Можно ли взять кредит на погашение долгов приставам?

Можно ли взять кредит на погашение долгов приставам?

Одобрят ли кредит при наличии задолженности у судебных приставов

При наличии задолженности по кредиту оформить еще один практически невозможно. Если банк уже подал иск в суд о взыскании задолженности, кредитная история заемщика будет испорчена. При таких условиях ни один банк не предоставит заем.

Кроме того, при намерении оформить кредит банк проверит наличие налоговой задолженности. Факт ее наличия также повлечет отказ в кредите. Неоплата налогов говорит о том, что заемщик не вполне надежен и может допустить просрочку выплат по кредиту.

  • Также наличие налоговой задолженности говорит о том, что заемщик может быть ограничен в средствах и неплатежеспособен.
  • Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту?
  • Банки по-другому воспринимают наличие у потенциального заемщика задолженности у приставов, скажем, по алиментам или оплате коммунальных услуг.
  • Взять кредит с судебной задолженностью возможно, если сумма долга минимальная, или заемщик предоставит доказательства того, что регулярно погашает долг (при наличии решения суда о предоставлении рассрочки).

Что делать, если деньги нужны срочно, а все банки отказывают

В жизни может возникнуть ситуация, когда деньги нужны срочно, и времени на подачи документов в различные банки и ожидания решения нет.

Учтите! В таком случае деньги можно получить одним из следующих способов:

  • Займ на электронный кошелек. Заемщики часто прибегают к помощи системы Webmoney. Для осуществления переводов потребуется зарегистрировать кошелек и внести паспортные данные. Через специальные фирмы можно оформить небольшой заем в пределах 20 000 рублей. Деньги поступят на кошелек незамедлительно. В случае своевременного погашения заемщик повышает персональный рейтинг и получает баллы, которые потом можно использовать для оформления займа на сумму побольше. Такое сотрудничество может положительно повлиять на кредитную историю, если заемщик соблюдает условия получения и погашения займа и не допускает просрочек. Стоит отметить, что подобные займы предоставляются на срок до 10 дней, размер процентной ставки – 1.5% в сутки,
  • Частные кредиторы. Обращаться следует только к проверенным кредиторам. В данной сфере действуют мошенники, которые могут усугубить и без того сложную финансовую ситуацию. Прежде чем подписать договор с частным лицом, рекомендуем почитать отзывы или поспрашивать знакомых. Стоит отметить, что частные лица предоставляют кредиты под высокий процент,
  • Микрофинансовые компании. Когда кредитная история начнет исправляться, заемщик может обратиться в микрофинансовую организацию. Некоторые из них предлагают услуги по улучшению кредитной истории. Если в КИ есть «темные пятна», то стоит воспользоваться программой восстановления кредитной истории. Тогда заемщику предоставят небольшие кредиты. Через некоторое время кредитные сведения о заемщике улучшатся. Стоит отметить, что условия кредитования в таких организациях гораздо выгоднее, чем у частных кредиторов.

Новые кредиты у Сбербанка при наличии задолженностей

Сбербанк – крупный и надежный банк, оказывающий услуги миллионам клиентов. Благодаря поддержке государства банк предоставляет займы на самых привлекательных условиях.

Тем не менее, банк тщательно проверяет заемщиков.

Внимание! Банк может выдает кредит при наличии действующих кредитов только в нескольких случаях:

  • с целью рефинансирования кредита. За рефинансированием можно обратиться для снижения размера финансовой нагрузки, чтобы избежать просрочки платежа. Например, по причине снижения дохода. В таком случае заемщику придется доказать, что ухудшение финансовой ситуации возникло не по вине заемщика,
  • получение отдельного кредита. В таком случае заемщик предоставляет пакет документов и в заявлении указывает действующие кредиты. Банк обязан рассмотреть каждую заявку. Как правило, банки идут навстречу заемщику и предоставляют кредит при наличии положительной истории в НБКИ.

В вышеуказанных ситуациях банки идут навстречу и предоставляют денежные средства. Но в случае возникновения задолженности у приставов банк вправе отказать.

Посмотрите видео. Что делать, если долги по кредитам, а денег нет?

Можно ли повысить вероятность одобрения

Можно ли взять кредит на погашение долгов приставам?

Возможны случаи, когда долг уже давно погашен, но банк отказывает в кредите. Как узнать основания для отказа, ведь часто банк не объясняет причин?

Заметьте! Возможно, что банк располагает устаревшими сведениями, или информация о задолженности не обновилась в системе. В таком случае заемщик предоставляет справки об отсутствии задолженности.

Для этого следует обратиться к приставам по месту, где было открыто исполнительное делопроизводство, а также в Налоговую инспекцию по месту прописки. Также сведения доступны на сайте Госуслуг.

Даже после ликвидации задолженностей заемщик может показаться неблагонадежным, ведь необходимо время на исправление кредитной истории. Для этого потребуется взять по очереди несколько кредитов в торговых точках на небольшие суммы.

Такие кредиты можно оформить при покупке бытовой техники с минимальным комплектом документов. Если заемщик преждевременно погасит такой кредит, то шансы на получение крупного займа значительно увеличатся.

Если взять несколько таких кредитов за пару лет и погасить их досрочно или вовремя, то шансы на получение крупного кредита значительно увеличатся. Тем не менее, не стоит рассчитывать, что банки сразу одобрят ипотеку.

Для улучшения кредитной истории потребуется оформить кредитную карту, а также потребительский кредит. Если по кредитным обязательствам не возникнет задолженностей, и все долги будут выплачены своевременно, то можно обращаться в банк за ипотекой.

  1. Как проверить долги по кредитам по фамилии бесплатно?
  2. Для одобрения ипотеки необходимо полностью обновить кредитную историю, чтобы не осталось и следов от прошлых задолженностей.
  3. Также повысить вероятность получения ипотеки можно следующими способами:
  • взять ипотеку под залог автомобиля или недвижимости,
  • заручиться поддержкой поручителя,
  • оформить страховку жизни и здоровья,
  • оформить небольшую сумму с высокой процентной ставкой, что значительно снизит риск банка.

Учтите! Для того чтобы правильно подать документы и получить положительный ответ от банка, следует определить критерии, по которым банк выносит решение:

  • кредитная история. Все сведения о взятых кредитах и о наличии просрочек и задолженностей хранятся в единой базе. Также данные о сроках кредитов и досрочном погашении хранятся в базе данных. Все кредитные организации имеют доступ к сведениям о заемщике. Если в кредитной истории содержатся сведения о просрочках, то велика вероятность, что банк откажет, несмотря на доход. Главным образом на одобрение кредита влияет наличие просрочек по оплате. Если было допущено несколько продолжительных просрочек, то кредитная история испорчена,
  • наличие кредитных обязательств. Если у заемщика есть действующие кредиты, это свидетельствует о снижении платежеспособности. Уровень платежеспособности вычисляется по специальному методу, в котором используются показатели дохода, наличия иждивенцев и обязательств в других банках. Чем выше уровень дохода, тем на большую сумму можно рассчитывать, и тем короче срок займа. Для одобрения кредита примерно половина доходов должна оставаться в свободном использовании заемщика. Кроме того, наличие судебной или налоговой задолженности также относится к обязательствам. При их наличии банк вправе отказать в займе. Также банк принимает во внимание наличие неоплаченных штрафов. Перед подачей заявки на кредит рекомендуем рассчитаться со всеми долгами,
  • наличие гражданства. Банки, расположенные на территории РФ, предоставляют кредиты только гражданам страны. Исключение может быть сделано для лиц, имеющих вид на жительство,
  • задолженность по налогам. Заемщик, который своевременно не исполняет обязательства по оплате долгов государственным службам, считается неблагонадежным. Банки уверены, что если гражданин допускает просрочки по обязательным платежам, он также халатно будет относиться к выплатам в банк. Перед подачей заявки на кредит убедитесь в отсутствии налоговой задолженности через сайт Госуслуги. Если задолженность была недавно погашена, то следует также приложить выписку об ее отсутствии,
  • наличие кредитных обязательств в других банках. При наличии высокой кредитной нагрузки следует погасить сначала маленькие займы, а затем брать новые. А если сумма ежемесячного платежа составляет меньше половины дохода, то велика вероятность того, что банк одобрит новый кредит,
  • задержка оплат коммунальных услуг. Если просрочка была допущена лишь один раз, то она никак не повлияет на заключение кредитного договора. Но если ввиду систематических неуплат образовалась задолженность, то велика вероятность отказа банка.

Если большинство задолженностей погашено, заемщик вправе обратиться в любой банк и получить кредит, несмотря на то, что судебная задолженность еще полностью не ликвидирована.

Какие банки или МФО могут дать кредит с долгами

Некоторые банки разработали специальные программы для поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации или испортивших кредитную историю.

Внимание! В Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», направленная на короткосрочную поддержку клиентов. Банк предоставляет займы в сумме до 20000 рублей на срок 6-9 месяцев под высокий процент (более 30% годовых).

Таким образом, по данной программе можно взять по очереди несколько кредитов на короткий срок, своевременно погасить их и полностью реабилитировать кредитную историю.

При наличии положительной кредитной истории и действующих кредитов можно обратиться в банк за еще одним. Для этого следует все правильно рассчитать и быть уверенным, что после уплаты кредитов банкам останутся деньги на жизнь.

Кроме того, можно обратиться в банк за рефинансированием. При наличии нескольких действующих кредитов их можно объединить в один и снизить процентную ставку. Также можно обратиться в банк для реструктуризации займа.

Как правило, банк реструктуризирует задолженность в случае потери работы, серьезной болезни, потери имущества. Банк понимает, что заемщик оказался в сложной ситуации, и проще пойти на некоторые уступки, чем взыскивать просроченные суммы через суд.

При наличии судебной задолженности велика вероятность отказа. Банк проверяет чистоту кредитной истории, а также отсутствие задолженности по налогам и судебной задолженности.

Как снять задолженность у судебных приставов?

При наличии задолженности можно попробовать получить деньги в МФО или оформить кредитку. Условия кредитования в данном случае не такие жесткие, как при получении, скажем, крупного потребительского кредита или ипотеки.

Заключит ли банк кредитный договор при наличии судебной задолженности? Ответ отрицательный, если заемщик обращается в крупные банки вроде Сбербанка или ВТБ.

Тем не менее, существует множество других кредитных организаций, которые предъявляют не такие жесткие требования к заемщикам. Среди ним можно выделить Совкомбанк, Ренессанс Банк, Восточный банк.

Заметьте! Если они отказали, то можно обратиться за микрозаймом в организацию вроде «Быстроденьги», «Турбозайм» или «Займер».

Кроме того, можно попробовать одолжить денег через Яндекс.Деньги или Вебмани. Размер займа там не превышает 20000 рублей.

Какие могут быть причины отказа

Оснований для отказа в кредите может быть множество.

Рассмотрим основные причины, по которым банк вправе отказать выдать кредит:

  • ежемесячный доход не соответствует сумме платежа,
  • доход не подтвержден официально,
  • плохая кредитная история,
  • наличие исполнительного делопроизводства в службе судебных приставов,
  • возраст не соответствует условиям займа,
  • отсутствие гражданства.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Чтобы получить положительный ответ по заявке на кредит, следует правильно подготовить документы, спокойно и уверенно отвечать на вопросы кредитного менеджера. Важно предоставить справку 2-НДФЛ от работодателя и копию трудовой книжки. Наличие постоянного подтвержденного дохода существенно повышает шансы заемщика.

  • При наличии дополнительного дохода следует также предоставить доказательства в банк, что повысит шанс на получение кредита.
  • Посмотрите видео. Как получить кредит с плохой кредитной историей и как ее исправить:
Читайте также:  Что делать, если приставы арестовали карту СберБанка?

Можно ли получить кредит или займ, если есть долг у судебных приставов?

В ситуации, когда у человека есть долги у приставов, может появиться и необходимость оформления кредитного договора. Но дадут ли деньги потенциальному заемщику, если он уже не смог справиться с какими-то сторонними финансовыми обязательствами? Рассмотрим этот вопрос в статье.

Как будут оценивать заемщика

В каждой финансовой организации есть своя система скоринга. С ее помощью они оценивают, подойдет ли потенциальный клиент на роль заемщика или нет.

Проверка начинается сразу после поступления заявки, чаще всего она проводится в два этапа: автоматический и ручной.

До прицельной проверки финансовой стороны организация оценит, подходит ли заявитель под их требования по гражданству, возрасту и иным ключевым факторам.

В первую очередь кредитор смотрит на следующие параметры:

  • Кредитоспособность. На этом этапе проверяется кредитная история. Как раз здесь будет иметь значение, есть ли у гражданина долги, переданные в работу судебным приставам.
  • Платежеспособность. Для ее определения используют оценку уровня зарплаты человека, его дополнительных доходов. Займ с большой вероятностью одобрят, если денежных средств на погашение долга будет достаточно.

Можно ли взять кредит на погашение долгов приставам?

Если у заемщика есть долги, то проверка для него будет содержать еще несколько этапов. Кредитор будет оценивать длительность имеющейся просрочки. Незначительным сроком считается 30 дней, на этом этапе кредитная история заемщика еще не испорчена. Если неоплаченной задолженности более месяца, то в КИ появится негативная запись, что может повлиять на решение кредитора.

В ситуации, когда долг уже передан в работу судебным приставам, все допустимые сроки уже пропущены. Эксперты полагают, что 90% банков не будут рассматривать заявку от человека с такой проблемой. Попытать удачу можно в небольших банках без крупных рекламных компаний.

У них, как правило, еще не очень много клиентов, и они могут рассмотреть варианты с не самыми выгодными для них условиями. Чуть больше вероятность оформить сделку в микрофинансовой организации, ведь там к заемщикам и их кредитоспособности относятся лояльнее.

Но лучший вариант, конечно, найти деньги на погашение задолженности (кто-то советует дождаться истечения срока давности).

Как вести себя заемщику

Гражданам с долгами советуют ни в коем случае не скрывать факт их наличия. Кредитор все равно о них узнает, а доверие к клиенту, если он предоставлял недостоверные данные, будет утрачено. Можно даже сразу связаться с менеджером финансовой организации и узнать, есть ли возможность получить у них кредит или заем при наличии долгов у судебных приставов.

Можно ли взять кредит на погашение долгов приставам?

Если все банки отказывают, придется найти деньги на погашение обязательства. Не стоит обращаться к черным кредиторам и другим сомнительным организациям. Сотрудничая с нелегалами, можно нажить еще больше проблем.

Если одобрение по заявке все-таки удалось получить, нужно быть готовым к высокой процентной ставке. Клиенты с риском невозврата средств обычно получают не самые выгодные условия обслуживания. Так кредитные организации обеспечивают свою финансовую безопасность.

Если банки отказывают, можно рассмотреть МФО как альтернативу. Оформить микрозайм можно даже с негативной кредитной историей, заявки принимают онлайн. Но опять же не всякая МФО согласится выдать деньги человеку с очень большими просрочками. Не подавайте много заявок в разные компании одновременно, это плохо скажется на кредитной истории.

Кредит или займ при наличии долгов у приставов будет получить сложно, но шанс есть. Читайте отзывы от клиентов разных банков и микрофинансовых организаций, выбирайте наиболее лояльных из них. Но помните про важность погашения задолженности, если сделку все-таки одобрят.

Как влияют долги по приставам на взятие кредита?

Конечно, при подаче заявки на кредит, кредитное учреждение дает ответ не сразу. Служба безопасности проверяет всю предоставленную заемщиком информацию, её актуальность. И совершает запросы разные инстанции. Влияют ли долги по приставам на ответ банка? – рассмотрим в данной статье.

Разный подход в зависимости от ситуации

Получить кредит с непогашенными долгами у приставов возможно. Рассматривая данный вопрос, во внимание необходимо взять вид исполнительного производства и его размер. Категорий задолженности при оценке потенциального заемщика две:

  • долги по кредитным обязательствам;
  • долги по иным причинам, к ним относят обязательства по коммунальным платежам, разного рода штрафы, налоги и т.п.

В первом случае, получить ссуду в банке невозможно. Даже после полного погашения своего долга, попытки прокредитоваться не увенчиваются успехом, если касаться большинства учреждений, выдающих кредиты. Отрицательная кредитная история, это основной повод для того, чтобы пришел отказ.

При такого рода задолженности или негативной истории за плечами стоит рассматривать вариант залогового кредитования в молодом банке, услуги МФО и частных инвесторов. Взяв к примеру, мелкий товарный кредит и исправна его выплатив, можно показать банку свою готовность взять новое обязательство.

Можно ли взять кредит на погашение долгов приставам?

Если говорить о таких долгах, как пошлина, штраф ГИБДД и рассмотренных во втором пункте, кредит получить можно. Важную роль играет сумма, которая подлежит взысканию.

Один банк может отказать и при задолженности в 500 рублей, другой допускает одобрение с исполнительным производством вплоть до 20 000 рублей, при наличии справки об урегулировании задолженности перед ФССП. Из данных долгах есть те, которые напрямую повлияют на отказ.

Налоги – они являются обязательным сбором, и, если человек не в состоянии с ним рассчитаться, он считается ненадежным клиентом.

  Как не платить кредит банку на законных основаниях?

Соискатель должен отдавать себе отчет, что взыскание судебными приставами, критичный показатель для кредитной истории. Реабилитация будет долгой. Прежде чем обращаться за помощью к кредитным брокерам и брать заём под высокий процент в МОФ, необходимо оценить свои силы чтобы не усугубить финансовое положение.

(3

Можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке долга? Как получить рассрочку?

Можно ли взять кредит на погашение долгов приставам?

С долгами может столкнуться каждый, и причины у всех – свои. Чаще всего (до 70% случаев) просрочка по обязательствам возникает в силу финансовой несостоятельности должника. Это может быть потеря работы или трудоспособности, рождение ребенка.

Если дело дошло до суда и выдачи исполнительного листа, значит, у должника есть всего пять дней возместить долг добровольно. Но в большинстве случаев у должника денег и так не было, а значит, и сейчас им взяться негде. Есть вариант договориться с приставом об отсрочке. Как это организовать и как именно судебные приставы предоставляют рассрочку в выплате, расскажем в нашем материале.

Как проходит взыскание по исполнительному листу

Если человек не погашает банковский кредит, не платит алименты или обязательные платежи по услугам ЖКХ, рано или поздно на него подадут в суд для принудительного взыскания задолженности.

Как правило, большая часть разбирательств на небольшие суммы происходит без участия ответчика.

Суд в одностороннем порядке принимает решение передать задолженность под взыскание судебному приставу (через исполнительный лист или судебный приказ).

А у пристава, в свою очередь, есть полномочия, позволяющие ему арестовать счета и имущество должника и продать его с торгов, если долги так и не будут возмещены. При этом приставы не влияют на размер задолженности или срок ее погашения (за одним исключением – это проведение индексации выплат по алиментам).

Все условия погашения задолженности оговариваются в исполнительном листе, а обязанность пристава – проконтролировать исполнение судебного решения и способствовать скорейшему возмещению долга.

Что могут приставы

В отличие от коллекторов, которые могут только запугивать должников (и то, по закону – уже не могут), у судебных приставов спектр полномочий намного шире. В зависимости от размера долга и обстоятельств, процедура взыскания будет проходить так:

  1. После вынесения судебного решения должнику передается исполнительный лист с требованием добровольно возместить задолженность в пятидневный срок.
  2. Затем пристав переходит к принудительным мерам взыскания, по которым уведомление о необходимости возмещения средств отправляется по месту официальной занятости должника. В этом случае пристав составляет предписание о максимально возможной сумме списания с получаемого дохода: в среднем это значение не превышает 50% от зарплаты, в отдельных случаях размер взыскания может быть увеличен до 70% (в основном касается разбирательств по взысканию задолженности по алиментам).
  3. Если человек нигде официально не трудоустроен, пристав вправе сделать запрос в банки, чтобы найти открытые счета и в дальнейшем списать с них доступные средства в счет погашения долга.
  4. Затем пристав может собрать сведения об имуществе и всех других активах должника. Они также могут подлежать изъятию, если не входят в список «защищенных».

Аресту не подлежат:

  1. Единственное жилье должника – оно должно быть действительно единственным: одна квартира, или один дом, участок.

    Важно! Защита не распространяется на участки, используемые для выращивания чего-то на продажу.

  2. Личные вещи: одежда, обувь;
  3. Продукты питания в достаточном количестве для личного пользования;
  4. Предметы мебели и бытовой техники в объеме, предназначенном для обеспечения минимальных условий жизнедеятельности.

А могут арестовать и изъять приставы такое имущество, как:

  • Ювелирные украшения;
  • Предметы антиквариата;
  • Техника, имеющаяся в двух экземплярах;
  • Недвижимость, если количество превышает 1 единицу;
  • Автомобиль и др.

Помимо этого, приставы вправе ограничить выезд за рубеж и ограничить регистрационные действия на автомобиль, если для этого есть основания.

Реализация арестованного имущества

Если в течение 5 дней после выдачи исполнительного листа оплаты по долгам нет, пристав вправе прийти по месту жительства должника с удостоверением и сопутствующими документами для описи имущества, которое можно реализовать на торгах. Если у должника есть возможность вернуть долг в кратчайшие сроки, пристав вправе оставить арестованное имущество в квартире должника (выписав предписание бережно его хранить).

Оценка арестованного имущества осуществляется по среднерыночной цене. Пристав вправе самостоятельно оценить имущество стоимостью до 30 000 рублей. Но если предполагаемая стоимость выше, к оценке привлекаются квалифицированные оценщики. После ареста имущество выставляется лотами на торги, а вырученные средства перечисляются в счет возмещения задолженности.

Что будет, если имущества нет вообще?

Бывают случаи, когда у должника нет ничего в собственности. Он вполне может жить за счет другого человека. В таком случае составляется акт обследования, которым устанавливается полное отсутствие имущества для ареста.

После проведения проверки пристав направляет копию документа взыскателю, в котором указывается, что с ответчика нечего взыскать для возмещения задолженности. Если заявителя не устроит такой ответ, он вправе инициировать повторное обследование бесконечное количество раз.

Главное, не пропустить срок исковой давности (3 года).

На выявление всех возможных у должника активов приставу может потребоваться от 1 до 2 месяцев. Все зависит от загруженности самого пристава.

Часты случаи, когда одним должником приходится заниматься по несколько лет, пытаясь выявить у него какие-либо доходы.

Но чаще всего приставы просто пишут формальные отписки – на каждого приходится по нескольку тысяч дел, и они физически не могут выполнять свои обязательства в срок.

Можно ли договориться с приставами об отсрочке или реструктуризации долга?

Судебный пристав – это лицо при исполнении, в полномочия которого входит исключительно истребование задолженности. По закону пристав не вправе принимать решение об изменении условий исполнительного листа.

Читайте также:  Как распознать финансовую пирамиду?

Единственное, о чем можно договориться с судебным приставом – это получение отсрочки в срок до 10 дней при возникновении действительно уважительных обстоятельств: отъезд, нахождение на лечении.

А также при наличии подтверждения о невозможности выплаты задолженности в установленный срок можно просить судебного пристава о ходатайстве в суд для пересмотра решения в части сроков и погашения долга или реструктуризации его. При этом соответствующее прошение в суд может подать как сам должник, так и истец.

Чтобы правильно собрать пакет документов, для опротестования принятого ранее решения, должнику стоит проконсультироваться с юристом. Он сможет реально оценить представленные доказательства и помочь собрать полный пакет документов, чтобы не получить отказ.

Как обжаловать решение суда о взыскании: правовая база

Каждый должник, если он не согласен с вынесенным решением, вправе подать ходатайство о пересмотре принятого ранее решения. Особенно это актуально для должников, по делам которых решение принималось без его присутствия и возможности аргументировать возникшую задолженность.

При этом Конституционный суд строго определил, что рассрочка – это исключительная мера, и применение ее допустимо только в действительно сложных ситуациях.

Право на пересмотр дела и изменение решения дают такие нормативные акты:

  1. ст. 434 и 203 ГПК РФ – там оговариваются обстоятельства, из-за которых возникают сложности в выплате долга и дающие право суду, сославшись на материальное состояние ответчика, принять решение об отсрочке или рассрочке по задолженности.
  2. ст. 37 Закона «Об исполнительном производстве» – гарантирует право (при наличии неустранимых оснований) на предоставление отсрочки или рассрочки.
  3. Постановление Высшего суда России №50 – гарантирующее принятие к сведению судом указанных обстоятельств, препятствующих исполнению судебного решения.

В принципе даже первых двух статей вполне достаточно для подачи заявления о пересмотре принятого решения. Главное, чтобы ваша ситуация была действительно исключительной.

В случае если приставы установят, что после внесения изменений в решение и предоставления отсрочки у должника были средства на своевременное погашение долга, новое решение может быть аннулировано, а должник рискует быть привлеченным даже к уголовной ответственности за мошенничество.

Порядок предоставления рассрочки или отсрочки

Итак, чтобы опротестовать иск, должнику необходимо подать заявление в мировой или районный суд в течение 5 дней с момента получения исполнительного листа. Заявление пишется в нескольких экземплярах и передается в суд, судебному приставу, истцу и другим участникам судебного разбирательства.

В заявлении обязательно указывается:

  1. Реквизиты суда и заявителя;
  2. Данные уполномоченного судебного пристава;
  3. Информация о задолженности и вынесенном решении;
  4. Обстоятельства, повлекшие возникновение задолженности (потеря работы или трудоспособности и др.)

    Важно! В суд обязательно передаются документы, подтверждающие описываемые обстоятельства: копия трудовой с записью об увольнении, выписка 2-НДФЛ, где отражается понижение дохода минимум на 30%, свидетельства о рождении ребенка или оформлении опекунства, справки о длительном дорогостоящем лечении и другое.

  5. Прошение о пересмотре решения с указанием реальных сроков и размеров выплат, которые должник сможет осилить. Удобнее всего четко расписать, какую сумму ежемесячно будет комфортно вносить, и на какой период разбить выплату. Это подтвердит обдуманность прошения и увеличит шансы на одобрение.
  6. Дата и подпись.

Стоит отметить, что подача ходатайства не дает гарантию о вынесении положительного решения. Суд станет на сторону должника только в том случае, если причины возникновения задолженности будут действительно вескими.

Если должнику необходима отсрочка для выплаты задолженности, то в ходатайстве указывается период, по истечению которого он обязуется вернуть задолженность. В судебной практике максимальная отсрочка предоставлялась до 1 года.

В некоторых случаях можно просить не только увеличить срок погашения, но и уменьшить основную сумму долга. Так, если разбирательство касается задолженности по банковскому кредиту, вполне можно рассчитывать на списание части долга – в частности, процентов. Суд вправе принять решение о возмещении исключительно суммы полученного кредита.

При этом стоит помнить, что должнику предстоит оплатить не только задолженность по исполнительному листу, но и 7% от суммы долга в виде исполнительского сбора (то есть, за работу судебного пристава). Оплата должна быть проведена в срок до 5 дней с момента получения судебного решения.

Исполнительные каникулы в период пандемии

В связи с пандемией коронавируса, серьезно подорвавшей платежеспособность населения в 2020 году, был принят закон, позволяющий приставам давать рассрочку по исполнительному листу только лишь по заявлению должника, без обращения в суд. Это касается дел, предъявленных к исполнению до 1 октября.

Такая мера помощи применятся к субъектам МСП с долгом не более 15 млн руб. и сроком не более 12 месяцев (до 1 августа 2021 г.

), а также для граждан, получающих одну из пенсий: по потере кормильца, по старости, инвалидности и не имеющих другого дохода. При этом пенсия не может превышать 2 МРОТ.

Эти граждане могут получить рассрочку на 24 месяца, но при сумме кредита, не превышающей 1 млн руб.

В период рассрочки нельзя применять арест имущества или истребовать задолженность любым способом. В это же время любые сделки с имуществом запрещены и должникам.

Подведем итог:

Судебный пристав – это лицо при исполнении, которое может только контролировать процесс возмещения задолженности и всячески этому содействовать.

Предоставить отсрочку или рассрочку может только суд и только в случае, если ваши доказательства, о возникших трудностях, будут действительно вескими. Любое давление на сотрудника ФССП может привести к открытию уголовного дела.

При этом если вы попадаете под категорию лиц, имеющих право на рассрочку в связи с пандемией, тогда стоит уточнить у пристава, как именно составит заявление о рассрочке.

Имеет ли право банк, после многих лет без каких-либо претензий требовать выплату кредита ?! – Правовед Плюс

Можно ли взять кредит на погашение долгов приставам?

24.06.2021

Тут надо помнить о сроках исковой давности по кредитным обязательствам, после которых банк не имеет права требовать с вас выплат. Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого финансовая компания сможет подать в отношении вас исковое заявление в судебный орган.

Если банк подает в суд в течение трех календарных лет, то тогда после вынесения судебного решения на основании исполнительного листа к заемщику могут быть применены определенные санкции. В частности, это может быть наложение ареста на имущество и банковские счета, ограничение в водительских правах, запрет на выезд за границу, удержание денег из заработной платы.

С какого момента отсчитывается срок исковой давности ?!

Если говорить о кредите, то он начинает отсчет с начала действия кредитного договора. То есть с того момента, когда заемщик в договоре поставил свою подпись и получил денежные средства наличным либо безналичным путем.

Как узнать факт того, подала ли банковская организация на вас в суд исковое заявление ?!

Если вам позвонили и заявили о том, что якобы подали на вас в суд, то в таком случае надо проверить этот факт. Можно уточнить у кредитора в какой суд был направлен иск. Обычно подаются документы в судебный орган по месту проживания заемщика.

При отсутствии уведомления можно обратиться в канцелярию судебного органа для того, чтобы узнать возбуждено ли гражданское производство в отношении вас. Посмотреть информацию можно и на официальном сайте суда в разделе судебного делопроизводства.

Также информацию получить могут граждане у судебных приставов

Но она поступает в ФССП на основании решения суда, которое инициирует ведение исполнительного производства. Есть данные и на сайте приставов в разделе банка данных исполнительных производств. Естественно и то, что информацию надо получать и в самом банке при личном обращении.

Может ли банковская организация подать иск в суд на заемщика повторным образом ?!

В некоторых случаях банковские организации могут подать в отношении заемщика иск повторно. Например, это может быть обосновано следующими причинами, такими как:

  • Если была проведена индексация присужденных сумм. По заявлению банковской организации судья может провести индексацию на день исполнения судебного решения;
  • Когда отменяется приказ судебного органа. Банк может подать иск в судебный орган об отмене судебного приказа. В этом случае дело рассматривается в обычном порядке;
  • Банк осуществил обращение в суд в целях взыскания процентов за другой период времени. Например, так может случиться, когда банковская организация обратилась в суд, взыскала проценты и иные штрафы, но сам кредитный договор по закону не был подвержен расторжению.

Крайне важно после погашения кредита потребовать с банка справку о том, что кредитный договор закрыт, и вы ничего не должны. Если справки не будет, то тогда банк может обратиться в суд в отношении вас. При наличии справки о закрытом кредите требования банковской организации в судебном порядке по закону удовлетворены не будут.

Может ли прерываться срок исковой давности по кредиту ?!

Есть ситуации, когда срок исковой давности по кредитным обязательствам прерывается и в этом случае у банка имеются явные преимущества перед заемщиком. Основания могут иметь следующий характер:

  • Если имеется письменное заявление на отсрочку выплат по кредиту либо продление займа;
  • При подписании договора о реструктуризации кредитных обязательств;
  • При получении досудебной претензии от банка с требованием возврата заемщика денежных средств;
  • Иные действия, говорящие о несогласии с действиями заемщика.

Некоторые заемщики упорно не платят и питают надежду на то, что долг по истечение трех лет просто будет списан

Не надо полагаться только лишь на это. Банк может при недобросовестном использовании заемных денежных средств обратиться в суд даже по истечении трехлетнего периода. Частенько передают банки долги в коллекторские агентства, которые потом просто начинают докучать заемщиков.

Но если это случилось, то тогда на действия коллекторов надо обязательно жаловаться в правоохранительные органы. С 2017 года существует нормативно-правовой акт, который регулирует действия коллекторов. Если три года прошло, а банк продолжает требовать долг, то тогда надо в обязательном порядке написать письменное ходатайство и передать его на судебное заседание.

Также можно направить ходатайство заказным письмом с уведомлением или же отдать его лично в канцелярию.

Поговорим о том, когда долг можно по закону банковской организации не платить

Вообще основания, наличие которых исключает возможность полностью отказаться от уплаты долговых обязательств просто не существует. В интернете можно часто встретить объявления о тои, что за отдельное вознаграждение вам могут аннулировать кредитные выплаты. Не стоит вестись на такие обещания, так как в большинстве случаев такие компании просто являются мошенниками.

Но при этом законодатель предусмотрел ситуации, когда человек может освободиться от долгового взыскания

Например, возможно это в тот момент, когда истек срок исковой давности требований банковской организации по кредиту. При этом судья обязан официально отказать банку в возбуждении гражданского производства по этой причине. Средства могут быть списаны в виде безнадежного долга.

Читайте также:  Срок отмены судебного приказа мирового судьи в 2022

Но такие ситуации встречаются в судебной практике крайне редко, ведь проще перепродать актив проблемного характера со стороны банковской организации. Списываются долги и при наступлении страхового случая в период действия страхового гражданского полиса. Обычно в документе прописывается факт того, что оставшаяся сумма долговых обязательств списывается страховой организацией.

В любом случае оптимально посоветоваться в опытным юристом, если банк имеет необоснованные претензии к вам.

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами | Ипотека онлайн

Придется постараться, чтобы взять ипотеку с просрочками и судебными приказами, ведь при рассмотрении заявки банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику. Много здесь зависит от финансовой организации, состояния просроченного платежа и конкретного заемщика.

Условия одобрения ссуды при наличии просрочек

Если кредитная история клиента подпорчена нарушением сроков или неоплатой ссуды, банки выдвигают ряд условий:

  • взять ипотеку с просрочками можно, если найдется платежеспособный поручитель;
  • платеж по кредиту не должен быть выше половины заработка заемщика;
  • поручителя проверят на благонадежность и стабильность дохода;
  • потребуется постоянное и официальное трудоустройство;
  • ссуда предлагается с повышенной процентной ставкой;
  • если имеется дополнительная недвижимость для залога, шансы на одобрение выше.

Кроме того, ипотека с просрочками возможна, если предложить большой первоначальный взнос (50% и более). Однако далеко не с каждым нарушением сроков можно оформить кредит на этих условиях.

С какими просрочками будет 100% отказ по заявке

У каждого кредитора собственный подход к проблемным клиентам. При редких и кратковременных нарушениях (несоблюдение сроков до 3-х дней, не чаще пары раз в году), либо при наличии ошибок в БКИ, особых затруднений не возникнет. А вот дадут ли ипотеку если были просрочки по кредиту более 30 дней – другой вопрос. В этом случае клиента будут прорабатывать тщательнее.

Рекомендуемая статья:  Снятие обременения по ипотеке — инструкция

Отказывают со 100% вероятностью в следующих случаях:

  • заемщик не платит по одному кредиту, но пытается взять второй;
  • просрочка по карте превышает шестьдесят дней;
  • нарушение сроков от 30 до 60 дней более пяти раз.

Оформить ипотеку с открытыми просрочками практически нереально. Но нужно знать, какие кредиторы готовы рассмотреть заявку клиентов с испорченной КИ.

Если просрочки списаны по п. 3 ч. 1 ст.

46  ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть по исполнительному производству не был найден должник и его имущество, то наверняка откажут, и лучше подавать на ипотеку через брокера или риэлтора.

Опыта им не занимать, и по практике они пойдут сразу в тот банк, который одобрит. А проверить себя на предмет таких списаний или на наличие исполнительных производств можно на сайте судебных приставов — http://fssprus.ru/iss/ip/. 

Какие банки лояльно относятся к заемщикам

В таких организациях попросят представить гарантии выполнения обязательств, но и шансы на одобрение ссуды здесь выше.

  1. Открытие (скачать общий договор) – заявку рассматривают 1-3 дня, подать ее можно онлайн, а сумма кредита – до 30 000 000 рублей. Ставка здесь составит примерно 9,7%. Минимальный первый взнос – 15%. Если ранее была допущена просрочка платежа, но затем кредит закрыл клиент без задержек, то вполне можно получить одобрение.
  2. Затем можно подать заявку в Совкомбанк. Довольно лояльный к клиентам.
  3. Россельхозбанк также пробовать стоит, особенно если вы работаете с брокером.
  4. Альфа-Банк (скачать анкету)– если не все так печально, то ипотеку с просрочками по кредиту здесь выдадут под 8,49% минимум. Предварительное решение выносится за минуту, а размер ссуды не должен превышать 50 млн. рублей.
  5. Сбербанк (скачать общие условия в pdf)– предъявляют более жесткие требования к заемщикам с плохой КИ. Минимальная ставка – 9,5%. Сумма кредита – от 300 000 рублей. Довольно часто приходит отказ по скоринговому баллу, по сути можно и не тратить на этот банк время.Читайте о методах оценки кредитоспособности заемщика при помощи скоринга в другой статье.

В каждой из перечисленных организаций попросят представить дополнительные гарантии. Среди них солидарные заемщики, повышенный размер первоначального взноса или страховка.

Рекомендуемые статьи: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Рекомендуемая статья:  Как заработать на ипотеке без вложений

Что делать если банк отказал в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Как исправить ситуацию с просрочками самому

Теперь вы знаете, какие банки дают ипотеку с просрочкой, но нелишним будет повысить шансы на одобрение заявки. Начать стоит с выбора правильного кредитора, который проверяет КИ поверхностно. Кроме того, необходимо:

  • закрыть действующие ссуды и выплатить штрафы за пропуск платежа;
  • обратиться в недавно открывшийся банк или туда, где есть зарплатная карта;
  • подать заявку в организацию, где кредит своевременно погашен;
  • открыть в банке, куда планируете обратиться, депозитный счет;
  • предложить имеющуюся недвижимость в залог.

Либо направьте запрос напрямую через застройщика. Это повысит шансы на положительный ответ. Также можно обратиться за помощью к профессионалам.

Когда стоит заручиться поддержкой специалистов

Если вы не уверены, одобрят ли ипотеку если были просрочки, попросите о помощи кредитного брокера. Они знают требования всех банков, составят список лояльных организаций и подготовят вас к подаче заявления. Но за услуги таких специалистов придется заплатить.

  •  Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы
  • Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  • Просрочка по ипотеке — последствия и что делать

Чтобы наверняка узнать, дают ли ипотеку если были просрочки, подайте запрос в БКИ. Здесь расскажут о состоянии кредитной истории.

В некоторых банках (к примеру, Совкомбанк) есть специальные программы, позволяющие восстановить доверие. Они поэтапно увеличивают кредитный лимит, восстанавливая КИ.

Подобные методики подходят заемщикам, у кого были просрочки от 5 до 60 дней. Проверить и исправить кредитную историю.

Рекомендуемая статья:  3 Cпособа продажи квартиры в ипотекеОцените автора (1

Есть задолженность перед судебными приставами: дадут ли кредит в банке

Взыскание по вашей кредитной задолженности было передано судебным приставам? Вы находитесь в сложной финансовой ситуации и хотите знать, а можно ли получить другой заем в банке? Ответить на этот вопрос можно только после досконального изучения ситуации.

Каковы шансы на получение кредита в банке?

Когда делопроизводство уже находится у судебных приставов, рассчитывать на получение займа в банке нельзя. Даже тогда, когда задолженность практически сразу же будет закрыта, дело закрыто, кредитно-финансовые организации не распахнут перед вами свои двери. Это касается подавляющего большинства российских банков.

Подобной внутренней политики придерживаются не все. Есть банки, которые лояльно относятся к заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Речь идет именно о плохой кредитной истории. Это необходимо понимать и учитывать. Наличие делопроизводства сводит к нулю шанс на новый займ.

Каждый гражданин Российской Федерации как минимум один раз в жизни обращался в банк, чтобы получить заемные денежные средства. Взятие займа автоматически приводит к появлению кредитной истории. Она представляет собой своеобразное досье на заемщика. Здесь отражается следующая информация:

  • паспортные и контактные данные;
  • наименование кредитора и суммы займов;
  • регулярность выплачиваемых кредитов;
  • отсутствие/наличие просрочек;
  • передавали ли дело в суд, коллекторам, ФССП.

Здесь описано абсолютно все, что когда-либо делал заемщик. Можно даже узнать, сколько раз был получен отказ при подаче заявки на кредит.

Кредитная история постоянно обновляется. Она хранится в специальном БКИ. Данные остаются в досье в течение 10 лет. Банки, выдающие займы, имеют право получить доступ к КИ абсолютно каждого потенциального заемщика, желающего получить кредит. Если она плохая, кредитор отказывает в выдаче очередной ссуды.

Получение повестки, передача делопроизводства в ФССП, означает, что кредитная история уже испорчена. Идти в банковское учреждение, чтобы получить новый займ в подобной ситуации просто нет никакого смысла.

Эксперты не советуют избегать суда. В ваших же интересах присутствовать на слушании, быстрее дождаться решения и расплатиться с кредитором.

Это в значительной степени ускорит процесс и позволит рассчитывать на получение хоть какого-либо займа.

Как быть, когда банк не подает в суд?

Судебное разбирательство, в первую очередь, выгодно для ответчика (заемщика), нежели для истца (кредитора). Это обусловлено несколькими очевидными причинами:

  • Отсутствие психологического давления на должника со стороны банка или коллекторского агентства. Заемщик знает, что ему остается лишь дожидаться решения суда, а затем нести ответственность уже перед федеральной службой приставов. Методы работы последних известны и прозрачны, в отличие от коллекторов, которые могут быть не только белыми, но и черными.
  • «Заморозка» суммы задолженности. На оставшийся долг перестают начисляться пени.
  • Суды чаще всего понимают ситуацию, в которой оказывается заемщик, и присуждают выплату основного долга, а также судебные издержки. Подобное положение не всегда устраивает кредиторов, поэтому они не всегда охотно подают заявление в высшую инстанцию.
  • Имеющаяся задолженность, как правило, изымается частями. Они обычно представляют собой равные суммы. Будучи готовыми к подобному исходу, многие заранее уже думают над тем, где взять денежные средства и находят выход из ситуации.
  • Суды руководствуются исключительно законными методами работы. Никакого предвзятого отношения или действия в интересах банков.
  • У заемщика появляется возможность выплатить предписанную судом сумму в течение пяти дней после оглашения судебного решения. Обычно она начисляется без пенни, поэтому банки оказываются в заведомо проигрышной ситуации.

Не игнорируйте судебные разбирательства. Получив повестку, сразу же ищите грамотного и хорошего юриста. Специалист поможет подготовиться к предстоящему слушанию, получить максимально выгодные условия выплаты кредита.

Вы не платили по займу в связи с серьезными проблемами, которые можете обосновать в суде? Если ответ утвердительный, у вас есть возможность полностью избавиться от уплаты не только пенни, но и штрафов, начисленных в чрезмерном количестве, а также получить реструктуризацию. Последнее означает, что вам дадут отсрочку, проведут пересмотр графика платежей с уменьшением ежемесячных выплат.

Что делать, если суд состоялся? Когда решение не в вашу пользу, то есть сохранены все штрафные санкции от кредитора, можно подать апелляцию. Шансы отменить решение выше, если оно было вынесено мировым судьей, а вы не присутствовали на слушании.

Как проверить наличие долга в ФССП?

Когда полной уверенности в возбуждении исполнительного производства нет, вы не знаете, передано ли оно соответствующим сотрудникам, следует самостоятельно проверить данный факт. Сделать это просто. Услуга предоставляется бесплатно.

Вы должны зайти на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов. Он находится по адресу fssprus.ru. На портале есть раздел «Сервисы». В открывающемся меню расположен подраздел «Банк данных исполнительных производств». Необходимо зайти в него и заполнить следующие данные:

  • отметить физическое, юридическое лицо, ИП или другая форма организации;
  • прописать регион проживания, то есть прописки;
  • вписать фамилию, имя, отчество, дату рождения.

Заключительным шагом требуется только нажать «Найти». Если на ваше имя было открыто судебное заседание, по результатам которого приставам было передано делопроизводство, информация об этом становится сразу видна.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *