Просрочка по кредитной карте ВТБ, что делать в 2022?

Не зря, уважаемые читатели, появилась мысль начать эту статью с шутки. Ведь сегодня тема более чем серьезная – просрочка платежа: что это такое и чем грозит.

Поэт и драматург Готхольд Эфраим Лессинг говорил, что нельзя занимать деньги, если вы не уверены, что сможете вернуть их. Но не секрет, что ситуации в жизни бывают разные. Впрочем, оставим моральный аспект проблемы, а поговорим о наказании, которое последует в случае неуплаты.

Откуда просрочка вообще может взяться?

Ведь практически каждый банк сейчас выдает кредитные карты с льготным периодом. позволяя пользоваться средствами бесплатно.

Штраф, процент, пени за просрочку кредита

Сегодня уже мало кто может представить себе жизнь без кредитов, так как беспроцентные или потребительские займы с небольшим процентом или льготным периодом привлекают население воспользоваться кредитами.

Горячая линия банка ВТБ-24 — это круглосуточная информационная поддержка действующих и потенциальных клиентов банка по всем интересующим вопросам.

Например, вы хотите оформить кредит в банке ВТБ-24, но не знаете условий и ставок, или не можете определиться с выбором наиболее доходного вклада, а может быть, вы потеряли карту и вам надо ее срочно заблокировать — по всем этим вопросам можно смело обращаться в call-центр банка в любое время суток.

+7(495) 777 24 24 — Номер горячей линии ВТБ-24 для клиентов, звонящих из Москвы и МО. Звонок платный, определяется в соответствии с тарифами оператора.

  1. Клавиша №7 — Нажав цифру «7″, клиент может в устной форме подать заявку на кредит наличными или кредитную карту, уточнить ставки и условия кредитования физических лиц
  1. Клавиша №0 — Экстренная блокировка карты.

Пользователи Яндекс.Денег теперь могут не бояться пропустить платеж по кредиту. достаточно один раз настроить автооплату, и сервис будет каждый месяц сам перечислять банку нужную сумму.

Дальше в назначенный срок сервис будет автоматически переводить деньги из кошелька или с привязанной к нему банковской карты.

Вопрос касающийся очень обширного круга заемщиков, имеющих на текущий момент просрочку кредита. После подписания кредитного договора принимаются обязанности по его погашению в установленном порядке и согласно графику платежей. Но не редкость, когда заемщик по множеству причин этот договор исполнять не может.

При частичном и при досрочном погашении Заявление на досрочное погашение подключается либо в Клиентской службе либо в Клиентском центре/стойке продаж. При частичном досрочном погашении уменьшается ежемесячный платеж, срок сохраняется.

При досрочном погашении подключение Заявления обязательно. Без подключения Заявления на досрочное погашение со счета спишется сумма равная ежемесячному платежу, остаток остается на счете. При подключении Заявления на досрочное погашение в дату платежа спишется вся сумма со счета, при этом последующие платежи уменьшатся, срок выплаты сохранится.

Многие россияне, получая ссуды в банках, совершенно не обращают внимания на такие пункты в кредитном договоре как штрафные санкции в случае несвоевременного погашения займа.

А эта невнимательность выливается в дополнительные траты при очередном платеже в банке, когда с вас требуют сумму на порядок выше той, что указана в графике.

Банки – прибыльные организации, поэтому даже за малейшую просрочку вам придётся платить.

Насколько такие санкции являются правомерными, как рассчитываются штрафы, и возможно их как-то избежать вы узнаете в этом материале.

Чтобы не войти в число неблагонадёжных клиентов банка ВТБ 24, нужно своевременно оплачивать кредит, хотя бы сумму ежемесячного платежа.

Сегодня мы хотим вас познакомить с размерами штрафов за просрочку кредита в банке ВТБ 24.

За несвоевременное погашение ежемесячного платежа по потребительскому кредиту банка ВТБ 24 с вас будут брать 0,1% в день от суммы невыполненных перед банком обязательств.

По классическим кредитным картам ВТБ 24 ставка за несвоевременное погашение задолженности перед банком — 0,8% в день от суммы просроченных обязательств.

  Какие банки могут выдать кредитную карту с 19 лет

По всем остальным картам комиссия за несвоевременное погашение — 0,1% в день, как по потребительскому кредиту.

Но систематическое или длительное игнорирование своих финансовых обязательств повлечет за собой ряд неприятных последствий.

Чем больше просрочка по займу, тем решительнее и настойчивее действия кредитора по взысканию денег с должника. Итак, банк начинает звонить заемщику уже на следующий день после нарушения графика ежемесячных выплат по кредиту. По телефону кредитный сотрудник интересуется причинами образовавшейся задолженности и просит как можно быстрее погасить долг.

В прошлой статье мы поговорили о том — какие банки дают кредит тем, у кого есть просрочки по платежам в других банках, а в этой статье хотим обсудить конкретный пример на тему того, что делать, если есть просрочка по кредиту в банке? Для примера возьмем банк ВТБ и заодно узнаем — через сколько банк имеет право подавать в суд для взыскания задолженности.

Если прочитать внимательно кредитный договор ВТБ, то можно обратить внимание на пункт, касающийся штрафных санкций при просрочках платежа. Там сказано, что по потребительскому кредиту за просрочку платежа с вас будут взимать 0.

1% от суммы невыполненных перед банком обязательств. Важно помнить, что если на счете, с которого списывается ваш кредит, не будет хватать полной суммы платежа — это будет считаться невыполнением обязательств перед банком.

То есть сумма платежа должна быть полной, банк не списывает средства частично.

Допустим, ваш ежемесячный платеж по кредиту в ВТБ составляет 15 000 рублей, а датой списания является 10 число месяца. Если в назначенный день на счету, с которого списывается платеж, будет находиться, скажем, 10 000 рублей — платеж списан не будет, а 0.

1% пени будут рассчитываться от 15 000 рублей, которые вы должны были внести в счет погашения. И так будет происходить каждый день просрочки.

Сумма небольшая, но следует учитывать, что при просрочке в 5 дней будут внесены изменения в вашу кредитную историю, а это может иметь негативные последствия в будущем, если вы захотите оформить другой кредит.

Сохранять спокойствие — это первая задача. Мы хотим сказать, что даже если просрочка была длительной (месяц или несколько месяцев), если у вас есть убедительные доказательства того, что на данную ситуацию вы не могли повлиять, но банковские сотрудники уже стали настойчиво звонить вам — всегда надо оставаться спокойным и учтивым.

Если вы допустили просрочку по причине того, что были уволены с работы — ситуация в данном случае может повернуться в вашу сторону. Но это только в том случае, если вы при оформлении кредита ВТБ приобрели страховку от подобного рода неприятностей.

Так как сотрудники банка всегда очень настойчиво рекомендуют эту страховку приобрести, даже пугая возможным отказом в выдаче кредита в случае отказа от страховки, то страховка у вас скорее всего есть.

Она покроет тело займа, если вы сможете доказать, что других источников дохода у вас нет и платить кредит вам нечем.

Если же просрочка произошла по любой другой причине, но при этом вы остались дееспособным и собираетесь гасить кредит — общайтесь с сотрудниками банка в дружелюбном тоне, предлагайте свои варианты решения проблемы, называйте сроки, в которые вы сможете внести деньги в погашение задолженности. Вашей задачей будет убедить сотрудников банка не доводить дело до суда.

3 месяца просрочки по кредиту является основанием для банка подать в суд исковое заявление. В этой ситуации все зависит от вас. Опять же потребуется умение держать себя в руках и идти на условия банка.

Так, например, отложить решение о подаче в суд банк может на 6 месяцев в случае, если вы хоть каким-то образом пытаетесь изобразить желание гасить свой займ (хватит пополнения счета даже на 100-300 рублей в месяц).

  Как пополнить мегафон с кредитной карты

Если же вы идете на контакт с сотрудниками банка и при этом ежемесячно погашаете проценты по кредиту (не тело, только начисляемые ежемесячно проценты), то обратиться в суд банк не может.

Использовать данную лазейку можно, однако на кредитную историю это тоже повлияет.

В любой ситуации оставайтесь людьми и не забывайте, что подписание договора вы делали добровольно, что налагает на вас ответственность по его выполнению. Удачи вам!

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни человека. Это — вынужденная мера, к которой прибегает человек при покупке недвижимости, бытовой техники, одежде, оплате обучения. Заемщик берет в долг у кредитора, их отношения оформляются кредитным договором, согласно которому одна сторона предоставляет деньги, вторая обязуется вернуть их в срок на заранее обговоренных условиях с уплатой процентов.

Заемщик, оформляя кредитный договор, должен грамотно рассчитать свои ежемесячные доходы и расходы, чтобы не оказаться в ситуации неплатежеспособности.

Невыполнение условий по кредитному договору для заемщика влечет начисление высоких штрафов и пени.

Но как быть, если произошла непредвиденная ситуация и нет денежных средств вовремя и в полном объеме погасить ежемесячный платеж? Предоставляет ли ВТБ 24 отсрочку по платежу?

Отсрочку по ежемесячному платежу принято делить на два вида:

Самовольная неуплата платежа по кредиту наказывается банком путем начисления штрафов и пени. Если платеж задержан на срок менее 5 дней, то такое нарушение не будет считаться грубым, а кредитная история не испортится.

В более сложных случаях к взысканию долга с заемщика могут приступить суд или коллекторская служба. Нельзя допускать ни одного просроченного платежа по кредиту.

Если возникли временные трудности с платежеспособностью, то необходимо обратиться в ВТБ 24 за отсрочкой платежа и переносом даты ежемесячного взноса на более поздний срок без начисления штрафов.

Если у вас ухудшилось материальное положение, и вы понимаете, что не сможете вовремя совершить выплату по кредиту, то лучше сразу обратитесь в банк.

Читайте также:  Банкротство супругов в одной процедуре или по отдельности. Совместное банкротство.

Отсрочка ежемесячного платежа может быть предоставлена банком только на основании документально подтвержденных веских причин со стороны заемщика.

Это могут быть копии трудовой книжки, справки из центра занятости или с места работы о сокращении или падении ежемесячного дохода работника, справка от врача о наличии тяжелой болезни, которая приведет к временной нетрудоспособности. Нет гарантии, что банк однозначно выдаст положительное решение на запрос заемщика о переносе даты платежа.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Если заемщик имел просрочки по кредиту ранее, а также уволился с работы по собственному желанию, то рассчитывать на отсрочку по платежам не стоит.

Реструктуризация — это процедура, позволяющая погасить заемщику кредит на особых условиях при возникновении непредвиденных обстоятельств. Причины предоставления реструктуризации долга:

  1. Потеря постоянного рабочего места по причинам, не зависящим от заемщика.
  2. Потеря заемщикам имущества в случае форс-мажорных обстоятельств.
  3. Расходы на собственное лечение или лечение близких родственников.
  4. Заемщик-женщина пошла в декретный отпуск.

В случае, если Вам будет не достаточно отсрочки по кредиту на один месяц, можете воспользоваться такой популярной услугой, как реструктуризация долга.

Реструктуризация бывает разных типов:

  1. Путем увеличения периода кредитования.
  2. Путем перевода кредита в валюте на рубли.
  3. Путем снижения суммы ежемесячного платежа.
  4. Путем изменения порядка, предписанного договором по погашению имеющейся задолженности.

  Как взять кредит 50000 на карту

Просрочка платежа на срок менее 1 месяца не несет катастрофичных последствий и начислением несоразмерных штрафов. Но если период непоступления платежа больше 1 месяца, то здесь потребуются веские доказательства перед банком в неплатежеспособности со стороны клиента.

Отсрочка в банке ВТБ 24 предоставляется клиентам ровно на один календарный месяц и называется данная услуга кредитные каникулы.

Если заемщик понимает, что не может расплатиться по кредиту, то ему стоит прибегнуть к услуге кредитных каникул. Ею можно воспользоваться 1 раз в год. Кредитные каникулы — платная услуга. Ее стоимость равна 10 % от стоимости ежемесячного платежа, но не менее 1199 рублей.

ВТБ 24 всегда готов рассматривать каждый случай индивидуально.

Если произошли непредвиденные обстоятельства и заемщик оказался временно неплатежеспособным, то ему как можно скорее надо обратиться в офис банка с необходимым пакетом документов и оставить заявку об отсрочке платежа или о кредитных каникулах. Если причина будет уважительной, банк всегда пойдет на уступки, поскольку он тоже заинтересован в полном возврате своих денежных средств.

Добрый день! у нас сложилась такая ситуация, у нас ипотека в вашем банке списание производится 28 числа каждого месяца, а заработную плату перенесли на 4 число и нет финансовой возможности произвести 2 платежа сразу вперед. Есть ли возможность пересмотреть дату платежа по ипотеке с 28 числа допустим на 5 или 6 число? И что для этого нужно сделать? Спасибо.

Здравствуйте Константин! Вам надо обратиться в офис любого банка ВТБ24 для точного ответа на ваш вопрос.

Здравствуйте. Мне не хватило на кредит около 100 руб ( не доглядел сумму списания) на следующий день сразу положил. Чем мне это грозит??

Добрый день! Брала у вас кредит на погашение предыдущего и дополнительные средства. Сначала все платила и было хорошо. Потом у меня снизился заработок, я взяла каникулы на пару месяц, а после и реструктуризацию с надеждой на то что зп увеличится.

Но этого не произошло. Пошла в отделение банка и просила помочь сотрудниц с решением данного вопроса. Мне сказали, что не знают чем помочь и пока платите сколько можете. Сейчас за мной числится долг в размере 27000 и погасить у меня пока что нет возможности.

Звонят из банка сотрудники с требованием погашения и с предложениями пойти в ломбард, микрозаймы и так далее. Я не отказываюсь платить, но прошу найти компромисс.Ругаться и портить себе кредитную историю не хочу.

К кому мне обратиться из выше стоящего руководства и как найти общий язык. Спасибо!

Здравствуйте, у меня просрочка 2 месяц по кредиту ВТ24 в связи с тем что судебные приставы накладывали на карту орест, в связи с тем что по коммунальным услугам есть небольшая задолжность оплатить не могу даже через третье лицо, получается с заработной карты снимают 50% а по кредиту идёт просрочка, а до этого внесла уже 2 платежа, банк видит что деньги были зачислены но на счёт банка паступить не паступали, на данный момент мне нечем платить, я просила у банка отсрочку они на что мне говорят платить либо через третье лицо.имею ли отсрочку или как они называются правильно, каникулы на 6 месеце или 1 год в связи с тем что затруднения с плотежами?

Здравствуйте. Работала по договору оказания услуг. Срок договора закончился в феврале. Февраль по кредиту заплатить получилось, а на март уже нет средств и нет работы. Ранее была просрочка, не большая, 2 недели. Могу ли я получить отсрочку или рассчитывать на реструктуризацию? Спасибо.

Чем грозит просрочка по кредиту в банке ВТБ 24?

Невыплата денежных средств в срок, указанный в тексте договора, является прямым нарушением соглашения перед банком. Неисполнение своих обязанностей заемщиком влечет меры ответственности, которые, как правило, заключаются в штрафных санкциях. Санкции устанавливаются в тексте контракта, а их основные виды и пределы прописаны в законах и кодексах Российской Федерации.

В кредитном договоре могут быть закреплены следующие меры ответственности:

  • пени – начисляются за каждый день просрочки;
  • штраф – фиксированная сумма, которая выплачивается просто за факт просрочки кредита;
  • иные штрафные санкции: например, кредитная организация увеличивает процентную ставку по договору.

Какие штрафы в ВТБ за просрочку потребительского кредита?

Потребительский кредит – наиболее распространенный вид займа для физических лиц, по которому деньги берутся на личные нужды граждан. В отличие от ипотечного кредитования, никакое имущество в залог не отдается.

В связи с этим для погашения кредита банковская организация вправе начислить только штрафные санкции. Как правило, в этой ситуации начисляется неустойка за каждый день просрочки. На сайте банка размещен калькулятор просрочки. Любой человек может самостоятельно просчитать свою неустойку.

Если клиент не согласен со штрафными санкциями, он вправе обратиться в суд, где может требовать уменьшение неустойки.

Если прочитать внимательно кредитный договор ВТБ, то можно обратить внимание на пункт, касающийся штрафных санкций при просрочках платежа. Там сказано, что по потребительскому кредиту за просрочку платежа с вас будут взимать 0.

1% от суммы невыполненных перед банком обязательств. Важно помнить, что если на счете, с которого списывается ваш кредит, не будет хватать полной суммы платежа — это будет считаться невыполнением обязательств перед банком.

То есть сумма платежа должна быть полной, банк не списывает средства частично.

Допустим, ваш ежемесячный платеж по кредиту в ВТБ составляет 15 000 рублей, а датой списания является 10 число месяца. Если в назначенный день на счету, с которого списывается платеж, будет находиться, скажем, 10 000 рублей — платеж списан не будет, а 0.1% пени будут рассчитываться от 15 000 рублей, которые вы должны были внести в счет погашения.

Виды просрочки по статусу

Статус просрочки – это срок, в течение которого клиент не платил по своим долговым обязательствам.

Предлагаем ознакомиться:  Бух проводки на создание полезной модели из ос

По статусу можно выделить:

  • краткосрочную задержку – несколько дней;
  • среднесрочную – один месяц;
  • долгосрочную – свыше месяца.

Чем дольше просрочка, тем серьезней будут штрафные санкции.

Не только срок просрочки, но и поведение заемщика влияют на меру ответственности. Например, человек, как только понимает, что ему нечем платить, сразу же обращается в банк с просьбой изменить график платежей или снизить их размер. К такому клиенту банк будет относится лояльно.

А если клиент не сообщает о невозможности произвести платеж, избегает телефонных звонков, то к нему будут применены все возможные меры ответственности. Несмотря на то, что выдача денег под проценты – это бизнес, человеческий фактор продолжает действовать.

Название процедуры
Краткая характеристика
Отсрочка платежа Заемщику дают возможность не платить кредит несколько месяцев, но на этот период срок кредита будет продлен. Как правило, за пользование услугой отсрочки банк берет плату.
Изменение ежемесячной суммы кредита Клиент выплачивает каждый месяц меньшую сумму, но срок выплаты, а следовательно, и проценты по кредиту, возрастают.
Обращение в суд Если задолженность значительная, кредитная организация обращается в суд и получает исполнительный лист, по которому приставы обращают взыскание на имущество заемщика.

Чего не может делать банк ВТБ 24 при просрочках по кредиту

Сохранять спокойствие — это первая задача. Мы хотим сказать, что даже если просрочка была длительной (месяц или несколько месяцев), если у вас есть убедительные доказательства того, что на данную ситуацию вы не могли повлиять, но банковские сотрудники уже стали настойчиво звонить вам — всегда надо оставаться спокойным и учтивым.

Если вы допустили просрочку по причине того, что были уволены с работы — ситуация в данном случае может повернуться в вашу сторону. Но это только в том случае, если вы при оформлении кредита ВТБ приобрели страховку от подобного рода неприятностей.

Так как сотрудники банка всегда очень настойчиво рекомендуют эту страховку приобрести, даже пугая возможным отказом в выдаче кредита в случае отказа от страховки, то страховка у вас скорее всего есть.

Она покроет тело займа, если вы сможете доказать, что других источников дохода у вас нет и платить кредит вам нечем.

Если же просрочка произошла по любой другой причине, но при этом вы остались дееспособным и собираетесь гасить кредит — общайтесь с сотрудниками банка в дружелюбном тоне, предлагайте свои варианты решения проблемы, называйте сроки, в которые вы сможете внести деньги в погашение задолженности. Вашей задачей будет убедить сотрудников банка не доводить дело до суда.

по кредиту является основанием для банка подать в суд исковое заявление. В этой ситуации все зависит от вас. Опять же потребуется умение держать себя в руках и идти на условия банка. Так, например, отложить решение о подаче в суд банк может

в случае, если вы хоть каким-то образом пытаетесь изобразить желание гасить свой займ (хватит пополнения счета даже на 100-300 рублей в месяц).

Читайте также:  Реструктуризация долга по кредитной карте в 2022

Если же вы идете на контакт с сотрудниками банка и при этом ежемесячно погашаете проценты по кредиту (не тело, только начисляемые ежемесячно проценты), то обратиться в суд банк не может.

Использовать данную лазейку можно, однако на кредитную историю это тоже повлияет.

В любой ситуации оставайтесь людьми и не забывайте, что подписание договора вы делали добровольно, что налагает на вас ответственность по его выполнению. Удачи вам!

Стоит помнить, что кредитная компания может действовать только в пределах закона. Выбивание банком долгов запрещено.Так, банк не вправе:

  • обращать взыскание на имущество – это возможно только после вступления в силу решения суда о взыскании просрочки в пользу кредитной компании и выдачи исполнительного листа;
  • перепродавать долг коллекторам – вы заключали договор именно с банком, в связи с этим уступка кредита иному лицу возможна только с согласия клиента;
  • угрожать заемщику, приезжая по месту работы или учебы – такие действия могут содержать признаки уголовного преступления;
  • звонить в ночное время или грубо обращаться с клиентом.

Если сотрудники финансовой организации ведут себя не должным образом, можно задать вопрос юристу о правомерности действий банковских служащих. Адвокат подскажет, что делать в данном случае. Вы вправе получить бесплатную помощь от служащих полиции, если вам угрожают за невыплату кредита.

Предлагаем ознакомиться:  Как платить кредит по решению суда?

Как предотвратить задержки платежей?

Чтобы банк не применил санкций за просрочку, в том числе в виде оплаты неустойки, необходимо:

  • до задержки выплаты обратиться с заявлением о том, что клиент не может погасить сумму в срок;
  • своевременно общаться с сотрудниками по телефону и всегда вступать в переговоры и помогать в решении проблемы;
  • являться в отделение банка при вызове сотрудниками;
  • если просрочка большая, можно обратиться в другой банк с просьбой о перекредитовании. Тогда долг будет выкуплен другим кредитным учреждением, а человек получит возможность заключить договор на новых, более лояльных условиях.
  • при отсутствии возможности погасить долг каким-либо способом можно обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица. В таком случае все долги будут списаны.

Просрочка по кредитной карте

Часто клиенты полагают, что погасить задолженность по карте менее важно, чем оплатить ежемесячный платеж, например, по автокредиту. Люди не понимают, что будет, если выйти за пределы лимита кредитки и вовремя не пополнить счет. Однако такое легкомысленной отношение к кредитным картам ошибочно.

Кредитная карта – это тот же самый кредитный договор. Поэтому правовые последствия неуплаты будут идентичны просрочке по кредиту.

Как взять отсрочку платежа по кредиту в банке, если нечем платить

Подписывая кредитный договор, мы берем на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им . То есть регулярно, в назначенный срок уплачивать банку определенную сумму денег.

Но жизнь непредсказуема. И может случиться так, что платить по кредиту становится нечем.

Давайте разберемся, как вести себя с банком и о чем его просить в такой ситуации (Речь в статье пойдет о кредитах на потребительские нужды ).

  • Что следует сделать
  • Итак, просрочка по кредиту наступила или вот-вот наступит, денег нет и взять их неоткуда… Что же делать?
  • В первую очередь не паниковать и не бояться звонков, СМС и писем из банка.

На заметку
Если банк напоминает вам о просрочке, ни в коем случае не скрывайтесь. Попытки спрятаться и не выходить на связь с банком вам ничем не помогут. Во-первых, проблема никуда не исчезнет. Во-вторых, вероятнее всего, вы попадете в черный список и в дальнейшем не сможете рассчитывать ни на какие уступки от банка. В-третьих, этим вы ухудшите свою кредитную историю.

Не стоит ждать и того, что долг пропадет сам собой. Даже если банк не напоминает вам, что платеж по кредитному договору просрочен, это не значит, что о вас забыли. За время, пока вы не платите по кредиту, банк начисляет неустойку и повышенные проценты, если это предусмотрено кредитным договором .

Банк все равно уведомит вас об образовавшейся задолженности и попросит ее погасить . Если вы этого не сделаете, банк в конце концов обратится к нотариусу за исполнительной надписью или в суд .

В итоге может получиться так, что вам придется не только выплачивать долг по кредитному договору, но и возмещать судебные расходы .

Поэтому самое верное в такой ситуации — это пойти в банк и написать заявление (ходатайство) о невозможности платить по кредиту. Обратитесь к специалистам банка, чтобы они вам помогли правильно его составить. Обязательно укажите в заявлении (ходатайстве):

причины (обстоятельства), по которым вы не можете вовремя вносить платежи либо вообще платить по кредиту определенное время. Такими причинами могут быть потеря работы, в частности, по причине сокращения или ликвидации организации, понижение зарплаты, продолжительная болезнь и т.д.;

— какие варианты решения проблемы вы видите (например, предоставить отсрочку или рассрочку). То, о чем именно вы можете попросить банк, мы рассмотрим ниже.

Обязательно приложите к заявлению документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения.

Это может быть ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении с работы, выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции.

Если вы уже находитесь в процессе решения вашей финансовой проблемы, принесите документы, свидетельствующие об этом. К примеру, справку с нового места работы.

Оцените свою ситуацию, разберитесь, когда вы сможете платить по кредиту, объясните это при беседе в банке.

Чтобы принять решение, уполномоченному лицу банка важно понимать, когда и откуда у вас появятся деньги. Не давайте обещаний, если не уверены, что исполните их.

Если банк пойдет вам навстречу, а вы не выполните договоренности, то второй раз на уступки с его стороны вы можете не рассчитывать.

На заметку
Если у вас есть возможность, внесите хотя бы небольшую сумму в счет платежа по кредитному договору. Это послужит свидетельством того, что вы не отказываетесь от своих обязательств, продолжаете платить, но действительно не справляетесь.

Помните, что банк заинтересован в том, чтобы ему вернули деньги. Поэтому чем убедительнее вы будете, тем больше у вас шансов, что банк пойдет вам навстречу.

О чем просить банк в заявлении

1. Внести изменения в кредитный договор. В частности, попросить банк:

1) об отсрочке платежа по кредитному договору. Под отсрочкой понимается перенос на более поздний срок в сравнении с установленным кредитным договором срока:

— платежа по кредиту и/или уплате процентов за пользование им. То есть вы можете попросить перенести дату внесения платежа по кредитному договору на более поздний срок, чем предусмотренный кредитным договором. Полагаем, такой перенос возможен как разово (в частности, в одном месяце), так и на весь оставшийся срок действия кредитного договора.

Пример
В кредитном договоре гражданина А. указано, что «кредитополучатель обязуется вносить платежи по кредитному договору не позднее 10-го числа каждого месяца». Однако срок выплаты зарплаты у гражданина А. изменился: был 5-го числа, а стал 12-го.

Теперь он вынужден либо ежемесячно одалживать деньги до зарплаты, чтобы внести платеж вовремя, либо вносить его позже. Вместе с тем просрочка, особенно систематическая, негативно сказывается как на кредитной истории, так и на отношении банка.

Вариант с изменением даты платежа исправит ситуацию;

— полного возврата (погашения) кредита;

— платежа по кредиту и/или уплате процентов за пользование им и срока полного возврата (погашения кредита).

Идеальным вариантом отсрочки будет тот, который позволит вообще не платить по кредиту в течение конкретного периода, например 2 — 3 месяцев, пока ваша финансовая ситуация не улучшится, и при этом срок полного погашения (возврата) кредита на это время будет продлен (т.е. перенесен на более поздний);

2) рассрочке платежа по кредитному договору. В частности, вы можете попросить уменьшить сумму ежемесячного платежа с переносом срока полного возврата (погашения) кредита на более поздний срок, чем тот, который установлен кредитным договором, т.е. продлить срок действия кредитного договора.

Пример
Сумма кредита составляет 3600 рублей. Вернуть ее банку нужно за 3 года. Ежемесячный платеж включает в себя 100 рублей основного долга (3600 рублей / 36 месяцев (12 месяцев x 3 года)) и проценты по кредиту.

Через год кредитополучатель обращается в банк с просьбой о рассрочке. Сумма основного долга по кредиту составляет уже 2400 рублей (3600 рублей кредита — 1200 рублей выплачено (100 рублей x 12 месяцев)).

Банк предоставил рассрочку: уменьшил подлежащую выплате ежемесячно сумму основного долга и перенес срок полного возврата кредита на 2 года. Иными словами, выплачивать кредит кредитополучателю придется еще 4 года.

Однако сумма основного долга, которую ему нужно будет уплачивать банку каждый месяц, составит 50 рублей (2400 рублей / 48 месяцев (12 месяцев x 4 года)) вместо 100 рублей.

На заметку
Основное отличие рассрочки от отсрочки состоит в том, что при рассрочке изменение условий кредитного договора связано с изменением сумм платежей и новыми сроками, а при отсрочке переносится срок платежа;

3) снижении процентной ставки и, как следствие, уменьшении размера ежемесячного платежа .

Полагаем, такая мера может быть применена на весь оставшийся срок кредита или на какой-то период, который вы согласуете с банком, например на полгода.

Читайте также:  Невыплата или задержка заработной платы: УК РФ в 2022

При этом, чем выше ваша текущая ставка по кредиту по сравнению с той, под которую банк выдает новые кредиты, тем больше у вас шансов, что он согласится на ее снижение.

Пример
Процентная ставка по действующему кредитному договору составляет 20 процентов годовых. Новые кредиты банк выдает под 15 процентов. Банк согласился на снижение процентной ставки до 18 процентов.

Обратите внимание!
Изменение условий кредитного договора, в том числе предоставление отсрочки, рассрочки платежа по кредитному договору, осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору . За внесение изменений в кредитный договор по вашей инициативе банки могут взимать плату.

2. Попросить о прощении долга. По общему правилу обязательства кредитополучателя по кредитному договору, т.е.

ваши, при малозначительности их суммы могут прекращаться по решению уполномоченного органа банка прощением долга .

Иными словами, если ваша задолженность перед банком по кредитному договору невелика, банк может простить вам долг в силу его малозначительности. При прощении долга ваши обязательства перед банком прекращаются, т.е. вы ему больше ничего не должны.

На заметку
Сумма обязательств кредитополучателя (т.е. должника по кредитному договору), признаваемая банком малозначительной, должна быть предусмотрена в ЛПА банка. Малозначительной может быть признана сумма обязательств по кредитному договору меньшая, чем издержки по ее взысканию, если иное не установлено законодательными актами .

Возможно, банк предложит вам другие варианты разрешения сложившейся ситуации, например приостановить на какое-то время начисление процентов за пользование кредитом .

Помните, что если вы раньше всегда добросовестно платили по кредиту, а причина ухудшения вашего финансового состояния уважительная, то у вас есть все шансы, что банк войдет в ваше положение и пойдет навстречу.

Однако это навряд ли случится, если просрочка по кредиту у вас длительная, а также если у вас много кредитов в разных банках, в том числе просроченных.

Как бы то ни было, решение о том, идти на уступки или нет, банки всегда принимают самостоятельно.

О чем еще можно попросить

Рефинансировать кредит, т.е. заключить новый кредитный договор с целью предоставления кредита для исполнения обязательств по ранее заключенным кредитным договорам .

В этом случае вы получаете не просто кредит (например, на потребительские нужды), которым вы сможете распорядиться, как захотите.

Кредит на рефинансирование — это предоставление специального кредита, который должен быть направлен исключительно на погашение одного или нескольких имеющихся.

На заметку
Не рекомендуем брать обычный кредит (не говоря уже о займе в ломбарде), чтобы погасить просроченный. Если какой-либо банк согласится выдать его, несмотря на подпорченную кредитную историю, то, скорее всего, предложит его под более высокий процент, а это еще больше усугубит ситуацию.

Если вы вовремя платите по всем кредитам и хотите взять кредит с более низкой процентной ставкой, чтобы закрыть им существующие, но при этом ваша кредитная нагрузка составляет более 40 процентов (т.е.

ваш ежемесячный платеж по уже имеющимся кредитам превышает 40 процентов ежемесячного дохода), то велика вероятность того, что в предоставлении кредита вам откажут .

Рефинансирование кредита поможет снизить кредитную нагрузку. К примеру, по имеющимся у вас кредитам вам нужно платить 400 рублей в месяц. Из-за изменения финансовой ситуации такой платеж вам стал не по карману.

Благодаря рефинансированию вы можете уменьшить сумму ежемесячного платежа, например, до 300 рублей. Как правило, это становится возможным за счет увеличения срока кредитования или более выгодной процентной ставки по кредиту на рефинансирование.

К тому же погашать один кредит в одном месте гораздо удобнее, чем несколько с разными датами погашения, да к тому же оформленных в разных банках.

С просьбой о рефинансировании вы можете обратиться в банк, в котором получен кредит (один из кредитов), или любой другой банк, предоставляющий такую услугу, даже если кредит в нем вы не брали.

Для банка, который предоставляет услугу по рефинансированию кредита, не имеет значения, где вы оформляли кредит (кредиты), который хотите рефинансировать.

Таким образом, вы сможете объединить в один кредит несколько кредитов, притом взятых в разных банках.

Пример
Гражданин имеет несколько кредитов.
Ситуация 1. Один из них взят в банке А, другой — в банке Б.

За рефинансированием кредитов, взятых в банках А и Б, гражданин обратился в банк А.
Ситуация 2. Один из них взят в банке А, два других — в банке Б, а еще один — в банке В.

За рефинансированием кредитов, взятых в банках А, Б и В, гражданин обратился в банк Г.

Однако, прежде чем «затевать» рефинансирование, узнайте о его условиях, обо всех затратах на оформление. Также перед заключением договора на рефинансирование попросите сотрудников банка рассчитать все интересующие вас цифры (кредитную нагрузку, сумму переплат и т.д.) как по текущим, так и по новому кредиту.

В заключение отметим, что для того, чтобы не столкнуться со сложностями и проблемами, связанными с выплатой кредита, важно изначально тщательно оценить жизненную ситуацию, свои финансовые возможности, внимательно изучить все условия получения кредита. И конечно же, не стоит забывать о сбережениях на черный день, которые позволят вам безболезненно пережить тяжелый денежный период и без задержек выплачивать кредит.

????Просрочка по кредитной карте: что будет если не платить?

Содержание

Просрочка по кредитной карте может обернуться штрафными санкциями, испорченной кредитной историей и даже судебными исками. Рассказываем, что будет, если не платить по кредитке, и какие действия предпринять, чтобы избежать неприятных последствий.

Из чего состоит задолженность

Долг по кредитной карте складывается из:

  • •основной суммы: сколько денег вы потратили по кредитке;
  • •процентов за пользование кредиткой;
  • •комиссий за дополнительные услуги, например, смс-уведомления;
  • •штрафов и пеней, если вы не внесли платёж вовремя.

Банк устанавливает ежемесячный минимальный платёж по кредитной карте, который составляет 3–10% от основной суммы долга плюс начисленные проценты. В течение беспроцентного периода вы выплачиваете только основной долг.

Если клиент своевременно не внёс на счёт минимальный платёж, возникает просрочка.
Выплачивать задолженность по кредитке можно любыми суммами, но не меньше ежемесячного минимального платежа.

Как узнать размер задолженности и наличие просрочек

Есть несколько способов узнать информацию по вашей кредитной карте:

  1. Интернет-приложение Альфа-Клик. Здесь вы можете посмотреть выписку по счёту, узнать общую сумму долга, график платежей.

  2. Мобильное приложение Альфа-Мобайл. С телефона можно оперативно узнать всю информацию по кредитке, включая сумму задолженности и сроки выплаты.

  3. Смс-оповещения. Подключив услугу Альфа-Чек, вы будете получать напоминания о сроках и суммах платежей на свой телефонный номер.

  4. Отделение Альфа-Банка. Если вам удобнее лично зайти в ближайший офис банка, достаточно предъявить паспорт, и вам предоставят полную информацию по кредитной карте.

  5. Банкоматы и терминалы Альфа-Кэш. Выписку также можно получить в любом автоматическом устройстве банка, имея при себе карточку.

  6. В телефонном центре Альфа-Консультант. Голосовой робот-помощник озвучит вам общую сумму долга. Если есть дополнительные вопросы, вас переведут на оператора.

Что будет, если не платить по кредитной карте

Если клиент перестанет делать выплаты по кредитке, банк применит следующие санкции:

  • •Штраф и неустойки. Банк взимает единовременный штраф за сам факт неуплаты и пени за каждый день. Их размер прописан в договоре и зависит от суммы и длительности просрочки.
  • •Блокировка карты. Клиент не сможет пользоваться кредиткой до полного погашения долга.

Если срок действия карты истёк, а задолженность ещё не погашена, нужно её перевыпустить. Внести платёж на просроченную кредитку невозможно.

  • •Досрочное взыскание задолженности. Банк вправе потребовать вернуть долг в полном объёме раньше срока, если клиент допускает нарушение графика выплат.
  • •Иск в суд. Если клиент не выходит на связь и полностью прекратил выплаты, банк передаст дело в суд. В большинстве случаев суд принимает сторону кредитора. Все счета должника будут заблокированы, имущество описано судебными приставами и передано на реализацию.
  • •Переуступка долга коллекторскому агентству. Это ещё одна крайняя мера, до которой лучше не доводить. Банк официально передаст права требования долга коллекторам, которые не заинтересованы идти на уступки клиентам.
  • •Передача информации в Бюро кредитных историй. В дальнейшем все потенциальные кредиторы будут видеть задержки выплат, допущенные клиентом.

Систематические просрочки испортят кредитную историю заёмщика. Банки станут отказывать в кредитах или сильно повышать процентные ставки для таких клиентов.

Что делать, если просрочка уже возникла

Рассмотрим, что следует предпринять, чтобы избежать штрафных санкций.

  1. Свяжитесь с банком: позвоните по телефону или посетите отделение, где оформляли кредитку. Объясните ситуацию, постарайтесь назвать срок, когда сможете начать выплаты.

  2. Предоставьте документы, подтверждающие временные трудности: например, больничный лист, медицинскую выписку или справку с биржи труда.

  3. Продолжайте платить частями. Выплачивая хотя бы треть от необходимой суммы, вы показываете кредитору, что не отказываетесь от обязательств и готовы сотрудничать.

  4. Попросите кредитные каникулы. Если вы выполните предыдущие три пункта и банк сочтёт ваши доказательства весомыми, он может дать отсрочку на 3–6 месяцев.

  5. Пройдите процедуру рефинансирования. Если отсрочка не решит проблему, вам предложат оформить новый кредит на более долгий срок с уменьшением суммы выплат.

Что нельзя делать при возникновении просрочки

Многие заёмщики усугубляют ситуацию неправильными действиями. Рассказываем, что категорически нельзя делать, если вы просрочили платёж.

  • •Скрываться и игнорировать звонки сотрудников банка. Если кредитор увидит, что вы не заинтересованы в конструктивном решении проблемы, он пойдёт на крайние меры: суд, коллекторы, досрочное взыскание долга.
  • •Бездействовать. На любом этапе надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, позвоните или посетите банк и честно изложите ситуацию. Вместе вы сможете выработать вариант, который устроит обе стороны.
  • •Брать займы в ломбардах и микрофинансовых организациях, чтобы рассчитаться с банком. Это прямой путь в «долговую яму». Огромные проценты и штрафы не улучшат вашу финансовую ситуацию.

Как не допустить просрочки

Часто просрочки возникают по причине того, что клиент забыл сделать платёж или внёс деньги в последний момент, и они не успели поступить на счёт. Чтобы не допускать таких ситуаций, возьмите за правило:

  • •вносить платёж заранее (за 3–5 дней до срока),
  • •использовать Альфа-Клик или Альфа-Мобайл для быстрого зачисления платежа,
  • •контролировать поступление денег на счёт, при проблемах с зачислением сразу сообщить в банк.

Если же причина в финансовых трудностях, выйдите на связь с банком ещё до наступления срока платежа и вместе найдите пути решения проблемы.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *