Помощь в списании долгов по займам в микрофинансовых организациях

Помощь в списании долгов по займам в микрофинансовых организациях

Если не возвращать займ, можно добиться судебного разбирательства. В итоге приставы спишут деньги с карты, арестуют счета, продадут имущество с торгов. Если пустить все на самотек, задолженность перед МФО будет увеличиваться. При этом, согласно действующему законодательству, итоговая сумма к возврату с учетом всех начисленных процентов и штрафов не может превышать первоначальный займ более чем в 1,5 раза.

Это касается легальных кредиторов, входящих в реестр ЦБ РФ. Незаконные организации могут действовать как угодно. Рассказы о криминальном взыскании долга еще на слуху у людей

Прежде всего МФО попытается мирным путем урегулировать вопрос с погашением просрочки. Затем, вероятно, взысканием долга займутся коллекторы. Основным методом воздействия по-прежнему останется убеждение должника вернуть деньги. Если коллекторы слишком часто звонят или угрожают, можно написать жалобу в ФССП.

Кредитор обращается с иском в суд зачастую сразу при образовании просроченной задолженности более 90 дней. Такой метод распространен в отношении не только микрозаймов, но и кредитов. Суд всегда принимает сторону истца, так как все условия указаны в договоре.

После того как суд вынесет решение о взыскании долга, за дело берутся судебные приставы. До описи имущества из-за микрозайма дело, скорей всего, не дойдет. В первую очередь будет наложен арест на все счета в банках.

При поступлении денег на карту должника будет удерживаться до 50% от дохода в пользу кредитора. Кроме того, физическое лицо оплачивает работу приставов. Исполнительский сбор составляет 7% от суммы задолженности, минимум 1 000 рублей.

Уголовного наказания для должников не существует, не верьте подобным разговорам. Любой может оказаться в затруднительном финансовом положении, и это не преступление.

Совсем другое дело, если речь идет о мошенничестве. При использовании поддельных документов, например краденого паспорта, кредитор или мнимый должник, на чье имя взяты деньги, напишет заявление в полицию.

Судебное взыскание крайне негативно влияет на кредитную историю. После этого получить другой кредит или займ будет крайне сложно. Аннулировать факт суда нельзя даже после погашения задолженности. Не стоит портить свою финансовую репутацию неудачным сотрудничеством с МФО. Следует задуматься о других, менее радикальных способах закрыть долг.

Реструктуризация долга

Реструктуризация означает смягчение условий погашения кредита. При увеличении срока кредитования можно уменьшить ежемесячный платеж до минимального.

Также можно запросить кредитные каникулы и в течение 3–6 месяцев выплачивать только проценты.

Для этого необходимо обратиться в микрофинансовую организацию и написать соответствующее заявление, желательно до того, как наступила просрочка. Если долг уже просрочен, его также можно реструктуризировать.

Кредитор потребует назвать и доказать причины, по которым вам нечем платить займ. Поэтому необходимо заранее подготовить подтверждающие документы: справки о снижении дохода или увольнении, больничный лист или свидетельство о рождении ребенка. Таким образом можно доказать, что просрочка наступила из-за жизненных обстоятельств.

При этом закон не обязывает кредитора предоставлять реструктуризацию. В некоторых случаях помогает жалоба на имя финансового омбудсмена.

МФО стараются прислушиваться к мнению омбудсмена при урегулировании проблемы с долгами, даже если до этого игнорировали запросы клиента на изменение порядка выплаты займа.

Но реструктуризация — это добровольная процедура для кредитора. Некоторые компании ее просто не практикуют.

Рефинансирование долга

Нередко заемщики путают реструктуризацию и рефинансирование. Смысл у этих понятий очень близок. Они предназначены для оптимизации существующих займов, снижения долговой нагрузки, оформления менее жесткого графика платежей. Но способы решения проблемы в обоих случаях разные.

Рефинансирование — это перекредитование, то есть получение средств в другой организации для закрытия долгов. Такой вариант подойдет заемщикам, у которых несколько займов в разных организациях. Если у клиента в порядке кредитная история и нет текущих просрочек, удобнее взять обычный банковский кредит и погасить имеющиеся микрозаймы. То есть самостоятельно рефинансировать свой долг.

Но при наличии нарушений в выплатах в банке, вероятно, откажут. В этом случае можно отправить заявку в компанию Рефинансируй.рф. Это одна из немногих МФО, которая помогает клиентам рефинансировать другие займы.

По словам представителей компании, в среднем у клиентов по 10 микрозаймов. Если просрочка составляет менее 90 дней, можно объединить их в один по более низкой ставке и значительно уменьшить ежемесячный платеж.

Процент, разумеется, далек от банковских 20% в год и составляет порядка 60% годовых. Учитывая, что микрозаймы оформляются под 1% в день, то есть под 365% годовых, рефинансирование позволяет значительно сократить переплату.

Деньги на руки клиенту не выплачиваются, компания делает безналичный перевод кредитору в соответствии с договором. Вместо множества платежей в разные конторы клиент теперь платит одной организации, при этом ежемесячный взнос имеет комфортный размер. Если погасить много микрозаймов, выгода очевидна

Но не стоит брать для оплаты задолженности дорогой кредит. Необходимо рассчитать и сравнить все параметры. Долговая нагрузка должна снижаться, а не расти. Если заемщик после рефинансирования снова просрочит выплаты, схема взыскания будет той же. Сначала звонки от кредитора, далее — судебное разбирательство.

Сведения о реструктуризации долга также попадают в кредитную историю. При добросовестном погашении займа или кредита по новому графику кредитный рейтинг не снижается. Более того, банки и МФО особенно ценят таких клиентов, которые после кризиса смогли вернуться в нормальный ритм платежей и продемонстрировали свою адекватность.

Банкротство

Помощь в списании долгов по займам в микрофинансовых организациях

Этот способ избавиться от долгов скорее подходит к банковским кредитам. Но нередко банкротами становятся обладатели не только ипотеки, автокредита, потребительских кредитов и кредитных карт, но и нескольких микрозаймов. Поэтому не будем исключать этот вариант.

Должник сам принимает решение о банкротстве. При долгах от 500 000 рублей и просрочке более 90 дней нужно подготовить комплект документов и подать заявление в арбитражный суд. Потребуются деньги для оплаты госпошлины и услуг управляющего. Имущество банкрота выставляется на торги для погашения задолженности. Кроме единственного (не ипотечного) жилья, продуктов, необходимых предметов обихода.

Таким образом, при наличии недвижимости или автомобиля лучше обойтись без банкротства. Просто так списать долги не получится. Такой вариант выгоден человеку, у которого в собственности ничего нет.

Окончательное решение о признании банкротом и освобождении от обязательств принимает суд. Статус банкрота приносит владельцу ряд ограничений. Информация поступает в БКИ, и взять новый кредит становится невозможно. Также нельзя в течение следующих 3 лет открывать свой бизнес или занимать руководящие должности.

Списание долгов по сроку давности

Исковая давность по кредитной задолженности составляет 3 года. Именно в этот срок кредитор должен обратиться в суд за взысканием долга. Исчисление давности начинается с последнего платежа. Если сроки упущены, заемщик может подать ходатайство с просьбой отказать истцу на основании пропуска срока давности.

Такие случаи редки в микрофинансовой отрасли. Зачастую работа с должником начинается с первого дня просрочки и до 90 дней. Иногда при передаче дела коллекторам могут быть пропущены сроки.

Но сегодня большинство МФО сразу обращаются в суд, не откладывая на потом и не передавая дело третьей стороне. Судебное взыскание более эффективно и несет в себе меньше негатива. Если же договор отдан коллекторам, компания старается следить за сроками, чтобы не упустить свои деньги.

Следует обратить внимание, что при списании долга по сроку давности бывший заемщик получает выгоду, то есть фактически доход. Кредитор подает данные в ФНС, которая начисляет на сумму списанного долга НДФЛ в размере 13%. Таким образом, бесплатно избавиться от долга не получится. Кроме того, кредитная история будет безвозвратно испорчена.

Несколько слов о потребительском экстремизме

Некоторые личности предпочитают не платить по долгам, потому что считают кредиторов «ростовщиками» и «хапугами». В своем праведном гневе должник избегает оплаты займа, несмотря на то, что имеет финансовую возможность все погасить. Такому поведению нет оправдания.

Человек осознанно взял деньги под проценты на условиях, указанных в договоре. Поэтому не платить долг — это не просто непорядочно, это равносильно воровству. Имея деньги и скрываясь от кредитора, должник портит свою репутацию. Рано или поздно ему откажут не только банки и МФО, но и близкие и друзья.

В качестве резюме

Желающим погасить свои долги при отсутствии финансов необходимо помнить, что не бывает безвыходных ситуаций. Жизнь на этом не заканчивается.

В любом случае придется что-то потерять и потратить, включая свои нервы. Нужно не опускать рук и искать выход из трудного положения: запросить у кредитора реструктуризацию задолженности, продать ценное имущество и погасить долг, снизить проценты в суде и частями выплачивать займ, стать банкротом. Главное — не отчаиваться. Завтра наступит новый день, без ошибок.

Читайте также:  Как уменьшить платеж по кредиту и что выгоднее уменьшать срок или платеж

Списание долгов МФО

   По данным различных кредитных бюро, процент одобрения заявок на получение займа постоянно растет.  Рост рынка микрозаймов привел к предсказанному экспертами росту просрочек по микрокредитам. Списать микрозаймы можно воспользовавшись только законными возможностями. Обо всех способах выхода из долговой ямы мы и поговорим с нашим адвокатом в настоящей статье.

ВНИМАНИЕ: наш юрист по кредитным делам в Екатеринбурге и вопросам списания долгов микрофинансовым организациям поможет Вам: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Как списать долги по микрозаймам?

    Реструктуризация займа в МФО. Под реструктуризацией долга понимается процедуры, когда заемщик и МФО заключают соглашение об изменении способа исполнения обязательства. Меняется структура, характер долга.

Штрафные обязательства по договору займа и обязательства по уплате пени заменяются в соответствии с таким соглашением на обязательства займа. Замена обязательства в соответствии с гражданским законодательством называется новацией.

Реструктуризация – это термин, который был введен банками, используемых микрофинансовыми организациями.

В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:

  •     Замена обязательства на иное, замена валюты платежа, способа исполнения обязательства – так называемый «новационный» подход к реструктуризации задолженности.
  •    Увеличение срока оплаты по договору, отсрочка погашения оплаты (не является новацией в соответствии с судебной практикой).
  •    Минусы реструктуризации: потребитель соглашается на увеличение срока оплаты, отсрочку оплаты или соглашается с насчитанной ему неустойкой, прельстившись снижением процентной ставки. Реструктуризация является максимально выгодным способом решения проблемы с клиентом для МФО. Факт реструктуризации (в зависимости от ее вида) отражается на кредитной истории негативно.

ПОДРОБНЕЕ про реструктуризацию долга МФО по ссылке на нашем сайте, а также смотрите видео с советами юриста

Как расплатиться с микрозаймами с помощью рефинансирования?

  •    Рефинансирование долгов в МФО  заключается в получении целевого кредита в банке для погашения микрозаймов.
  •    В практике урегулироваиния задолженности перед МФО рефинансирование зарекомендовало себя как эффективный способ избавить от кабального обязательства.
  •    Процентная ставка потребительского кредита в разы ниже, чем условия МФО по займу.
  •    Кредит для погашения задолженности по микрозаймам является целевым, не отражается негативно на кредитной истории и в целом может существенно поправить положение должника.

Применение сроков давности по займам в микрофинансовой организации

   Сроки давности по займам – это срок, в который МФО может предъявить требование в суд. Срок  — 3 года — начинает исчисляться с момента, когда прекратились платежи по займу.

   Срок исковой давности часто устанавливается договором с МФО.

Помощь в списании долгов по займам в микрофинансовых организациях

   Если МФО инициирует взыскание задолженности в судебном порядке в ситуации пропуска срока исковой давности, то судом данным срок применят по заявлению должника. Молчание должника при этом приведет к обязанию судом оплатить задолженности и другие требования МФО. Заявить о пропуске исковой давности по займу должник может до вынесение решения судом первой инстанции.

Как избавиться от микрозаймов через банкротство по долгам МФО?

   Заемщик, взяв на себя неподъемные обязательства, может потерять возможность платить по долгам перед МФО.

    Процедура законодательством процедура признания несостоятельности (банкротства) физического лица является выходом из ситуации. Результат признания должника банкротом – прекращение всех его обязательств перед кредиторами, прекращение исполнительных производств.

   Для инициирования процедуры банкротства не обязательно иметь полумиллионный долг и длительную просрочку. Это можно сделать в ситуации предвидения своей несостоятельности — невозможности исполнять денежные обязательства. Потеря работы, превышение платежа по кредитам суммы заработной платы – достаточно объективные причины.

   Обращаться с заявление необходимо в арбитражный суд.

ПОЛЕЗНО: ознакомьтесь с нашей акцией по банкротству граждан Екатеринбурга и Свердловской области

Иные способы, как рассчитаться с микрозаймами

   Признание договора исполненным – требование заемщика МФО, которое может быть предъявлено в суд.

   Требование о признании договора исполненным предъявляется в суд заемщиком в случае:

  1. Непризнание МФО исполнения заемщиком договора, выражающееся в начислении пеней, штрафов, предупреждении о задолженности, отказа выдать справку о погашении кредита и т. п. после погашения
  2. Наличие незаконно начисленных штрафов, пеней во время исполнения договора займа, когда фактически уплаченная сумма свидетельствует о погашении основного долга (или основного долга и законно, обоснованно начисленной неустойки)

Оспаривание сделки по выдаче займа, правовыми последствиями которой является:

  • признание сделки недействительной со всеми вытекающими последствиями
  • признание сделки ничтожной с применением последствий

Оспаривание сделки происходит в случаях:

  1. Договор заключен по подложным данным, без участия заемщика
  2. При заключении договора нарушены права заемщика
  3. При заключении договора нарушены потребительские и иные права заемщика
  4. Заемщик недееспособен, ограничен в дееспособности или возможности распоряжаться собственными средствами

   Признание недействительными отдельных пунктов договора займа происходит в случае, когда отдельные пункты договора (обычно условия ответственности за просрочку и неисполнение обязательства) не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей.

    Читайте вопросы и ответы адвоката Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», как вылезти из долговой ямы микрофинансовых займов на нашем форуме по ссылке

Предельный размер долга по микрозаймам

   Микрофинансовая организация не может выдать займ размером более 1 млн. рублей, а срок договора не может превышать 1 год.

   Если сумма займа меньше 10 тыс. рублей, а срок договора — менее 15 дней, МФО начисляет проценты с ограничением в 30% от суммы займа.

   Максимальная ставка – 1,5% в день.

   Максимальный размер переплаты –двойной размер долга.  Переплата с учетом штрафов и пеней не может превышать 2,5 размеров основного долга. Проекты изменений, вносимых госдумой в связи с закредитованностью населения, содержат условие о невозможности взыскания МФО суммы, превышающей 1,5 размера займа.

Что будет если не платить долги по займам МФО?

   Отсутствие оплаты долга по займам при отсутствии каких-либо действий со стороны должника может привести к следующим последствиям:

  1. Взыскание суммы долга, штрафов и пеней в судебном порядке.
  2. Принудительные меры взыскания, осуществляемые судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства: запреты, аресты, взыскание из заработной платы.
  3. Возбуждение уголовного дела о мошенничестве, если заём брался гражданином без намерения отдавать его.
  4. Продажа долга недобросовестной коллекторской организации.

Как уменьшить долг по микрозаймам?

  1.    Чтобы уменьшить долг необходимо оценить законность и обоснованность начислений МФО процентов, штрафов, комиссий и иных сумм, кроме суммы основного долга.
  2.    Часто такие начисления составляют до 100% от суммы основного долга, и их оспаривание поможет значительно улучшить ситуацию заемщика.

  3.    Оспаривание начислений возможно путем обращения в МФО, а в последующем – в суд.

   Кроме того, МФО часто отказываются от начислений и пересматривают график выплаты платежа по заявлению заемщика.

Это происходит потому, что взыскание долга в судебном порядке не является выгодной для МФО процедурой.

ПОЛЕЗНО: еще советы, как выиграть суд с МФО с помощью нашего юриста по долгам

Помощь в закрытии микрозаймов

   Как правило, заемщики не обладают специальными знания в области финансового, потребительского законодательства и опасаются инициации общения с кредиторамипо причине «как бы чего не вышло». Однако отмалчиваться в таких ситуациях чревато неприятными и очень дорогими последствиями.

   Наш адвокат по спорам с МФО поможет оспорить договор займа, отдельные его условия, уменьшить долг, грамотно проконсультирует в случае рефинансирования или реструктуризации долга. В случае безнадежности положения заемщика, помощь адвоката необходима для начала процедуры банкротства.

   Основным правилом в ситуации, когда долг перед МФО растет, является своевременное обращение к адвокату.

Помощь в списании долгов по займам в микрофинансовых организациях

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

★★★

Микрофинансовые организации (МФО) пользуются в обществе не самой лучшей репутацией, но многие все же прибегают к их услугам. Нередко случается, что заемщик не может выплатить свой долг. Что делать в такой ситуации? Какие шаги предпринять и чего не следует делать? Как себя вести, если угрожают коллекторы? Отвечает эксперт Роскачества

Читайте также:  Образец возражения по кредиту в мировой суд в 2022

Помощь в списании долгов по займам в микрофинансовых организациях

Наталия Старостина

председатель совета Московского отделения Объединения потребителей России.

Если пришло извещение об оплате долга с процентами, первое, что нужно сделать, – выяснить процентную ставку по займу, рассчитать платежи. В договоре все указывается, и, чтобы не возникло подобной ситуации, нужно внимательно читать договор перед получением займа.

Если все же сумма начислена с нарушениями, подавайте заявление в суд, не выплачивая сумму по извещению, так как такое действие будет свидетельствовать о согласии с начисленной суммой.

Микрофинансовые организации не вправе сами, без уведомления заемщика увеличивать размер процентных ставок или изменять порядок их начисления.

По договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года на срок до одного года, микрофинансовая организация не вправе начислять проценты, когда их сумма выше трехкратного размера самого займа. 

Справочно

При просрочке заемщиком возврата суммы краткосрочного потребительского займа или выплаты процентов по нему, пени и иные меры ответственности можно начислять только на непогашенную часть долга.

В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

  • смерть заемщика;
  • несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;
  • присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;
  • тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;
  • вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;
  • единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;
  • потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;
  • обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;
  • призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;
  • вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
  • существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Отказали в реструктуризации?

В этом случае придется урегулировать вопрос в судебном порядке. Обращаться в суд заемщику выгодно, потому что, во-первых, перестанут начисляться пени и штрафы, а во-вторых, у заемщика появится возможность оформления реструктуризации и графика платежей с фиксированной суммой.

Не рассчитывайте, что долг отдавать не придется 

Не делайте так

  1. Некоторые заемщики, чтобы перекрыть долг по кредиту, берут еще один кредит. Не стоит этого делать, так как можно оказаться в «долговой кабале»: для погашения ранее взятого займа придется брать еще больший, а значит, и платить все больше и больше.

  2. Не следует скрываться от представителей микрофинансовой организации! Такое поведение только навредит заемщику.

Взыскание долга

  • Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.
  • Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.
  • Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред  
  • Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:
  • Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.
  • Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.
  • Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.
  • Уничтожать или повреждать имущество.
  • Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

Если коллектор превысил полномочия

Коллекторы ведут себя агрессивно, унижают, оскорбляют, применяют физическую силу или пытаются изъять у вас имущество? Вызывайте полицию и постарайтесь записать такие действия на видео, так как такие действия при наличии оснований могут повлечь уголовную и административную ответственность (например, ст. 115, 116, 330 УК РФ, ст. 6.1.1, 19.1 КоАП РФ).

При визитах коллекторов и телефонных звонках от них рекомендуется записать переговоры на диктофон и взять детализацию телефонных звонков у оператора сотовой связи.

 Узнавайте о новых материалах Роскачества первыми, подписывайтесь на нашу рассылку!

Как МФО возвращают долги: 4 этапа коллекшена

Когда человек берет в долг, например микрозаем, то примерно представляет, как будет его возвращать.

Но не всегда этот план удается реализовать: в жизни случаются неожиданности — например, потеря работы или болезнь, а многие заемщики просто забывают о долгах, сумму-то брали небольшую.

В такой ситуации в дело вступают специалисты по взысканию долгов, а сам этот процесс может растянуться на несколько этапов.

Первый этап: внутреннее взыскание

Представим ситуацию: клиент допустил просрочку платежа по своему микрозайму. В этот момент ничего страшного еще не произошло — скорее всего, он просто забегался и забыл. Если это действительно так, то проблема решится в автоматическом режиме — с помощью SMS и роботизированных звонков с напоминаниями о необходимости оплаты.

Если же в короткий срок провести оплату не удается, то в дело вступают специалисты из отдела взыскания самой микрофинансовой организации (МФО). Их задача — понять, почему возникла задолженность, и классифицировать заемщика: в зависимости от причин финансовых сложностей, ему могут подойти разные пути решения проблемы.

Все коммуникации с заемщиком документируются, это нужно не только для контроля работы специалиста, но и для дальнейших контактов по задолженности. К примеру, в специальных программах фиксируются все обещания по выплатам, которые в ходе звонка давал заемщик, — это позволяет наметить дату следующего звонка.

Должнику могут отправлять SMS, электронные письма и звонить по телефону, но закон четко ограничивает число разрешенных контактов: всего специалисты по взысканию могут звонить не более двух раз в неделю.

Кроме того, в рабочие дни нельзя тревожить должника с 22 вечера до 8 утра, в выходные и праздники запрещено звонить с 20 до 9 часов.

Тучи сгущаются: внешние коллекторы

Микрофинансовые организации самостоятельно работают с должниками лишь до определенного момента — всё же бизнес МФО заключается в предоставлении микрозаймов, а не сборе долгов.

Поэтому, если решить проблему достаточно быстро не удается, к процессу взыскания привлекают внешние коллекторские агентства.

Работающие в них коллекторы также подчиняются требованиям законодательства — их работу регулирует, например, 231-ФЗ.

В отличие от сотрудников внутренних отделов взыскания, коллекторы уже могут лично встречаться с должником, но по закону делать это можно не чаще раза в неделю. Коллекторские агентства получают за свою работу заранее оговоренный процент от выплат, которых им удалось добиться, поэтому надеяться на то, что им надоест звонить, писать и встречаться с должником, точно не стоит.

Если ничего не помогает: продажа долга

В особенно сложных случаях, когда заемщик испытывает крайне серьезные финансовые затруднения или просто решил, что платить по микрокредиту уже нет никакого смысла, МФО может просто продать этот долг внешним коллекторам. Существуют агентства, которые скупают такие долги с дисконтом, при работе с ними МФО сразу получает хотя бы какие-то деньги, а заемщик в будущем общается уже с агентством.

Важно понимать, что продажа долга происходит только в самых тяжелых случаях, когда заемщик месяцами не выплачивает долг и не изъявляет желания договариваться о решении своих проблем.

Финал: суд и приставы

Коллекторы (неважно, связаны они с МФО или выкупили у него долг) не могут принудить человека платить, если он твердо решил этого не делать. Поэтому если должник игнорирует все попытки договориться, то компания, которой принадлежит его долг, может обратиться в суд — такая возможность есть как у микрофинансовой организации, так и у коллекторского агентства.

Чаще всего судебные заседания по вопросам кредитных задолженностей проходят без присутствия сторон, суду лишь предоставляются все бумаги о конкретном займе и свидетельства попыток взыскания. Вряд ли судья встанет на сторону должника — его обяжут погасить сумму займа, а также уплатить проценты по нему, штрафы за просрочку и судебную пошлину.

Если и после судебного решения дело не сдвинется с мертвой точки и должник не начнет платить, его долг передадут приставам.

Читайте также:  Последствия банкротства через МФЦ для физ. лиц в 2022

Они будут заниматься взысканием долга, и, в отличие от коллекторов, приставы имеют право прийти домой и арестовать имущество (хотя единственную квартиру отобрать по закону нельзя); также по их обращению могут быть списаны деньги с банковских счетов должника, ему запретят выезд за границу.

Приставы могут даже нагрянуть на работу и потребовать у работодателя заемщика высчитать деньги из его зарплаты в счет долга .

Заключение: как себя вести в случае просрочки

Микрофинансовая организация заинтересована в том, чтобы самостоятельно разобраться с задолженностью, а не привлекать для этого внешних коллекторов: им нужно платить, а при переуступке долга компания теряет значительные деньги.

Поэтому часто МФО готова идти навстречу своим клиентам, предлагая различные варианты реструктуризации задолженности, и если заемщик изначально собирался платить, но оказался в сложной ситуации, то ему помогут найти из нее выход.

Однако всё это относится только к тем клиентам, которые признают наличие проблем и не избегают общения со специалистами по взысканию. В интересах клиента — как можно быстрее договориться с МФО о реструктуризации задолженности, изменении графика платежей и начать платить хоть что-то.

Если этого не делать, долг будет расти, как снежный ком, и о нем никто не забудет.

Наоборот: чем дольше заемщик не платит, тем хуже это сказывается на его кредитной истории и дальнейших перспективах — за несколько месяцев дело вполне можно довести до суда и визитов приставов, которые заберут имущество для дальнейшей продажи с аукциона.

Списание долгов физических лиц по микрозаймам в МФО ✅ ЮГ «Делу время»

Микрозаймы пользуются значительной популярностью среди граждан.

Объясняется это просто — для получения денежных средств в микрофинансовых организациях требуется минимум документов, да и решение об их выдаче принимается по упрощенной схеме в минимальные сроки.

При этом нередки ситуации, когда заемщик не может вернуть долг в установленные по договоренности сторон сроки. И тогда перед ним возникает задача: как списать долги МФО без банкротства, и что делать, если это не представляется возможным.

Иногда единственно верный выход из ситуации для должника — признать себя банкротом. Данная процедура проводится в установленном законом порядке и дает возможность полностью избавиться от имеющихся долгов.

Особенности задолженностей по микрозаймам

Микрозайм отличается от кредита по следующим характеристикам:

  • выдается относительно на короткий период;
  • сумма, как правило, незначительна и составляет от 10 до 50 тысяч рублей — в соответствии с требованиями действующего законодательства максимальный размер микрозайма не может превышать 1 миллиона рублей;
  • высокий процент за пользование заемными денежными средствами -не должен составлять более 1% в день.

При этом гражданин может взять деньги одновременно в нескольких микрофинансовых организациях.

Если у заемщика нет возможности платить по своим долговым обязательствам, то задолженность растет с каждым днем и через некоторое время составит значительную сумму. Если вы зашли в тупик, то целесообразно инициировать такую процедуру, как банкротство физических лиц — МФО в этом случае не сможет взыскать заем.

Обратите внимание! С 01.01.2020 размер задолженности по микрозайму (включая, проценты, неустойку, дополнительные расходы) не может превышать сумму займа более чем в полтора раза. Например, если микрофинансовая организация предоставила кредит в размере 20 тысяч рублей, то в подобной ситуации с должника не смогут взыскать более 50 тысяч рублей.

Проверенные способы списать долги по микрозаймам

Полностью избавиться от задолженности по микрозаймам возможно только двумя способами:

  1. Инициировать процедуру банкротства.
  2. Дождаться, когда истечет срок исковой давности.

Если у вас имеется долг МФО, банкротство станет эффективным инструментом для его списания. Он применяется, если у заемщика отсутствуют денежные средства, дорогостоящее имущество и постоянный доход, и он не уклоняется от исполнения долговых обязательств.

Ожидание истечения сроков исковой давности не всегда дает положительный результат.

У микрофинансовой организации есть целых 3 года, на протяжении которых она может предъявить требования о возврате заемных денежных средств и процентов за их пользование, а также неустойки в соответствии с договором.

И только если МФО пропустит указанный срок (что на практике случается довольно редко), то задолженность будет списана в законном порядке.

Важно! Если вы прошли процедуру банкротства физических лиц, микрофинансовая организация не сможет больше взыскать через суд возникшую задолженность (вне зависимости от того, истек срок исковой давности или нет).

А вот изменить сроки и порядок погашения долговых обязательств возможно при помощи еще двух способов:

  • реструктуризации задолженности;
  • рефинансирования долга.

Реструктуризация

Реструктуризация может осуществляться путем:

  • продления срока действия договора;
  • отсрочки внесения платежей.

Ее инициатором выступает должник — он обращается в микрофинансовую организацию с просьбой пересмотреть условия подписанного договора. К заявлению следует приложить справки, подтверждающие снижение платежеспособности (это может быть выписка из истории болезни, документ, свидетельствующий об утрате имущества вследствие пожара и иное).

Но даже если гражданин представит веские доказательства своей финансовой несостоятельности, то нет никакой гарантии, что МФО удовлетворит его просьбу.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Рефинансирование

Этот способ подходит тем физическим лицам, которые имеют несколько микрозаймов в разных микрофинансовых организациях. В данном случае заемщик, берет новый кредит для того, чтобы погасить имеющуюся задолженность.

Как правило, денежные средства не выдаются должнику на руки, а переводятся на счета кредиторов по предыдущим займам. Если задолженность погасить своевременно, то есть шанс не испортить свою кредитную историю.

Как списать долги МФО без банкротства

Списать имеющуюся задолженность по микрозаймам удастся в следующих случаях:

  • если истек срок исковой давности;
  • если микрофинансовая организация нарушила установленные законом требования — установила процент больше допустимого или желает взыскать необоснованную сумму (в подобной ситуации долги можно списать частично);
  • если заемщик умер, а наследников у него нет.

Оформление банкротства физ. лиц по микрозаймам

Банкротство физических лиц по микрозаймам оформляется точно так же, как и в любой другой ситуации. С 01.09.2020 процедуру можно пройти в упрощенном порядке, не обращаясь в суд. Это можно сделать абсолютно бесплатно при наличии следующих условий:

  • общая сумма образовавшейся задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
  • в наличии имеется постановление об окончании исполнительного производства, а другие производства в отношении этого должника не начаты.

Чтобы инициировать процедуру банкротства во внесудебном порядке, потребуется заполнить заявление и подать его в Многофункциональный центр (МФЦ). В этом случае весьма важно указать всех кредиторов и точную сумму задолженности.

Плюсы упрощенного банкротства

К основным преимуществам упрощенной процедуры можно отнести следующее:

  • сроки — на ее проведение уйдет полгода, в то время как в судебном порядке на банкротство может потребоваться более 1 года;
  • экономия средств — заемщику не потребуется оплачивать госпошлину, услуги финансового управляющего и нести иные расходы, связанные с судебным рассмотрением дела;
  • полное избавление от задолженности.

Стандартная процедура банкротства

Если вы планируете подтвердить свою финансовую несостоятельность через суд, то это возможно, если:

  • сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
  • у вас нет денежных средств и имущества, за счет которых возможно погасить задолженность;
  • просрочка составляет более 3 месяцев (не является обязательным условием).

Оформление банкротства физических лиц по микрозаймам — непростая процедура, как это может показаться на первый взгляд. Чтобы пройти ее успешно и в результате списать все долги, необходимы определенные знания и навыки.

Не знаете, с чего начать? Воспользуйтесь услугами юристов компании «Делу время». Мы поможем вам раз и навсегда избавиться от долгового бремени без дополнительных расходов.

Наша работа складывается из следующих этапов:

  1. Консультация специалиста — клиент рассказывает о своей проблеме, при необходимости задаем интересующие вопросы.
  2. Подписание договора о сотрудничестве.
  3. Подготовка необходимой документации.
  4. Составление искового заявления на основании представленных заемщиком документов.
  5. Подача иска в суд — он должен соответствовать требованиям, установленным действующим ГПК (в противном случае заявление могут оставить без движения или вернуть для устранения ошибок).
  6. Назначение финансового управляющего.
  7. Внесение на депозит Арбитражного суда денежных средств в размере 25 тысяч рублей.
  8. Переадресация звонков коллекторов на наших юристов — теперь по всем вопросам они будут обращаться к специалистам компании и оставят в покое должника.
  9. Снятие ограничений.
  10. Вынесение определения суда о признании банкротом. На основании указанного документа списываются все долги.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Заключение

Если вы по каким-то причинам не желаете пройти процедуру банкротства физических лиц, долги в МФО будут только расти. Следовательно, ничем хорошим это не закончится.

Кредитор напрямую заинтересован в возврате займа, поэтому будет пытаться любыми способами взыскать его с должника. Для начала микрофинансовая организация уведомит вас о сумме задолженности и предложит вернуть ее в добровольном порядке. Если заемщик никак не реагирует на указанное требование, то составляется иск и подается в суд.

По итогам судебного разбирательства принимается решение о взыскании задолженности. После этого судебные приставы открывают исполнительное производство (на основании исполнительного листа).

Безусловно, если у должника нет имущества и заработка, то вскоре принимается решение о закрытии исполнительного производства. Однако кредитор в течение 3 лет может снова обратиться к приставам в целях взыскания долга.

Повторять такие действия он может неограниченное количество раз.

Если исполнительное производство было закрыто, прошло 3 года, и МФО не обратилась за взысканием задолженности к судебным приставам, то в данном случае долги будут списаны.

В заключение следует отметить, что банкротство физического лица является оптимальным способом избавиться от долгов по микрозаймам. Пройти эту процедуру вы можете вместе со специалистами компании «Делу время». Мы проанализируем сложившуюся ситуацию, оценим имеющиеся риски и поможем решить проблему с минимальными затратами.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *