Особенности банкротства военослужащих в 2022

Сохранить к себе и прочитать позже

Все мы знаем, что прохождение военной службы хорошо вознаграждается, и средний доход военнослужащих существенно отличается от среднего дохода гражданского населения. Кроме того, отличается также статус военных и гражданских лиц (различные права/обязанности/ льготы).  

Особенности банкротства военослужащих в 2022

Если в процедуре банкротства «гражданский» будет получать денежные средства в размере прожиточного минимума (при наличии оснований также дополнительные денежные средства), то будут ли какие-то привилегии у военнослужащего,  и будет ли он получать больше? Давайте разбираться!

  • Вместо заработной платы военнослужащие  за свой труд получают денежное довольствие.
  • Денежное довольствие военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, является основным средством их материального обеспечения и стимулирования исполнения обязанностей военной службы.
  • Денежное довольствие военнослужащего состоит из:
  • оклада по воинскому званию;
  • оклада по воинской должности;
  • ежемесячных  и иных дополнительных выплат.

Примерная структура дохода военнослужащего :

  • Оклад по воинскому званию;
  • Оклад по воинской должности;
  • Ежемесячная надбавка за выполнение задач, непосредственно связанных с риском для жизни и здоровья в мирное время;
  • Ежемесячная надбавка за период участия в учениях, походах кораблей, в отработке задач боевой подготовки в полевых условиях, вне пункта постоянной дислокации;
  • Ежемесячная надбавка за особые достижения в службе;
  • Районный коэффициент за военную службу в высокогорных районах, за военную службу в пустынных и безводных местностях;
  • Ежемесячная премия за добросовестное и эффективное исполнение должностных обязанностей;
  • Ежемесячная надбавка за особые условия военной службы;
  • Компенсация  стоимости проезда к месту проведения основного отпуска и обратно  военнослужащих и членов из семей;
  • Дополнительное материальное стимулирование;
  • Денежная компенсация за наем (поднаем) жилых помещений военнослужащим, проходящим военную службу по контракту (в других городах и в других районных центрах).

Если с окладами все понятно, то, что будет с ежемесячными /дополнительными выплатами (они, как вы видите, составляют большую часть дохода)? Войдут ли они в конкурсную массу или должник может рассчитывать на их получение в процедуре банкротства?

При рассмотрении вопроса о том, входят ли те или иные выплаты в состав конкурсной массы, суды руководствуются следующими критериями:

  • выплаты носят компенсационный характер (не стимулирующий!);
  • имеют  целевое назначение (например, содержание, воспитание или образование детей);
  • относятся  к видам доходов, на которые не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Таким образом, из приведенного выше дохода военнослужащего можно исключить при банкротстве лишь малость:

  • Компенсация  стоимости проезда к месту проведения основного отпуска и обратно  военнослужащих и членов из семей;
  • Денежная компенсация за наем (поднаем) жилых помещений;

Приведем цитаты из судебных актов

Как военнослужащему признать себя банкротом и можно ли вообще это сделать

jpg» alt=»Банкротство военнослужащих: как такое вообще может быть» class=»news-detail__img-img»>

Как и любой гражданин, офицер обязан платить налоги, штрафы, кредиты, возвращать средства, полученные в долг у частных лиц.

Бывают ситуации, когда общая сумма всех обязательств значительно превышает доход военнослужащего. Долги нарастают, как снежный ком, зарплаты, чтобы жить и платить их, катастрофически не хватает. Выйти из сложного положения поможет процедура банкротства.

Может ли военнослужащий подать на банкротство

Может. Однако стоит учитывать тот факт, что офицеры имеют высокое денежное довольствие. Поэтому кредиторы, скорее всего, будут настаивать на реструктуризации, при которой должник рано или поздно вернет причитающиеся им деньги.

При наличии стабильной заработной платы и различных денежных дотаций признать офицера банкротом в полном смысле этого слова довольно сложно.

Тем не менее военнослужащие имеют право объявить о своей финансовой несостоятельности в судебном порядке.

Основными причинами, по которым военные нуждаются в объявлении банкротства, являются:

  1. Крупные неипотечные кредиты, погасить которые за счет заработной платы невозможно.
  2. Задолженность по военной ипотеке у лиц, уволенных в запас.

Право и обязанность

По общему правилу закон предусматривает право и обязанность гражданина признать себя банкротом.

Даже при небольшой сумме до 500 тыс. руб. военнообязанный имеет право подать на банкротство. При этом важно, чтобы имел место факт недостаточности денежных средств или имущества для погашения долгов.

Напомним, что военнослужащие получают высокое вознаграждение за свою работу. Так, например, сержант, прослуживший от 5 до 10 лет, зарабатывает в среднем от 40 тыс. руб. в месяц.

Невозможность погашения полумиллионного долга при такой зарплате суд может поставить под сомнение и, как следствие, само право должника на признание своего банкротства.

С обязанностью дело обстоит несколько иначе. Она возникает, если размер непогашенных платежей более 500 тыс. руб. и длительность просрочки более 90 дней.

Порядок банкротства действующего военнослужащего

Дела о персональном банкротстве рассматривает арбитражный суд. Процедура происходит по общим правилам, предусмотренным для физических лиц. Условно ее можно разделить на два этапа – до обращения в суд и после.

До обращения в суд должнику следует:

  1. Рассчитать точную сумму непогашенных долгов.
  2. Определить всех кредиторов с разбивкой сумм задолженностей.
  3. Подготовить документы для подачи в суд и составить заявление о признании лица банкротом. Чтобы понять, какие нужны документы, запишитесь на бесплатную консультацию. Мы расскажем, как правильно их подготовить.
  4. Оплатить государственную пошлину – 300 руб.
  5. Определиться с выбором саморегулируемой организации финансовых управляющих, откуда впоследствии судья назначит управляющего для ведения производства.
  6. Подать в арбитражный суд по месту собственной регистрации заявление с приложенными документами. В случае с военнослужащим местом регистрации считается регион прохождения службы.

После принятия заявления судом идут такие этапы, как:

  1. Возбуждение дела о банкротстве.
  2. Назначение финансового управляющего.
  3. Выбор соответствующей процедуры – реструктуризации долга или реализации имущества.
  4. Составление и утверждение плана реструктуризации. Должники или кредиторы разрабатывают новый график погашения с более лояльными условиями. Финансовый управляющий передает его на утверждение в арбитраж. При утверждении плана реструктуризации судебный процесс приостанавливается, должник начинает гасить долги. Банкротом он в этом случае не признается.
  5. Принятие решения о реализации имущества. Если должник не выполняет план реструктуризации из-за отсутствия средств, суд принимает решение о реализации имущества. При банкротстве лиц, имеющих постоянный доход, эта процедура является нецелесообразной. Должнику либо его юристу придется приложить большие усилия, чтобы убедить судью в необходимости реализации имущества. Ведь именно в этом случае гражданин будет признан банкротом, а долги его списаны.

Что будет с зарплатой

Выражение заработная плата в отношении военнослужащих звучит не совсем корректно. Поскольку вознаграждение, которое они получают за свою службу, называется денежным довольствием. В него входит:

  • оклад по занимаемой должности;
  • оклад, соответствующий званию;
  • дополнительные выплаты «за вредность», «за секретность», «за особые достижения», за наем жилого помещения, компенсация за проезд и т. п.

Должностной и воинский оклады входят в конкурсную массу. Этими средствами распоряжается финансовый управляющий. Военнослужащему на содержание каждого члена семьи передается сумма, равная одному прожиточному минимуму на человека. Остальные деньги направляются на погашение долгов. Что касается надбавок, то взыскание не обращается только на некоторые из них:

  • денежные компенсации за травму или иной вред здоровью, полученные в ходе исполнения служебного долга;
  • командировочные;
  • материнский капитал;
  • дотации, имеющие целевое назначение;
  • денежные компенсации (выплаты, предназначенные для возмещения ранее понесенных затрат).

Многих волнует вопрос, что будет с квартирой, приобретенной по военной ипотеке, в случае банкротства. Отвечаем. Квартира останется за военнослужащим, даже если его признают банкротом.

Поскольку кредит по ипотеке платит государство до тех пор, пока он является участником ипотечно-накопительной системы, т. е. служит в армии.

Отметим, что признание офицера или сержанта банкротом не дает руководству воинского подразделения права досрочно расторгнуть с ними контракт.

Банкротство физических лиц, уволенных с военной службы

Уволенные в запас, как и действующие офицеры, проходят процедуру банкротства по общим правилам. Несмотря на наличие единой схемы, каждый случай имеет персональные сложности и особенности. Разобраться поможет опытный юрист. Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы изучим вашу ситуацию и подберем подходящий вариант для списания долгов.

«Военная» ипотека vs. банкротство, или Как военнослужащий ипотечное жилье сохранил

Любой юрист, который хотя бы раз имел дело с банкротством физических лиц, понимает, что сохранить «ипотечную» квартиру должнику, скорее всего, не получится.

И статус единственного жилья на исход дела никак не повлияет. Однако, мне удалось обнаружить одно любопытное исключение.

После него я бы не стал отвечать на вопрос о невозможности спасения залогового жилья столь категорично. Однако, давайте по порядку.

Акт первый. Начало.

В октябре 2018 года должник обратился в суд с заявлением о собственном банкротстве. Суд рассмотрел его требование и в феврале 2019 года ввел процедуру банкротства.

Следом кредиторы стали включаться в реестр. Основным среди них был банк ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее – Банк) на суму требований чуть больше 2 млн. рублей. Суд признал его требования обоснованным и включил в реестр как обеспеченные залогом (ипотекой) квартиры. Казалось бы, ничего удивительно.

Сам должник не был рядовым гражданином, а являлся действующим сотрудником Вооруженных Сил РФ. На момент признания его банкротом статус «военнослужащий» он не утратил и продолжал работать в течение всей процедуры.

Как и большинство военнослужащих нашей страны, должник воспользовался правом получить жилье по льготной программе целевого жилищного займа, выдаваемого ФГКУ «Росвоенипотека».

Суть программы довольно проста: военный выбирает себе жилье и заключает с банком кредитный договор. Требования банка при этом обеспечиваются ипотекой жилья.

ФГКУ «Росвоенипотека» в свою очередь предоставляет ему займ, с помощью которого военный оплачивает первоначальный взнос за жилье.

В дальнейшем сама организация ежемесячно перечисляет банку оставшуюся часть долга по кредитному соглашению. Однако, лишь до тех пор, пока человек находится на службе. Если он вдруг решит досрочно покинуть ряды Вооруженных Сил, то перечисленные за него деньги придется вернуть, а долг по кредиту погасить самостоятельно.

Вот так в упрощенном виде выглядит «военная» ипотечная программа. Кому интересно, почитайте ФЗ РФ от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» и Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Читайте также:  Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Вернемся же теперь к банкротству.

Акт второй. Как ФГКУ «Росвоенипотека» в реестр не пустили

Видимо, осознавая, что долг перед «Росвоенипотекой» будет также «списан» в банкротстве, как и остальные долги, организация поспешила включиться в реестр требований кредиторов. Однако, суд своим определением преградил ей путь.

Почему и как так? Аргументация суда проста и элегантна. Если вкратце, то она сводится к следующему:

а) Обязанность по возврату целевого займа возникает лишь тогда, когда военнослужащий исключен из реестра участников ипотечно-накопительной системы;

б) Закон устанавливает закрытый перечень оснований, когда военнослужащий может быть исключен из реестра участников ипотечно-накопительной системы;

в) Введение процедуры банкротства в отношении военнослужащего среди этих оснований нет. Соответственно, права на включение в РТК у ФГКУ «Росвоенипотека» нет.

Текст определения вы найдете в приложении. Апелляция, кстати, в дальнейшем с этой аргументацией согласилась и оставила определение без изменений.

Вот так был сделан первый шаг на пути к спасению «ипотечной» квартиры.

Акт третий. О том как банк из реестр выкинули

Вполне закономерно, что после недопущения в реестр ФГКУ «Росвоенипотека» необходимо было исключить из реестра требований ключевого кредитора — ПАО АКБ «Связь-Банк». Стоит заметить, это ожидало и сама «Росвоенипотека», которая поддержала требования должника в полном объёме.

Определение суда об исключении Банка из реестра практически полностью дублирует определение об отказе во включении в реестр «Росвоенипотеку». Поэтому подробно останавливаться на его содержании не стоит.

Здесь суд еще раз продублировал один интересный пассаж, ранее отраженный в определении про «Росвоенипотеку». Мне кажется, что суд дал довольно исчерпывающее обоснование примата «жилищных» норм над «банкротнами» в данном конкретном деле.

  • «Нормы законодательства о банкротстве физического лица не создают условий для изменения сроков исполнения обязательств, определяемых по специальным нормам, регулирующим жилищное обеспечение военнослужащих Российской Федерации.
  • Иное означало бы повторную процедуру по реализации государственных гарантий в пользу лица, являющегося участником накопительно-ипотечной системы и действующим военнослужащим, по обязательствам которого согласно обжалуемому определению подлежит продаже первоначально».
  • Удивительно, что Банк даже не попытался оспорить определение и не пошел в апелляцию.
  • Акт четвертый. Спасение ипотечной квартиры

Заключительным шагом в данной деле стало исключение квартиры из конкурсной массы должника. Обоснование здесь дано довольно понятное и предсказуемое. Условия кредитного соглашения не нарушены, квартира является единственным жильем, а значит подлежит исключению из конкурсной массы.

В итоге процедура банкротства завершена, оставшиеся долги благополучно списаны. Конец.

Тексты всех вышеназванных судебных актов вы найдете в приложении. Приятно прочтения! 

дело № А40-236729/18-46-260 ФАС г. Москва

Банкротство при военной ипотеке и банкротство военнослужащего

Военнослужащий, как и любой гражданин России, может стать инициатором банкротства. Федеральный закон «О несостоятельности» никаких особых указаний для этой категории граждан не содержит.

Однако есть и нюансы — например, многих волнует вопрос о том, что будет с квартирой, приобретенной по программе военной ипотеки, при банкротстве военнослужащего.

Разберем ситуацию вместе с экспертами «Иджис».

Содержание

Возможно ли банкротство физического лица в статусе военнослужащего

В соответствии с положениями п. 1 ст. 213.3 ФЗ № 127 обратиться в арбитраж с заявлением о признании банкротом может любой гражданин РФ, при условии, что обстоятельства сложившейся ситуации соответствуют требованиям закона:

1

Должник обязан обратиться в суд при невозможности погашения задолженности, размер которой превышает 500 тыс. рублей (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127).

2

Должник вправе обратиться в суд при любой сумме задолженности, если у него, согласно п. 2 ст. 213.4:

  • нет дохода и/или имущества для расчета с кредиторами;
  • имеются жизненные обстоятельства, свидетельствующие о невозможности погасить долг (сокращение на работе, инвалидность).

Военнослужащий может инициировать собственное банкротство в порядке, установленном ФЗ № 127 — никаких ограничений в законодательстве нет.

Этапы процедуры банкротства военнослужащего

Признание несостоятельности через суд происходит в следующей последовательности:

  • Подготовка заявления о признании банкротом, а также списка документов, которые подтверждают факт наличия задолженности и ее размер, содержат сведения о кредиторах и пр.
  • Подача заявления в арбитражный суд и внесение денежных средств на его депозит в размере 25 тыс. рублей. Кроме того, потребуется уплатить госпошлину (300 руб.).
  • Рассмотрение заявления судом и вынесение определения о признании заявления обоснованным/необоснованным. В первом случае начинается процедура банкротства, во втором — заявление остается без движения, а все документы возвращаются должнику.
  • Формирование плана реструктуризации долгов, его утверждение и исполнение.
  • Начало процедуры реализации имущества — в случае, если план реструктуризации не был утвержден или не был исполнен (п. 1 ст. 213.24 ФЗ № 127).
  • Формирование конкурсной массы и проведение торгов.

Последний этап — погашение имеющейся задолженности и списание долгов, включая те, которые не были полностью погашены за счет средств, вырученных в ходе реализации имущества.

Особенности и последствия банкротства физического лица при военной ипотеке

Обращаясь в суд с заявлением о признании банкротом, важно понимать последствия банкротства военнослужащего. Согласно положениям статьи 213.30 ФЗ № 127, в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться по собственной инициативе, а также умалчивать информацию о факте банкротства при оформлении нового кредита.

Продадут ли квартиру, взятую в военной ипотеке

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК РФ, квартира, являющаяся предметом залога по ипотечному кредиту, включается в конкурсную массу даже в том случае, если она является единственным жильем для должника и его семьи.

На жилье, приобретенное по программе военной ипотеки, это правило не распространяется. Это подтверждает сложившаяся судебная практика (например, Определение Арбитражного суда города Москвы от 21.10.2020 по делу № А40-236729/18-46-260 Ф).

В соответствии с Федеральным законом «О статусе военнослужащих», финансирование покупки жилья осуществляется государством. Право на такую поддержку получают участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).

Заемные деньги в приобретение жилья военнослужащий не вкладывает, соответственно, кредитных обязательств перед банком не имеет.

А что будет с долгом, если гражданин решит досрочно покинуть ряды Вооруженных Сил?

В этом случае перечисленные за него деньги придется вернуть, а долг по кредиту погасить самостоятельно либо инициировать процедуру банкротства в статусе физического лица. Мы дадим правовую оценку ситуации, поможем доказать неплатежеспособность и сохранить квартиру.

Есть ли шанс спасти ипотечное жилье

Как мы уже убедились, военная ипотека при банкротстве физических лиц не является основанием для лишения военнослужащего жилья, купленного по программе НИС.

Скорее всего, представители ФГКУ «Росвоенипотека» заявят о включении задолженности по кредиту в реестр требований кредиторов.

Доказать необоснованность такого требования вполне реально — главное представить суду убедительную аргументацию. Юристы компании «Иджис» помогут завершить процедуру банкротства с наименьшими финансовыми потерями.

Банкротство военнослужащих

Военнослужащим также доступно право на списание кредитов и других обязательств. Признание банкротства военнослужащего немного отличается от стандартной процедуры несостоятельности в Арбитражном суде. Отличия касаются размера обеспечения, выделяемого из конкурсной массы, и сохранения единственного жилья в ипотеке.

Плюсы и минусы банкротства для военнослужащих

Военнослужащие берут в ипотеку квартиры, пользуясь специальной программой кредитования. Если граждане идут в коммерческие банки и берут ипотеки на общих условиях, то военные обращаются в Росвоенипотеку. Это государственное казенное учреждение, которое выплачивает банку ежемесячные платежи за ипотеку, пока гражданин служит в ВС РФ.

В результате военнослужащие получают жилье в ипотеку, но платежи вносятся государством. Пока человек служит по контракту, ипотечный договор остается в силе, и банкротство ничего не меняет. В чем плюсы банкротства для военнослужащих?

Доход военнослужащего снизится незначительно

Денежное довольстве военнослужащего состоит из оклада, стимулирующих и компенсационных выплат. И последние по закону не забирают за долги, даже если они составляют значительную часть дохода.

Например, если за банкротством обращается гражданское физлицо, то человек при банкротстве получает доход в размере МРОТ в регионе, социальные пособия и выплаты, алименты на содержание детей. Военнослужащий при банкротстве получает все компенсационные выплаты помимо МРОТ.

В денежное довольствие военнослужащего входят:

  • оклад;
  • доплаты за выполнение задач, которые связаны с риском;
  • доплаты за учения;
  • доплаты за задачи по военной подготовке вне дислокации;
  • районные коэффициенты за воинскую службу;
  • доплаты за особые достижения;
  • премии за добросовестное исполнение задач;
  • ежемесячные надбавки за особые условия.

Доплаты нередко формируют основу денежного обеспечения военного, но банкротстве финуправляющий заберет только оклад и поощрительную часть. Человеку остается ежемесячно выплата в размере прожиточного минимума на себя + каждого из иждивенцев, если есть + все компенсационные выплаты. То есть в период процедуры человек будет получать почти такой же доход, как и до банкротства.

После списания долгов ограничения снимаются, денежное довольстве будет перечисляться в полном объеме.

Возможность сохранить ипотечное жилье

Банк, который выдает ипотеку военнослужащему, получает оплату от Росвоенипотеки, а не лично от должника. В таких обстоятельствах банк не будет участвовать в банкротстве — к должнику претензий нет. Квартира остается за военнослужащим, пока он числится в рядах Вооруженных сил РФ.

Есть ли отрицательные стороны у банкротства военнослужащего? Возможно ли увольнение военного на основании просроченных кредитов?

Сложнее собрать документы

  • Нет трудовой книжки, которую нужно приложить к заявлению о банкротстве.
  • Риск разглашения контракта, если трудовой договор содержит военную тайну (нужно искать финуправляющего с той же категорией допуска).
  • Задержки со справкой 2-НДФЛ, которая тоже потребуется для Арбитражного суда. Ее необходимо заказывать в Едином расчетном центре Минобороны РФ;
  • Начисления на пенсию переводятся в спецфонд, а не в ПФР, поэтому справку придется получать нестандартным путем.

Вопрос увольнения

Существуют ситуации, когда военных увольняют за нелицеприятные поступки. Например, за приводы в правоохранительные органы, за публичные неэтичные действия.

Закон № 127-ФЗ О банкротстве не запрещает военнослужащим списывать просроченные кредиты в судебном или внесудебном порядке. А признание банкротства физлиц не является проступком, преступлением или неприличным действием, порочащим честь мундира по смыслу п. 67 Указа от N 1495.

По закону уволить или понизить в должности за банкротство нельзя. Более того, если военного попробуют уволить во время банкротства, его интересы будет защищать финуправляющий, ведь кредиторам и обществу выгоднее, чтобы человек работал.

  • В 2021 банкротство физлиц стало более распространенным явлением, и руководство в основном не пытается выискивать формальные основания — если к человеку нет претензий, за банкротство его увольнять не будут.
  • Судебная практика по банкротству военнослужащих при военной ипотеке
  • Судебная практика сложилась следующим образом.
  1. Военнослужащие, которые уволились по контракту, исключаются из реестра участников НИС по программе Росвоенипотеки. Если на момент увольнения не закрыта ипотека, то придется возвращать платежи в НИС, которые были внесены по ипотеке ранее. Ну и продолжать платить в банк, если хочет оставить ипотеку. Оба эти долга можно списать, но квартиру продадут как залог.

    Пример: дело № А03-4371/2019. Должник в 2010 году заключил сделку на получение целевого жилищного займа и ипотеку сроком на 14 лет. Стоимость квартиры составляла 2,2 млн. рублей.

    В 2016 году он уволился, и был исключен из реестра НИС. На него возложили обязанность по возврату денег, которые были перечислены Росвоенипотекой, и процентов за пользование этими денежными средствами.

    В результате бывший военнослужащий оказался должен Росвоенипотеке ранее внесенные платежи, а банку — остаток долга, всего 4,3 млн рублей. Платить такие деньги отставной военный не смог, и подал на банкротство. Ипотечную квартиру продали как залог за 2,7 млн рублей. Долги в полном объеме списали.

    Жилье, которое приобретается через военные ипотеки, предоставляется за обязательства нести службу в дальнейшем. При увольнении раньше 10 лет наступают последствия: он обязан вернуть деньги по этому кредиту в полном объеме.

  2. Военнослужащие, которые на момент банкротства несут службу по контракту, сохраняют право на ипотеку.

    Пример: дело № А40-236729/18. В 2018 году должник обратился в Арбитраж города Москвы с заявлением о банкротстве. Процедуру ввели, и в реестр включился: Связь-банк с требованием на 2 млн. рублей, которое было обеспечено ипотечным жильем. Должник служил в Вооруженных силах РФ на момент банкротства. Ипотека приобреталась по программе Росвоенипотеки и была единственной квартирой.

    О требованиях заявила и Росвоенипотека. Но суд отказал во включении учреждения в реестр, поскольку закон ограничивает основания, по которым военнослужащего можно исключить из реестра НИС:

    • пока военнослужащий несет службу, исключить его из реестра НИС нельзя;
    • банкротство не выступает основанием для исключения из реестра участников НИС.

    Далее суд исключил из реестра банк, который выдал ипотеку военнослужащему, поскольку должником перед банком был не гражданин, а ФГКУ Росвоенипотека.

    В итоге суд исключил ипотечное жилье из конкурсной массы. Жилье было единственным, а без залогового кредитора продавать его нельзя. Процедуру завершили успешно для должника: квартира осталась за ним, а задолженности списали.

Читайте также:  Как списать долг перед приставами в 2022

Разъяснения ВС РФ в отношении сохранения ипотечного жилья не касаются военнослужащих. Если человек состоит на службе, и при этом за него выплачивается ипотека на основании членства в реестре НИС, то в банкротстве такая квартира не участвует.

Что будет военнослужащему по контракту за банкротство?

Военные контракты не содержат прямых условий, касающихся банкротства или закредитованности в банках. Но закон регулирует содержание контрактов данного типа.

Согласно ст. 51 закона № 53-ФЗ военнослужащего могут уволить за ряд нарушений. При банкротстве вызывают вопросы две причины:

  • Потеря доверия должностных лиц в случае, если военнослужащий не пытается регулировать или предотвращать конфликт, в котором он участвует.В данном случае прослеживается аналогия, которая позволит командованию уволить военнослужащего. Например, он набрал кредитов, но не выплачивает их. Назревает конфликт: идут просрочки, звонят из банка, но человек не пытается решить проблему. Ответ в том, что банкротство — это способ решить проблемы с кредитами по закону. Незаконной была бы попытка скрыть доходы, переписать имущество на супруг и детей.
  • Потеря доверия, если служащий не предоставляет сведения об уровне доходов, расходов, об имуществе и обязательствах. В том числе — в отношении супруги и детей.Если командование требует данные о кредитных обязательствах и задолженностях, их необходимо предоставлять. Но если у вас не требовали такой информации, и потом пытаются уволить на этом основании, то подобный подход будет незаконным.

Практика показывает, что военнослужащему не угрожает увольнение за банкротство. Увольнение будет незаконным, поскольку по № 127-ФЗ граждане имеют право на эту процедуру, а освобождение от долгов не является конфликтом или нарушением. Напротив, человек действует по закону, ведь в случае долга более 500 тысяч рублей лицо обязано заявить о своем банкротстве.

Статья 213.4 закона №127-ФЗ

    1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В целом специальных последствий для военных, прошедших процедуру признания несостоятельности, нет. Их не привлекают к ответственности за реализацию законного права.

Но банкротство по № 127-ФЗ предусматривает общие последствия:

  • ограничение на повторное списание долгов в течение 5 лет;
  • ограничение на управление юридическими лицами в течение 3 лет;
  • ограничение на ведение предпринимательской деятельности в течение 5 лет, если ранее человек был предпринимателем;
  • ограничение на новые кредитные обязательства — нужно предупреждать кредитора о пройденной процедуре в течение 5 лет после завершения дела. Кроме того, запись о банкротстве появится в кредитной истории, и первые 2 года кредиты банкроту не дадут.

Учитывая, что по ст. 51 № 53-ФЗ военнослужащим запрещается вести предпринимательскую деятельность и участвовать в управлении юридическими лицами, от процедуры банкротства военный почти ничего не теряет. Особенность судебного списания долгов заключается в том, что человека полностью избавляют от кредитов, без необходимости их возврата.

  1. Можно ли обанкротить военнослужащего, и как это работает в реальности?
  2. По нормам № 127-ФЗ, за на банкротство может подать сам должник или его кредитор.
  3. Банк вправе подать заявление о несостоятельности в суд, если:
  • размер задолженности составляет больше 500 тыс. рублей;
  • просрочка достигла 3 месяца.

В реальности они начинают банкротство физлица с суммой от миллиона рублей, и когда у должника есть активы для продажи.

Внесудебное банкротство через МФЦ не подходит военнослужащим, ведь у них есть стабильный доход. Обязательным условием бесплатного банкротства в МФЦ указано закрытие исполнительного производства по причине отсутствия доходов и имущества для взыскания. Пока есть жалование, пристав дело не закроет.

Как проходит банкротство

В судебном банкротстве применяется две процедуры:

  • Реструктуризация долгов — процедура предполагает составление плана по погашению задолженности. Максимальный срок возврата — 3 года. Вместо банковских процентов применяется учетная ставка ЦБ. Нужен стабильный доход, которого будет достаточно для погашения требований и обеспечения собственных потребностей за 3 года. Имущество должника не пострадает, после исполнения плана реструктуризации человека не считают банкротом, и последствия (запреты на ведение бизнеса и занятие руководящих должностей) к нему не применяются.
  • Реализация имущества — процедура предполагает признание финансовой несостоятельности и списание долгов. Формируется конкурсная масса, в которую включается имущество должника для продажи. Проводится проверка признаков недобросовестности гражданина при получении займов, сокрытия имущества, фиктивности и преднамеренности банкротства. Имущество продается, выручка идет на расчеты с кредиторами, оставшиеся долги списываются, человека освобождают от необходимости их возврата.

Какое имущество включают в конкурсную массу для продажи на торгах? Забирают имущество дороже 10 тысяч рублей. Не изымают объекты, которые нужны для жизни:

  • единственное жилье и участок под ним;
  • предметы обихода, мебель, бытовая техника, личные вещи;
  • награды, памятные знаки.

Также при банкротстве не забирают личное имущество супруги и детей.

На практике в конкурсную массу попадает движимое и недвижимое имущество, которое регистрировалось или ставилось на учет в гос. органах: оружие, транспортные средства, катера, квадроциклы, вертолеты, недвижимость (кроме единственного жилья). Не забирают ипотечное жилье, если военнослужащий далее служит по контракту, а взносы платит Росвоенипотека.

Если у вас несколько объектов недвижимого имущества (например, две квартиры), лучше заранее обратиться к юристам за помощью. В рамках подготовки к банкротству физлиц юрист проведет выделение долей супругов. Это позволит защитить ценное имущество от включения в конкурсную массу и дальнейшей реализации.

Если вы хотите избежать реализации имущества, то в отношении военнослужащих суды довольно часто вводят реструктуризацию долгов. Суд утвердит обязательный для банков и других кредиторов план, по которому человек выплачивает долги за 3 года.

  1. План утвердят, если возможно погасить за 36 месяцев более 50% основного долга (пени, комиссии и проценты не считаются).
  2. При реструктуризации кредиторы гарантированно будут получать ежемесячные платежи — их будут выделять напрямую из воинского обеспечения должника. При этом не будет арестов, блокировки счетов и продажи имущества.
  3. Реструктуризация подразумевает выплату по обязательствам, поэтому банкротом человек не считается.

Военная ипотека при увольнении в 2022 году

Из статьи вы узнаете:

Военная ипотека при увольнении с военной службы нередко становится серьезным финансовым испытанием для увольняющегося лица. Механизм льготного кредитования действует в РФ с 2005 года и разработан специально для содействия военнослужащими в приобретении собственного жилья.

Обычно, пока военный служит, проблем с ипотекой не возникает, поскольку за все платит государство.

Но как быть с невыплаченным долгом, если заемщик решил сменить род деятельности или вынужден уйти по здоровью, по болезни или по окончанию контракта? Ответ на эти и другие подобные вопросы вы найдете в нашей статье.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека

(далее сокращенно ВИ) – это специальная программа, с помощью которой российские военнослужащие могут приобретать жилье на льготных условиях. Приобретение собственных квадратных метров осуществляется в рамках НИС – накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения в РФ.

Программа работает по следующему механизму:

  1. Сначала лицо должно стать участником НИС. Некоторые военнослужащие становятся участниками автоматически, а некоторым для участия необходимо написать соответствующий рапорт.
  2. После того, как лицо получило статус участника НИС, ему открывают личный именной накопительный счет. На этот счет каждый год зачисляется определенная сумма денег.
  3. После 3 лет участия в НИС лицо вправе составить рапорт с просьбой о выдачи свидетельства, подтверждающего право на целевой жилищный заем – ЦЖЗ.
  4. Далее военнослужащий получает свидетельство и подбирает жилище, которое он хотел бы приобрести на льготных условиях.
  5. Следующий шаг – обращение в банк. Обращающийся должен собрать требуемый пакет документов и подать заявку на получение кредита. Если ссуду одобрят, между военнослужащим, банком и ФГКУ «Росвоенипотека» заключается трехсторонний договор ЦЖЗ.
  6. В банке клиенту открывают счет, на который переводятся деньги из личного именного накопительного счета. Эти средства зачисляются в качестве первоначального взноса.
  7. После этого служащему остается подписать кредитный договор с банком и заключить сделку на приобретение недвижимости.
  8. На финальном этапе военный регистрирует право собственности на недвижимость в Росреестре.
Читайте также:  Реструктуризация долга по услугам ЖКХ в 2022

Обратите внимание! До момента полной выплаты имущество находится под двумя обременениями – в пользу банка и в пользу государства.

Погашение осуществляется за счет регулярных начислений из госбюджета. Однако это длится только до тех пор, пока служит заемщик. Кстати, последний может дополнительно использовать для покупки личные средства и даже материнский семейный капитал. На ту сумму, что была выложена из собственного кармана, можно получить налоговый вычет.

Увольнение по льготным причинам, с выслугой менее 10 лет

Если было приобретено жилье по ипотеке:

  • ЦЖЗ, в т. ч. первоначальный взнос и платежи, которые осуществлялись ФГКУ «Росвоенипотека», возвращать необходимо. Для этого дается 10 лет. Залог с жилья может быть снят лишь тогда, когда произойдет полный возврат средств ЦЖЗ;
  • остаток долга по ипотеке участник НИС погашает за свой счет.

Если было приобретено жилье без ипотеки, лишь за счет накопленных средств:

  • средства ЦЖЗ следует возвратить в бюджет РФ в течение 10 лет.

Срок военной ипотеки

Срок сделки напрямую зависит от возраста заемщика или от того, сколько последнему осталось служить до выхода на пенсию. Предельный возраст пребывания на службе мужчин, которые имеют воинские звания, начинается от 50 лет, женщин – 45 лет.

Пока военный служит, ежемесячные платежи за него платит государство. Но иногда участники ВИ увольняются до момента полного погашения долга. В такой ситуации судьба невыплаченного кредита, как и судьба приобретенного жилья, будет зависеть от ряда факторов, в частности, от:

  • основания увольнения;
  • выслуги лет увольняемого;
  • возможности самостоятельного погашения задолженности.

Основания увольнения военнослужащего

Военнослужащий может прекратить службу по одному из оснований перечисленных в ст. 51 №53-ФЗ. По стандартному правилу, если лицо увольняется, то оно обязано:

  • первое – вернуть в госбюджет сумму ЦЖЗ (то, что уже получено от государства);
  • второе – выплатить остаток задолженности перед банком.

Все эти выплаты осуществляются из личных сбережений уволенного.

Важно! Если лицо не будет исполнять свои обязательства, банк и Росвоенипотека могут обратиться в суд и взыскать причитающиеся им средства в принудительном порядке. Как правило, в подобных ситуациях претензии взыскателей удовлетворяются за счет ипотечного имущества.

Однако стандартное правило имеет ряд исключений, которые связаны с причиной прекращения военным службы. В частности, законодатель устанавливает так называемые льготные основания увольнения, когда лицо уходит по обстоятельствам, не зависящим от его воли.

Пример — увольнение по состоянию здоровья (признание военнослужащего непригодным к военной службе или признание солдата, матроса ограниченно годным), по ОШМ (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий с целью изменения структуры объекта), по возрасту или по семейным обстоятельствам.

Кроме льготных, выделяют еще нейтральные (положительные) и отрицательные (дискредитирующие) основания увольнения. Последние еще часто называют увольнением по статье.

Таблица №1. Основания увольнения с военной службы по статье.

Нейтральные Отрицательные
Увольнение в связи с:

  • окончанием контракта;
  • приостановлением военной службы;
  • переходом в ОВД, ГПС, ФТС или ФСИН;
  • переводом на федеральную гражданскую госслужбу;
  • нарушением контракта в отношении служащего;
  • назначением лица руководителем субъекта РФ или членом СФ;
  • избранием депутатом или главой муниципального собрания;
  • по собственной инициативе при подтверждении уважительных причин.
Увольнение в связи с:

  • лишением звания;
  • утратой доверия;
  • лишением свободы;
  • отчислением из ВОО;
  • вступлением в силу судебного решения о запрете занимать воинскую должность;
  • прекращением гражданства РФ, приобретением гражданства другой страны;
  • невыполнением условий контракта;
  • не допуском к гостайне;
  • непрохождением испытания;
  • нарушением установленных законом ограничений;
  • употреблением наркотиков, психотропных препаратов.

Выслуга

Кроме основания увольнения необходимо также обратить внимание на выслугу лет увольняющегося. Если за спиной у военнослужащего есть 20 лет военного опыта, разрешение вопроса с ВИ будет проходить по особым правилам, которые предполагают наличие у человека специальных преференций.

На определенные послабления также могут рассчитывать лица после 10 лет службы, но только если уход со службы осуществляется по льготному основанию. Те, у кого не наберется 10 лет выслуги, при увольнении окажутся в самых невыгодных условиях.

Порядок банкротства действующего военнослужащего

В законе № 127-ФЗ указаны общие правила банкротства физических лиц, которые распространяются и на военнослужащих. Специальных норм для такой категории должников в законе нет. Важные нюансы, связанные с банкротством военнослужащего при военной ипотеке, зафиксированы в судебной практике.

Общий алгоритм действий военнослужащего при банкротстве через арбитраж таков:

  • проверяются основания для обращения в суд, т.е. сумма задолженности и признаки неплатежеспособности;
  • оформляются документы, в том числе о доходах должника, о составе имущества, о перечне и сумме обязательства, списке кредиторов;
  • заявитель оплачивает на депозит суда вознаграждение управляющему, а также платит пошлину;
  • на первом заседании суд проверяет обоснованность заявления, принимает решение о возбуждении дела и о назначении управляющего;
  • управляющий проверяет имущественное положение и сделки должника, делает запросы в реестры и в ведомства о розыске имущества, принимает требования кредиторов;
  • суд рассматривает возможность реструктуризации задолженности, если доходы должника позволяют начать выплаты кредиторам;
  • если план реструктуризации не утвержден, управляющий начинает реализацию имущества;
  • после реализации активов конкурсная масса распределяется между кредиторами в порядке очередности;
  • по отчету управляющего суд принимает решение об освобождении должника от обязательств или об отказе в списании долгов.

Через МФЦ процедура проходит намного проще, так как все проверки идут только по документам. Реализация имущества при банкротстве в МФЦ не предусмотрена. Кредиторы вправе подавать возражения и требовать передачи дела в суд, если имущественное положение должника начнет позволять платить по долгам.

Особенности банкротства с участием военнослужащих связаны лишь с некоторыми выплатами по месту службы, со статусом жилья по военной ипотеке. Чтобы учесть все нюансы, рекомендуем обратиться к нашим юристам до подачи документов на банкротство.

Что включается в конкурсную массу

Основным доходом военнослужащего является денежное довольствие по месту службы. Эти доходы включаются в конкурсную массу.

Исключением являются только разовые компенсационные и целевые выплаты, в том числе:

  • компенсация расходов на оплату к месту проезда и обратно (в большинстве случаев вместо этой компенсации военнослужащему выдают воинские перевозочные документы). Но в большинстве регионов России эта льгота уже отменена, она действует только в регионах Крайнего севера;
  • компенсация за переезд к новому месту службы, оплата контейнера для перевозки личных вещей;
  • компенсация на наем (поднаем) жилья на период службы.
  • выплаты за участие в боевых действиях и за службу в местах, приравненных к местам боевых действий.

Банкротство военнослужащих проходит через арбитраж или МФЦ

Квартиру по военной ипотеке у военнослужащего-банкрота не заберут, так как обязательства перед банком несет государство. Если банкротство проходит военнослужащий, уволенный из рядов ВС РФ, то квартиру, находящуюся в военной ипотеке, могут реализовать за долги.

Все остальные выплаты пойдут на оплату текущих обязательств и долгов офицера или служащего-срочника. Также управляющий открывает специальный счет и определяет сумму доходов, которые должник может расходовать на текущие нужды. Обычно эта сумма не превышает прожиточного минимума.

Что будет с квартирой по военной ипотеке

Банкротное дело предусматривает реализацию имущества должника (если оно есть). На торги могут выставить недвижимость, транспортные средства, имущественные права, другие активы. Список имущества, которое должнику оставят после банкротства, определен в ст. 446 ГПК РФ. В частности, туда входит единственная квартира должника и его семьи, кроме недвижимости под ипотекой.

Для военнослужащих действует специальная программа приобретения жилья — военная ипотека. Вот ее общие правила:

  • в период прохождения службы возникает право на получение целевого жилищного займа (его размер зависит от количества лет службы);
  • целевой займ можно использовать при военной ипотеке как первоначальный взнос банку;
  • после заключения ипотечного договора все платежи в банк за военнослужащего будет оплачивать государство (ФГКУ Росвоенипотека);
  • на период военной ипотеки устанавливается залог на квартиру.
  • средства на военную ипотеку выдают многие банки в России.

Пока военнослужащий находится на действующей службе, у него не возникает обязанность по возврату целевого займа и оплате оставшейся части по ипотеке. Банкротство военнослужащего не влечет его исключения из реестра ипотечно-накопительной системы. Обязательства по военной ипотеке за служаего в ВС человека несет не сам должник, а государство.

Вопросы с включением в конкурсную массу квартиры по военной ипотеке неоднократно разбирал Верховный Суд РФ.

Разъяснения ВС РФ однозначны:

  • до увольнения со службы условия кредитного договора и участия в программе военной ипотеке не нарушены;
  • так как обязательства по военной ипотеке несет государство, квартира может быть признана единственным жильем должника;
  • ФГКУ Росвоенипотека или банк не могут заявить свои требования в реестр кредиторов, так как их интересы не затрагиваются банкротством.

Если у военнослужащего есть другая недвижимость, приобретенная за свои средства, то тогда ее выставят на торги. Также будет продана квартира, приобретенная за счет средств обычной, а не военной ипотеки, так как по ней обязательства несет лично должник.

Что будет военнослужащему по контракту за банкротство

Каких-либо специальных последствий, вводимых после банкротства, для военнослужащих нет. Из-за банкротства с ним не расторгнут контракт, не лишат части денежного довольствия, не привлекут к дисциплинарной или иной ответственности.

Стандартные последствия для должника-банкрота предусматривают:

  • запрет на вхождение в органы управления юридических лиц, но военнослужащим это делать изначально запрещено;
  • в течение 5 лет нужно уведомлять о статусе банкрота при обращении за новыми кредитами и займами;
  • запрет на повторное банкротство в течение 5 лет.
  • военнослужащий не сможет в течение 5 лет после банкротства стать ИП. Впрочем, будучи военнослужащим, он априори не может быть ИП.

Согласитесь, это не слишком серьезные последствия для человека, который намерен избавиться от долгов. На прохождении военной службы статус банкрота никак не скажется.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *