Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

13.08.2020
Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Сфера финансов активно развивается, поэтому клиентам предлагают новые услуги и опции. На смену банковским кредитам пришли микрозаймы, которые предоставляются микрофинансовыми организациями. Эта сфера очень активно развивается и широко используется довольно многими людьми. При оформлении микрозайма каждый человек должен знать, что будет, если не платить за долговое обязательно вовремя.

Преимущества микрозаймов

Микрозаймы имеют огромное количество преимуществ. Получить большую сумму за короткий промежуток времени под низкий процент, можно даже не выходя из дома, ведь МФО оказывает свои услуги через интернет.

Конечно же, в целом концепция ничем не отличается от обычного кредита. К определенному моменту заемщик должен полностью возместить взятую им сумму и дополнительно выплатить проценты, которые являются платой за использование денежных средств.

У многих людей, имеющих взаимоотношения с микрофинансовыми организациями, может возникнуть вопрос, а будут ли проблемы, если не выплатить взятый микрозайм. Рассмотрим подробнее, какие будут последствия для заемщиков, кто не выплачивают вовремя долг.

Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Что произойдёт, если не выплачивать микрозайм от МФО?

Конечно же, любая микрофинансовая организация предусматривает ситуацию, в которой клиент не имеет возможности своевременно выплатить взятые заемные денежные средства. В таких случаях договор предусматривает применение штрафных санкций к должнику, которые выглядят в виде пени.

Заемщик по итогу должен выплатить, помимо основной суммы, ещё и проценты, а также штраф, начисленный за каждый день просрочки. Необходимо внимательно читать подписываемый договор, ведь микрофинансовые организации могут установить большие штрафные санкции. Таким образом, всего на несколько дней задержав выплату, придется отдать кредитору крупную сумму денег.

Прочтение договора и изучение этой его части является обязательным этапом взятия займа. Вы заранее должны понимать, к чему быть готовыми в случае, если вам всё же не удастся вовремя выплатить займ. Продолжительное игнорирование сотрудников микрофинансовой организации и пренебрежение своими долговыми обязанностями может привести к возрастанию суммы долга в десятки раз.

Важно! Штрафные санкции применяются всегда, это основной принцип работы МФО.

Звонки от МФО и обращение в суд

Прежде всего, микрофинансовая организация сама напомнит о себе, и вам будут звонить сотрудники, напоминая о вашем долге и о том, что с каждым днем сумма растет. Компания заинтересована в том, чтобы урегулировать всё мирно и не доводить до последующих разбирательств. Поэтому такие звонки с просьбой погасить займ могут быть продолжительными.

Если это не помогло, то последует обращение в суд. Некоторые микрофинансовые организации предпочитают не связываться с самостоятельным возвращением долгов, поэтому нередко передают их коллекторам. У подобных предприятие есть свои методы возвращения долгов.

Важно! При отсутствии денежных средств для возврата долга заемщика могут заставить продать свое имущество и недвижимость по решению суда.

Важно понимать, что в случае доведения разбирательства до суда, кредитная история будет испорчена. В последующем маловероятно, что какая-либо финансовая организация захочет с вами сотрудничать и предоставлять кредит.

Как МФО решают вопрос с появлением задолженности клиентов?

Если вы не выплатили долг вовремя, то не нужно думать, что компания уже через неделю будет обращаться в суд или коллекторам. Необходимо понимать, что такой исход событий невыгоден МФО.

Чем дольше вы не возвращаете долг, тем больше он становится. Тогда, даже если дело дойдет до суда, микрофинансовая организация получит большую сумму. Если до этого у клиента не было никаких инцидентов с кредитами и его кредитная история ничем не испорчена, то компания будет терпеливо ждать и надеяться на выплату кредита с накопившимися штрафами.

Должники, которые хотят уклониться от выплат микрокредита, должны понимать, что МФО не слишком спешат отправлять дело в суд. С большей вероятностью они обратятся к коллекторам по таким причинам:

  • Согласно закону, с момента передачи дела должника в суд должна произойти заморозка пени. То есть, штрафные надбавки больше не будут начисляться, а значит, компания заработает меньше денег.
  • В судебной практике есть немало случаев, когда в ходе разбирательства должнику удавалось не только уменьшить сумму выплаты, но и аннулировать проценты, как незаконные. Конечно же, компанию не будет устраивать такая ситуация, ведь времени и сил на клиента потрачено много, а заработок ничем не отличается от обычного.
  • Обращение в суд — это всегда затратно как по времени, так и по деньгам и силам. Организации не нужны такие проблемы.
  • МФО никогда не имеет 100% гарантии того, что при обращении в суд с должника будут взысканы все денежные средства, которые он задолжал за период просрочки. Судья может принять во внимание те обстоятельства, которые помешали клиенту вовремя выплатить взятый им долг. Разбирательство в суде может принять совершенно неожиданный исход, и не всегда он будет в пользу кредитора.

Как решать вопрос, если нет возможности выплатить займ?

Обращаясь в микрофинансовые организации, многие считают, что смогут вовремя выплатить долг и никаких проблем не возникнет. Однако возникают неожиданные проблемы, которые не дают возможности отдать долг в определенный договором срок.

Не стоит паниковать в такой ситуации, необходимо попробовать решить проблему с минимальным ущербом. Большинство микрофинансовых организаций готовы пойти навстречу своим клиентам в тех случаях, когда просрочка по задолженностям не слишком крупная.

Вот несколько вариантов решения данной ситуации:

  • Продление срока выплаты взятого кредита. О наличии такой опции необходимо узнавать ещё до того, как вы берёте кредит. Большинство микрофинансовых организаций готовы пойти навстречу своим клиентам и пролонгировать сроки выплаты взятой суммы денег. Конечно же, при этом идет начисление процентов, которые в последующем нужно будет выплатить. На какой срок можно продлить ваш кредит, необходимо узнавать в каждой отдельно взятой МФО. В разных компаниях эти условия могут отличаться. Нужно заранее подумать о том, что могут возникнуть чрезвычайные ситуации, поэтому условия при просрочке займа должны быть лояльными.
  • Взятие нового кредита. Реальным выходом из ситуации с задолженностью по кредиту может стать новый займ. Если компания не дает возможности продлить кредит или вы уже использовали этот срок, то нужно задуматься о том, чтобы взять необходимую для погашения суммы денег в этом же или другом финансовом предприятии. Проценты по новому займу могут быть гораздо ниже, чем штрафные взыскания. Это значит, вы сможете сэкономить свои деньги даже в такой ситуации. Также нужно понимать, что такая мера позволит вам сохранить свою положительную кредитную репутацию.
  • Процедура перекредитации может также быть спасением в сложившейся ситуации. Прежде чем оформлять перекредитование, необходимо убедиться, что новые условия являются подходящими.
  • Если не удалось вовремя урегулировать в мирном порядке данную ситуацию, то тогда необходимо попытаться уменьшить сумму выплаты во время судебного разбирательства. Это возможно в тех случаях, когда у вас есть объективные доказательства того, что вы ни при каких обстоятельствах не могли своевременно выплатить задолженность. Конечно же, всё это должно подкрепляться соответствующими документами.

Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Как будет решаться вопрос долговых обязательств при вмешательстве коллекторов?

Разбирательство в суде не всегда приносит желаемый для микрофинансовой организации результат. Поэтому для компании выгоднее передать долг коллекторам. Такой исход нельзя назвать положительным для заемщика.

Если сравнивать суд и коллекторскую организацию, то первый вариант значительно более привлекательный для должника. Судья может принять во внимание отягощающие обстоятельства, которые не позволили вам вовремя выплатить кредит. Коллекторы же не будут обращать на это никакого внимания, их главная задача — как можно быстрее вернуть долг и все проценты по нему.

Конечно же, разбирательство в суде не имеет ничего приятного, поскольку это сложно и затратно. Однако даже такая процедура будет приятней, чем общение с коллекторами.

Рассмотрим, по какой схеме действуют коллекторы:

  1. Поначалу работа коллекторов будет ограничиваться регулярными звонками и сообщениями. Не стоит надеяться на вежливое отношение, ведь в своей работе коллекторы не брезгуют такими методами возврата долгов, как угрозы и запугивания.
  2. На начальных этапах это происходит дистанционно, однако если клиент даже после этого не спешит вернуть деньги, то коллекторы прибегают к более серьезным мерам.
  3. К следующему этапу переходят через полгода. Коллекторы начинают приезжать к человеку и напоминать о его долгах. Это происходит дома, также коллекторы могут приезжать на работу и позорить должника, выставляя его злостным неплательщиком.
  4. Если вашим долгом начала заниматься какая-либо коллекторская фирма, то нужно понимать, что ситуация серьезная. Такие фирмы могут прибегать к незаконным методам взыскания долга. В некоторых случаях это может быть опасно для жизни.
  5. Если коллекторы требуют вернуть долг, то необходимо предпринять всё возможно, чтобы как можно быстрее это сделать.

Когда вы имеете право не выплачивать долг?

Клиенты микрофинансовых организаций в некоторых случаях могут на законных основаниях не выплачивать долг.

Многие размещают в интернете свои истории о том, как они успешно избавились от своих долговых обязательств. Не стоит думать, что также может сделать любой человек.

Закон действительно даёт лазейки, чтобы избавиться от долга, однако сделать это сложно, а в некоторых ситуациях просто невозможно.

Вот когда закон разрешают не платить долг микрофинансовой организации:

  • При составлении договора были допущены грубые ошибки. Добиться расторжение договора по этой причине сложно. Конечно же, микрофинансовым организациям известно о такой лазейке в законе, поэтому они уделяют особое внимание составлению договора. Чаще всего, договор МФО составлен квалифицированными юристами, которые до мелочей продумывают документ и несколько раз его проверяют.
  • Оформление банкротства. Данная процедура как для юридических, так и для физических лиц является сложной и дорогой. Нельзя сказать, что это лучший исход в такой ситуации. Движимое и недвижимое имущество банкрота будет изыматься и использоваться для погашения имеющихся долгов.
  • Реструктуризация долговых обязательств. Такая процедура возможна только в том случае, если микрофинансовая организация пойдет вам навстречу. Для этого необходимо связаться с сотрудниками компании и объяснить сложившуюся у вас ситуацию. Если организация посчитает причины невыплаты долга действительно уважительными, то может предложить изменить условия кредитования или снижение процентной ставки. О возможности реструктуризации долга необходимо поинтересоваться заранее.
Читайте также:  Долги в МФО «Займер»: что будет, как оплатить в 2022

Ситуаций, при которых вообще не нужно выплачивать долг микрофинансовой организации, практически нет. Освободить от выплаты долга закон вас может только в редких случаях.

Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Заблуждения по поводу долгов перед микрофинансовыми организациями

Несмотря на то что в наше время микрокредиты в МФО довольно распространены, существует огромное количество заблуждений, касающихся этой сферы. Давайте рассмотрим самые популярные из них и попытаемся выяснить, что из этого правда, а что обман:

  1. Микрофинансовая организация для возврата долга использует запугивания и методы физического воздействия. Конечно же, это незаконно и сотрудники МФО не будут приходить к заемщику выбивать долги.
  2. При невыплате долга эта обязанность перейдет на родственников. Такое возможно только в том случае, если родственник выступил поручителем или получил наследство. В других ситуациях микрофинансовые организации не могут требовать выплаты кредита у лиц, являющихся родственниками должника.
  3. При невыплате кредита должника ждет уголовная ответственность. При наличии задолженности перед микрофинансовой организацией вас может ждать только административная ответственность. Вас не могут посадить в тюрьму, если у вас есть кредиты.
  4. Для выплаты долга будут забирать ценное имущество. Изъятие движимого и недвижимого имущества возможно только по решению суда. Сами микрофинансовые организации не могут забрать вашу машину или квартиру. К таким мерам в суде прибегают редко, только в безвыходных ситуациях.
  5. Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Многие считают, что МФО могут лишить родительских прав человека, который задолжал им деньги по кредитам. Конечно же, это не так, в таком случае никто не может забрать ваших детей.

Последствия невыплаты микрозайма в некоторых ситуациях могут быть серьезными. Необходимо подумать, прежде чем обращаться в микрофинансовые организации.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Что будет, если не платить микрозаймы: действия МФО по работе с должниками

Здравствуйте, друзья!

Кредиты в микрофинансовых организациях берут не от хорошей жизни и в основном тогда, когда никакие другие способы достать деньги не помогли. Студенты, пенсионеры, люди без официальной работы или с маленькой зарплатой чаще других становятся клиентами МФО.

Как следует из информационно-аналитического материала Центробанка, на фоне роста объемов микрокредитов растет и доля просроченной задолженности – с 26,5 в 2018 г. до 28 % в 2019 г.

Поэтому рассмотрим в этой статье актуальный вопрос, что будет, если не платить микрозаймы.

Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Действия МФО по взысканию долга

Я не буду анализировать причины, по которым люди влезают в долги, а потом их не выплачивают.

Иногда доходит до абсурда, когда “герои нашего времени” гордятся тем, что кинули МФО, рассказывают об этом на форумах и в х к тематическим статьям.

Не исключаю, что и после этой будут аналогичные опусы “суперзаемщиков”. Мое личное мнение: если вы взяли чужие деньги с намерением их не возвращать, то вы вор и место ваше в тюрьме.

Но статья не для этих героев, а для людей, которые попали в трудную жизненную ситуацию и ищут информацию о том, какие последствия их ждут, если они не вернут вовремя займы.

Штрафные санкции

МФО – это такая же кредитная организация, как банк. Она только специализируется на выдаче в долг небольших сумм и на короткий срок. Но основные принципы кредитования остаются неизменными:

  • долг надо вернуть;
  • вернуть в полном объеме и точно в срок.

Если нарушается хотя бы один из принципов, МФО имеет все законные основания применять к неплательщику штрафные санкции. С 2019 г. внесены существенные изменения в деятельность микрофинансовых компаний. Ограничены процентные ставки, возникла обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для каждого заемщика и увеличивать свой капитал, если ПДН больше 50 %.

Коснулись законодатели и штрафных санкций. Суммарные выплаты заемщика, включающие тело кредита, проценты и штрафы, не могут быть больше 1,5-кратного увеличения суммы первоначального займа. Например, клиент взял микрокредит в размере 20 000 руб. Следовательно, его долг с учетом всех процентов и штрафов, если он его просрочит, не может быть больше 30 000 руб.

Перед тем как оформить заем в МФО, рекомендую прочитать условия или правила кредитования. Они должны быть в обязательном порядке на официальном сайте, если вы выбирали организацию по алгоритму из нашей статьи.

Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Например, в Общих условиях МФК “Займер” четко написано, что в случае возникновения просрочки со следующего дня начисляются:

  • 1 % в день от суммы задолженности;
  • пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Такие же условия действуют и в МФК “Мани Мен”.

В “еКапуста” по просроченной задолженности продолжает начисляться 0,99 % за каждый день пользования кредитом до момента его погашения. Штрафы и пени не взимаются.

Взыскание силами МФО

МФО имеют право на взыскание задолженности всеми законными способами, в том числе передачей долга коллекторским агентствам и подачей судебного иска. Но в перечисленным двух способам организация не заинтересована. Коллекторы покупают долги с существенным дисконтом, а суд – это большая трата времени, хотя в большинстве случаев проигравшим будет именно заемщик.

Поэтому МФО стараются вернуть долг собственными силами. В 2019 г. масштабы самостоятельной работы с проблемной задолженностью выросли. Это отмечает в своем аналитическом отчете Центробанк. Связывает со снижением экономической выгоды от передачи задолженности профессиональным взыскателям.

Стандартные приемы, которые применяют МФО для возврата долга:

  • психологическое давление на заемщика (звонки, СМС);
  • предложения воспользоваться пролонгацией за отдельную плату;
  • реструктуризация задолженности.

Передача долга коллекторам

Несмотря на снижение общего количества обращений к коллекторам, этот способ все еще распространен среди МФО. В основном среди тех, кто не имеет собственных служб по взысканию задолженности.

Деятельность коллекторских компаний регламентируется федеральным законом № 230. Знать его основные положения обязаны не только работники таких организаций, но и потенциальные клиенты, т. е. заемщики.

Профессиональные коллекторы, которые работают в серьезных и крупных компаниях, никогда не будут расписывать стены подъезда угрожающими надписями, названивать работодателям и донимать пожилых родственников.

У них есть законные способы взыскания:

  1. Личные встречи и телефонные переговоры (есть ограничения по времени, количеству, форме общения и пр.).
  2. Текстовые сообщения (почта, СМС).
  3. Предоставление льготных условий для погашения, например, рассрочка. Некоторые даже списывают часть долга, если заемщик соглашается погасить его большую часть.
  4. Судебные разбирательства.

В любом случае доводить дело до встреч с коллекторами не стоит. Ничего позитивного обычному человеку эти встречи не принесут.

Судебное разбирательство

Если досудебные мероприятия не привели к погашению долга, МФО может обратиться в суд.

  • Упрощенная процедура – получение судебного приказа

Выдается судьей в течение 5 дней на основании заявления кредитора (МФО). Применимо для взыскания не более 500 000 руб. К заявлению обязательны подтверждающие документы: кредитный договор, график платежей, сведения о ранее осуществленных платежах и т. д.

Вызов сторон не требуется. По судебному приказу не надо получать исполнительный лист. Кредитор имеет право, например, напрямую обратиться в банк для списания денег со счетов должника в счет погашения микрозайма и процентов.

В течение 10 дней ответчик имеет право подать заявление судье на отмену судебного приказа.

Это традиционный способ взыскания долга путем судебного разбирательства с вызовом сторон, вынесения решения и передачи его в исполнительное производство в случае положительного для кредитора результата.

С момента подачи судебного иска перестают начисляться проценты и штрафы. Утверждение о том, что за неуплату могут посадить, является мифом. Это справедливо только для мошенников, которые совершили хищение на сумму более 1,5 млн руб. Такие долги, особенно в свете действия изменений в законе с января 2020 г., для заемщиков МФО накопить нереально.

Если судья вынес решение в пользу кредитора, оформляется исполнительный лист и передается судебным приставам. Какие процедуры они могут применить для взыскания долга:

  1. Арест имущества и запрет на совершение сделок с ним.
  2. Арест банковских счетов и списание с них денег в счет погашения задолженности.
  3. Направление исполнительного листа по месту работы с целью удержания долга с заработной платы ответчика.
  4. Реализация недвижимости должника, если она не является единственным жильем.
  5. Реализация других вещей (движимое имущество, ценные бумаги, драгоценности и прочие дорогостоящие предметы).
  6. Запрет на выезд за границу.
  7. Ограничение в управлении автомобилем.
Читайте также:  Количество просроченных кредитов в 2022 — сколько людей не платят кредиты?

На все меры есть ограничения. Например, нельзя изымать автомобиль, если с его помощью должник зарабатывает на жизнь.

Варианты решения проблемы неплатежей

Я не буду рассматривать варианты, которые предлагают некоторые должники в своих отзывах на работу МФО, начиная от смены номера телефона, переписывания имущества на родственников и заканчивая игрой в прятки со взыскателем. Эти меры незаконные, для семьи должника могут иметь тяжелые психические и финансовые последствия.

Есть у меня один знакомый, который был должен кредитору некоторую сумму. Решил принципиально не платить. Ушел с официальной работы и устроился без оформления на другую с зарплатой в конверте. Потом еще долго обвинял кредитора, что из-за него был вынужден так поступить. Сетовал на отсутствие стажа, социальных выплат и пр. Это нормальная позиция?

Рассмотрим законные действия заемщика по решению проблем с неплатежами.

Пролонгация займа

Все крупные МФО из топ-10 предоставляют своим клиентам услугу пролонгации. Это продление срока возврата займа. Некоторые организации разрешают пользоваться ею неоднократно.

Пролонгация выгодна обеим сторонам:

  1. Заемщик получает передышку и время на то, чтобы найти деньги (например, в случае задержки зарплаты). Кроме того, он не портит свою кредитную историю возникшими просрочками.
  2. МФО рассчитывает, что вернет свои деньги, пусть и не сразу. Это лучше, чем еще больше усугубить ситуацию и взыскивать долг через суд. Последний может разрешить должнику, например, не платить проценты, увеличить срок выплаты долга и другие способы смягчения условий возврата.

Услуга платная, является источником дополнительного заработка для кредитора. Как правило, до подключения пролонгации надо выплатить проценты по займу.

Условия отличаются в разных МФО: по срокам продления и стоимости услуги, количеству раз для использования. Например, в MoneyMan заем можно продлить на срок от 1 до 4 недель неоднократное число раз. Услуга активируется только после ее оплаты. Стоимость продления зависит от суммы долга и количества дней отсрочки. Но услуга недешевая.

Пример расчета, представленный в MoneyMan:

  • сумма займа – 80 000 руб.;
  • срок – 126 дней;
  • сумма к возврату – 131 045,67 руб.

Продление запросили на 14 дней. Пролонгация обошлась в 8 960 руб. Немало, но меньше, чем пришлось бы заплатить с учетом штрафов.

Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Перекредитование

Один из возможных способов погасить накопившийся долг – это перекредитование, т. е. оформление кредита в другой финансовой организации (МФО или банк).

Если просрочка допущена, то сведения об этом МФО передает в бюро кредитных историй. К сожалению, это снижает шансы на получение кредитов в банках на хороших условиях. Как вариант, можно рассмотреть получение кредитной карты. Требования к заемщикам не такие строгие.

Например, в Тинькофф Банке из документов понадобится только паспорт. В банке Уралсиб – паспорт и один документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН, загранпаспорт. Для получения минимальной суммы кредитного лимита справки о доходах не требуется.

Но без просмотра кредитной истории одобрение кредитки все равно не пройдет. Поэтому можно надеяться только на лояльность банка. Сумма кредитного лимита будет минимальная. Но в случае положительного решения банка у заемщика будет еще несколько недель льготного периода, чтобы исправить свое финансовое положение.

Опасность попадания в воронку “кредит для погашения другого кредита” очень большая. Этот способ нельзя брать на вооружение как самый приемлемый. Слишком легко еще глубже погрузиться в долговую яму и никогда уже из нее не выбраться.

Банкротство

Еще один шаг избавиться от долгов – объявить себя банкротом. К сожалению, результатом станет не только жизнь без кредитов, но и сколько-нибудь ценного имущества. Его реализуют в счет погашения долга. Кроме того, статус банкрота накладывает ограничения:

  • на передвижение (нельзя выехать за границу);
  • на распоряжение оставшимся имуществом (только с разрешения финансового управляющего);
  • на занимание определенных должностей (например, нельзя работать руководителем 3 года);
  • на получение кредитов (вряд ли кто-то согласится выдать деньги в долг банкроту).

Для запуска процедуры банкротства необходимо соблюдение определенных условий:

  1. Просрочки по кредитам составляют не менее 3 месяцев.
  2. Сумма задолженности – не менее 500 тыс. руб.

Процедура затратная по времени и по деньгам. А результат может быть совсем не радостный.

Кроме того, накопить долг в полмиллиона можно только при условии нескольких займов в разных МФО с учетом действующих ограничений на сумму переплаты (1,5-кратное увеличение суммы займа).

Но для заемщиков, которые задолжали еще до 2019 года, совет с банкротством будет актуальным, т. к. предельного значения для долга не существовало.

Заключение

Взять кредит и не платить – ситуация возможна только в случае трагических событий в жизни заемщика. Тогда уместно обратиться в МФО с объяснениями и просьбой о реструктуризации долга. Стоит предоставить подтверждающие документы бедственного положения, например, потери работы, смерти близкого человека, серьезного заболевания. Известны случаи, когда кредитные организации идут навстречу.

Если нечем платить, то можно дождаться судебного иска и решения суда. Для смягчения условий кредитования (списания части долга, снижения процентов, отмены штрафов, увеличения срока для возврата) тоже надо подготовить документы, доказывающие невозможность погасить долг перед МФО. Анализ судебной практики показывает, что решения в пользу заемщика – это совсем не редкость.

Я не желаю нашим читателям оказаться в ситуации, когда придется применять описанное в этой статье на практике. Но если вы имели дело с невыплатой долга МФО, напишите, как вышли из ситуации. Думаю, вам будут благодарны не только авторы этого блога, но и читатели.

С уважением, Чистякова Юлия

Что будет, если не платить микрозайм?

  • Калькуляторы
  • Кредиты
  • Микрозаймы
  • Карты
  • Досрочные погашения
  • Вклады
  • Банки
  • Законы

Свернуть

В последние несколько лет аналитики отмечают рост портфеля просроченной задолженности, как в банковском секторе, так и в микрофинансовом. Люди не могут выплатить займы и кредиты, становятся должниками. Чаще всего такая тенденция преследует клиентов МФО, которые выдают краткосрочные займы до зарплаты.

Какие действия будет предпринимать кредитор, придут ли коллекторы домой и подадут ли в суд — это важно знать, чтобы быть готовым к возможным осложнениям. Нужно изучить законы и быть готовым обжаловать действия кредиторов в случае их противозаконности.

 Loading …

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, что статус этих 2-х типов кредитных организаций существенно отличается. Если банк — это высшая «каста», то МФО можно назвать низшей.

В большинстве случаев банки дорожат своей репутацией, имиджем, поэтому пытаются взыскивать просроченную задолженность более или менее законными способами и методами. По крайней мере, без откровенных угроз жизни и здоровью заемщика и его семьи, порчи имущества должника и т.п.

Речь идет именно о действиях службы взыскания (службы безопасности) банка, а не о коллекторах, которым банк продает/передает долг для взыскания.

Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Как правило, банковские работники ограничиваются постоянными звонками и просьбами-требованиями выплатить долг до определенного числа. Среди угроз они апеллируют судами, уголовной ответственностью за мошенничество, приездом специальной выездной группы по адресу прописки и т.д.

МФО же действуют гораздо жестче и не церемонятся с должниками. Судя по отзывам заемщиков на разных форумах, сотрудники компаний не только портят имущество (расписывают стены подъездов нелицеприятными надписями, рисуют на машинах, дверях, вставляют спички в дверной замок, «замуровывают» двери монтажной пеной и т.п.

), но и реально угрожают жизни и здоровью заемщика. Причем зачастую эти угрозы перерастают в действия. Например, очень много отзывов от заемщиков МФО Деньга, которых вывозили в лес, скидывали в свежевырытую яму и давали телефон в руки, чтобы заемщик обзванивал всех знакомых и родственников, собирая деньги по частям.

О случаях с забрасыванием коктейлей Молотова в окна квартиры должников, бесконечными звонками по 100 раз в день и напоминать не нужно. Ведь резонансные истории о действиях взыскателей «сотрясают» страну постоянно.

В сочинении угроз МФО тоже можно «позавидовать». Чем только они не пугают: отобрать детей, изнасиловать, убить, украсть детей и держать их в плену и т.д. Активно работают сотрудники МФО и в социальных сетях, распространяя нелицеприятную информацию о должнике среди его знакомых и друзей в ВКонтакте, Одноклассниках, Фейсбуке и т.д.

Разница между действиями МФО и банков видна невооруженным взглядом и здесь абсолютно очевидно, кто главный «злодей».

Нет конкретного алгоритма или определенных правил поведения. Поведение заемщика может варьироваться в зависимости от действий кредиторов. В любом случае, первое, что нужно сделать должнику — успокоиться и не нервничать зря.

Паника, чрезмерная эмоциональность, страх — ваши первые враги. Не стоит бояться и верить в «сказки», которые придумывают кредиторы, 95% из них — сущий бред, который никогда не станет явью.

Здравый рассудок, уверенность в себе и своих действиях — вот ваши верные соратники в противодействии надоедливым кредиторам.

Вторым шагом станет чтение закона о коллекторах (ФЗ-№230), который действует в России с 1 января 2017 года. Это нужно заемщику для того, чтобы понимать, в каких шагах взыскатель нарушает закон, а в каких — действует в его рамках.

Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Психологически важно почитать форумы должников, где люди из разных уголков страны делятся своими историями взаимодействия с банками, МФО, коллекторами и т.д. На подобных форумах можно найти ценные советы, рекомендации конкретно в вашем случае, получить консультацию сторожил, эмоциональную поддержку и т.д.

Читайте также:  Могут ли арестовать машину мужа за долги жены в 2022?

Итак, что делать, если взыскатель стоит на пороге вашей квартиры? Во-первых, включить диктофон или видеокамеру. Общаться с кредиторами нужно исключительно через дверь. Ни в коем случае нельзя ее открывать. В идеале — лучше сразу вызвать полицию с сообщением, что неизвестные личности у вас вымогают деньги и пытаются проникнуть в квартиру.

Если с утра до ночи на ваш телефон поступают звонки с разных номеров по 10-50 раз и больше, то верным решением станет установка мобильного приложения «Антиколлектор». Оно блокирует входящие звонки с проверенных номеров взыскателей, коллекторов, банков и МФО. Таким простым и бесплатным способом вы снова обретете спокойствие.

Если кредиторы вам угрожают по телефону, в письмах или социальных сетях, не ждите и сразу подавайте соответствующее заявление в прокуратуру. Копию такого заявления также нужно отправить в ФССП. Эта служба выбрана регулятором и «карателем» коллекторов.

Что случится если не платить микрозаймы взятые через интернет?

О том, что будет, если не платить микрозаймы, клиенты МФО могут узнать из договора кредитования. Часть микрофинансовых организаций при оформлении кредита получает данные вашей банковской карты и разрешение на онлайн перевод денег.

Если вы не будете платить, то МФО через некоторое время просто начнет списывать средства со счета. Такая возможность принудительно вернуть долг есть у компаний, выдающих займы онлайн.

Вы сами дали разрешение на это кредитору, когда подписывали стандартный договор займа.

Популярность микрокредитования растет огромными темпами. Население предпочитает обращаться за финансовой помощью в микрофинансовые компании, которые хотя и проще выдают такие кредиты, но устанавливают огромнейшие проценты. И поэтому вопрос о том, что будет, если не платить микрозаймы, волнует многих.

Что думают эксперты

Эксперты считают, что микрофинансовые компании могут автоматически списывать деньги со счета клиентов, если те могут платить назначенные платежи. Причина – особенности подписания кредитного договора и заключения сделки.

Дело в том, что МФО работают дистанционно, для перечисления денег они запрашивают реквизиты платежной карты или банковского счета. Физическое лицо фактически самостоятельно предоставляет возможность списания денег.

Человек дает таким образом свое добровольное согласие.

Конечно, не все компании работают подобным образом. И не всегда деньги будут списываться автоматически. Есть и другой способ защиты и давления на должника.

Что будет, если не оплатить микрозаймы вовремя:

  • С 1 дня просрочки МФО будет начислять огромные штрафные санкции, включающие штраф за сам факт допущения просрочки, плюс дополнительная пеня за каждый день неуплаты.
  • Будет применяться психологическое воздействие на должника. Например, постоянные звонки близким и друзьям, коллегам на работу, смс-сообщения и т.п.
  • Долг могут продать коллекторским компаниям, которые работают с применением абсолютно иных мер.

В любом случае, никто не простит долг, как думает большинство должников. Кто-то пытается сменить номер, не отвечать на письма и звонки. Но фактически это плохо работает. У сотрудников компании есть доступ к различным информационным базам, поэтому звонить будут если не самому должнику, то его окружению.

Сейчас появилось мнение о том, что можно не погашать долг до тех пор, пока его не продадут коллекторам. Ведь в государстве принят новый закон о работе коллекторских компаний, и он накладывает некий мораторий на применение тех методов, которые были ранее. Но, поверьте, большинство коллекторов работает так, как и раньше. Лучше не иметь с ним дела и до подобной ситуации дело точно не доводить.

А что об этом свидетельствует законодательство?

Действующее законодательство, с одной стороны, защищает права заемщика.

Поскольку в стране наблюдается огромный бум на микрокредитование, государство пытается хоть каким-то образом защитить население.

И теперь максимальный размер всех начислений, включая проценты, не может быть более, чем 100%. Конечно, это уменьшает сумму общего долга, но никак не аннулирует саму возможность возврата долга.

Часто микрофинансовые компании или коллекторские компании угрожают заемщикам тем, что они смогут конфисковать имущество и забрать какие-то другие ценности. Например, забрать квартиру, дачу, транспортное средство. Так вот такие действия точно запрещены. Микрокредит не является залоговым займом, следовательно, имущество должника точно не подлежит конфискации.

Другая особенность в том, что конфисковать какую-то недвижимость или даже денежные средства можно только по решению суда с привлечением судебных приставов. Иным способом никто не имеет таких полномочий по закону. И вот на такую ситуацию и рассчитывает должник. Он полагает, что судебное решение будет 100% в его пользу. Но поверьте, это не так.

Например, в интернете можно встретить мнение о том, что каждый человек теоретически может не платить микрозайм. Причины – электронный договор, отсутствие фактической подписи. Но реально это не так.

Договор в электронном виде – это такой же юридический документ, как иные виды документов. Подписав его с использованием специального кода, заемщик согласился с выполнением определенного ряда обязательств. Следовательно, он обязан вернуть долг.

Если он этого не сделает, то решение суда будет не в его пользу, а в пользу именно микрофинансовой организации.

Какие последствия существуют

Анализ рынка микрокредитования показывает, что реально существует огромное количество микрофинансовых компаний. Сервисы выдают займы достаточно просто, быстро, с запросом минимального комплекта документов. И поэтому людей, которые пользуются такими услугами, тоже большое количество. И многих волнует вопрос, что будет, если не отдать онлайн кредит, будут ли какие-то последствия?

Вот только часть из них:

  • Испортится кредитная история. МФО, как и банки, и другие подобные финансовые учреждения передают информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй. Просрочки по платежам отражаются на кредитном рейтинге.
  • Трудно будет взять еще один кредит или воспользоваться иными финансовыми услугами. Испорченная КИ не позволит гражданину РФ получить заем даже в МФО.
  • Сумма долга с каждым днем будет возрастать в геометрической последовательности. Помимо огромных процентов, которые начисляют подобные сервисы, они еще применяют и крупные штрафы, пеню. За несколько месяцев сумма задолженности может возрасти в несколько раз и только в судебном порядке ее можно будет уменьшить.
  • В жизни должника появятся ночные звонки, постоянные смс-сообщения, письма, могут быть даже угрозы со стороны коллекторов. В лучшем случае будет оказано психологическое воздействие.

Вариантов, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет, множество. Но лучше предупредить подобную ситуацию.

Если вы понимаете, что у вас нет денег, внести очередной платеж или вы не можете погасить долг в полном объеме, то лучший вариант – все-таки оформить банкротство.

Есть разные варианты оформления, поэтому лучше обратиться за финансовой консультацией и получить квалифицированную помощь юриста. Никто не говорит о том, что просто и быстро спишутся все долги, но будут рассмотрены разные варианты помощи.

Есть ли законные способы не платить микрокредит

Для многих вопрос о том, как законно не платить микрозайм, актуален. Но сразу отметим: реальных вариантов, которые позволили не платить долг и полностью его списать с физического лица, нет.

Самый простой способ решить проблему, когда нет денег платить, — это оформить отсрочку. Большинство микрофинансовых организаций самостоятельно предлагают пролонгацию платежа.

Клиент через личный кабинет заходит на сайт МФО и оформляет продление оплаты на тот срок, который ему подходит.

Такой вариант пролонгации позволяет избежать штрафных санкций и дополнительных проблем. Но главное понять, что доступна такая функция при условии, что заемщик сможет уплатить начисленные проценты. Погашение тела кредита будет продлено.

Если же никакой вариант не помог, то должник и МФО могут встретиться в суде. Часто такие компании продают долг коллекторам и уже те подают иск в правоохранительные органы. И здесь два аспекта:

  1. С одной стороны, долг придется вернуть все равно, поскольку решение будет вынесено в пользу кредитора. Каким образом будет выполнено обязательство, зависит от самого должника. Ему предоставят время на добровольное погашение долга, а потом уже подключат к работе исполнительные службы.
  2. С другой стороны, суд может уменьшить сумму долга. При объективных причинах у должника могут аннулировать штраф, пеню и т.п. Особенно это актуально в том случае, если заемщик заранее уведомил кредитора о возможных проблемах и наличии уважительных причин.

Но судебная практика показывает, что до 95% решений выносится в пользу компаний. И не важно, у заемщика были реальные причины неоплаты или он просто не желал погашать долг.

Проблема и в том, что простые люди не своевременно обращаются к юристам. Есть те, кто отказывается от такой помощи.

А МФО же обладают квалифицированными специалистами, которые могут грамотно защитить интересы своего работодателя.

Конечно, ни один юрист не может вам гарантировать факт того, что он поможет полностью списать долг. Все зависит от индивидуальных особенностей дела.

Например, банальное нежелание платить по своим долгам и уклонение от выполнения обязательств, никоем образом не может помочь в деле.

Но если человек реально не может вернуть микрозайм и не знает что делать, то квалифицированная юридическая помощь поможет решить проблемную ситуацию.

Не стоит рассматривать банкротство физического лица как способ, который полностью освобождает от обязательств абсолютно всех и всегда. Это не совсем корректное утверждение. Но для многих он стает единственным вариантом, как расплатиться с проблемными долгами при отсутствии финансовой возможности.

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *