Формирование конкурсной массы при банкротстве физ. лиц в 2022

jpg» alt=»Распределение конкурсной массы в процессе банкротства физического лица» class=»news-detail__img-img»>

После признания физического лица финансово несостоятельным судебные инстанции принимают решение о продаже его имущества.

Но перед торгами необходимо найти собственность должника, которая выставляется на открытые торги с целью исполнения требований кредиторов. Распределение конкурсной массы осуществляется в процессе процедуры банкротства и включает все ликвидные активы.

Что такое конкурсная масса

В конкурсную массу (КМ) входят нематериальные активы, недвижимое имущество и денежные средства физлица. Распределение объектов для их дальнейшей продажи – обязательное требование при банкротстве физлиц. Формированием конкурсной массы и ее реализацией занимается управляющий, назначаемый арбитражем из состава саморегулируемой организации (СРО).

Процесс реализации имущества проходит по следующей схеме:

  1. После ввода этапа конкурсного производства физлицо на протяжении 24 часов передает финуправляющему информацию о личных счетах. Его доходы переходят в распоряжение специалиста из состава СРО.
  2. Банкрот описывает собственность по установленной законом форме и передает ее финуправляющему. В ней указывается размер долговых требований, штрафы и пени.
  3. Финуправляющий анализирует имущество, выводит из него некоторые доходы и объекты.
  4. При необходимости в конкурсную массу вводится иная собственность. Если обнаруживаются подозрительные сделки, они будут отменены.
  5. После формирования конкурсной массы она выставляется на открытые торги. Деньги, полученные по итогам аукциона, распределяются между контрагентами в порядке очередности.

При банкротстве учитываются интересы граждан и кредиторов. За счет собственности, принадлежащей должнику, исполняются требования контрагентов. Но часть имущества из КМ исключается и распределению не подлежит – единственное жилье, личные предметы.

Как формируется конкурсная масса

Формированием конкурсной массы и ее распределением занимается финуправляющий. В результате:

  1. Переданные карты закрываются. Открывается счет, на который переводятся денежные средства. На него поступает и заработная плата.
  2. Должник предоставляет опись собственности, с указанием всего имущества, принадлежащего ему.
  3. В конкурсную массу включают имущество, найденное финуправляющим. Специалист отправляет запросы в различные инстанции: Росреестр, ГИБДД. Его задача – найти всю собственность банкрота.
  4. В состав конкурсной массы включают дебиторскую задолженность.
  5. Собственность по аннулированным операциям также входит в конкурсную массу. Специалист должен проверить сделки, совершенные за 3 года перед процедурой банкротства. Если он обнаружит подозрительные операции, то попытается вернуть имущество и включить его в конкурсную массу при процедуре банкротства.

Возврат активов осуществляется на основании решения арбитража. Лицо, пострадавшее в результате заключения сделки, относится к четвертой очереди кредиторов.

Банкротство – сложная процедура, предполагающая знание закона «О несостоятельности» и Гражданского кодекса РФ. Если у вас денежные проблемы и кредиторы предъявляют вам непосильные требования, оставляйте заявку на сайте, и юристы свяжутся с вами, чтобы предоставить грамотную консультацию.

Что не входит в КМ

Статьей 445 ГПК предусмотрен список имущества, не подлежащего реализации при банкротстве физлиц. Так, на его основании в конкурсную массу не входят следующие активы должника:

  • единственная жилплощадь (исключение – квартира или дом, приобретенные в ипотеку);
  • участок земли, где находится жилье;
  • домашние вещи, личные предметы, исключение – драгоценности, дорогие изделия;
  • собственность, необходимая физлицу для работы, стоимостью до 10 тысяч рублей;
  • домашние животные, корма для ведения домашнего хозяйства;
  • денежные средства и продукты, стоимостью не более 1 прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • топливо, необходимое для поддержания тепла в доме и приготовления пищи;
  • транспортные средства, принадлежащие инвалиду, и иная собственность, необходимая ему в связи с плохим состоянием здоровья;
  • госнаграды, медали, призы, принадлежащие гражданину.

Иногда финуправляющий включает в КМ активы, распределение которых с целью их дальнейшей реализации невозможно. Не стоит медлить, лучше сразу же обратиться к юристам.

Специалисты помогут отстоять ваши права и исключить из конкурсной массы имущество, не подлежащее продаже.

Требования кредиторов при банкротстве будут удовлетворены за счет собственности, которая на основании закона «О несостоятельности» может быть продана на открытых торгах.

Исключение активов из конкурсной массы

На основании ФЗ № 127 «О несостоятельности» из списка активов физического лица при банкротстве и из конкурсной массы исключается собственность, утвержденная арбитражем. А именно:

  1. Имущество, не подлежащее взысканию. При возникновении споров между участниками процедуры банкротства один из них может подать заявление в арбитраж.
  2. Собственность, от продажи которой удовлетворить требования кредиторов не получится. По ходатайству физлица арбитраж имеет право исключить его из конкурсной массы. Стоимость активов должна составлять не более 10 тыс. рублей.

При банкротстве граждан судебные инстанции обязаны учитывать их интересы и обеспечить им достойное проживание. На основании ФЗ № 127 «О несостоятельности» пенсионные выплаты осуществляются в установленном государством размере.

Как написать заявление о снятии имущества с торгов

При банкротстве активы исключаются из конкурсной массы на основании требования физического лица. Заполняя заявление, необходимо указать:

  • в шапке – наименование судебной инстанции, данные истца, контакты, номер дела о банкротстве;
  • дату последней описи активов;
  • список имущества, которое необходимо вывести из основной массы (характеристики);
  • причины (собственность не может быть включена в список активов, подлежащих реализации).

В конце заявления формируются требования истца. Активы снимаются с торгов по следующему алгоритму:

  1. Финуправляющий при банкротстве передает физическому лицу итоги выполненной оценки.
  2. Если гражданин не согласен, он направляет свои требования в арбитраж.
  3. После рассмотрения дела суд принимает решение.

Если арбитраж выносит положительное постановление и удовлетворяет требования банкрота, активы возвращаются должнику.

Для исключения собственности из общей массы следует обратиться к опытным специалистам. Профессионалы рассмотрят ваше дело, предоставят грамотную консультацию, объяснят, когда подавать требование на исключение активов из общей массы, оформят заявление. При необходимости помогут с поисками СРО, из состава которого арбитражный суд сможет выбрать грамотного финансового управляющего.

Распределение активов в процедуре банкротства

Законодательством предусмотрена очередность разделения денежных средств, полученных в результате реализации собственности, принадлежащей должнику.

Кредиторов, участвующих в процедуре, делят на две категории:

  • физлиц – частники, иждивенцы, которым должник должен выплачивать алименты;
  • юрлиц – финансовые компании, с которыми у гражданина подписан кредитный договор.

Сначала погашаются требования по обязательным платежам (алименты), судебные расходы, направленные на проведение процедуры, вознаграждение финуправляющему.

Очередность платежей:

  • обязательные выплаты;
  • внеочередные платежи;
  • исполнения требований конкурсного кредитора;
  • погашение долгов перед контрагентами последующей очереди, пострадавших лиц по операциям, признанным незаконными.

Все требования выполняются в строгом соответствии с очередностью, установленной действующим законодательством.

Обязательные выплаты

Первая очередь – платежи, подлежащие обязательному погашению при банкротстве граждан. К таким выплатам относятся:

  1. Требования по алиментам перед детьми до 18 лет, нетрудоспособными родителями и супругами. Списать алименты при банкротстве нельзя.
  2. Расходы на банкротство. Размещение информации в печатных изданиях, на сайтах, госпошлина.
  3. Оплата услуг финуправляющего. Деньги необходимо перечислить на депозит еще до начала процедуры банкротства.

Обязательные выплаты удовлетворяются в первую очередь, далее арбитражный управляющий переходит к погашению других требований за счет конкурсной массы.

Внеочередные платежи

Периодические и ежемесячные затраты, возникающие в результате жизнедеятельности человека, независимо от процедуры. К ним относятся:

  • коммунальные услуги;
  • арендная плата при съеме жилой площади и иные платежи.

В процедуре они не списываются. Арбитраж может предложить только реструктуризацию или предоставить льготы. Долговые требования по внеочередным платежам списаны не будут.

Погашение обязательств перед конкурсным кредитором

При банкротстве заемщика или созаемщика по ипотечному кредитованию залог выставляется на торги. Банк после реализации недвижимости получает 80 % от вырученных денег.

Конкурсный кредитор не входит список в контрагентов. Он имеет право предъявить свои требования при банкротстве физлица независимо от установленной очередности.

Погашение долговых обязательств на основании очередности

Первая очередь – лица, имеющие право рассчитывать на исполнение требований по решению арбитража. Это возможно в таких ситуациях, как:

  • решение судебных органов о взыскании алиментов;
  • нанесение вреда жизни, здоровью;
  • причинение вреда имуществу.

Вторая очередность – бывшие сотрудники ИП, проходящего банкротство. Их требования не аннулируются. Далее – МФО, банки, коллекторские агентства, которые смогут подтвердить наличие долга. К этой категории относятся штрафы Госавтоинспекции, ИФНС и долговые расписки физлиц.

Иные требования – обязательства перед лицами и кредиторами, с которыми по инициативе финуправляющего сделки были признаны недействительными.

Как распределяется имущество между кредиторами

Требования контрагентов удовлетворяются на основании ст. 213.27. После реализации собственности за счет выручки исполняются долговые обязательства перед кредиторами:

  1. Погашаются основные выплаты. Долги по алиментным обязательствам, расходы за процедуру банкротства, оплата услуг финуправляющего (за продажу собственности, кроме 25 тысяч рублей, ему положено вознаграждение – 7 % от выручки).
  2. Исполняются требования кредиторов, включенных в реестр первой очереди. Если вырученных денег достаточно, все долги перед ними погашаются полностью, и финуправляющий переходит к расчетам со второй очередью контрагентов (если они есть).
  3. Следующая доля выручки уходит на исполнение обязательств перед бывшими сотрудниками. Если остались средства, финуправляющий переходит к следующей очереди.
Читайте также:  Могут ли арестовать машину мужа за долги жены в 2022?

Чаще всего денег для погашения задолженности перед кредиторами недостаточно. В основном списке часто числится несколько банков и микрофинансовых организаций. Долгов может быть на сумму 1–1,5 млн рублей. А размер конкурсной массы – 40–500 тысяч. Все долги в этой ситуации погашаются соразмерно.

Если конкурсной массы нет

Иногда у физического лица нет имущества, чтобы погасить обязательства перед кредиторами. В основном это касается пенсионеров и других малоимущих категорий граждан.

Если имущества нет, это означает:

  • физлицо не трудоустроено;
  • пенсионные выплаты очень маленькие – равны или меньше одного МРОТ;
  • у физического лица нет собственности, кроме единственного жилья или иных ценностей, которые нельзя забрать по закону.

В таких ситуациях гражданина признают финансово-несостоятельным, и с него списываются все имеющиеся долговые требования. Цель процедуры – избавление физического лица от непосильной нагрузки. Количество активов не имеет значения.

Последствия конкурсного производства

Основное последствие реализации активов, принадлежащих должнику, – включение в конкурсную массу всей ликвидной собственности. Исключение – имущество, которое нельзя изъять у банкрота на основании Федерального закона № 227 ГПК РФ. Контроль над активами передается финуправляющему на основании решения арбитражного суда.

При банкротстве распределению между кредиторами подлежит имущество, нажитое в официальном браке. При его продаже во внимание берутся нормы СК РФ, а часть вырученных денежных средств возвращаются супругу банкрота.

Если возникла необходимость признать себя финансово несостоятельным, но вы не хотите лишиться всего своего имущества, обращайтесь в компанию «Списание долгов». Оставляйте заявку, и специалист свяжется с вами.

Мы предоставляем 100%-ную гарантию. Если долги по окончании процедуры банкротства перед кредиторами не будут списаны, мы вернем предоплату. Наши специалисты смогут помочь вам в решении сложных вопросов. Распределение конкурсной массы будет выполнено по закону, а все права гражданина во время процедуры банкротства будут соблюдены.

Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц в 2022 году

Один из способов списать задолженность перед банками и другими кредиторами — реализовать имущество, заявив о личном банкротстве. Признав себя временно финансово несостоятельным, вы получите шанс избавиться от груза долговых обязательств, пожертвовав для этого частью того, чем владеете. Такова плата за «обнуление» и жизнь с чистого листа.

На консультациях я часто сталкиваюсь с заблуждением, будто реализация имущества при банкротстве физлиц оставляет должников ни с чем. Конечно же, это не так. Закон выступает на стороне граждан и оставляет за ними право владения жизненно необходимыми вещами, которые не изымут ни при каких обстоятельствах.

Из этой статьи вы узнаете, как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица. Получится ли оставить за собой квартиру, купленную по ипотеке. И признает ли арбитражный суд вашу финансовую несостоятельность, если вам нечего продать, чтобы расплатиться с теми, кому вы задолжали.

Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет шесть месяцев. Из практики могу сказать, что в 70% дел мы с моими клиентами укладываемся в это время. В отдельных случаях — когда имущество не удалось реализовать или не завершены все расчёты с банками и другими кредиторами — суд продлевает установленный срок.

Он также вправе продлить процедуру, если на стадии реализации имущества при банкротстве физических лиц обнаруживаются сделки, которые оспариваются кредиторами. Но в моей практике таких случаев не было, поскольку мы с клиентами тщательно готовимся к рассмотрению их дел в Арбитражном суде Ставропольского края и сотрудничаем, полностью доверяя друг к другу.

Поэтому досадных неожиданностей не случается.

По факту распродажи имущества финуправляющий рассчитывается с кредиторами и отчитывается перед арбитражным судом, который закрывает дело о банкротстве. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств по всем задолженностям.

Какое имущество подлежит реализации при банкротстве физического лица

Закон довольно суров. Он предусматривает изъятие и распродажу любого имущества должника, кроме того, которое невозможно взыскать на законных основаниях. Об этом я расскажу в следующем параграфе этой статьи.

Вы вправе ходатайствовать перед судом об исключении из конкурсной массы любого имущества, стоимостью не более 10 тысяч рублей.

Из моей практики

Ко мне обратился 37-летний житель г. Невинномысска. Он решил заявить о своём банкротстве при совокупном долге перед тремя банками в объёме 2 900 000 рублей. Гражданин владел автомобилем и жилым домом, где проживал с супругой и тремя малолетними детьми.

Боясь остаться без дома и ежемесячного дохода в сумме 37 000 рублей, мужчина собирался продать двоюродному брату своё единственное жилье. Но сначала решил посоветоваться со мной. Я разъяснила ему ситуацию и порекомендовала не продавать дом, поскольку суд исключает из конкурсной массы единственное жильё банкротящихся граждан.

Арбитражный суд Ставропольского края признал моего клиента банкротом и назначил реализацию имущества, о которой мы ходатайствовали. Я продала принадлежавший ему автомобиль и частично рассчиталась с кредиторами. Дом остался за моим клиентом, а остаток долга был списан.

Под залоговым имуществом, которое подлежит реализации, понимается любая собственность должника, переданная банку по договору залога или ипотеки в качестве гарантии исполнения обязательств по возврату кредита. Распределение денег, вырученных при реализации такого имущества, происходит в следующем порядке:

80%на расчёты с кредитором-залогодержателем10%на расчёты с кредиторами I и II очередей10%на погашение судебных издержек и расчёты за услуги финуправляющего

Реализация заложенного имущества при банкротстве физического лица

Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, заложенное имущество — будь то недвижимость или транспорт — изымается, включается в конкурсную массу и подлежит продаже на торгах.

Реализация имущества в ипотеке при банкротстве физического лица

Наличие ипотеки представляет непростую правовую проблему при банкротстве физлиц. Заложенное имущество зачастую является единственным жильём банкротящегося гражданина и его семьи. В подобных случаях арбитражный суд, рассматривая дела о финансовой несостоятельности должников, апеллирует к требованиям Федерального закона «Об ипотеке».

Решившись на личное банкротство при наличии ипотечного кредита, следует в первую очередь трезво оценить все «за» и «против».

Такое решение может повлечь за собой изъятие и продажу дома или квартиры, купленных по ипотеке: это жильё до полной выплаты кредита является залоговым имуществом.

Именно на этом основании его могут изъять и реализовать даже в случае, если оно является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания.

Есть ли способ сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Если у вас есть непогашенная задолженность по ипотеке, банкротиться нет смысла. В рамках процедуры реализации имущества должника при банкротстве физического лица вы в 95% случаев лишитесь ипотечного имущества, а вырученные средства пойдут на расчёты с банком-залогодержателем.

Но раз в год и палка стреляет. Судебная практика руководствуется тем, что если банк, выдавший ипотечный кредит, не заявил о включении своих требований в реестр кредиторов, либо подал его с нарушением установленного срока, то ипотечное жильё не признаётся вошедшим в конкурсную массу, а право залога на него прекращается с даты признания вас банкротом.

Таким образом, если по каким-либо причинам в отношении вас возбуждено дело о финансовой несостоятельности, и единственное жильё, купленное по ипотеке, находится под угрозой, есть ещё надежда на то, что нерадивые сотрудники банка забудут или пропустят срок подачи заявления в рамках дела о вашем банкротстве. При таком счастливом стечении обстоятельств жильё останется вам, а долги по ипотеке спишутся в полном объёме.

В прошлом году был интересный случай. Женщина обратилась ко мне уже после консультации в юридической фирме. Юристы посоветовали ей хитроумный план:

  1. Досрочно погасить ипотеку.
  2. Продать недвижимость.
  3. Приобрести новую квартиру и оформить её на родственника.

Квартиру женщина продала, закрыв оставшийся долг по ипотеке. Затем подобрала более скромное жильё и уже собиралась оформлять его на несовершеннолетнюю дочь, но в последний момент решила проконсультироваться со мной.

Я объяснила клиентке, что так делать не стоит.

Конечно, закон не запрещает вам распоряжаться единственным жильем, даже продавать или дарить его перед банкротством, но возникает вопрос: если вы, собираясь заявить о своей финансовой несостоятельности, реализуете единственное жилье, на что вы тратите вырученные деньги? Как правило, это не маленькая сумма, иногда даже превышающая размер долгов по всем кредитам. И суд может обоснованно спросить: «Квартиру вы продали. Значит она вам была не нужна. А деньги на погашение кредитов не направили. Добросовестно ли вы поступили?».

По моему совету, женщина оформила новую квартиру на себя, и мы провели процедуру банкротства с лёгкостью. Ведь в таком случае её действия были полностью добросовестными: она, понимая, что не справится с долговой нагрузкой, продала ипотечную квартиру с целью закрыть долг банку, а себе купила жилье поменьше.

Реализация имущества супруга при банкротстве физических лиц

Закону безразлично, кто из супругов заявил о своём банкротстве. Если имущество мужа или жены должника приобретено после бракосочетания, оно уже под угрозой изъятия и реализации.

Если же оно досталось ему или ей по наследству, было подарено третьими лицами или приобретено до вступления в законный брак, его не включат в конкурсную массу.

Также не пострадает и зарплатный или пенсионный банковский счёт мужа или жены банкротящегося гражданина.

Признав должника банкротом, арбитражный суд назначает финуправляющего, который ведёт дело до его завершения. Алгоритм дальнейшей работы сводятся к семи последовательным шагам:

1. Формирование конкурсной массы

Конкурсная масса — это имущество, принадлежащее банкроту на момент открытия конкурсного производства. Однако в него также могут включаться активы, которые должник скрывает или от которых намеренно избавился в течение предыдущих трёх лет.

Формирование конкурсной массы входит в полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица и реализации имущества.

Финуправляющий составляет опись активов на основании информации, предоставленной гражданином-банкротом, а также проводит корректировку этого перечня, если удалось разыскать иное имущество должника или оспорить сделки, совершённые с родственниками, заинтересованными лицами или на нерыночных условиях.

2. Оценка имущества

На этой стадии реализации имущества должника при банкротстве физического лица финуправляющий привлекает незаинтересованного эксперта-оценщика для определения стоимости активов, включённых в конкурсную массу. Он также имеет законное право оценить это имущество самостоятельно. В течение двух рабочих дней после получения отчёта управляющий публикует его на портале bankrot.fedresurs.ru.

Читайте также:  Что будет, если вообще не платить кредит банку? Последствия для должника по закону

3. Ходатайство финуправляющего о реализации имущества должника

Управляющий разрабатывает положение о реализации имущества банкротящегося гражданина и направляет его в арбитражный суд на утверждение. Если за должником числится заложенное или ипотечное имущество, положение также подлежит утверждению банком-залогодержателем.

4. Объявление о торгах

Вещи, оценочная стоимость которых составляет больше 100 000 рублей, а также недвижимость, реализуются на открытых торгах. Организация этой процедуры также входит число полномочий финансового управляющего при банкротстве физического лица. Он готовит и публикует объявление о проведении торгов на портале bankrot.fedresurs.ru, а также в газете «Коммерсант».

5. Организация и проведение торгов

Открытые торги по реализации имущества должника при банкротстве физического лица проводятся на специализированных электронных площадках в три этапа:

  1. Аукцион. За основу берётся рыночная стоимость имущества и устанавливается шаг в размере 5–10%. Побеждает участник торгов, предложивший максимальную цену.
  2. Повторный аукцион. Если отсутствуют заявки, торги признаются несостоявшимися, а имущество банкротящегося гражданина выставляется повторно со скидкой в 10% от рыночной стоимости.
  3. Торги посредством публичного предложения. Этот этап применяется к неликвидному имуществу, которое не было реализовано на двух предыдущих стадиях.

Если по окончании проведения торгов какие-то активы остались нереализованными, финуправляющий предложит его кредиторам в натуральном виде. Если они откажутся, это имущество будет возвращено собственнику.

6. Проведение расчётов с кредиторами

По факту реализации имущества физического лица при банкротстве финуправляющий рассчитывается с кредиторами. Этот этап процедуры проходит в утверждённом порядке:

  1. Покрытие долгов по алиментам и трат, связанных с организацией и проведением банкротства.
  2. Погашение судебных издержек.
  3. Выплата вознаграждения финуправляющего.
  4. Погашение задолженностей перед госорганами и коммунальными службами.
  5. Удовлетворение требований остальных кредиторов в порядке приоритета.

Среди оставшихся кредиторов преимущество имеют банки-залогодержатели. Они получают 80% от суммы, вырученной при реализации залогового имущества.

Рассчитавшись с кредиторами, финуправляющий представляет в суд:

  • копии документов, подтверждающих реализацию имущества банкротящегося гражданина;
  • реестр финансовых требований кредиторов с указанием степени их удовлетворения.

Суд рассматривает предоставленные материалы и выносит решение о завершении процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения финансовых обязательств перед своими кредиторами.

Максимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц

Как правило, конкурсное производство длится 4–6 месяцев. Всё зависит от объёма долга и количества объектов, подлежащих реализации. В редких случаях процедура затягивается до 10–12 месяцев: если гражданин умышленно скрывает свои активы или кредиторы оспаривают его сделки.

Законом также предусмотрена возможность продления срока реализации имущества при банкротстве физических лиц в случае объективной необходимости. Арбитражный суд может принимать решение о продлении процедуры неограниченное число раз.

Вместо заключения. Нужна ли процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, если нет имущества

Довольно часто ко мне обращаются недоумевающие граждане, которым нечего продать для погашения долгов. Они искренне спрашивают: «Что значит реализация имущества при банкротстве физического лица, если имущества нет?!». И часто делают ошибочный вывод о том, что банкротами их не признают.

На самом деле арбитражный суд может признать вас банкротом даже при отсутствии вещей, которые можно было бы продать. Если нет имущества, процедура реализации при банкротстве физических лиц не проводится, а отсутствие регулярного дохода и имущественных сделок за последние три года лишь сокращают ваш путь к «обнулению» и полной финансовой свободе.

Имущество в конкурсной массе при банкротстве

Признание несостоятельности – это процедура, подразделяющаяся на множество этапов. Последний этап – это конкурсное производство, реализация имущества банкрота. Этот шаг предполагает формирование конкурсной массы.

Что собой представляет конкурсная масса

Банкротство регламентируется ФЗ №127 от 26 октября 2002 года. Однако в этом законе не дается определения конкурсной массы. Но там же прописано, что имущество банкрота формирует эту массу. Подразумевается собственность, обнаруженная на дату инициирования конкурсного производства или во время него.

Есть альтернативное определение. Конкурсная масса – это совокупность вещественных и обязательственных прав. Иногда в состав КМ входят обязательства должника. В частности, это происходит тогда, когда банкрот – это цельный имущественный комплекс.

Порядок формирования конкурсной массы

Формирование массы включает в себя эти этапы:

  1. Опись/инвентаризацию имущества банкрота. Выполняется на базе бухгалтерской или отчетной документации.
  2. Меры по розыску или возврату имущества, которое незаконно передано третьим лицам.
  3. Выделение из массы залоговой собственности, которая предполагает составление отдельной описи.
  4. Корректировка КМ. На этом этапе из массы исключается имущество, которое подлежит исключению.
  5. Анализ сделок по выводу активов, которые оформлены прямо перед банкротством. Заведомо невыгодные сделки могут быть оспорены.

После того как оформляется окончательный акт описи имущества, происходит оценка объектов.

Что включается в конкурсную массу

Конкурсная масса включает в себя эти объекты:

  • Основные и оборотные средства.
  • Дебиторские долги.
  • Нематериальные активы.

Активы могут включать как материальные, так и нематериальные ценности. Главный признак – возможность преобразования в деньги посредством продажи. Полученные средства направляются на погашение задолженностей перед кредиторами. Денежные средства – это стабильная форма конкурсной массы.

Формирование КМ – это процедура, которая также подразделяется на этапы. Ее суть – трансформация имущества и прав в деньги. Сначала масса формируется, а затем реализуется. Продажа может осуществляться различными методами. Как правило, это открытые электронные торги. Организуются они арбитражными управляющими.

Формирование конкурсной массы ЮЛ или предприятия

Конкурсное производство назначается тогда, когда реабилитационные меры в отношении ЮЛ не оказались эффективными. То есть управляющий переходит к формированию конкурсной массы. Она включает в себя эти объекты:

  • Основные средства: ТС, оборудование, производственные инструменты, здания, дороги. Актив относится к основным средствам только тогда, когда срок его эксплуатации составляет больше года.
  • Оборотные средства: средства, вложенные в производственные активы. Последними могут быть материалы, оборудование, инструменты.
  • Нематериальные активы: патенты, бренды, программное обеспечение, различная интеллектуальная собственность.
  • Дебиторские долги.
  • Не до конца полученное целевое финансирование.
  • Доход от участия в прочих ЮЛ.

Формирование и оценка имущества выполняются на базе сведений из бухгалтерской и управленческой отчетности. В КМ попадает вся собственность, которая может быть задействована для возврата долгов кредиторам.

К СВЕДЕНИЮ! Оценка имущества может производиться как профессиональным оценщиком, так и самим управляющим.

Конкурсная масса ИП

ИП – это промежуточное звено между ФЛ и ЮЛ. Особенность его деятельности заключается в том, что ИП расплачивается личным имуществом за предпринимательские долги. В конкурную массу в данном случае входят не только основные, оборотные средства, активы, но и личная собственность. К примеру, это могут быть авто, недвижимость.

Что исключается из конкурсной массы

Не все имущество ЮЛ и ИП может входить в конкурсную массу. Существуют объекты, которые из нее исключаются. Рассмотрим их перечень:

  • Квартира или доля в ней, если это единственное жилье лица.
  • Предметы обихода.
  • Участок земли.
  • Личные вещи ИП. К примеру, одежда, обувь. Однако есть исключения. В частности, это предметы роскоши и драгоценности.
  • Топливо.
  • Питание.
  • Оборудование и инструменты, которые нужны для исполнения профессиональной деятельности. Однако исключение составляют объекты стоимостью более 100 МРОТ.
  • Семена.
  • Предметы, нужные для медицинского обслуживания (к примеру, инвалидное кресло).
  • Скот, который не используется в предпринимательской деятельности.
  • Призы и памятные знаки.

Этот список не является окончательным. Арбитражный суд может дополнить его в зависимости от индивидуального случая. Исключается то имущество, продажа которого не имеет значительного влияния на удовлетворение требований кредиторов. Это имущество, стоимость которого не превышает 10 000 рублей, а также неликвидные объекты стоимостью не более 100 МРОТ.

Исключение из конкурсной массы ЮЛ

Из конкурсной массы, сформированной из имущества ЮЛ, исключаются эти объекты:

  • Объекты, которые изъяты из оборота в пользу государственной казны. К примеру, подобное обстоятельство возможно при признании несостоятельности унитарных предприятий.
  • Права собственности, относящиеся к ФЛ. К примеру, это разрешение на определенную деятельность.
  • Арендованные объекты, так как они не являются собственностью ЮЛ.
  • Имущество, права собственности на которое принадлежит третьим лицам. К примеру, это объекты, которые находятся на ответственном хранении у ЮЛ.
  • Особые объекты, действия с которыми регламентируются специальными законами. К примеру, это памятники культуры, социально значимые структуры.
  • Жилищный фонд, коммунальные объекты, нужные для жизнеобеспечения граждан.

Особый статус имущества нужно подтвердить документами.

Исключение денежных средств

В конкурсную массу могут включаться и денежные средства. Однако лицо может исключить часть средств из этой массы:

  • Средства, нужные для покупки продуктов или составляющие прожиточный минимум.
  • Деньги, нужные для обеспечения иждивенцев (нетрудоспособные супруги, дети, не достигшие 18 лет).

К СВЕДЕНИЮ! На основании судебного решения из КМ могут исключаться деньги, нужные для аренды жилья.

Как составить заявление об исключении объектов из КМ

Исключение из массы выполняется на основании ходатайства. Направляется оно в арбитражный суд, который разбирает дело о банкротстве. Заявление включает в себя эти сведения:

  • Шапка документа: реквизиты суда, ФИО истца и контактные данные, номер дела о несостоятельности.
  • Дата последней инвентаризации, описи собственности управляющим.
  • Перечень собственности, которую нужно исключить из массы. Требуется указать характеристики этого имущества.
  • Основания для исключения (к примеру, имущество входит в перечень собственности, из которой не может формироваться конкурсная масса).
Читайте также:  Почему СберБанк отказывает в кредите или ипотеке в 2022

Завершить документ нужно сформулированной просьбой. Рассмотрим общий порядок исключения:

  1. Управляющий передает банкроту итоги инвентаризации и оценки.
  2. Если банкрот не согласен с составом конкурсной массы, он направляет иск в суд.
  3. Дело об исключении рассматривается, после чего судья выносит постановление.

Если суд принял положительное решение, имущество передается его собственнику.

Отсутствие массы

Конкурсная масса нужна для удовлетворения требований кредиторов. Но что делать, если у банкрота нет никакого имущества? Арбитражному управляющему нужно сформировать акт об отсутствии конкурсной массы. Этот акт утверждается на кредиторском собрании и в суде. После этого процедура банкротства завершается. Претензии кредиторов не удовлетворяются.

Нюансы банкротства физических лиц на 2021 год — сколько обойдется, как провести процедуру, спасает ли мораторий

Человек в сложной финансовой ситуации, не способный выплачивать долги по объективным причинам, может быть признан банкротом, точно так же, как предприниматель или юридическое лицо. Инициировать такую процедуру можно по своей инициативе или дождаться иска от кредиторов.

Требования для банкротства граждан в 2021 году:

  • наличие задолженности в сумме от 300 000 рублей;
  • низкий уровень доходов, отсутствие трудоустройства, потеря трудоспособности или иные обстоятельства, подтверждающие неплатежеспособность должника;
  • отсутствие имущества в собственности ответчика (для внесудебной процедуры).

Во время рассмотрения дела штрафы, пени и прочие санкции прекращают накладываться, а по его завершению с должника либо списываю долги, либо упрощают условия их возврата. Вот только списывают лишь ту часть, которую не получится погасить после взыскания и продажи имущества.

Напомним, физические лица предприниматели больше не могут воспользоваться мораторием на банкротство и защититься от требований кредиторов, поскольку он действовал только до 7 января 2021 года и не был продлен.

В то же время с 1 октября 2020 года благодаря введению упрощенной процедуры банкротства у россиян появилась возможность избежать огромных денежных трат и сократить сроки признания неплатежеспособности.

Правда, такое право есть не у всех, а лишь у граждан, у которых по факту вообще нечего взыскать.

Подготовка к процедуре и сбор документов

Пошаговая инструкция для тех, кто самостоятельно инициирует собственное банкротство, включает в себя всего четыре шага:

  1. Оценка ситуации, то есть все ли условия соответствуют, действительно ли нет иного выхода. На этом этапе желательно проконсультироваться с профильным юристом, чтобы правильно скоординировать действия.
  2. Подготовка пакета документов и заявления для подачи в арбитражный суд или в МФЦ.
  3. Подбор финансового управляющего, если процедура судебная. Специалист должен состоять в СРО и с ним можно договориться лично. Если нет, управляющего выберет и назначит суд.
  4. Подача заявления и прохождение всех этапов процедуры банкротства, где от должника уже мало что будет зависеть.

Какие документы нужно подготовить заранее:

  • личный паспорт и ИНН;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • свидетельства о рождении, паспорта несовершеннолетних детей;
  • документы иных лиц, которые находятся на иждивении должника, и подтверждение данного факта;
  • выписки с банковских счетов о состоянии баланса;
  • бумаги о трудоустройстве или связанные с его отсутствием;
  • справки о доходах и налогах за последние три года;
  • выписки о правах собственности на имеющееся имущество;
  • справки из медицинских учреждений, если причиной ухудшения финансовой ситуации стала болезнь ответчика или члена его семьи;
  • договора, судебные решения и все прочие документы с информацией о сумме долга, кредиторах;
  • прочие бумаги, связанные с делом в вашей конкретной ситуации.

В самом заявлении на банкротство физического лица в 2021 году должны быть сведения о причинах наступления финансовой несостоятельности, семейное положение, текущий трудовой статус, общая сумма задолженности с расшифровкой, СРО и данные об управляющем, которого вы хотите назначить, если выбрали. Вместе с собранными документами заявление подается в арбитражный суд по месту проживания. Если процедура внесудебная — в Многофункциональный центр.

Сколько это стоит

Стоимость процедуры судебного банкротства в 2021 не выросла:

  • государственная пошлина — 300 рублей;
  • взнос на вознаграждение управляющего — 25 000 рублей.

Дополнительно после оплачиваются все судебные издержки, юридические услуги, услуги привлекаемых экспертов (например, эксперта по оценке стоимости имущества), услуги управляющего в зависимости от того, сколько длилась процедура. Правда, все это будет оплачиваться уже из суммы от продажи взысканного имущества, если до этого дойдет.

Упрощенная процедура через МФЦ в 2021 году стоит гораздо дешевле — только государственная пошлина 300 рублей и ваши личные юридические траты, расходы на сбор и подготовку документов.

Иск от кредитора: реструктуризация и мировое соглашение

Если иск на банкротство физических лиц подают кредиторы, право выбора управляющего за ними. Точнее у того кредитора, который обратился в суд первым. В 2021 году у ответчика есть два предпочтительных варианта решить такой конфликт без долгого и дорогостоящего судебного разбирательства и без получения статуса неплатежеспособного человека:

  1. Реструктуризация долга — погашение задолженности по новому графику с более лояльными условиями (обычно это уменьшение ежемесячных платежей за счет продления сроков выплаты). Такой вариант возможен, если ответчик не был судим в сфере экономических преступлений, у него есть стабильный источник дохода и с учетом ежемесячных платежей у него будет оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
  2. Мировое соглашение — может быть подписано с кредиторами на любом этапе процедуры, если стороны идут на уступки друг другу (например, часть долга могут списать). На практике не такая и редкость, поскольку банки тоже не заинтересованы в долгих разбирательствах и настроены вернуть как можно больше своих денег, а не только малую часть, как это зачастую бывает при банкротстве.

В любом случае нужно проявить инициативу и попытаться договориться с займодателем.

Последовательность банкротства граждан через суд

Как работает арбитражный суд с делами о банкротстве физических лиц в 2021 году предусмотрено в законе № 127-ФЗ, в частности в Главе X.

Первое заседание назначают через 1-2 месяца после подачи заявления, в зависимости от того, насколько загружен суд в данный момент. На первом заседании выясняют текущее финансовое положение должника и причины, которые к нему привели.

Здесь же официально назначают управляющего и выносят решение о том, какой этап процедуры будет введен.

Этапы банкротства граждан:

  1. Финансовое оздоровление — реструктуризация, если сделан вывод о том, что ответчик может улучшить свое положение и избежать признания несостоятельности со всеми его последствиями.
  2. Конкурсное производство — взыскание и продажа имущества, если ситуация заведомо безнадежная или ответчик нарушил условия реструктуризации (опять начались просрочки).

Как только введена процедура конкурсного производства, гражданин обязан:

  • дать управляющему полный доступ к своей собственности;
  • предоставлять любую информацию по запросу;
  • отдать все банковские карты, счета в распоряжение управляющего;
  • быть на связи.

Собственность должника продается на открытых торгах, а вырученные деньги идут на судебные расходы, оплату работы управляющего, погашение задолженности. Если этих денег не хватает и взыскивать больше нечего, оставшийся долг аннулируют. Если после погашения всех долгов остаются деньги, их отдают банкроту.

Родственники должника имеют право участвовать в торгах и выкупать взысканное у него имущество. В приоритетном порядке супруг или супруга вправе выкупить свою долю совместно нажитого.

В отличие от аналогичной процедуры для юридических лиц, срок судебного банкротства граждан около одного года, если не всплывают отягощающие обстоятельства, например, дополнительные иски, апелляции, прочее.

Инструкция для внесудебного банкротства

Порядок действий в упрощенной процедуре банкротства в 2021 году такой же, как и при обращении в суд, но заявление подается в МФЦ и только от лица должника.

Размер долга должен быть в пределах от 50 000 до 500 000 рублей и ключевое условие — отсутствие денег и имущества, которое могут взыскать для реализации.

Но есть и более сложные нюансы: в суде против должника не должно быть никаких открытых дел на момент обращения в МФЦ.

Если заявление принято и в течение полугода никто из кредиторов не подал иск в суд, физическое лицо признают финансово несостоятельным и вносят сведения в реестр, долги аннулируются (кроме выплат по алиментам и текущие коммунальные).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *