Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Нет возможности выполнять взятые на себя обязательства перед банком?

Тогда будьте готовы к тому, что после неудачных попыток кредитора договориться с вами о возврате просроченных долгов, он предпримет более радикальные меры – обращение в судебные инстанции или передача проблемного кредита коллекторам.

Что делать если ваш долг был продан коллекторам? Стоит ли платить по нему? И законны в этом случае действия банка?

Какие кредиты финансовые учреждения продают коллекторам?

Устав иметь дело с должником банки в свою очередь передают его финансовые обязательства компании по взысканию долгов. Но далеко не все займы кредитор продает коллекторам. Основные особенности финансовых обязательств, которые кредитные учреждения передают фирмам по взысканию долгов:

  • Потребительский заем или кредитная карта;
  • Сумма основного долга и процентов по нему не более 300 000 рублей.

Как раз таких кредитов большинство. Именно поэтому банкам не выгодно работать с ними относительно возврата долгов. Ведь в основном такие займы выдаются на небольшой срок, при этом суммы незначительны.

Кредитору просто не выгодно решать дело через суд, так как издержки могут превысить значительно размер самого долга, тем более, если заемщик банкрот. Поэтому финансово-кредитному учреждению выгоднее передать свои права коллекторам. Что в свою очередь не всегда законно.

Коллекторы требуют долгНужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Фирма по работе с проблемными клиентами требует выплатить долг, который банк ей продал. Нужно делать это, если заемщик банкрот?

На практике используют несколько способов работы с проблемными клиентами:

  • Без передачи своих прав по договору ссуды в пользу сторонней компании. В этом случае должник так и остается клиентом банка, который в свою очередь обращается в судебные инстанции с иском о взыскании задолженности. Но для большей эффективности учреждение привлекает коллекторов, которые шлют письма заемщику, звонят ему на работу, домой, ходят по соседям. Что в свою очередь нарушает права гражданина. В таком случае платить по кредиту не стоит, так как вы должны банку. Кроме того, если вы банкрот, данный вопрос лучше решить в суде.
  • Была осуществлена переуступка прав банка по просроченному займу в пользу коллекторов. Здесь, вы становитесь должником данной компании, так как кредитор продал вашу задолженность. Но нужно ли в этом случае платить сторонней организации? И законна переуступка коллекторам, которые теперь требуют с вас вернуть им долги?

  Как влияют долги по приставам на взятие кредита?

Согласно закону, предусматривающего защиту интересов потребителя, не было предусмотрено право финансово-кредитного учреждения осуществлять уступку прав по соглашению с физлицом (банкротом), организациям, не имеющим специальную лицензию на ведение финансово-кредитной деятельности, если другое не установлено законодательством РФ или соглашением, содержащим это условие, которое было предварительно оговорено сторонами в момент его подписания.

Стоит ли платить физическому лицу (банкроту) агентствам?

Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Законом не запрещено реализовывать долги заемщиков в пользу третьих лиц, поэтому здесь все будет зависеть от условий соглашение.

Если в договоренности с банком не была указана информация о том, что последний может продать заем сторонней организации, то вы можете оспорить данное действие в суде. И на вопрос нужно ли платить заемщику (банкроту) по ссуде? Ответ один: нет.

Итак, если заемщик получил от компании по работе с проблемными ссудами требование о погашении просрочки, необходимо внимательно изучить его, чтобы определиться с тем, какой из 2-х вариантов имеет место быть в конкретном случае.

Если извещение содержится информацию о том, что банк на основании соглашения о предоставлении посреднических услуг привлек стороннюю организацию для возврата долга, или последнее просит исполнить финансовые обязательства перед банком, то мы имеем дело с первым вариантом.

Это говорит о том, что выплачивать долг необходимо кредитору. Но некоторые агентства для оплаты указывают свои реквизиты. Но стоит ли платить по займу, перечисляя деньги на их счета? Нет, во избежание конфликтных ситуаций оплачивать долг по ссуде необходимо непосредственно финансово-кредитному учреждению.

Если вы получили по почте «уведомление о переуступке прав», то здесь мы имеем дело со вторым вариантом. И прежде чем решить стоит ли платить по кредиту каким-то коллекторам, нужно сделать следующее:

1. Убедиться в том, что свои права банк передал сторонней организации.

Согласно ГК РФ ст. 385 гражданин (банкрот) имеет полное право не выплачивать существующую задолженность коллекторам, пока не будет предоставлено подтверждение законности их требований.

Нужно после того, как было получено уведомление направить ответное письмо в адрес агентства, в котором нужно затребовать заверенную копию соглашения о переуступке всех прав банка компании по работе с проблемными займами, а также документы, касающиеся вашего кредита: договор ссуды, выписки.

Письмо в адрес фирмы направляется с соответствующим уведомлением о его получении. При отправке в отделении почтовой связи стоит взять квиток, в котором будет указан идентификатор вашего почтового отправления, по которому можно легко отследить его движение, кроме того сохраните уведомление.

  Что делать, если нечем платить кредит?

Эти документы вы сможете представить в качестве доказательств, в случае возникновения споров с агентством относительно неуплаты просроченного кредита. Такое же письмо можно отправить и в финансово-кредитное учреждение, возможно, оно предоставить вам копию соглашения о переуступке прав.

2. Если агентство прислало ответ на отправленное вами письмо.

После получения письма от фирмы по взысканию долгов, нужно обратиться с полным пакетом документов в юридическую компанию. Физическое лицо (банкрот) имеет полное право оспорить через высшие инстанции передачу прав, если были нарушены условия соглашения.

По окончании разбирательств, если все-таки действия кредитора будут признаны действительно законными, тогда вам стоит платить по просроченному кредиту агентству, если не законными, то вы остаетесь проблемным клиентом банка.

3. Если ответ на отправленное вам письмо получен не был.

В этом случае платить по кредиту каким-либо коллекторам не стоит, так как они не смогли представить доказательств наличия уступки прав. При обращении агентства в судебные инстанции с иском о взыскании просроченного займа, вы сможете возразить против начисленных штрафов и пени.

Кроме того банкроту стоит потребовать и уменьшение размера неустойки на основании ГК РФ ст. 333 и оспорить сумму долга.

Вот, что нужно получить от фирмы по работе с должниками по почте либо через курьера, чтобы вы могли принять решение иметь дело с ним или нет. Кроме того после погашения всей суммы займа, компания по работе с задолженностями обязана выдать вам на руки справку о том, что договор ссуды расторгнут и долг полностью погашен.

Договоренность на словах вам не подходит, во избежание дальнейших проблем и судебных разбирательств, в результате которых вас могут обязать платить по не существующей задолженности.

В том случае если кредитор был признан банкротом, и передача прав требования была осуществлена на законных основаниях с соблюдением всех норм законодательства РФ, то кредит выплачивать компании по работе с проблемными клиентами стоит во избежание начисление процентов, пени и неустоек.

(14

Нужно ли платить коллекторам за просроченные кредиты?

  • Как избежать задолженности
  • Не позвольте банку передать дело коллекторам
  • Если дело передано коллекторам
  • Как грамотно оплатить долг

Тема возвращения долгов – одна из самых неприятных для всех заемщиков.

Хуже всего, когда ваше дело передается коллекторной службе, в этом случае вас начинают беспокоить звонками, письмами, требованиями отдать деньги как можно скорее и даже угрозами.

Как стоит вести себя в такой ситуации и нужно ли стремиться как можно скорее отдать деньги за просроченные кредиты?

Как избежать задолженности

Прежде всего стоит отметить, что проблем с коллекторами всегда можно избежать довольно простым способом – постарайтесь не оформлять кредиты или брать деньги в долг как можно реже.

Как показывается статистика, проблемные кредиты в большинстве случаев оформляются заемщиками не в крайних ситуациях, когда без займа невозможно обойтись, а при банальном желании получить что-то скорее.

Например, у ваших друзей дорогие смартфоны и вам стыдно, что вы используете дешевый телефон, в итоге вы готовы взять кредит на дорогую технику, хотя это вовсе необязательно.

Еще чаще происходит иначе – роль играет желание получить вещь сразу, без ожиданий. Например, вы запланировали купить автомобиль, однако до полной суммы вам не хватает 50-70 тыс. рублей. В итоге у вас не хватает терпения и вы, желая получить автомобиль как можно скорее, берете кредит и получаете вещь быстрее.

Однако далее ситуация складывается не самым лучшим образом – возникают проблемы с заработком и вы не справляетесь с кредитными обязанностями. В итоге оказывается, что лучшим решением было бы просто подождать пару лишних месяцев и вы избежали бы проблем с кредитом.

Теперь вам нужно платить коллекторам и вы находитесь в затруднительном положении.

Вам также может быть интересно:

  • Как подать заявление на коллекторов в полицию?
  • Как подать в суд на коллекторов
  • Новый закон о коллекторах

Хуже всего в плане соблазна взять деньги в долг – кредитная карта с высоким лимитом. Ваши знакомые едут на море и вам тоже так хочется поскорее провести отпуск с семьей в теплой стране, но денег не хватает.

Вы снимаете деньги с кредитной карты и отправляетесь в долгожданное путешествие, однако по возвращении возникает масса других вопросов и возвращать долг оказывается крайне неудобно.

Читайте также:  Рефинансирование займа под залог ПТС в 2022

В итоге вы оказываетесь в неприятном положении и вам требуют платить коллекторам.

Одним словом, берите деньги в долг лишь тогда, когда без займа обойтись просто невозможно. Во всех других ситуациях не рассчитывайте на кредитные средства, как на свои, а живите по собственным средствам.

Это правило позволяет в большинстве ситуаций избежать долгов и платить коллекторам вам не придется.

Но если у вас все же возникла затруднительная ситуация, тогда без кредита не обойтись – следует быть готовыми к долгам и проблемам с коллекторами.

Не позвольте банку передать дело коллекторам

На самом деле при грамотном поведении платить коллекторам и даже иметь с ними дело вам не придется.

Если у вас образовался долг в банке, в первую очередь займите правильную позицию и если вам начнут звонить с банка – не грубите представителю финансового учреждения, а пообещайте скоро закрыть кредит.

От разговора с представителем банка часто зависит, передадут ли ваше дело коллекторам и придется ли вам платить за лишние хлопоты.

Второе правило – постоянные взносы. Дело скорее всего не передадут коллекторам, если вы возьмете за правило регулярно платить по кредиту, хотя бы небольшими суммами.

Даже если у вас большой долг, но вы стараетесь потихоньку его погашать, то вы в глазах банка не безнадежный или наглый заемщик, в целом, чем дольше вы платите по кредиту, тем лучше для банка, ведь вы будете платить больше процентов.

Ну и третье правило заключается в том, что кредит следует возвращать в первую очередь.

Часто заемщики направляются банком к коллекторам только потому, что проявили халатность и забыли про платежи или осознано отказались платить вовремя.

Даже если вам сейчас нужны деньги на другие нужды, постарайтесь отложить дела на потом и сначала рассчитаться с долгами. Так будет лучше и вам, и коллекторам, причем вовремя платить зачастую оказывается не так и сложно.

Если дело передано коллекторам

Прежде всего, стоит уяснить, что сами представителям коллекторной службы чаще всего вы ничего оплачивать не обязаны, как многие заблуждаются. Коллекторы работают в связке с банком и лишь представляют его интересы. Поэтому чтобы избавиться от проблем обычно достаточно погасить задолженность перед банком.

Бывают, правда, и другие ситуации – если ваш долго продали коллекторной службе, то отдавать его придется именно ей. Но такие вопросы по телефону не решаются и если вам коллекторы говорят, что ваш долг передан другой фирме, то это следует уточнить в банке, где был первоначально оформлен кредит.

Так или иначе, вам придется иметь дело с коллекторами и в этом случае вы должны быть готовы к давлению, благодаря которому коллекторы добиваются оплаты долгов. Представители фирмы могут часто звонить вам и вашим близким, присылать письма, грозиться судом, приходить домой и угрожать забрать ваше имущество.

Как грамотно оплатить долг

Если вопрос уже стал «ребром», то вам следует правильно действовать в сложившейся ситуации. Обычно коллекторы в своем первом звонке требуют невозможное – оплатить весь долг то конкретной даты.

Здесь есть два вариант выхода – согласиться на условия коллекторов и постараться отдать долг в полном объеме.

Возможно, у вас есть сбережения, либо можно занять у знакомых или даже взять новый кредит – иметь дело с коллекторами крайне неприятно, они способны держать вас в постоянном напряжении, испортить вашу деловую репутацию и прочее, поэтому лучше всего отдать долг действительно как можно скорее.

Второй вариант выхода – это платить частями и не обращать на требования коллекторов, объясните, что у вас нет возможности заплатить все и сразу. Главное, чтобы долг сокращался, ведь чем дольше он тянется, тем больше вам придется отдавать.

В целом, когда вы собираетесь брать деньги в долг, подумайте о последствиях и возможных проблемах с коллекторами – если есть возможность обойтись без займа, значит он не такой и необходимый.

Если же ситуация дошла до просрочек по кредиту и коллекторов, то отдайте долг банку как можно скорее.

Платить непосредственно коллекторам стоит только в том случае, если ваш долг продан фирме и вы проверили эту информацию в банке.

Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в данной статье и узнайте, как поступать если Вам звонят коллекторы
  • Помните, что своевременное погашение задолженности избавит Вас от нежелательных проблем и забот
  • Проверьте есть ли основания у кредитора передавать Ваше дело в коллекторскую службу

Почему я рекомендую НЕ ПЛАТИТЬ коллекторам

Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Привет всем!

Судя по такому короткому приветствию, статья сегодня тоже будет небольшая. Но, ее маленький объем я компенсирую очень полезным содержанием. Из названия статьи Вы уже, наверняка, поняли, о чем или о ком пойдет речь. Конечно же о всеми «горячо любимых» коллекторах. И сегодня Вы узнаете, почему я НЕ рекомендую, или нет, почему я настоятельно рекомендую НЕ платить коллекторам ни копейки.

С одной стороны, я всегда пытаюсь донести до своих клиентов — банковских должников эти нехитрые истины:

  • долги нужно отдавать;
  • погашать кредит, добровольно ли, в рамках ли исполнительного производства — это правильно и честно.

С другой стороны, я так же постоянно разъясняю им, как погашать свои долги правильно, чтобы не пришлось поплатиться за собственную неосмотрительность.

Давайте сначала пройдемся по тому, как нужно ПРАВИЛЬНО погашать свою задолженность по кредитному договору. И здесь, в зависимости от степени запущенности Вашего долга, есть различные нюансы.

Погашение задолженности по кредиту в банке

Это, бесспорно, самый первый и правильный способ погашения долга. Естественно, если у Вас нет проблем с просрочкой. Что Вам нужно знать об этом способе погашения.

Во-первых, если Вы погашаете кредит через кассу банка (Вашего либо другого), кассир Вам обязательно каждый раз выдает приходный кассовый ордер.

Этот документ означает, что банк принял от Вас определенную сумму денег, которую Вы зачислили на свой счет либо на специальный счет банка.

Приходный кассовый ордер обязательно содержит в себе дату и номер, данные плательщика (то есть, заемщика), сумму, реквизиты получателя (банка) и назначение платежа. Украшается ордер подписью кассира и печатью банка.

Имея на руках такой документ, Вы всегда сможете доказать, что вносили деньги на банковский счет. Поэтому всегда храните приходные кассовые ордера, они могут Вам когда-нибудь пригодиться.

Во-вторых, если Вы погашаете кредит путем перечисления денег на банковскую карту, и для этой операции используете банкомат — будьте трижды внимательны. Кроме того, что важно следить за правильностью вводимых реквизитов, Вы должны помнить еще и вот о чем.

К примеру, Ваш кредитный договор заключен на срок 5 лет. И все эти годы Вы планируете вносить платежи через банкомат. В ответ на Ваш платеж банкомат выдает Вам квитанцию, напечатанную на такой гладкой белой бумажке. Ну Вы знаете, да? Так вот, имейте в виду, что срок годности этой бумажки ограничен, причем очень сильно ограничен.

За каких-то полгода — год Ваша квитанция превратится в грязный листок без каких-либо опознавательных знаков. Причем, не имеет значения храните ли Вы эти квитанции в надежном укромном месте или же небрежно разбрасываете по квартире. Пройдет год, максимум два, и доказательство Ваших платежей исчезнет как не бывало.

А вместе с тем, эти квитанции из банкомата — очень полезная вещь. К примеру, возникла у Вас просрочка, и Вы не можете больше погашать кредит. Банк начинает добавлять к Вашему долгу штрафы. Неустойку, какие-то комиссии.

И вот, когда настанет счастливый миг судебного разбирательства, Вам нужно будет как-то определиться с суммой, которую Вы уже погасили, чтобы рассчитать остаток долга без всяких лишних сумм, рассчитанных банком.

Квитанции об оплате Вам помогут.

Либо, кстати более жизненный случай, заемщик умер, но наследники какое-то время вносили платежи в счет погашения долга. И для того, чтобы уменьшить затем размер долга до стоимости наследственного имущества, им понадобятся доказательства того, что деньги вносились, причем, именно после смерти самого заемщика. В таком случае квитанции из банкомата будут незаменимым помощником.

Для того, чтобы не потерять со временем все свои доказательства оплаты, я рекомендую, сделать их ксерокопии.

Все равно на таких документах ни печать, ни подпись банковских работников не ставится, так что обычной копии будет достаточно.

Кроме того, в суде, Вы всегда сможете обязать банк предоставить выписку по карте, в которой все Ваши операции (копии выписок или квитанций) найдут свое подтверждение.

Погашение задолженности по кредиту судебному приставу

Способ добровольно-принудительный, конечно, но далеко не самый плохой. Итак, У Вас возникли просрочки по кредиту, банк обратился в суд, получил решение, и судебные приставы принялись за дело. Как погашать имеющийся долг на стадии исполнительного производства?

Если Вы попали в такую ситуацию, запоминайте одно правило: погашать долг нужно не в банк, а судебным приставам! И это важно.

Дело в том, что на стадии исполнительного производства вопросами погашения задолженности, расчетом остатка долга ведает судебный пристав и только он. Банк в этом процессе взаимодействует уже не с должником а с приставом.

Таким образом, судебный пристав выступает в роли такого посредника между Вами и банком. При этом, схема погашения долга будет выглядеть так:

  1. Судебный пристав дает Вам реквизиты, на которые Вы должны перечислять деньги в счет погашения долга.
  2. Вы идете в банк и вносите имеющуюся у Вас сумму на специальный счет службы судебный приставов.
  3. Далее пристав получает деньги, сверяет суммы долга, платежа и остатка, затем перечисляет их на счет банка.
Читайте также:  Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Чем хорош этот способ — тем, что процесс погашения контролируется не только банком, но и судебным приставом. То есть, Вы не переплатите лишнего, но, тем не менее, с Вас возьмут все до копейки. Опять же, погашая долг через кассу банка, Вы всегда будете иметь надлежащие доказательства — приходный кассовый ордер.

Погашение задолженности по кредиту коллекторам

И. наконец, я добрался до самого неприятного, ненадежного и опасного способа погашения долга — погашения кредита в пользу коллекторского агентства.

Сейчас объясню, чем плох этот способ.

Если Вы сталкивались с такой проблемой, наверняка Вы знаете схему работы коллекторов. Сначала Вам присылают письмо, в котором рекомендуют погашать долг на такие-то реквизиты в пользу какого-нибудь неизвестного Вам ООО. Либо, что бывает чаще, Вам просто приходит СМС с чьими-то банковскими реквизитами и требованием вернуть весь кредит именно туда.

Так вот, такая схема для должника содержит одни только минусы:

  • Вы не знаете, кому именно перечисляете деньги;
  • Вы не знаете актуальный размер задолженности;
  • Вы не знаете размер остатка долга;
  • Вы не знаете, кто на данный момент является Вашим кредитором, ведь коллекторы могут продавать Ваш долг друг другу бесконечное количество раз;
  • Вы не получаете никакого подтверждения об остатке задолженности, о фактах погашения долга, наконец, о том, что в настоящее время именно это коллекторское агентство является Вашим кредитором.
  • Даже после того как Вы погасите весь долг на эти сомнительные реквизиты, Вы не получите от коллекторов никакого уведомления или справке, о том, что долг по кредиту погашен;
  • Наконец, даже полностью погасив долг, Вы рискуете остаться должны еще какую-то сумму денег в счет каких-либо расходов коллекторов, либо недоплаченных процентов (штрафов, неустойки и т.д.).

И это только те минусы, которые первыми пришли мне в голову. Уверен, если подумать, можно найти еще много неблагоприятных последствий при таком способе погашения.

То есть, я хочу сказать, что, возможно, коллекторы и имеют какие-то права требования в отношении Вас и Вашего долга, но, поскольку они не утруждают себя составлением и направлением Вам всех необходимых документов, не реагируйте на их требования.

Чтобы Вы понимали, о чем идет речь, я уточню. Коллекторское агентство, когда покупает Ваш долг, обязано направить Вам:

  • уведомление о замене кредитора (или об уступке права требования);
  • требование о досрочном возврате долга с расшифровкой: основного долга, процентов, штрафов, комиссий и так далее. В нем же должны быть указаны новые реквизиты, на которые Вы должны производить погашение. И в нем же должен быть указан срок в течение которого Вы можете погасить долг добровольно, то есть, во внесудебном порядке.

Вот он, тот минимум, который Вы должны получить от коллекторов по почте либо нарочно. И только в этом случае, Вы можете задуматься о возможности погашения долга. Кстати, если Вы погашаете долг коллекторам, они должны будут выдать Вам справку о том, что долг погашен, кредитный договор расторгнут. Все остальное — от лукавого, в смысле, Вам не подходит.

В качестве выводов, я скажу Вам вот что. Если помните, был в Советский период нашей жизни такой лозунг: Без бумажки бы букашка, а с бумажкой — человек. Вместо букашки можно подставить всякие разные подходящие в рифму и более оскорбительные словечки, суть от этого не изменится.

Если у тебя есть документ, удостоверяющий что-либо (в нашем случае, квитанция о погашении долга), с тобой не поспоришь. Но если у тебя такого документа нет — ты никогда ничего никому не докажешь. Прав всегда тот, у кого есть бумажка. Помните об этом, в какой бы ситуации Вы ни находились.

Такое положение вещей актуально для любых правоотношений, любых ситуаций и случаев.

Как законно не платить коллекторам за просроченный кредит

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Взаимоотношения коллекторов и должников, тема острая, обросшая за непродолжительный срок, минувший с 2004 года, множеством мифов и реальных фактов, характеризующих новую для России сферу деятельности с самой неприглядной стороны. Учитывая колоссальную «закредитованность» населения страны, в различных регионах колеблющуюся от 40 до 60%, с деятельностью коллекторов сталкивались многие.

Пик противостояния пришёлся на десятилетие с 2006 по 2016 год, когда коллекторские агентства множились как грибы после дождя, а их деятельность не была урегулирована на законодательном уровне.

В этот период в сознании заёмщиков, столкнувшихся с методами их работы, сформировалось глубокое убеждение, что коллекторам необходимо противостоять всеми возможными способами, а вот платить им не следует.

2017 год принёс изменения. Начал действовать закон №230-ФЗ, резко ограничивший права коллекторских агентств и одновременно, наделивший правами должников. Противостояние вышло на новый, более цивилизованный уровень.

Но вопрос о том, надо ли платить коллекторам, остаётся актуальным для многих должников. Попробуем разобраться в ситуации и дать рекомендации, которые позволят привести противостояние мнений к «золотой середине».

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Права должников

С 1 января 2017 года по закону должники обрели права. Из запуганных, боящихся любого телефонного звонка или стука в дверь обывателей с обострённым чувством вины, они превратились в уверенных, а порой вызывающе самонадеянных и равноправных участников правоотношений. Они которые активно пользуются предоставленными им правами. Что же вызвало такую трансформацию массового сознания?

Этому послужило беспрецедентное расширение прав должников и введение государственного контроля за деятельностью коллекторов.

Чтобы в полной степени узнать права, которыми обладают должники по договору потребительского кредита во взаимодействии со взыскателями долгов, проанализируем те главы закона, которые посвящены этой теме.

В законе нет статьи с названием «права должников», но этому посвящена целая Глава 2, вмещающая в себя 8 статей (с 4 по 11), в которых описаны права должников при взаимодействии с коллекторами.

Самой существенной новеллой закона явилось ограничение количества звонков и писем на адрес электронной почты, которые коллекторы имеют право осуществлять. В случае нарушения установленного лимита должник имеет право обратиться за защитой своих прав в один из органов:

  • ФССП;
  • Роспотребнадзор;
  • полицию;
  • прокуратуру;
  • суд;
  • Ассоциацию коллекторов России.

Степень эффективности жалоб в перечисленные органы не равнозначна. Не имеет смысла писать заявление в полицию, если коллекторы не совершили насильственных действий по отношению к должнику и не оскорбили его публично, не выказали угрозы причинения вреда ему самому или близким людям.

Обращение в суд может быть эффективным только в том случае, когда должник хорошо разбирается в вопросах финансовой и банковской деятельности, имеет опыт ведения сложных процессов в судах или заключил договор на оказание помощи с адвокатом.

Ассоциация коллекторов не обладает законными полномочиями в отношении своих членов, но может повлиять мерами, влекущими репутационные потери для нарушителя.

Вторым существенным правом должника является право отказаться от взаимодействия с коллекторами по истечении 4 месяцев со времени образования задолженности. На это следует обратить особенное внимание, так многие начинают исчислять срок такого отказа неправильно. Считают, что необходимо ожидать 4 месяца с момента первого звонка или СМС-сообщения, поступившего от коллекторов.

Третьим правом, является возможность законно отказаться от общения, не дожидаясь истечения 4 месяцев, в том случае, если банк (МФО) не уведомили должника о намерении продать долг коллекторам, указанным в законе образом.

Откуда коллекторы узнают номера телефонов

Полномочия коллекторов

Полномочия коллекторов претерпели существенные изменения. Законом определены способы взаимодействия. Коллекторы имеют право на:

  • личное общение (по телефону или при встрече);
  • направление в адрес должника почтовых отправлений;

Платить ли коллекторам за просроченные кредиты: что советуют юристы

Жизнь человека с кредитными долгами осложняется, если к требованиям подключаются коллекторы. Должник не знает, сколько он должен сегодня — сумма каждый день растет. На работе косые взгляды кажутся катастрофой — неужели все узнали о просрочке? А вдруг выгонят? Мучает и главный вопрос — платить ли коллекторам и если да, то сколько?

Когда коллекторы имеют право на требование долга

Начнем с основного: банки и МФО продают коллекторам просроченные кредиты.

Взаимодействие происходит следующими способами:

  1. Коллекторы привлекаются по агентскому договору. Кредитором по-прежнему остается финансовая организация, но она обращается за помощью к взыскателям. Цель: ускорить возврат кредита, заставить человека платить хоть что-то.

    В этом случае коллекторам платить не надо — оплата кредита должна идти по банковским реквизитам.

  2. Коллекторы становятся новыми кредиторами. Банк или МФО продает им просроченный кредит по договору цессии. Меняются реквизиты на оплату, приходит извещение о переменах.

    Здесь коллекторам платить можно — они становятся новыми кредиторами.

Читайте также:  Отличие судебного приказа от исполнительного листа

Обязательно ли платить коллекторам?

Да. У коллекторов по договору цессии сохраняются те же полномочия, которые были у основного кредитора. Это начисление процентов, неустойки, пеней и других комиссий за неуплату.

Вы можете не платить, если коллекторы так и не представили документальные основания своих полномочий. Вам должен прийти договор цессии, извещение из банка. Если вы не получали писем — вы можете отказаться от оплаты, сославшись на положения ст. 358 ГК РФ.

Права должников, если право требования переуступлено коллекторам:

  1. Отказаться от оплаты кредита, если истек срок исковой давности. Когда кредитор обратится в суд, вы подаете встречное заявление, и суд закрывает дело на основании истекшего срока.
  2. Обжаловать действия коллекторов, если они переступают границы: в частности, нарушают ночной покой. Обратиться можно в НАПКА, в ФССП, в правоохранительные органы.

  3. Отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца просрочки, написав заявление об отзыве права на обработку персональных данных. В течение месяца с момента поступления этого заявления коллекторское агентство должно прекратить в своей работе использовать личные данные заявителя. Дальнейшее взаимодействие будет проходить по почте и электронной переписке.

Стоит ли платить коллекторам

Обязанность по возврату кредита остается на должнике, даже если задолженность продали коллекторам.

Платить стоит, если:

  1. Коллекторское агентство внесено в реестр ФССП. Проверить можно на сайте ФССП.
  2. Банк после продажи кредита прислал уведомление с копией договора цессии.
  3. При взаимодействии коллекторы представляются, называют данные компании, на которую они работают.

Не стоит платить, если:

  1. Коллекторы скрывают информацию о себе и об агентстве.
  2. Вы не видели договора цессии, вам никто не предоставил соответствующих данных.
  3. Называются сомнительные реквизиты на оплату, которые нигде не фигурируют в документах.
  4. Агентство не включено в реестр ФССП.

Как правильно платить коллекторам

При переходе права требования просроченного кредита должника официально извещают об этом событии. Также в письме будут приложены новые реквизиты на оплату — банку платить уже не нужно.

Вы можете уточнить у коллекторов, как переводить оплату. Она проводится в таком же порядке, как и раньше:

  • по срокам — вы платите в тот же период: например, с 25 по 30 число ежемесячно;
  • по суммам — вы оплачиваете ежемесячные платежи, указанные в кредитном договоре + просрочки, пени и начисленные штрафы.

Но кредиторы не продают долговые обязательства физ лиц, которые платят по своим кредитам и займам. Такая продажа просто лишена экономического смысла.

Скидки от коллекторов

Если коллекторы предлагают скидки, реструктуризацию или какие-то акции — фиксируйте все договоренности в дополнительных соглашениях. Не стоит переводить оплату без документального сопровождения: юридически вы окажетесь в невыгодном положении.

Что будет, если не платить коллекторам?

Обычно должники не хотят платить и стараются подождать до окончания срока исковой давности.

Откажитесь от этой затеи сразу. Причин несколько:

  1. Коллекторы следят за сроками. Коллекторская деятельность, как и любой другой бизнес, терпит убытки, если должник не платит. В некоторых случаях агентство теряет деньги, и это нормально. Но предпринимаются попытки компенсировать ущерб за счет «обработки» других должников. Если они видят, что есть шансы получить свое — они не пропустят сроки.
  2. Избегать общения с коллекторами трудно. Если принимается решение выждать сроки, вам необходимо в течение 3 лет избегать не только оплаты, но и общения. Кредиторы будут «штурмовать» ваших близких, родственников, коллег, искать вас. Ждать когда пройдет срок — значит, исчезнуть на несколько лет, при этом коллекторы будут интересоваться о должнике у родственников или по месту бывшей работы.
  3. Коллекторы обращаются в суд. Если вы упорно будете не платить, то коллектор с договором цессии обратится в мировой суд за получением судебного приказа.

Мировой суд выдаст приказ, если долг меньше 500 тыс. руб. Что дальше:

  • коллекторы, имея на руках готовый приказ, обратятся в службу судебных приставов (ФССП);
  • приставы откроют исполнительное производство. Судебный пристав будет проводить поиск имущества и самого должника. Приставы могут забрать машину, деньги со счетов в банке и даже прийти домой для ареста имущества. Если пристав не сможет найти имущество — лист возвращается кредитору;
  • через полгода коллекторы могут снова инициировать производство. И так — по кругу.

Что грозит должнику, при серьезно просроченных кредитах:

  • коллекторы будут постоянно напоминать о задолженности: по почте, по телефону, по СМС;
  • в некоторых организациях станет проблемой продолжить работать. Служба безопасности быстро узнает о ваших отношениях с кредиторами. Как правило, это касается работы в финансовых компаниях.
  • возникнут проблемы с использованием банковских продуктов. Если коллекторы обращались в суд, то по решению суда могут блокировать зарплатные карты.

Если коллекторы обратятся в суд и получат нужное решение, ФССП откроет производство, и начнет применять ограничительные меры.

В частности, вам закроют выезд за границу.

Что будет, если коллекторы обратятся в суд?

Вы можете не спешить с оплатой и пройти через судебный процесс.

Обратиться в суд могут:

  • коллекторы или другие кредиторы;
  • сам должник. Обычно это происходит, если он подает заявление о своем банкротстве.

Для должника судебный процесс выгоден в двух случаях:

  1. Когда есть чем платить. Суд нужен, чтобы снизить размер задолженности — списать начисленные пени и штрафы.
  2. Когда вскоре будет, чем платить. Суд нужен, чтобы потянуть время — в период разбирательств проценты и другие платежи не начисляются.

Платить ли коллекторам после суда?

После вынесения решения судом платить придется.

  1. Коллекторы обращаются с судебным решением в ФССП и возбуждает исполнительное производство. Взыскание осуществляется судебными приставами.
  2. Сумма задолженности устанавливается в судебном решении. Но при открытии производства вам также придется платить судебным приставам исполнительский сбор.
  3. После открытия производства платить коллекторам напрямую не нужно. Судебные приставы будут списывать часть доходов из карты ежемесячно. Также могут применяться другие меры взыскания:
    • арест;
    • изъятие имущества;
    • ограничение в виде запрета на выезд за границу.

Какая разница между судебными приставами и коллекторами?

Разница большая. Полномочия приставов описаны выше, у коллекторов нет права:

  • арестовывать и изымать имущество;
  • вводить ограничительные меры;
  • списывать деньги из банковских карт должника.

Коллекторы вправе только информировать и предупреждать должника, предлагать выгодные варианты по погашению задолженностей.

Что делать, если истек срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности можно применить в отношении ситуаций, когда кредит не платился 3 года.

Важно, чтобы на вас не было открыто исполнительное производство — это можно легко проверить:

  • заходим на сайт ФССП;
  • вводим территориальный орган ФССП (по месту регистрации);
  • вводим ФИО и дату рождения.

Если кредиторы успели подать в суд, вы увидите следующее:

  • номер и дату исполнительного листа;
  • дату окончания исполнительного производства и законные основания (со ссылками на № 229-ФЗ);
  • предмет и размер взыскания + сумму исполнительского сбора;
  • отделение ФССП;
  • ФИО судебного пристава, в производстве у которого находится ваше дело.

Если ничего нет, в ответ на требование погасить задолженность человек может отправлять кредиторов в суд и подавать встречное заявление об истечении срока исковой давности.

Как мошенники обманывают должников

Ниже представлены наиболее популярные и часто встречающиеся схемы обмана:

  1. Мошенники вылавливают людей, которые окончательно запутались в долгах.

    В основном работа проходит по телефону, шлют СМС и звонят, на большее мошенники не пускаются. Озвучиваются посильные суммы. В качестве реквизитов на оплату выступают неизвестные карты. Вы платите, и потом оказывается, что эти люди не имеют отношения к вашим кредитам.

  2. Долг продан коллекторам и они не устают звонить и навещать должника. Но находятся люди, которые предлагают решить долговую проблему за посильную сумму, но после перечисления оплаты защитники куда-то исчезают.

Помните, запуганный заемщик — это привлекательная добыча для мошенников и аферистов. Не паникуйте, и не спешите платить по первому же требованию. Проверяйте информацию — это позволит избежать рисков мошенничества.

Ниже представленные советы помогут решить проблему с задолженностями без лишних потерь.

  1. Проверяйте агентства, которые предъявляют к вам претензии. Если коллекторы работают легально, агентство будет включено в реестр ФССП. Если нет — это обычные вымогатели, которые действуют незаконно.
  2. Проверьте кредитные документы и договор цессии: там указаны реквизиты на уплату, новый график по платежам и другие данные.
  3. Направьте в банк официальный запрос — уточните, был ли продан просроченный кредит.
  4. Если вы не платите уже больше 4 месяцев, откажитесь от общения с коллекторами. В дальнейшем они смогут вам лишь писать письма.
  5. Не стоит пользоваться услугами антиколлекторов, если они не являются юристами и правозащитниками. Помните, за изящным названием «антиколлекторы» часто скрываются мошенники. Они исчезают после получения оплаты.

  6. Требуйте у коллекторов назвать ФИО, адрес фирмы, на которую они работают, контактные данные. Проверьте агентство в реестре ФССП.
  7. Если платить коллекторам нечем — подумайте о процедуре банкротства. Она позволит избавиться от просроченных долговых обязательств перед банками, коллекторами и МФО.

Если банк продал долг коллекторам, то юридически коллекторы получают те же права, что и основной кредитор. Даже если вы откажетесь от общения, долг не исчезнет. Кредитор может обратиться в суд, потребовать возврата через судебных приставов.

Нужна помощь в избавлении от просроченных кредитов? Обращайтесь, мы всегда готовы помочь!

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *