Чем отличается рассрочка от кредита?

Все мы стремимся к максимальному удовлетворению своих потребностей и окружению себя самыми лучшими и практичными вещами. Это касается как ремонтов, так и покупки бытовой техники, аксессуаров и одежды. Но ведь не каждый может позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные.

Вот для этого-то и придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь, и дать возможность купить немного больше чем мы можем себе позволить прямо сейчас.

А вот для тех кто еще не понимает принципиальной разницы между кредитом и рассрочкой написана эта статья, призванная дать ответы на все актуальные вопросы.

  1. Отличия кредита от рассрочки
  2. Чем отличается рассрочка от кредита в магазине при покупке?
  3. Как отличить кредит от рассрочки?
  4. Где можно оформить рассрочку?
  5. Кто может оформить рассрочку?
  6. Какие документы нужны?
  7. Особенности и нюансы рассрочки
  8. Плюсы и минусы

Отличия кредита от рассрочки

Для того чтобы понять, в чем реальное отличие рассрочки от кредита, нужно определить, что же это за услуги в отдельности.

Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.

Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.

Часто крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов.

Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.

Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно.

И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов.

Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).

А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

  1. Отсутствие процентов — это явное отличие рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
  2. Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
  3. Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
  4. Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
  5. Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
  6. Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
  7. При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка.

При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки.

Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Рассрочку, в отличие от кредита, может оформить любой покупатель, который не вызовет никаких подозрений у продавца или уполномоченного менеджера.

В случае кредита, человек должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: возраст, гражданство, стаж работы, справки о доходах и другое.

Если речь идет о магазине, они чаще всего не требуют никаких подтверждений о доходах, если не говорится о крупных покупках. Согласитесь, это хорошо, иметь возможность получить рассрочку, если в кредитах вам постоянно отказывают.

При оформлении рассрочки при себе должен быть только паспорт. На основании него заполняется договор купли-продажи, в котором указывается уплаченная сумма первого взноса, расписывается срок рассрочки и размер каждого из платежей.

При оформлении кредита, кроме паспорта, у вас могут попросить второй документ для подтверждения личности, справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев, документы на имущество, которые вы готовы предоставить в залог.

Особенности и нюансы рассрочки

В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный «акционный» период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.

А также не стоит забывать, что в рассрочку могут давать далеко не все товары, и для каждого из видов покупок может применяться совершенно разный срок рассрочки.

Плюсы и минусы

  • У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов.
  • Давайте разбираться детальнее.
  • Среди плюсов особенно стоит выделить:
  • отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
  • минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
  • скорость оформления рассрочки значительно выше;
  • нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

  • небольшой срок предоставления рассрочки;
  • необходимость вносить первый взнос;
  • из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Кредит и рассрочка: в чем разница

Банки выдают займы не только через оформление кредитов. Клиенты наравне с ними могут оформить кредитную карту или рассрочку. Какой из вариантов выбрать, зависит от целей и условий. Не каждому потенциальному заемщику банки одобрят кредит, в то время как оформить рассрочку получится почти у любого желающего.

Кредит и рассрочка, в чем разница этих услуг, какие плюсы и минусы для пользователя у этих вариантов кредитования, расскажет Бробанк.

Кредит наличными Хоум Кредит Банк

Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка 39,9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 25-70 лет
Решение За 1 мин.
Читайте также:  Как избавиться от займов, если платить нечем в 2022?

В чем суть рассрочки

В википедии рассрочка описана как способ оплаты товара или услуги, при котором деньги вносят не в полной сумме, а по частям. При этом сам товар или услуга переходит в пользование сразу. Если магазин допускает расчет в рассрочку, то можно растянуть оплату на несколько месяцев, пользуясь вещью в течение всего этого срока.

Рассрочка подразумевает оформление займа у банка, но через посредничество магазина. Финансовое учреждение в этой сделке выступает прямым «покупателем», потому что именно оно переводит сумму за покупку продавцу.

А клиент хоть и становится владельцем товара сразу, постепенно возвращает заемную сумму, но без процентов, как при оформлении кредита.

Однако банковская организация при этом все равно остается с прибылью, так как проценты за выданный заем выплачивает магазин.

Преимущество для продавцов в том, что банк дает клиентам возможность совершить покупку сразу. Замечено, если покупатель просто откладывает понравившийся товар, то потом за ним не возвращается.

С помощью рассрочки банк увеличивает продажи магазину, за что и делится с кредитором частью прибыли.

В итоге у всех участников сделки своя выгода: магазин больше продал, банк увеличил прибыль, владелец товара получил его в пользование сразу, а не тогда, когда собрал нужную сумму.

Что такое кредит

Кредит — это заем, при котором одна сторона (кредитор) выдает деньги другой стороне (заемщику) под проценты. Заемщик должен вернуть всю сумму с комиссией к положенному сроку. Процентная ставка по кредиту зависит от длительности кредитования и размера займа. Также на проценты может влиять залоговое имущество или участие поручителя.

Залог — гарантия для банка и страховка от финансовых потерь. Даже если заемщик не выплатит кредит, банк вернет сумму и проценты с помощью продажи залогового имущества. Чаще всего в залог оформляют ценность, которая дороже выданной суммы. Так что заемщику невыгодно потерять свое имущество, и он сам предпочтет своевременно рассчитаться с кредитором.

Однако кредиты выдают не всем клиентам. Банковские сотрудники всегда проверяют кредитную историю и рейтинг потенциальных заемщиков. Рейтинг формируется на основании прошлых займов. Если задолженностей нет, просрочек не возникало, то банк, скорее всего, одобрит заем.

Но если кредитная история плохая и долги не закрыты, то в выдаче денег взаймы откажут. Ситуацию может исправить высоколиквидный залог или участие в программе оздоровления кредитной истории. Но в любом случае, даже если кредит будет одобрен, то под высокий процент и с дополнительными гарантиями для кредитора.

Исправление кредитной истории

Макс. сумма 300 000Р
Ставка 39,9%
Срок кредита 3-18 мес.
Мин. сумма 4999 руб.
Возраст От 20 лет
Решение 1 день

Основные отличия рассрочки от кредита

Для того чтобы определить, какая разница между кредитом и рассрочкой приведен перечень отличий:

  1. Количество сторон. Рассрочка формируется между тремя сторонами: продавец, банк и покупатель. Банк может не фигурировать в договоре, но может быть и включен, как третья сторона. Кредитные отношения двусторонние — между заемщиком и банковским учреждением.
  2. Поводы для оформления. Рассрочку оформляют только для покупки услуги или товара в магазине. Кредит — денежная сумма, которую банк выдает клиенту на разные цели.
  3. Условия оформления. При оформлении рассрочки не требуется заполнять заявку и ждать решения банка, так как залогом выступает товар, который приобретают в рассрочку. Если покупатель не оплачивает ежемесячные взносы, покупатель имеет право конфисковать приобретенный товар. Для кредита необходимо одобрение банка и не обязателен залог.
  4. Первый взнос. При рассрочке взнос обычно есть, хотя его может и не быть. Варьируется от 0 до 30% от общей суммы задолженности. При оформлении кредита такое понятие не встречается, только при оформлении ипотеки.
  5. Проценты. По рассрочке процентная ставка либо нулевая, либо минимальная. Если оформлен кредит, то ставка указана в договоре.
  6. Дополнительные платежи. В договорах по рассрочке часто прописывают обязательные дополнительные платы. При приобретении бытовой техники это может быть оплата сервиса обслуживания в течение года, страховка товара. При кредитовании из дополнительных платежей может быть страховка, но в большинстве случаев от нее можно отказаться на законных основаниях.

Чем еще кредит отличается от рассрочки для покупателя — это закрытие задолженности до истечения срока договора. При досрочном погашении долга по рассрочке штрафы и санкции не предусмотрены.

А за досрочную выплату кредита некоторые банковские учреждения могут начислить штраф.

Правомочность такой меры устанавливает договор кредитования, если там это прописано, тогда банк действительно имеет право взимать неустойки.

Как отличить рассрочку

Чтобы отличить рассрочку от кредита, следует учесть такие показатели:

  1. Кредитная история при оформлении рассрочки магазину и банку не нужна. Ее могут и запросить, но чаще всего не изучают так тщательно как при типичном кредитовании. Сам процесс оформления рассрочки занимает не более 30 минут. А если нужен кредит, придется потратить больше времени. Если сумма большая, то чтобы собрать необходимые справки и документы может уйти несколько дней, а потом дождаться решения банка об одобрении или отклонении заявки.
  2. Срок кредитования может достигать 5 и более лет, а рассрочку гораздо чаще оформляют на 3-6 месяцев, максимум на 1-2 года.
  3. При покупке товара в кредит, имущество сразу становится собственностью покупателя. Оформляя рассрочку покупателю дают товар на условиях пользования, а окончательно он переходит в собственность только после последнего взноса.

При рассрочке приобретенный товар служит гарантией выплат как для банка, так и для магазина.

Преимущества и недостатки рассрочки

Перед оформлением рассрочки стоит учесть все преимущества и недостатки такого типа кредитования:

Плюсы Минусы
Отсутствие процентов. Это главный фактор, на который клиенты обращают внимание при покупке товара. Но не стоит забывать о дополнительных обязательных платежах — страховка, одноразовая комиссия или обслуживание товара в сервис-центре за свой счет. При рассрочке нужно внести первоначальный платеж. Он может доходить до 30-50% от всей стоимости товара.
Оперативность и легкость оформления рассрочки. Для подключения рассрочки не нужно собирать много документов, ждать решения банка. Также сотрудники не проверяют кредитную историю или проявляют большую лояльность, чем при выдаче взаймы реальных денег. Короткий срок погашения задолженности. Рассрочку предоставляют максимум на 1-2 года, а кредитные средства можно выплачивать в несколько раз дольше.
Обмен товара в случае необходимости. Кроме того можно потребовать возврат уплаченных ранее денег за покупку, если по каким-либо причинам товар не подошел. Завышенная стоимость на товар в рассрочку. Таким путем окупается беспроцентные заем и магазин перекладывает на покупателя свои обязанности по выплате процентов банку.

Предложения по рассрочке в разных магазинах отличаются условиями. Это может быть разный срок, перечень товаров и банк-кредитор, который фактически будет «оплачивать» недостающую сумму. Но основные параметры и выгоды от предложения примерно одинаковые.

Оформление рассрочки

Рассрочку можно оформить только в магазине или учреждении, в котором приобретается товар. Продавец и клиент заключают договор, подписывают документ, где указан график платежей банку. Поэтому при несоблюдении покупателем обязанностей по выплате взносов магазин имеет право обратиться в суд.

В договоре о рассрочке указывают:

  • наименование приобретаемого товара;
  • информацию о продавце и клиенте;
  • сумму первого взноса;
  • размер и периодичность внесения выплат;
  • способы оплаты.

Купить товар в рассрочку может любой клиент магазина. При этом никаких требований, как при кредитовании, покупателю не предъявляют. Справку о доходах могут запросить, только если речь идет о покупке дорогостоящего товара.

При оформлении рассрочки сотрудникам магазина необходимо предъявить только паспорт. А для кредита более широкий перечень документов. Могут понадобиться справки о доходах, документы о праве собственности на имущество, справка с места работы от работодателя с подтверждением официального трудоустройства и другие.

Читайте также:  Как распознать финансовую пирамиду?

Для удобства рассрочки лучше оформить карту рассрочки и покупать товары в магазинах-партнерах.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества кредитов по сравнению с рассрочкой:

  1. Товар сразу становится собственностью, а не выступает залогом.
  2. Во многих банковских учреждениях нет первоначального взноса.
  3. Подать заявку на кредит можно в любое время даже в режиме онлайн. Рассрочку же оформляют только в магазине в его рабочие часы.

Недостатки кредитования в сравнении с рассрочкой:

  • более высокие процентные ставки;
  • при невыплате долга и изначальном оформлении залога, утрачивается право на имущество;
  • более длительный процесс оформления, кроме того с негативной кредитной истории заем не одобрят.

Кредит и рассрочка — разные банковские услуги, выбор зависит от поставленных целей.

Но будьте осторожны, продавцы-мошенники могут обязать выплачивать проценты как при кредите, хотя рассрочка такого не предполагает.

Некоторым покупателям удобнее взять наличные в банке и рассчитаться ими за товар. Другим — оформить кредитную карту или карту рассрочки. Третьим — заключить договор на покупку товара в рассрочку.

В любом из этих вариантов речь идет о покупке товара или оплате услуги. Если деньги нужны для других целей, например для расчета за обучение или туристические путевки, то удобнее оформить потребительский кредит.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Чем рассрочка отличается от кредита

Долго вы сможете прожить без компьютера или смартфона? А если денег на покупку прямо сейчас нет — что будете делать?

Иногда жизнь идет не по плану: неожиданно ломается компьютер или смартфон, аномальная жара вынуждает купить кондиционер, а вещи больше не помещаются в старый шкаф.

Предсказать грядущие траты и подготовиться к ним финансово бывает непросто. POS-кредиты и рассрочки помогают решать бытовые проблемы по мере их поступления. К тому же деньги можно взять онлайн.

Отличие кредита от рассрочки

В розничных магазинах техники, мебели, ювелирных украшений и других товаров личного или семейного пользования часто предлагают программы потребительского кредитования и рассрочки платежей. Найти отличия одного способа оплаты покупки от другого просто – достаточно разобраться в понятиях.

И рассрочка, и кредит — это голубая мечта Воробьянинова: стулья — утром, а деньги — вечером

Потребительский кредит – деньги, предоставленные банком в долг для покупки товаров или оплаты услуг. Сумму выдают на определенный срок под установленный договором процент. Вы сразу становитесь обладателем выбранной вещи.

Суммы, направленные в счет основного долга, в начале и конце срока отличаются – большую часть в структуре первых платежей периода составляет выплата кредитных процентов.

Рассрочка – способ оплаты товара или услуги частями без комиссии. Порядок взаимоотношений между продавцом и покупателем прописан в договоре. Там же указывают условия, срок, размер и график платежей. Покупатель становится собственником только после выплаты всей стоимости товара.

Кредит Рассрочка
Комиссия Есть Нет
Кто предоставляет Финансовая организация Магазин
Переход покупки в собственность Сразу После выплаты всей задолженности
Размер суммы ежемесячной выплаты в счет основного долга Разный на протяжении всего срока Одинаковый на протяжении всего срока

Совкомбанк дает кредит наличными на срок до 10 лет. Для подачи онлайн-заявки вам не придется собирать большой пакет документов – потребуется только паспорт. Ознакомиться с условиями и оформить онлайн-заявку на кредит наличными можно на сайте банка.

Ошибочно называть беспроцентные займы «кредитом в рассрочку». На рынке действует классическая рассрочка платежей от торговых точек и ее вариации. Например, специализированные карты и программы беспроцентного кредитования.

Беспроцентный заем часто встречается в магазинах техники. Его дают банки-партнеры.

Система беспроцентных целевых займов может выглядеть так:

Продавец делает скидку банку в размере процентной ставки, которую кредитор указывает в договоре в качестве комиссии для заемщика. Покупатель получает товар по выгодной цене и не переплачивает, а банк все же получает свой процент.

Карты рассрочки предлагают несколько российских банков. Рассказываем, как устроена эта система, на примере Халвы от Совкомбанка.

  1. Карты работают по принципу возобновляемого лимита (средства, предоставленные банком, можно использовать многократно).
  2. Рассрочку можно получить, оплачивая покупки картой в рамках партнерской сети.
  3. Срок устанавливает магазин-партнер (от 1 до 24 месяцев).
  4. Процент банку платит продавец.
  5. Каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты.
  6. Халва работает в режиме своих и заемных средств: можно пользоваться картой как дебетовой, получать бонусы в виде кэшбэка или процента на остаток.

Иметь карту рассрочки выгодно:

  • выручит в любой момент,
  • быстрое оформление,
  • покупку можно сразу забрать.

Если вы оформили Халву, то есть риск выйти из магазина с корзиной давно откладываемых, но нужных покупок вместо запланированной одной

В отличие от рассрочки программы беспроцентного кредитования могут содержать скрытую переплату в виде:

  • оплаты обязательного страхования;
  • комиссии за снятие денег;
  • комиссии за оплату кредитными средствами;
  • оплаты обслуживания счета;
  • оплаты выпуска пластиковой карты банка.

Рассрочка, напротив, не требует дополнительных платежей. Она создает комфортные условия оплаты товара, повышает спрос и лояльность клиентов.

Совет от банка:

Если регулярно направлять дополнительные средства в счет погашения основного долга беспроцентного займа, то можно добиться меньшей переплаты.

Отсутствие переплаты — это хорошо. Но на что еще обратить внимание? Например, кредитование больше подходит тем, кому нужен длительный период выплаты задолженности. Комфортный ежемесячный платеж и срок кредитования сохранят гармонию повседневной жизни, поддержат стабильность семейного бюджета.

Важно:

Не всегда в магазине можно получить целевой заем. Поэтому банки предлагают программы кредитования на любые цели – заемщик оформляет заявку, а банк перечисляет деньги на счет. В таком кредитном договоре не указывается на что клиент планирует потратить средства. Так можно купить сразу несколько товаров, а долг выплачивать один.

Рассрочка подходит людям с высоким уровнем дохода, которые быстро выплачивают долг. И никаких переплат!

Важно:

Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в договоре, продавец вправе забрать товар обратно.

Рассрочка

Преимущества Недостатки
Отсутствие переплаты. Выдача некрупной суммы.
Быстрое оформление. Размер ежемесячного платежа менее комфортный, чем по кредитной программе.
Прозрачные условия. Наличие комиссии у магазина или банка (приобретение дополнительных аксессуаров к технике или определенная сумма).
Минимальный набор документов для подачи заявки. Владение покупкой только после выплаты всего долга.
Отсутствие первоначального взноса или привлечения для оформления третьих лиц – созаемщиков или поручителей.
Дополнительно для карт:

  • Принцип возобновляемого лимита: деньгами можно пользоваться многократно в отличие от обычной рассрочки платежей.
  • Лимит по карте можно увеличить, соблюдая простые условия.
  • Беспроцентный период по выплате задолженности может достигать 24 месяца.
  • Покупатель становится собственником товара сразу после оплаты картой.

 Программы кредитования

Преимущества Недостатки
Выдача крупной суммы. Комиссия за использование денег банка.
Широкий выбор программ кредитования. Первоначальный взнос.
Высокая доступность. Зависимость от качества кредитной истории.
Комфортный ежемесячный платеж. Подтверждение платежеспособности.
Длительный период выплаты задолженности. Сбор большого пакета документов.

Нейросеть Совкомбанка

Главная по финансам

Кредит VS Рассрочка: в чем разница, и что выбрать?

Кредит VS Рассрочка: в чем разница, и что выбрать?

Читайте также:  Как проходит банкротство госслужащих в 2022?

«Рассрочка 0–0–12» – многие видели такие предложения в магазинах техники, но не все понимают, что это такое. Некоторые люди до сих пор думают, что кредит и рассрочка – это одно и то же. Но между этими инструментами есть большие различия. Рассказываем какие.

Чтобы понять, чем кредит отличается от рассрочки, определим, что собой представляет каждый из инструментов.

Кредит – это деньги, которые банк одалживает клиенту, и которые тот должен вернуть в определенный срок и с определенными процентами. Например, у вас сломался телефон. Новый нужен срочно, но сбережений нет.

Тогда можно взять кредит. Банк заплатит за вас, а вы каждый месяц будете возвращать небольшую часть суммы и установленный процент, пока полностью не погасите долг.

Все условия, на которых банк предоставляет деньги, указываются в кредитном договоре.

Кредит может быть краткосрочным (до 12 месяцев) и долгосрочным (от 12 месяцев). При этом его часто можно погасить досрочно. На процентную ставку влияют цели кредитования, наличие обеспечения в виде залога, подтверждение дохода, а также кредитная история.

Рассрочка – это ссуда без процентов. Например, если вы берете телефон в рассрочку, то точно так же берете в долг у банка и выплачиваете эту сумму частями, но не отдаете проценты. Их за вас выплачивает магазин, который делится с банком-партнером прибылью с продажи.

Между кредитом и рассрочкой есть несколько существенных различий:

  • Количество сторон. При оформлении рассрочки задействованы три стороны – продавец, банк и покупатель. Кредитная организация может не участвовать в договоре напрямую, однако быть в качестве третьей стороны. Оформление же кредита предполагает заключение только двухсторонних отношений между заёмщиком и банком.
  • Документы. Чтобы оформить рассрочку, часто достаточно паспорта покупателя. В договоре прописывают цену товара, сумму первоначального взноса, срок погашения. Чтобы получить кредит, кроме паспорта, может понадобиться справка о доходе за последние полгода и иные документы.
  • Условия оформления. Рассрочку нельзя оформить на любой товар или услугу, магазин сам решает, что он продает в рассрочку, а что нет. Потребительский кредит можно оформить на покупку любого товара. 
  • Срок заключения договора. Как правило, рассрочка выдаётся на 4–12 месяцев, кредит оформляется на 6–30 месяцев. Но конечные условия определяет магазин или банк. 

Например, в банке АТБ потребительский кредит до 1 млн рублей можно оформить на срок до 24 месяцев под процентную ставку от 5,5% годовых. Тариф подбирается индивидуально.

  • Процентная ставка. Рассрочка оформляется по нулевой ставке, реже по минимальной. Кредит оформляется только под процент, установленный условиями договора.
  • Скрытые платежи. Предоставляя рассрочку, магазины могут указать в договоре дополнительные покупки. Это может быть страховка товара, оплата сервиса обслуживания, расширенная гарантия. При кредитовании предлагаются различные виды страховок, от которых можно законно отказаться.

В отличие от кредита, который, например, оформляется онлайн или в офисе банка в удобное время, рассрочка чаще привязана магазином к определённой акции с ограниченным периодом действия.

Чтобы выбрать между кредитом и рассрочкой, нужно учитывать преимущества и недостатки каждого предложения. Вот плюсы и минусы рассрочки:

Плюсы Минусы
Нет процентов. Благодаря партнёрскому соглашению, проценты банку платит магазин, а не покупатель. Можно оформить только на небольшую сумму. В рассрочку можно обычно купить только недорогие услуги или товары.
Легко оформить. Для покупки не нужно предоставлять документы, ждать одобрения банка. Лояльность магазина позволяет совершить сделку только по паспорту.  Ежемесячный платёж выше, чем по кредиту. На это влияют сжатые сроки выплаты. 
Можно вернуть выплаченные деньги. Если вы по каким-то причинам возвращаете покупку в магазин,  сделка купли-продажи аннулируется, уплаченные деньги возвращаются. Дополнительные (скрытые) комиссии магазина. Среди них необходимость покупки аксессуаров или услуг.
Не требуется первоначальный взнос. По некоторым программам рассрочку можно оформить без него. Отложенное право собственности. Вещь будет вашей, когда полностью погасите долг. 

У кредита есть такие плюсы и минусы:

Плюсы Минусы
Можно оформить на крупную сумму. Банки могут предложить заёмщикам до нескольких миллионов рублей на любые цели. Например, в банке АТБ потребительский кредит можно оформить на сумму до 15 млн рублей. Процентная ставка. За использование кредита покупатель платит комиссию.
Много программ кредитования. Банки предлагают оптимальные условия для физических и юридических лиц в зависимости от их потребностей.  Первоначальный взнос. При оформлении крупной покупки требуется залог или внесение фиксированного процента от суммы долга.
Доступность. Кредит можно оформить на любой товар, а не только на тот, что участвует в акции. Пакет документов. Чтобы получить кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю и предоставить подтверждение дохода.
Комфортные платежи. Благодаря увеличенному сроку выплат, ежемесячная сумма комфортнее. Вероятность потери собственности. Если не выплатить кредит, то вы потеряете залог или покупку. 

Рассрочка, как и кредит, помогает грамотно распоряжаться личным бюджетом, а также с лёгкостью планировать крупные покупки. Решать, что выгоднее использовать, нужно исходя из ситуации.

Если хотите купить конкретный товар в определённом магазине, то лучше выбрать рассрочку. Главное, чтобы продавец давал такую возможность. Так вы избежите переплаты, получите покупку сразу, а свои деньги сможете вложить или потратить на что-то еще.

Если магазин не предоставляет рассрочку, сумма покупки слишком большая, лучше сделать выбор в пользу кредита. Так вы сможете купить все, что необходимо, и рассчитывать на небольшой ежемесячный платёж, распределённый на комфортный срок.

Чем отличается рассрочка от кредита и как ими пользоваться?

Простым обывателям может ошибочно показаться, что между кредитом и рассрочкой нет принципиальной разницы. На самом деле, эти формы заимствования имеют существенные различия, хотя и подходят в некоторой степени для удовлетворения схожих потребностей.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Кредит – форма экономических взаимоотношений, при которой происходит предоставление определенной суммы денег под процент физическому или юридическому лицу. 
  • %offer_id=2002621%
  • %offer_id=2002727%
  • 7 базовых условий кредитования:
  1. Кредитор всегда требует денежное вознаграждение в виде процентов или комиссий.

  2. В роли заемщиков могут выступать предприятия, ИП и совершеннолетние граждане.

  3. Размер процентной ставки, сумма и срок кредитования прописывается в договоре.

  4. Стороны согласовывают схему погашения. График предполагает ежемесячные платежи.

  5. Продолжительность действия кредитного соглашения может достигать десятилетий.

  6. Выданные деньги зачисляются на карту или предоставляются наличными.

  7. В ходе рассмотрения заявки обычно изучается кредитная история и запрашивается справка о доходах.

%colored_text_box=1%

Кредиты выдаются: 

  • В товарной форме. Заемщик получает во временное пользование определенные имущество;
  • В денежной форме. Заемщик получает оговоренную сумму под указанный в договоре процент;
  • В смешанной форме. Предоставленный взаймы товар возвращается деньгами или наоборот.

Максимально выгодные банковские продукты с низкими процентными ставками и длительными сроками погашения доступны заемщикам, имеющим безукоризненную репутацию. Если допускаются просроченные платежи, кредитор имеет право оштрафовать клиента. Рейтинг заемщика снизится, а с оформлением новых ссуд любого типа возникнут существенные проблемы.

Потребительский кредит – финансовая сделка, предназначенная для удовлетворения бытовых и неотложных нужд. Эта форма кредитования может быть обеспеченной и необеспеченной. 

Привлечение поручителя или предоставление залога повысит шансы на одобрение заявки. Однако заемщик столкнется с риском потери использованного для обеспечения имущества в случае возникновения просроченных платежей.

Разновидности потребительских кредитов с учетом целей использования денег:

Нецелевые – подходят для приобретения различных предметов потребления и услуг, так как выдаются без предварительного согласования будущих статей расходов с кредитором.

  • Кредитная карта;
  • Кредит наличными.

Целевые – предоставляются на конкретные нужды. Расходование денег контролирует банк.

  • Автокредит для приобретения транспортных средств;
  • Ипотека для покупки недвижимости;
  • Образовательный кредит на оплату обучения;
  • Медицинский кредит на диагностику и лечение;
  • Туристический кредит на оплату путевок;
  • Рефинансирование для погашения полученных ранее кредитов.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *