Через сколько МФО подают в суд на должника?

Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев. Через сколько МФО подают в суд на должника? Через сколько МФО подают в суд на должника? Через сколько МФО подают в суд на должника?

Когда МФО обращаются в суд

Если человек перестаёт вносить платежи, МФО не сразу подаёт иск в суд. Обычно сначала организация пытается своими силами решить проблему.

Этапы работы с должниками в МФО

Первый этап. В договоре займа прописываются условия и сроки, когда займодавец может потребовать от заёмщика вернуть деньги досрочно. До наступления этого периода МФО пытается связаться с должником, чтобы напомнить о платеже, выяснить причину неуплаты и совместно найти решение проблемы.

МФО может напомнить о долге несколькими способами:

  • позвонить по телефону;
  • отправить СМС или письмо на почту;
  • пригласить заёмщика в офис.

Второй этап. Когда подходит срок досрочного возврата долга, МФО направляет претензию должнику с требованием вернуть заёмные деньги в течение определённого периода. У человека есть несколько дней, чтобы вернуть долг.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Пример претензии от МФО с требованием вернуть досрочно долг

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Третий этап. Если человек не возвращает долг досрочно, МФО готовит иск в суд.

Сначала микрофинансовые организации направляют исковое заявление заёмщику. Иногда получается решить вопрос до передачи документов в суд. МФО может предложить более оптимальный вариант для должника, чем возможное вынесение решения суда.

Четвёртый этап. Когда у МФО не получается мирно договориться с заёмщиком, организация подаёт иск в суд.

Дело могут рассмотреть и без присутствия заёмщика. Как будет проходить процесс:

  1. МФО направит иск.
  2. Судья рассмотрит предоставленные документы.
  3. Если сделка оформлена законно, то суд может вынести решение без ответчика.

В большинстве случаев такие споры рассматриваются в пользу займодавца, поскольку часто решение по делу очевидно: «заёмщик взял деньги, обещал вернуть, но нарушил обязательства — он виноват».

Для любой кредитной организации обращение в суд — крайняя мера. Займодавцам невыгодно участвовать в судебном процессе. Они теряют время, деньги и репутацию

Как правильно вести себя должнику в суде

Приходить на слушания. МФО, скорее всего, выиграет суд, если:

  • займодавец правильно составил договор займа;
  • не нарушал права заёмщика;
  • не пытался назначить слишком высокую неустойку.

Но это не значит, что заёмщику нет смысла присутствовать на судебных разбирательствах.

В суде должник может попытаться уменьшить сумму долга или отсрочить исполнение решения суда.

Допустим, человек пропустил три платежа на общую сумму в 30 тысяч из-за того, что лишился работы. Он обратился к займодавцу и попытался отсрочить платёж. Вместо помощи МФО направила иск в суд, чтобы вернуть деньги досрочно. Непорядочная организация решила ещё нажиться на должнике — взыскать с него неустойку на сумму в 120 тысяч.

Учитывая, что человек пытался решить вопрос с платежами, а размер неустойки в несколько раз превышал сумму просрочки, суд может установить несоразмерность штрафов последствиям нарушения и снизить величину неустойки.

Нет чёткой инструкции определения несоразмерности: каждое дело рассматривается в суде в индивидуальном порядке.

Пытаться заключить мировое соглашение. В процессе судебного разбирательства заёмщик может попробовать договориться о мировом соглашении при некоторых уступках со стороны МФО. К примеру, вернуть лишь часть долга или получить рассрочку выплаты займа. Если займодавец согласится, то судья лишь проверит законность положений соглашения и закроет дело.

Чаще всего мировое соглашение неинтересно кредиторам из-за того, что есть риск неисполнения обязательств заёмщиком. Такой вариант возможен только тогда, когда МФО уверена в том, что деньги точно вернут. Поэтому они могут сэкономить время, которое уйдёт на обращение к судебным приставам и процесс взыскания долга.

Просить об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда. Если заёмщик проигрывает дело, он должен будет сразу выплатить долг. Когда человек понимает, что вряд ли получится сейчас найти деньги, он может попытаться отсрочить исполнение решения суда. Правда, для этого должны быть крайне веские причины, например:

  • потеря работы, при этом у человека на иждивении находится трое детей;
  • временная нетрудоспособность из-за продолжительной болезни;
  • дорогостоящее лечение родственника должника и потеря жилья из-за стихийного бедствия.

При этом суд учитывает и интересы кредитора. Поэтому отсрочка или рассрочка платежа — редкая мера.

Чтобы получить больше времени на возврат долга, необходимо подать в суд ходатайство об отсрочке исполнения судебного решения.

Человек может подготовить его самостоятельно. Что должно быть в ходатайстве об отсрочке решения суда:

  1. Причина отсрочки. Важно подробно описать, почему человек не может исполнить обязательство в ближайшее время.
  2. Период отсрочки. Следует указать разумную дату, за которую должник сможет собрать нужную сумму для погашения долга.
  3. Планируемые действия. Заёмщику нужно объяснить, как за это время он сможет найти деньги. К примеру, человек найдёт новую работу и сможет каждый месяц откладывать часть зарплаты на возврат долга.

Через сколько МФО подают в суд на должника? Пример претензии об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда

Вместе с ходатайством в суд нужно предоставить пакет документов, которые подтвердят указанную причину отсрочки. Допустим, если человек пишет о потере работы, то он может предоставить копию трудовой книжки, где будет стоять отметка об увольнении.

Если человек понимает, что ему будет трудно самостоятельно подготовить ходатайство, он может обратиться к юристу. Специалист оформит документ по правилам и запросит у человека нужные документы для подтверждения причины отсрочки.

Когда заёмщику стоит самому судиться с МФО

Если нарушают условия договора. Это может быть ситуация, когда МФО безосновательно увеличивает в одностороннем порядке размер процентной ставки. Узнать об этом заёмщик может тогда, когда внезапно повысится сумма ежемесячных платежей.

Если займодавец разглашает информацию. Представим, что человек в договоре займа не подписывал согласие на распространение сведений третьим лицам. В таком случае, если сотрудники МФО расскажут о задолженности начальнику или попросят друзей передать заёмщику информацию о долге, они нарушат закон. Человек может защитить свои интересы в суде.

  • Не существует списка микрофинансовых организаций, которые отказываются судиться с должниками и взыскивают долги через судебных приставов.
  • Любая микрофинансовая организация может обратиться в суд с иском к должнику.
  • Во время судебного разбирательства заёмщик может попытаться уменьшить размер неустойки.
  • После вынесения решения суда человек может попросить отсрочку или рассрочку исполнения требований. Но для этого должны быть веские причины.
  • Если займодавец нарушает права заёмщика, он может обратиться в суд самостоятельно.

Сталкивались когда-нибудь с коллекторами из-за МФО? Как это было?

Задайте вопрос юристам платформы цифровых решений для кредитования Credit.Club

Если вы столкнулись с кредитной проблемой и вам нужна юридическая помощь, вы можете задать вопрос кредитным юристам Credit.Club. Они постараются вам помочь. Ответ придёт на почту. Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Почему МФО не подают в суд, а обращаются к коллекторам (причины)

Когда у заемщика возникает просроченная задолженность, то кредитор его начинает пугать тем, что обратится в судебные органы или передаст долг коллекторскому агентству, но по факту, в 99% случаев мы наблюдаем именно второй вариант. Почему МФО не подают в суд, а обращаются к коллекторам, чем это обусловлено? Давайте разбираться.

Чем грозит заемщику просроченный долг в МФО

Просрочки бывают у всех, даже у самых добросовестных заемщиков. У кого-то здоровье подвело и пришлось долго находиться на больничном, у кого-то зарплату задержали, кто-то вовсе потерял работу или не смог адекватно оценить свои финансовые возможности и набрал долгов, с которыми не может справиться.

В любом случае, люди, оформившие займы, часто даже не понимают своей ответственности и обязанностей по возврату долга. Вот в банке все понятно – приходишь в солидное учреждение, общаешься с кредитным специалистом, приносишь документы, подписываешь договор, получаешь банковский счет с деньгами, тут точно надо платить.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

А вот микрозайм многие оформляют через Интернет буквально за пару кликов, но эта простота получения денег со многими играет злую шутку. Люди ошибочно думают, что раз они никаких бумаг не подписывали, то и требовать с них ничего не будут, но это не так.

При получении займа вы тоже подписываете кредитный договор, только представлен он в электронном виде, и подписываете вы его при помощи кода. Читают условия далеко не все, а потом с удивлением узнают, что займ возвращать все-таки надо, и сталкиваются с неприятными последствиями:

  • Им назначают штраф за просрочку платежа, обычно он составляет около 1-2 тысяч рублей;
  • Им назначают повышенную процентную ставку;
  • Им отменяют льготы под нулевой процент как новому клиенту;
  • Им ежедневно начисляют пени, которые значительно увеличивают задолженность.

Мало того, что займ увеличивается день ото дня в своем размере, так и из микрофинансовой компании начинают постоянно звонить и писать, причем не только вам, но и всем, кто указан как контактные лица в договоре. Грозятся судом, коллекторами, вправе ли они это делать? Рассказываем далее.

Если говорить именно об обращении в судебные органы, то микрофинансовая организация действительно наделена таким правом. Такая возможность есть у всех российских МФО, которые работают в правовом поле, имеют лицензию Центрального банка России и входят в реестр организаций, которые занимаются микрофинансовой деятельностью.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Вне зависимости от того, куда вы обратились – в МКК или МФК, и те и те могут в случае отказа заемщика от добровольного погашения задолженности обратиться в суд, чтобы взыскать долг принудительно. Такое их право закреплено в российском законодательстве, поэтому не стоит относиться к таким словам как к пустым угрозам, все вполне реально.

Как быстро обращаются в суд? Все сугубо индивидуально, в законе четко не прописано, с какого периода времени можно подавать иск на должника. Кто-то ждет месяц, кто-то три, кто-то и полгода может пытаться своими силами вернуть деньги, и только потом юристы компании готовят иск.

Кстати, сейчас этот процесс происходит чуть быстрее за счет того, что законодательство ограничило максимальные проценты, которые можно начислить на долг. И как только эта планка достигнута, то МФО понимает, что еще больше сумму задолженности они увеличить не мог, этот заработок является максимальным, и подают на заемщика в суд.

Что происходит после? Суд, как правило, удовлетворяет иск и начинает действовать исполнительное производство, за которое отвечает судебный пристав.
Он может:

  • Арестовать ваши счета;
  • Взыскать денежные средства с ваших счетов в банков;
  • Направить письмо работодателю вашему, чтобы с зарплаты списывали по 50% до погашения долга;
  • Прийти домой, изъять имущество;
  • Ограничить вас в передвижении за границу или в праве водить транспорт.

Почему МФО обращаются к коллекторам, а не подают в суд

Логичный вопрос: если МФО действительно может подать в суд и принудительно взыскать долг через приставов, почему же компании так редко пользуются своим правом? Почему они предпочитают обращаться к коллекторским агентствам, которые по сути, никаких прав как у исполнительной власти не имеют?

Читайте также:  Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2022?

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Для этого есть несколько причин:

  1. Необходимость нести расходы. Судебные издержки есть всегда, и кто обращается в суд, тот и оплачивает государственную пошлину. Чем больше исков, тем больше сумма.
  2. Затянутость процесса. Приставов мало, а должников очень много, поэтому до нового дела у пристава могут дойти руки очень не скоро. А если и дойдут, то это нужно сначала найти счета и имущество, для этого нужно много времени.
  3. Нет гарантий возврата денег. Если займ брал человек без официального трудоустройства, который живет не по месту прописки, а, например, снимает комнату, и ничего в собственности не имеет, то взять с него нечего. Приставы сделать ничего не смогут, и закроют исполнительное производство.
  4. А вот уже в этом случае должник сможет подать в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном процессе. Уже от 50000 рублей можно подать заявку, и если с должника нечего взять ни кредитору, ни приставам, то его объявят банкротом, и уже ни банки, ни МФО в принципе ничего с этого человека требовать не смогут, долги простят.

Именно по этой причине микрофинансовые организации предпочитают передавать долги третьим лицам – коллекторским агентствам, это право также прописано в законе, а также упомянуто в кредитном договоре. Вы его должны были внимательно изучить перед оформлением, и если подписали, то значит согласились с этими условиями.

Коллекторы выкупают долги у банков и МФО за небольшой процент, кредитор получает хоть какие-то деньги и перестает интересоваться должником, за него берутся коллекторы. Они звонят, пишут, оказывают психологическое давление, и нередко буквально вынуждают заемщика все же вернуть долг. Цель достигнута.

Что лучше для самого должника: суд или коллекторы

Конечно же, намного лучше, если микрофинансовая организация обратится с иском в суд. В этом есть масса плюсов:

  • Вы можете частично отменить штрафы, если их начислили слишком много;
  • Вы можете попросить в суде об отсрочке, если попали в сложную ситуацию;
  • Если снизился доход, можно попросить о реструктуризации, о продлении срока кредитования;
  • Если у вас совсем нет доходов и имущества, можно сразу заявить о вашем желании начать процедуру банкротства.

Конечно, если будет проходить судебное слушание, то вам придется потратиться на юриста, то поверьте, оно того действительно стоит. Если суд примет во внимание ваше текущее положение дел, то вы можете значительно снизить сумму долга, и получить более удобные условия погашения.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Если слушания не было, и решение вынес просто мировой судья в упрощенном порядке, и оно вас не устраивает, вы его можете обжаловать. Если приставы уже начали свою работу, ничего не нашли, и закрыли делопроизводство, то еще лучше – скорее идите в МФЦ и подавайте на банкротство.

Не стоит пугаться суда, там защищают ваши права. А вот коллекторы часто работают вне закона, хамят, угрожают, портят имущество, хоть им это и запрещено делать, но управу на них найти сложно, поэтому лучше с ними не связываться.

Ваш репост и оценка статьи:

Подают ли МФО в суд на должников?

Многих заемщиков, связавшихся и микрофинансовыми организациями, условия договора с которыми таковы, что только человек в самой крайней ситуации способен на них дать согласие, интересует вопрос: а что делать, если МФО подаст на меня в суд? Может ли МФО подать в суд на должника? Источником сомнения, которое часто наблюдается у лиц, пользующихся финансовыми услугами микрофинансовых организаций, является наблюдение, согласно которому МФО еще недавно не подавали в суд по каждому поводу наступления просрочки внесения платежа по займу.

Что же, если недавно дело обстояло именно так, то сегодня число судебных процессов, инициируемых со стороны МФО, неуклонно растет.

МФО часто подают иски непосредственно в суд, минуя этап досудебного урегулирования.

В связи с этим чрезвычайно важно выяснить подают ли МФО в суд на должников, в каких случаях стоит ждать иска, а в каких МФО подавать иск не будет, и какие и них подают иски, а какие нет.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Мфо не подают иски на должников. почему?

Разница между микрофинансовыми организациями и банками катастрофическая. Казалось бы, и те и другие выдают деньги под проценты. Только банки почему-то, прежде чем одобрить кредит, просят предоставить им кучу ненужных документов. Но зато процентные ставки у банков несравнимы с процентами в МФО. В МФО они не просто высокие, там они неоправданно и неизмеримо высокие.

Из-за этого МФО стремятся занять все существующие ниши и создать новые. Так, они активно развиваются в среде онлайн-займов через электронные платежные системы.

У некоторых организаций онлайн-микрофинансирование является единственным направлением работы, у других оно дополняет существующие направления работы с населением.

Некоторые МФО вышли на межрегиональный и на федеральный уровень и представляют собой крупные микрофинансовые сети.

Если МФО не подает в суд на должника за просрочку и взыскание долга с учетом штрафов и неустоек, это может быть обусловлено такими причинами, как:

  • Долг заемщика не настолько велик, чтобы тратиться на судебные издержки. А если основная сумма долга (тело долга) уже погашена, и непогашенной осталась только сумма процентов и неустоек, то с учетом вероятности получения судебного решения об уменьшении долга на сумму неустойки смысл этого действия стремится к нулю.
  • У конкретной МФО в вашем регионе нет официального представительства и юридической службы, и МФО руководствуется своими опасениями по поводу затратности сопровождения судебного процесса.
  • Должник не имеет доходов и имущества, что не обещает кредитору никакой выгоды даже в случае его выигрыша.
  • Уверенность представителей МФО в заранее предвзятом отношении к их деятельности со стороны судей и в поддержке судом стороны заемщика, что приводит часто к вынужденному сокращению уровня притязаний микрофинансовой организации до минимума.

Кроме того, неоправданно высокие процентные ставки и штрафы, применяемы МФО к просрочившим выплаты заемщикам, позволяет им покрыть убытки от должников за счет добросовестных клиентов.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Также надо учесть тот факт, что основные деньги МФО получает в виде процентов, штрафов и неустоек, таким образом, с учетом того, что в заем выдаются незначительные суммы, которые гасятся заемщиками в первые же месяцы, и далее МФО получают уже чистую прибыль, которая не требует накладных расходов и каких-либо затрат. Таким образом, микрофинансовые организации могут себе позволить списать определенные долги как нереальные к взысканию.

Развиваясь, МФО стремятся снизить вероятность таких исходов к нулю, для чего создана и совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков, с помощью которой, анализируя базы кредитных историй, МФО формирует черные списки высокорисковых клиентов, которым они не выдадут заем ни при каких условиях.

Таким образом МФО удается снижать степень риска своей деятельности. Лояльных же клиентов МФО стремятся активно привлекать с помощью скидок и других программ поддержки. Таким образом, система, привлекающая деньги практически без вложений, устойчива и способна выдержать достаточно большие убытки практически незамеченными.

В каких случаях и когда мфо может подать на должника в суд?

В начале статьи мы ссылались на статистику, которая показывает рост судебных исков со стороны МФО, что говорит о том, что своим правом добиваться возврата долга МФО стремятся пользоваться, поэтому надежды на то, что именно на вас в суд не подадут, скорее всего, будут тщетны.

Как строить линию защиты, если МФО подала на вас в суд?

Первым делом нужно остановиться и оценить, какие цели вы будете преследовать в суде, установить минимальное решение суда, которое будет для вас удовлетворительным. Дальше нужно составить пошаговый план достижения намеченных целей.

Какими путями вы можете добиваться удовлетворительного исхода?

  1. Вы можете попробовать решить вопрос с МФО без суда, то есть прийти к мировому соглашению, если считаете, что такое развитие событий более выгодно для вас, чем участие в судебном процессе.

    В процессе переговоров вы можете акцентировать свою готовность к погашению задолженности, и единственное, что вы просите от МФО в ответ – это создать со своей стороны некоторые условия, при которых погашение станет возможным для вашей стороны.

    Речь идет о реструктуризации долга, и вы имеете все возможности договориться с МФО о таком пути, тем более что большинство МФО готовы на такой шаг даже при начатом судебном процессе. Вы можете предложить уменьшить размер неустойки до минимума или вообще списать его полностью.

    От МФО вы можете получить встречное предложение о выдаче вам нового займа для того, чтобы вы получили возможность закрыть старый.

    Также вы имеете право договариваться о корректировке графика платежей, в том числе о пересмотре сроков займа в сторону увеличения и о пересмотре размера ежемесячных платежей для более равномерного распределения финансовой нагрузки.

    Если вы договоритесь о новых условиях, и они будут удовлетворять обе стороны договора, вы можете подписать мировое соглашение, с момента его утверждения судом которое приобретает обязательный для исполнения сторонами характер. Как только это произошло, иск отзывается и дело прекращается.

  2. Также вы можете избрать другой путь: на соглашения с МФО не идти и добиваться уменьшения размера задолженности в суде.

    При таком варианте для вас становится чрезвычайно важным представить все доказательства того, что у вас действительно наступило изменение финансовой, семейной или жизненной ситуации, вследствие чего вы уже не можете выполнять обязательства по договору на прежних условиях.

    Вы можете добиться снижения или полного исключения неустойки из требований МФО. Также можно добиваться уменьшения суммы процентов, тем более что начиная с января 2017 года, законодательно ограничен размер процентов при просрочке по платежам по погашению микрозаймов. Эта мера препятствует бесконтрольному росту задолженности по процентам.

  3. Вы вправе также требовать признания договора недействительным по причине его кабальности. Вероятность такого исхода дела невелика, ввиду того, что законодательство и так ввело некоторые ограничения в деятельность МФО. Для точного ответа на вопрос, стоит ли двигаться в этом направлении, вам будет необходимо проконсультироваться у юриста, специализирующегося в вопросах защиты прав должников по возврату задолженности МФО.

В любом случае вам необходимо предпринимать попытки решить вопрос, не пуская его на самотек. Если сумма требований со стороны МФО не превышает полумиллиона рублей, МФО будет обращаться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Приказ выдается без участия сторон в течение 10 дней, поэтому, скорее всего он будет выдан не в пользу заемщика. Заемщик должен оперативно подать заявление об отмене судебного приказа ввиду несогласия с ним.

Если не успеть это сделать вовремя, ваши шансы на списание неустойки и уменьшение суммы долга будут минимальны.

В противном же случае приказ будет отменен и у МФО останется один вариант: подавать иск в суд первой инстанции, что дает вам возможность повернуть процесс в свою пользу, особенно если вы будете действовать не самостоятельно, а через грамотного юриста.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Вам также может понравиться

Судятся ли МФО со своими должниками

Многие сегодня берут кредиты, чтобы решить насущные жизненные проблемы. Финансовая неграмотность и беспечность граждан приводит к тому, что заёмщики накапливают долги.

Клиенты МФО наивно полагают, что невозврат кредита сойдет им с рук. Однако подобные финансовые организации работают на основании лицензии ЦБ, также как обычные банки.

Поэтому подать на должников в суд МФО могут и нередко таким способом защиты интересов пользуются.

Меры, предшествующие иску

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Клиентов МФО привлекает скорость получения займа, отсутствие лишних справок и документов. Получить здесь кредит могут даже заёмщики с подмоченной репутацией. Поскольку риски невозвратов в таком случае повышаются, ссуды выдают под довольно высокие проценты и на короткий срок.

Нужно понимать, что даже при таком подходе, организация – кредитор предпримет всё возможное, чтобы не просто вернуть долг, но и получить прибыль. Схема действий целиком зависит от того, насколько заёмщик готов сотрудничать с банком, а также суммы кредита и срока задержки выплат.

Если размер ссуды невелик, кредиторы не торопятся с обращением в суд. И это не удивительно, ведь в таком случае взысканные средства не покроют издержек по ведению процесса. Работники МФО предлагают:

  • провести реструктуризацию долга,
  • оплатить часть суммы,
  • рефинансировать кредит.

В этом случае организация получает финансовую выгоду, а заёмщик имеет возможность избежать судебных разбирательств и сохранить репутацию.

Чтобы решить вопрос, работники МФО часто прибегают к психологическому давлению. Подобное обращение с клиентами сложно назвать корректным.

Это могут быть телефонные звонки или СМС, личные визиты сотрудников службы безопасности. От запугивания и угроз компании – кредиторы часто переходят к реальным действиям, включая порчу личного имущества.

Конечно, в таких случаях заёмщик имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением.

Если заёмщик не идет на контакт, а отдавать деньги не торопится, рост его долга происходит за счёт начисляемых штрафов и пенни. Организация может повысить процентную ставку. Дальше, как правило, следует требование полного единовременного погашения ссуды.

Судебные тяжбы

Часто заёмщики интересуются, подают ли в суд микрофинансовые организации или предпочитают передавать долг коллекторам. Вопрос далеко не праздный, поскольку первый вариант, несомненно, предпочтительнее для должника. Судебное разбирательство предоставляет возможность цивилизованного решения проблемы. К тому же с момента подачи иска долг замораживается, и проценты на него не начисляются.

Надо отметить, что к обращению в суд МФО прибегают неохотно. Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.

Даже если МФО выиграла суд, это отнюдь не гарантирует скорого возврата денег. У должника просто может не оказаться имущества, на которое можно наложить взыскание. К тому же, служба приставов загружена и в первую очередь занимается крупными задолженностями, а клиенты МФО берут займы, в основном, не более 10-30 тысяч.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Микрофинансовые организации, хотя и имеют в штате юристов, но трудятся они, как правило, в головных офисах. В далеких региональных филиалах таких специалистов попросту нет.

Нанимать адвоката со стороны или оплачивать командировки своего юриста не всегда выгодно. Это тоже одна из причин, по которым МФО редко подают иски на должников.

Но в такой ситуации кредиторы могут прибегнуть к другому способу – взысканию через судебный приказ.

Почему МФО не торопятся обращаться в суд

Кредитная организация, действующая на законных основаниях, имеет право на защиту интересов. При этом основания для подачи иска появляются сразу после того, как платеж по займу просрочен.

Однако кредитор, как правило, не торопится обращаться в суд. Причиной этого служит извлечение максимальной прибыли из ситуации.

Ведь за дни просрочки клиенту начисляются штрафные пенни, увеличивающие размер долга.

Клиент напрасно думает, что не будет никаких последствий, если кредиторы не подавали в суд год или два. На самом деле компания просто выждет наиболее выгодный момент.

Срок исковой давности по таким делам 3 года, отсчет начинается с момента нарушения заёмщиком своих договорных обязательств. Суть всех кредитных организаций заключается в получении с прибыли.

Заёмщик должен быть готов к тому, что никто не станет прощать ему долгов. Сколько придется заплатить в итоге, определяется решением суда.

Ситуация, когда компания затягивает с иском намеренно, на руку клиенту. Достаточно сообщить, что между образованием просрочки и обращением в суд прошло слишком много времени. При этом следует подчеркнуть, что такие действия кредитор совершал намеренно, с целью увеличить сумму задолженности по займу. Судья примет во внимание заявление и учтет обстоятельства при вынесении решения.

Срок давности по кредитам МФО

Понятие исковой давности определяется юристами, как период, на протяжении которого физическое лицо или организация имеют право на защиту своих интересов.

Для клиентов МФО действует сокращенный срок исковой давности продолжительностью 1 год, поскольку в данном случае идет речь о так называемой оспоримой сделке.

По истечении этого времени подать заявление на кредитора будет практически невозможно, поскольку его попросту откажутся принять.

Как уже было сказано, для МФО срок исковой давности по взысканию долгов составляет 36 месяцев и он не может быть продлен. Такой же период устанавливается для коллекторских агентств. По прошествии указанного времени требовать у заёмщика возврата долгов имеют право только судебные приставы.

ГК РФ определяет продолжительность срока исковой давности, но не устанавливает, с какого момента он начинается. Здесь имеют место три варианта отсчета:

  • с момента завершения действия договора с МФО,
  • с выставления официальных требований о погашении,
  • после того, как клиент осуществил последний платёж.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Если заявление было принято, судья не вправе указывать на истечение сроков. Инициатива здесь должна исходить от заинтересованной стороны, то есть ответчика.

Основанием для пролонгации установленного законом периода может послужить любой контакт клиента с банком.

Поэтому тем, кто понимает, что платить по долгам ему просто нечем, лучше не подписывать никаких дополнительных договоров или уведомлений. Делать какие-то взносы в счёт кредита тоже не следует.

Кредитору не останется иного выхода кроме подачи иска. Возможно, вам удастся протянуть время и срок давности по делу пройдет. Тогда заявление у кредитора попросту не примут.

Какие организации обращаются в суд

По отзывам пользователей интернет можно определить, какие МФО подают в суд на клиентов. Их список включает такие организации, как:

  • «Веббанкир»,
  • «Срочноденьги»,
  • «Займер»,
  • «Маниклик»,
  • «Гринмани»,
  • «Займы РФ»,
  • «Вива Деньги»,
  • «Турбозайм»,
  • «Moneyman».

Конечно это не полный список. Отправиться с иском в суд может любая организация. Большинство кредиторов начинают с судебного приказа, который составляется и передается в исполнение без участия сторон. Такой выбор вполне обоснован, поскольку здесь не требуется приглашать юриста.

Заключение

После вынесения судебного решения у сторон процесса имеется 10 дней на то, чтобы подать апелляцию или кассационную жалобу. Воспользоваться своим правом могут как должник, так и МФО.

Далее исполнительный лист передается службе приставов, которые будут заниматься взысканием. Даже если на момент визита работников ССП у ответчика нет никакого имущества, кредитор может инициировать процедуру возврата долга позднее.

На исполнение судебного решения срок исковой давности не распространяется.

Источник

Подают ли МФО в суд на должников?

Получая займ в микрофинансовой организации, вы берете на себя ответственность.

Заемщик обязан погасить задолженность в назначенный срок: нарушение периода оплаты грозит начислением пеней, привлечением коллекторов и подачей в суд.

Если думать о том, подают ли МФО в суд, то ответ однозначный — любая кредитная компания имеет право обращаться в суд и принудительно взыскивать невыплаченный клиентом займ.

Всегда ли МФО обращаются в суд?

Если банки всегда обращаются в суд для взыскания долга, то на микрофинансовом рынке все происходит несколько иначе. Микрофинансовые организации вообще стараются не доводить дело до суда. Дело в том, что судебные разбирательства не всегда выгодны и возможны, порой МФО проще забыть про долг, чем его взыскивать.

Почему МФО не спешат обращаться в суд:

  1. Часто суммы настолько малы, что их просто нецелесообразно взыскивать через суд.
  2. Если банки имеют юридических представителей во всех городах, где выдают кредиты, МФО этим похвастаться не могут. Онлайн экспресс-займы выдаются по всей России, и далеко не всегда целесообразно высылать в город проживания должника юриста для организации судебного процесса.

Важно! Не факт, что МФО обратиться в суд. Многие компании предпочитают другие способы взыскания, например, тесно работают с коллекторскими фирмами или организовывают собственные отделы взыскания.

Но если вы просрочили платеж, не стоит надеяться на прощение долга. Может МФО и обратиться в суд, а может случиться так, что кредитор годами будет пытаться взыскать долг, применяя даже не совсем законные меры давления на должников. 

Мфо подала в суд по микрозайму, что будет?

Если микрофинансовая организация решила организовать судебный процесс, это не всегда плохо для должника. Обычно до этого доходит, когда кредитор предпринял все попытки взыскания, когда заемщик испытал на себе все прелести общения с коллекторами. Если вы думаете о том, могут ли подать кредиторы в суд, не стоит опасаться этого процесса.

Плюсы судебного процесса для заемщика:

  1. Сумма долга зафиксируется. Это значит, что на нее не будут начисляться пени, сумма не будет ежедневно расти. Если присудят 30000 к возврату, ровно столько и вернете (плюс 7%, если делом будут заниматься приставы).
  2. Отстанут коллекторы. После вступления решения суда в законную силу коллекторы и сама МФО больше не могут вести диалог с должником, это право переходит только приставам.
  3. Можно снизить размер взыскиваемой суммы. Например, если финансовое положение должника слишком плачевно, или если МФО незаконно требует больше положенного.

Если изучить отзывы реальных должников, то ответит на вопрос может ли МФО обратиться в суд не так однозначен. Все зависит от ситуации и политики взыскания конкретной микрофинансовой организации.

Если после суда вам присудили определенную сумму, можете сразу закрыть долг, на этом конфликт будет исчерпан. Если вы брали, например, долгосрочный займ на большую сумму, и гашение сразу невозможно, попробуйте договориться с приставом о постепенном гашении долга. Вы составите график гашения долга, будете ежемесячно вносить посильную сумму и постепенно расплачиваться с долгом.

Когда должник не идет на диалог с приставом, тот вынужден действовать так: наложить запрет на регистрационные действия с автомобилем должника, наложить запрет на выезд за границу, арестовать все счета, забирать 50% от зарплаты гражданина, арестовывать его имущество. Лучше не доводить до принудительного взыскания.

Какие МФО подают в суд на должников?

Невозможно сказать точно, какие микрофинансовые организации обращаются к судам, а какие предпочитают справляться своими силами. Все зависит от обстоятельств.

Если вы оформляли займ на долгий срок с большой суммой, избежать судебного заседания вряд ли удастся.

Если же вы брали в долг небольшой займ на карту или электронный кошелек, вероятность подачи иска будет меньше, так как сумма такого микрокредита часто не превышает 5000-10000 рублей.

Могут подать в суд крупные компании: Манимен, Турбозайм, Срочно Деньги, Мигкредит, Вива Деньги, Займер, Екапуста и пр. В сети можно найти отзывы клиентов этих МФО, на которых подавали в суд. Если выдан займ под недвижимость, подачи иска не избежать, так как речь идет в крупной сумме.

Важно! По закону МФО не может требовать вернуть сумму, в три раза превышающую сумму полученного займа. Если вы взяли 8000, требовать с вас больше 24000 микрофинансовая организация не может.

Через сколько МФО подают в суд

Ни одна кредитная организация не поспешит сразу обращаться в суд, как только клиент совершит просрочку. Это кредитным компаниям совершенно не выгодно, поэтому сначала они будут пробовать взыскать долг своими силами. 

Как быстро будет действовать микрофинансовая организация:

  1. После просрочки на сумму займа сразу начнет начисление ежедневная пеня. Должнику начнут звонить на следующий день после просрочки. Будут интересоваться, почему заемщик не платит, когда он планирует закрыть долг. Если заемщик не берет трубку, будут звонить контактным лицам, которых он указал при подаче заявки. Эта стадия взыскания может длиться 1-2 месяца, после чего МФО обратиться к коллекторам.
  2. Начинается работа коллекторов, которая может длиться и несколько месяцев, и 1-2 года. Если должник периодически вносит деньги на счет, это может продолжаться бесконечно. Коллекторы МФО часто нарушают нормы закона, могут угрожать, перегибать палку, бесконечно названивать должнику и его близким. Изучите, как часто коллектор может вам звонить: при нарушении установленных норм и при превышении коллекторами полномочий можно направлять жалобы в ФССП, прокуратуру, полицию и пр.
  3. В суд МФО обратится только тогда, когда убедиться, что другие методы давления на должника оказались безуспешными. Если даже коллекторы не смогли ничего сделать, кредитной компании останется только обратиться в суд. На практике с момента просрочки до момента, когда на должника подают в суд, может пройти 6-18 месяцев, а то и больше.

Если МФО понимает, что даже при обращении в суд взыскание будет бесполезным или просто нецелесообразным, она может простить долг, списав с его баланса. Но рассчитывать на это особо не стоит. Это возможно при слишком маленькой сумме долга, если должник умер, ведет крайне аморальный образ жизни, сиди в тюрьме, получил инвалидность и пр. 

Помните, что если вы довели дело до суда, ваша кредитная история неизбежно серьезно портится. Другие кредитные компании сто раз подумают, стоит ли с вами связываться. Если вы понимаете, что не можете платить, лучше как можно раньше пробуйте урегулировать процесс, например, многие МФО проводят реструктуризацию проблемных долгов. 

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов — узнайте, могут ли МФО подать в суд

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования.

Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика.

Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую.

Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск.

Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом.

Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы.

Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке.

Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности.

Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *