Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Срок исковой давности и коллекторы

Если между кредитными организациями и клиентами возникают сложности, связанные с накоплением долгов по возврату кредитных средств, банки стараются решать их самостоятельно. Но если все методы воздействия на должника исчерпаны, они обращаются к коллекторам. Обычно это происходит после того, как истек срок исковой давности.

Используемые коллекторами методы работы с должниками рассчитаны на то, что клиенты в большей своей части юридически неграмотны и не понимают, что в действиях коллекторов законно, а что – нет. Не желая длительных разборок, люди стараются вернуть накопившиеся долги.

Рассмотрим более подробно понятие срока исковой давности.

Это важно знать, так как при продаже банком долга клиента коллекторскому агентству человек должен понимать, каким в этом случае является срок исковой давности.

В соответствии с нормами Гражданского кодекса, СИД – это промежуток времени, в течение которого должник, который может быть как физическим, так и юридическим лицом, имеет шанс защитить свои права в суде.

Это понятие относится и к договорам займа. Но здесь есть определенные нюансы. Например, если речь идет о договоре займа, срок исковой давности не может быть больше 3-х лет.

Согласно действующему законодательству, указанный срок начинает отсчет с момента нарушения прав банка, предоставившего кредит.

Если говорить о кредитах, то первая просрочка выплат и есть тот момент, когда были нарушены права кредитора.

Соответственно, в это же самое время начался отсчет трехлетнего периода, в течение которого банк имеет право подать исковое заявление в суд на своего клиента-должника.

Возникает следующий вопрос – существует ли такой срок в коллекторских компаниях? Здесь важно ориентироваться на задолженность, а не на саму компанию.

Обратите внимание! Если одна организация продает долг клиента другой организации, обнуления срока исковой давности не происходит.

Таким образом, коллекторы могут учитывать СИД по займу и выполнять действия, которые, по их мнению, необходимы для взыскания долга до того, как закончится этот период. Хотя они не имеют права отсчитывать СИД с нулевой отметки, то есть с момента приобретения права на взыскание долгов с должника.

Что значит прерывание срока исковой давности

Довольно сложно простому человеку точно разобраться со сроками исковой давности. Иногда расчеты клиентов ошибочны, так как СИД может прерываться, а потом снова продолжается отсчет. Именно поэтому складывается мнение, что сроки уже закончились (ведь 3 года уже прошли), но в реальности все оказывается совсем наоборот, и до их окончания еще 1 или 2 года.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные и праздничные дни?

В чем заключаются эти особенности?

Прерывание срока давности действительно бывает. Это происходит в момент, когда клиент устанавливает контакт с банком-кредитором, что свидетельствует о признании им своей задолженности. Предположим, у клиента долги по выплатам кредита составляют 1 год, но он никак не контактировал с кредитором.

Но потом в один прекрасный день он появляется в банке, просит распечатку платежей и погашает часть задолженности. В этот момент СИД прерывается, а весь срок, накопленный за предшествующий период, обнуляется. Далее начинается новый отсчет.

Срок исковой давности может прерываться даже в той ситуации, когда клиенту-должнику принесли заказное письмо с уведомлением о наличии у него долгов, и он поставил под ним подпись.

Не стоит надеяться на срок исковой давности. Он не может помочь должнику избежать ответственности за допущенные долги. Забыть о наличии задолженности у конкретного клиента не позволят автоматические банковские системы.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Последствия истечения срока подачи иска

Иск банка-кредитора в отношении должника (в случае завершения срока исковой давности) останется без рассмотрения, если ответчик (должник) подаст соответствующее ходатайство. Истец не будет ссылаться на юридический факт истечения СИД, точно также поступит и суд. Данное заявление делает ответчик.

Для выполнения необходимых процедур в досудебном порядке данный факт не имеет никакого значения. Он имеет силу только в процессе рассмотрения дела в суде.

Если кредитор или коллекторы звонят должнику с напоминанием, что у него есть непогашенные долги по кредитам, и выдвигают требование о их добровольной выплате, то эти действия будут законными. Но в этой ситуации все рассчитано на юридическую неграмотность клиента.

Если же должник понимает, что в случае окончания СИД он не обязан что-то возвращать, он и не будет это делать. Тем более, что в этой ситуации иск в суд не примут, а если и примут, то рассматривать его точно не будут.

Посмотрите видео. Срок исковой давности по кредиту:

Имеют ли право коллекторы подать в суд по истечении СИД

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Никто не запрещает коллекторам подавать исковое заявление на должника. Даже если оно будет принято, положительного результата ждать не приходится. Да, коллекторы могут вызванивать должника, писать ему письма с требованиями о добровольном погашении долга, но ни к чему это уже не приведет.

 Могут ли наложить арест на имущество жены за долги мужа?

Рассматривая подобные иски, судья не разбирается, действует ли срок давности или уже истек, ему не до этого. Заинтересованной стороной в данном случае является ответчик, который и должен сообщить об этом факте суду. С этой целью составляется специальное ходатайство.

Именно на основании поданного ответчиком ходатайства, указывающего на истечение СИД, судья отказывает истцу в удовлетворении предъявляемых им требований.

Как поступить, если коллекторы требуют долг по устаревшему кредиту

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Скачать образец искового заявления в суд на коллекторское агентство бесплатно в формате word

Учтите! Если коллекторы настоятельно требуют погасить задолженность по старым кредитам, прежде всего следует:

  • Уточнить, не был ли долг взыскан в судебном порядке еще в период действия срока исковой давности:
  • зайдите в Банк данных исполнительных производств судебных приставов, и узнайте, есть ли у вас долг,
  • проверьте на сайтах мирового и районного суда информацию о наличии решения суда или судебных приказов о взыскании долгов. Если за это время вы меняли место жительства, поищите информацию на судебных сайтах всех регионов, где вы жили. Зайдите в раздел «Судебные производства», выберите гражданские дела, и дальше продолжайте поиски уже по личным данным (если меняли фамилию, то ищите сведения по прежним данным),
  • Если поиски показали, что действительно существует исполнительное производство или судебное решение о взыскании с вас долга, то нужно выполнить это решение. При этом стоит обратить внимание на две особенности. Первое – уточните, был ли долг продан коллекторскому агентству. Если это так, требуйте от них представить соответствующее доказательство – копию договора уступки прав требования или уведомление о такой уступке. Второе – если исполнительное производство открыто судебными приставами, то лучше рассчитываться по долгам именно с ними. В этом случае у вас будет меньше проблем и сложностей. Например, не нужно решать, кому возвращать деньги – банку или агентству. Судебные исполнители разберутся с этим вопросом самостоятельно. Если долг погашен полностью – вы получите постановление об окончании исполнительного производства, так как оно исполнено по факту. Такой документ – надежное подтверждение факта полного возврата долгов по кредитам,
  • Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят? Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами бесплатно в формате word Не найдя какие-либо сведения о судебных решениях и исполнительных производствах, вы можете смело игнорировать требования коллекторов, не отвечать на их звонки и письменные уведомления. Согласно ч.3 ст. 199 ГК РФ, недопустимы односторонние действия, направленные на осуществление права (обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, зачет, безакцептное списание денежных средств, прочее), у которого истек СИД. Посоветуйте коллекторам написать иск в суд. Самое лучшее решение – прекратить с ними всякое общение,
  • Не стоит взаимодействовать с КА. В соответствии с нормами Федерального закона №230-ФЗ, человек, имеющий долги по кредитам, может отказаться от сотрудничества по вопросу просроченной задолженности уже через 4 месяца с момента образования просрочки по платежам. В этом случае составляется Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника).

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами:

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Сохраните чеки, подтверждающие факт погашения долгов приставам.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Коллекторы предлагают оплатить долг по акции.

Где можно узнать номера телефонов коллекторов, читайте тут.

Как снять задолженность у судебных приставов, читайте по ссылке: https://novocom.org/vziskanie-deneznih-sredstv/zadolzhennost-s-sajta-sudebnyx-pristavov-kak-ubrat-iz-bazy-chto-delat-esli-visit-dolg-kak-ne-platit-dolgi-po-ispolnitelnomu-listu-chto-budet.html

Стоит ли возвращать старый долг

Казалось бы, истек срок давности, и вы уже никому ничего не должны. Но, скорее всего, коллекторы на этом не успокоятся.

Часто их действия переступают границы дозволенного законом:

  • Сразу от них поступаю простые уведомления, потом начинаются угрозы,
  • Могут звонить днем и ночью, и не только самому должнику, но и его родным,
  • Пишут письма руководству должника. Вряд ли это понравится начальству.

Дождавшись истечения срока исковой давности, и так и не вернув долги, вы можете навсегда испортить свою кредитную историю. Ни один банк не захочет иметь дело с непорядочным клиентом.

Подводя итоги, можно сказать, что, решившись взять в банке кредит, вы должны понимать, что деньги нужно возвращать. Не доводите до того, чтобы вашими делами занялись коллекторы.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

Куда на коллекторов можно пожаловаться

Если срок исковой давности окончен, но коллекторы продолжают требовать от вас возвратить долг, обратитесь в вышестоящие инстанции. В этой ситуации составляется заявление на имя руководителя КА или директора банковской организации. В нем выражается просьба в том, чтобы вас не вынуждали вернуть старый долг.

Читайте также:  Формирование конкурсной массы при банкротстве физ. лиц в 2022

Отсутствие реакции на поданное заявление – повод для обращения к судебным приставам. Сотрудники агентства могут привлекаться к ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ. Речь в данном случае идет об админ. ответственности.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец  заявления в прокуратуру на коллекторов:

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят? Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят? Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

СКАЧАТЬ образцы жалоб можно по ссылкам ниже:

  1. Заявление в Полицию на коллекторов
  2. Жалоба в Прокуратуру на коллекторов
  3. Жалоба на банк в Центробанк
  4. Жалоба в Роскомнадзор на коллекторов
  5. Жалоба на коллекторов в ФССП

Иногда в качестве коллекторов выступают лица, не имеющие официального трудоустройства. Жалоба в этом случае направляется в Национальную ассоциацию коллекторских агентств, которая курирует все организации подобного типа. Заявление составляется на официальном сайте ассоциации. Ответ на жалобу должен поступить в течение одной недели.

Если факты, изложенные в жалобе, найдут подтверждение, к нарушителям прав клиента будут приняты следующие меры:

  • Представителей агентства обяжут прекратить преследование клиента и исправить допущенные нарушения,
  • Отчитаться о мероприятиях, предпринятых с целью недопущения нарушения прав заемщика,
  • Исключить из ассоциации агентство, которое было неоднократно замечено в различных нарушениях.

Посмотрите видео. Жалоба на коллекторов:

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Целью деятельности коллекторских агентств является помощь кредитору в собирании долгов. Коллекторы специализируются на внесудебном взыскании задолженности, соответственно, сроки исковой давности представляют для них величину малозначимую.

Срок исковой давности имеет значение только для суда, для коллекторских же агентств он не представляет значения.

Поэтому, если вам поступают звонки от коллекторов, даже если срок исковой давности по кредиту истек, причина у этих звонков одна: коллекторы стремятся вернуть просроченную задолженность банку за агентское вознаграждение.

А истечение срока исковой давности не значит, что долговое обязательство прекратилось. Рассмотрим подробнее, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят; к чему надо быть готовым и как себя следует вести.

Единственным последствием истечения срока исковой давности будет являться возможность оставления иска со стороны банка против должника без рассмотрения, и то, только если должник заявит в суд ходатайство об истечении срока исковой давности. Если же ответчик сам не сделает заявление об истечении срока исковой давности по делу, этот факт никак не повлияет на решение суда. Заявить об истечении срока исковой давности имеет право только ответчик.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Как видим, срок исковой давности влияет мало на что, во всяком случае, на процедуры досудебного взыскания, которые проводит коллекторское агентство, этот факт точно не окажет никакого влияния.

Даже если срок исковой давности прошел, звонки, получаемые должником от банка и от коллекторского агентства, являются совершенно правомерным явлением. Они рассчитаны на должников, слабо разбирающихся в законодательстве и имеют целью убедить должника добровольно погасить задолженность.

С другой стороны, должник, точно знающий, что срок исковой давности вышел, может совершенно спокойно игнорировать любые звонки и не возвращать долг.

Как разговаривать с коллектором по телефону

Срок исковой давности составляет 3 года, и если вы считаете, что он действительно прошел, лучше перестраховаться и проверить. Дело в том, что исчисляется этот срок достаточно сложно.

Начинается его исчисление не с момента заключения договора, и не с момента окончания графика плановых платежей, а с момента внесения последнего платежа по кредиту.

При этом если с момента внесения последнего платежа вы вступали в сообщение с представителями банка, срок исковой давности переносится и начинает отсчитываться заново с этого момента. Если вы заключили соглашение о рассрочке или отсрочке внесения платежа, срок исковой давности начнется заново с этого момента.

Банк может по истечении 90 дней действия просрочки выставить заключительное требование о полном досрочном погашении долга, при этом срок исковой давности опять же начнется заново.

Допустим, что мы точно рассчитали срок исковой давности и уверены, что он уже прошел. Как в таком случае надлежит себя вести при поступлении входящего звонка от коллекторов?

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Говоря о том, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят, следует понимать — Вы можете выбрать различные варианты стратегии разговора.

Самая очевидная из них – сразу раскрыть все карты, то есть заявить об истечении срока исковой давности и о своем намерении в дальнейшем не отвечать на звонки. Вы имеете полное право так поступить, не опасаясь, что банк подаст на вас в суд.

Даже если это произойдет, вы можете подать ходатайство об истечении срока исковой давности, и на этом все завершится, суд будет вынужден отказать банку в рассмотрении дела.

Однако от дальнейших звонков коллекторов это вас не убережет. Напомним, что коллекторские агентства получают агентское вознаграждение за возврат задолженности внесудебными методами, поэтому они будут применять все доступные законные методы, не обращая внимания на ваши отговорки.

Что такое возобновление исчисления срока исковой давности

Вы можете также попытаться провести переговоры с банком-кредитором или направить ему официальное письмо. Однако при таком варианте вы рискуете, так как любой контакт с банком возобновляет исчисление срока исковой давности с момента произошедшего контакта.

Но в некоторых случаях должникам удается добиться списания своих долгов как безнадежной задолженности. Чаще всего это происходит, когда банк перестает существовать, и его кредитный портфель, то есть все задолженности, покупаются другим банком, к которому переходит право требовать возврата долга на праве переуступки долга.

Часто подобные процедуры занимают определенное время, чем и пользуются должники, игнорируя обращения банка и звонки коллекторов. В этом случае вероятна ситуация, когда банк обнаруживает некоторых должников уже тогда, когда срок исковой давности прошел, и банку не остается ничего иного кроме как списать его долг как безнадежный.

Как быть, если кредит продали коллекторам после срока давности?

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?Часто граждане возлагают большие надежды на то, что истечет срок давности и невыплаченный кредит перестанет быть головной болью. Однако вопреки их ожиданиям ситуация разворачивается несколько иначе. Кредиторы продают долг коллекторам. Что делать в этом случае?

Для начала вспомним, что закон подразумевает под сроком давности. Это период, который позволяет кредитору отстоять свои нарушенные права в суде. Он составляет 3 года. Конечно, никто не запрещает банку обратиться в судебные инстанции и после этого срока, однако здесь у кредитора появляется слабое место.

Грамотный должник знает, что необходимо в ходе заседания подать встречное заявление, в котором рассказать о том, что банк пропустил положенные по закону сроки. Оценив такое заявление, суд примет решение отказать банку в рассмотрении иска.

Тонкости подсчета

Правда, иногда бывают сложности с подсчетом срока давности.

До сих пор идут споры о том, что считать точкой отсчета: день, когда гражданин не выплатил очередной платеж по ссуде или момент, когда завершилось действие кредитного договора.

Если опираться на пояснения в законе, то ближе всех к истине находится именно первый вариант. В этот день банк узнает, что его права нарушены, следовательно, с этого момент начинает свой отсчет срок.

Также надо принимать во внимание, что сроки могут приостанавливаться. Например, если должник совершит действия, которыми как бы признает наличие долга, то срок начинает новый отсчет.

Все то время, что было засчитано в старый срок, сгорает.

Под действиями, способными нарушить спокойное течение сроков, могут понимать подписание должником с банком договора о реструктуризации, заключение соглашения о списании части долга в обмен на быстрое погашение долга и т.д.

На этом фоне тоже бывают разногласия. Граждане полагают, что сроки давно вышли, однако юридически сильные службы банка знают, что все в порядке и не торопятся идти в суд.

Продажа долга

Впрочем, если сроки подсчитаны правильно и банк действительно потерял возможность судиться с должником, то можно сказать, что гражданин одержал локальную победу. Он будет защищен от судебных разбирательств.

Кстати, без судебного решения банк не сможет привлечь к работе судебных приставов, то есть никто не придет описывать имущество гражданина, никто не будет проверять его банковские счета.

Гражданин, не выплативший быстрый займ, сможет перевести дух, однако только на очень короткое время.

Дело в том, что закон ограничивает возможность обращения в суд. Однако никто не требует списать долг, простить его или еще каким-то образом ликвидировать. Кредитор может и дальше распоряжаться задолженностью, как хочет. У него есть возможность держать долг на балансе, вести переговоры с должником, продать коллекторам.

Права коллекторов

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Купив долг, коллекторы в рамках действующего законодательства могут звонить должнику, встречаться с ним, писать SMS. При этом они должны соблюдать ограничения. Например, личные визиты сегодня разрешены не чаще раза в неделю. Телефонные беседы допускаются в количестве 2 раз в неделю.

Что предпринять?

По сути, закон разрешает отказаться от взаимодействия с коллекторами. Для этого нужно заполнить специальную форму заявления и отправить ее коллекторам заказным письмом или через нотариуса.

Получив такое письмо, коллекторы больше не смогут писать и звонить должнику. Закон разрешает им обратиться в суд, однако здесь тоже будет проблема. Дело в том, что сроки по ссуде, как известно, вышли.

Смена держателя долга ситуацию фактически не меняет. Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока давности и порядка его исчисления. Поэтому с обращением в суд тоже могут быть сложности.

Читайте также:  Как закрыть кредитную карту Ситибанка в 2022?

Остается просто забыть о долге и в следующий раз следить за сроками.

Вышли сроки давности, а коллекторы звонят?

Для начала давайте вспомним, что из себя представляет данный срок давности. По сути, это промежуток времени, когда пострадавшее лицо, в нашем случае кредитор, может подать документы в суд для защиты своих прав. Законом предусмотрен трехлетний срок давности. Иными словами, в течение 3 лет кредитор должен подать иск в суд.

Закон допускает обращение в суд и после указанного выше срока. Однако, если должник подготовит документ о том, что предусмотренные 3 года давности уже вышли, то в иске кредитору будет отказано.

Могут ли коллекторы звонить после трехлетнего срока?

После того, как кредитор лишился возможности разобраться с долгом через суд, он может продолжать работу с должником, как и прежде, то есть звонить ему, интересоваться сроками погашения долга.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Кроме того, кредитор может привлекать к работе над долгом третьих лиц, то есть тех же самых коллекторов. Они тоже имеют право звонить должникам, но должны при этом соблюдать требования действующего законодательства. Подробнее читайте в материале «Как вести себя с коллекторами по новому закону?»

Таким образом, и спустя 3 года коллекторы или кредиторы могут взаимодействовать с должником по вопросу возврату просроченной задолженности.

Есть только один плюс для гражданина. Поскольку в иске кредитору было отказано, он не сможет привлечь к работе над долгом судебных приставов. Имущество должника будет в безопасности. Здесь можно узнать о том, на какое имущество должника приставы могут наложить взыскание?

Пересчет сроков

При этом гражданам не стоит забывать о том, что иногда тикающий срок может приостанавливаться и обнуляться. Согласно закону прерывание происходит в тот момент, когда гражданин признает свою задолженность. Из-за этого иногда граждане думают, что прошло уже 3 года, а, оказывается, всего 1 год.

Представим такую ситуацию. Заемщик 2 года не платил по кредиту, однако на 3 год решил ответить на банковскую претензию. В своем ответе должник признал наличие долга и, например, попросил время для решения проблемы. С этого момента, все 2 года срока давности, что успели набежать, обнуляются. Начался новый отсчет времени, придется ждать очередные 3 года.

Как быть, если коллекторы тревожат через 3 года после возникновения долга?

Благодаря закону, который вступил в силу в начале этого года, граждане могут совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами. После отказа должника у коллекторов не останется возможности звонить ему или приходить домой для личной встречи. В их распоряжении остаются лишь почтовые отправления.

Чтобы отказаться от общения, необходимо подготовить специальное заявление. В документе заемщик указывает свои паспортные данные, номер телефона, данные документа, который подтверждает факт долга, а также уведомляет о своем отказе от взаимодействия.

Правда, если 3 года с момента возникновения долга не прошли, и кредитор обратившись в суд, выиграл дело о взыскании просроченной задолженности, то на 2 месяца отказ от общения не имеет силы. За это время взыскатели попытаются вернуть задолженность.

Срок исковой давности при продаже кредита коллекторам

Срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами определен Гражданским кодексом РФ. Он составляет 3 года, не продлевается после уступки задолженности от банка коллекторской фирме.

Пропуск указанных сроков не лишает коллекторов права взыскивать задолженности. Но неплательщик может заявить об истечении давности в судебном процессе, потребовать полного или частичного отклонения иска. Даже если должник не заявил о пропуске срока, списать долг перед коллекторами можно только через банкротство. О всех вариантах действий при пропуске давности читайте в нашем материале.

Узнать, имеют ли право коллекторы требовать с вас долг

Как работает исковая давность по кредиту

Сроки давности по кредитам распространяются и на кредитора, и на заемщика.

Банки и коллекторы имеют законное право обращаться в суд в течение 3 лет.

После истечения этого времени тоже можно потребовать деньги через суд, но исход дела зависит от поведения должника. Если должник заявит в судебном процессе об истечении сроков, иск обязаны отклонить (полностью, частично).

Наличие строго оговоренного срока для судебного взыскания защищает гражданские права заемщиков. Использовать такую меру защиты можно только после предъявления иска. Если ответчик не отреагирует на определения и повестки суда, не представит возражений о прекращении дела, иск удовлетворят даже при пропущенном трехлетнем сроке.

Нельзя списать кредит просто обратившись в суд с заявлением о пропуске сроков давности. О пропуске сроков заявляют, если коллекторы сами подадут в суд на должника.

Отметим несколько важных нюансов, которые нужно знать об исковой давности по кредиту:

  • 3 года начинает отсчитываться со дня неоплаты — так как в графике все платежи признаются отдельными обязательствами, сроки будут считаться по каждому из них;
  • нормы о давности будут соблюдены, если иск поступил в суд в течении 3-х лет — после этого не имеет значения, как долго продлится судебный процесс. С момента обращения в суд, течение срока давности начинается заново;
  • кредитная организация вправе уступить просрочку коллекторам как до, так и после истечения давности — в этом случае время на взыскание автоматически не прерывается, не восстанавливается и не аннулируется, т.е. для должника ничего не изменится.

Комментарий юриста. Специальный срок действует при взыскании задолженности приставами. Исполнительный лист или приказ, полученный кредитором, нужно направить в ФССП в пределах 3-х лет. Если пропустить этот период, пристав откажет в возбуждении дела. Данный срок действует и для коллекторской компании, выкупившей задолженность.

Срок давности по взысканию долга коллекторами запрещается продлевать договором цессии. Также недопустимо менять его по основному договору кредитования. Если банк заставит заемщика подписать договор с увеличенным сроком на взыскание, такой пункт не будет иметь юридической силы.

В каких случаях срок исковой давности начинается отсчитываться

с новой даты? Спросите юриста

Правила определения сроков

Каждый заемщик при подписании кредитного договора обязуется соблюдать график платежей. Для этого всю сумму ипотеки или потребительского кредита делят на равные или неравные месячные платежи. Для каждого платежа устанавливается дата перечисления. При ее пропуске у банка возникает право взыскания, начинает течь исковая давность.

Для всех ежемесячных платежей по графику установлены разные даты погашения. Поэтому и трехлетний срок давности по ним начинается в разное время. В этом заключается важная особенность кредитных правоотношений. Даже если по одному или нескольким просроченным платежам сроки давности уже начнут течь, для остальных обязательств по графику право взыскания еще не наступит.

Чтобы это правило было понятнее, приведем пример.

Дата платежа по графику Дата начала и окончания срока давности
15 июля 2020 года Начало: 16 июля 2020 года Окончание: 16 июля 2023 года
15 августа 2020 года Начало: 16 августа 2020 года Окончание: 16 августа 2023 года
15 сентября 2020 года Начало: 16 сентября 2020 года Окончание: 16 сентября 2023 года
15 октября 2020 года Начало: 16 октября 2020 года Окончание: 16 октября 2023 года
15 ноября 2020 года Начало: 16 ноября 2020 года Окончание: 16 ноября 2023 года

Например, до 16 сентября 2020 года коллекторы могут взыскивать только просрочку за июль и август, и только по ним начала течь давность. При обращении коллекторов в суд после 16 октября 2023 года должник может заявить о пропуске сроков давности по первым четырем платежам из таблицы.

Самостоятельно определить, по каким обязательствам уже истекла давности, достаточно сложно. Чтобы использовать свое право на защиту, рекомендуем проконсультироваться у юристов
. Наши специалисты помогут сделать расчеты, оформить возражения и отзывы в суд, добиться полного или частичного отказа во взыскании.

Определить, вышел ли срок исковой давности по вашему кредиту

Изменится ли срок давности при уступке долга?

Это запрещено законом. Если коллекторское агентство выкупило просрочку, оно станет новым кредитором. Но это не повлияет на первоначальные условия по кредиту, на течение сроков давности. Возможны следующие варианты:

  • если коллекторской компании продали долг, ранее не взысканный по суду, они смогут направить иск по общим правилам и срокам;
  • если по цессии продана задолженность, взысканная по суду, повторно подавать иск нельзя, даже если не истекла давность;
  • если коллекторская фирма согласилась выкупить просроченный кредит с истекшим сроком давности, она может пытаться требовать деньги у должника, но должник по решению суда платить не обязан. Но это не означает, что долг его прощен или списан.

Как указывалось выше, из последнего правила есть исключение. Бездействие ответчика может привести к удовлетворению иска с пропущенным сроком. Рекомендуем не уклоняться от получения повесток в суд, принимать участие в заседаниях, вовремя заявлять в суде требования о прекращении дела.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после пропуска сроков

Обращение в судебные инстанции для коллекторов не является основным вариантом взыскания. Обычно они добиваются погашения долга бесконечными звонками, письменными требованиями, личными встречами. Эти методы сбора задолженности можно применять даже после пропуска давности.

Если срок давности у коллекторов истек, они все равно могут обратиться в суд. Варианты взыскания:

  • коллекторская фирма оформляет документы мировому судье на приказ — его выдадут без проверки давности, если заемщик не направит свои возражения в пределах 10 дней;
  • коллекторы подают иск и получают решение — это возможно, если неплательщик не представит заявление о пропуске сроков.
Читайте также:  Где можно срочно взять деньги под расписку и с плохой кредитной историей

В обоих вариантах суд вынесет отказ, если должник воспользуется своим правом и представит возражения. Все документы для этого помогут составить наши юристы.

Составить возражения на судебный приказ

Три года не контактировать с коллекторами и банками — неправильный метод, чтобы решить проблему долга

Помните, что окончание срока исковой давности по долгу не означает его автоматического списания. Освободить от неподъемных кредитов и других задолженностей вас может только процедура банкротства.

Когда срок давности продлевается или восстанавливается

Закон запрещает продлять сроки давности юридическим лицам, даже если они пропущены по уважительным причинам. Но в некоторых случаях восстановление или продление возможно:

  • если заемщик совершит любые действия, прямо или косвенно подтверждающие долг, то срок будет прерван и начнет течь заново;
  • если срок истек, но должник письменно признает долг, давность начинает течь заново.

К действиям, подтверждающим долг, может относиться частичная оплата, подписание каких-либо документов. Например, при ответе на претензию коллекторов должник может указать, что полностью признает задолженность в определенной сумме. Этот документ можно представить в суд как доказательство, восстановить период времени на взыскание.

Еще до заключения договора с коллекторской фирмой банк может предложить заемщику кредитное соглашение о рассрочке, реструктуризации, рефинансировании. В этом документе тоже можно указать пункт о признании долга, либо о возникновении новых обязательств. Чтобы избежать продления сроков, всегда тщательно проверяйте предложенные документы. Помощь с проверкой окажут наши юристы.

Что делать заемщику, если коллекторы требуют вернуть просроченный долг

Коллекторы не отстанут от должника, даже если сроки прошли, а суд отклонил иск. Полностью прекратить психологическое давление, звонки, смс и личные встречи с требованиями о погашении задолженности можно только путем банкротства. Сейчас эта процедура возможно не только через суд (арбитраж), но и через Многофункциональные центры.

С какого момента коллекторы не могут беспокоить должника, если он подал

заявление о банкротстве в суд или в МФЦ?

Несколько важных преимуществ банкротства, которыми может воспользоваться должник:

  • сразу после признания заявления в суд или МФЦ обоснованным, коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником в любых формах;
  • будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций;
  • приставы будут обязаны приостановить исполнительные производства;
  • после завершения дела почти все долги будут списаны, а коллекторы, банки и приставы не смогут требовать деньги с должника.

У банкротства есть определенные риски и недостатки. Например, дело в арбитраже всегда сопровождается реализацией имущества, влечет большие расходы для заявителя.

Но при поддержке опытных юристов можно надлежащим образом подготовиться к процедуре, избежать ответственности и легально списать долги. По всем этим вопросам вы можете обратиться к нашим специалистам.

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности — узнайте, нужно ли возвращать долг по кредиту с истекшим сроком давности

Долги по кредитам ведут за собой негативные последствия для заёмщика. Некоторые клиенты считают, что избежать их можно, дождавшись срока исковой давности. Но так ли это?

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:

  • от даты прекращения действия кредитного договора;
  • от даты последнего платежа по займу.

Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде. Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:

  • при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
  • при введении в стране военного положения;
  • при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
  • при введении государственного моратория;
  • в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.

В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново. Это относится и к передаче долга по наследству или если обязательства ложатся на супругу/супруга клиента.

При рассмотрении срока исковой давности как возможности избежать уплаты задолженности по кредиту клиенту нужно понимать, что он не освобождает его от исполнения обязательств по договору. Банк лишается возможности подтвердить долг в суде, но может заниматься взысканием самостоятельно или передать долг коллекторам.

Формы привлечения коллекторов

Банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания задолженности по кредиту, если были нарушены договорные обязательства. Коллекторы могут быть привлечены на основании:

  • агентского договора — представляют интересы банка и действуют от его лица;
  • договора цессии — получают право требования по кредиту.

Порядок проведения переуступки права требования по задолженности определен статьями № 382, 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы требовать возврата долга после срока взыскания?

Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке. Подача иска коллекторами после завершения срока действия кредитного договора может быть отменена заявлением клиента о пропуске срока взыскания.

Заявление о пропуске срока исковой давности

Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию. Документ подготавливается в трех экземплярах: один для банка, второй для суда, а третий для заемщика.

Ситуации, когда банк признавал кредит безнадежным и отказывался от его возврата, крайне редки. Чаще всего они связаны с обстоятельствами непреодолимой силы, такими как стихийное бедствие, военные действия, экономический кризис или банкротство клиента-должника.

Если банк не может самостоятельно взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, он передает ее коллекторам или обращается в суд.

Избежать этого можно, если своевременно вносить платежи по кредиту или договариваться с кредитором об изменении условия погашения займа в случае финансовых трудностей.

Срок исковой давности прошел, а коллекторы звонят

Часто бывает, что срок исковой давности за невыплаченный кредит истек, но коллекторы продолжают беспокоить заемщика. Дело в том, что кредиторы платят коллекторским агентствам за их услуги по взысканию долгов, и в базе остаются данные старых должников. Также банк может продать коллекторам долги. Как прекратить преследование?

Что такое срок исковой давности?

Это время, в течение которого банк вправе потребовать от своего заемщика возвращение долга через суд. По статье 196 ГК РФ этот период составляет 3 года. Отсчитывается он с момента последнего платежа в счет погашения кредита, либо расторжения договора займа.

Некоторые обстоятельства приводят к обнулению срока исковой давности и отсчет начинается заново:

  • Любое обращение заемщика к кредитору.
  • Внесение заемщиком оплаты по долгу, принятие телефонного звонка от кредитора.
  • Заключительное требование банка о полном досрочном погашении долга, которое может быть подано кредитором через 90 дней после просрочки платежей по долгу.

Чтобы точно подсчитать срок давности, лучше обратиться за юридической помощью, а не в банк. Если после истечения этого периода кредитор подаст на заемщика в суд, последний сможет оспорить это, подав в суд ходатайство о прекращении искового производства.

Нельзя оспорить иск банка при истечении срока давности в следующих случаях – банк не смог за 3 года подать иск вследствие:

  • Обстоятельств непреодолимой силы.
  • Военного положения.
  • Отмены или приостановления действия закона о кредитных взаимоотношениях заемщика и банка.
  • Государственного моратория.
  • Взаимодействия кредитора и должника.

Прекращение оплаты по кредитам и всяческого взаимодействия с финансовой организацией поможет продлить срок исковой давности, однако банк может продать долг коллекторам, которые занимаются внесудебным взысканием долгов. Это не избавляет заемщика от долговых обязательств, которые после его смерти лягут на плечи супругу или детям.

Как финансовые организации привлекают коллекторов?

Порядок привлечения третьих лиц, коими являются коллекторы, регламентирован Гражданским Кодексом РФ в статьях 382, 388, 389. Существуют следующие варианты:

  • Договор цессии – происходит переуступка прав на долг. Т.е. заемщик перестает быть должником банка, зато получает обязательства по отношению к коллекторскому агентству.
  • Агентский договор. Коллекторы выступают от лица банка.

Коллекторы также могут подать иск в суд о взыскании долга. За заемщиком в таком случае остается право подать заявление о пропуске срока в трех экземплярах – для суда, банка и должника. Доставить документ можно несколькими путями:

  • Принести в судебную канцелярию.
  • Отправить письмом с уведомлением.
  • Использовать опись вложения.

Как разговаривать с коллекторами?

Если коллекторы звонят, хотя срок исковой давности давно истек, можно выбрать несколько вариантов разговора с ними:

  • Сообщить об истечении срока взыскания задолженности.
  • Заявить о своем намерении решать все вопросы только через суд.

Эти способы взаимодействия с коллекторами не избавят от звонков, поэтому нужно запастись терпением, так как они используют любые способы для достижения своих целей.

При истечении срока взыскания долга заемщик имеет шансы на выигрыш дела в суде. Тогда его спишут. Также возможно признание должника банкротом. В таком случае долг списывают. Если банк сменит владельца, то новый хозяин сможет потребовать возврата денежных средств заново.

Если вы устали от коллекторов-агентов, есть еще один вариант – попробовать договориться с банком о возможных способах решения проблемы. Однако тогда отсчет срока возобновится.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *