Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022?

Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Какую помощь могут получить предприниматели в Москве

Законы · 14 April

В Москве предприниматели могут рассчитывать не только на поддержку от государства в условиях санкций. В городе действуют собственные программы помощи бизнесу. Рассказываем, на что могут рассчитывать предприниматели из столицы.

Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Электронные чеки: что делать, если нет чековой ленты

Законы · 14 April

Лента для чеков заканчивается у поставщиков, а её стоимость увеличилась в 3,5 раза. Рассказываем, можно ли не печатать чек, оштрафует ли налоговая и почему стоит перейти на электронные чеки.

Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Как правительство поддержит предпринимателей в 2022 году

Законы · 14 April

В связи с санкциями государство решило помочь бизнесу. Мы рассказали в статье, на что предприниматели могут рассчитывать на данный момент. Материал будет обновляться, сохраняйте в закладки, чтобы не потерять.

Оплата смартфоном — всё? Как теперь принимать безналичные платежи

Деньги · 14 April

Если у клиента Visa или Mastercard, выпущенные подсанкционным банком, смартфоном он больше не может платить. Если у вас эквайринг от подсанкционного банка, вы тоже не можете принять оплату смартфоном. Но физические пластиковые карты работают для всех.

Банк России разъяснил порядок начисления процентов в период кредитных каникул

Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022? Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022?

iStock

По ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором, а по кредитным картам и потребительским кредитам — по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком кредитору требования об отсрочке платежей.

Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022?

Путин подписал закон о кредитных каникулах для граждан и бизнеса

В зависимости от видов кредита установлен разный порядок выплаты начисленных в течение льготного периода процентов после того, как заемщик возвращается в режим регулярных платежей.

По кредитным картам начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

  • По потребкредитам начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным «регулярным» платежам.
  • По ипотеке не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным «регулярным» платежам.
  • «Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода», — советует Банк России.

Согласно вступившему в силу закону о «кредитных каникулах», граждане могут подать кредитору требование о предоставлении льготного периода по платежам, если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году.

Длительность льготного периода ограничена шестью месяцами.

Воспользоваться этим механизмом можно в любой день до 30 сентября, однако не исключено, что срок подачи заявлений о «кредитных каникулах» может быть продлен — это зависит от дальнейшего развития ситуации с распространением новой коронавирусной инфекции.

Получить кредитные каникулы для физических лиц в 2022 году

В начале марта Правительство приняло решение ввести кредитные каникулы как для предпринимателей, так и для физических лиц. Это сделано для того, чтобы поддержать граждан в нынешних непростых экономических условиях.

Кредитные каникулы, согласно новому законодательству, могут получить те, кто потерял от 30% своего дохода в связи с санкциями и ограничениями. Теперь платежи можно не вносить в течение полугода.

Однако есть ряд ограничений и условий, с которыми следует ознакомиться, прежде чем брать кредитные каникулы.

Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022?

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это льгота для граждан, которая в этот раз введена на срок 6 месяцев. Заемщик, который взял кредитные каникулы, может поступить следующим образом:

  • Не платить за кредит вообще;
  • Снизить сумму платежей до того размера, который он может осилить.

Главное преимущество кредитных каникул заключается в том, что заемщику не нужно ждать разрешения банка, отсрочка назначается по требованию без согласования финансовой организации. Такое положение вещей является нормой Федерального закона.

За последние годы это не первая мера поддержки граждан России, которая связана со сложной ситуацией в стране и в мире. Кредитные каникулы в 2020 году вводились в связи с пандемией коронавируса: многие предприниматели были вынуждены временно закрыть свой бизнес из-за эпидемиологической ситуации. Тогда льгота распространялась на все сферы кредитования.

А в 2019 году был подписан закон об ипотечных каникулах. Льгота действует и сейчас и подразумевает отсрочку платежей для тех граждан России, которые оказались в непростой ситуации.

Получить отсрочку по кредиту можно, если ваш доход снизился на 30% и больше. Чтобы понять конкретную цифру, необходимо провести следующие действия:

  1. Рассчитать средний доход в месяц за прошлый год;
  2. Сравнить эту сумму с той, которую вы получили за месяц до того, как решили воспользоваться льготой;
  3. Рассчитать процентное соотношение: если оно превышает отметку в 30%, значит, вам положены кредитные каникулы.

Никакие другие условия и дополнительные бумаги, подтверждающие ваше материальное положение, не нужны. Если же говорить о законе, который подразумевает каникулы на выплату ипотеки, там обстоятельств в пользу заемщика гораздо больше: например, тяжелое заболевание или отсутствие подходящих вакансий на рынке труда. Однако к нововведениям это не применяется.

Для каких кредитов можно получить отсрочку

Получить кредитные каникулы можно только по тем займам, которые были одобрены до первого марта текущего года. При этом, учитывается не та сумму, которую вы ещё должны банку, а изначальный займ. Если осталось вернуть лишь малую часть денег, тогда в льготе вам будет отказано.

Льгота в виде кредитных каникул предоставляется на ряд займов.

Кредит Сумма по договору
Жилье в ипотеку в Москве 6 000 000 р.
Жилье в МО, Санкт-Петербурге, в дальневосточном регионе 4 000 000 р.
Ипотека в остальных городах и регионах России 3 000 000 р.
Потребительский кредит для граждан 300 000 р.
Кредит на авто, в котором подразумевается залог машины 700 000 р.
Деньги по кредитным картам 100 000.

Как начисляются проценты за время отсрочки по кредиту

Получить полностью бесплатные кредитные каникулы невозможно, деньги за просроченные платежи необходимо будет вернуть банку. Однако, в большинстве случаев, финансовая организация начисляет пеню не по условиям первоначального договора, а в меньшем размере.

Вид кредитования Ставка
Ипотека Согласно первоначальному условию договора
Другие виды займов Сумма, равная 2/3 среднерыночной стоимости, согласно Центробанку

Погасить кредит во время кредитных каникул

Нужно ли вам будет платить хоть что-то во время действия льготы, зависит напрямую от того, какой вид отсрочки вы выберете. Если решили вообще не вносить платежи на время кредитных каникул, можно смело придерживаться этих условий.

Если же выбрали уменьшение ежемесячной суммы, вносить ее необходимо обязательно. Однако и в том, и в другом случае, можно вносить больше денег или закрыт кредитные каникулы раньше, в случае, если финансовая ситуация стабилизируется. Эти суммы пойдут сразу же на закрытие основного долга перед банком.

Как выплачивать кредит после завершения кредитных каникул

После того, как льготный период завершиться, заемщик продолжает вносить суммы задолженностей, согласно договору. Срок, за который нужно вернуть деньги банку, будет продлен на тот период, когда действовали кредитные каникулы.

Помимо этого, вы сначала продолжаете платить по условиям вашего договора с финансовой организацией, а после погашения основной суммы выплачиваются те самые отсроченные платежи и проценты на них.

График этих дополнительных выплат составляется банком индивидуально в каждом конкретном случае.

Однако для тех, кто занимал деньги по кредитным картам, срок окончательного погашения будет продлен на 720 дней.

Читайте также:  Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту?

Как оформляются кредитные каникулы в 2022 году

В первую очередь, нужно заполнить заявление, в котором указать, что вы как заемщик имеете право на льготу в виде кредитных каникул. Заявление подается в тот банк, где у вас есть долг, в каждом случае отдельно. Некоторые организации принимают документы онлайн и даже в виде прошения по телефону, однако здесь все индивидуально.

Сделать это можно до конца сентября 2022 года, после чего каникулы будут длиться в течение шести месяцев.

К заявлению о предоставлении льготы прикладываются документы о том, что доход снизился на нужный показатель. Однако и здесь все зависит от банка, кому-то дополнительные бумаги вообще не нужны, так как организация сама может проверить всю необходимую ей информацию. При обращении по этому вопросу, вы даете автоматическое согласие на получение банком сведений от государственных органов.

Документы могут запросить у вас или соответствующих служб в течение двух месяцев после подачи документов. Если этого не произошло, значит, вам одобрили кредитные каникулы.

Процесс рассмотрения заявки Срок
Проверка заявления на льготу, составление нового кредитного графика выплат 5 дней
Запрос документов для подтверждения информации 2 месяца с момента обращения
Предоставление заемщиком необходимых бумаг 3 месяца с момента обращения

Что делать при отказе банка в льготном периоде

Банк может отказать в предоставлении льготы, предусмотренной Федеральным законом, только в том случае, если не сможет подтвердить, что заемщик подходит под ее условия.

Если в ходе проверки документов выясниться, что месячный доход не упал ниже отметки в 30%, в кредитных каникулах будет отказано.

Второй повод для отказа – это превышение максимальной суммы, которую может отсрочить банк. В этом случае, кредитные каникулы будут аннулированы, даже если вам их одобрили ранее, а все пропущенные платежи будут считаться просрочкой по кредиту.

После того, как вы получили одобрение от банка, важно соблюдать все условия и проверять свою кредитную историю. Льгота может быть отменена, а банк не сообщит об этом дополнительно.

Чтобы избежать самого неприятного исхода событий, лучше всего обратиться в свою финансовую организацию лично и проконсультироваться со специалистом. Не исключено, что банк предложит свой вариант отсрочки или реструктуризации, который будет удобен всем сторонам. Так заемщик избежит штрафов и не останется с большим долгом в сложной жизненной и экономической ситуации.

Можно ли оформить льготу, если пользовались кредитными каникулами в 2020 году?

В Федеральном законе нет ограничения на количество льгот, к которым может прибегнуть заемщик. Согласно принятым в марте нормам, вы можете обратиться в банк за оформление кредитных каникул даже в том случае, если пользовались этим правом два года назад во время пандемии коронавируса.

Однако ограничения все же касаются ипотечных долгов. Если в 2019 году вы уже применяли право отсрочить платежи из-за сложной жизненной ситуации, сделать это опять с той же ипотекой не получится.

Как каникулы могут повлиять на кредитную историю

Информация о том, что вы воспользовались правом на кредитные каникулы, будет зафиксирована банком. Это никак не повлияет на ваш рейтинг как заемщика. Однако в будущем, финансовые организации будут обращать внимание на этот фактор, что может сказать на одобрении новых заявок.

Получить юридическую помощь по вопросу, как получить кредитные каникулы физическому лицу можно на нашем сайте.

"Кредитные каникулы"-2022: условия предоставления льготного периода

15 марта 2022 в 19:02

Что значит льготная задолженность по кредитной карте в 2022?

Председатель Правительства Михаил Мишустин подписал постановление о размерах займов, по которым граждане российской Федерации имеют право обратиться в банки с просьбой о предоставлении так называемых «кредитных каникул».

Согласно вступившему в силу Закону, направленному на предоставление помощи гражданам и бизнесу в условиях экономических санкций, объявленных рядом стран, заёмщик, заключивший кредитный договор (в том числе ипотечный) до восьмого марта 2022 года (т. е.

до вступления Закона в силу) либо до первого марта 2022 года (если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года), имеет право обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, а именно о приостановлении исполнения своих обязательств на некоторый срок.

Этот срок и является кредитными каникулами или льготным периодом.

У вас проблемы с получением кредитных каникул?

Запишитесь на бесплатную оценку перспективы банкротства и узнайте, можете ли вы списать свои долги.

Во время «кредитных каникул» гражданин может не вносить средства для погашения кредита или вносить их в меньшем размере, чем установлено договором. При этом никаких штрафных санкций или последствия для кредитной истории не наступит. Напомним, подобная система была введена в период пандемии для оказания помощи гражданам и предпринимателям, оказавшимся в весьма сложной ситуации.

В настоящее время подать заявление на предоставление льготного периода можно до тридцатого сентября 2022 года включительно. Продолжительность периода определяется самим заёмщиков, однако она не может превышать полугода. В программу входят:

  • Ипотека;
  • Потребительский кредит;
  • Автомобильный кредит;
  • Долги по кредитным картам.

Хотелось бы, но не подхожу под критерии

42.11%

Кредитные каникулы продлены до 30 сентября 2022 года: Кто сможет не платить банку

Новый закон предусматривает целый пакет антисанкционных мер, в числе которых предоставление гражданам России, имеющим кредиты, возможности обратиться в своё кредитное учреждение с просьбой снизить платёж или назначить мораторий по выплатам сроком до шести месяцев.

Подать такое заявление можно до 30 сентября 2022 года, но только тем, кто заключил кредитный договор до 1 марта 2022 года.

Среди прочих требований к заёмщику, претендующему на кредитные каникулы, — наличие подтверждения факта снижения дохода более чем на 30% от среднемесячного за 2021 год и отсутствие уже действующей банковской отсрочки по выплатам, то есть по одному кредиту можно получить только одну отсрочку.

Одновременно с этим Центробанк рекомендовал банкам при реструктуризации кредитов граждан, чья платёжеспособность снизилась после 18 февраля нынешнего года, не назначать пени и штраф.

А чуть раньше ЦБ выпустил рекомендации приостановить до 31 декабря 2022 года процедуру принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание.

Схожие условия по объявленным государством кредитным каникулам уже действовали в России в разгар пандемии коронавируса (с 20 марта 2020 года по 30 сентября 2021 года и с 1 ноября по 31 декабря 2021 года. — Прим.

Лайфа), и тогда эта мера была признана достаточно эффективной, — отметил начальник аналитического отдела компании «Риком-Траст» Олег Абелев.

Но стоит учитывать, что предоставляется кредитная льгота не всем: если человек просто решит воспользоваться ситуацией и не сможет подтвердить, что его доход упал, то, скорее всего, ему или совсем откажут в кредитных каникулах, или предложат реструктуризацию, но на других условиях.

Как и ранее, для подтверждения снижения дохода заёмщика банк или микрофинансовая организация (закон распространяется и на МФО) могут потребовать: справку 2-НДФЛ или справку о регистрации в качестве безработного, или копию трудовой книжки с записью об увольнении, или больничный, или копию приказа о сокращении зарплаты, или копию приказа о приостановке деятельности работодателя, или приказ об отпуске без сохранения заработной платы. Если такие документы будут предоставлены, то организация-кредитор предложит полную или частичную отсрочку.

Полная — это значит, что шесть месяцев никакие платежи вносить не надо, а далее придётся отдать сумму накопившегося основного долга и набежавшие за время кредитных каникул проценты за все месяцы отсроченной оплаты.

А при частичной проценты нужно будет платить по расписанию, а основной платёж — спустя отдельно оговорённое время (например, те же шесть месяцев).

Как показала практика прошлых лет, некоторые действительно нуждающиеся в кредитных каникулах граждане не смогли их получить именно из-за проблем оформления. Такое происходило, если обратившийся за кредитными каникулами заёмщик не мог подтвердить свой реальный доход.

Это самая частая проблема, банки могут принять во внимание любую справку о доходах, заверенную работодателем, но если эти данные не подтверждаются сведениями об уплаченных налогах (справкой по форме 2-НДФЛ), то, скорее всего, в полноценных кредитных каникулах откажут.

Читайте также:  Как уменьшить страховые взносы ИП в 2022?

Как правило, тем, у кого не совсем белые доходы, имеет смысл сразу обращаться не за кредитными каникулами, а за персональной реструктуризацией кредита, — советует старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — Если заёмщик в целом соблюдал платёжную дисциплину, то банк, скорее всего, предложит ему уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредитования.

Проблемы возникали и в случаях, если заёмщик при обслуживании кредита имел просрочки.

Если кто-то при обслуживании кредита не соблюдает платёжную дисциплину, то банк уже заранее проводит мероприятия по изучению причин такого поведения и проверяет источники доходов этого заёмщика.

Поэтому при подаче «просрочником» заявления на кредитные каникулы ему может быть объявлен отказ, — рассказала адвокат Адвокатской палаты города Москвы Ева Митлина. — Однако это не значит, что кредитор не предложит других мер по урегулированию вопроса.

Правда, такие предложения всегда выдвигаются в индивидуальном порядке и на условиях, отличных от госпрограммы. Очевидно, что для заёмщика это будет дороже, но лучше, чем взыскание задолженности через суд.

Сложности могут быть и в том случае, если заёмщик даже теоретически не может справиться с возрастающей нагрузкой после кредитных каникул.

Перед тем как банк или МФО разрешат кредитные каникулы, обязательно производится расчёт платёжной нагрузки заёмщика после завершения периода, когда платежи вноситься не будут.

Если при обращении будет сразу очевидно, что заёмщик не сможет погасить начисленные проценты и вернуться в график платежей (например, в связи с выходом на пенсию или в связи с тяжёлым заболеванием), то в кредитных каникулах, скорее всего, откажут, а предложат либо рефинансирование (это фактически выдача нового кредита под другой процент в погашение действующего), либо реструктуризацию текущей задолженности с удлинением срока.

Для справки: по данным Центрального банка РФ, на 22 февраля объём просроченной задолженности граждан по кредитам составляет примерно 1,16 трлн рублей. Сколько из этих заёмщиков планируют обратиться за кредитными каникулами, пока не известно.

Для комментирования авторизуйтесь!

Сми о газпромбанке

Юлия КРИВОШЕЕВА, Banki.ru

Газпромбанк выпустил первую на рынке кредитку, льготный период которой зависит от объема задолженности. Как это работает и сколько придется заплатить за удобство?

В марте Газпромбанк презентовал новый продукт — кредитную карту с пониженной приветственной ставкой и плавающим беспроцентным периодом до 180 дней.

Срок льготного периода «Удобная карта» устанавливает сама в зависимости от размера ежемесячных трат по карте.

В кредитной линейке банка уже существует один «самостоятельный» продукт — «Умная карта», которая сама определяет категорию повышенного кешбэка. Посмотрим, чем банк еще удивит заемщиков.

  • Параметры карты
  • Тип карты: Visa Gold / Mastercard World.
  • Валюта карты: рубли.
  • Срок действия: три года.
  • Стоимость обслуживания: от 0 до 2 388 рублей.
  • Кредитный лимит: от 9 999 до 600 тыс. рублей.
  • Процентная ставка: от 11,9% до 29,9%.
  • Кешбэк: не начисляется.

Проценты по карте

Приветственная ставка 11,9% годовых действует на безналичные покупки, совершенные по карте в первые два расчетных месяца. Начиная с третьего расчетного периода процентная ставка за безналичные покупки составит уже 25,9%. Операции снятия наличных и переводы с первого месяца облагаются повышенными процентами — 29,9% годовых, кроме того, на них не распространяется действие грейс-периода.

Приветственная ставка соответствует наиболее привлекательным предложениям рынка, а вот ставка 25,9% уже немного выше среднерыночной. Ставка на операции снятия наличных и переводы тоже довольно высокая, хотя есть немало банков, облагающих такие операции ставкой и в 30%, и в 40%.

Как работает льготный период

Главная «фишка» «Удобной карты» — плавающий беспроцентный период. Он может составлять три или шесть месяцев. Продолжительность грейс-периода зависит от суммы трат по карте за два предыдущих месяца. Если за первые два расчетных месяца тратить по карте больше 60 тыс. рублей, льготный период продлится шесть календарных месяцев, если меньше — три месяца.

Разберемся на примере: Андрей получил карту 1 апреля и сразу начал расплачиваться ею за покупки. В апреле он потратил с карты 10 тыс. рублей, в мае — 15 тыс. рублей. Таким образом, первый льготный период по карте составит 90 дней.

Чтобы уложиться в «грейс» и не платить проценты, Андрею нужно будет до 31 мая внести на карту минимальный платеж и до конца июня погасить всю задолженность, образовавшуюся за апрель и май. На покупки, совершенные в июне и июле, откроется новый льготный период.

Если за эти два месяца Андрей потратит по карте больше 60 тыс. рублей, второй льготный период составит уже 180 дней и продлится до конца ноября.

Операции снятия наличных и переводы тоже учитываются в обороте, необходимом для определения длительности льготного периода, при условии, что в первом из расчетных месяцев по карте прошла хотя бы одна безналичная покупка.

В течение льготного периода нужно вносить ежемесячные минимальные платежи — 5% от суммы задолженности по карте на конец расчетного месяца, но не менее 500 рублей. Неустойка за пропуск платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Сроки окончания «грейса», общую сумму задолженности и другие детали можно отслеживать в личном кабинете в мобильном приложении банка «Телекард 2.0».

В целом плавающий льготный период по карте действительно может быть довольно удобным: если за два расчетных месяца потратить по карте больше 60 тыс.

рублей, этот долг можно комфортно погашать в течение четырех следующих месяцев.

Такой же или более длительный льготный период сегодня доступен по «Просто кредитной карте» Ситибанка (до 180 дней), по карте Zero МТС Банка (до 1 100 дней) и по карте рассрочки «Халва» Совкомбанка (до 1 080 дней).

Сколько стоит

Выпуск карты бесплатный, а ежемесячное обслуживание стоит 199 рублей. Банк не берет плату за обслуживание при покупках по карте от 5 000 рублей в месяц или при отсутствии задолженности.

За перевыпуск карты на новый срок комиссия не взимается, а вот досрочный перевыпуск в связи с утерей карты или ПИН-кода обойдется в 300 рублей. Дополнительная карта к основной выпускается и обслуживается бесплатно.

Снимать наличные до 100 тыс. рублей в месяц с «Удобной карты» можно без комиссии в банкоматах и кассах любых банков. После превышения лимита комиссия составит 3,9% плюс 390 рублей. За конвертацию при получении средств в иностранной валюте банк удержит дополнительно 1% от суммы операции.

  • Бесплатно пополнять «Удобную карту» можно в кассах и банкоматах Газпромбанка, «стягиванием» с других карт через онлайн-сервисы банка, а также входящим межбанком.
  • Проверить баланс карты в банкоматах Газпромбанка и банков-партнеров можно бесплатно, запрос баланса в банкоматах сторонних банков стоит 30 рублей за операцию.
  • Перевод на карту другого банка по номеру карты или номеру телефона обойдется в те же 3,9% плюс 390 рублей.
  • СМС-информирование об операциях по карте бесплатное.
  • Как получить

Получить карту может гражданин РФ в возрасте от 20 до 62 лет. Требования к трудовому стажу — не менее одного года общего стажа и не менее трех месяцев на текущем месте работы. Для неработающих пенсионеров требований к стажу нет.

Для оформления карты достаточно одного паспорта, еще банк просит указывать в заявлении не менее двух контактных телефонов.

Заполнить заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Газпромбанка. Готовая карта выдается в офисе банка или бесплатно доставляется курьером (список городов с курьерской доставкой можно посмотреть на сайте банка).

Плюсы

  • Карту можно оформить по паспорту.
  • Бесплатный выпуск карты, лояльные требования для бесплатного обслуживания.
  • Выгодная приветственная ставка 11,9% в первые два месяца.
  • Длительный льготный период, который зависит от суммы покупок.
  • Можно ежемесячно снимать без комиссии до 100 тыс. рублей в любых банкоматах.
  • Бесплатное СМС-информирование.

Минусы

  • Грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы.
  • Нет кешбэка.

????Как работает кредитная карта

Содержание

С кредитной картой можно бесплатно пользоваться деньгами банка – до 1 млн рублей. Если обновлять льготный период каждые 100 дней, не нужно платить проценты за покупки, переводы и снятие наличных. Кредитку с нужной вам суммой выдадут в тот же или на следующий день. Достаточно заполнить заявку и 2 минуты подождать решение банка.

Читайте также:  Арест и блокировка карты, как снять в 2022?

Преимущества кредитной карты

Кредитная карта при аккуратном использовании более выгодна, чем кредит наличными и любой другой заём.
По кредитке банк не начисляет проценты в рамках льготного периода, и этот период можно обновлять бесконечно. Достаточно гасить задолженность вовремя, чтобы уже со следующего дня вновь бесплатно пользоваться деньгами банка. Карту не нужно постоянно закрывать и открывать заново.

https://www.youtube.com/watch?v=aorvCPe6OJ0

Кредиткой можно долго не пользоваться, а потом в любой момент купить что-то необходимое или снять наличные. С потребительским кредитом так не получится: проценты начисляются в любом случае, а если закрыть заём полностью, придётся снова обращаться в банк и проходить всю процедуру оформления кредита с начала.

Суммы, которые можно получить на кредитку Альфа-Банка, — от 10 000 до 1 млн рублей. Наличными банк выдаёт больше 1 млн рублей, но может запросить залог, а ещё может потребоваться больше документов и поручительство третьих лиц.

Кредитная карта при правильном расходовании заёмных средств даёт дополнительные преференции в виде кэшбэка до 30% процентов на остаток и скидок в магазинах-партнёрах банка. А по кредиту наличными никаких дополнительных полезных опций не предусмотрено.

Принцип работы кредитной карты

Принцип работы кредитной карты такой:

  • •вы оплачиваете свои покупки картой, делаете переводы или снимаете наличные в пределах доступного лимита — от 10 000 до 1 млн рублей;
  • •60 или 100 дней проценты за пользование деньгами не начисляются — зависит от кредитного продукта, который выберете;
  • •если до конца льготного периода вы вносите всю сумму на счёт, то уже на следующий день будет вновь доступен полный лимит;
  • •когда льготный период обновился, деньги можно вновь тратить без процентов.

Пока кредиткой никто не пользуется, деньги просто лежат на счету — проценты не начисляются. Такой запас денег можно держать сколько угодно долго, пока не закончится срок действия карты — он указан на лицевой стороне пластика.

Альфа⁠-⁠Банк выдаёт кредитки на 5 лет и более. И даже когда этот срок закончится, карту можно бесплатно перевыпустить и пользоваться ей ещё — следующие 5 лет. А потом снова продлить.

Кредитный лимит: сколько денег можно получить и от чего это зависит

Сумма заёмных средств на балансе — это кредитный лимит. Сколько денег банк готов доверить конкретному клиенту, определяют скоринговая система и работники банка на основании вводных данных из заявки (анкеты). Имеют значение доход, кредитная история, стаж работы и другие параметры.

Какой кредитный лимит могут одобрить в Альфа-Банке:

  • •до 100 000 рублей — только по паспорту РФ;
  • •от 100 000 до 200 000 рублей — по двум документам: потребуются паспорт РФ и на выбор СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка;
  • •от 200 000 до 1 млн рублей — потребуются: паспорт РФ, на выбор СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Точный размер одобренного лимита вы узнаете из смс-сообщения и документов, которые банк направит онлайн для подписания.

Если вы получили сумму меньше, чем рассчитывали, стоит немного потерпеть. Каждые полгода или год, в зависимости от того, как часто вы пользуетесь кредиткой и насколько аккуратно гасите обязательные платежи, банк будет увеличивать кредитный лимит.

Что можно оплачивать кредиткой без процентов

В течение 100 дней без процентов можно оплачивать:

  • •любые покупки в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках — везде, где принимают к оплате банковские карты;
  • •счета за коммунальные услуги;
  • •налоги, штрафы ГИБДД;
  • •телефон, интернет;
  • •такси и другие услуги;
  • •покупки в интернете;
  • •залог за бронь в отеле, аренду квартиры или машины: проценты платить не придётся, потому что залог не списывают с карты, а только временно блокируют.

Что лучше не оплачивать с кредитки? Лучше не оплачивать онлайн-игры, ставки в казино, лотерейные билеты, дорожные чеки, другие квази-кэш операции, не переводить деньги на электронные кошельки. За эти операции будут начисляться проценты по тарифам банка.

Комиссия за совершение квази-кэш-операций по разным кредиткам разная:

  • •по карте Standard/Classic — 5,9% годовых, минимум 500 рублей;
  • •по карте Gold — 4,9% годовых, минимум 400 рублей;
  • •по карте Platinum — 3,9% годовых, минимум 300 рублей.

Можете узнать подробнее о квази-кэш-операциях и процентах по ним.

Итак, весь свой кредитный лимит можно тратить на покупки, а снимать наличные — до 50 000 рублей в месяц. Тогда в течение 100 дней (а это больше 3 месяцев) вы будете бесплатно пользоваться деньгами банка и не заплатите ни одного процента. Главное — не забывать своевременно обновлять кредитный лимит до даты окончания льготного периода.

Льготный период: в какой день обновлять, чтобы не платить проценты

Льготный период, или по-другому грейс-период, — это количество дней, когда держатель кредитной карты бесплатно пользуется деньгами банка.

По кредиткам Альфа-Банка максимальный льготный период — 100 дней. По карте 100 дней без % на всё, Gold и Platinum беспроцентный период распространяется на все операции: покупки в офлайн- и онлайн-магазинах, денежные переводы и снятие наличных.

Старайтесь вовремя обновлять кредитный лимит, чтобы бесплатно пользоваться деньгами банка. Что значит вовремя обновить кредитный лимит? Это значит, что в дату, которая указана в личном кабинете в приложении, нужно положить на кредитку столько денег, сколько потратили. Счёт нужно успеть пополнить до 23:00 по московскому времени.

Льготный период считается с даты, следующей за датой совершения любой расходной операции с использованием кредитной карты.

Например, когда вы получили карту, на счету было ровно 500 000 рублей. Первую операцию совершили 12 августа 2021 года. В течение 100 дней вы потратили 150 000 рублей на покупки и сняли наличными 50 000 рублей. Значит, нужно пополнить счёт на 200 000 рублей до 23:00 мск 20 ноября 2021 года.

Если окончание беспроцентного периода приходится на выходной день (субботу, воскресенье или праздничный день), то дата платежа переносится на следующий после выходного рабочий день.

Пополнять кредитную карту можно бесплатно в приложении, банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.

Информация в личном кабинете обновится спустя сутки после того, как счёт будет пополнен: исчезнет дата погашения льготного периода. То есть уже на следующий день можно снова бесплатно пользоваться деньгами банка.

Благодаря возобновляемым кредитным линиям клиенты Альфа-Банка годами (от 5 лет и более) пользуются деньгами и не платят проценты. По факту можно пользоваться кредиткой бессрочно.

Банк не назначает какую-то дату, когда заёмщик должен вернуть все деньги.

Картой можно пользоваться как минимум 3–5 лет, пока не закончится срок её действия, а затем оформить плановый перевыпуск и пользоваться дальше.

Сколько процентов придётся заплатить, если выйти за рамки льготного периода

Нет ничего страшного в том, чтобы выйти за рамки льготного периода. Процентная ставка в этом случае будет 9,9% годовых для кредитных договоров, оформленных с 1 февраля по 29 апреля 2021 года и всех операций, совершённых в первые 100 дней.

Для операций, совершённых со 101 дня, будут действовать ставки, указанные в вашем кредитном договоре. Проценты на операции по оплате товаров и услуг будут от 11,99% годовых, на операции по выдаче наличных — от 23,89% годовых.

Чтобы не пропускать беспроцентный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.

Минимальный ежемесячный платёж: что нужно знать

Минимальный ежемесячный платёж — индивидуальный для каждого клиента. Это символическая сумма — до 10% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, которую нужно зачислять на счёт кредитки каждый месяц до определённой даты. Число всегда одно и то же. Дату можно узнать в личном кабинете в приложении Альфа-Банка.

Зачем каждый месяц вносить минимальный платёж? Так банк получает подтверждение, что вы помните о кредите и платёжеспособны.

Если вовремя не внести минимальный платёж, возникнет просрочка по кредиту, информация будет передана в бюро кредитных историй, а держатель карты заплатит проценты за пользование деньгами банка — от 20% годовых.

Стоимость обслуживания

Обслуживание по карте 100 дней без % на всё, в зависимости от суммы кредитного лимита:

  • •Standard/Classic с лимитом до 500 000 ₽ — от 590 до 1490 ₽;
  • •Gold с лимитом до 700 000 ₽ — от 2990 до 3490 ₽;
  • •Platinum с лимитом до 1 млн ₽ — от 5490 до 6490 ₽.

Плата за обслуживание не списывается, пока по кредитке нет никаких операций. То есть можно оформить карту и держать деньги про запас — на случай непредвиденных трат. И только после того, как совершите первую операцию, банк снимет деньги за обслуживание.

Как оформить кредитную карту

  • Просто заполните онлайн-заявку и подождите 2 минуты, пока банк примет решение.
  • В тот же или на следующий день карту доставит курьер по удобному для вас адресу.
  • Какие нужны документы — зависит от той суммы, которую хотите получить:
  • •до 100 000 рублей — только паспорт;
  • •от 100 000 до 200 000 рублей — паспорт и второй документ на выбор: водительское удостоверение, карта другого банка или СНИЛС;
  • •от 200 000 до 1 млн рублей — паспорт, второй документ на выбор: водительское удостоверение, карта другого банка или СНИЛС, 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Что сделать для максимального удобства

Чтобы было удобно пользоваться кредитной картой и не пропускать дни, когда нужно внести минимальный платёж и обновить льготный период, скачайте мобильное приложение для iOS или Android.

В Альфа-Банке можно оформить сразу несколько кредитных карт с разными условиями и преференциями. Каждая из них будет выгодна для разных ситуаций и трат: оплаты путешествий, шопинга, снятия наличных.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *