Что такое рассрочка и как она работает

Многих граждан интересует вопрос, что такое рассрочка, ведь часто крупные магазины предлагают такую услугу всем своим покупателям. Со стороны кажется, что это не то же самое, что взять товары в кредит.

Но вот какими особенностями обладает рассрочка и чем она привлекательна для клиентов, можно узнать, если прочитать данную статью.
Что такое рассрочка и как она работает
Сейчас многие крупные магазины предлагают оформление рассрочки для своих покупателей. Она бывает двух видов. Первая – это «рекламная уловка», которая на деле представляет собой банковский кредит на покупку продукции в магазине. А вот второй вид ссуды встречается в практике редко, и он представляет собой отсрочку графика платежей на определенный согласованный между сторонами период времени.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Часто рассрочку предлагают именно магазины, которые продают свою продукцию покупателям. Важно понимать, что кредит – сумма средств, которую клиенты имеют право взять в любом банковском отделении на определенный срок и под установленный месячный процент.

А вот рассрочка представляет собой способ покупки продукции, оплачивать которую нужно не сразу в полном объеме, а небольшими частями, указанными в договоре. Кроме того, в таком соглашении не предусмотрено пунктов, которые оговаривают уплату клиентами комиссии за использование средств. Ведь она уже включена в цену продукции.

Выходит, что главное отличие между кредитом и рассрочкой заключается в процентах, которые клиентам нужно платить вместе с долгом.

Наглядно можно заметить, что оплата товаров в рассрочку не имеет никаких процентов. Но на деле они скрыты в цене продукции или выступают как процент за риски, которые продавец несет, когда покупатель не платит за товар в обговоренный срок. Часто этот процент становит не больше 3% от цены купленной продукции.

По этой причине многие недобросовестные продавцы скрывают проценты путем увеличения цены приобретенного товара. Поэтому с виду можно подумать, что такие ссуды действительно выдаются без оплаты процентов.

К такому обману часто прибегают крупные магазины. Несмотря на это следует понимать, что рассрочка выгоднее, чем получение потребительского займа.

Эти процентные ставки незаметны, поэтому покупателям кажется, что рассрочка – лучший способ быстро купить выбранный товар.

Важно понять, что ссуды на покупку товаров оформляются только на территории магазина, где покупатель захотел совершить сделку. Поэтому главное отличие кредита от рассрочки заключается в том, что между сторонами не стоит посредник в виде банка. Операции проводятся напрямую только между покупателем и продавцом.

Что важно знать перед оформлением?

Что такое рассрочка и как она работает

Рассрочка не является прерогативой банков, так как это эффективное оружие компаний в борьбе между конкурирующими магазинами. Поэтому только им решать, готовы они предоставить клиентам ссуду или нет.

Магазины сами выставляют процентную ставку. Но многие компании ее не предусматривают. В том случае, если проценты имеются, то они настолько маленькие, что их хватает только для погашения инфляции.

Важно знать о том, что если клиенты не оплатят даже один взнос, то в этом случае магазин вправе забрать свою продукцию обратно. Клиентами должен четко соблюдаться график погашения. Так как магазины идут покупателям на уступки, и их также не нужно подводить. По факту, купленная вещь переходит во владение клиента только после того, когда он полностью ее выкупит.

Список предоставляемых документов и содержание договора

Что такое рассрочка и как она работает

Для оформления продукции в рассрочку между клиентами и магазином заключается кредитный договор, который содержит эту информацию:

  1. Личную информацию о двух сторонах сделки.
  2.  Контактные данные покупателя и продавца.
  3.  Обязательства сторон.
  4.  Цену товара.
  5.  Сроки и размеры платежей, которые нужно будет возвращать.
  6.  Ответственность сторон.
  7.  Подписи.

Чтобы получить рассрочку, клиентам требуется предоставить намного меньше бумаг, чем требуют банки для выдачи кредита. Поэтому многих интересует, какие документы нужны для проведения такой процедуры. Хоть каждый продавец и выдвигает свои значимые требования для своих покупателей, но в большинстве случаев достаточно для заключения договора только единственного паспорта.

Иногда при оформлении могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают личность клиента, например водительское удостоверение. Существуют магазины, которые хотят удостовериться в том, что клиент работает и имеет постоянный доход. А иногда некоторые продавцы интересуются касательно семейного положения клиента и состава его семьи.

Инструкция

Что такое рассрочка и как она работает

Приобрести в рассрочку понравившийся товар в магазине можно с помощью такой инструкции:

  1.  Достоинства получения рассрочки на продукцию весьма очевидны. Клиентам нужно выбрать товар, оплатить согласованный процент, который составляет в пределах 30% от цены. После оплаты клиенты получают чек, с помощью которого дальше оформляется договор. На основании этого соглашения покупателям предстоит на протяжении оговоренного времени вносить в кассу магазина оговоренную сумму денег.
  2.  Для покупки товара с помощью рассрочки клиентам необходимо в обязательном порядке иметь паспорт гражданина России и иной документ, подтверждающий личность клиента. При этом покупателям не нужно приносить справку о доходах, как это требуют многие банки при оформлении кредита. Клиентам не нужно подтверждать личный стаж работы. Поэтому это достаточно удобно. Ведь можно сэкономить время и деньги.
  3.  Договор рассрочки составляется в 2 экземплярах для покупателя и продавца. В данном соглашении указываются все условия магазина, сумма, сроки погашения займа, реквизиты и телефоны для связи.
  4.  Проценты за пользование предоставленной рассрочкой могут полностью отсутствовать или быть очень низкими (не больше 10%). Клиенты обязаны в оговоренный срок вносить нужную сумму средств на указанный в договоре счет. Также покупатели могут досрочно погасить договор, ведь магазины этому не препятствуют.
  5.  Когда клиенты полностью погашают сумму за товар, то договор аннулируется и покупателю выдают чек, который подтверждает полную оплату.

Важно знать, что если клиенты не будут соблюдать сроки оплаты, то продавец может обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы попросить вернуть товар или оплатить образовавшуюся задолженность.

Понятие «рассрочка» обладает такими особенностями

Что такое рассрочка и как она работает

Особенности рассрочки таковы:

  1.  Часто в рассрочку продается серия дорогих товаров, которые не многие могут себе позволить за наличные средства.
  2.  Цена продукции устанавливается по личному пожеланию продавца. В данном случае она может быть намного выше, чем у конкурентов и включать в себя риски магазина. Но реальная цена и та, которая предложена в рассрочку, не отличаются между собой.
  3. Часто магазины лимитируют срок и количество платежей. Тут говорится о ссуде сроком на 1-6 месяцев. Кроме того, они могут предоставляться на срок до двух лет.
  4.  Практически во всех случаях предусмотрен первоначальный взнос. Он составляет не меньше 30% от стоимости товара.

Вот такое отличие рассрочки от покупок товаров с помощью кредита.

С какого возраста можно оформить рассрочку?

Что такое рассрочка и как она работает

Оформить ссуду на покупку любого товара может каждый житель России, который достиг возраста 23 лет. Ведь именно граждане такого возраста уже имеют основную работу и постоянный доход, с помощью которого можно будет оплатить долг. А вот гражданам в возрасте старше 70 лет магазины могут отказать в услугах.

Главное требование к работающим клиентам заключается в том, чтобы они имели постоянное место жительства и прописку. Магазины часто предоставляют отсрочку платежей за товар тем гражданам, которые имеют стабильную заработную плату. Как правило, размер их дохода большого значения не имеет.

В том случае, если взяв товар, покупатели не могут получить ссуду из-за того, что не подпадают под указанные требования продавца, они все-таки могут оформить эту услугу, если сами предоставят залоговое имущество или поручителей.

Данные услуги встречаются редко, но практика подтверждает факт, что они действительно позволяют уменьшить риски кредитора.
В конце статьи можно отметить, что рассрочка без процентов намного выгоднее для клиентов, так как покупателям не нужно платить проценты за такую услугу.

Важно обращать свое внимание на стоимость продукции – не большая ли она, и на наличие других обязательных платежей, например страховки.

Как работает рассрочка, и насколько это выгодно

Как работает рассрочка, необходимо знать каждому финансово грамотному человеку. Это отличный инструмент, чтобы развить в себе финансовую дисциплину, двигаться по направлению к финансовой независимости и улучшить кредитную историю.

Сломался холодильник, нужна мебель для школьника или новый телефон здесь и сейчас, а деньги на это будут через некоторое время? Во всех этих случаях на помощь приходит рассрочка без процентов и, соответственно, переплат. О том, как она работает, чем отличается от кредитных предложений и как правильно воспользоваться, читайте в нашем материале.

Описание карты рассрочки

По внешнему виду отличить карту рассрочки от обычной кредитки практически невозможно.

У нее такой же 16-значный номер, логотип международной платежной системы, встроенный чип и значок PayPass, подтверждающий возможность бесконтактной оплаты.

Каждой карте рассрочки присваивается собственный PIN-код, а вот имя держателя указывается далеко не всегда, но это никак не ограничивает ее применение ни в Интернете, ни в офлайн-магазинах.

Читайте также:  Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физ. лицу в 2022

Что такое рассрочка и как она работает Shutterstock

Если выглядит карта рассрочки абсолютно так же, как все остальные банковские карты, то в чем же заключается ее отличие от дебетовок и кредиток? Это особый продукт, предоставляющий своему владельцу возможность приобрести необходимые товары, а деньги вернуть позже, причем без начисления процентов за пользование заемными средствами.

Казалось бы, так не бывает. Зачем банку предоставлять рассрочку, если те же самые деньги он может выдать своим клиентам в виде кредита и неплохо заработать на этом? Все дело в том, что при помощи карт рассрочек финансовое учреждение тоже получает выгоду, только проценты в данном случае ему выплачивает не покупатель, а магазин, входящий в список партнеров.

Это важное условие: приобретать товары можно только в торговых точках, которые включены в специальный перечень. Для держателя никаких неудобств в этом нет: у банков, выдающих карты рассрочки, как правило, очень много партнеров, у которых можно найти любую необходимую вещь, от пары ботинок до мощного современного компьютера.

Чтобы еще больше упростить своим клиентам осуществление финансовых операций, некоторые кредитные учреждения выпускают карты, совмещающие функции дебетовой и собственно для рассрочки. Обладатель такой разновидности может и приобретать товары на деньги банка, возвращая из спустя определенное время, и пользоваться пластиком для повседневных покупок на свои личные средства.

Принцип работы карты рассрочки

Главная особенность рассрочки – отсутствие дополнительной платы сверх указанной на ценнике стоимости товара. Эта характеристика отражена в документах Центрального банка, поэтому действия банка, нарушающего это условия, должны быть обжалованы.

Разберемся, как работает рассрочка на товар, приобретаемый в точке продаж, у которой есть договоренность с финансовым учреждением. Мы уже сказали, что проценты за покупателя платит магазин. Крупным торговым сетям (а именно они чаще всего являются партнерами банков) выгоднее заплатить за готового клиента, чем тратить немалые средства на его привлечение.

Что такое рассрочка и как она работает Что такое рассрочка и как она работает

Чтобы человек выбрал тот или иной бренд из множества конкурентов, владельцы должны вложиться в рекламу – разместить билборды на улицах города, запустить контекстную рекламу в соцсетях, напечатать листовки и флаеры.

А можно заключить договор с банком, по условиям которого покупатель получает нужную ему вещь, магазин – готового клиента, а банк – комиссию от магазина за то, что привел человека именно в эту торговую сеть, и, спустя некоторое время, сумму, предоставленную взаймы держателю карты.

Срок действия рассрочки для каждого партнера устанавливается свой, его длительность зависит от нескольких факторов, в том числе от средней стоимости реализуемых товаров.

Наиболее распространенные варианты – от 3 до 18 месяцев. Взносы в погашение задолженности перечисляются равными платежами.

Если по карте рассрочки приобретена шуба стоимостью 200 тысяч рублей, то при сроке 10 месяцев покупатель будет ежемесячно отдавать банку 20 тысяч рублей.

Сведения о таких операциях передаются в Национальное бюро кредитных историй. Исправно погашая заем, клиент повышает свой рейтинг, а допуская просрочки, портит мнение о себе как потенциальном клиенте в глазах других кредиторов.

Отличия карты рассрочки от кредитных карт

Банковское право относит и кредитки, и карты рассрочки к одному типу финансовых продуктов – карты с лимитом овердрафта. Напомним, что овердрафтом называется услуга, при которой банк позволяет клиенту потратить больше средств, чем есть на его текущем счете.

Самое большое сходство у карт рассрочки обнаруживается с кредитками, по которым предусмотрен длительный грейс-период. Обеими можно оплатить необходимый товар, а впоследствии вносить деньги на счет для погашения долга.

И в том, и в другом случае банк поначалу устанавливает небольшой лимит, который может быть увеличен, если клиент подтвердит свою благонадежность, регулярно пользуясь картой и вовремя погашая задолженность.

В случае, когда держатель задерживает обязательные платежи, к нему применяются установленные договором санкции – начисляются проценты и штрафы.

По картам рассрочки процентная ставка может быть как щадящей (10% у «Халвы»), так и довольно высокой (29,8% у «Свободы»). По кредиткам точный размер ставки устанавливается индивидуально. Например, Тинькофф указывает диапазон от 12,9% до 29,9% при покупках в пределах кредитного лимита, если деньги не вернулись на счет до истечения грейс-периода.

Отличие заключается в том, что картой рассрочки можно расплатиться только в магазинах, которые признаны партнерами выдавшего карту банка, а с кредиткой вы не ограничены в выборе продавца.

Обналичить средства с карты рассрочки не получится. С кредитки можно снять деньги в банкомате, но обычно это платная процедура, а при выходе за пределы грейс-периода за это будут начислены повышенные проценты, что крайне невыгодно для заемщика.

С клиента не взимается плата за обслуживание карт рассрочки, при том что за кредитки нередко устанавливаются определенные условия, при несоблюдении которых придется смириться со списанием некоторой суммы.

Преимущества карт рассрочки

Основное достоинство этого финансового инструмента заключается в возможности купить понравившуюся вещь сразу же, если магазин является партнером банка, предлагающего карты рассрочки.

Для подтверждения личности при заполнении заявки понадобятся два документа – общегражданский паспорт и на выбор СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение. Как правило, банки просят указать место работы и уровень дохода. Затем предоставленные сведения проверяются, и если препятствий к оформлению не обнаружено, пластик выдается претенденту.

На сегодняшний день ни за одну из представленных на рынке карт рассрочки плата за обслуживание не взимается. Более того, за покупки в некоторых магазинах-партнерах можно получить кешбэк.

Нюансы оформления карты рассрочки

Срок, в течение которого необходимо погасить задолженность, в разных магазинах отличается. Этот момент следует уточнить до оплаты товара: если рассрочка действует всего 2–3 месяца, вы можете не успеть рассчитаться до указанной даты, и придется платить проценты.

Прежде чем подавать заявку на карту, хорошо бы изучить перечень партнеров банка. Возможно, в вашем городе представлена их малая часть, и найти нужный вам товар будет непросто. К тому же предложения других торговых сетей могут оказаться более выгодными и без применения рассрочки.

Как правило, действие таких карт не распространяется на скидочные товары. Просчитайте заранее, есть ли смысл растягивать по времени оплату нужной вещи, если ее можно купить прямо сейчас по акции.

Психологи утверждают, что заемные деньги чаще подталкивают человека к совершению спонтанных покупок. Срабатывает фактор мнимой доступности финансов, благодаря чему покупатель переоценивает свои возможности и приобретает более дорогую модель или большее количество товаров, чем реально может себе позволить.

При погашении задолженности нельзя допускать просрочек, это чревато начислением штрафа и передачей информации в НБКИ. Если по каким-то причинам расплатиться в установленный период действия не удалось, остаток долга придется возвращать с процентами.

Карта рассрочки – удобный финансовый инструмент для тех, кому не хватает собственных средств на приобретение конкретного товара, но при этом нет желания платить проценты банку. При соблюдении размера и регулярности платежей покупка может быть достаточно выгодной. Однако если не выполнять условия договоренности с банком, переплата за счет начисленных процентов и штрафов будет внушительной.

Рассрочка в магазине без карты

Оплачивать нужный товар на протяжении нескольких месяцев после его получения можно и без специальной карты. Аналогичную услугу оказывают банки и МФО прямо в точках продаж.

  • Что такое рассрочка и как она работает Shutterstock
  • Крупные торговые сети для увеличения продаж привлекают к сотрудничеству организации, которые предоставляют покупателям возможность сразу забрать нужную вещь, а ее стоимость переводить равными частями на счет финансового учреждения.
  • Не забываем о том, что покупатель выплатит финансовому учреждению именно ту сумму, которая указана на ценнике, без начисления процентов, только если будет строго следовать условиям договора, то есть не допускать просрочек и не уменьшать размер взноса.

Разберем на конкретном примере, как работает рассрочка на телефон. Вам очень хочется заполучить смартфон известного бренда, но личных сбережений недостаточно, чтобы сразу оплатить всю его стоимость – 50 тысяч рублей.

Магазин идет навстречу, предлагая оформить рассрочку.

Банк-партнер перечисляет торговой сети сумму за покупку со скидкой, скажем, 25%, то есть 37 тысяч 500 рублей, а с клиентом заключает кредитных договор, по которому покупатель должен в течение определенного срока выплатить банку 50 тысяч рублей.

Получается, что смартфон ему достался именно по той цене, которую изначально установил продавец, но расплатился он не сразу, а на протяжении, допустим, 18 месяцев, внося по 2778 рублей.

Выгода для всех сторон сотрудничества очевидна. Магазин повысил продажи, банк получил клиента, покупатель – нужный товар. Конечно, если он не будет выполнять условия договора, ему придется уплатить банку проценты, поэтому так важно соблюдать сроки внесения ежемесячных взносов.

Надежность предложений рассрочки в банках

Финансовые учреждения активно продвигают свои продукты, и в один прекрасный момент вам звонит менеджер, чтобы предложить карту, с помощью которой можно совершать покупки и не платить проценты. Готовый пластик уже ждет вас в отделении банка, осталось только забрать его, предъявив паспорт.

Читайте также:  Как договориться с судебными приставами о рассрочке в 2022

Прежде чем соглашаться, задайте сотруднику несколько вопросов:

  • есть ли ограничения по перечню магазинов, в которых можно воспользоваться картой;
  • сможете ли вы при необходимости снять наличные в банкомате;
  • во что вам обойдется обслуживание, придется ли платить за СМС-оповещения;
  • какая процентная ставка предусмотрена, если вы не уложитесь в определенный срок погашения задолженности.

Ответы позволят вам определить, что именно предлагает банк – карту рассрочки или кредитку. Только взвесив все за и против, принимайте решение, нужна ли вам такая финансовая помощь.

Что лучше: взять в рассрочку или копить на товар

Заемные деньги могут быть очень полезным инструментом, если придерживаться основных правил их использования и не забывать о важных моментах.

Финансовая дисциплина. Многим из нас сложно накопить необходимую для крупной покупки сумму. Гораздо проще занять у финансовой организации и постепенно выплачивать долг небольшими взносами.

Но у некоторых возможность прибегнуть к заемным деньгам оборачивается привычкой жить не по средствам.

Со временем это может привести к тому, что человек перестает планировать свой бюджет, постоянно пользуясь для решения своих проблем рассрочками и кредитами и не вылезая из долгов.

Чтобы пользование средствами банка было выгодным для обладателя кредитной карты, необходимо укладываться в грейс-период. Это под силу дисциплинированным людям, планирующим свои доходы и расходы и строго соблюдающим сроки внесения обязательных платежей.

Срочность покупки. Бывает, что необходимость приобретения того или иного товара возникает внезапно: вышла из строя стиральная машина или холодильник, сломался ноутбук. В этом случае рассрочка является оптимальным вариантом решения проблемы.

Выгода от покупки. Инфляция приводит к постоянному росту цен, поэтому зачастую выгоднее приобрести товар сейчас, чем копить на него несколько месяцев и в итоге заплатить больше.

Стабильность доходов. Брать на себя обязательства по ежемесячному погашению долга с уверенностью могут те, кто имеет постоянный источник доходов с регулярными выплатами. Если заработки нестабильны, лучше на протяжении некоторого времени откладывать деньги на крупную покупку.

Кредитная история. Сведения о том, как заемщик выполняет свои обязательства по договору, направляются банками в НБКИ. Каждая просрочка негативно отражается на персональном рейтинге.

Кстати, финансовые учреждения слабо доверяют претендентам, у которых полностью отсутствует кредитная история. В этом случае вовремя погашенные рассрочки формируют положительный имидж заемщика. В дальнейшем это может стать доводом в пользу оформления крупного кредита, например, ипотечного.

Как работает рассрочка с картой «Халва»

Преимущества карты «Халва»:

  • Бесплатное обслуживание.
  • Кредитная ставка 0% на протяжении 3 лет после оформления карты.
  • 10% доход на остаток собственных средств.
  • Возобновляемый кредитный лимит — до 350 тысяч рублей в течение 10 лет.
  • Срок рассрочки от 1 до 18 месяцев.
  • Легко оформить всем гражданам РФ от 20 до 75 лет.

По программе балльного кешбэка клиентам начисляется вознаграждение – максимум 5000 баллов.

Для этого необходимо в течение каждого отчетного периода делать пять покупок или платежей в разделе «Оплата услуг» мобильного приложения «Халва – Совкомбанк » или личного кабинета на сайте http://halvacard.ru. В сумме они должны составлять минимум 10 тысяч рублей, а для держателей «Социальной Халвы» – 5 тысяч рублей.

За каждую оплату покупки телефоном в сети партнеров возвращается 1%в виде кешбэка.

Если тратятся собственные средства, то при оплате телефоном в партнерской сети кешбэк равен 6% за покупку от 10 тысяч рублей, 4% – от 5 тысяч рублей до 9 тысяч 999 рублей 99 копеек, 2% – до 4 тысяч 999 рублей 99 копеек, в остальных торговых точках – 1% за каждую покупку собственными средствами от 1 тысячи рублей (при любом способе оплаты).

Что такое рассрочка и как она работает

Обладатели «Социальной Халвы» получают аналогичный кешбэк при использовании в качестве платежного средства карты (кроме кешбэка 10% за покупку от 50 тысяч рублей с подпиской «Халва.Десятка» и 1% за покупки средствами банка).

На остаток собственных средств за первые три месяца начисляется 10% годовых, далее – 5% (при условии совершения за месяц пяти любых покупок на сумму не менее 10 тысяч рублей, если максимальная стоимость всех приобретений не превышает 300 тысяч рублей, иначе ставка снижается до 4%.

Посмотрим, как работает рассрочка по карте «Халва», на конкретном примере. В магазине партнерской сети «М.

Видео» были куплены смарт-часы за 30 тысяч рублей с рассрочкой на 4 месяца и ежемесячным платежом 7 тысяч 500 рублей.

Если покупатель будет своевременно вносить платежи, переплата составит 0 рублей, а в случае задержки обязательной суммы на пять дней с 6-го будет начислена неустойка из расчета 20% годовых.

К претендентам предъявляются следующие требования: возраст от 20 до 75 лет; гражданство РФ; официальное трудоустройство со стажем на последнем месте не менее 4 месяцев; постоянная регистрация и проживание в городе, где находится подразделение банка, или в населенном пункте не далее 70 км от него; стационарный или мобильный телефон.

Что такое рассрочка

Рассрочка с Халвой

/ 8 июля 2021 00:00

Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку является популярной альтернативой потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.

Со специальной картой купить что-либо в рассрочку проще простого

В некоторых городах России держателей Халвы – более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 7 млн карт рассрочки. О принципах работы, видах, преимуществах и недостатках беспроцентных займов расскажем в статье.

Суть рассрочки простыми словами

Механика рассрочки проста: цена покупки делится на равные части по количеству месяцев платежного периода, и заемщик не платит никакой комиссии.

Как работает рассрочка: пример

Рассмотрим, как может работать рассрочка. У Алины сломался холодильник. Накопленных денег на приобретение нового у девушки нет, до зарплаты ещё далеко, а отложить покупку невозможно – впереди лето.

Рассрочка спасает, когда покупка срочная, а занять денег не у кого

Алина обратилась в банк за рассрочкой на сумму 50 000 рублей, и ей предложили два варианта:

Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:

  • не требуется первоначальный взнос;
  • беспроцентный платежный период – 2 года;
  • сделка сопровождается договором;
  • до момента выплаты всей суммы покупатель не является владельцем товара;
  • если заемщик не исполняет обязательства, то продавец может забрать товар.

Если Алина сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:

Стоимость – 50 тысяч рублей Платежный период – 24 месяца
1 месяц 2 месяц 3 месяц 4 месяц 5 месяц 23 месяц 24 месяц
2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб.

Воспользоваться картой «Халва»:

  • не требуется первоначальный взнос;
  • более 240 000 магазинов-партнеров в разных категориях;
  • период рассрочки может составить от 1 до 24 месяцев – в зависимости от условий партнера;
  • товар сразу становится собственностью заемщика;
  • если финансовое положение держателя карты ухудшилось, можно снизить размер ежемесячного платежа до 1/18 за небольшую комиссию – 2,9%+290 рублей, которая будет включена в общую сумму выплат и поможет быстро выйти из сложной финансовой ситуации.

Если Алина воспользуется картой «Халва» для оплаты у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24». 

Товар, купленный в рассрочку, все равно ваш с первого дня, и это особенно радует

Рассрочка на 10 месяцев по карте рассчитывается аналогично – сумма/количество месяцев. Условия прозрачны, переплата составит 0 рублей.

Стоимость – 50 тысяч рублей Платежный период – 24 месяца
1 месяц 2 месяц 3 месяц 4 месяц 5 месяц 9 месяц 10 месяц
5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб.

Принцип карты рассрочки

На рынке представлено несколько специализированных карт, принцип их работы приблизительно одинаковый. Разберем на примере «Халвы» от Совкомбанка.

При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.

Важно: каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.

Например, если Алина сделает ещё одну покупку в отчетный период, то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:

Сумма №1 – 50 тысяч рублей Платежный период – 10 месяцев
1 месяц 2 месяц 3 месяц 4 месяц 5 месяц 9 месяц 10 месяц
5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб.
Сумма №2 – 15 тысяч рублей Платежный период – 5 месяцев
3 000 руб. 3 000 руб. 3 000 руб. 3 000 руб. 3 000 руб.
Общий ежемесячный платеж
8 000 руб. 8 000 руб. 8 000 руб. 8 000 руб. 8 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб.
Читайте также:  Кредитные каникулы в Альфа-банке: условия предоставления, плюсы и минусы

Совет от банка

По карте «Халва» можно получить беспроцентный период вне партнерской сети на 3 месяца, если подключить дополнительные опции «Халва.Десятка» + «Все и везде».

Карта является более функциональным банковским продуктом, чем просто беспроцентный заем. По ней можно получить дополнительную выгоду в виде кешбэка, процента на остаток средств, специальных условий по другим продуктам банка и акций от магазинов-партнеров.

Виды рассрочек

На российском рынке представлено несколько беспроцентных программ.

Этот вариант часто представлен в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик должен внести 10-20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.

Важно: в отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если последует нарушение вашего соглашения, интересы придется защищать в судебном порядке, опираясь на Гражданский кодекс.

  • Без первоначального взноса

Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.

  • По специализированной карте

Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ.

Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:

  1. сложно разобраться в условиях;
  2. небольшой список магазинов-партнеров.

В Совкомбанке представлена услуга беспроцентного автокредитования на 12, 18 и 24 месяца.

  • Частные соглашения между физическими лицами

Некоторые частные сделки могут сопровождать распиской о выплате стоимости приобретаемого имущества частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также подлежат рассмотрению в суде, где расписка будет являться официальным документом и доказательством.

Отсутствие переплаты — это ли не повод для радости?!

ПреимуществаНедостатки
Главный плюс – отсутствие переплаты Можно получить некрупные суммы
Быстрое оформление Иногда требуется первоначальный взнос
Для специализированных карт:

  • возобновляемый лимит – возвращая деньги на карту рассрочки, можно воспользоваться ими вновь;
  • программы лояльности от банка
Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования
Прозрачные условия Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме
Минимальный набор документов для оформления

Стандартное требование банка к заемщику – платежеспособность. Это значит, клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 25 до 85 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта;
  • проживание не далее 70 км от любого структурного подразделения банка;
  • место работы заемщика должно находиться на территории РФ;
  • официальный действующий стаж работы должен составлять не менее четырех месяцев;
  • есть положительный опыт кредитования.

Как оформить рассрочку

Взять рассрочку просто – требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.

Оформить «Халву» можно любым удобным способом:

  • на сайте;
  • в офисе обслуживания;
  • в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».

Совет от банка

Карту можно получить курьером, указав адрес дома, офиса или другого удобного вам места.

Нейросеть Совкомбанка

Главная по финансам

Что такое рассрочка, и какие у нее особенности?

Магазины предлагают беспроцентную рассрочку без переплат, которая выглядит выгоднее, чем покупка нужной вещи в кредит. На самом деле здесь есть свои подводные камни: да, приобретение может оказаться более выгодным, но покупателям нужно внимательно следить за графиком платежей. А проценты на самом деле есть, просто они скрыты от покупателя.

Содержание статьи

Впрочем, действительно беспроцентная рассрочка тоже существует. Например, при использовании специальных карт. Но здесь тоже следует соблюдать жесткие правила погашения задолженности в срок — иначе компания, которая предоставила услугу, имеет право вводить санкции.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это механизм постепенной оплаты. Человек приобретает какую-либо вещь и оплачивает ее по частям в течение определенного срока, который обычно составляет несколько месяцев. Часть суммы оплачивается сразу, остаток покупатель платит равными долями без дополнительных начислений.

Отсутствие процентов — главная особенность рассрочки, поэтому ею нередко пользуются в бизнесе и при сделках между частными лицами. Магазины также предлагают покупателям рассрочку. Обычно это касается дорогостоящих товаров, которые сложно оплатить единоразовым платежом. И с первого взгляда такие условия кажутся выгодными: процентов нет, а платить всю сумму сразу не нужно.

Но у рассрочки есть свои особенности. Обычно она представляет собой тот же самый кредит, но с нюансами.

Как организована рассрочка на самом деле

При покупке товара в магазине человек может обнаружить, что заключает договор с банковской или микрофинансовой организацией. Она предоставляет магазину деньги на оплату его покупок. Процесс примерно такой же, как при взятии обычного кредита: магазин отправляет банку заявку, тот одобряет или отклоняет ее, определяет подходящие условия и заключает договор с заемщиком.

  • Проценты на самом деле есть. Но при оплате товара магазин делает покупателю скидку на их размер, поэтому стоимость для него получается такой, как если бы их не было.
  • Несмотря на это, при просрочке платежа банк имеет право назначить штрафы и пени, а также повысить процентную ставку, если клиент не выполняет условия договора.
  • Такую рассрочку называют скрытым кредитом. Она действительно бывает выгодной — но только если заемщик учел все нюансы.

В чем минусы «скрытого кредита»

Кажется, что эта схема выгодна и для магазина, и для клиента. Продавец сразу получает всю сумму за товар и получает дополнительную выгоду: наценка на товары, которые участвуют в рассрочке, обычно больше процентов.

А покупатель платит ту же сумму, что и без рассрочки, но может «растянуть» ее на несколько месяцев. Кроме того, он может погасить обязательства досрочно и сэкономить на процентах.

Но есть несколько деталей, которые могут свести выгоду на нет.

  • При взятии кредита у вас могут потребовать оформить страховку, которая увеличивает вероятность одобрения. Действительно ли это так, сказать сложно, но страховые выплаты серьезно повышают сумму, которую понадобится уплатить.
  • Дополнительные услуги могут подключать по умолчанию, и некоторые из них оказываются платными — например, СМС-уведомления. Обязательно уточняйте этот момент.
  • Рассрочка по такому принципу распространяется на ограниченное количество товаров. Что угодно купить не получится.

Бывает ли рассрочка без процентов

Да, такая возможность тоже есть, но принцип у нее совсем другой. Это оплата с помощью специальных карт, рекламу которых Вы могли видеть у банков или других финансовых организаций. Такие карты работают как кредитные с той лишь разницей, что проценты при правильном использовании вносить не понадобится. Условия выдачи могут различаться и зависят от конкретного предложения.

  • Выгода для финансовых организаций в следующем: они договариваются с определенными торговыми сетями о партнерстве. Если владелец карты покупает что-то у партнера банка, магазин выплачивает банку вознаграждение. Оно и служит оплатой услуг вместо процентов.
  • Человек может тратить средства в пределах определенного кредитного лимита, а потом возвращать равными платежами — они обычно определяются автоматически. Такая функция рассрочки есть не только в специальных картах, но и в некоторых обычных банковских карточках — кредитных и дебетовых.

В чем минусы использования беспроцентной рассрочки

Такие предложения выгоднее, чем скрытый кредит. Во-первых, Вы не привязаны к одобрению банком каждой покупки, во-вторых, имеете право покупать любые товары или услуги. Но здесь тоже есть нюансы: финансовые организации сотрудничают с конкретными сетями, и рассрочка предоставляется только в них.

Купить что-то в рассрочку в магазине, который не является партнером банка, не получится. Зато у партнеров можно покупать что угодно. Кроме того, при неуплате и просрочке организация точно так же имеет право назначить штрафные санкции и изменить условия обслуживания.

Поэтому такими карточками следует пользоваться с той же ответственностью, что и обычной кредиткой.

Как снизить риск отказа в получении кредита

Стоит ли пользоваться рассрочкой

Это зависит от того, каковы Ваши цели и потребности, а также насколько хорошо развито Ваше умение обращаться с деньгами. Если Вы уверены в себе и точно знаете, что не просрочите платеж, рассрочка может стать для Вас удобным финансовым инструментом.

  • Для единичных покупок можно использовать и скрытые кредиты. Главное — внимательно ознакомиться с условиями перед подписанием договора и уточнить все непонятные моменты, чтобы не столкнуться со скрытыми выплатами.
  • Если рассрочка бывает нужна Вам относительно часто, можете завести специальную карту или обычную банковскую карточку с такой функцией.

В обоих случаях главное — ответственность и отсутствие просроченных задолженностей. Если они есть, банк имеет право начислить штрафные санкции, и тогда покупка резко перестанет быть выгодной. Кроме того, просрочки портят кредитную историю, а длительные задолженности могут привести и к более неприятным последствиям.

Рассрочка обоих типов может быть удобным инструментом, но только если Вы ответственно подойдете к ее взятию. ЭОС рекомендует внимательнее относиться к собственным тратам и не пренебрегать финансовой грамотностью.

Не допускайте задолженностей, а если они у Вас уже есть, постарайтесь погасить их в ближайшее время.

Так Вы сможете пользоваться банковскими продуктами с выгодой для себя — даже если они представляют собой скрытый кредит.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

  • ШАГПозвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
  • ШАГПолучите консультацию специалиста
  • ШАГВыберите оптимальный способ погашения задолженности

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *