Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

  • 17 Августа, 2018
  • Финансовое право
  • Ксения Степанищева

Кредитование продолжает быть востребованным у населения. Данные услуги предоставляются многими финансовыми организациями, в том числе и «Хоум Кредит Банком». Чтобы сэкономить на процентах, клиенты могут оплатить долг предварительно. О досрочном погашении кредита в «Хоум Кредит Банке» рассказано в статье.

Что это такое?

Досрочное погашение в «Хоум Кредит Банке» – это услуга, предполагающая предварительную оплату долга клиентом. Таким образом можно значительно уменьшить переплату. При этом сотрудников финансовой организации надо оповестить об этом предварительно, иначе могут возникнуть сложности. Оплата может быть выполнена онлайн или в отделении банка.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

О банке

«Хоум Кредит Банк» — кредитная организация, основанная в 2002 году. Специализацией является потребительское кредитование. Выдаются займы клиентам с короткой или нулевой кредитной историей.

С 2003-2004 года банк сотрудничает с крупными торговыми сетями. Среди них – «Эльдорадо», «М-Видео». В этих магазинах можно оформить займы на товары, при этом не нужно посещать офис банка. По стране работает множество отделений, куда можно обратиться не только для оформления кредитов, но и для вкладов.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Сейчас клиентам выдаются займы по карте и наличными. Регулярно действуют выгодные предложения, в том числе и для постоянных заемщиков. При этом у каждого клиента есть возможность досрочной оплаты кредита.

Полная оплата

Полное досрочное погашение кредита в «Хоум Кредит Банке» предполагает внесение всей суммы долга. У процедуры есть некоторые особенности, с которыми необходимо ознакомиться всем, кто желает воспользоваться такой возможностью:

  1. Необходимо предупредить об этом банк минимум за 30 дней до внесения платежа.
  2. После написания заявления нужно внести сумму остатка или немного больше. А «сдача» может быть обналичена у кассира.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Полностью закрыть кредит в «Хоум Кредит Банке» получится у каждого клиента. Если сделать это как можно раньше после оформления договора, то получится сэкономить значительную сумму.

Частичная оплата

Не менее распространено частичное досрочное погашение в «Хоум Кредит Банке». Хоть такая оплата не такая выгодная, но все же преимущества есть:

  1. С внесением денег по частичной досрочной оплате получится снизить сумму платежа.
  2. После списания конкретной суммы может быть выполнен перерасчет, после которого изменяются условия в пользу клиента. Есть возможность увеличить срок займа, уменьшить сумму платежа, автоматически снизить размер суммы, которая должна быть «переплачена».

О частичном досрочном погашении кредита в «Хоум Кредит Банке» тоже надо сообщать предварительно. При таком способе оплаты получится быстрее погасить остаток.

Способы оплаты

При досрочном погашении кредита в «Хоум Кредит Банке» каждому клиенту хочется сэкономить на комиссиях. Для этого можно воспользоваться удобными способами оплаты:

  1. В банке. Размер комиссии зависит от вида учреждения. Чтобы оплатить задолженность в кассе, нужно иметь с собой договор и паспорт. Комиссия будет стандартной. При обращении в другие организации нужно иметь реквизиты. Но комиссия в сторонних банках заметно выше, минимум на 0,3%.
  2. Через Интернет. Этот метод выгодный, простой и быстрый. Необходимо посетить «Личный кабинет» интернет-банкинга «Хоум-Кредит». Для этого вводится логин и пароль. Следует выбрать карту, с которой будет выполняться оплата. Нужно ввести реквизиты, обозначив в разделе «назначение платежа» номер договора. Требуется проверить данные, а потом нажать «Перевести». Платеж будет выполнен после ввода кода, который поступит на телефон.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Это популярные способы оплаты, но есть и другие. Перевести средства можно через Почту России, платежные системы, банкоматы. Главное – проверить реквизиты, сумму, личные данные. Комиссия может отличаться в зависимости от выбранного метода.

Процедура оплаты

Чтобы досрочное погашение кредита в «Хоум Кредит Банке» было выполнено правильно, нужно следовать простой инструкции:

  1. Необходимо написать заявление о намерении преждевременного возращения кредита. При этом надо указать вариант оплаты – полный или частичный.
  2. За 30 дней до внесения средств заявление относят в банк. При этом надо взять копию заявления с печатью банка.
  3. Спустя месяц требуется внести определенную сумму.
  4. На 2 или 3 день после оплаты нужно обратиться к менеджеру с просьбой выдачи документа, подтверждающего выполнение кредитных обязательства, если была выполнена полная оплата. При частичном внесении средств необходим новый график, созданный после перерасчета.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Сейчас для досрочного погашения потребительского кредита в «Хоум Кредит Банке» можно позвонить в справочную службу. Следует оповестить сотрудника о намерении полной или частичной оплаты. Также можно поинтересоваться обо всех интересующих нюансах. При соблюдении вышеуказанных правил процедура оплаты будет выполнена.

Способы уведомления

Как клиент может оповестить банк? Самым простым способом является личное посещение офиса и заполнение бланка. Но некоторым надо добираться до ближайшего отделения очень долго. К тому же банк может быть расположен в другом городе:

  1. Можно отправить уведомление заказным письмом на адрес банка с уведомлением о вручении и описью вложения. Дата, когда сотрудник банка расписался, будет началом срока оповещения. По окончании данного срока может выполняться перевод суммы на счет.
  2. Есть возможность подать заявку онлайн – с сайта банка.
  3. Еще можно позвонить в банк, оповестив о своем решении.

Чаще всего это делают через сайт или телефон. Так заявка принимается заметно быстрее и удобнее. И клиент может расплатиться с долгом за короткое время.

Может ли платеж не пройти?

Такой вариант возможен при двух обстоятельствах. Переведенные средства не покрывают сумму, и поэтому выполняется списание положенного платежа за месяц.

Еще это может быть связано с техническими проблемами, которые мешают проведению операции, даже если было зарегистрировано заявление. Это вина банковского учреждения. Чтобы не возникало сложностей, следует контролировать данный процесс.

Если погашение не прошло?

Если средства не поступили на счет, устанавливается причина этого:

  1. Достаточно ли суммы для оплаты долга. Если все в порядке с выдержкой сроков и размерами суммы, то это могут быть банковские проблемы. Сотрудники должны разобраться с этим и исправить ситуацию.
  2. Нет ли задержки с переводом. Желательно перечислять средства предварительно. Иначе будет выполнена оплата последнего платежа, и еще один месяц уйдет для погашения.
  3. Нужно проверить, не выполняется ли автоматическое списание средств для оплаты других платежей. Ситуация разрешается при внесении суммы, которая включает оплату всех долгов. Остаток возвращается.
  4. Некомпетентность и ошибки работников банка. Клиент может настаивать на списании долга в обозначенное число.

Споры разрешаются с помощью службы медиации. Если нет подвижек, то следует судебное разбирательство.

Возвращение страховки

По программам кредитования необязательно оформлять страховой полис. Он приводит к быстрому одобрению и оформлению договора. На отказ от страховки отводят 2 недели. Заемщику нужно учитывать вероятное повышение ставки. Уплата взносов будет привлекательней.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Досрочная оплата свидетельствует о возврате части внесенной суммы страховки. Необходимо написать заявление в компанию, которая оформляет полис. Передать бумагу страховщикам может сотрудник банка после погашения долга.

Как выполняются расчеты?

Узнать о предстоящих затратах позволит специальный калькулятор, разработанный для клиентов. Необходимо обозначить:

  • размер суммы займа;
  • ставку;
  • срок кредитования;
  • сумму средств погашения;
  • месяц для компенсации долга.

После этого будут предоставлены вероятные траты. Только тогда следует проводить досрочное погашение кредита в «Хоум Кредит Банке».

Может ли банк требовать досрочную оплату?

Досрочное погашение кредита «Хоум Кредит Банке» может выполняться не только по желанию клиента. Финансовая организация может сама требовать оплату долга. Это связано со следующими причинами:

  1. Если долг не оплачивался 30 дней.
  2. Если выданные средства использовались не для указанной цели. Например, был приобретен товар, а продавец его не отправил или клиент вернул товар.
  3. При написании заявления об отказе от некоторой части кредита или полностью от него.

Если имеется одно из вышеуказанных условий, то банк может выставить клиенту счет, который надо оплатить в ближайшее время. Оплачивают его в течение 3 недель с даты получения счета. Это правило действует и тогда, когда в договоре обозначены другие условия.

Своевременная оплата не допускает штрафные санкции со стороны финансовой организации. Но при отсутствии данных условий требования банка незаконные, и оплачивать досрочно не нужно. В этом случае клиенту необходимо обратиться в суд или в другую службу, которая решает такие вопросы.

Рекомендации

Досрочное погашение в «Хоум Кредит Банке» является выгодным, какой вариант ни был бы выбран – полный или частичный. Важно лишь контролировать ход этой процедуры. После оплаты следует запросить справку или выписку о досрочной оплате. Необходимо наличие документального подтверждения.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Банк позволяет оплатить проценты за фактическое пользование. Следует обращать внимание на данные условия. Это позволит хорошо сэкономить. Необходимо проследить, чтобы списание было выполнено в ту дату, которая зафиксирована в условиях преждевременной компенсации. Для расчетов трат нужно пользоваться специальными калькуляторами.

Клиентам необходимо внимательно перечитать договор, особое внимание обратив на условия досрочного погашения. Там прописаны правила оплаты раньше срока. Знание этих основ позволит действовать грамотно и как можно скорее оплатить долг.

Читайте также:  Что будет, если не платить кредит в Восточный банк в 2022

Влияние на кредитную историю

Есть мнение, что досрочная оплата способна портить кредитную историю. Это не совсем правильно. Качество кредитной истории зависит от:

  • просрочек;
  • взысканий долга через суд;
  • недостоверных данных, обозначенных в анкете;
  • большого числа микрозаймов одновременно.

Но не следует злоупотреблять досрочной оплатой. Если клиент часто вносит средства раньше срока, то очередная заявка может быть отклонена. Особенно это относится к заемщикам, которые оплачивают кредиты на трети или на половине срока. При этом банк не обязан оповещать о причине отказа в выдаче кредита.

Таким образом, досрочная оплата – услуга, доступная всем клиентам банка. Воспользоваться ей можно на любом этапе оплаты кредита. Достаточно следовать рекомендациям, указанным в данной статье.

Хоум Кредит кредитные каникулы в связи с коронавирусом — условия

Сегодня поговорим про кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке. Напишем, кто и на каких условиях может получить отсрочку на выплату ссуды в связи с коронавирусом.

Расскажем, как оформить кредитные каникулы в ХКФ Банке, и какие документы для этого потребуются.

Рассмотрим, по каким причинам могут отказать в предоставлении кредитных каникул, и есть ли другие варианты снижения финансовой нагрузки в ХКФ Банке.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке в 2020 году?

На основании законодательства (закон №106-ФЗ от 03.04.

2020 года), получить кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке в связи с коронавирусом могут заемщики, у которых уровень доходов уменьшился более чем на 30%, в сравнении с их средним заработком за прошлый год. Конечно, в банковскую организацию понадобится предоставить официальные бумаги, которые свидетельствуют о факте снижения доходов.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?Статья 6 Федерального закона

Однако условия предусматривают и ограничения по максимальной сумме ссуды, она не может превышать:

Наименование кредитного продуктаМаксимальный лимит, руб.
Ипотека 1500000
Автокредит 600000
Потребительский кредит для ИП 300000
Потребительский кредит 250000
Кредитная карточка 100000

Из этого следует, что практически любой клиент Хоум Кредит Банка, понесший потери из-за коронавируса в результате болезни, нахождения на карантине, сокращения или ухудшения материального положения, может получить отсрочку без наложения штрафных санкций.

Все вышеуказанные сведения актуальны для договоров, оформленных не позже 03.04.2020 г.

Условия предоставления кредитных каникул в Хоум Кредит Банке

Получить отсрочку можно только 1 раз. Нужно учитывать, что, несмотря на перерыв, проценты за использование заемных средств будут начисляться в полной мере. Оплатить их необходимо после завершения кредитных каникул. Следовательно, увеличится период кредитования и сумма ежемесячных выплат на этот срок.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке можно оформить на период от 1 месяца до полугода, их продолжительность выбирает сам клиент. Не обязательно брать на максимальный период — это поможет избежать сильного увеличения периода кредитования.

Нужно учитывать, что выбрать момент начала каникул можно самостоятельно, но не ранее, чем за 2 недели до даты подачи заявки в Home Credit Bank.

Если не указать срок кредитных каникул, то банк установит максимальный срок в полгода.

Точный график выплат по кредитным обязательствам банк отправит не позже 5 суток после завершения льготного периода.

Как взять кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке?

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, нужно подать заявку в Home Credit Bank. Написать заявление можно в свободной форме. Обязательно нужно указать следующие данные:

  • ФИО.
  • Дату рождения.
  • Телефон, адрес.
  • Информацию о ссуде или кредитной карте.
  • Дату подачи заявки.
  • Период отсрочки.
  • Основания для предоставления каникул (к примеру, увольнение, снижение доходов).

Подать заявку на предоставление отсрочки можно:

  1. В филиале банка.
  2. Зайдя на официальный сайт через Хоум-чат.
  3. По номеру +7 495 7858222.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Рассмотрение заявления занимает до 5 суток. Если клиент подходит по требованиям банковской организации, то заявка будет одобрена, а услуга будет оказана.

Чтобы избежать просрочек по кредиту, в случае если документы не подходят по требованиям законодательства, рекомендуем вместе с заявлением подавать бумаги, подтверждающие право на получение кредитных каникул.

Документы, дающие право на получение отсрочки, можно предоставить в течение 3 месяцев. Можно прислать копии дистанционно, например — через Хоум-чат, а оригиналы предоставить в филиал ХКФ банка после завершения карантина.

Какие документы потребуются?

Для оформления кредитных каникул, согласно закону №106-ФЗ, клиент должен передать банковской организации документы, подтверждающие ухудшение материального благосостояния.

Если их нет, то отсрочка будет недействительна, соответственно клиент должен будет выплатить все пропущенные платежи, начисленные проценты, а также неустойку за несвоевременную оплату.

Также это негативно скажется на кредитной истории.

В Хоум Кредит Банк нужно принести по 1 документу из представленного перечня за 2020 и 2019 год.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?Список документов за 2020 год

За 2019 год можно предъявить бумаги из государственных органов (допускается применение портала «Госуслуги»):

  • Декларация о доходах по используемой системе налогообложения (для ИП).
  • Справка 2-НДФЛ в электронном виде или на бумажном носителе, в том числе для индивидуальных предпренимателей.
  • Справка о размере (назначении) пенсионных выплат, ежемесячном содержании или надбавки судьям в электронном виде или на бумажном носителе.
  • Справка о доходах самозанятого в электронном виде или на бумажном носителе;
  • Выписка о состоянии счета из Пенсионного фонда РФ в электронном виде.

Когда могут отказать в кредитных каникулах?

В случае выявления при проверке недостоверности предоставленной информации или бумаг, банк вправе признать отсрочку недействительной. Это означает, что клиенту будут начислены все проценты, штрафы и пени за весь срок кредитных каникул.

Также отсрочка будет считаться недействительной, если заемщик не принес в течение 3-х месяцев или отказался предоставлять документы, свидетельствующие об ухудшении материального положения из-за коронавируса. Клиенту будет предъявлена неустойка, а информация о негативном сотрудничестве с банком будет занесена в кредитную историю.

Также не предоставить кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке могут, если нет законных оснований для предоставления отсрочки.

Видео по теме:

Другие способы снижения финансовой нагрузки в Хоум Кредит Банке

Кредитные каникулы не единственный вариант в Хоум Кредит Банке для снижения долговой нагрузки. Выйти из затруднительного финансового положения можно воспользовавшись одной из разработанных банком программ для поддержки клиентов:

  1. Комбо+.
  2. Финансовая защита.
  3. Свобода+ (для карты рассрочки «Свобода»).
  4. Перенос оплаты на удобную дату.

Также до конца сентября 2020 г. можно подать заявление в ХКФ Банк на предоставление кредитных каникул.

Если нет возможности или желания воспользоваться предложенными вариантами, то можно обратиться к специалисту ХКФ Банка с просьбой о снижении ежемесячных оплат. Заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке.

Перенос даты платежа

Услуга «Перенос платежа на удобную дату» бесплатна, но доступна только для кредитных продуктов:

  • Кредит наличными.
  • Потребительский кредит.
  • Сделать перенос даты ближайшей выплаты на удобное число можно только 1 раз.
  • Воспользоваться услугой можно в сервисе «Мой кредит», написав в Хоум-чат или позвонив на горячую линию.
  • Если предложение было использовано раньше, то стоит рассмотреть другие предложения от ХКФ Банка.

Программа «Комбо+»

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Клиенты, заключившие договор по программе «Комбо+», могут:

  1. 1 раз пропустить платеж с продлением периода кредитования при предъявлении больничного (от 2 недель) или потере рабочего места (уволился по соглашению сторон, сократили, ликвидация компании).
  2. Снизить ежемесячную оплату с продлением срока кредитования при любых материальных затруднениях, процентная ставка вместе с этим не изменится.

Программа «Финансовая защита»

Программа доступна только для 2 кредитных продуктов:

  • Потребительский кредит.
  • Кредит наличными.

«Финансовая защита» дает право воспользоваться следующими опциями:

  1. Отказ от взыскания. Благодаря наличию этой опции, Хоум Кредит Банк не будет взыскивать с клиента долг в определенных случаях при наличии документального подтверждения. К примеру, потеря клиентом квартиры, в которой он имеет постоянную регистрацию, из-за пожара или стихийного бедствия.
  2. Снижение размеров ежемесячных платежей при продлении периода кредитования.
  3. Кредитные каникулы. Дают возможность пропустить 2-6 ближайших ежемесячных оплат.
  4. Пропуск оплаты. Позволяет пропустить ближайший платеж.

Чтобы воспользоваться какой-либо опцией, нужно обратиться к сотруднику ХКФ Банка.

Программа «Свобода+»

Программа предназначена для держателей карточки рассрочки «Свобода». Ежемесячная плата за «Свобода+» составляет 349 рублей в месяц.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Благодаря ей, клиент может 2 раза в год пропустить оплату и увеличить срок беспроцентной рассрочки до 6 или 10 месяцев.

Также, если подключена программа, то банк в определенных случаях не будет взыскивать долги с клиента. Например, при госпитализации на период более полугода.

Стоит учитывать, что воспользоваться услугами для держателей карт «Свобода» можно за определенную плату, не подключая программу:

  • Пропуск платежа — 499 рублей.
  • Прибавить к рассрочке еще полгода — 9% от остатка долга по покупке, 10 месяцев — 15% от остатка долга по покупке.

 Загрузка …

Отзывы

Алена, г. Нижний Новгород: «Я при коронавирусе потеряла работу, наше маленькое кафе закрылось. Новое место найти оказалось довольно сложно, а накопления таяли на глазах.

Я понимала, что кредит в такой ситуации я уже просто не потяну, поэтому обратилась за отсрочкой в Хоум Кредит Банк. Отправила онлайн заявление, скан-копии документов, потом привезла в банк оригиналы. Отсрочку на полгода предоставили без проблем.

Читайте также:  Рефинансирование кредита и ипотеки при помощи государства в 2022

Сейчас уже нашла хорошее место, а в следующем месяце возобновятся платежи, буду снова спокойно платить.»

Игорь, г. Москва: «В Хоум Кредите подал заявление на кредитные каникулы из-за ухудшения материального положения в связи с коронавирусом. Предоставил справки о доходах за 2019 и за 2020 год и получил отсрочку на 3 месяца. Сейчас уже ситуация с зп нормализовалась, каникулы закончились, поэтому исправно плачу кредит.»

Ева, г. Омск: «У меня карта рассрочки «Свобода» и потребительский кредит в Хоум Кредит Банке. Коронавирус затронул и меня. Я работала администратором в ресторане.

Директор просто отправил нас сначала в отпуск, потом в административный, а дальше и вовсе в свободное плавание. Если по карте особо ничего не надо было платить, то с кредитом туго пришлось. Взяла кредитные каникулы на 3 месяца.

Плюс — смогла спокойно найти работу, минус — увеличился срок кредитования.»

Кредит в банке Хоум Кредит под 5.9 процентов — условия и в чём подвох?

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

В рекламе популярный Банк «Хоум Кредит» предлагает взять у него кредит по низкой и при этом фиксированной ставке в 5,9% годовых. Конечно, это слишком хорошо, чтобы быть правдой – ни один банк не будет работать себе в убыток. Мы подробно исследовали это предложение и готовы рассказать, в чем там подвох и насколько выгодным это предложение является в реальности.

На днях Банк Хоум Кредит (он же – «ХКФ-Банк») запустил новую рекламную кампанию, где предлагает клиентам оформить кредит наличными по ставке 5,9% годовых.

Самое главное, что отличает это предложение от других похожих – касательно ставки нет приставки «от». Другими словами, клиентам предлагают оформить кредит под честные 5,9% годовых. Другие преимущества в рекламе тоже отражены:

  • цель кредита – любая (учеба, ремонт, покупка товаров), ставка в любом случае будет 5,9% годовых;
  • подать заявку можно прямо из дома, для этого необязательно идти в офис банка;
  • решение по заявке придет за 1-2 минуты;
  • при желании можно оформить заявку с помощью Госуслуг, сэкономив время и повысив свои шансы на одобрение.

Банк уже подготовил несколько рекламных роликов (при поддержке агентства Friends Moscow), и планирует продвигать новую акцию во всех каналах.

С точки зрения рядового клиента (пока он не начал внимательно читать условия акции) это действительно заманчивое предложение.

Дело в том, что почти все банки по кредитам наличными не указывают конкретные процентные ставки – они могут быть от 5,5% до 25% годовых, и для каждого клиента банк подбирает ставку индивидуально.

Здесь же предлагается кредит на сумму до 3 миллионов рублей и на срок до 7 лет по фиксированной ставке.

В чем же может быть подвох?

Официальные условия кредита

Прямо на сайте Банка «Хоум Кредит» можно найти предложения по вкладам – там клиентам обещают до 6,8% годовых по их сбережениям. Это не рекорд (уже есть и 8%), но все равно выше фиксированных 5,9% по кредиту. Разумеется, что банк не будет кредитовать население себе в убыток – поэтому вся суть программы кроется в деталях.

Даже на промо-странице услуги снизу мелким серым шрифтом указано, что ставка в 5,9% годовых будет действовать, если клиент подключит специальную дополнительную услугу. Расскажем об этом, но сначала – об основных условиях по продукту.

Базовые условия кредита

По основным условиям кредитования сложно добавить что-то новое, они достаточно стандартны и не выделяются среди остальных банков:

  • сумма кредита – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей (с шагом в 1 тысячу);
  • срок кредита зависит от суммы. Если сумма менее 200 тысяч, он может быть на 3, 4 и 5 лет, если более – то есть вариант на 6 и 7 лет (с шагом в 12 месяцев);
  • процентная ставка – 5,9% годовых при условии подключения дополнительной услуги (программа «Финансовая защита» для существующего клиента или «Гарантия низкой ставки» для нового клиента);
  • если дополнительные программы не подключаются, ставка может вырасти.

Требования к клиентам тоже стандартные:

  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • обязательно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию по месту жительства в России;
  • минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
  • хорошая кредитная история и наличие постоянного источника доходов.

При необходимости банк запросит подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме работодателя.

Также можно предоставить выписку из Пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета, или просто дать банку доступ к своей учетной записи на Госуслугах.

Также можно предоставить выписку или скриншот из личного кабинета банка, через который клиент получает зарплату – так, чтобы было видно движение средств.

Но самое главное в этом кредите, как уже стало понятно – это обязательные дополнительные услуги, без которых клиент в принципе не получит ставку в 5,9% годовых.

Обязательная дополнительная услуга

На промо-сайте серым шрифтом внизу страницы говорится: ставка в 5,9% годовых действует исключительно в том случае, если клиент подключит к своему договору программу «Финансовая защита».

При этом стоимость подключения к ней составляет от 0,4% до 0,68% от суммы кредита за каждый месяц срока кредитования.

Размер платы за пользование программой устанавливается в размере конкретной суммы в рублях.

А если не оформить эту программу, ставка по кредиту сильно вырастает:

  • при сумме до 200 тысяч рублей – до 21,9% годовых;
  • при сумме более 201 тысячи рублей – до 17,5% годовых.

Однако на сайте с условиями кредита наличными на основном сайте банка уже есть разница – действующие клиенты должны оформить программу «Финансовая защита», а новые – «Гарантию низкой ставки» и не отключать ее в первые 14 дней.

Что касается программы «Финансовая защита», то это не обычная страховка, а специальная программа от банка. По ней он может:

  • снизить размер платежа, увеличив срок кредита (то есть, реструктуризировать долг);
  • разрешить клиенту пропустить один ежемесячный платеж в год. Это просто увеличит срок кредита на тот же месяц, не увеличивая размер платежа;
  • дать клиенту кредитные каникулы, если клиент останется без работы;
  • отказаться от взыскания долга в случае смерти, тяжелой травмы или длительной госпитализации клиента.

То есть, это просто расширенная страховка, которую предоставляет сам банк. При сумме кредита до 200 тысяч рублей она будет стоить 0,68% от суммы кредита в месяц, если кредит больше – то 0,4%. Вся эта сумма прибавляется к кредиту – то есть по факту клиент будет еще и платить проценты на ее стоимость.

Вторая программа (которая позиционируется как вариант для новых клиентов) работает несколько иначе. Клиент делает разовый взнос в определенном размере, и банк снижает ему процентную ставку до 5,9% годовых.

Проблема в том, что размер комиссии за эту услугу зависит от первоначальной ставки по кредиту – а ее банк определяет индивидуально.

Другими словами, банк самостоятельно определяет ставку для клиента, а потом в зависимости от нее рассчитывает сумму комиссии.

Возможные варианты ставок и размер комиссии приводятся в таблице на сайте банка:

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

То есть, если банк определит для клиента индивидуальную процентную ставку на уровне 17,9% годовых, а кредит будет на 4 года, клиенту придется отдать банку дополнительно 22,8% от суммы кредита, чтобы получить право на снижение процентной ставки до 5,9% годовых.

Правда, смущает тот факт, что на промо-странице об этой услуге нет ни слова.

В чем подвох?

Весь подвох этой программы кроется в ее вполне официальных условиях – оформить кредит под 5,9% годовых невозможно, так как для этого нужно в обязательном порядке оформить платную услугу. И плата за эту услугу будет гораздо выше, чем номинальные 5,9% годовых по кредиту.

Посчитаем переплату и эффективную процентную ставку на конкретном примере. Например, клиент хочет взять 500 тысяч рублей на 5 лет. Ему придется оплатить дополнительную услугу «Финансовая защита» или «Гарантия низкой ставки». Стоить это будет дорого:

  • «Финансовая защита» обойдется в 0,4% от суммы кредита каждый месяц, или в 120 тысяч рублей. Эту сумму придется присоединить к основной сумме кредита;
  • «Гарантия низкой ставки» обойдется в 2,5-43,5% от суммы кредита. Так как мы не знаем, какую ставку банк одобрит, примем что-то среднее – например, 17,9% годовых. За снижение ставки до 5,9% годовых клиент заплатит 28,5% от суммы кредита, или 142,5 тысячи рублей.

Дальше используем кредитный калькулятор. При сумме кредита в 620 тысяч рублей на 5 лет под 5,9% годовых месячный платеж составит 11 958 рублей, а переплата за весь срок – 97 452 рубля. Теперь пересчитаем все в Excel – какой была бы ставка по кредиту при таком платеже и основной сумме в 500 тысяч рублей:

Читайте также:  Прекращение и окончание исполнительного производства приставами

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

  • Таким образом, при оплате по графику клиент заплатит почти втрое больше, чем ему обещает реклама.
  • А если посчитать то же самое, но для новых клиентов, эффективная ставка по кредиту будет равна 16,87% годовых.
  • Более того, сам банк и не скрывает, что переплата по его кредиту – гораздо больше, чем обещает реклама. Вот часть условий кредитования, которая актуальна для программы «Финансовая защита»:

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Как видно, полная стоимость кредита при сумме до 200 тысяч рублей составит порядка 21% годовых, а свыше этого – около 16,8% годовых. То есть, не имеет значения, будет клиент оформлять финансовую защиту или нет, в конечном счете он заплатит по кредиту примерно рыночную ставку.

А вот фрагмент условий, где расписывается полная стоимость кредита для новых клиентов, которые оформляют услугу «Гарантия низкой ставки». В пятом столбце указана реальная ставка в зависимости от того, какую именно ставку банк одобрил клиенту:

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Можно легко заметить, что полная стоимость кредита почти соответствует той ставке, которую «Хоум Кредит» снижает до 5,9% годовых. И если клиенту банк одобрил ставку 9,9% годовых, при подключении услуги клиент заплатит по кредиту почти 9,2% годовых.

И самое главное – обе программы предполагают фиксированный платеж в обмен на снижение процентной ставки. Но это выгодно лишь в том случае, если клиент не планирует погашать кредит досрочно.

Но при этом минимальный срок такого кредита – 3 года, хотя многие хотели бы погасить его быстрее.

Другими словами, стоимость допуслуги рассчитывается на 3, 5 или 7 лет, а если клиент выплатит кредит раньше, заплаченные за услугу деньги попросту «сгорят».

Стоит ли оформлять?

Все зависит от того, какую ставку предложили клиенту в другом банке. Здесь имеет место практически фиксированная процентная ставка на уровне около 15-20% годовых, причем если погашать кредит досрочно, она будет расти.

Оформлять такой кредит есть смысл в ряде случаев:

  • если «Хоум Кредит» одобрил новому клиенту кредит по низкой ставке – 9,9% годовых или около того. Тогда проще согласиться на полную ставку и при желании выплатить кредит досрочно;
  • если в другом банке дают ставку в 20% годовых и выше, а клиент будет выплачивать кредит весь срок;
  • если клиента в принципе устраивает месячный платеж с учетом дополнительных услуг и не смущает переплата (опять же, если другие банки хотят больше).

Так что перед оформлением кредита по ставке в 5,9% (а на самом деле втрое выше) желательно подать заявки по разным банкам, а потом сравнивать переплату и реальный месячный платеж. А при равных условиях не выбирать «Хоум кредит» – ведь в случае досрочного погашения кредита его условия автоматически меняются в худшую сторону.

Как узнать задолженность в банке Хоум Кредит по договору, фамилии или номеру счета?

При подписании договора на кредитование, заемщику отдается распечатка, в которой по месяцам расписаны срок и сумма обязательных платежей, а также размер задолженности на текущий период. Если вам нужно проверить, какой остался долг в банке «Хоум Кредит», при условии, что вы регулярно исполняли долговые обязательства, то просто загляните в кредитное соглашение.

Просрочки образовываются не только из-за преднамеренного отказа выплачивать займ. Например, если платеж внесен в крайний срок, то деньги могут не успеть поступить в банк вовремя – иногда на перевод уходит несколько рабочих дней. Помимо этого, платеж может «затеряться» из-за технических проблем. В любом случае у дебитора образуется просрочка, на которую в дальнейшем будет начислен штраф.

Способы проверки задолженности

Во избежание подобных ситуаций, нужно сохранять все чеки оплаты и периодически проверять текущее состояние кредитного счета. Организацией предусмотрено несколько способов, как заемщику узнать задолженность в банке «Хоум Кредит»:

  • напрямую в офисе учреждения;
  • дистанционно, через интернет или мобильный телефон.

Офис ХКБ

Самый простой и надежный способ выяснить размер задолженности перед банком «Хоум Кредит» — обратиться к сотрудникам учреждения в офисе компании. Возьмите с собой паспорт: по нему менеджер проведет идентификацию личности. Договор брать с собой необязательно – достаточно иметь при себе номер соглашения.

Важно: в офисе компании можно оставить письменную претензию, если просрочка образовалась не по вашей вине или же, при ухудшении вашей финансовой ситуации, оговорить новые условия договора – запросить «кредитные каникулы» или реструктуризацию долга.

Телефонный звонок

Чтобы выяснить, сколько осталось внести средств по кредиту, позвоните по номеру телефона  +7 495-785-82-22 . Здесь вы можете как связаться непосредственно с оператором, так и проверить задолженность по номеру договора в Хоум Кредит банке, не общаясь с менеджером.

Обратите внимание, что вызов платный. Ранее функционирующий бесплатный номер 8 800-700-8006 больше недействителен.

В первом случае нужно следовать подсказкам пока не ответит оператор. После того как связь будет установлена, скажите, что вам нужно узнать остаток задолженности, назовите свое полное имя, паспортные данные и номер кредитного соглашения.

Важно: держатели кредиток должны назвать номер пластика и кодовое слово.

Во втором случае после установления связи нужно нажать «#», а затем «0» — так вы перейдете на сервис телефонного банка. Далее нужно ввести номер договора и персональный код (TRIN).

Если все сделано верно, вы услышите размер текущего долга. Код запрашивается в офисе ХКБ или по телефону горячей линии.

Если шифр неизвестен, воспользоваться сервисом телефонного банка не получится.

Помимо этого, заемщики могут подключить услугу СМС-информирования и регулярно получать актуальные данные по задолженности. Комиссия за услугу составляет 50 рублей.

Онлайн-чат

Так как из-за финансовых проблем руководством ХКБ было принято решение об отключении бесплатной горячей линии, в качестве замены был создан сервис «Хоум-чат», где клиенты банка могут получить всю необходимую информацию от операторов в режиме онлайн.

На главной странице организации вверху найдите ссылку «Хоум-чат». В открывшейся форме введите ваше имя и интересующий вопрос. Вся информация, касающаяся личных продуктов и счетов, как, например, выяснение задолженности, выдается только после идентификации. Поэтому вам нужно будет ввести свои персональные данные и номер соглашения.

Важно: узнать размер задолженности только по фамилии нельзя. При любом способе проверки вам понадобится подтверждать свою личность.

Что будет за просрочку кредита в банке «Хоум Кредит»?

Личный кабинет

Если вы зарегистрированы на сервисе «Интернет-банк» от Хоум Кредита, тогда просто авторизуйтесь в системе и, на главной странице, посмотрите все текущие платежи и задолженности. Точно так же можно узнать сумму долга через аналогичное мобильное приложение.

Мой кредит

У банка есть специальный онлайн-сервис для проверки задолженностей – «Мой Кредит». Чтобы узнать размер долга необязательно проходить регистрацию или подключаться к системе интернет-банкинга. Достаточно на главной странице компании нажать кнопку «Вход» и выбрать «Мой кредит».

В открывшуюся форму нужно ввести номер телефона и дату рождения. После входа вам будет доступна вся информация, касающаяся кредитных обязательств.

Штрафы и пени в случае несвоевременного погашения

Информация о штрафных санкциях в случае нарушения сроков оплаты прописана в договоре кредитования. Штраф – это фиксированная плата за несвоевременное погашение долга, в то время как пеня – неустойка, которая ежедневно начисляется на остаток займа, то есть зависит от срока просрочки. Начисляться может либо штраф, либо пеня, в зависимости от условий договора.

Важно: в Хоум Кредите пеня рассчитывается в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день невыплат.

Стоит отметить, что первые 3 дня задержки платежа не попадают в раздел просрочек. Начиная с 4 дня сотрудники банка будут уведомлять о задержке выплат: по телефону или СМС. Если клиент не идет на контакт и не возвращает долг, банк вправе обратиться в суд или продать долг коллекторской службе.

Коллекторы действуют жестче банковских структур. Неплательщику будут регулярно поступать сообщения, звонки с требованием вернуть деньги. В некоторых случаях возможен даже визит по месту жительства заемщика.

Если дело дойдет до суда, ответчика обяжут отдать все заемные средства вместе с процентами и набежавшей неустойкой в строго отведенный срок. За исполнением решения суда будут следить сотрудники службы судебных приставов. В случае неоплаты они начнут арестовывать личные счета. Крайняя мера взыскания задолженности – изъятие имущества заемщика.

Помимо этого, не нужно забывать о показателях кредитной истории. Сведения даже о маленьких просрочках попадают в отчет заемщика, не говоря уже об информации о доведении дела до суда.

Такие факты в кредитном досье настораживают кредиторов и они либо отказывают в выдаче займа, либо оформляют его на невыгодных условиях: большая переплата, обязательное предоставление залога, наличие поручителей.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *