Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2022

Одна из процедур, применяемых в банкротстве физического лица и позволяющих списать все долги — это реализация имущества. Для того чтобы её пройти, необходимо подготовить опись имущества и провести его оценку.

Содержание статьи

Всё содержание

Этот процесс часто вызывает вопросы у физических лиц, принявших решение обанкротиться. Правда ли, что при оценке вещей их стоимость сильно занижают? Кто будет оценивать имущество? Можно ли проконтролировать оценку?

Как происходит оценка имущества при банкротстве

Все, что касается оценки имущества должника, включая недвижимость и залоговое имущество, регулируется ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Давайте разберемся, из каких этапов состоит оценка имущества должника и сколько времени она занимает.

Предварительный этап: опись имущества

Первое, что необходимо сделать перед оценкой — определить, какое имущество должника включено в конкурсную массу и будет реализовано. Для этого составляется опись, включающая полное перечисление всего движимого и недвижимого имущества, принадлежащего физическому лицу на момент банкротства.

  • Если инициатором банкротства был кредитор,

то имущество описывает финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом при рассмотрении дела. При этом он выявляет скрытое имущество, смотрит, есть ли признаки преднамеренного либо фиктивного банкротства, разыскивает банковские счета и прочее.

  • Если инициатором банкротства был сам должник,

то он самостоятельно проводит опись имущества и указывает в ней все, чем он владеет (транспортные средства, жилые и нежилые помещения и прочее), а затем передает финансовому управляющему, который проводит дополнительную проверку и делает опись. Утаить или случайно «забыть» вписать имущество в опись не удастся, поскольку управляющий тщательно все проверяет.

Какое имущество не подлежит изъятию и оценке

Ст. 446 ГПК РФ определяет имущество, которое не может быть включено в конкурсную массу и реализовано:

  • единственное жилье, за исключением залогового имущества (например, обремененной квартиры в ипотеку),
  • участок земли, на котором оно расположено
  • личные вещи
  • бытовая техника первой необходимости
  • продукты питания
  • скот, не используемый для предпринимательской деятельности
  • предметы, используемые для профессиональной деятельности, если они стоят не более 10 000 рублей
  • государственные награды и прочее

Это имущество не включается в опись и не подлежит оценке.

Основной этап: оценка

Оценка проводится только после описи имущества. В среднем, опись занимает 1-2 дня, не считая ситуаций, когда имущество банкрота исчисляется очень крупными суммами/размерами. В этом случае сроки увеличиваются.

Он самостоятельно проводит оценку в 80% случаев, поскольку это быстрее, проще и выгоднее для всех участников дела. При оценке имущества он обязательно ориентируется на рыночную стоимость предметов и степень их износа.

Он привлекается к оценке самим финансовым управляющим либо другими участниками процесса (например, кредиторами), если они сомневаются в том, что стоимость имущества определена правильно.

Эксперт всегда работает только за вознаграждение. Обычно он привлекается, когда требуется оценка дорогостоящего имущества:

  • драгоценных камней
  • антиквариата
  • картин
  • ювелирных украшений и прочего

Методы, применяемые для оценки имущества

Чтобы провести оценку имущества при банкротстве физического лица, финансовый управляющий учитывает платежные документы, представленные должником (например, договор купли-продажи, квитанции и другие), а также использует разные подходы:

  1. Сравнительный. Стоимость предметов формируется с учетом рыночных цен, установленных на аналогичные объекты. Управляющие часто используют для оценки независимые площадки (Авито, Юла и другие), находят вещи с аналогичными характеристиками и отслеживают среднюю рыночную стоимость. Этот метод актуален для техники и оборудования.
  2. Затратный. Финансовый управляющий или профессиональный оценщик учитывает расходы должника на покупку имущества и дополнительные улучшения. Часто этот способ используется при определении стоимости квартиры или дома: поскольку одной покупки недостаточно, к ней прибавляются дополнительные расходы (например, на ремонт и отделку).
  3. Доходный. Во внимание принимается потенциальный доход, который удалось бы извлечь от владения имуществом должника (например, от сдачи дома в аренду или возделывания земельного участка). Актуальный метод оценки при включении в конкурсную массу коммерческой недвижимости.

Результаты оценки

С результатами оценки имущества вправе ознакомиться все участники процесса, включая должника и кредиторов. После того как все предметы описаны и оценены, управляющий передает в суд положение. На это у него есть ровно 1 месяц с момента завершения оценки имущества.

В положении указывается информация о порядке, условиях и особенностях реализации имущества. Обязательно указывается начальная цена, по которой будут продаваться вещи. Положение считается принятым после того, как оно будет утверждено арбитражным судом.

Можно ли доверять оценке, которая проводится финансовым управляющим?

Иногда финансовые управляющие при оценке имущества должника не занижают, а напротив, завышают цены.

В этом одновременно заинтересованы все стороны, включая кредиторов, желающих получить деньги, потенциального банкрота и самого управляющего, получающего 7% от стоимости реализованного имущества.

Так бывает, если управляющий выбран кредитором: он часто включает в опись имущества те предметы, которые по закону не могут быть реализованы, нарушает нормы права, желая получить большую выгоду, и оспаривает сделки, даже если признаки незаконности отсутствуют. 

Во время процедуры банкротства очень важно заручиться поддержкой опытных юристов. Если вы оказались в такой ситуации и хотите обезопасить себя от неправомерных действий в процессе оценки имущества — обращайтесь за юридической помощью к нашим профессионалам. 

https://fpa.ru/info/kak-sohranit-imushhestvo-pri-bankrotstve/ Вам может быть интересно: Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2022 Как сохранить имущество при банкротстве? Вам может быть интересно: Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2022 Оценка имущества при банкротстве Вам может быть интересно: Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2022 Оценка имущества при банкротстве Узнайте, сможете ли вы сохранить ценное имущество и списать долги через законную процедуру банкротства Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей Перед какими организациями у вас долг? Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита

Опись имущества при банкротстве

Опись имущества — это процедура, которая проводится судебными приставами в результате задолженности лица.

Она происходит в том случае, когда суд выносит решение о взыскании с должника денежных средств для погашения имеющихся задолженностей в рамках исполнительного производства.

Опись имущества действует на предметы недвижимого или движимого имущества, деньги, ценные бумаги, и проводится в том случае, если у должника отсутствуют средства для погашения долга или он объявил себя банкротом. В результате имущество перепродается в счет погашения долгов.

Кем и когда производится опись?

Опись имущества начинается в ходе исполнительного производства. Процедуру осуществляют сотрудники Федеральной службы судебных приставов — приставы-исполнители. В их полномочия входит в том числе вскрытие и взлом дверей для обеспечения доступа в помещение с целью обыска, но это можно делать только при наличии понятых и местного участкового.

По решению суда приставы вправе забрать всю собственность за долги, кроме той, которая необходима должнику для обеспечения достойного уровня жизни, например, различные бытовые приборы вроде газовой плиты.

Какое имущество может быть описано?

Федеральная служба судебных приставов осуществляет опись имущества по месту прописки должника, при этом, не важно, в чьей собственности находится дом или квартира, в которой прописан должник, и кто еще там проживает — если оно принадлежит должнику, его изымут. Если недвижимость не принадлежит ему, в качестве доказательств можно предъявить договоры купли-продажи, товарные чеки, регистрационные документы и так далее.

Имущество, находящееся по месту жительства должника и не принадлежащее ему, но при этом документы, подтверждающие этот факт, были утеряны собственником, тоже будет подлежать описи судебным приставом — хотя этот сценарий трудно представить, так как при отсутствии документов можно обратиться в надлежащие инстанции за подтверждающими справками. Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2022

Арест и опись имущества подразумевает наложение запрета на право продавать, дарить, менять и совершать какие-либо операции с имуществом, а в некоторых случаях право им пользоваться, например, когда у собственника несколько автомобилей, гаражей, дач. При определении этих признаков судебный пристав-исполнитель должен учитывать функции описываемого имущества и его важность для должника. Например, вся бытовая техника в доме подлежит описанию, но никто ее не заберет, и ею можно будет пользоваться.

Судебные приставы вправы изъять в удолжника широкий перечень личного имущества, это могут быть:

  • дорогая мебель, например, антиквариат;
  • драгоценные украшения;
  • жилое помещение — но только в том случае, если оно было взято в ипотеку (и если это не является единственным жильем должника);
  • транспорт.

Есть исключения, в которые входит имущество, не подлежащее изъятию. Во-первых, единственное жилье — квартира, дом, дача — в котором проживает должник, никто не будет изымать, иначе человек попросту останется на улице. Также нельзя изымать:

  • предметы, которые требуются человеку существования: кровать, столы, стулья, бытовая техника вроде микроволновки или плиты и так далее.
  • Вещи и инструменты, которые нужны для работы.
  • Одежда, столовые приборы, игрушки ребенка.
  • Домашние животные (даже несмотря на их стоимость)..
  • Топливо, необходимое для обогрева помещения в течение одного отопительного сезона.
  • Почетные награды, кубки, медали, которые, в том числе, могут быть покрыты серебром или золотом.
  • Социальные пособия.

Как производится оценка имущества и его продажа?

Судебных приставов интересуют денежные средства, поэтому при описи имущества их цель — найти вещи, которые являются активом, и их можно было бы продать в счет уплаты долга.

Если у должника нет счетов в российских рублях, это не значит, что приставы не будут искать счета в иностранной валюте. Драгметаллы тоже будут искать.

Читайте также:  Банки звонят по просроченной задолженности, что делать в 2022?

А если ни на каких счетах денег нет, судебные приставы приступят именно к описи имущества: будут искать, изымать и продавать недвижимость.

Цель оценки арестованного имущества — определить его стоимость для дальнейшей продажи в пользу взыскателя. Специально занижать стоимость мебели, украшений, транспорта и других вещей никто не будет, так как сторона, наоборот, заинтересована в том, чтобы получить как можно больше средств за проданные вещи и покрыть ими долг.

Реализация описи имущества должника подробно описана в статье 87 Федерального Закона «Об исполнительном производстве», Способ продажи имущества зависит от его стоимости. Например, если это антиквариат, который стоит больше 500 000 рублей, судебные приставы могут организовать торги и продать его.

То же самое касается недвижимости, ценных бумаг, вещей, которые имеют историческую или художественную ценность.

https://www.youtube.com/watch?v=mjm_lHgQcaE

Если имущество должника стоит меньше 30 000 рублей, например, различная техника вроде игровой приставки, телевизора, ноутбука, должник может договориться с приставом и продать эти вещи самостоятельно в счет погашения долга. Но если цена выше 30 000 рублей — приставы самостоятельно приступят к реализации их продажи в специальные магазины.

При банкротстве, опись имущества — это обязательный этап. Инициирует процедуру банкротства может не только должник, но и кредитная организация. При этом, тот или иной вид банкротства (физического или юридического лица) не предполагает окончательное списание задолженности.

Если имущество уже конфисковали в результате банкротства или по другим причинам, но у должника появились средства на их выкуп, это не значит, что он сможет его реализовать. Например, если долг составляет 50 000 рублей, а приставы забрали бытовую технику на 20 000 рублей, то заплатив 20 000 рублей должник не вернет технику.

Ему нужно сначала погасить оставшийся долг в размере 30 000 рублей, тогда реализацию приостановят и технику вернут. Но если имущество уже продали из-за банкротства или по другим причинам, его не получится вернуть.

Как вариант, можно обратиться к друзьям и родственникам с просьбой им выкупить конфискованные вещи, а затем перекупить у них.

Проверить задолженности у судебных приставов

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Когда в отношении физического лица невозможно ввести процедуру реструктуризации задолженности, либо условия предоставленной судом рассрочки были нарушены должником, в отношении него вводится процедура реализации имущества. Основная цель данного этапа банкротства – максимальное погашение требований кредиторов за счет продажи имущества должника на торгах.

Опись имущества гражданина

Процедура реализации имущества должника – многоэтапный процесс, который начинается с формирования конкурсной массы или описи имущества должника. Данная процедура входит в зону ответственности назначенного судом на процесс банкротства финансового управляющего.

Он обязан составить детальный перечень имущества физического лица, которое подлежит реализации на торгах в счет погашения задолженности. Сюда попадает все имущество, которое принадлежит банкроту на правах собственности и на которое может быть наложено взыскание по закону.

Если инициатива о банкротстве физического лица исходит от самого должника, то в его обязанности входит самостоятельная опись имущества.

Она прилагается к исковому заявлению в арбитраж о признании гражданина банкротом.

В описи отображается принадлежащие должнику квартира, загородный дом, транспортные средства, ценности, земельные участки, доли в бизнесе, продукты питания и прочая ликвидная собственность.

Физлицо несет ответственность за сокрытие принадлежащего ему имущества. Назначенный управляющий обязан проверить представленные должником сведения и скорректировать конкурсную массу. Корректировка производится по двум направлениям:

  1. Первоначально исключается имущество, не подлежащее взысканию. Это, например, единственное жилье физлица (если только речь не идет об ипотечной квартире, которая заложена в банке); вещи и техника дешевле 10000 р.; одежда и обувь гражданина, денежные средства в пределах МРОТ и некоторое другое.
  2. Предпринимаются меры по наполнению конкурсной массы за счет имущества, которое было намеренно отчуждено физическим лицом в целях недопущения его взыскания. Для этого финансовый управляющий анализирует все совершенные сделки должником за последние три года и подает запросы в уполномоченные инстанции. При необходимости он может аннулировать подозрительные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу. К таким относятся договора дарения, заключенные в последнее время, договора купли-продажи в пользу заинтересованных лиц и близких родственников.

В финальной скорректированной управляющим описи имущества физлица содержится детальный перечень собственности с указанием ее отличительных характеристик (кадастрового номера, марки, производителя, идентификационного кода и пр.), сведений о комплектности, состоянии, наличии дефектов.

Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2022

Оценка имущества

Оценка имущества должников производится самостоятельно назначенным финансовым управляющим. Также он может привлечь к процедуре внешних оценщиков, оплатив их услуги из своего вознаграждения (перекладывать эти расходы на должника он не вправе).

Для оценки управляющий может ориентироваться на представленные платежные документы должником (чеки о покупке, договора купли-продажи), скорректировав стоимость имущества на коэффициент износа. Обычно в ходе оценки управляющий опирается на три подхода:

  1. Сравнительный – в данном случае стоимость определяется с учетом рыночных цен на аналогичные объекты.
  2. Затратный – оцениваются затраты на покупку аналогичного имущества (например, приобретение квартиры и проведение там отделочных работ для приведения в схожее состояние).
  3. Доходный – учитывается потенциальный доход, который можно было бы получить от владения данным имуществом (например, от возделывания земельного участка или сдачи его в аренду).

Приведенные подходы обычно применяются в комплексе.

С полученными управляющим результатами оценки вправе ознакомиться все стороны процедуры банкротства: как физическое лицо, так и его кредиторы.

Если результаты оценки кажутся уполномоченным инстанциям, должнику или кредиторам заниженными и несправедливыми, то они вправе потребовать проведение независимой экспертизы. Для этого приглашаются профессиональные оценщики, которые обладают разрешением на занятие оценочной деятельностью. По результатам оценки они представляют официальный отчет о стоимости имущества.

Работу оценочной компании обязан оплатить инициатор независимой экспертизы: собрание кредиторов или сам должник.

Но стоит понимать, что финансовый управляющий сам заинтересован в том, чтобы имущество банкрота было выставлено на торги и продано по максимальной цене.

Ведь он получает вознаграждение по итогам этапа реализации в процентном отношении от размера погашенной задолженности (7% от удовлетворённых требований кредиторов).

Поэтому обычно к результатам проведенной управляющим оценки вопросов не возникает.

После того как имущество было оценено и описано, управляющий представляет в суд положение, содержащее базовые условия предстоящей процедуры реализации имущества: опись, сроки и порядок реализации имущества, начальную цену продажи. На это управляющему отводится не более месяца. Положение проверяется судом на соответствие законодательства, после чего утверждается, либо отклоняется и направляется на доработку.

Имущество, составляющее конкурсную массу, может быть реализовано в двух форматах:

  • путем прямой продажи (для вещей дешевле 100 000 р.);
  • через электронные торги (для имущества дороже 100 000 р.).

Прямая продажа происходит по следующей схеме. Например, управляющим был описан телевизор, принадлежащий должнику. Его оценочная стоимость составила 20 тыс.р., что дешевле 100 тыс.р.

и дает ему право не выставлять технику на торги. Управляющий подает объявление в газету или специализированной онлайн-площадке и продает телевизор заинтересованному лицу за 20 тыс.р.

Вырученные от продажи деньги включаются им в конкурсную массу.

В отношении имущества дороже 100 тыс.р. управляющий организует торги. Все торги по банкротству сейчас проводятся в формате электронного аукциона на специализированных площадках.

О месте и времени проведения торгов управляющим размещается информация в открытом доступе.

В торгах вправе принять участие все желающие, обладающие ЭЦП и прошедшие предварительную регистрацию (иногда требуется внесение задатка).

Первоначально все имущество выставляется по оценочной стоимости с шагом на повышение. Если первый этап не привел к продаже, первоначальная оценка снижается на 10-15% и имущество вновь выставляется на торги. Наименее ликвидная собственность продается на торгах с дисконтом до 25% и с шагом на понижение. Побеждает на них участник, сделавший первую ставку.

Вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами, пропорционально размеру их требований. Часть средств должна быть передана супруге должника, если проданное управляющим имущество было приобретено в период брачного союза и относится к совместной собственности.

Если в ходе торгов удалось реализовать не все имущество физлица, вошедшее в конкурсную массу, то порядок действий будет следующим:

  1. Управляющий предлагает кредиторам принять имущество по его оценочной стоимости в счет погашения задолженности.
  2. Если кредиторы отказываются его принять, то нереализованное имущество подлежит возврату должнику по акту приема-передачи.

После прохождения процедуры реализации процесс банкротства физического лица считается завершенным. Даже если по результатам торгов не удалось удовлетворить все кредиторские требования, все обязательства списываются с должника и аннулируются.

Опись имущества должника при банкротстве физ. лица в [actual_year] — БФ

Опись имущества — это документ, который обязательно составляется для прохождения процедуры банкротства. Опись необходима, чтобы иметь представление о том, чем владеет должник и сколько стоит его имущество.

Документ должен включать все имущество, которое находится в собственности должника. На основании этих данных финансовый управляющий включает имущество в конкурсную массу с целью его дальнейшей реализации по рыночной цене. За счет вырученных средств и погашаются долги кредиторам.

Когда процедура банкротства инициируется самим должником, то он сам составляет опись своего имущества и передает ее вместе с заявлением в суд. Финансовый управляющий выясняет, все ли имущество внес должник в опись. Если процедура банкротства запущена кредитором или налоговой службой, то опись составляется в процедуре также должником, но с учетом требований финансового управляющего.

Читайте также:  Узнать задолженность в Тинькофф. Что такое задолженность по выписке?

Как заполнить опись и где взять форму документа?

Форма описи имущества должника при банкротстве утверждена Минэкономразвития.

  • Скачать форму описи имущества при банкротстве физлица
  • Раздел «информация о гражданине» заполнить не составит труда: в соответствующие графы вносятся ФИО, дата и место рождения, номера СНИЛС и ИНН, паспортные данные (или иного документа, удостоверяющего личность).
  • Правда ли, что ФНС может инициировать банкротство должника, если у него есть статус ИП? Спросите юриста

Недвижимое имущество

Сюда вносится информация о недвижимом имуществе:

  • земельных участках и строениях на них;
  • жилых домах и дачах;
  • квартирах;
  • гаражах;
  • иное недвижимое имущество: например, бараки, сараи, садовые домики, бани и т.п.

Ваше единственное жилье — частный дом, и вы хотите знать, что из построек реализуют при банкротстве?

Нужно указать виды собственности:

  • совместная;
  • долевая;
  • частная;
  • муниципальная.

Далее указывается адрес объекта недвижимости, его площадь, основание для приобретения:

  1. договор купли — продажи;
  2. дарения;
  3. аренды;
  4. мены.

Если собственность долевая, нужно указать размер доли.

В этот раздел включается все имущество, включая арендованное или находящееся в ренте и т.п. Это актуально, например, для ИП, занимающегося торговлей и арендующего точки в торговых павильонах.

  1. В столбце «Сведения залоге и залогодержателе» укажите наименование, ИНН и ОГРН того человека или организации, в залог которому передана недвижимость, или его ФИО и ИНН.
  2. К заявлению о банкротстве приложите выписки из Единого госреестра недвижимости — ЕГРН (их надо заказать и получить в МФЦ) на каждый объект недвижимости.
  3. Если жилой объект не введен в эксплуатацию, но заключен договор с застройщиком, укажите о наличии права требования к застройщику.

Движимое имущество

Здесь указываются сведения обо всех видах транспорта, которые имеются у должника:

  • легковых автомобилях;
  • грузовых автомобилях;
  • мотоциклах;
  • сельскохозяйственной технике;
  • водном и воздушном транспорте;
  • об иных, в том числе самодельных транспортных средствах. Например, это может быть дорогой горный велосипед.

В соответствующих графах указывается VIN или идентификационный номер транспортного средства, вид собственности (частная, долевая, совместная, аренда), место его нахождения (регистрации), а также примерная стоимость. Так же, как в разделе с недвижимостью, указывается информация о залоге и залогодержателе.

У вас нет автомобиля, но есть снегоход. Продадут ли его при банкротстве?

Сведения о счетах в банках

Об открытых счетах в банках лучше взять справку в налоговой инспекции, чтобы не забыть о каком-то давно забытом. Это можно сделать на официальном сайте ФНС, или заказать через сайт Госуслуг — для ИП и юрлиц.

В этом разделе указываются название банка и его местонахождение (обычно адрес головного офиса пишут на сайте банка), вид валюты (рубль, доллар, евро и т.п.), дата открытия счета и сумма остатка средств на нем.

В описи указываются, в том числе, кредитные счета — по кредитной карте, или по счету, на который был получен кредит, счет, с которого вы оплачиваете ипотеку. Также нужно указать сведения о вкладах и спецсчетах. Например, о так называемых «металлических счетах», на которых хранятся не деньги, а условные граммы (или килограммы) драгоценных металлов.

Сведения об акциях или участии в коммерческих организациях

  • Здесь нужно указать информацию об акциях в акционерных обществах или долях в уставном капитале, которыми владеет должник.
  • В соответствующие графы вносится информация о названии компании, ее адрес, размер уставного капитала и размер доли должника в уставном капитале.
  • Нужно ли включать с опись данные об индивидуальном инвестиционном счете у брокера? Спросите юриста

Сведения об иных ценных бумагах

Здесь нужно указать наличие векселей, сертификатов, облигаций и т.д. Сюда вносят вид ценной бумаги, информацию о том, кто ее выпустил, количество бумаг и их общую стоимость. Ценные бумаги являются активами и могут быть проданы.

Сюда же стоит вписать и данные индивидуального инвестиционного счета (ИИС), если вы торгуете на бирже. Указывать данные ИИС и брокерских счетов необходимо даже в том случае, если вы просто купили ценные бумаги и пассивно их держите на своем счету, в надежде на рост котировок.

Сведения о наличии денежных средств и ином ценном имуществе

Этот раздел касается наличных денег и оборудования. В данном разделе описываются

  • наличные деньги в свободной форме;
  • драгоценности;
  • предметы искусства и ценные раритеты;
  • профессиональное имущество.

Так же, как и в предыдущих разделах, нужно указать стоимость имущества, его местонахождение и сведения о залоге.

Не нужно указывать в описи:

  • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
  • мебель и бытовую технику (статья 446 ГПК РФ).

Однако может быть указано все, что стоит свыше 10 000 руб.: компьютер, ноутбук, оргтехника, фотоаппарат, видео и стерео системы, коллекции и т.п.

Внимательно подходите к составлению описи имущества. Внесение необязательного для указания при составлении описи имущества приведет к удорожанию банкротства и затягиванию сроков. Опись имущества лучше составлять вместе с юристом или финансовым управляющим.

ВАЖНО. Ни в коем случае не пытайтесь реализовать имущество с молотка перед процедурой банкротства. Вас могут заподозрить в преднамеренном банкротстве: сделка будет признана недействительной, а вам может грозить административная или даже уголовная ответственность.

Можно ли перед банкротством снять деньги со вклада и потратить их на жизнь? Спросите юриста

Что не входит в конкурсную массу

Согласно ГПК РФ, не подлежит взысканию:

  • индивидуальные вещи и предметы обихода (кроме предметов роскоши и драгоценностей);
  • жилая площадь или ее доли, если для должника эта недвижимость является единственной (кроме недвижимости в залоге и в ипотеке);
  • земельный участок, если на нем располагается единственное жилье;
  • имущество, которое используется должником для заработка (средства производства, инструменты и т.п.);
  • скот и домашние животные, корма и постройки для них, семена для посева;
  • денежные средства (в размере прожиточного минимума) и продукты питания;
  • призы и награды;
  • имущество стоимостью менее 10 тыс. руб.

Оценка подобного имущества осуществляется финансовым управляющим или независимым оценщиком по требованию кредитора.

Опись имущества при банкротстве составляет сам должник

Опись имущества — один из необходимых документов в процедуре банкротства. Опись надо составить даже тогда, когда имущества у должника нет, но ему предстоит процедура банкротства через Арбитражный суд. При банкротстве через МФЦ опись составлять не надо.

Если нет имущества

Если у должника отсутствует имущество, которое может быть указано в описи и впоследствии реализовано, долги все равно будут списаны с банкрота. Однако даже в этом случае нужно составлять опись, и ставить прочерки в соответствующих местах документа.

Можете включить в опись тот минимум, что вы имеете, а решение о включении его в конкурсную массу далее будет принимать финансовый управляющий.

Для внесудебного банкротства опись составлять не нужно. Информация, что у вас нет имущества, уже подтверждена фактом закрытия судебными приставами исполнительного производства «по вашу душу» по статье, которая гласит, что имущество приставы не нашли. А если против вас еще не возбуждали исполнительное производство, то документы на упрощенное банкротство в МФЦ просто не примут.

Приходят ли приставы по месту прописки к должнику для описи имущества при банкротстве?

К процедуре банкротства судебные приставы не имеют никакого отношения: описью имущества должника при банкротстве и включением его в конкурсную массу занимается финансовый управляющий.

Опись имущества должника судебными приставами происходит при необходимости обеспечения сохранности собственности должника, подлежащей конфискации и реализации и в целях исполнения судебных актов, предписывающего конфисковать или арестовать имущество. Опись имущества должника приставы проводят и для того, чтобы потом знать, какое имущество им предстоит искать.

  1. Роль судебных приставов при процедуре банкротства зависит от того, какая процедура была ранее введена судом в отношении банкрота.
  2. Как подать заявление приставам о реструктуризации долга? Закажите звонок юриста
  3. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», при реструктуризации долгов пристав приостанавливает исполнительное производство и снимает арест с имущества должника (в том числе индивидуального предпринимателя), и «иные ограничения распоряжения этим имуществом, наложенные в ходе исполнительного производства».
  4. При реализации имущества должника судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство.

В период пандемии до 1 июля 2021 года ФЗ № 215-ФЗ введен мораторий на опись имущества должника и на ряд действий судебных приставов. Закон запрещает арестовывать и изымать движимое имущество должников-физлиц и ИП, находящееся по месту их жительства или пребывания. Но это ограничение не касается транспортных средств.

Кроме того, должники-пенсионеры, не имеющие иных доходов, кроме пенсии и в случае, если пенсия составляет менее 2 МРОТ, могут обращаться к приставам за рассрочкой. Рассрочка предоставляется сроком до 24 месяцев (но не позднее, чем до 1 июня 2022 года), при сумме долга до 1 млн. рублей. Коллекторам также предписано не беспокоить эту категорию граждан.

Чтобы разобраться в своих правах и обязанностях при процедуре банкротства, а также не попасться на удочку мошенников, можно получить консультацию нашего юриста.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1

Как проводят оценку имущества при банкротстве в 2022 году

Большинство дел о банкротстве граждан осуществляется через реализацию имущества — процедуру, подразумевающую изъятие собственности должника с целью расчета по долговым обязательствам.

Соответственно, если у банкрота действительно есть ценности — обязательно формируется конкурсная масса, а также проводится оценка имущества должника при банкротстве.

Читайте также:  Как узнать долг в банке «Русский Стандарт» и чем он грозит

Рассмотрим, какие нюансы необходимо знать банкроту и как подготовиться к оценке своего имущества.

Опись имущества должника

Опись — неотъемлемая часть банкротной документации. В ней перечисляется все имущество должника, принадлежащее ему, находящееся в собственности или в залоге. Нажитое за годы брака также включается в опись. Порядок ее проведения отличается — в зависимости от того, кто подал на банкротство.

  • если инициатором банкротства был кредитор, опись имущества проводится финансовым управляющим, назначенным судом.
  • если инициировал банкротство сам должник, то опись имущества проводит сам должник; он обязан составить список собственности, которой владеет (транспортные средства, недвижимость, драгоценности и так далее), и передать его финуправляющему.

Так или иначе, ответственность за опись и последующую проверку представленного имущества несет финансовый управляющий.

Также он обязательно проверяет:

  • есть ли сокрытое имущество: например, заграничные банковские счета, регистрация собственности в других странах. Если должник решит скрыть имущество, и это будет обнаружено, то недобросовестного банкрота могут привлечь к ответственности. Долги в таком случае списаны не будут;
  • есть ли признаки преднамеренности и фиктивности банкротства — такие действия подпадают под уголовную ответственность;
  • совершались ли подозрительные сделки, которые можно оспорить.

Далее формируется конкурсная масса, куда входит вся собственность должника. Процедура имеет ряд особенностей:

  1. Из конкурсной массы обязательно исключается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть в банкротстве не может быть продано в счет долгов единственное жилье, оборудование для работы и профессиональной деятельности, объекты сельского хозяйства, бытовые предметы, продукты, наличные деньги на ведение хозяйства.

    Впрочем, летом 2021 года судом был создан прецедент, когда единственное жилье банкрота было реализовано на торгах, а взамен бывшему собственнику приобрели другое, поскромнее. Разница же пошла на оплату требований кредиторов. Закон по-прежнему защищает единственную квартиру или дом, но, как мы видим, в зависимости от обстоятельств возможны отступления.

    Важно! Предмет залога не защищен иммунитетом единственного жилья. Впрочем, это касается не только недвижимости (ипотечных договоров), но и автокредитов и так далее. Такое имущество подлежит включению в конкурсную массу и последующей реализации.

  2. Финуправляющий может оспорить сделки, которые были заключены должником за 3 года, предшествующие банкротству, и которые связаны с отчуждением собственности. Например, если за полгода до процедуры должник подарил квартиру (не являющуюся единственным жильем) родственнику, то сделка может быть признана недействительной, и квартира будет включена в конкурсную массу.

Напомним, оспариваются далеко не все сделки. Какая из них тогда считается подозрительной?

  • договор, стоимость объекта которого явно ниже рыночной;
  • договор, где второй стороной сделки выступает лицо, состоящее в родственных связях с должником.

В результате формируется полноценный документ с описью имущества, где оно перечисляется с полным техническим описанием.

Это может быть указание:

  • кадастрового номера;
  • идентификационного кода;
  • изготовителя;
  • марки;
  • плана объекта недвижимости;
  • месторасположения недвижимости;
  • основания возникновения прав собственности;
  • информации о состоянии предмета.

Оценка имущества должника при банкротстве

Далее, когда готов документ по описи имущества, осуществляется оценивание, которое может проводиться:

  • финансовым управляющим;
  • независимыми экспертами.

Чаще всего оценку осуществляет финуправляющий. Это дешевле, быстрее и выгоднее для всех сторон процесса. Однако в случае, если кто-то из участников дела посчитал, что оценка несправедлива, и выразил возражения, привлекается независимая экспертиза. Оплачивает услуги экспертов приглашающая сторона.

Важно! В некоторых случаях инициатором проведения профессиональной экспертизы выступает сам управляющий. В таком случае он же и оплачивает расходы.

Как осуществляется оценка имущества?

Вопрос, как проводится профессиональная экспертиза, мы опустим, поскольку деятельность таких специалистов регламентируется законодательно. Они также руководствуются международными стандартами и подходами к оцениванию, принятыми в их среде.

Если имущество оценивает финуправляющий, он обязательно ориентируется на рыночную стоимость объекта и степень его износа.

Например, если оценка проводится в отношении автомобиля, то оценивается изначальная цена машины аналогичной модели и проводится анализ ее текущего состояния: делался ли ремонт, есть ли недостатки во внешнем виде, каково состояние КПП/мотора/кузова/салона. На основании полученных данных формируется окончательная стоимость.

Финуправляющий в процессе оценки также учитывает следующие моменты:

  • рыночную оценку собственности (ориентируясь на соответствующие ресурсы по продаже аналогичных объектов);
  • затраты, понесенные после приобретения имущества должником; если в доме был сделан ремонт, достроены баня и гараж, облагорожен участок — все эти траты берутся в расчет при формировании конечной цены;
  • потенциальную прибыль (если дом расположен в туристическом месте, учитывается, сколько можно заработать на сдаче объекта в аренду туристам).

После формирования конечной стоимости оценка предъявляется всем остальным участникам дела: кредиторам, должнику. Если кто-то из них посчитает, что данные несправедливы, то могут быть приглашены независимые эксперты. Окончательная оценка будет выставлена посредством формирования экспертного заключения.

Можно ли доверять оценке финансового управляющего?

Как правило, финуправляющий старается в итоге выявить максимальную стоимость имущества. В этом заинтересованы не только должник и кредиторы, но и сам управляющий — согласно положениям Закона о банкротстве, его вознаграждение зависит от стоимости проданного имущества — ему достанется 7% от реализованной собственности.

Отметим, что изначально законодатели определили управляющим только 2%, однако, после волны протестов в 2016 году, в порядок были внесены изменения, поскольку управляющие попросту отказывались от такой работы, аргументируя свое нежелание недостойной оплатой.

Таким образом, процедура реализации имущества должника приносит управляющему:

  • обязательное вознаграждение в виде 25 000 рублей (оплата осуществляется в момент подачи заявления в суд, расходы оплачивает инициатор процесса);
  • 7% от реализованной собственности банкрота.

С другой стороны, завышение стоимости может привести к неликвидности имущества. Если цена не соответствует реальному состоянию объекта, торги не состоятся. Соответственно, важно, чтобы в этом вопросе был соблюден баланс.

Практика показывает, что управляющие практически не заинтересованы в процессах, где у должника нет имущества под реализацию.

Например, когда за банкротством обращается пенсионерка, у которой в собственности только единственное жилье и обстановка в квартире.

С гораздо большим интересом рассматриваются дела, где у должников есть ипотечное жилье, другое дорогостоящее залоговое имущество или несколько объектов недвижимости.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценки финуправляющий должен спланировать:

  • сроки торгов;
  • начальную стоимость объектов конкурсной массы;
  • порядок продажи имущества.

На составление плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправлен на последующую доработку, если суд сочтет, что нарушены какие-то законодательные нормы.

Реализация может осуществляться двумя способами:

  1. Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие относительно недорогие предметы.
  2. Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на специальных площадках через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Так, если в процедурах банкротства необходимо проводить торги, то управляющий обязан придерживаться следующего порядка действий:

  1. Поиск организатора торгов — обычно им выступает компания/организация.
  2. Публикация сведений о торгах в ЕФРСБ и печатном издании «Коммерсантъ».
  3. Выставление собственности с дальнейшим повышением цены.
  4. Если продажа не состоялась, на следующем этапе торгов стоимость снижается до 15%.
  5. Если продажа опять не увенчалась успехом, стоимость снижается до 20-30% и больше. Таким образом, в результате цена сильно снижается, и покупатели имеют хорошие шансы приобрести собственность с выгодой.

Далее, после завершения организационных мероприятий подсчитывается количество средств, поступивших от продажи. Из них вычитаются:

  • судебные расходы;
  • 7% выручки от проданной собственности в качестве вознаграждения для управляющего;
  • 80% от реализованного залогового имущества вручается залоговому кредитору (например, если продалась квартира по ипотечному договору, то 80% от суммы вручаются банку, который и выдал эту ипотеку);
  • 50% от проданного совместного имущества (если банкрот в браке) вручаются второму супругу;
  • остальные средства распределяются между оставшимися кредиторами.

Что будет с собственностью, от которой не удалось избавиться в банкротстве физических лиц?

Предусмотрен следующий порядок:

  1. Кредиторам будет предложено забрать оставшуюся собственность в счет оплаты долга по стоимости, которая была определена посредством оценки.
  2. Если от кредиторов последовал отказ, то финуправляющий должен передать оставшееся имущество банкроту. При этом будет оформлен официальный акт приема-передачи такой собственности.

Соответственно, если вырученных средств не хватило для проведения расчетов и погашения, оставшиеся долги будут списаны на завершающем судебном заседании. С этого момента все претензии к должнику считаются снятыми и погашенными.

После признания банкротства и снятия всех долговых претензий банкрот может снова приобретать собственность, осуществлять материальные сделки, пользоваться услугами банков. Кредиторы не вправе предъявлять ему претензии после вынесения окончательного судебного постановления.

Заметим, что по такой же схеме осуществляется и банкротство ИП, ведь предприниматели тоже относятся к категории физических лиц.

Если у вас возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности, но при этом вы хотите знать, что будет с имуществом — обратитесь за консультацией к нашим юристам! Мы расскажем о рисках и возможностях, а также поможем обанкротиться с минимальными потерями. Позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *