Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Общение с коллекторами не самое приятное занятие. Одно дело, когда вы в силу тяжелых финансовых обстоятельств выбились из графика платежей, а долг был передан банком в коллекторское агентство. Ситуации, когда вас беспокоят по чужому долгу, требуют повлиять на должника или заплатить самому, неприятны вдвойне.

У коллекторов сегодня не так много законных инструментов воздействия. Попытки оказать психологическое давление и уж тем более запугать – это противоправные действия, с которыми можно и нужно бороться.

Давайте рассмотрим, как обезопасить себя от назойливых звонков, защитить права на личное пространство и куда пожаловаться, если действия сотрудников агентства доставляют вам психологический дискомфорт.

Прежде чем говорить о способах правовой борьбы с коллекторами, нужно разобраться с тем, как у них оказались ваши контактные данные. Для этого вспомните сам механизм оформления кредита в банке или МФО.

Помимо паспортных и личных данных заемщика в договор часто вносятся контакты третьих лиц – родственников, коллег, друзей. Иногда это делается для проверки указанной клиентом информации (если оформление кредита не предусматривает предоставление справок с места работы).

Чаще всего – чтобы связаться с заемщиком, который не выходит на связь. Сотрудники отдела взыскания банка или коллекторского агентства сначала начинают обзванивать должника по основным номерам. Если они недоступны или не отвечают, тогда принимаются обрабатывать дополнительные контакты.

Главная цель общения – донести до клиента информацию о накопившемся долге и максимально оперативно вернуть его в привычный график платежей согласно договору.

Отметим, что основными причинами телефонных звонков по чужим долгам становятся следующие факторы:

  • Ваш номер заемщик указал как контакт коллеги, родственника или друга.
  • Сотрудник банка допустил ошибку и по невнимательности вписал в договор чужой номер телефона.
  • Заемщик умышленно оставил ваш номер или случайный набор цифр. Если займ оформлялся в банке, такая ситуация почти невозможна: еще на этапе оформления договора сотрудники прозванивают указанные контакты и интересуются, знаком ли им данный человек. При заключении договора с МФО это не делается, поэтому вы легко можете стать жертвой случайных обстоятельств.
  • Вы купили мобильный телефон на Авито или оформили сим-карту без регистрации. Со временем может оказаться, что бывший владелец – злостный неплательщик по кредитам и микрозаймам. Доказать правоту очень сложно, но и с правовой точки зрения претензий к вам быть не может. Проще всего избавиться от назойливых звонков – сменить номер.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Действующее законодательство (Гражданский кодекс РФ) предусматривает несколько ситуаций, когда звонки не нарушают ваши права и вполне оправданы:

  • Вы выступаете в качестве поручителя по кредиту или заключили договор солидарной ответственности. Поручители или созаемщики отвечают по финансовых претензиям к должнику, поэтому ситуацию придется урегулировать.
  • Вы вступаете в наследство, а наследодатель имеет действующие просрочки по кредитам. Вместе с наследством вы принимаете на себя и обязательства по долгам.
  • Кредитный договор был оформлен в браке, средства потрачены на семейные нужды (улучшение жилищного положение, покупка имущества, которые считается совместно нажитым), а задолженность возникла у одного из супругов. Если по кредиту не платит основной заемщик, претензии банка переадресовываются мужу/жене.

Прочитать  Банкротство физических лиц: судебные расходы

Как видите, перечень ситуаций, в которых звонки коллекторов третьему лицу законны, не очень большой. Гораздо больше правовых предпосылок, по которым подобное поведение считается противоправным действием:

  • В 2013 году вступил в силу Федеральный закон № 353, по которому любые беспокойства со стороны банковских работников и коллекторов с просьбами погасить чужую задолженность по кредиту считаются административным правонарушением. Данный факт проверяется и если установлено, что звонки неправоверны, можно обратиться в прокуратуру и потребовать привлечь банковское учреждение или коллекторское агентство к ответственности по статье 13.11 Кодекса об административных правонарушениях – за нарушение норм защиты личной информации.
  • Безосновательные требования банка или коллекторов, которые продолжаются постоянно, можно расценивать как вымогательство. А это уже уголовная ответственность по статье 163 УК РФ.
  • Более 30 лет действует Федеральный закон о банках и банковской деятельности в РФ. В нем четко указано, что сотрудники финансовых организаций не имеют права разглашать персональную информацию об операциях и счетах клиентов. Получается, что требование погасить чужой долг означает разглашение третьему лицу (т.е. вам) банковской тайны.

К сожалению, коллекторы редко действуют исключительно в правовом поле. Конечно, ситуации физического давления или противоправных действий встречаются все реже, но и психологическое давление способно причинить неудобства.

Требовательный тон, грубость, попытки перебивать, звонки в неожиданное время выбивают из равновесия и часто ведут к необдуманным действиям.

Кто-то принимает решение погасить чужой долг, только чтобы избавиться от постоянного давления.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Важно понять, что попытки переубедить коллектора или настроить его на конструктивный диалог чаще всего ни к чему не приведут. Многие сотрудники действуют по четко установленному алгоритму (скрипту). Цель – пристыдить или запугать. Не нужно отвечать грубостью на грубость.

Ваша задача – показать абсолютное спокойствие и сделать все возможное, чтобы вам больше не позвонили. А для этого не соглашайтесь со всем беспрекословно, а задавайте как можно больше вопросов. Кто спрашивает, тот и ведет беседу.

Часто коллекторы не способны поддерживать беседу, которая выбивается из привычного скрипта.

С чего лучше начать? Получите максимум информации о звонящем. Для этого в вежливой форме попросите представиться и подтвердить принадлежность к организации, от имени которой ведется общение. Уточните название компании, ИНН и прочие юридические реквизиты агентства.

Если эту информацию вам не дают – кладите трубку и заносите номер в черный список. Предупредите, что вы записываете разговор в целях личной безопасности, а запись будет предоставлена в надзорные органы и прокуратуру.

Как только звонящий перестает управлять ситуацией, вежливо прощайтесь и заканчивайте общение.

Сейчас рассмотрим ситуации, когда ваш номер телефона попал в базу коллекторов не случайно:

  • Если ваши контакты были указаны заемщиком, как данные родственника, друга или коллеги, сообщите звонящему, что у вас нет возможности связаться с должником.
  • Если номер телефона ошибочно попал коллекторам, придется постараться для доказательства собственной правоты. Для начала начните записывать все разговоры. Уточняйте информацию о сотруднике и организации, которую он представляет. После этого распечатайте историю входящих вызовов и вместе с записью приложите к заявлению в прокуратуру.
  • Для поручителя избавиться от надоедливых звонков сложнее. Требования банка законны, поэтому придется договариваться. Лучше всего лично обратиться в отделение и искать пути решения проблемы. В противном случае финансовая организация может подать в суд, и по договору поручительства гасить задолженность придется вам.

Прочитать  Рефинансирование кредитов с просрочками

Если вы устали от постоянных звонков и не имеете отношения к финансовым проблемам должника, начинайте жаловаться. Это как минимум подтвердит серьезность намерений и вынудит коллекторов переключиться на другое лицо. Начать можно с жалобы в Национальную ассоциацию коллекторских агентств. Это эффективная мера, ведь при выявлении нарушений у компании могут отозвать лицензию.

После этого подготовьте текст жалобы, который можно одновременно отправить в 4 инстанции: прокуратуру, Центробанк РФ, Роспотребнадзор и Роскомнадзор.

Для этого не обязательно ходить по физическим адресам: все ведомства принимают обращения в электронном виде. Обычно достаточно обращения в Роскомнадзор, призванный защищать права потребителя.

В случае со звонками коллекторы нарушают право на защиту персональных данных.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Если нежелательное общение продолжается, готовьте обращение в прокуратуру. Это надзорный орган, который призван следить за законностью работы организаций, поэтому среагировать и дать письменный ответ на жалобу обязан. Чтобы решить проблему с коллекторами раз и навсегда, уделите внимание структуре и содержанию обращения. В нем обязательно укажите:

  • Личные данные заявителя – ФИО, мобильный телефон, адрес проживания или другой физический адрес, по которому можно направить письменный ответ на жалобу.
  • Четко сформулированные обстоятельства и действия, которые по вашему мнению нарушают законные права и интересы.
  • Примерная квалификация этих противоправных действий с точки зрения действующего законодательства. Не обязательно указывать статьи УК или КоАП, достаточно высказать предположение и просьбу проверить, не подпадают ли действия под вымогательство и другие противоправные действия.
  • Просьба провести прокурорскую проверку и уведомить о ее результатах.

К жалобе обязательно приложите документы, подтверждающие ее содержание. Например, распечатку телефонных звонков от мобильного оператора. По закону о коллекторской деятельности периодичность и время звонков строго ограничены по продолжительности и частоте. Если коллекторы нарушают законодательство, в их адрес будут приняты меры.

Если перечисленные советы не помогают, рекомендуем обратиться за консультацией к компетентному кредитному адвокату. Это узкий специалист, который хорошо умеет выстраивать диалог с сотрудниками банков, знает слабые места коллекторских агентств и имеет богатый опыт решения подобных проблем.

Достаточно нескольких грамотно сформулированных обращений в надзорные органы, чтобы звонки прекратились. Если вы выступаете поручителем по банковскому кредиту, помощь юриста обязательно пригодится. Он возьмет на себя общение с банком и поможет выйти из ситуации с минимальными потерями.

Какие действия при звонках от коллекторов по чужим долгам

Задолженность по кредиту – это всегда неприятно, поскольку она влечет за собой массу последствий, одним из которых являются контакты с коллекторской службой. Их задача надавить на должника, чтобы он вернул займ, любыми способами. Однако нередко звонят коллекторы по чужому долгу, поэтому важно знать, как законным способом защититься от подобных звонков.

Просто так коллекторы звонить не будут, поэтому они контактируют только с теми лицами, кто каким-то образом связан с задолженностью. Вариантов здесь несколько:

  • поручительство;
  • наследование;
  • контакты указаны в договоре.

Важно каждую ситуацию рассмотреть подробнее, чтобы понимать, насколько законными являются требования коллекторов.

Обязанности поручителя по кредиту

Во многих банках кредиты выдают в том случае, если заемщик представит одного или нескольких поручителей, а граждане зачастую не понимают всей серьезности такой роли. Поручитель гарантирует, что заемщик вернет кредит согласно заключенным условиям в кредитном договоре. За все действия заемщика относительно кредита ответственность несет поручитель.

Читайте также:  Заключение мирового соглашения в суде: условия и сроки в 2022

Следовательно, когда должник заявляет о своей несостоятельности возвратить долг, независимо от причин, внимание банка переходит на поручителя. В такой ситуации звонки коллекторов являются законными. Поручитель может либо выплатить долг, либо через суд признавать свою финансовую несостоятельность.

Когда долг банку выплачивается в полном объеме, финансовые обязательства заемщика переходят поручителю, который вправе обратиться в суд с требованием изъять имущество должника.

Чтобы не отвечать на звонки коллекторов по чужим долгам, с поручительством стоит быть осторожным. Даже для друзей и родственников не рекомендуется делать уступок.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?Наследование долгов

Многие задаются вопросом, могут ли долги по кредиту переходить по наследству, а ответ зависит от того, вступает в права наследования гражданин или нет.

Когда имущество переходит по наследству, то и задолженность вместе с ней, в равных долях. А когда от имущества отказываются, то и долг также не переходит по наследству.

Коллекторы нередко обращаются к наследникам практически сразу после смерти их родственника, напоминая о наличии долга и рекомендуя погасить его как можно скорее, однако подобная мера не является законной, поскольку на протяжении 6 месяцев с момента смерти фиксируются права на наследование, распределяется порядок наследования имущества. Никакие проценты или пеня на протяжении данного периода банки начислять не имеют права, подобные нарушения легко оспариваются в суде.

Оплачивать долги, перешедшие по наследству, необходимо, когда вы уже вступили в права наследования.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?Контакты указаны в договоре

Заемщик мог указать ваши контакты при заключении кредитного договора, причем без вашего ведома и согласия. Коллекторы в таком случае не имеют никаких прав выставлять вам требования. Вы должны сообщить, что не связаны с заемщиком никакими обязательствами, при заключении договора не присутствовали, а при повторных попытках связаться с вами вы обратитесь в полицию.

Обычно такие заявления на коллекторов действуют – они не очень хотят связываться с юридически подкованными гражданами, поэтому прекращают надокучать.

Права и обязанности коллекторов

Уже больше года как вступил в силу закон «О коллекторах», который существенно ограничил права таких сотрудников.

Представители подобных служб обязаны сообщать, к какой организации они относятся и почему контактируют с вами.

Звонки от коллекторов допускаются не чаще двух раз в неделю, независимо от того, по чужому они кредиту или по вашему займу. Кроме того, установлены и временные рамки для звонков.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Ситуация, когда звонят коллекторы по чужому кредиту неприятна вдвойне. Психологическое давление, как правило, является основным инструментом коллекторов по взысканию долгов. Однако такие действия в большинстве случаев являются противоправными. В этой статье мы расскажем, как действовать и куда жаловаться, если беспокоят коллекторы звонками по чужим кредитам.

Причины звонков по чужим кредитам

Наверняка процедура оформления кредита в банке знакома каждому. Сотрудник банка или микрокредитной организации при составлении заявки указывает не только паспортные данные заемщика, но и контактный номер телефона. В дополнении ко всему многие учреждения в обязательном порядке запрашивают дополнительные номера телефонов. Это могут быть родственники или друзья. Зачем это нужно банку?

Банк дает клиенту деньги в долг и в случае необходимости он должен знать, как найти клиента. Если же основной номер телефона заемщика будет недоступен, то сотрудники кредитного учреждения в обязательном порядке совершают звонки по оставленным данным, в том числе и на место работы заемщика. Главная цель таких обзвонов – это вернуть должника в график платежей, и избежать просрочек в будущем.

Существует ряд причин телефонных беспокойств. К ним относятся:

  1. Номер был указан при подписании договора — ваш номер был указан как контактный номер друга или родственника, на случай если с замещиком не получается выйти на связь.
  2. Допущена ошибка сотрудником учреждения — бывает и такое, что сотрудник кредитной организации совершил ошибку при заключении договора.
  3. Клиент умышленно оставил незнакомый номер телефона. Крупные финансовые учреждения стараются делать обзвон и спрашивать действительно ли абонент знаком с заемщиком. Однако большинство, например, микрокредитных организаций такого правила не придерживаются.
  4. При совершении сомнительных покупок, например при приобретении телефона с рук, либо покупка симкарты без регистрации на покупателя и т.д. —  Вполне может быть и такой вариант, что бывший владелец купленного, например, в переходе телефона стал должником. Это и стало причиной поступления звонков с банка. Покупка новой симкарты может помочь в разрешении этой проблемы.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Что говорит законодательство: когда правомерны звонки

Есть ситуации, когда коллекторы в праве звонить и требовать погашение кредита, например:

  1. При поручительстве, или солидарной ответственности — если вы подписывали договор с кредитной организацией, становясь поручителем заемщика, либо являетесь созаемщиком, то обязательства по договору при просрочке ложатся на вас.
  2. При вступлении в наследство — если должник умер, а вы вступаете в право на его имущество, то требования по погашению долга будут адресованы вам.
  3. При возникновении задолженности у супруга/супруги — если кредит был оформлен в браке и потрачен на семейные нужды, то при отсутствии оплаты от заемщика, требования погасить долг могут быть направлены  жене/мужу.

Бывают индивидуальные случаи, но как правило, во всех остальных ситуациях звонки с требованием погасить кредит нарушают закон, а именно:

  • В Российской Федерации действует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Согласно этому документу, если человека постоянно беспокоят с банка, кроме того он подвергается психологическому воздействию, давлению а так же требованию погасить чужой долг, то такое поведение рассматривается как правонарушение.
  • Более того если будет установлен факт неправомерного беспокойства, человек имеет полное право обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру. Правоохранительный орган обязан принять заявление, и привлечь к административной ответственности учреждение согласно ст. 13.11 КОАП за несоблюдение норм защиты личной информации;
  • Постоянные безосновательные требования банка могут расцениваться как вымогательство, а это уже уголовная ответственность согласно ст. 163 УК РФ;
  • Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года ст.26, а так же № 97-ФЗ гласят о том, что банковские работники не имеют права разглашать любую информацию о счетах, операциях, документах и другой информации о своих клиентах. Исходя из этого, можно сделать вывод, что работник учреждения не может звонить абоненту и посвящать в чужие финансовые проблемы и уж тем более принуждать погасить долг;

Что делать, если коллекторы требуют вернуть чужой долг? | Региональная Юридическая Служба

К сожалению, данные лица не беруться разбираться, причастен человек к банковскому долгу или нет. Они просто будет дальше делать свою работу. А именно – всячески портить жизнь человеку, запугивать его и угрожать.

Поэтому, если коллекторы начинают звонить человеку, который не имеет никакого отношения к долгу, нужно как можно быстрее решать проблему. Иначе ситуация может дойти до критичной точки.

Как же решить данную проблему?

Самое первое, что нужно сделать – провести с коллекторами конструктивный разговор. Как правило, общение они начинают не агрессивно, а спокойно.

Поэтому при первом звонке не нужно сразу же бросать трубку, лучше поговорить и узнать суть требований. Конечно, доказать коллектору то, что он обращается не к тому человеку невозможно.

Но от него можно узнать много полезной информации, которая поможет разобраться в ситуации. Можно даже записать телефонный разговор, но предупредить об этом звонящего.

• имя коллектора и название организации, в которой он работает;
• по поводу какого должника он звонит, и в какой организации был оформлен займ;
• почему коллектор звонит именно по этому номеру, как он связан с должником;
• если у человека, которому звонит коллектор, есть какие-то обязательства, связанные с долгом, необходимо потребовать копию документа, в котором об этом говориться;

• в случае, если коллектор действует не на прямую от заемщика, а от коллекторского агентства, нужно попросить у него документ, в котором говориться о том, что он имеет право общаться с должниками данного заемщика.

Обратиться в коллекторскую компанию и заемщику

Когда уже точно установлено, что человек не имеет никакого отношения к долгу, следует действовать дальше. Нужно обратиться в коллекторское агентство или в организацию-кредитора.

Необходимо объяснить ситуацию, предоставить всю информацию о том, что долг принадлежит другому человеку. Далее организация должна удалить неверный номер из своей базы.

Но если этого не происходит, коллекторы все еще донимают и начинают переходить к более решительным мерам – пора искать помощи. Но у кого?

Где искать помощь – в прокуратуре или полиции?

Так как действия коллекторов строго ограничены законами, за их несоблюдение их ждет наказание. А именно – административная ответственность. По закону они могут получить штраф от 5 до 100 тысяч рублей.

Так же их можно наказать за порчу имущества, вымогательство, угрозы, оскорбления и прочее.

Поможет в этом полиция. Но действовать нужно оперативно, чтобы коллекторов «поймали с поличным». Для этого нужно записывать все телефонные разговоры. Если они приходят домой – обеспечить видеосъемку. Можно прибегнуть к помощи свидетелей.

Как только нарушение будет зафиксировано, нужно вызывать сотрудников полиции, представить им все справки об отсутствии долгов и доказательства правонарушения со стороны коллекторов. Сотрудники полиции составят протокол об административном нарушении и будут разбираться с нарушителями.

Что делать, если звонят коллекторы по чужим долгам — ПСБ Блог

Есть несколько причин, почему вам могут звонить из-за чужих долгов: 

Должник — ваш супруг

Если вы в браке с должником, коллекторы могут названивать, чтобы заставить вас или  супруга заплатить долг. Звонки в этом  случае законны, но кредит вы за супруга возвращать не обязаны. Без письменного поручительства требовать от вас погасить долг партнёра не вправе даже суд.

Читайте также:  Что это такое реструктуризации ипотеки в 2022 простыми словами?

Должник — ваш родственник 

В этом случае коллекторы звонят, чтобы вы помогли повлиять на вашего родственника и заставить его вернуть деньги. Но вообще звонить вам не имеют права —  коллекторским агентствам запрещено раскрывать персональную информацию третьим лицам. Информация о долге вашего близкого — тайная.

Вы — созаёмщик/поручитель по кредиту

Если вы лично подписали договор созаёма или поручительства по чужому кредиту, коллектор имеет право требовать с ваc деньги. Но и в этом случае у него должно быть вступившее в силу судебное распоряжение о взыскании долга именно с вас. Если распоряжения нет, деньги с вас требовать незаконно. 

Вы — наследник умершего кредитора

Вместе с наследством можно получить и долги завещателя. Например, после смерти вашего дяди вместе с домом в Греции на вас могут свалиться и его кредиты.

От наследования долгов может выручить страховка, если завещатель при жизни застраховал свои здоровье и жизнь.

Если нет, от долгов получится избавиться, только полностью отказавшись от наследства или продав его часть для погашения долга. 

Звонят по долгу знакомого/коллеги

Такие звонки незаконны, и их можно расценивать как вымогательство. Если вы не муж или жена должника, не поручитель по договору и не наследник, вы не обязаны выплачивать долг постороннего лица. При звонках коллекторов в этом случае можете смело обращаться в суд. 

Вас указали в контактах при оформлении займа

Может быть так, что заёмщик указал ваш номер в контактах при оформлении кредита — например, нашел случайный номер в интернете, а он оказался вашим. Вы никаким образом не отвечаете по обязательствам в этом случае. Хотя довольно часто коллекторы пытаются «повесить» на контактных лиц долги, просто вводя их в заблуждение.

Звонят по ошибке

Коллекторы могут и просто ошибиться. Бывает, что при оформлении кредита менеджер внёс в документы не тот номер телефона — вот поэтому вам и звонят, хотя вы не имеете к долгу никакого отношения. Ещё может быть так, что вы купили или сняли квартиру, а раньше по этому адрес жил должник, который не сообщил кредиторам о своём переезде. 

Что делать, если звонят по чужому долгу 

Выясните все детали

Все разговоры с коллекторами нужно записывать на диктофон, предварительно предупредив об этом собеседника. Делать запись совершенно законно — в случае если ваши права нарушат, запись поможет это подтвердить.

Уточните у звонящего ФИО и на какую компанию он работает. Затем проверьте личность коллектора, позвонив в названную им коллекторскую компанию. Заодно посмотрите, включена ли компания в реестр на сайте судебных приставов.

Общаться с должниками по закону могут только компании, которые есть в этом реестре. То же самое могут делать только банки и микрофинансовые организации, которым не вернули долг.

Если коллектор не включен в реестр, он может только писать вам претензии и подавать на вас в суд. 

Если коллектор не желает говорить свое имя и не может подтвердить легальный статус, не разговаривайте с ним. Его звонки незаконны — если они продолжаются, пишите на звонящего заявление в полицию о привлечении к ответственности за вымогательство. Закон 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц» определяет права тех, к кому обращаются за взысканием долга.

Объясните коллектору ситуацию 

Если вы проверили всю информацию и коллектор работает легально, можно продолжить с ним разговор. Уточните у коллектора основания для звонка. Если, например, звонят по долгу родственника, узнайте, выступаете ли вы поручителем или созаёмщиком по кредиту. Если нет, то требования к вам беспочвенны. 

Если вы указаны в договоре кредитования как контактное лицо, вам звонят по чужому долгу законно. Но сделать это могут только один раз — чтобы уточнить информацию. При звонке сообщите, что ничего не знаете о долге, и попросите больше вас не беспокоить.

Если посторонний должник указал ваш номер как контактный в анкете заёмщика — поясните, что не имеете отношения к долгу. 

В любом случае постарайтесь сохранять спокойствие и не проявлять агрессию. Если слышите угрозы или грубости, напомните собеседнику, что записываете разговор. Также не сообщайте коллекторам никаких контактных данных о себе — всю информацию о вас они и так получили из вашего договора с кредитной организацией. 

Также перед общением с коллекторами полезно изучить следующие законы: 

Если звонить не перестают 

Если несмотря на все переговоры с коллекторами, они не отстают, пора решать вопрос напрямую и обращаться в коллекторское агентство лично. 

1 Передать справку из банка

Возьмите в вашем банке справку, что у вас нет ни перед кем долгов, и, соответственно, коллекторы беспокоят вас без повода. После этого передайте её в офис коллекторской службы с требованием исключить ваш телефон из базы должников. Если долг взыскивают официальные агентства, которые соблюдают закон, обычно этого достаточно. 

2 Составить претензию 

Если звонки коллекторов продолжаются и после этого, составьте для коллекторского агентства претензию и передайте письмом по почте. В документе укажите, что ваш номер телефона или адрес по ошибке оказался в базе данных. Попросите, чтобы информацию удалили и сообщили об этом коллекторам. После этого уточните, получили ли в компании ваше письмо и дождитесь официального ответа. 

Коллекторы звонят по чужому долгу: что делать, куда жаловаться (обратиться), если вы не должник?

Главная / Коллекторы / Куда обратиться, если коллекторы звонят по чужому долгу?

Нередко коллекторы звонят по чужому долгу. Это не случайно, из года в год количество жалоб на действия этих работников только растет.

Например, за 9 месяцев 2017 года Национальным агентством профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) было обработано на 37% обращений больше, чем за тот же период предшествующего года.

Номинальное количество обработанных жалоб превысило показатель в 3,7 тысяч.

Одновременно растет и количество жалоб из-за того, что коллекторы ошиблись с адресатом.

Например, в 2015 году этот показатель составлял 42% от всех заявлений в НАПКА, уже через год он вырос до 49%, а в 2017 году превысил половину от общего количества жалоб.

Судя по жалобам, коллекторы в каждом втором случае ошибаются с номерами телефонов должников. Проблема, когда они звонят по чужому долгу, актуальна.

Немного о службах по возврату задолженности

Должникам нужно учесть, что заявления в НАПКА на действия сотрудников агентств по возврату долгов по кредиту – это малая часть от общего количества жалоб, которые поступают на коллекторов во все остальные организации и правоохранительные органы. Например, только за первые 4 месяца 2017 года Федеральная служба судебных приставов (ФССП) получила почти от 4 тысяч жалоб на действия работников этих организаций.

Действия коллекторов – сами по себе создают проблемы и вызывают скепсис у правоохранителей. Нередко они выходят за рамки, предусмотренные законом.

Например, в 2016 году в НАПКА отмечали, что 11% жалоб связаны с неправомерными действиями работников агентств, которыми сопровождались действия по взысканию долгов с заемщиков.

Уже в 2017 году этот показатель составил 13% и пагубная тенденция продолжается. К подобным действиям относятся:

  • Повреждение или уничтожение имущества;
  • Причинение телесных повреждений;
  • Регулярные угрозы по телефону и при личных встречах;
  • Грубость, применение нецензурной лексики, в том числе и в публичных местах;
  • Введение заемщика в заблуждение;
  • И другие методы психологического давления.

Почему так происходит? Коллекторское агентство – это не сборище «вышибал», а организация, которая регистрируется в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Его деятельность нацелена на то, чтобы взыскать долги граждан. Обращаться к услугам подобной компании могут банковские или коммерческие учреждения, совершающие денежные операции с гражданами РФ.

В представлениях законодателя подобные агентства должны комплектоваться юристами и психологами, интеллектуалами, которые всесторонне подходят к рассмотрению ситуации должников и находят путь, как выйти из затруднительного положения. На практике все наоборот. Коллектор – это чаще беспринципный хамоватый тип, вызывающий опасение своим видом.

Причина такой ситуации проста. Должник охотнее и быстрее расстаётся с деньгами, если:

  • ему грубить;
  • его запугивать;
  • психологически давить на него.

Несколько недель или месяцев такого воздействия и результат в виде прибыли для агентства получено. А поскольку никакой интеллектуальной, выдержанной в правовом поле деятельностью здесь «не пахнет», кадры в подобные агентства подбираются соответствующие. И ошибиться с номером телефона, давить на постороннего человека, который никакого кредита не оформлял, – обычное дело для таких кадров.

По этой причине и появляются жалобы в разные структуры, в которых лица утверждают, что им коллекторы звонят по чужому долгу, что делать в созданной ситуации они не знают.

Если действия коллекторов незаконные, необходимо обращаться с письменным заявлением в соответствующие органы (прокуратура, полиция, НАПКА, ФССП и другие).

Все перечисленные выше незаконные действия часто практикуются коллекторами. Поэтому необходимо знать, что делать если названивают коллекторы по чужому долгу и куда обращаться для прекращения подобного.

Что делать, если названивают?

Первое, что необходимо, – это установить некоторые данные. Для граждан такой разговор начинается неожиданно. Не оформляя никакого кредита и узнав о немалой сумме задолженности, лицо приходит в ярость или ступор. Эмоции тут лишние, усилия нужно направить на получение фактических сведений, а именно:

  • название агентства, его юридический и фактический адрес;
  • банк, перед которым возник долг;
  • дата и номер кредитного соглашения;
  • полные данные на заемщика – фамилия, имя и отчество, год и место рождения, адрес временной или постоянной регистрации.

На этом этапе может выясниться, что коллектор ошибся. Он потребует подтверждения – копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Ее можно выслать по электронной почте, предварительно затерев номер и серию цифрового документа с помощью любого графического редактора (программа на компьютере).

Развязка на этом этапе не ясно, рекомендуется вести запись разговора на диктофон или с помощью специальных функций сотового телефона.

Приведенный алгоритм лишь частично дает ответ на вопрос, что делать, когда звонят коллекторы по чужому долгу. Вменяемый сотрудник быстро перепроверит данные на должника, сопоставит с тем, что ему сообщают по телефону, извиниться и на этом всё закончится. Однако, как указывалось выше, персонал агентств – это не интеллектуалы, угрозы и звонки могут продолжиться.

Читайте также:  Где взять справку об отсутствии банкротства в 2022?

В этой ситуации остается:

  • Зафиксировать факт угроз – с помощью диктофона или свидетелей;
  • Перепроверить на правдивость сообщение о названии и расположении агентства – через поиск в интернете или непосредственно при выезде в город;
  • Перезвонить в организацию и уточнить, действительно ли их сотрудник звонил относительно задолженности;
  • Составить заявление о неправомерных действиях коллекторов и направить его в прокуратуру, полицию и другие органы.

Можно ограничиться первыми тремя пунктами. Это справедливо, если сообщив в агентство о неправомерных действиях их работника, удается прекратить звонки и угрозы.

Распространенный совет по распечатыванию звонков коллекторов и передачи их в правоохранительные органы малоэффективен. Сотрудники полиции объективно укажут, что факт звонков есть, а факта угроз нет.

Поэтому для фиксации неправомерных действий работника агентства нужно тщательно подготовиться, найти записывающее устройство и соседа-свидетеля (должен быть посторонний человек, а не близкий родственник) и выполнить все так, как указано выше.

Причины сложившейся ситуации

В рассматриваемой теме звонки коллекторов по чужим долгам поступают в тех случаях, когда лицо не имеет прямого отношения к заявленному долгу, а вымогатели настойчиво изо дня в день продолжают звонить. Причин неприятной ситуации может быть несколько:

  • Приобретение телефонного пакета не через оператора, а с рук. Телефонные номера могут умышленно продаваться из-за долга. Ранее пакетом мобильной связи пользовался другой человек, оформившим кредит и не сумевшим рассчитаться по взятым перед банком обязательствам. Телефонные звонки будут поступать до тех пор, пока новый владелец номера не придёт в банк со всеми документами и не докажет, что не имеет прямого отношения к должнику.
  • Ошибочно указанный номер из-за спешки коллекторов или банковских работников. Если не удается в разговоре разрешить ситуацию, нужно обратиться с запросом в банк, объяснить ошибку, доказать действительность опечатки. В результате этих действий звонки прекратятся.
  • Ваш номер телефона реально был указан в качестве поручителя. Недобросовестные родственники и знакомые нередко указывают чужие номера телефонов, не предупреждая об «услуге», и вписывают их в качестве поручителей.

В последнем случае звонки будут продолжаться до тех пор, пока поручитель не выплатит долг или не заставит заемщика это сделать. Доказывать кредиторам, что не подозревал о сложившейся ситуации, – бессмысленно. В таких обстоятельствах лучше обратиться к профессиональному юристу.

Если настоящий поручитель игнорирует звонки, ему начнут приходить повестки в суд. Велика вероятность, что иск будет удовлетворен.

У поручителя остается возможность через суд потребовать компенсировать уплаченную сумму с самого должника. Но если коллекторы и банк не сделали этого, невелика вероятность того, что поручителю удастся получить деньги от заемщика. Вывод – внимательно относитесь к предложению посодействовать знакомым, коллегам по работе и родственникам в получении крупных кредитов.

Самостоятельные действия

Выше рассмотрены ситуации, когда работники агентства ошиблись, и порядок действий поручителя, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу. Следующие рекомендации касаются как поручителей, так и родственников должников. Перед тем как решать вопрос с юридической поддержкой, можно самостоятельно попробовать урегулировать спор. Для этого нужно:

  • Встретиться (связаться) со знакомым, который оформлял обязательства перед банком;
  • Уточнить детали по кредиту и узнать, почему он не выплачивает свой долг;
  • Рассмотреть с ним все возможные варианты разрешения ситуации, например, оформить кредит в другом банке, чтобы выплатить это обязательство или же занять у кого-то денег.

В этом случае можно попробовать взывать к совести, напоминать обещания знакомого рассчитаться по кредиту без проблем, когда он уговаривал стать поручителей и т.п.

Чем неуступчивее должник, тем жестче должны быть действия, чтобы побудить его самостоятельно выполнить обязательства перед банком.

Например, если коллега по работе, который в какой-то степени зависит от лояльности поручителя, можно использовать и это. Но настоятельно рекомендуется совершать действия в правовом поле.

Если названивают коллекторы по чужому долгу, который оформляли родственники, следует учитывать, что обязанность выплачивать их существует, если кредит оформлялся:

  • Супругом. Исключение – если удастся доказать, что он тратил на свои собственные нужды, а не на семью;
  • Наследодателем, если родственники вступили в наследство. Обязательства перед банком распределяются между ними пропорционально имуществу, полученному от умершего должника.

В остальных случаях лица к обязательствам родственников не имеют никакого отношения. И если в этом случае названивают коллекторы по чужому долгу, куда жаловаться – описано выше. При необходимости можно обратиться за консультацией и защитой к практикующим юристам.

Не рекомендуется обращаться к антиколлекторам. Такие услуги зачастую малоэффективны, клиенты подобных предприятий в последующем вынуждены обращаться за помощью к специалистам в сфере права.

Возможно несколько вариантов:

  • Четкое выполнение указанных инструкций и рекомендаций юристов приводит к тому, что коллекторы самостоятельно отказываются от дальнейших действий.
  • Поручитель, которому звонят коллекторы по чужому долгу, решает вопрос с должником самостоятельно;
  • Поручитель или родственник должника (супруг, наследник) признает задолженность и вступает в переговоры для снижения размера требований.

Первые два случая описаны выше. В последнем за основу берется тот факт, что долги коллекторами выкупаются по небольшой стоимости – не более 20% от суммы обязательств перед банком. То есть, если заемщик остаток по кредиту, начисленная пеня и штрафы составляют 100 т.р., агентствам переуступают право требования за 10-20 т.р.

Но тактика коллекторов заключаются в том, что они сразу требуют от должника сумму, в несколько раз превосходящую размер первоначального кредита или остатка по нему. В рассматриваемом случае они могут предъявить требования на 200-300 т.р.

Такая разница позволяет вести диалог с агентством. Рекомендуется его доверить юристу, который сможет снизить размер требований до 30-50 т.р. Результат – заемщик освобождается по обязательствам перед банком, выплатив половину или треть долга.

То есть, ответ на вопрос, почему звонят коллекторы, если нет долгов, не всегда заключается в радикальных мерах. Грамотные действия, учет психологии и тактики агентств позволяет избежать неоправданных финансовых потерь.

Можно подвести промежуточный итог всего описанного выше. Первый вариант, куда обратиться, если звонят коллекторы по чужому долгу, для устранения проблемы – непосредственно кредитор. Как правило, речь идет о банке, с которым, по мнению работников агентства, должник заключат соглашение.

На имя его руководителя нужно направить заявление, в котором указать отсутствие прямого отношения к заемщику, сделать ксерокопию составленного заявления и отправить коллектором. Руководитель банковского учреждения обязан принять те или иные меры. В противном случае ему могут инкриминировать халатность.

Если банк не сумел разобраться в сложившейся ситуации, следует направить жалобы в такие учреждения и организации, как:

  • прокуратура;
  • НАПКА;
  • ФССП;
  • Центральный банк;
  • Роскомнадзор;
  • Ростпотребнадзор.

Как правило, заявления подаются лично или направляются рекомендательным письмом с описью. В некоторые организации жалоба принимается в электронном виде, ее можно направить с домашнего компьютера.

Чем заканчиваются разбирательства, если вы не должник?

Если дело доходит до суда, здесь может быть два исхода:

  1. Человеку действительно придется оплатить долг, если он имеет официального отношения к кредиту.
  2. Ничего выплачивать не придётся, а против коллекторских агентств будут приняты соответствующие меры.

Последнее возможно, если ответчик не имеет отношения к должнику, не занимал никаких кредитов и ни за кого не поручался.

Если сотрудники коллекторских учреждений действительно превышают свои полномочия, против них может быть применено административное и уголовное законодательство. Используют нормативно-правовые акты:

  1. п. 3 ст. 857 ГК РФ;
  2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26;
  3. ст. 183 ч.2 УК РФ.

Коллекторы в разговорах применяют неправдивые сведения касаемо вашей личности, нарушают личную репутацию или честь – обратитесь в суд, потребовав моральную компенсацию.

В большей части случаев законодательство на стороне потерпевших, а не коллекторских организаций. Но рассчитывать на компенсацию в 50-100 т.р. не нужно.

Практика показывает, что удовлетворяются исковые требования по возмещению морального вреда в 10 раз меньше.

Судебная практика

Однако нередко до суда доводятся разбирательства, в которых компании по возврату задолженностей подкрепляют позицию неопровержимыми документальными доказательствами. Мнение, что происходят звонки коллекторов по чужим долгам, может быть ошибочным.

Юристы этих организаций – специалисты с хорошей подготовкой и практикой. Они составляют грамотные иски, обращаются в суд, призывая к ответу другую сторону. Позицию ответчика ухудшает его неявка в суд, отсутствие его активной позиции в суде.

Так, в июле 2015 года Никулинским районным столичным судом было рассмотрено заявление коллекторской организации к частному лицу, которое не выполняло взятые на себя обязательства по кредитному договору перед банковским учреждением. Последнее на основании соглашения об уступке права передало требования по этому кредиту коллекторам.

Ответчик на заседание не явился, в возражениях просил рассмотреть дело без него. Суд удовлетворил иск в полном объеме.

Этот случай указывает, что не всегда коллекторы действуют в неправовом поле. В таких организациях разные методы работы, если должник действительно неправ, его можно призвать к ответственности через суд, подобные компании прибегают к законным методам. Заключение

Безусловно, тяжбы с представителями кредитных и коллекторских организаций довольно сложные. Заботясь о вас, мы подготовили следующую статью — как подать в суд на коллекторов.

Советуем прочитать тем, кто возможно столкнется с данной процедурой.

Столкнувшись с ситуацией, когда коллекторы звонят по чужому долгу, необходимо выработать четкую и эффективную позицию, которая избавит от подобного внимания.

Рекомендуется обратиться за помощью к практикующим юристам.

Их консультация и поддержка поможет пресечь незаконные действия коллекторов. Если их действия законны, тогда специалисты в сфере права помогут выработать правильную стратегию, которая позволит избежать или минимизирует финансовые потери.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *