Что будет, за просрочку по ипотеке в ВТБ в 2022?

Приветствуем! Сегодня разберемся, что делать и как себя вести в ситуации, когда образовалась просрочка по ипотеке. Вопрос очень важный. Ведь от него будет зависеть будущее вашей недвижимости и качество жизни на годы вперед. Наши эксперты дадут вам исчерпывающие ответы по данной теме в этом посте.

Что делать, если образовалась просрочка

Что будет, за просрочку по ипотеке в ВТБ в 2022?

Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда кредитное бремя может стать для него непосильным. Самыми распространенными причинами здесь могут быть: потеря работы из-за увольнения или сокращения, сокращение ежемесячных доходов, ухудшения состояния здоровья или иные жизненные обстоятельства.

В любом случае, если не начать вовремя решать возникшие проблемы, это может привести к непоправимым последствиям, вплоть до долговой ямы.

Ниже приводится перечень того, что делать не стоит ни в коем случае:

  1. Действовать на эмоциях под действием паники.
  2. Скрываться от кредитора, не отвечать на звонки (отключение телефона и нежелание идти на контакт только поспособствует принятию более жестким мер в отношении заемщика с просрочкой).
  3. Брать новые займы (в особенности экспресс-кредиты под огромные проценты с кабальными условиями, так как это приведет только к увеличению долга).
  4. Ждать, что задолженность по ипотеке исчезнет сама собой (если клиенту не поступают звонки из банка с просьбами в кратчайшие сроки погасить долг, то это не значит, что про него не помнят или он погашен).

Любой кредитор имеет основной целью возврат долга. Поэтому в случае ухудшения финансового положения и допущения просрочки оплаты лучше без промедления обратиться в банк, в котором был заключен ипотечный договор, и подробно рассказать о возникших проблемах. К таким заемщикам банки настроены вполне лояльно и готовы пойти навстречу, особенно если причины объективны.

Результатом диалога между кредитором и заемщиком могут стать следующие возможные способы решения проблемы просрочки по кредитному договору:

У некоторых банков существует услуга «Кредитные каникулы», с помощью которого можно отложить от одного до шести текущих платежей (основного долга, но не процентов!) в зависимости от конкретного банка и разновидности кредита.

Такая услуга обычно требует заблаговременного подключения посредством подачи соответствующего заявления. К тому же предоставить ее могут только заемщикам с положительной кредитной историей без фактов нарушения сроков оплаты ранее.

На банковском рынке РФ представлено множество программ рефинансирования кредитов, позволяющих закрыть один или несколько займов путем оформления одного.

С помощью такого продукта клиент сможет уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплаты и, возможно, снижения процентной ставки. Воспользоваться данным вариантом решения финансовых проблем стоит заблаговременно.

Рефинансирование – это помощь клиентам с надежной репутацией, а никак не злостным неплательщикам.

В посте «Рефинансирование ипотеки» приводится сводная таблица с условиями рефинансирования ипотеки в ведущих российских банках и порядок проведения данной процедуры.

Рефинансирование предполагает сбор установленного пакета документов по имеющимся обязательствам, включая справку из банка об оставшейся задолженности.

В редких случаях банк готов увеличить срок кредитования по уже заключенному кредитному договору, уменьшая тем самым размер ежемесячных платежей. Однако на практике немногие банки соглашаются на такой вариант.

Заемщики по ипотеке, просрочившие платежи, могут рассчитывать на реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Данная программа позволит списать 20-30% долга, что значительно повлияет на размер ежемесячной платы по ипотеке.

Сейчас многие банки обязывают клиентов после получения одобрения со стороны Кредитного комитета заключать договор комплексного страхования, который включается в себя компенсацию при наличии объективных оснований, включая потерю трудоспособности и работы. Поэтому вполне последовательным шагом будет обращение к страховщику в случае серьезного ухудшения платежеспособности.

Каждый случай является уникальным и рассматривается банком в индивидуальном порядке с учетом сложившихся обстоятельств.

Какие будут последствия

Что будет, за просрочку по ипотеке в ВТБ в 2022?

Каждый банк придерживается установленных мер и процедур в отношении должников в соответствии с проводимой им политикой. Работа с просроченной и проблемной задолженностью является обязанностью сотрудников кредитного, юридического отделов и службы безопасности.

Стандартные процедуры при возникновении у заемщика просрочек выглядит следующим образом:

  1. Оповещение должника о допущении им просрочки посредство звонка на мобильный телефон, смс или email-рассылки.
  2. Начисление пеней или штрафов со дня, следующего за датой текущего платежа. Размер таких санкций четко прописан в кредитном договоре.
  3. Личная беседа с должником сотрудников безопасности с пояснениями о возможных последствиях невозврата долга (в случае, если клиент готов к диалогу).
  4. Подача искового заявления с требованием о взыскании задолженности перед банком.
  5. Обращение взыскание на объект залога.

Две последние процедуры являются крайними мерами, к которым прибегают кредиторы в отношении неблагонадежных клиентов с длительными просрочками и уклонениями от контактов.

Последствиями несвоевременного исполнения своих обязательств перед банком могут стать:

  • серьезное ухудшение качества кредитной истории (вплоть до внесения в черный список);
  • лишние расходы (вместе с ежемесячным платежом клиенту потребуется оплатить сумму начисленных пеней);
  • потеря заложенного жилья (в случае соответствующего решения суда банк реализует недвижимость заемщика и оплатит за счет вырученной суммы долг по ипотечному займу).

Так как заложенное имущество по ипотеке продается с аукциона, то цены на него могут существенно ниже рыночных. Для любого заемщика такая процедура будет крайне невыгодной. Поэтому до подобных мероприятий лучше не доводить любым способом.

Как избежать просрочки и минимизировать последствия

Что будет, за просрочку по ипотеке в ВТБ в 2022?

Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором. Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем.

Помочь также может грамотное планирование семейного или личного бюджета, а также простая экономия и поиск дополнительных источников дохода. Здесь может быть масса вариантов: ликвидация ненужных расходов, временная подработка и т.д.

В особо тяжелой ситуации, когда нет возможности дальше выплачивать долг по ипотеке, непростым выходом может стать продажа семейного имущества (не предмета ипотеки) – автомобиля, нежилых помещений при их наличии.

При отсутствии возможности реализации вещей или семейного имущества, поиска дополнительных доходов, еще одним вариантом избегания просрочки по кредиту является просьба одолжить необходимую сумму у родных или близких заемщика. Такая помощь не подразумевает обычно выплату процентов, и поэтому может существенно помощь в трудных ситуациях.

Подробнее о том, что делать если нечем платить ипотеку мы писали в нашем прошлом посте.

Минимизация возникших последствий заключается в:

  • оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
  • дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
  • попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан.

При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это  незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа.

Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

Ипотечные каникулы от государства

Еще одной мерой профилактики просрочек являются ипотечные каникулы от государства. Это специальная программа, которая действует в 2022 году.

Согласно этой программе, если у заемщика появились сложности с выплатой ипотеки и он попал в сложную жизненную ситуацию, то он имеет право получить отсрочку по платежам по ипотеке на срок до 6 месяцев.

При этом банк не имеет право отказать в таких каникулах, если заемщик предоставил все необходимые документы банку и реально соответствует требованиям и условиям программы. Подробнее о ней читайте в нашем специальном посте.

Если у вас возникла сложная ситуация с банком по ипотеке, то рекомендуем не действовать сгоряча, а лучше записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он подскажет верный порядок действий, который позволит минимизировать последствия просрочки.

Также сейчас очень рекомендуем прочитать нашу статью «Банкротство при ипотеке». Возможно это выход в вашей ситуации.

Ждем ваши вопросы под этим постом. Будем благодарный за оценку поста, лайк и репост.

В втб оценили возможный спад выдачи ипотеки в 2022 году :: деньги :: рбк недвижимость

Снижение примерно на четверть возможно в случае закрытия ипотечной госпрограммы, при ее продлении выдача жилищных кредитов сократится на 12%, прогнозируют в банке ВТБ

Что будет, за просрочку по ипотеке в ВТБ в 2022?

Andrii Yalanskyi/shutterstock.com

По итогам 2021 году объем выданных в России ипотечных кредитов составил рекордные для рынка 5,69 трлн руб. В 2022 году этот показатель может снизиться до 5 трлн руб.

(-12,1%), но лишь в том случае если программа льготной ипотеки будет продлена. Если же программу закроют, объемы выдачи могут вернуться к уровню 2020 года — 4,3 трлн руб. (-24,4%).

Такой прогноз содержится в сообщении пресс-службы банка ВТБ.

Рекордная выдача ипотеки в 2021 году (прирост к 2020-му более чем на 25%) в 2022-м сменится охлаждением под влиянием макроэкономической ситуации, прогнозируют в ВТБ.

В первую очередь это связано с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ — из-за роста ключевой ставки дорожает ипотека.

Ставки по жилищным кредитам уже перешагнули двузначный уровень, подчеркивает вице-президент, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин.

«В этом году спрос на ипотеку сохранится на фоне развития строительного сектора и совместных предложений банков и застройщиков. При этом многое зависит от возможного продления госпрограммы. В случае ее сохранения объем выдач может снова превысить 5 трлн руб.

Читайте также:  Как узнать, есть ли просрочки по кредитам?

, в случае завершения — скорректироваться до уровня 2020 года, — говорит Евгений Дячкин. — При этом мы рассчитываем, что правительство предложит выгодные условия для поддержки населения и продолжит господдержку, поэтому серьезного «проседания» рынка мы не увидим».

Стимулировать рынок ипотечного кредитования в 2022 году будет также сегмент индивидуального жилищного строительства (ИЖС), на который сейчас сместился фокус внимания государства, считают в банке.

В частности, речь идет о расширении льготной ипотеки на ИЖС и планируемое применение технологий эскроу-счетов.

Дополнительным импульсом станут специальные программы кредитования ИЖС, которые запустили крупнейшие банки.

Похожий прогноз в конце 2021 года дали в рейтинговом агентстве «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). По их данным, в 2021 году выдача ипотеки в России в денежном выражении составит 5,5–5,6 трлн руб., в 2022-м показатель снизится до 5 трлн руб. В единицах оформленных кредитов падение будет еще существеннее — на 20–25%.

Втб продлил масла в огонь

Ипотечные заемщики ВТБ массово жалуются на предоставление им собственной программы банка вместо каникул в рамках господдержки. По программе банка сроки кредитов удлиняются не на три-четыре месяца, а на три-четыре года, переплата достигает 2 млн руб.

В банке утверждают, что подключают тот или иной вид каникул только исходя из обращения заемщика, а доля желающих отключить услугу незначительна.

Юристы и правозащитники говорят о нарушении прав граждан, однако о фиксировании действий, подтверждающих данный факт, заемщикам необходимо позаботиться заранее.

Жалобы клиентов банков на оформление кредитных каникул не редкость (см. “Ъ” от 28 мая). Однако в последний месяц многочисленные претензии на форуме banki.ru граждане предъявляют в первую очередь к ВТБ — вместо каникул по ипотеке в соответствии с 106-ФЗ банк предоставляет им свои программы.

По телефону заемщики получают стандартную информацию: удлинение срока на три-четыре месяца и увеличение суммы кредита на проценты, начисленные за период каникул. Но график платежей, появляющийся после подключения услуги, отличается от этих условий.

https://www.youtube.com/watch?v=aorvCPe6OJ0

У одного заемщика срок кредита вырос на три года, а размер — более чем на 1,5 млн руб., у другого — на четыре года и 2,2 млн руб. Жалуются клиенты из Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодарского края, счет претензиям идет на десятки.

Недовольных заемщиков банк информирует, что от услуги нельзя отказаться после подключения.

Впрочем, в ряде случаев он все-таки проводил «исправительные мероприятия», по завершению которых услуга была аннулирована, а «график погашения восстановлен».

В других отзывах ВТБ готов аннулировать услугу и вернуть заемщику старый график платежей при условии внесения средств за пропущенные в рамках программы месяцы.

«На сайте ВТБ размещена подробная информация об условиях каникул, в том числе по процедуре их отключения,— пояснили в пресс-службе ВТБ.

— Клиент может сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул, обратившись в контакт-центр».

Если клиент хочет отключить услугу, банк рассматривает заявление в индивидуальном порядке, причем такие обращения «носят единичный характер».

По данным ЦБ, на 17 июня банки одобрили 50,9 тыс. обращений о предоставлении каникул по ипотечным кредитам в рамках 106-ФЗ, по собственным программам — 61,2 тыс. заявок.

«Крайне важно, чтобы требование заемщика о реструктуризации, адресованное кредитору, было корректно сформулировано, заемщикам настоятельно рекомендуется фиксировать собственные действия и в случае нарушения со стороны кредитора — обращаться за защитой своих прав»,— подчеркнули в ЦБ.

Там отметили, что кредитор, как правило, уведомляет заемщика о предоставлении льготного периода в рамках собственных программ. Одновременно регулятор отмечает, что «при инициативном предложении банками льготных условий погашения задолженности от клиента также должно быть получено согласие на изменение первоначальных условий договора».

Правозащитники напоминают, что по кредитным каникулам законом предусмотрен упрощенный порядок оформления, однако для собственных программ реструктуризации никаких послаблений нет.

Как отмечает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, «если договор или дополнительное соглашение не подписано, заемщик не ознакомился с документом и его положениями — действия банка неправомерны и их можно расценивать как нарушение закона «О потребительском кредите»». По ее мнению, «у ЦБ в этой ситуации есть все основания для осуществления мер надзорного реагирования».

Юристы разделяют это мнение. «Ипотечные каникулы, предусмотренные 106-ФЗ, и реструктуризация — это разные механизмы, и банк не может подменять один механизм другим без согласия клиента»,— говорит партнер NOVATOR Александр Катков.

По его словам, по возможности нужно записывать телефонные разговоры с сотрудниками банка, «чтобы зафиксировать, что они говорили, какие условия обещали».

Если банк поменял условия договора на невыгодные для заемщика — это можно считать введением потребителей в заблуждение, подчеркивает юрист, что грозит штрафами (для юрлиц — 20–50 тыс. руб.) и проверками со стороны контролирующих органов, в том числе ЦБ.

Светлана Самусева

Что будет, за просрочку по ипотеке в ВТБ в 2022?

Как работает антивирусная отсрочка платежей по кредитам

Читать далее

Грозят ли санкции против ВТБ вкладчикам и клиентам в 2022 году: вклады, кредиты и ипотека после санкций

Что будет, за просрочку по ипотеке в ВТБ в 2022?

Крупнейшие российские банки, среди которых Сбербанк, ВТБ, «Открытие» и Совкомбанк, попали под санкции США.

В этой статье рассмотрим, как ограничения скажутся на ВТБ и его клиентах, чем грозят санкции против ВТБ вкладчикам, какая ситуация со снятием налички, с вкладами и кредитами после санкций.

Что значат санкции против ВТБ для его бизнеса и клиентов?

Министерство финансов США утвердило второй санкционный пакет против России. Каких последствий ожидать держателям карт ВТБ после введения санкций?

В ночь с 24 на 25 февраля 2022 года Министерство финансов США утвердило второй санкционный пакет против России из-за обострившейся политической ситуации. Российский банк ВТБ попал в черный список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons List) о чем заявил президент США Джо Байден.

Ранее о введении санкций против ВТБ Банка говорил премьер-министр Великобритании Борис Джонсон. По его словам, активы госбанка в Великобритании будут заморожены. Чем грозят санкции против ВТБ инвесторам и держателям карт?

В чем суть ограничений

Санкции против российских банков, в числе которых оказался и ВТБ, предполагают блокировку активов в юрисдикции США, запрет на проведение валютных операций (в долларах) и на работу с американскими контрагентами. Включение в список SDN, по сути, означает фактическую изоляцию от долларовой системы. Под санкции также попадают дочерние структуры ВТБ Банка, если доля участия госбанка в них превышает 50%.

Член правления банка Дмитрий Пьянов отметил, что ВТБ получил генеральные лицензии на завершение транзакций с резидентами США:

  • До 24 июня — завершить операции финансирования в области энергетики
  • До 25 мая — разобраться с долговыми обязательствами и долями в капитале для лиц без гражданства США. Госбанк сможет изменить мажоритарного или немажоритарного владельца в организациях, в которых имеет мажоритарную или контрольную долю
  • До 25 мая — свернуть финансовые и производственные инструменты
  • До 26 мая — зарыть сделки по текущим операциям

Согласно пятой лицензии резиденты США могут отклонять операции с ВТБ, которые ранее не были разрешены. Это позволит им отказаться от взаимодействия с банком без юридических последствий. Юристы и консультанты госбанка до сих пор дискутируют по поводу трактовки данного документа.

У ВТБ есть дочерний банк VTB Capital PLC в Лондоне: блокирующие санкции Великобритании не содержат оговорок о сроках завершения операций. Правление банка занимается изучением подробной информации о том, как ограничения скажутся на их «дочке».

Что касается программы депозитарных расписок ВТБ на Лондонской фондовой бирже, то оператору должны предоставить определенный срок для реализации ценных бумаг перед закрытием программы на LSE. Непроданные акции останутся у депозитария. Детали и список санкций в отношении ВТБ со стороны Европы госбанку все еще неизвестны.

Активы российских банков в Великобритании будут заморожены. Кроме того, кредитные учреждения из России будут лишены доступа к британской финансовой системе, не смогут осуществлять платежи в фунтах и клиринг через Великобританию. Вклады российских граждан будут ограничены, размер ограничений пока неизвестен.

Великобритания ввела персональные санкции против вице-президента ВТБ Дениса Бортникова, а США — против зампредов ВТБ Андрея Пучкова и Юрия Соловьева.

Реакция банка на санкции

В ВТБ прокомментировали введенные санкции. Чтобы минимизировать негативные последствия для клиентов, госбанк разработал план противодействия санкциям Великобритании. В кредитной организации просят следить за официальными сообщениями и рекомендациями от банка.

Ограничительные меры привели к тому, что ВТБ вывел ряд своих активов: продал 2 акции Почта Банка председателю правления Александру Пахомову, 46% акций в банке на Кипре и долю в ФК «Динамо».

Банк пересмотрел параметры ипотечного кредитования: повысил ставки по собственным программам на 4 процентных пункта, а также приостановил рефинансирование ипотеки. Теперь минимальная ипотечная ставка составляет 15,3%.

Срок действия кредитных решений по новым заявкам сокращен до 30 дней, по уже одобренным — до 05.03.2022 года. При этом госбанк сохранит условия по льготным программам (ипотека с господдержкой, семейная и так далее), в том числе срок действия решения.

Втб предлагает продлить госпрограмму по ипотеке в 2022 г. для льготников

ВТБ выступил с инициативой по модернизации условий «Ипотеки с господдержкой» после ее окончания 1 июля 2022 года. По оценке банка, программу следует продолжить с фокусом на социальные категории населения и жителей моногородов, а также увеличить объем субсидирования для рынка ИЖС.

Адресный подход обеспечит доступные ценовые условия для льготников на фоне роста ключевой ставки ЦБ РФ и поддержит растущий сегмент частных домов. С таким заявлением выступил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в ходе инвестиционного форума ВТБ Капитал «РОССИЯ ЗОВЕТ!».

Читайте также:  Заявление о выдаче судебного приказа: как составить, образец

С начала 2021 года Банк России уже увеличил ключевую ставку на 3,25 п.п., до 7,5%, анонсировав возможность еще одного повышения уже в декабре этого года. По оценкам аналитиков ВТБ, в 2022 году ее размер достигнет 8,5%. В связи с этим на рынке можно ожидать продолжения роста стоимости жилищных кредитов, которые уже сегодня стоят на пороге двузначных ставок.

Программа господдержки по ипотеке в нынешнем виде действует до 1 июля 2022 года со ставкой, установленной Правительством РФ на уровне 7% годовых (крупнейшие банки предлагают к ней дополнительные скидки). После ее окончания заемщики столкнутся с резким ростом средней ставки на рынке, что станет особенно чувствительным для льготных категорий населения: к примеру, сотен тысяч врачей, учителей, ученых.

Из-за резкого изменения конъюнктуры рынка ВТБ считает принципиально важным заранее проработать новые условия госпрограммы и перезапустить ее летом 2022 года. Это позволит льготникам без излишней спешки подобрать новое жилье и готовиться к сделкам, а рынку — избежать «перегрева», который случился в июне 2021 г. и привел к резкому сокращению выдач в следующие месяцы.

«Первый этап господдержки способствовал росту рынка в мегаполисах, сейчас, по большей части, программа востребована в регионах.

В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов.

Для уверенного развития социальной сферы возможность купить недвижимость с использованием льготной ипотеки может действовать и на постоянной основе. Это позволит заемщикам планировать свои расходы на несколько шагов вперед, а также обеспечит равномерный ввод новых объектов на всей территории страны», — прокомментировал Анатолий Печатников.

По словам топ-менеджера, ВТБ совместно с ДОМ.РФ реализует этот принцип в рамках единой региональной программы со сниженными ставками.

В начале 2022 года первая универсальная программа для социальных категорий заемщиков стартует в Архангельской области.

Она будет доступна клиентам в «режиме одного окна» со ставкой 6% для льготников и 2% — для молодых семей. В течение года программу планируется масштабировать на 20 регионов.

В рамках модернизации госпрограммы ВТБ также предлагает увеличить объем субсидирования ипотеки для рынка ИЖС. По итогам 10 месяцев 2021 года объем ввода жилья в данном сегменте составил 40,8 млн кв.

 м, превысив на 40% показатель за аналогичный период прошлого года и на 6% — уровень, достигнутый в 2020 году в целом.

Возможность приобрести собственный дом по льготной ставке станет дополнительным стимулом для расширения и улучшения жилищных условий для сотен тысяч россиян по всей стране.

Ипотека в Банке ВТБ

Можно брать квартиру или апартаменты в новостройке, квартиру, таунхаус, апартаменты или дом на вторичном рынке. Есть предложение для семей с детьми.

  • Ставка по господдержке – 6.5%. Ставка на новостройки и жилье на вторичном рынке начинается от 7.9%.
  • Сумма на жилье на первичном/вторичном рынке – от 600 000 рублей до 60 000 000 рублей, сумма на дом – от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.
  • Срок – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос для ипотеки на дом – от 40%, для остальных ипотек – от 10%.
  • Гражданство и прописка значения не имеют, но нужно работать на территории РФ.
  • Возраст – минимум 21 год на момент оформления ипотеки, кредит нужно полностью вернуть до наступления 70 лет.
  • Требования по стажу – 1 год общего рабочего стажа, заемщик не находится на испытательном сроке. ИП тоже могут получить ипотеку.

У жилья есть кухонный блок и санузел, все соответствует санитарно-эпидемиологическим нормам. Есть отопление, электричество, водоснабжение и канализация.

Недвижимость находится на территории РФ, предназначена для постоянного проживания, не обременена залогом. Планировка согласована и узаконена.

Жилье не находится в аварийном состоянии, не стоит в очереди на снос, стены – не деревянные, износ – менее 65%.

  • Для оформления ипотеки по 2-м документам нужно предоставить только паспорт и СНИЛС. Первоначальный взнос по такой ипотеке – 30%.
  • Для оформления обычной ипотеки нужно предоставить анкету, паспорт, СНИЛС (гражданам РФ), копия трудовой, военный билет (мужчинам младше 27 лет), разрешение или вид на жительство для иностранных граждан.

Можно, ставка – 6.5%.

  • Сумма – до 12 000 000 рублей для Москвы/области, Санкт-Петербурга/области, до 6 000 000 рублей для остальных областей.
  • Срок – до 30 лет, первоначальный платеж – от 15%.
  • Покупать жилье можно только на первичном рынке у юридических лиц.

Вам откроют дебетовую карту, на нее нужно будет перечислять деньги – раз в месяц они будут списываться. Пополнить карту можно:

  • переводом с другой карты или счета,
  • через банкоматы и отделения ВТБ,
  • через Золотую Корону и Почту России.

Штраф, пеня или неустойка (нужное подчеркнуть) назначается каждому клиенту индивидуально при составлении кредитного договора. В среднем можете ориентироваться на 0.06% пени в день.

https://www.youtube.com/watch?v=aorvCPe6OJ0\u0026t=5s

Вам повысят ставку на 1%.

Вам нужно заранее предупредить банк о том, что собираетесь погашать ипотеку досрочно. Для этого нужно написать заявление в офисе. В заявлении указываете, когда и сколько денег спишут с вашей дебетовой карты в счет досрочного погашения.

Здесь же при частичном погашении указываете, что надо уменьшить – ежемесячный платеж или срок. Подаете заявление – в указанный в нем день деньги снимают.

Погашали частично – получите новый график платежей, погашали полностью – закажите справку об отсутствии задолженности.

Ипотека в ВТБ

За первую половину 2018 года ВТБ выдал 244 933 млн. руб. по программам жилищного кредитования, что на 37% больше показателя прошлого года. В 2018 году Банк занял 2 место в общем рэнкинге ипотечных банков России (согласно данным «Эксперт РА»).

Требования к заемщику. Оформить жилищный кредит в ВТБ может как гражданин РФ, так и гражданин/подданный любого другого государства, однако заёмщик должен быть официально трудоустроен на территории РФ (граждане РФ могут быть трудоустроены в иностранных филиалах международных компаний).

Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять более 1 месяца после окончания испытательного срока, общий трудовой стаж – не менее 1 года. Если на момент выдачи ипотеки заёмщик находится в зарегистрированном браке, его супруга/супруг становится поручителем.

Заявитель может самостоятельно привлечь поручителей (не более 4-х человек) с числа своих ближайших родственников для увеличения максимальной доступной суммы кредита.

Документы. При предоставлении ипотеки ВТБ запрашивает у заёмщика и поручителей следующие документы:  

  • общегражданский паспорт; 
  • военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет); 
  • СНИЛС (при наличии); 
  • копия трудовой книжки; 
  • документ, удостоверяющий уровень доходов (справка 2-НДФЛ или по образцу Банка, налоговая декларация 3-НДФЛ). 

Лица, являющиеся держателями зарплатных карт ВТБ, освобождены от необходимости документального подтверждения доходов. Если заявитель является иностранцем, дополнительно он обязан подать документы, удостоверяющие законность проживания и трудовой деятельности на территории РФ. Также оформить ипотеку можно при подаче упрощённого пакета документов: паспорт и СНИЛС/ИНН.

Условия программы. ВТБ предоставляет жилищные кредиты на покупку жилого недвижимого имущества в новостройках и на вторичном рынке.

Действуют также программы военной и семейной ипотеки, приобретения жилья на залоговом балансе Банка и рефинансирования ипотеки в иных банках. Специальные программы позволяют на особых условиях приобрести жилую недвижимость, площадь которой превышает 65 кв. м.

, а также оформить кредит по 2 документам. Максимальный срок кредитования ВТБ составляет 30 лет (по программе для военнослужащих – 20 лет).

Возможно использование средств материнского капитала для внесения первоначального взноса (использование МСК не предусмотрено в рамках программы ипотеки по 2 документам).

Страхование предмета ипотеки от рисков физической гибели или повреждения является обязательным, договора личного и титульного страхования заключаются по согласию заёмщика.

Действуют льготные ставки для работников бюджетной сферы и держателей зарплатных карт ВТБ, а также при оформлении ипотеки с госсубсидированием. Снизить ставку можно и в процессе кредитования, после госрегистрации права собственности на кредитуемое жильё и закладной.

Как подать заявку? На официальном сайте ВТБ реализована возможность заполнить онлайн заявку на ипотеку. Также оформить кредит можно, посетив офис Банка в регионе фактического трудоустройства заёмщика. После получения всех необходимых документов Банк рассматривает заявку в течение 1-5 рабочих дней. Окончательное положительное решение по заявке действительно в течение 4 месяцев.

Банк не дает погасить ипотеку досрочно из-за просрочки по другому кредиту, Пермь | вопрос №19100870 от 13.04.2022

Если время упущено, и кредитор подал на банкротство физического лица, то должнику нужно правильно и быстро отреагировать на действия банка.

Даже если от кредитора не поступит уведомление о подаче заявления, узнать о своем принудительном банкротстве можно из определения суда.

Арбитражный суд пришлет определение на ваш почтовый адрес. Будут сообщены дата и время судебного заседания, адрес суда, просьба принести документы и заранее представить свою позицию по заявления кредитора о признании вас финансово несостоятельным.

Если вы не живете по прописке, проверить, подал ли банк на банкротство, можно в через картотеку https://kad.arbitr.ru/. Введите свои ФИО и выберите регион проживания (регистрации) и посмотрите, нет ли дел с вашим участием.

Получив определение, должник обязан направить в арбитражный суд отзыв. Копии отзыва нужно выслать почтой кредитору-заявителю и другим участникам дела (например, налоговой, поручителю). В отзыве отражаются следующие сведения:

  • Реальная стоимость банкротства физических лиц
  • Прекращение взыскания по исполнительному производству
  • возражения на требования кредитора;
  • общая сумма задолженности по требованиям всех кредиторов гражданина;
  • перечень открытых гражданином в кредитных организациях банковских счетов;
  • перечень открытых банковских счетов;
  • перечень открытых исполнительных производств в ФССП;
  • иная информация — пояснения о причинах просрочек, текущей финансовой ситуации.

К отзыву прилагается список имущества должника, его доходов до банкротства и перечень открытых банковских счетов и вкладов с остатками средств на них. При банкротстве гражданина по инициативе кредитора направление отзыва — не право, а обязанность должника. Ну и конечно, в интересах должника изложить свои возражения, объяснить суду ситуацию.

Читайте также:  Реструктуризация долга по услугам ЖКХ в 2022

Признание физического лица банкротом влечет списание задолженности, которую не удалось погасить после реструктуризации долгов или продажи имущества. Возникает закономерный вопрос — зачем это кредиторам?

Есть ряд причин, почему банкротство физлица кредитором выгодно взыскателям.

Возможность выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), а значит, предложить своего специалиста для ведения дела. По закону банк и должник не вправе указывать конкретную кандидатуру финуправляющего. Но на практике стороны всегда заранее договариваются с СРО о свободном и лояльном специалисте.

Суд делает запрос в СРО, и организация предлагает суду нужного кандидата. Если СРО выбрал банк, то можно быть уверенным, что управляющий выполнит розыск имущества, оспаривание сделок должника, его/ее и супругов, проверку всех счетов и переводов.

Возможность не списывать долги. Если банк подаст на банкротство, он будет требовать отказа в списании задолженностей. Ведь по закону гражданин обязан при долгах от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке заявить о своей несостоятельности. Если банк его опередит, опоздание будут рассматривать как уклонение от обязанностей.

А если финуправляющий выявит вывод имущества, то на списание задолженностей не стоит рассчитывать. Когда суд признает действия должника недобросовестными, он отказывает в списании долгов после продажи имущества.

В 2021 появился реальный риск лишиться жилья, если кредитор подает на банкротство. Банк будет требовать продажи единственного жилья должника, если площадь квартиры значительно превышает соц. норму, и недвижимость куплена, когда у человека уже были долги. Вопрос о продаже жилья банкротов разрешил Конституционный суд РФ в Постановлении от 26.04.2021.

КС занял про-кредиторскую позицию: единственное жилье должника лишается исполнительского иммунитета, если должник действовал недобросовестно, и если квартира не соответствует имущественному положению должника.

Разъяснений о критериях шикарности КС не дал, но сослался на нормы социальной обеспеченности жильем (это 15-18 кв. м. на человека, норму устанавливают региональные власти).

Даже единственную квартиру могут продать — банкроту купят жилье согласно соц. норме в том же поселении.

Дает ли ВТБ кредит с плохой кредитной историей и просрочками своим клиентам в 2022 году

Если у вас есть негативные моменты в кредитной истории (далее КИ), то вам действительно будет сложно получить новый кредит.

Банки не хотят рисковать своими деньгами и поэтому тщательно проверяют каждого клиента. Один из крупнейших банков России – ВТБ, так же внимательно относится к заявкам заёмщиков.

Возможно ли получить кредит в ВТБ, если у вас есть просрочки, узнаете прочитав данную статью.

Что такое кредитная история и где она храниться?

Согласно постановлению ФЗ о займах и кредитах, каждый банк и МФО должны делиться информацией о наличии долговых обязательств заёмщиков, а также историю о том, как они выплачивались. Вся информация о плательщиках и их задолженностях (погашенных и открытых) поступают в Бюро Кредитных Историй (БКИ) и хранятся там в среднем 10 лет. Информация поступает в БКИ в течение 7 – 10 дней.

БКИ несколько. Когда заёмщик подаёт заявку в банк на оформление кредита, банк отправляет заявки во все БКИ на получение информации о КИ заёмщика. После анализа полученной информации банк принимает решение.

Важно! Основной упор банк делает на наличие проверки клиента в самом банке. Например, если у заёмщика идеальная кредитная история в ВТБ, он является клиентом банка, у него также открыты накопительные дебетовые счета, то скорее всего банк примет положительное решение даже не отправляя запросы в БКИ. Особенно если запрашиваемая сумма до 300 000 рублей.

Что влияет на КИ

Понятие КИ гораздо более обширно, чем просто выполненные (или не выполненные) обязательства по займам. Банк откажет заёмщику с положительной КИ, если у него есть серьёзные судимости, долги по Алиментам и ЖКХ, а также неоплаченный долг перед налоговой.

Кредитную историю формируют следующие пункты:

  • Вовремя внесённые платежи (просрочки более 30 дней крайне негативно влияют на КИ);
  • Количество займов, как часто они берутся;
  • Частично и полностью досрочные погашения;
  • То под какой процент оформлялся займ, так влияет на рейтинг заёмщика;
  • Банки смотрят и на то в каких учреждениях оформлялся займ: банк или МФО.

Также на кредитную историю повлияет наличие долга у мобильного оператора.

Можно ли оформить кредит с негативной КИ в ВТБ

Недобросовестные заёмщики скорее всего не получат кредит не только в ВТБ, но и в любом другом банке, но многое зависит ещё и от того, как именно заёмщик испортил себе КИ:

Причина Что делать?
Закрытая просрочка Если вы делали просрочки, но закрыли их, то тут ситуация зависит от того насколько большими были просрочки: до 30 дней или больше 30 дней.

  • Если задержка платежа меньше 30 дней, а затем заёмщик вовремя оплачивал ссуду, то как правило банк не обращает внимания на такие просрочки.
  • Если задержка платежа больше 30 дней, то тут на решение влияет несколько факторов:
  • ·        Сколько было таких просрочек (чем меньше, тем лучше);
  • ·        Были ли платежи, сделанные вовремя после просрочек;
  • ·        Сколько времени прошло со времени просрочки (желательно, чтобы прошло не меньше полугода).
Открытая просрочка Если у вас, сейчас, по открытым кредитам есть невнесённые платежи, то многое зависит от того, насколько вы задержали платёж:
·        Если на срок менее 30 дней, то вы можете рассчитывать на одобренный кредит или рефинансирование;
·        Если на срок более 30 дней, то во всех банках вы получите отказ.
Не закрытый кредит Если вы оформили кредит и не выплатили его более 10 лет назад, то он уже не идёт в зачёт, так как информация уже не храниться в БКИ.
Если вы оформили кредит, менее 10 лет назад и не выплатили его, то в ВТБ вы сразу получите отказ.
Предоставление неверной информации Да, это также влияет на кредитную историю, если заёмщик сообщит неверную информацию, то это приравнивается к мошенничеству и такой клиент заносится в чёрный список, а это означает, что он больше не сможет получить кредит в ВТБ.

Итак, если вы не в чёрном списке (мошенничество, не выплата кредита), то вероятность оформить кредит в ВТБ всё-таки есть. Узнать находитесь вы в ЧС банка или нет – невозможно, так как эта информация является конфиденциальной.

Заёмщику стоит учитывать, что для того, чтобы получить кредит при наличии просрочек в прошлом, нужно принять следующие меры:

  1. Предоставить ликвидный залог. Это может быть квартира в большом городе, дом в пригороде с развитой инфраструктурой, автомобиль или ценные бумаги – всё то, что банк сможет реализовать, в случае если вы не справитесь с обязательствами.
  2. Найти поручителей или созаёмщиков. В таком случае при оценке заявителя будут учитываться и доход, КИ поручителя.
  3. Если у вас есть подтверждение дополнительного дохода, например, вы сдаёте гараж в аренду, то обязательно предоставьте всю документацию.

Шансы получить ссуду у недобросовестного заёмщика всё-таки есть, но ему нужно быть готовым к тому, что ставка по проценту будет выше средней по кредитам, также банк может попросить подключить услуги страхования.

Рефинансирование в ВТБ с плохой кредитной историей, возможно ли?

В том случае если вы поняли, что не в состоянии выполнять обязательства по открытым кредитам, нужно реагировать сразу. Например, вы можете оформить рефинансирование в ВТБ. Получив услугу, вы не просто отсрочите себе платёж на месяц, но и получите следующие плюсы:

  • Снижение процентной ставки до 9,5% годовых;
  • Объединение всех кредитов в одном банке (кредитные карты, потребительские кредиты, ипотека, автокредит);
  • Формирование удобного для вас ежемесячного платежа, за счёт увеличения или сокращения срока займа.

Оформить рефинансирование можно только соблюдении следующих условий:

  • Вашим действующим займам больше полугода;
  • В течение последних 6 месяцев по ссудам не было просрочек;
  • У вас сейчас нет открытых просрочек больше 30 дней;
  • Ваш кредит оформлен не в ВТБ.

Получить рефинансирование проще, чем новый кредит, так как банками считается, что раз клиент уже платил минимум 6 месяцев по кредиту, значит высока вероятность, что он и будет продолжать это делать. Поэтому условия рефинансирования гораздо выгоднее, чем обычный потребительский займ наличными.

Что делать если вы не можете выплачивать кредит оформленный в ВТБ

Если у вас возникла сложная ситуация временного или продолжительного характера, то вам нужно обратиться в ВТБ ещё до возникновения просрочки. Что можно предпринять:

  • Реструктуризация долга (банк перезаключает договор с заёмщиком на новых условиях, уменьшает ежемесячный платёж, за счёт увеличения срока займа);
  • Кредитные каникулы (несколько платежей, за 1 – 6 месяцев, переносятся в самый конец графика, вместо них, по графику будет небольшой перерыв, чтобы заёмщик успел решить свои финансовые проблемы).

Для того чтобы получить одну из вышеперечисленных услуг банка, необходимо предоставить документальное подтверждение ухудшения финансового положения. Ухудшением положения могут считаться: увольнение с работы, сокращение дохода, серьёзная болезнь, смена семейного положение и изменение состава семьи.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: у меня был кредит в ВТБ, я его закрыл 3 месяца назад, но последний платёж внёс на 1,5 месяца позднее, чем было указано в графике платежей. Могу ли я получить кредит?

Ответ: в вашем положении высока вероятность получить отказ от банка. Исключением может стать, если вы оформляете кредит под обеспечение недвижимостью.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *