Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022

Ипотечные взносы должны перечисляться на банковский счёт в соответствии с графиком платежей. Просрочка по ипотеке в Сбербанке чревата серьёзными санкциями. Кредитная организация наложит штраф на заёмщика и может изъять у него залоговую недвижимость в судебном порядке. Клиент, нарушающий сроки погашения кредита, попадёт в чёрный список и не сможет взять заём ни в одном банке.

Причины просрочки

Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022

Несвоевременное погашение кредита обусловлено различными обстоятельствами. Наиболее распространённой причиной просроченных платежей является ухудшение финансового положения семьи. Люди часто теряют работу и дополнительные источники дохода. У кого-то возникают форс-мажорные обстоятельства, требующие значительных затрат (свадьба, похороны, дорогостоящая операция и др).

Часть заёмщиков не обладает должной финансовой самодисциплиной. Они откладывают перечисление ипотечного платежа до последнего, а иногда и вовсе забывают внести его. Таким заёмщикам лучше пользоваться электронным органайзером, заблаговременно напоминающим обо всех текущих платежах.

Ипотеку погашают следующими способами:

  • Внесение наличных денег в кассу банка;
  • Безналичные переводы с банковского счёта;
  • Автоматическое списание средств с зарплатного счёта (осуществляется на основании заявления работника предприятия);
  • Оплата ипотеки через банкоматы и информационно-платёжные терминалы;
  • Списание денежных средств с пластиковой карты.

Определённые группы заёмщиков заранее продумывают различные мошеннические схемы и уклоняются от погашения ссудной задолженности.

Они надеются на удачу, не думая о том, что любая преступная деятельность закончится тюремным сроком. Возникшая проблема может быть связана с техническим сбоем или халатностью персонала.

В этом случае необходимо собрать полученные квитанции и обратиться к начальнику банковского отделения.

Что нужно делать в первую очередь?

Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022

Если клиент не перечислил ипотечный взнос в установленные сроки, то ему придётся выплатить неустойку в размере 0,1% за день просрочки. Граждане, не вернувшие долг в течение 30 дней, будут платить штраф по увеличенной процентной ставке (2-3% в день от суммы займа). Не нужно забывать о своевременной оплате страховой премии.

Если заёмщик не продлит страховой полис, то ставка по ипотечному кредиту может значительно возрасти. Заёмщику, уклоняющемуся от общения с кредитным инспектором, придётся беседовать с коллекторами. Сотрудники отдела взыскания будут звонить не только должнику, но и созаёмщикам.

Кому-то придётся общаться с коллекторами при личной встрече.

Длительная отсутствие платежей (90 суток) приведёт к тому, что банк подаст исковое заявление в суд. На залоговое имущество будет наложен арест. После этого квартира перейдёт на баланс банка и будет реализована в ходе специальных торгов.

Некоторые клиенты банка отказываются добровольно покидать арестованное помещение. В этом случае их выселят из жилья в принудительном порядке.

Попытка противодействия судебным приставам может закончиться вызовом отряда специального назначения, который будет применять спецсредства и оружие.

Не стоит избегать контактов с банковскими работниками. Лучше посетить офис банка и честно рассказать о своих проблемах. Банкиры заинтересованы в том, чтобы человек полностью расплатился с долгом. Они обязательно пойдут навстречу заёмщику и предложат программу реструктуризации задолженности.

Кредитный комитет может продлить срок займа и временно уменьшить размер ежемесячного платежа. Также заёмщик может стать участником «ипотечных каникул» и получить отсрочку на пополнение ипотечного счёта.

За это время человек может найти новую работу и дополнительные источники дохода. Во многих банках существуют программы рефинансирования кредитов, позволяющие снизить стоимость заёмных средств.

Заёмщик, желающий воспользоваться данной услугой, должен предоставить в банк следующие документы:

  • Заполненная анкета;
  • Оригинал паспорта;
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для лиц, имеющих дополнительные источники дохода);
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка о размере пособия по безработице (выдаётся службой занятости);
  • Справка об отсутствие задолженности перед коммунальными компаниями;
  • Выписка по счёту зарплатной карты;
  • Копия страхового договора и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
  • Бумаги, подтверждающие инвалидность или утрату трудоспособности.

Рефинансирование осуществляется на основании заявления установленного образца. Для переоформления ипотеки требуется согласие Сбербанка. Если заёмщик не имеет возможности погасить ипотеку в среднесрочной перспективе, то ему следует продать залоговую квартиру или дом (с согласия банка).

Как предотвратить?

Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022

Ипотечный кредит оказывает серьёзное финансовое давление на домашний бюджет. Перед оформлением ипотеки нужно трезво оценить свои финансовые возможности и составить план действий на случай потери рабочего места. Установите на компьютер или смартфон программу для учёта доходов и расходов. Откажитесь от потребительских кредитов, микрозаймов и ломбардных ссуд.

Создайте финансовые резервы, позволяющие покрыть 2-3 ипотечных взноса. Внимательно прочитайте условия договора и разберитесь с особенностями внесения денежных средств на счёт. Все непонятные технические моменты необходимо выяснить у специалистов из отдела клиентского обслуживания. Разделите финансовое бремя с созаёмщиками, не пытайтесь оплачивать все издержки в одиночку.

Такой подход позволит снизить вероятность просрочки по ипотечному кредиту в Сбербанке. Если вы располагаете свободными деньгами, то их можно направить на досрочное погашение ипотечного кредита. Внеплановое внесение денежных средств позволит значительно сократить общую переплату по займу.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

просрочка по ипотеке в Сбербанке:1 день,что будет если не платить

› Ипотека › Сбербанк › Просрочка по ипотеке в Сбербанке 1, 10, 30 и 90 дней, что будет…

11.01.2020 2 611 просмотров

Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022

В данной статье будет подробно рассмотрен вопрос о том, к чему может привести просрочка по ипотеке в Сбербанке, а также о том, что делать, если по какой-то причине возникли сложности с внесением очередных платежей. На практике, меры ответственности, применяемые банком, напрямую зависят от длительности просрочки, причин ее возникновения, а также от взаимодействия клиента с банком.

Что будет, если не платить

Кредитный договор Сбербанка содержит обязанность должника ежемесячно выплачивать кредитору долг по ипотеке. Даты платежей, ежемесячные суммы с процентами, а также остаток общего долга указываются в графике платежей.

Оплата должна производится строго в установленные даты. Но на деле может возникнуть ситуация, когда к дате, указанной в графике платежей, у должника не окажется денег на погашение долга, в результате чего возникает просрочка по кредиту. И в этом случае, у кредитора возникает право на применение к нему мер ответственности, установленных в договоре.

Читайте также:  Можно ли материнским капиталом закрыть кредитную карту в 2022?

Последствия просрочек, в зависимости от их срока

Просрочка на один день

Многие должники считают, что просрочка всего лишь на один день не повлечет за собой никаких последствий, и банк просто закроет на нее глаза. Но это ошибочное убеждение. Дело в том, что расчет неустойки производится не сотрудниками банка, а автоматической системой, которая начисляет и выставляет неустойку, начиная со следующего дня назначенной даты платежа.

Исключение составляют случаи, когда дата платежа приходится на выходной день. В подобной ситуации оплатить сумму долга можно в первый рабочий день, следующий за датой платежа.

О том, что по долгу начисляются неустойка, должник узнает, как правило, из смс-сообщений, направляемых также в автоматическом режиме.

Просрочка от 7 дней

Примерно через неделю после наступления даты исполнения платежного обязательства, должнику могут начать звонить сотрудники кредитора с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Спустя 10 дней к общению с должником подключаются уже сотрудники отдела безопасности, которые предлагают ему подъехать в отделение банка для обсуждения причины долга и поиска выхода из сложившейся ситуации.

Но главным негативным последствием нарушения обязательства по внесению платежа на срок свыше 10 дней, является сообщение банком информации о должнике в бюро кредитных историй.

А это значит, что даже такая небольшая просрочка может надолго испортить кредитную историю неплательщика.

Просрочка от 16 дней

Если должник продолжает задерживать платеж, размер пеней продолжает расти. Наряду с этим появляются и дополнительные меры ответственности.

Так, например, при просрочке платежа в один месяц, должник причисляется к числу неблагонадежных. С ним начинают работать сотрудники внутренней безопасности банка, а также сотрудники отдела по работе с просроченными долгами.

Просрочка на два месяца и выше

Такая просрочка считается банком достаточно серьезной и может повлечь за собой обращение кредитора в суд.

Более того, по прошествии 90 дней с момента нарушения должником своего обязательства, кредитор в судебном порядке будет требовать взыскания залогового имущества. В этом случае помимо основного долга банк будет вправе потребовать также и возмещения всех своих расходов и потерь.

Как действовать в случае обращения кредитором в суд?

К таким мерам можно отнести:

  1. Попытка урегулировать вопрос в досудебном порядке;
  2. Подготовка отзыва на исковое заявление, содержащее подробное описание уважительных причин, по которым образовалась просрочка, а также невозможность урегулирования вопроса с банком;
  3. Принятие участия в судебном заседании;
  4. Заявление ходатайства о заключении мирового соглашения.

На данном этапе попытки должника скрыться от банка или суда, могут привести к аресту ипотечной квартиры, ее изъятию у должника, и дальнейшую продажу с торгов.

Что делать, если нечем платить ипотеку в Сбербанке

Если возникла такая жизненная ситуация, в результате которой стало нечем платить ипотеку, рекомендуется предпринять одну из следующих мер:

  1. Реструктуризация. Наиболее оптимальным выходом из сложной финансовой проблемы может стать изменение условий обслуживания долга. Банк может предоставить должнику один из следующих вариантов реструктуризации:
    1. Кредитные каникулы – предоставление срока, в течение которого должник имеет право не производить выплаты по кредиту;
    2. Рассрочка платежа – уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока договора.
      • Также можно попросить банк о
        • Временной приостановке  или отмене штрафных санкций;
        • Изменении процентной ставки по ипотеке;
        • Изменении валюты кредита.
  2. Рефинансирование. Эта мера включает в себя получение новой ипотеки в другом банке для погашения действующей. Как правило, должники идут на это с целью получения более выгодных условий обслуживания, таких как:
    1. Уменьшение процентной ставки;
    2. Уменьшение ежемесячной суммы за счет увеличения срока кредита;
    3. Уменьшение общей переплаты за счет уменьшения срока действия договора;
    4. Замена валюты договора;
    5. Экономия на обслуживании ипотеки за счет отмены дополнительных комиссий, сборов и страховок.
  3. Продажа квартиры. Иногда единственным вариантом разрешения сложившейся финансовой ситуации является потеря права на недвижимость. И в этой ситуации должнику гораздо выгоднее реализовать ее самостоятельно, ведь в таком случае, он сможет сделать это по более выгодной цене, погасить долг по ипотеке, и сберечь оставшуюся сумму.

Важно знать! Перед продажей квартиры нужно получить разрешение банка.

Как можно отложить проценты по выплате

Для того, чтобы отложить проценты, и отсрочить выплаты основного долга необходимо обратится с заявлением в банк. Вместе с заявлением сотруднику банка нужно предоставить документы, подтверждающие ухудшение платежеспособности должника.

К таким документам относятся:

  • Справка, подтверждающая снижение заработной платы;
  • Трудовая книжка с записью об увольнении с последнего места работы;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Свидетельство о расторжении брака и др.

Как правило, банки в таких ситуациях идут навстречу своим клиентам, и подписывают с ними дополнительное соглашение с целью выхода из затруднительной ситуации.

При возникновении сложностей с оплатой ни в коем случае нельзя скрываться от банка. В данной ситуации стоит воспринимать не как врага, а как союзника. И самым правильным действием должника будет явка в банк и сообщение о возникших трудностях. Только в этом случае можно будет совместно найти выход из сложившейся ситуации, и сделать ее безболезненной для обеих сторон. Просрочка по ипотеке в Сбербанке 1, 10, 30 и 90 дней, что будет… Ссылка на основную публикацию Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022 Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке в 2022 году: инструкция

Потеря работы, сокращение заработной платы, снижения трудоспособности по состоянию здоровья – это лишь малый перечень вероятных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующим ипотечным кредитом Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Разберем подробнее, как ее получить и что для этого понадобится.

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

  • величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
  • договор заключен не менее, чем полгода назад;
  • отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
  • документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
  • подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • изменение валюты кредита;
  • пролонгация срока выплаты долга;
  • установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

ВАЖНО! Если банк вынесет положительное решение об отсрочке кредита, то дополнительно к кредитному договору будет составлено допсоглашение, в котором будут прописаны все новые условия и изменения.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

  • потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
  • утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
  • находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке по шагам

Как только в жизни заемщика возникли финансовые трудности, не позволяющие ему далее в том же объеме обслуживать свой долг в Сбербанке, он должен без промедления:

  • оповестить кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрываться и не тянуть время);
  • начать подготовку требуемых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
  • собственноручно написать заявление на имя структурного подразделения Сбербанка с просьбой увеличить срок погашения и/или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого банк отправит поданную заявку на рассмотрение Кредитного комитета. Эксперты в лице компетентных сотрудников проанализируют случай и вынесут решение о целесообразности оказания помощи в виде отсрочки.

Читайте также:  Прекращение взыскания по исполнительному производству: что значит?

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Время вынесения решения Сбербанком может растянуться, так как зависит от сложности конкретной ситуации.

Какие документы понадобятся

Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт (копии всех страниц).
  2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
  5. Копия страхового полиса.
  6. Документы о составе семьи.
  7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

Основные причины для отказа

Предоставление отсрочки по ипотеке – это не обязанность Сбербанка, а его право. Заявка может быть одобрена, а может быть и отклонена по различным причинам. К наиболее распространенным причинам отказ в реструктуризации ипотечного займа в крупнейшем банке страны относятся:

  • кредит не подходит под ограничения суммы и срока выдачи (например, был выдан 3 месяца назад или остаток суммы составляет менее 500 тысяч рублей);
  • клиент имеет просрочки по внесению текущих платежей;
  • заемщик уволился по собственной инициативе;
  • отсутствуют доказательства снижения платежеспособности или уровень дохода не изменился;
  • заемщик имеет дорогостоящее имущество (включая другие объекты недвижимости) или серьезную сумму на счетах как в самом Сбербанке, так и в сторонних банках.

ВАЖНО! Если среднедушевой доход в семье, претендующей на отсрочку, равен или выше показателя прожиточного минимума в регионе, Сбербанк может отклонить такую заявку.

Ипотечные каникулы

С 31 июля 2019 г. в Сбербанке стали работать ипотечные каникулы. Данная программа позволяет приостановить платежи по ипотеке полностью на срок до 6 месяцев. При этом банк не вправе отказать заемщику в их предоставлении. Правда, чтобы получить ипотечные каникулы нужно соблюсти ряд требований и условий. Подробнее об этой программе поддержки ипотечных заемщиков читайте тут. 

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

  1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.
  1. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.
  1. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.
  1. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

ВАЖНО! Также одним из крайних вариантов является продажа дорогостоящих предметов интерьера или техники, которая позволит спасти ситуации с оплатой долга.

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка

Примеры отзывов заемщиков о предоставлении отсрочки по ипотеке:

  • Владимир, Калуга: «В 2013 году получил ипотечный кредит на покупку готовой квартиры по программе «Молодая семья». Изначально программа предусматривает получение отсрочки при рождении в семье заемщика детей. В 2015 году у меня родилась дочь. Вспомнив про обещанную отсрочку, связался с сотрудником Сбербанка, который ответил, что такое право действительно есть (в течении льготного периода, если его одобрит банк, мы ничего платить не будем). Требовалось приехать в офис банка с документами и написать заявление. Что я и сделал буквально через несколько дней. Исправлять заявление приходилось несколько раз по причине неверности изначальной формулировки. В итоге банк одобрил отсрочку на 30 месяцев, но вместо обещанных условий банк обязал нас уплачивать ежемесячно проценты. Естественно на такие условия мы не согласились и отозвали заявление, так как непонятно по какой причине мы должны подарить банку проста так почти 1 млн. руб.»
  • Мария, Волгоград: «Оформляла ипотеку в начале 2014 года на себя. В 2015 году вышла замуж, работали оба и планировали погасить долг досрочно. По причине начавшегося кризиса потеряла работу и вдобавок развелась с мужем. Осталась практически без денег. Работаю сейчас удаленно, но уровень доходов практически равен ежемесячному платежу. Обратилась в Сбербанк с заявлением об отсрочке платежа, хотя бы на минимальный период. После рассмотрения моей заявки менеджер банка огласил отрицательное решение банка, пояснив, что мои доходы выше прожиточного минимума и позволяют оплачивать кредит. К тому же в процессе анализа, они обнаружили, что в собственности я имею маленькую комнату в общежитии и предлагают ее продать для погашения задолженности. Не понимаю, зачем заявлять о возможности реструктуризации долга, если программа не работает, а банк не вникает в проблемы своих клиентов».

Получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке имеют право клиенты, оказавшиеся в сложной жизненной и финансовой ситуации, включая потерю работы, утрату трудоспособности из-за проблем со здоровьем, беременность и рождение детей, а также иные форс-мажорные обстоятельства. В результате тщательного анализа документов и заявления банк вынесет решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.

Подробнее о том, что делать, если не чем платить ипотеку и что будет, если не платить ипотеку, читайте далее.

Если вы уже попали в сложную финансовую ситуацию, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Оставьте ваши координаты онлайн-консультанту на нашем сайте и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Просрочка платежа по ипотеке сбербанка

Для многих долгосрочный ипотечный кредит — единственная возможность иметь собственное жилье. Своевременная оплата задолженности позволяет заемщику пользоваться квартирой или домом в качестве полноправного хозяина.

При возникновении финансовых затруднений ситуация в корне меняется. Банк начинает требовать оплату кредита и грозит выселением из жилья для продажи недвижимости. Что делать при наступлении просрочки по ипотеке Сбербанка – читайте в статье.

Многим может показаться, что однодневная просрочка платежа по ипотеке – это пустяк. Но при большой сумме жилищного займа даже такая просрочка может стать серьезной проблемой.

Если заемщик опоздал с оплатой всего на один день, банк, скорее всего, не отреагирует на это. Кредитор учитывает «техническую просрочку», которая наступает не по вине клиента.

Иногда задержка денег при перечислении из одного кредитного учреждения в другое достигает 5 дней. Банк оповещает клиента о просрочке посредством СМС-уведомления.

Но, независимо от того, по какой причине платеж был задержан, ипотечный договор предполагает начисление пеней. Их размер прописан в конкретном ссудном договоре. Кредитная история при этом вряд ли пострадает.

Начиная со следующего дня после даты очередного платежа, кредит считается просроченным, если сумма не поступила на ссудный счет. Крайним сроком, в течение которого банк активно не разыскивает должника, является 10 дней с момента появления просрочки. Далее сотрудники кредитной организации начинают «атаку» на заемщика. Поступают звонки с требованием уплаты кредита.

Сбербанк не прощает ни одного дня задолженности. Предусмотренная условиями договора неустойка будет взиматься до погашения всей суммы долга.

Просрочки более одного месяца грозят заемщику снижением кредитного рейтинга и порчей кредитной истории. Кроме этого, банк начинает начисление штрафов. Договориться с ним об отсрочке становится гораздо сложнее.

Иногда кредитор может потребовать разрыва договора в одностороннем порядке. От клиента будут требовать срочно погасить весь долг с начисленными процентами и неустойкой.

Если просрочка затянется на несколько месяцев, кредитор передаст дело коллекторскому подразделению, работающему на базе Сбербанка. Последней инстанцией станет суд.

Читайте также:  Наказание за неоплаченные штрафы ГИБДД в 2022

Неустойка по договору ипотечного займа Сбербанка составляет 20% годовых от суммы долга(*). Она начисляется с момента возникновения просрочки и по дату полного погашения задолженности. Может показаться, что санкции не очень строгие. Но если применить их к кредиту размером более миллиона рублей, то сумма неустойки будет довольно внушительной.

Ни одному заемщику не хочется потерять жилье из-за неуплаты ипотеки. Поэтому главное, что не нужно делать в случае просрочки – это скрываться от банка. Заемщик и кредитор являются партнерами, поэтому приемлемое решение всегда возможно найти.

При своевременном обращении заемщика в банк, сотрудники кредитной организации предлагают один из вариантов выхода из ситуации.

Если договор ипотеки не предусматривает предоставление кредитных каникул, то следует написать соответствующее заявление. Необходимо указание реальных причин, почему нет возможности погашать ссуду.

Отсрочка может предоставляться кредитором на год и более. При этом, по решению банка, заемщик освобождается от уплаты только тела кредита или всего платежа полностью.

Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке в 2022Для подтверждения возникновения временных финансовых трудностей, клиент предоставляет в банк следующие документы:

  • Трудовую книжку с записью об увольнении.
  • Больничный лист, свидетельствующий о длительном лечении.
  • Подтверждение выхода в отпуск по уходу за ребенком и другие справки.

Рассмотрение заявления клиента об отсрочке по ипотеке производится уполномоченными сотрудниками Сбербанка. Если должник является лояльным клиентом банка, ранее не допускавшим просрочек, то решение будет вынесено в его пользу. Злостным неплательщикам добиться отсрочки гораздо сложнее. В этом случае банк предпочитает расторгнуть договор с изъятием недвижимости, находящейся в залоге.

* — дата актуализации 09.07.2016 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Просрочка по ипотеке Сбербанка — что делать | Ипотека онлайн

Чем грозит просрочка по ипотеке Сбербанка? Что будет, если платеж задержан на 1 день? Что грозит заемщику, если деньги не поступят на счет в течение месяца? Что делать, чтобы минимизировать неприятные последствия? Ответы на эти и другие вопросы — в данной статье.

Просрочка на 1 день: стоит ли бояться должнику

Заемщик, подписывая кредитный договор, берет на себя обязательство ежемесячно выплачивать банку определенную сумму: основной долг и начисленные проценты. Но не стоит забывать, что ипотечные кредиты оформляются на 10-30 лет.

За это время заемщик может потерять работу и стабильный доход, заболеть. У него может родиться ребенок. Возможны задержки с выплатой зарплаты. Нельзя исключать из общего перечня и элементарную забывчивость. Причин много.

Следствие одно — деньги в погашение долга по кредиту своевременно не перечисляются.

Многие просрочку в 1 день в Сбербанке или любой кредитной организации считают несерьезной. Звонить служба безопасности еще не будет. Негативную запись в кредитную историю не внесут.

Но не все так безоблачно. В банке понимают, что возможны технические задержки, платежные системы не работают в выходные или праздничные дни. В договоре может содержаться пункт о том, что дата платежа в такой ситуации переносится на ближайший рабочий день. Но, если с учетом всего сказанного деньги на счет не поступили, кредитор:

  • отправит СМС-сообщение с напоминанием о необходимости погасить задолженность;
  • начислит штраф. В Сбербанке за каждые сутки просрочки начисляется пеня, исходя из ставки 20% годовых. Если учесть, что ипотечные займы берутся в миллионах рублей, то за счет штрафных санкций за весь период кредитования можно значительно переплатить.

Рекомендуемая статья:  Почему увеличивается сумма ипотеки в Сбербанк онлайн

Просрочка платежа по ипотеке Сбербанка на 2 дня — тоже еще не повод продавать долг коллекторам. Но, если такие ситуации будут повторяться регулярно, у банка будет повод насторожиться. На личном деле заемщика ставится отметка. Поступление платежей от него в дальнейшем контролируется особенно тщательно.

Как отразится просрочка на кредитной истории заемщика

Как уже подчеркивалось ранее, просрочка ипотеки в Сбербанке на 1 день не влечет за собой внесение негативной записи в КИ. Банк ограничится предупреждением и начислением пеней. Если же деньги не будут зачислены на счет в течение 10-15 дней, месяца, событие будет отмечено в кредитной истории (218-ФЗ О кредитных историях, ст. 4 (скачать)).

Важно подчеркнуть, что Сбербанк работает со всеми крупнейшими БКИ России и мира. Надеяться на то, что при последующем обращении за кредитами, красную запись не заметят, не приходится. Неизбежно снижение кредитного рейтинга. В дальнейшем у финансовых структур будет веская причина отказать в выдаче денег либо повысить процентную ставку.

Информация хранится в Бюро Кредитных Историй 10 лет (218-ФЗ, ст. 7 (скачать)). Негативную запись убрать из истории можно, если она внесена ошибочно. В остальных случаях ее остается закрывать положительными.

К тому же к титульной (основной) информации доступ имеют практически все. Ее может проверить потенциальный работодатель. Просрочка платежа по ипотеке Сбербанка на 10 дней может стать поводом для отказа в приеме на престижную работу.

Последствия просрочки оплаты ипотеки: что сделает Сбербанк

Начисление пеней — не единственное следствие просрочки.

Если в течение 90 дней заемщик не вносит деньги, не обращается за реструктуризацией, не запрашивает кредитные каникулы, банк имеет право заявить о досрочном расторжении договора (353-ФЗ, ст. 14 (скачать)).

Для должника это означает, что он обязан вернуть единовременно всю сумму задолженности: и основной долг, и начисленные проценты за просрочку ипотеки Сбербанка.

Рекомендуемая статья:  Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку

Если заемщик и после этого не выходит на связь, кредитор имеет право продать залоговую квартиру. Следует обращение в суд и получение решения о взыскании долга.

Судебные приставы-исполнители налагают арест на недвижимость и выставляют ее на торги (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 56 (скачать)). Вырученные деньги перечисляются кредитору. Не редки ситуации, когда и квартира продана, и заемщик остался должен банку.

Как вариант, при наличии просрочек платежей по ипотеке Сбербанка последний может оставить квартиру за собой. В этом случае считается, что задолженность погашена в полном объеме.

Важно! В отношении ипотечных квартир не действует правило, в соответствии с которым нельзя лишать человека его единственного жилья. По решению суда все жильцы принудительно выписываются и выселяются, в том числе дети.

Важно знать: Что делать если нет денег платить ипотеку

Просрочка по ипотеке — последствия и что делать

Есть ли штрафы за просрочку ипотеки

Именно штрафные санкции за факт неплатежа или каждый день задержки с внесением денег в крупнейшей финансовой структуре России не предусмотрены. Но есть пени за просрочку ипотеки Сбербанка. Начиная с дня, следующего за плановым задолженность заемщика увеличивается на 0,05%. Если нужно оплатить 50 тыс. рублей, то за каждый день к ней будет прибавляться 25 рублей.

Как только на счет поступит некоторая сумма денег, то сначала банк спишет начисленные пени, потом проценты по договору. В последнюю очередь погашается тело основного долга (353-ФЗ, ст. 5, п. 21 (скачать)).

Что делать при просрочке по ипотеке Сбербанка

Если заемщик на определенном этапе понимает, что просрочка платежа по ипотеке Сбербанка неминуема, он может запросить предоставление кредитных каникул на срок до 6 месяцев (353-ФЗ О потребительском кредите (займе), ст. 6.1-1 (скачать)). На это время банк уменьшает срок платежа или отменяет их вообще. Срок кредитования увеличивается.

Основанием для получения кредитных каникул может стать:

  • потеря работы, утрата источника дохода;
  • появление дополнительных иждивенцев;
  • присвоение I или II группы инвалидности;
  • сокращение дохода на 30% и более;
  • временная нетрудоспособность, если она длится 2-х месяца и более.

Важное условие получения кредитных каникул — ипотечная квартира является единственным жильем заемщика. Штраф за просрочку ипотеки Сбербанка во время ипотечных каникул не начисляется.

Если же ситуация заемщика не позволяет воспользоваться указанным предложением, он может запросить реструктуризацию или сделать рефинансирование. Если банк сочтет сложившиеся обстоятельства уважительными, возможно изменение срока финансирования и уменьшение ежемесячного платежа.

Главное для заемщика — не занимать выжидательную позицию, не рассчитывать на то, что банк о нем забудет. Инициатива всегда должна исходить от должника. Он должен просить об отсрочке, заявлять о том, что у него сложная ситуация. Банк, не будет ждать истечения срока давности и просто продаст ипотечную квартиру.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *