Порядок очередности удовлетворения требований кредиторов в 2022

Одна из задач банкротства — погашение задолженностей физического лица перед кредиторами в той мере, в которой это возможно. И здесь очень важно соблюдать определенную очередность.

Это защищает права и законные интересы кредиторов и предотвращает спорные моменты о том, кому отдадут деньги, а кому нет.

Давайте разберемся, какой порядок удовлетворения требований кредиторов установлен в 2022 году, что это такое и какие в нем есть важные моменты.

Содержание статьи

Всё содержание

Очередность кредиторов — что это такое

После введения арбитражным судом реализации имущества, он формирует реестр требований кредиторов (РТК).

В этот реестр включаются как организации, так и обычные физические лица, которым банкрот должен деньги. Далее РТК ведет финансовый управляющий.

«С улицы» попасть в реестр невозможно: каждый кредитор предоставляет управляющему документы, подтверждающие наличие задолженности (например, судебный приказ).

Очередность необходима для того, чтобы определить, кому и в каком порядке будут выплачиваться деньги, полученные от реализации имущества должника. Дополнительно она разграничивает текущие платежи и предыдущие задолженности, которые и стали причиной банкротства. А главное,  распределение кредиторов по очередям позволяет избежать споров между ними.

В каком порядке удовлетворяются требования кредиторов

Очередность, в которой будут удовлетворяться требования кредиторов, нельзя определять произвольно. Этого не может сделать ни арбитражный суд, рассматривающий дело, ни назначенный финансовый управляющий, ни должник, ни тем более кредиторы (даже если они договорятся между собой). Очереди распределяются согласно ФЗ-127:

  • Первыми выплачиваются все текущие платежи. Они разделены на 4 разные очереди, чтобы обеспечить порядок при расчетах. Текущие платежи — это те, которые возникли после принятия заявления к производству.
  • Вторыми выплачиваются все основные долги. Это задолженности, которые включены в реестр и которые появились еще до обращения должника в суд с заявлением (например, по кредитам и займам). Все основные платежи поделены на 3 очереди.

Текущие платежи

Первым делом удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам. К ним относятся те задолженности, которые возникли уже после подачи физическим лицом заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд (например, долг перед управляющей компанией за жилищно-коммунальные услуги).

Очередность, в которой удовлетворяются требования по текущим платежам:

  • Первая очередь — расходы, возникшие в связи с ведением дела о банкротстве (например, вознаграждение финансовому управляющему или погашение других обязательных судебных расходов), а также алиментные обязательства;
  • Вторая очередь — выплата заработной платы и выходного пособия физическим лицам, которые продолжали работать после принятия судом заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина;
  • Третья очередь — исполнение обязательств, связанных с эксплуатацией жилого помещения (например плата за аренду или коммунальные услуги). К этой очереди относится даже внесение взноса на капитальный ремонт, если банкрот проживает в многоквартирном доме.
  • Четвертая очередь — остальные обязательства, которые возникли у физического лица уже после возбуждения дела о финансовой несостоятельности (например, штрафы, назначенные государственными органами).

Основные (долги, включенные в реестр)

После того как все текущие платежи будут выплачены, наступает время расчетов с остальными кредиторами — теми, долги перед которыми возникли еще до подачи заявления о банкротстве и были включены финансовым управляющим в специальный реестр требований.

Очередность, в которой выплачиваются долги из реестра:

  • Первая очередь — алименты и расчеты по требованиям физлиц, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью (например, выплата моральной компенсации или возмещение вреда, причиненного при дорожно-транспортном происшествии).
  • Вторая очередь — расчеты по требованиям бывших работников (например, по выходным пособиям и оплате труда). Кстати, в качестве кредиторов могут выступать даже те физлица, которые были уже давно уволены, но для этого потребуется запросить все кадровые и бухгалтерские документы.
  • Третья очередь — расчеты по всем остальным платежам. К ним относятся долги по кредитам и займам, вне зависимости от размера, а также по налогам, коммунальным услугам, штрафам, обязательствам перед контрагентами (например, за поставку товара) и другие.

Как происходит удовлетворение требований кредиторов: пошаговый обзор

Арбитражный суд вводит реализацию имущества, после чего в дело вступает финансовый управляющий. Фактически все остальное, включая ведение специального реестра, является его обязанностями.

Пошагово разбираемся, что происходит после начала реализации имущества:

  1. Формируется конкурсная масса, в которую включается имущество, подлежащее реализации (исключения, которые нельзя продать, перечислены в ст. 446 ГПК РФ). После в установленном порядке проводятся торги, а все средства, которые удалось выручить, поступают в конкурсную массу.
  2. Затем финансовый управляющий рассчитывается по всем текущим платежам. Не забывайте, что существует 4 очереди. Если в одной из очередей нет требований (например, по выплате заработной платы), то управляющий переходит к следующей очереди — и так до тех пор, пока все текущие платежи не будут удовлетворены.
  3. После начинается погашение обязательств, возникших еще до банкротства. Принцип такой же, как и с текущими платежами: все долги удовлетворяются поочередно. Пропускать какую-либо очередь не допускается. Расчеты со всеми кредиторами производятся в полном объеме, а не частично.

5 нюансов, о которых нужно знать

  1. Повлиять на очередность невозможно. Ни один кредитор не сможет «перейти» в вышестоящую очередь по желанию. На очередность не влияет ни размер долга, ни сроки его неуплаты — все это определяется ст. 213.27 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)».
  2. Завершив расчеты с кредиторами, финансовый управляющий формирует отчет. В нем подробно указывается, куда, как и в каком размере поступили денежные средства, вырученные от реализации имущества. Это позволяет наглядно увидеть, какие именно требования были удовлетворены.
  3. Если у должника имеется залоговое имущество (например, ипотечная квартира), то 80% от средств, полученных при его реализации на торгах, передаются только залогодержателю (например, банку, выдавшему ипотеку).
  4. Если после завершения расчетов остались деньги, то они возвращаются должнику. Однако чаще встречаются ситуации, когда все долги не удается погасить и тогда они списываются, а банкротство завершается.
  5. Самостоятельно разобраться во всех очередях, порядке удовлетворения требований кредиторов и остальных нюансах довольно сложно. Если вы хотите больше узнать о расчетах с кредиторами или доверить ведение дела о банкротстве профессионалам, то смело обращайтесь к юристам нашей компании.

Вам может быть интересно: Порядок очередности удовлетворения требований кредиторов в 2022 Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве Вам может быть интересно: Порядок очередности удовлетворения требований кредиторов в 2022 Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве Вам может быть интересно: Порядок очередности удовлетворения требований кредиторов в 2022 Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Если компания не может расплатиться по своим долгам, она объявляет о своем банкротстве. Однако и в этом случае она обязана удовлетворить требования кредиторов. Задолженности выплачиваются в определенном порядке, который нужно соблюдать.

Очередность удовлетворения требований кредиторов

Очередность погашения требований кредиторов оговорена в статье 64 НК РФ.

Вне очереди

Вне очереди выплачиваются средства по текущим платежам. К примеру, фирма перед началом банкротства приобрела партию товаров. При процедуре несостоятельности важно оплатить в первую очередь эту партию.

Первая очередь

Сначала банкрот должен выплатить все компенсации, положенные по причине причинения вреда жизни и здоровью. К примеру, по вине фирмы здоровью сотрудника был нанесен ущерб. Компания обязана выплатить компенсацию. В рамках банкротства она должна быть выплачена в первую очередь.

Вторая очередь

К ней относятся выплаты выходных пособий и зарплаты, вознаграждения авторов интеллектуальных разработок. В этот перечень входит долг по ЗП, который появился до объявления банкротства. Работодатель обязан выплатить не только сам долг, но и отпускные, проценты по задержке зарплаты. Основание – пункт 1 статьи 136 ФЗ №127 от 26 октября 2002 года.

В рамках своей очереди также есть определенная очередность:

  1. Требования выплаты зарплат и выходных пособий в размере не больше 30 000 рублей за каждый месяц на одного сотрудника.
  2. Прочие требования по оплате пособий и ЗП.
  3. Вознаграждения авторам объектов интеллектуальной деятельности.

Эта очередность прописана в пункте 5 статьи 136 ФЗ №127. Во вторую очередь включены выплаты по страховым взносам на обязательное пенсионное страхование.

Требования о выплатах сотрудникам, истекшие за время до инициирования банкротства, удовлетворяются в общем порядке. Задолженности, истекшие после принятия судом заявления о банкротстве, считаются текущими платежами. То есть удовлетворяются они вне очереди. Соответствующее правило есть в пункте 2 статьи 136 ФЗ №127, пункте 32 Постановления Пленума ВАС №35 от 22 июня 2012 года.

Читайте также:  Банкротство иностранного гражданина на территории РФ в 2022

Третья очередь

В третью очередь входят требования конкурсных кредиторов, а также органов с соответствующими полномочиями. Очередность в рамках третьей очереди:

  1. Основные долги и проценты по ним.
  2. Пени, штрафы, компенсация по убытку в форме упущенной выгоды.

Требования кредиторов-залогодержателей выплачиваются за счет средств от продажи залога (пункт 4 статьи 137 и статья 138 ФЗ №127). Если же средств на эти выплаты не хватает, они включаются в третью очередь. Они выплачиваются в этом порядке:

  1. Услуги коммунальных служб и компаний, поставляющих энергию, оплата аренды помещений.
  2. Прочие выплаты.

Перечень долгов, включенных в третью очередь, оговорен в пункте 1 статьи 137 ФЗ №127.

Выплата прочих задолженностей

Третья очередь не является заключительной. После нее покрываются задолженности по сделкам, которые признаны недействительными.

ВНИМАНИЕ! Руководитель, заместитель руководителя, главбух – все эти лица не считаются сотрудниками, полные выплаты которым включаются в первую очередь.

Средства они получают только после того, как требования представителей 1-3 очередей удовлетворены. Им выплачиваются средства свыше минимального размера (30 000 рублей на сотрудника).

К примеру, они могут получить выходные пособия, компенсации по трудовому соглашению.

Платежи вне очереди

В ФЗ №127 указано, что предприниматель вне очереди делает эти выплаты:

  • Текущие платежи, образовавшиеся до начала объявления инициирования.
  • Траты на предотвращение техногенных и экологических катастроф.
  • Расходы, направленные на предотвращение гибели людей.
  • Вознаграждение держателю реестра.

Эти платежи считаются наиболее актуальными. Поэтому все средства сначала направляются на них.

Покрытие требований, обеспеченных залогом

У фирмы могут быть задолженности, обеспечением требований которых является имущество. Порядок их погашения будет особым на основании статьи 138 ФЗ №127. Объект, являющийся залогом, нужно продать. Полученные от реализации средства разделяются в этих пропорциях:

  • 70%. Направляется в счет покрытия задолженности, обеспеченной залогом. Если размер долга меньше 70% от полученной суммы, остаток направляется на специальный счет банкрота в банке.
  • 20%. Средства направляются на погашение долгов кредиторов, включенных в первые две очереди.
  • 10%. Оплата судебных расходов, услуг управляющего.

Если это обеспеченный долг перед конкурсным кредитором, пропорция будет другой. Это, соответственно, 80%, 15%, 5%.

Дополнительные особенности

Переход в новой очереди возможен только после того, как погашены все задолженности перед представителями предыдущей очереди. Если найдена непокрытая задолженность первых очередей, удовлетворение требований кредиторов последующих очередей приостанавливается.

Рассмотрим пример. Банкрот перешел к погашению долга перед коммунальными службами, однако был обнаружен долг по зарплате сотрудникам. Удовлетворение первых требований приостанавливается. Средства направляются на оплату задолженностей по зарплате.

Средства могут быть зачислены на расчетный счет кредитора. Альтернативный вариант – передача денег через нотариальный депозит. Обязательства первых четырех очередей погашаются после того, как утвержден ликвидационный баланс.

Прочие требования – через месяц после утверждения.

За счет чего погашаются долги? Как правило, обязательства первой очереди покрываются за счет собственных средств организации. Если же собственных средств не хватает, распродается имущество компании. Полученные средства направляются на выплату задолженностей.

Рассмотрим дополнительные правила погашения требований кредиторов:

  • Выплаты в иностранной валюте. У фирмы может быть долг в иностранной валюте. В этом случае конвертация будет происходить соответственно текущему курсу ЦБ.
  • Приоритетный метод погашения обязательств. Задолженность признается аннулированной тогда, когда на счет кредитора перечисляются средства с р/с банкрота. Средства вносятся через нотариат, находящийся по адресу организации-банкрота. Долги покрываются управляющим или ответственным лицом. При выплатах могут использоваться другие методы. Однако они становятся актуальными только тогда, когда приоритетный способ применять нельзя.
  • Соблюдение очередности. Принцип очередности может не применяться только в том случае, если речь идет об имуществе, которое обеспечено залогом.
  • Непризнанные требования. Управляющий имеет право не признавать законность претензий кредиторов.
  • Дополнение реестра претензий кредиторов. Что делать, если после закрытия реестра поступили новые запросы? Если это претензии со стороны кредиторов первой очереди, они удовлетворяются вне очереди. Если запросы появлялись до того, как были покрыты долги перед кредиторами первой очереди, они удовлетворяются до удовлетворения их претензий.

Если в ходе расследования было установлено, что банкротство было намеренным и инициировано оно руководителем, последний расплачивается по долгам своим имуществом. Если средств руководителя не будет достаточно, они могут взыскано из семейного имущества супругов.

Статья 134. Очередность удовлетворения требований кредиторов | ГАРАНТ

Статья 134. Очередность удовлетворения требований кредиторов

1. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

В случае, если прекращение деятельности организации должника или ее структурных подразделений может повлечь за собой техногенные и (или) экологические катастрофы либо гибель людей, вне очереди преимущественно перед любыми другими требованиями кредиторов по текущим платежам также погашаются расходы на проведение мероприятий по недопущению возникновения указанных последствий.

2. Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:

в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;

во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;

в третью очередь удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности этих лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;

в четвертую очередь удовлетворяются требования по эксплуатационным платежам (коммунальным платежам, платежам по договорам энергоснабжения и иным аналогичным платежам);

в пятую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.

2.1.

Требования руководителя должника, его заместителей, лиц, входящих в коллегиальный исполнительный орган должника, главного бухгалтера должника, его заместителей, руководителя филиала или представительства должника, его заместителей, главного бухгалтера филиала или представительства должника, его заместителей о выплате выходного пособия и (или) иных компенсаций, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством, не относятся к числу требований кредиторов по текущим платежам и удовлетворяются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди, предусмотренной абзацем четвертым пункта 4 настоящей статьи.

3. При рассмотрении жалобы кредитора по текущим платежам арбитражный суд при удовлетворении жалобы вправе определить размер и очередность удовлетворения требования кредитора по текущим платежам.

4. Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;

во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.

После расчетов с кредиторами третьей очереди производятся расчеты с кредиторами по удовлетворению требований по сделке, признанной недействительной на основании пункта 2 статьи 61.2 и пункта 3 статьи 61.3 настоящего Федерального закона.

Читайте также:  Долг в Росбанке — что делать, если звонят и пишут СМС?

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 настоящего Федерального закона.

Требования кредиторов, являющихся владельцами облигаций без срока погашения, удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

5.

При оплате труда работников должника, продолжающих трудовую деятельность в ходе конкурсного производства, а также принятых на работу в ходе конкурсного производства, конкурсный управляющий должен производить удержания, предусмотренные законодательством (алименты, подоходный налог, профсоюзные и страховые взносы и другие), и платежи, возложенные на работодателя в соответствии с федеральным законом.

Очередь кредиторов в деле о банкротстве: чем определяется и как может меняется

После начала процедуры банкротства составляется реестр кредиторов. Занимается этим управляющий.

Документ помогает определить, сколько реально должен банкрот, и необходим для определения порядка выплат. Некоторые из задолженностей при этом имеют приоритет и выплачиваются раньше остальных.

Сторонам дела стоит заранее изучить все нюансы определения очередности в деле о банкротстве, чтобы избежать нарушения своих прав и законных интересов.

Какими нормативными актами регулируется очередность в деле о банкротстве

Порядок удовлетворения требований кредиторов устанавливается ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002. В нем есть несколько статей, регулирующих очередность выплат и ее особенности:

  • ст. 134, 135, 136 – для организаций;
  • ст. 189.92 – для кредитных организаций;
  • ст. 213.27 – для граждан.

Кроме того, множество нюансов описаны и в других статьях документа, например, ст. 136, 138, 142. Плюс имеются также различные постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации и другие документы, которые нужно учитывать при определении очередности погашения задолженности.

Самостоятельно разобраться в порядке выплат просто только на первый взгляд. А его знание необходимо как кредитору, так и должнику, чтобы иметь возможность защитить все свои права и законные интересы. Рекомендуем не тратить время впустую, а сразу обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Какие требования удовлетворяют вне очереди

Согласно закону, вне очереди оплачиваются текущие платежи. При этом в приоритетном порядке деньги получат те кредиторы, обязательства перед которыми возникли до начала процедуры признания должника несостоятельным. Например, при банкротстве гражданина вне очереди погашают текущие коммунальные платежи, имущественные налоги, выплачивают алименты и т. п. 

Закон устанавливает очередность внеочередных выплат для каждой категории должников:

  • Первыми при банкротстве граждан погашают платежи по алиментам и выплатам в счет возмещения вреда здоровью, а при признании несостоятельной организации – текущие судебные расходы, связанные с делом.
  • На втором этапе всегда выплачивают долги по зарплате.
  • В третью очередь по делам о признании банкротами граждан платят текущие коммунальные платежи, а в разбирательствах в отношении организаций – выплачивают средства лицам, привлеченным управляющим для выполнения своих обязанностей.
  • В четвертую в делах в отношении физлиц оплачиваются иные расходы, а по юр. лицам – текущие эксплуатационные платежи.
  • Пятая очередь есть только для организаций и включает все остальные платежи.

Часто в банкротствах граждан должники забывают, что эта норма позволяет защитить и их интересы. Например, они могут настаивать на внеочередном удовлетворении требований об оплате найма жилья, и фактически эти расходы будут оплачены из конкурсной массы. Чтобы гарантировано обеспечить полную защиту своих интересов, рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Очередность выплат кредиторам

Если посмотреть в ФЗ № 127-ФЗ, то он четко указывает, что первым делом на основании реестра выплачивают долги по возмещению вреда жизни или здоровью. После этого погашают задолженность по зарплате, а затем осуществляют расчет с остальными кредиторами. На первый взгляд, всё довольно просто. Но нюансов здесь немало, и очередей выплат может быть намного больше.

Например, требования кредитора с обеспечением залогом будут удовлетворяться в особом порядке. В этом случае он имеет возможность получить 80 % от вырученных средств с продажи заложенного имущества, несмотря на свою очередь. Кроме того, могут существовать требования, заявленные уже после составления реестра, и другие особенности конкретного дела.

Значение очередности выплат

Очередь кредитора влияет на то, насколько быстро он сможет получить выплаты и сможет ли вообще. В большинстве дел имущества должника для расчетов со всеми лицам просто недостаточно. По этой причине те, кто оказался в третьей-четвертой очереди, часто не надеются получить хоть что-то.

Иногда у должника может не быть никакого имущества. В этом случае рассчитывать на выплаты нет особого смысла даже кредиторам первой и второй очереди. 

Когда определяется очередь

Очередь удовлетворения требований определяется при их включении в реестр. Для этого кредитор должен направить документы, подтверждающие наличие обязательств, и заявление как управляющему должника, так и в суд. После их рассмотрения выносится определение и данные вносятся в реестр управляющим.

Если с решением суда кредитор не согласен, он может попробовать обжаловать его в вышестоящей инстанции. Но чаще всего такая необходимость не возникает.

Возможно ли изменение очереди 

Изменить очередность удовлетворения требований нельзя. Она установлена законом. А вот в отношении текущих платежей ситуация несколько иная. Иногда должник может подать заявление о выделении средств из конкурсной массы на текущие нужды. Фактически в этом случае меняется очередность выплат. Например, это может произойти, если человеку нужно содержать несовершеннолетних детей.

Решение об изменении очередности выплаты по текущим платежам принимает управляющий. Но если должник или другой участник дела с ним не согласится, этот вопрос может быть рассмотрен судом.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физлиц

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Если физическое лицо вынуждено было объявить себя банкротом, то это не означает автоматического списания долгов. Напротив, имущество должника будет распродано с целью выплаты максимально возможной компенсации кредиторам. Законом оговорена очерёдность – вероятность получения выплаты тем больше, чем выше заявитель в этой очереди.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Как формируется

Закон предусматривает наличие двух очередей кредиторов, заявляющим требования к должнику при банкротстве:

  • по текущим платежам;
  • по долгам, включённым в специальный реестр.

При банкротстве очерёдность удовлетворения требований кредиторов устанавливается так. Сначала совершаются выплаты в адрес лиц, находящихся в 1-й очереди, затем – 2-й и в финале – 3-й. Если имущества и денег для удовлетворения требований всех кредиторов не хватит, то долги будут списаны как безнадёжные – т.е. нижеследующие кредиторы возмещения не получат.

Статья 5-я закона «О банкротстве» трактует текущие платежи как финобязательства, приобретённые после старта процедуры банкротства.

Все эти требования не подключаются к общему реестру кредиторов. Гражданин несёт ответственность по их уплате независим от наличия у него достаточных средств. Даже после проведения процедуры банкротства обязательства остаются за ним, и суд предлагает вариант их погашения, например, путём реструктуризации.

Реестр требований создаётся на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве и удовлетворяется судом. В него включаются все те долги, которые и стали причиной подачи заявления о финансовой несостоятельности – как правило, это кредиты в банках и у частных лиц.

Задача по соблюдению очерёдности выплат лежит на финансовом управляющем. Его деятельность регулируется законом. В случае отступления от правил ответственному лицу может быть вменена административная или в очень редких случаях уголовная ответственность.

Единственное жильё при банкротстве физического лица – что могут забрать кредиторы

Последовательность погашения

По требованиям закона первоначально погашаются внеочередные платежи, в т. ч. судебные издержки, затем – текущие (как правило, выплачивается зарплата сотрудникам), после реализуется заложенное имущество. Следующий этап – выплаты в порядке, оговоренном в реестре, и финальный – погашение прочих долгов.

Текущие платежи

Также регулируются определённой последовательностью. Так, в первую очередь возмещению подлежат:

  • алименты в адрес детей, супруги или престарелых родителей;
  • судебные расходы;
  • работа арбитражного управляющего и его помощников.
Читайте также:  Как правильно закрыть кредитную карту Альфа банка в 2022?

Во вторую очередь платится зарплата физлицам, работающим на банкрота по трудовому договору.

Затем погашаются долги по коммунальным платежам.

В финале производится оплата прочих обязательных платежей. Например, за отгружённый товар или оказанные услуги.

Данные долги не могут быть признаны безнадёжными и не подлежат списанию. В случае отсутствия у банкрота средств для удовлетворения текущих платежей долг всё равно останется у него. Их взысканием будет заниматься служба судебных приставов при появлении у должника дохода.

Первая очередь

После выплаты обязательных платежей наступает этап погашения долгов в порядке, определенном реестром кредиторов.

Обязательства должника перед теми, чьему здоровью или жизни он причинил вред, вносятся в первую очередь. В качестве документов, подтверждающих очерёдность кредиторов, приводится решение суда или исполнительный лист.

Если платежи были рассчитаны на несколько месяцев или лет, т. е. являются повременными, то они все складываются, и выплата производится одним траншем.

Погашения требований кредиторов первой и второй очереди проводятся в календарном порядке. Например, если с кредитором А банкрот должен был рассчитаться 15 мая, а с Б – 30 сентября, то сначала возмещение в полном объёме выплачивается А.

Вторая очередь

Во вторую очередь при банкротстве возмещаются задолженности, возникшие в связи с осуществлением банкротом трудовой деятельности. Очерёдность такова:

  1. заработная плата / пособие по увольнению (установлено ограничение в 30 тысяч рублей за месяц на каждого получателя, «излишек» переносится в прочие платежи в третью очередь);
  2. прочая задолженность перед сотрудниками (например, отпускные, командировочные, начисленные за выплату зарплаты пени);
  3. авторские вознаграждения и гонорары.
  • Одновременно с этим производятся страховые взносы в фонд на пенсионное страхование – их размер определяется суммой зарплаты и авторского вознаграждения.
  • Все обязательства, в том числе по зарплате, возникшие после принятия судом заявления, удовлетворяются во внеочередном порядке, так как считаются текущими платежами.
  • А также кредиторы имеют право истребовать проценты за не начисление зарплаты – но только до дня подачи заявления о банкротстве.

Третья очередь

Как правило, именно третья очередь кредиторов оказывается наиболее многочисленной, а размер заявленных ими требований – наиболее объёмный.

Так, возмещению подлежат долги, образовавшиеся вследствие оформления кредитов в финансовых учреждениях (банках, МФО, КПК, ломбардах и т. д.) или займов у частных лиц. В число обязательств включаются задолженности по всем видам кредитных продуктов – от потребительских займов до кредитных карт.

Кроме того, выплате подлежат:

  • неустойки и штрафы, начисленные до подачи заявления;
  • упущенная выгода (применяется в отношении ИП и банкротящихся компаний);
  • долги перед госорганами (ФСС, ПФР, ФНС и т. д.).

Кроме того, в порядке третьей очереди производятся возмещения кредиторам-залогодержателям, если средств от реализации имущества по каким-то причинам не хватило для погашения всего долга. К примеру, если заложенное имущество удалось реализовать по цене ниже рыночной.

Порядок возмещения внутри очереди в случае банкротства должника определяется сроком получения кредита. Например, если заёмщик взял в Сбербанке кредит 12 января 2019 года, а в ВТБ оформил кредитную карту 18 февраля 2020 года, сначала возмещению подлежит задолженность в Сбербанке.

Суд может отменить начисленные кредиторами пени и штрафы, если сочтёт их количество избыточным. Кроме того, после подачи заявления о банкротстве неустойка в любом виде начисляться перестаёт.

Исполнительное производство при банкротстве гражданина

Какие платежи производятся вне очереди

Некоторые виды обязательств исполняются вне основной очереди. К ним относятся платежи:

  • текущие платежи;
  • направленные на предотвращение катастроф, могущих привести к серьёзным последствиями и гибели людей;
  • в адрес реестродержателя.

Кроме того, условно можно отнести к этой категории выплаты залогодержателям, так как заложенное имущество передаётся им в первую очередь.

Список долгов, подлежащих внеочередному погашению, определяется судом на основании полученных документов.

Залоговое имущество и кредиторы

Для покрытия обеспеченных долгов финуправляющий передаёт держателю залога описанное в закладной имущество и контролирует его продажу на аукционе.

При этом на покрытие обязательств пойдёт только 80% суммы, полученной от реализации имущества. Если этих средств окажется недостаточно, т. е.

кредитор вернёт не все деньги, то остаток требований переходит в реестр общих притязаний кредиторов.

Остаток денег, вырученных от продажи заложенного имущества, распределяются так:

  • 10% – компенсация расходов, проявившихся в связи с продажей имущества;
  • другие 10% – переводятся кредиторам, стоящим в 1 и 2 очерёдности.

Остаток от этих 20% присоединяется ко всей конкурсной массе и может быть использован для удовлетворения притязаний всех прочих кредиторов.

Банкротство физического лица без имущества, работы и прописки

Выплата прочих задолженностей

Обычно расчёты с кредиторами завершаются после закрытия реестра. Но закон «О банкротстве» предусматривает выплаты и по прочим задолженностям.

Так, после закрытия обязательств перед последними кредиторами необходимо погасить долги по сделкам, которые в ходе процесса были признаны недействительными.

Затем выплачиваются выходные пособия лицам, занимавшим руководящие посты в компании, в соответствии с заключённым трудовым договором, но только в том объёме, в котором они превышают уже выплаченные компенсации.

Что такое банкротство физических лиц в 2022 году, пошаговая инструкция

Если у должника нет средств

Для выплаты в адрес кредиторов идут как деньги, так и имущество должника. В случае нехватки средств долги признают безнадёжными и списываются.

В случае банкротства ИП или ООО при нехватке денег и имущества на балансе фирмы взыскание может быть направлено на личное имущество директора, главного бухгалтера и ключевых акционеров в рамках субсидиарной ответственности. Для этого нужно доказать, что банкротство фирмы было умышленным.

Если и после изъятия личного имущества средств для проведения выплат всё ещё недостаточно, то долги перед кредиторами списываются.

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Специальный счёт

После утверждения процедуры банкротства должник теряет право на распоряжение своими средствами. Однако статья 138 закона о финансовой несостоятельности предусматривается открытие счёта на имя банкрота.

Средства, перечисленные на него, могут быть направлены:

  • на уплату долгов банкрота;
  • на компенсацию издержек судопроизводства;
  • на перечисление вознаграждения финуправляющему.

Направить средства на другие цели должник просто не может. После завершения процедуры банкротства к истцу возвращается право на использование банковского счёта, но проведение крупных сделок будет контролироваться арбитражным управляющим.

Как оформить банкротство через МФЦ? С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства? Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица? Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *