Можно ли не платить кредит, если заболел коронавирусом в 2022?

Бармен Никита остался без работы и без девушки.

Приехал покорять столицу искал работу, сначала на доставках еды подрабатывал, снял комнату с пацанами за МКАДом, в общем воодушевлённый, окрыленный, он готов был много работать, чтобы что-то поменять в своей жизни и найти уже работу получше. Ему выпал шанс в одном кафе познакомился с бариста и однажды тот набрал ему и сказал, что имеется вакансия бармена, готовы обучить и предложил место.

Как успешные карьеристы становятся должниками

В общем, был старательным наш Никита учеником, учился с удовольствием и за два года, в принципе, сделал неплохую карьеру. Позвали его в один модный дорогой ресторан работать, там уже конечно и деньги другие были, и гости щедрые чаевые оставляли. Да и платили каждую смену. В общем, дало что-то скопить.

Ну всё было хорошо в работе и в личной жизни наладилось. Познакомился он там с девушкой, нужно было что-то менять. Сняли уже поближе к работе квартирку-студию, в новостройке. Которую конечно нужно было обустроить, купить мебель ремонт сделать. Но сбережений всё равно не хватило, поэтому Никита взял несколько кредитов. Пришлось, да.

И жили, проживали добра наживали, в отпуск летали. Всё это в рассрочку опять же, займы. Справлялись, всё было хорошо, пока в апреле 2020 года не объявили карантин в связи с коронавирусом. Никита сначала пошел в отпуск за свой счет, а потом и вовсе бар закрылся.

И уже такая ситуация сложилась, что просрочки начались по кредитам. Он, конечно же, искал подработки. Но в этой сфере закрылось всё, поэтому он вернулся на доставку еды, хоть как-то чтобы справляться с платежами. Денег вообще не хватало.

Тут еще девушку забрали родители. Да подальше от Москвы, обратно в провинцию. Видится они не могли, квартиру конечно он не потянул уже. Пришлось обратно съезжать куда то за МКАД далеко, чтобы подешевле, чтобы как-то на плаву удержаться. В столице тысячи москвичей остались без работы, причем на сколько это затянется неизвестно, конечно, будем надеяться на хорошее.

Можно ли не платить кредит, если заболел коронавирусом в 2022?

Давайте разберемся, что можно сделать в этой непростой ситуации Никите? Ведь в его положении сегодня оказались тысячи россиян.

Что делать с платежами кредитами во время карантина? Можно ли не платить кредиты в связи с коронавирусом и падением рубля? Об этом порталу Money-budget.ru рассказал юрист, руководитель Юридического Агентства “Гордеев и Партнеры” Матвей Гордеев.

Сегодня многие предприятия снижают выплаты до минимума, просто увольняют сотрудников, оставляют вовсе без дохода своих сотрудников. У некоторых все деньги уходят на оплату аренды, у кого-то бизнес завязан на импорте, третьи пострадали от повышения цен на продукты, у четвертых пропали поставщики, разрушилась логистика.

По факту пандемия коронавируса и сильное удешевление рубля являются форс-мажорными обстоятельствами. Ни одна и сторон сделки не может повлиять на происходящее. А выдача кредита и взятие кредита – это как раз и пример подобной сделки, причем прописана она в Гражданском кодексе РФ. С одной стороны заемщик, с другой — займодатель.

Но есть нюанс — примут ли суды такое форс-мажорное обстоятельство к рассмотрению. Для этого нужно в суд предоставить справку из Торгово-промышленной палаты по вашему региону о том, что в определенные числа были форс-мажорные обстоятельства. Это повлияет на решение суда не начислять вам штрафы, пени, неустойки и проценты по кредиту. Как минимум — это можно снизить эти суммы. В настоящее время в России нет законодательно утвержденного порядка по таким делам. Чаще всего, люди обращаются за процедурой банкротства физлиц.

Не могу платить кредит из за коронавируса — что делать:

  • Первое, чего нельзя делать, это волноваться и впадать в отчаяние, как бы просто это не звучало. Потому что коллекторы и банки, которые звонят вам с целью, чтобы вы оплатили именно их займ, именно их кредит, они только этого и ждут. Они пытаются вывести вас на эмоции и используют для этого запугивание и обман. И все для того, чтобы вывести вас из равновесия. Заставить волноваться и взять последние деньги, которые вы, может быть, отложили на еду или на оплату жилья, и отнести в банк.
  • Нельзя продавать имущество до консультации с юристом, потому что многие пытаются как-то увести имущество, думают, что сейчас на это имущество наложат арест, реализуют и этими деньгами оплатится ваш кредит. И продают имущество, либо дарят его родственникам, очень часто дарят детям. Но банк в таком случае может подать на ваше банкротство, вернуть это имущество обратно и реализовать его. А если вы хотите подать на банкротство и полностью избавиться от долгов, то ваши самостоятельные продажи, либо дарение имущества, очень осложнят эту процедуру. Поэтому вначале проконсультируйтесь с юристом, который занимается банкротством физических лиц, а после этого уже продавайте и дарите имущество.
  • Нельзя жениться, а потом приобретать имущество. Дело в том, что многие наши клиенты очень осложнили себе процедуру банкротства тем, что вышли замуж или женились. После этого супруг через неделю или через месяц приобрел какое-либо дорогостоящее имущество, а у второго супруга при этом есть долги и кредиторы. В таком случае они пытаются наложить арест именно на это приобретенное в браке совместное имущество.
  • Если у вас есть ипотечное жилье либо автокредит, то не стоит его сразу же погашать, в случае если у вас появились другие долги. Потому что это гарантия от реализации вашего имущества иными кредиторами. Нельзя говорить банкам, что вы платить больше не будете и отказываетесь. Это приведет к тому, что банк или микрофинансовая организация быстро подадут в суд, быстро получат исполнительный лист, и приставы начнут в вашем отношении меры исполнительского воздействия. То есть такие как арест имущества, взыскание денег с зарплаты, взыскание денег с ваших счетов. Так вот, не делаете всего того, что я сказал выше.

Можно ли не платить кредит, если заболел коронавирусом в 2022? Как получить кредитные каникулы с помощью карты Тинькофф без документов и справок.

Вся правда о коллекторском агентстве Юнона: как работает, отзывы в нашем обзоре.

Простой способ, как стать водителем Uber – требования, условия, на какой машине можно работать: https://money-budget.ru/earn/other/stat-voditelem-uber.html

Что будет, если не платить кредит?

Итак, для вас будет важным: в банке вы брали кредит или это микрозайм в микрофинансовой организации. Потому что схемы их работы кардинально различаются.

Если не платить банку:

  1. В банках начинается soft-collection — это когда вам мягко звонят несколько раз в неделю и напоминают о том, что вы не оплатили кредит, спрашивают вас, когда вы его будете оплачивать.
  2. Дальше идет hard-collection — это когда более частые звонки, более требовательные просьбы, более категоричны они в своих суждениях, просят вас погасить кредит в более жестких выражениях. И это происходит чаще, чем при soft-collection.
  3. Также начинают звонить вашим родственникам, которым вы разрешали звонить при подписании кредитного договора, начинают, может быть, писать вам в соцсетях. Говорят о том, что направят ваше дело в суд, далее передадут судебным приставам, объясняют вам законные последствия не оплаты кредита и пытаются таким образом вернуть долг.
  4. Ну а далее идет legal-collection, так называемый, когда они передают ваше дело в юридическую службу, и юридическая служба вначале подает на выдаче судебного приказа. После того, если вы судебный приказ отмените, они падают в суд, проходят всю процедуру искового производства с судебными заседаниями, получают исполнительный лист и передают ваше дело приставам.

Если не платить МФО:

  • Ну а если вы брали займ в микрофинансовой организации, то тут, конечно же, может начаться беспредел. Мои клиенты очень часто жалуются на микрофинансовые организации и на коллекторов, на их незаконные методы работы. Потому что звонки уже начинаются не раз в день, не два раза в день, а много-много раз в день. Может быть, несколько десятков раз вам позвонят.
  • Начинают писать в соцсетях, создавать фейковые страницы, писать угрозы, звонить с незнакомых номеров и угрожать, угрожать прямо жизни и здоровью, вашему имуществу.
  • Какую микрофинансовую организацию они представляют, они, конечно же, не говорят. Если вы говорите, что вы согласны заплатить, то уже через пять минут, как раз, звонит та самая микрофинансовая организация, которую они представляли.
  • Ну а если вы все же не поддадитесь этому давлению и не будете оплачивать микрофинансовый займ, то микрофинансовая организация точно так же как и банк, подаст вначале на выдачу судебного приказа.
  • Если вы его отмените, то они точно так же подают в суд, и в порядке общеискового производства получают исполнительный лист. И уже по этому исполнительному листу по вашему делу работают судебные приставы.
Читайте также:  Долг по кредиту перекупил другой банк, что делать?

Кому Путин предоставил кредитные каникулы из-за коронавируса, подробно рассказывается в этом видео:

???? Что строжайше запрещено делать до и после вакцинации от коронавируса — рекомендации ВОЗ ???? Кредитная амнистия 2021 года для физлиц: как списать долги законно, какие документы попросит банк ???? Происхождение коронавируса — откуда взялся Ковид на самом деле, вся правда о вирусе на сегодня Можно ли не платить кредит, если заболел коронавирусом в 2022?

Вам также может понравиться

Коллекторы и банки сообщили об отказах платить по долгам из-за эпидемии — РБК

Заемщики начали заявлять о невозможности обслуживать кредиты из-за пандемии коронавируса и карантина, сообщили РБК в банковских и коллекторских структурах. Это может быть началом волны неплатежей, опасаются участники рынка

Можно ли не платить кредит, если заболел коронавирусом в 2022?

Константин Михальчевский / РИА Новости

Пандемия коронавируса и карантинные меры, введенные в России и других странах, становятся аргументами для должников, с которыми работают коллекторы и которые пытаются перенести выплаты, сообщили РБК в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). По оценкам организации, пока это единичные случаи: на причины, связанные с коронавирусом, приходится менее 1% от всех отказов в погашении долга.

Подобные обращения фиксируют и банки: даже добросовестные клиенты стали ссылаться на ситуацию с эпидемией, сообщили в Райффайзенбанке и Росбанке.

Реальные причины или отговорки

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен», — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. По его словам, пока подавляющая часть таких объяснений воспринимается коллекторами как отговорки.

«На данный момент случаи заражения зафиксированы лишь у 0,0005% населения, а во многих регионах они носят единичные случаи (один-два на весь регион). Практически все отговорки, связанные с пандемией, преследуют цель избежать ответственности.

Ни один из этих должников не предоставил никакого доказательства, что причина невыплаты по долгам заключается именно в пандемии», — подчеркивает собеседник РБК.

Единичные подтверждения, что платежеспособность на фоне эпидемии снижается, все же есть, говорит гендиректор коллекторского агентства САВД Давид Цацуа: «На днях мы получили письмо от должницы, которая работает в Китае в сфере образования. По причине, что все школы не работают, а вести обучение дистанционно она не может, снизился ее доход, и к нам она обратилась с просьбой предоставить ей рассрочку».

Гендиректор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель сообщил, что сотрудники компании пока получали только обращения от клиентов, находящихся на карантине, а не заболевших. По его словам, такие должники просят об отсрочке выплат «в рамках согласованных графиков».

«На данный момент не поступало заявлений от должников о заболевании коронавирусом. Фиксируем звонки, в которых должники говорят, что боятся выходить из дома и идти платить в банк», — отмечает гендиректор компании «МБА Финансы» Федор Вахата.

Он подчеркивает, что большинство кредиторов дают гражданам возможность гасить долги онлайн. «Нельзя сказать, что подобные обращения отражают реальную картину: кто-то просто решил воспользоваться возможностью и отсрочить сам платеж, некоторые на самом деле напуганы.

Но это разрешимая ситуация», — резюмирует Вахата.

«Начиная с середины марта не только должники, но и лояльные клиенты стали обращаться с просьбой о реструктуризации кредита в связи с потерей или сокращением дохода по причине пандемии. Среди причин туристический бизнес, карантин после поездки за границу, сокращение трудовой недели на предприятии», — отмечает директор департамента аналитического менеджмента Росбанка Екатерина Алиева.

Кредитные каникулы и индивидуальный подход

«Клиентов, у которых есть средства, но нет возможности дойти до отделения банка (как в случае с самоизоляцией), мы ориентируем на оплату по дистанционным каналам.

Клиентам, столкнувшимся с временным снижением дохода, предлагаем заполнить заявление на реструктуризацию», — рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

По его словам, пока на пандемию и карантин ссылаются менее 1% вышедших на просрочку.

Большинство таких должников пока говорят о временных трудностях и обещают внести платежи в ближайшее время, говорит Алиева из Росбанка. Сотрудники банка стараются проверить информацию через работодателей, а также проанализировать ситуацию «в разрезе отраслей и региональной специфики», чтобы выработать индивидуальный подход.

Крупные российские банки уже анонсировали кредитные каникулы для своих клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию из-за коронавируса.

Такую опцию, в частности, предусмотрели Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, «Открытие» и МКБ, следует из их сообщений.

Так игроки рынка отреагировали на призыв ЦБ: 20 марта регулятор рекомендовал банкам, микрофинансовым компаниям и кредитным кооперативам ввести послабления для заболевших коронавирусом заемщиков. Каких-либо рекомендаций коллекторским агентствам регулятор не дал.

«Получая такую информацию, мы воспринимаем ее со всей серьезностью», — говорит гендиректор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков. По его словам, для проверки слов должников взыскатели следят за «эпидемиологической ситуацией в стране в целом и по каждому региону в частности».

«Каждый случай мы будем рассматривать в индивидуальном порядке», — отмечает Цацуа. Он не уточнил, готова ли компания смягчать условия возврата долга.

Реструктуризация или отсрочка платежей — стандартная опция независимо от того, связана проблема заемщика с коронавирусом или нет, подчеркивает Михмель: «В случае любых сложных жизненных ситуаций, в том числе по болезни клиента либо вынужденной нетрудоспособности, мы предоставляем временное значительное снижение платежей и отсрочку».

По данным НАПКА, за девять месяцев 2019 года коллекторы получили от банков в работу по агентской схеме более 450 млрд руб. долгов (данных за весь прошлый год пока нет). Еще свыше 303 млрд руб.

коллекторы получили от банков по договорам цессии, купив права требования по этим долгам. За последние 10 лет средний объем просрочки на одного экономически активного россиянина вырос в шесть раз — до 18–20 тыс. руб.

, сообщало «РИА Новости» со ссылкой на данные НАПКА.

Самыми недисциплинированными заемщиками среди населения считаются водители, продавцы и рабочие. На них приходится 9%, 8,5% и 6% долгового портфеля соответственно. Лучше всего по долгам платят военнослужащие, учителя и врачи.

Риски и падение доходов

Отказы должников платить по обязательствам со временем могут стать более обоснованными, предупреждает Мехтиев.

«Как правило, избегая ответственности, люди склонны придумывать причины, которые связаны с обсуждаемыми в общественном пространстве проблемами.

Однако, как часть рынка финансовых услуг, мы готовимся к возможному изменению ситуации и обсуждаем меры поддержки должников», — констатирует президент НАПКА.

В будущем платежная дисциплина должников ухудшится, прогнозирует Вахата.

«Это в большей степени связано не с самим фактом заболевания, а с тем, что многим компаниям приходится приостановить свою деятельность на неопределенный срок, где-то идет снижение или задержка зарплат.

Большинство наших должников проживают в регионах, где вообще нет случаев заражения или они единичные, но в ситуации, когда объявлен карантин и запрещены массовые мероприятия, это отразится на доходах населения», — поясняет он.

Если распространение коронавируса будет расти, в ближайшее время по этой причине перестанет платить каждый 15-й должник, оценивает гендиректор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков: «В условиях, когда все заведения (спортивные комплексы, рестораны, кинотеатры, торговые центры) будут закрыты, снизится и доход клиентов. По статистике более четверти заемщиков заняты именно в сфере услуг, таким образом, в первую очередь они окажутся в зоне риска». Но он не исключает, что какая-то доля должников просто попытается избежать ответственности.

«Мы не прогнозируем существенного ухудшения платежной дисциплины, так как подобных обращений менее 0,1% от всех клиентов», — говорит Михмель.

Можно ли не платить кредит, если заболел коронавирусом в 2022? Можно ли не платить кредит, если заболел коронавирусом в 2022?

Вирусные должники. Центробанк призвал реструктуризовать кредиты заболевшим, но про «каникулы» пока молчит

Банки Чехии, Казахстана, Италии, Армении, Грузии, Великобритании и Швеции разрешили должникам не платить некоторое время по кредитам.

Центробанк России также обеспокоился ситуацией и призвал финансовые организации реструктуризовать кредиты заболевшим коронавирусом. Пока льготу предложили только тем, у кого официально подтвердился диагноз.

В то же время десятки тысяч россиян остаются на домашнем карантине или перешли на удалённую работу, их доходы сократились. А содержать кредиты всё равно приходится.

Депутаты и общественные деятели призывают правительство ввести льготы для тех, кто находится на карантине, в том числе и финансовые. Отечественные аналитики считают, что на массовые кредитные каникулы рассчитывать не стоит. Но отдельный заёмщик может договориться со своим банком лично.

Читайте также:  Что будет, если не платить кредит в Совкомбанке в 2022

Цб просит о реструктуризации

Банк России обратился к банкам и микрофинансовым организациям с призывом реструктуризовать кредиты заболевших граждан. Специальные меры поддержки финансовый регулятор утвердил также и для компаний, пишет РБК.

Также Центробанк призывает кредиторов не начислять штрафы и пени заражённым COVID−19. Но, чтобы должник получил льготу, у него должен официально подтвердиться диагноз.

Можно ли не платить кредит, если заболел коронавирусом в 2022?Центробанк обеспокоен ситуацией с заболевшими должниками. «Выберу.ру»/Иван Анчуков.

Кто приказывает — тот и платит

Гарегин Тосунян, глава Ассоциации российских банков, считает, что в нашей стране не будут «поголовно» вводить кредитные каникулы. Если только Банк России или власти не прикажут: но тогда правительству придётся разъяснять финансовым организациям, за чей счёт банкет и кто будет оплачивать издержки.

Клиенты — это партнёры банков, напоминает Тосунян, поэтому финансовые организации заинтересованы поддерживать с гражданами здоровые отношения. В то же время, ни один банк не захочет убивать свой бизнес, и может согласиться на каникулы. А вот массовой отсрочки платежей, по мнению эксперта, ждать не стоит.

Под всеобъемлющие каникулы трудно будет подвести базу, чтобы на этом не спекулировали те, кто ни от чего не пострадал, — рассказал Тосунян НСН

Отсрочка по платежу — обоснованное желание в сложившейся ситуации. Например, многие люди сидят на карантине, из-за этого сокращаются доходы.

Пенсионеры не очень любят пользоваться мобильными и интернет-приложениями для оплаты кредита.

А пойти в банк и погасить долг не могут: во-первых, также могут быть в изоляции, во-вторых, людям старшего возраста вспышку заболевания лучше переждать дома. А двухнедельная задержка платежа может испортить кредитную историю.

Можно ли не платить кредит, если заболел коронавирусом в 2022?Что делать пенсионеру, который не может выйти из дома и оплатить кредит или ЖКХ? Фото из открытых источников.

Конечно, банки в этом случае должны понять, что человек оказался в режиме карантина, поэтому он не может платить, физически не может – не у всех есть дистанционная форма обслуживания. Это дает основание, чтобы были двухнедельные или месячные каникулы. И чтобы кредитную историю не испортил. Любое фактическое нарушение режима оплаты отражается на кредитной истории, — продолжает эксперт

Но Тосунян считает, что крупные игроки не пойдут первыми на такой шаг: отсрочку, скорее, предложат малый и средний бизнес. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, подберите выгодную программу рефинансирования из лучших по версии «Выберу.ру».

Ранее «Выберу.ру» писал, что правительств и Банк России разработали меры по спасению российской экономики в период коронавирусного кризиса.

Депутаты и деятели призывают

Инициативные общественные деятели, журналисты и врачи также призывают властей ввести льготы для граждан на карантине. Например, бесплатное тестирование на коронавирус для потенциально заражённых, использование зарубежных тестов без сертификатов, освобождение граждан на карантине от квартплаты, платежей по ЖКУ, кредитам, аренде и ипотеке на 3 месяца

Заболевшие COVID-19 россияне получат законное право временно не платить по кредитам

 Банки СегодняБанки Сегодня

Также регулятор рекомендует проводить реструктуризацию долга ипотечным заемщикам, у которых подтвержден диагноз COVID-19, даже если они один раз уже воспользовались правом на ипотечные каникулы. Общаться с такими заемщиками рекомендуется по телефону, а документы и заявления они могут передать после выздоровления.

Более того, кредиторам посоветовали идти навстречу заемщикам и в тех случаях, когда они обратились за реструктуризацией уже после болезни. Пока в России выздоровевших всего 29 человек, но вскоре это число (как и число заболевших) будет расти.

Еще одно послабление касается обращения взыскания на залоговое имущество по ипотеке: банкам рекомендовано не делать этого в отношении заемщиков, у которых диагностирован коронавирус (или он диагностирован у членов их семей) вплоть до сентября, если залоговое жилье единственное у заемщика.

Страховым компаниям рекомендовано соглашаться на отсрочку платежа по договорам добровольного страхования к ипотеке (если платежи вносятся регулярно), а для подтверждения страхового случая установить более длительный срок и не начислять неустойку за его нарушение. Это снова касается лишь страхователей с подтвержденным диагнозом.

При этом сами банки не просто готовы придерживаться рекомендаций регулятора, но и согласны предоставить послабления для всех, чье финансовое положение ухудшилось из-за коронавируса. Например, если работника отправили на простой с сокращением зарплаты или отправили в неоплачиваемый отпуск (пример – закрытие всех кинотеатров в России, персонал которых остался без работы).

По каждому заемщику решение будет приниматься в индивидуальном порядке – скорее всего, банки будут просить предоставить документы, подтверждающие, что заемщик пострадал от эпидемии или борьбы с ней. С другой стороны, предпринимателям, столкнувшимся со снижением спроса на их товары или услуги, вряд ли предоставят отсрочку от исполнения обязательств по договорам с банками.

Что делать с кредитом, если заболел коронавирусом — Юридическая консультация

Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) отказаться от начисления пеней и штрафов в тех случаях, когда заемщик просрочил выплаты, заболев коронавирусом.

Кроме этого, финансовым организациям рекомендовано реструктурировать задолженность таких клиентов. Реструктуризация подразумевает пересмотр условий кредита, например, удлинение срока выплат с уменьшением ежемесячных взносов или отсрочку платежей на определенный период. При этом, если кредит реструктурирован с 1 марта по 30 сентября 2020 г., это не ухудшит кредитную историю заемщика.

Заемщику нужно обратиться в банк, МФО или КПК, где взят кредит или заем, с соответствующим заявлением и документом, подтверждающим заболевание. Поскольку инфицированный коронавирусом обязан соблюдать карантин, необходимо связаться с финансовой организацией по телефону, сообщить о диагнозе и выяснить, в какой форме и в какие сроки документы должны быть предоставлены.

Банк России также рекомендует финансовым организациям до 30 сентября 2020 г. не обращать взыскание на недвижимость, которая находится у них в залоге, если заемщики, больные коронавирусом, просрочат выплаты по ипотеке.

Страховым компаниям тоже рекомендовано идти навстречу клиентам, заболевшим коронавирусом. Например, если договор страхования предусматривает регулярные взносы, Банк России предлагает давать клиентам отсрочку и не начислять им штрафы во время болезни.

Даже если человек не болел, но испытывает трудности с погашением кредита, у него есть право воспользоваться кредитными каникулами.

3 апреля 2020 г.

вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», который дает гражданам и предпринимателям возможность получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в случае, если их доходы снизились из-за пандемии коронавируса. Кредитные каникулы должны предоставить, если доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий обращению, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Во время кредитных каникул финансовые организации не вправе начислять неустойки, штрафы и пени или обращать взыскание на ипотечное жилье для погашения кредита. Заявление о предоставлении кредитных каникул необходимо подать в банк, МФО или КПК до 30 сентября 2020 г.

Однако проценты по кредиту во время каникул будут начисляться — ведь заемщик продолжает пользоваться деньгами кредитора. По ипотечным кредитам — по ставке, указанной в договоре.

А по потребительским кредитам, займам и кредитным картам на время каникул будет установлена льготная ставка — 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита или займа, которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату подачи заявления об отсрочке.

Можно ли не платить кредит из-за коронавируса?

Охватившая мир пандемия из-за коронавируса COVID-19 негативно отразилась на экономике большинства ведущих держав. Многие граждане были принудительно отправлены в отпуск, некоторые – полностью лишились заработка.

И если для жизни сбережений хватает, то с выплатами по оформленным кредитам могут возникнуть сложности. Как быть в этом случае? Можно ли не выплачивать кредиты в России в связи с коронавирусом? Попробуем разобраться.

Источник изображения: bestvozvrat.ru

По каким причинам можно не платить кредит во время коронавируса?

Прежде всего, нужно понимать, что банк – это не благотворительная организация. Поэтому имеющиеся у граждан задолженности списаны не будут.

Между тем, многие банковские учреждения предлагают своим клиентам воспользоваться правом кредитных каникул.

На данный момент пандемия не относится к форс-мажорным обстоятельствам, поэтому при неуплате кредитного долга к заёмщику будут применены штрафные санкции, неустойка и т.д.

Банковский клиент имеет право не вносить платежи по кредиту лишь в том случае, когда совпадают сразу три фактора:

  • Власть на официальном уровне признает сложившиеся в регионе обстоятельства форс-мажором;
  • Банковская организация была своевременно уведомлена об этом;
  • Клиент не имеет возможности вносить платежи по причине форс-мажорного обстоятельства;

Во всех иных случаях клиент не освобождается от ответственности, и обязан вовремя платить по кредиту. В случае увольнения с работы или снижении заработной платы в связи с форс-мажорным обстоятельством, этот факт придётся подтверждать документально.

Есть ли какие-либо льготы или отсрочки по кредиту в связи с коронавирусом?

Многих пользователей волнует вопрос: будет ли отсрочка кредитов из-за коронавируса? Однозначного ответа дать не получится, поскольку каждая банковская организация принимает такие решение самостоятельно. На данном этапе воспользоваться кредитными каникулами получится у банковских клиентов, которые оплачивают ипотеку – такой механизм уже разработан законодательством и успешно используется на практике.

Читайте также:  Можно ли отменить исполнительный лист в 2022?

Для остальных долги могут быть подвергнуты реструктуризации, согласно рекомендациям Центрального Банка РФ. Причём, эти рекомендации распространяются только на тех граждан, которые были заражены COVID-19, и этот диагноз подтверждён документально.

Льготы смогут получить и некоторые лица, попавшие из-за пандемии в сложную финансовую ситуацию. Если человек исправно вносил платежи по кредиту, но в связи с карантином на предприятии, где он работает, возникли сложности – банк готов рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Подать заявку для этого можно в режиме онлайн, на сайте банковской организации.

Банки не рекомендуют откладывать решение вопроса о реструктуризации заложенности или кредитных каникулах на потом, в надежде, что всё само как-нибудь разрешится. Если у вас возникли финансовые трудности, лучше безотлагательно сообщить об этом в банк.

Все обращения клиентов рассматриваются в индивидуальном порядке, что может занять определённое время. Чтобы к клиенту не были применены штрафные санкции, нужно обратиться в банк сразу, как только случились непредвиденные обстоятельства (увольнение, снижение зарплаты, принудительный карантин и т.п.).

Максимальный срок кредитных каникул составляет три месяца.

В любом случае, вне зависимости от типа поблажки со стороны кредитной организации, придётся подтвердить факт временных финансовых трудностей документально.

Перечень документов индивидуален для каждого обратившегося.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки на предоставление кредитных каникул и вынесение вердикта, рекомендуется обратиться в ближайшее отделение банковского учреждения в кратчайшие сроки.

Источник изображения: sergievposad.bezformata.com

Оплата кредитов при коронавирусе

Если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вовремя внести платёж по кредиту, немедля обратитесь в банк. Финансовые организации охотно идут навстречу своим клиентам:

  • Сбербанк предлагает заёмщикам отсрочку по выплатам, сроком до 6 месяцев максимум. Также может быть увеличен срок кредитования (до 12 месяцев). Штрафами и неустойками клиенты при этом не облагаются. Воспользоваться предложением смогут все граждане, пострадавшие от пандемии: потеря работы, снижение заработной платы, пребывание в карантине или реабилитация после заболевания COVID-19;
  • ВТБ запустил для заёмщиков специализированную программу помощи. Клиенты могут получить отсрочку по кредиту, сроком до трёх месяцев. Программа предоставляется вкладчикам, которые в результате пандемии отправились на вынужденный больничный. Подтверждающие этот факт документы можно отправить по почте, посещать учреждение лично не нужно;
  • Альфа-Банк также запустит схожую программу в середине апреля. Заёмщики смогут получить отсрочку на 1-2 месяца. Действие программы распространяется и на задолженности по кредитным картам. Единственное условие – своевременное погашение набежавших процентов;

Другие крупные игроки банковского сектора также вводят льготные условия для своих клиентов. Следует помнить, что намеренное уклонение от выплаты задолженности по кредиту уголовно наказуемо. В случае трудного финансового положения лучше безотлагательно решить этот вопрос с банковской организацией.

Пострадавшим от пандемии – кредитные каникулы

Получить отсрочку по выплате кредита заемщик сможет в том случае, если он заболел коронавирусом, находится на карантине после возвращения из-за границы или контакта с заболевшим, был отправлен в отпуск без сохранения дохода, уволен или если оплата его труда резко уменьшилась

27 марта Банк России опубликовал разъяснения о выплатах по кредитам в нерабочую неделю. ЦБ пояснил, что, поскольку 30 марта – 3 апреля 2020 г. указом президента объявлены нерабочими днями1, платежи по кредитам и займам переносятся на 6 апреля. Перенос срока платежа не будет считаться нарушением, и заемщикам не станут начислять дополнительные проценты, штрафы и пени2.

И это только одна из мер, которые решено было принять для защиты интересов заемщиков в условиях угрозы распространения коронавируса.

(В статье «Кто может работать в условиях нерабочей недели?» читайте, кому разрешено трудиться в дни, которые президент объявил нерабочими из-за угрозы распространения коронавируса, подлежит ли повышенной оплате такой труд и что будет за нарушение требований указа президента.)

20 марта на сайте Банка России появилась информация о решении реализовать комплекс мер, направленных на поддержку пострадавших от пандемии. Меры эти перечислены в информационном письме ЦБ для кредитных и микрофинансовых организаций3. Им рекомендовано реструктурировать задолженность, т.е.

приостанавливать исполнение заемщиком обязательств по договору кредита (займа) или уменьшать размер его платежей, если он предоставил подтверждение о наличии у него коронавирусной инфекции. Реструктуризация может быть проведена, даже если заемщик ранее уже воспользовался правом на льготный период.

Кроме того, банкам было рекомендовано не начислять пени и штрафы за просрочку платежа по кредитам (займам).

27 марта Банк России сообщил, что по поручению президента принято решение реализовать дополнительные меры поддержки заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии. ЦБ рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям оперативно принимать решение об удовлетворении заявлений граждан о реструктуризации долга из-за уменьшения доходов с 1 марта 2020 г.

Более того, ЦБ позаботится о сохранении у заемщиков возможности привлекать кредиты и займы в дальнейшем. Для этого Банк России подготовит предложения о внесении изменений в Закон о кредитных историях.

Они будут направлены на недопущение негативного влияния событий реструктуризации задолженности на кредитную историю и индивидуальный рейтинг граждан в связи с распространением коронавирусной инфекции в период с 1 марта по 30 сентября 2020 г.

До момента внесения поправок в закон ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать реструктуризацию долга при формировании индивидуального рейтинга заемщиков, пострадавших от коронавируса.

Обращаясь к нации в связи с распространением коронавируса 25 марта, Владимир Путин заявил, что если человек попал в сложное жизненное положение и его месячный доход уменьшился более чем на 30%, то он должен получить право на отсрочку по выплате кредита без штрафов и пеней.

Отсрочку предоставят, если коронавирусная инфекция стала причиной:

  • нахождения на лечении и реабилитации;
  • нахождения на карантине добровольно, а также после возвращения из стран, где получил распространение COVID-19, или вследствие контакта с заболевшими;
  • сокращения уровня оплаты труда;
  • нахождения в отпуске без сохранения дохода;
  • сокращения или увольнения.

(Актуальные разъяснения для работников – в статье «Ответы на вопросы сотрудников о работе во время распространения коронавируса».)

Банки будут принимать решение о реструктуризации задолженности в индивидуальном порядке и предоставлять отсрочку по кредитным платежам на различные сроки – до 6 месяцев.

Сбербанк предоставляет отсрочку до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. «Альфа-банк» готов предоставить отсрочку по платежам на период от 1 до 2 месяцев. До 2 месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте при ежемесячном погашении процентов. Эти условия доступны заемщикам, у которых нет просрочек по текущим платежам.

«Абсолют Банк» вводит «ипотечные каникулы» на период до 3 месяцев. «ВТБ» готовит предложения по отсрочке. Уже сейчас клиенты «ВТБ» могут обратиться за выплатой компенсации к страховым компаниям.

В некоторых случаях страховые программы дают возможность получить выплату для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи временной нетрудоспособностью или госпитализацией.

Чтобы получить отсрочку по выплате кредита, необходимо подать в банк заявление и предоставить подтверждающие документы. Причем сделать это можно через сайт банка.

  • Чтобы подтвердить сокращение доходов более чем на 30%, банку необходимо предоставить справку 2-НДФЛ за текущий год.
  • В случае нахождения на лечении от коронавируса и реабилитации необходимо представить больничный лист с указанием на заболевание или справку из медицинского учреждения.
  • Если человек находится на карантине, необходимо представить больничный лист с кодом «03 – карантин» или справку из медицинского учреждения о заболевании COVID-19.
  • В случае нахождения в отпуске без сохранения дохода или сокращения уровня оплаты труда нужно будет представить подтверждающие документы от работодателя.
  • При увольнении из-за распространения коронавирусной инфекции необходимо представить оригинал трудовой книжки, при сокращении – заверенную работодателем копию уведомления об этом, в том числе о сроках и причинах.

1 Указ Президента РФ от 25 марта 2020 г. № 206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней».

2 Информационное письмо Банка России от 27 марта 2020 г. № ИН-03-31/32 «О сроке исполнения обязательств».

3 Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 «О предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19)».

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *