Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит»

Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит» Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит» Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит» Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит» Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит»

Ни один человек не застрахован от непредвиденных финансовых ситуаций, кода деньги нужны очень срочно. Часто взять их, кроме как у банка, неоткуда. В сложных финансовых обстоятельствах человек не всегда может оценить выгодность кредитного предложения. Не в силах выплачивать взносы, заемщики часто приобретают статус должников. За этим следуют тягостные процедуры передачи данных о банковском кредите в Бюро Кредитных историй, суды и взыскания.

Неприятных ситуаций для заемщика можно избежать, прибегнув к процедуре рефинансирования, банк также заинтересован в том, чтобы клиент вернул проценты. Поэтому финансовые учреждения, занимающиеся услугой рефинансирования, предлагают клиентам ею воспользоваться и не оказаться в долговой яме. Предоставляют услугу рефинансирования много крупных кредитно-финансовых учреждений. Рассмотрим условия от популярных банков.

Что такое рефинансирование и для чего его делать

Взяв займ в определенном банке на невыгодных условиях, клиент зачастую не может справиться с непосильными ежемесячными взносами. Рефинансирование кредита в другом банке дает шанс получить новую ссуду на выгодных условиях. Программа рефинансирования — это возможность взять займ в другом банке на выгодных для клиента условиях с целью закрытия старой невыгодной ссуды.

Прибегают к этой услуге заемщики для того, чтобы снизить ежемесячный платеж, уменьшить нагрузку по финансовым обязательствам. Часто бывает, что клиент десять лет назад брал кредит на жилье, скажем, под 25%. А сегодня другой банк предлагает такой же займ под 15%. В таком случае выгодно сделать рефинансирование старой ссуды, чтобы ежемесячные взносы стали намного меньше.

Плюс этой услуги есть в том случае, если человек оформляет новый займ под меньший процент на длинный срок. Выгодна процедура перекредитования заемщикам, у которых имеется несколько невыгодных займов. Они могут быть в разных банках. Тогда можно взять ссуду на подходящих условиях, закрыть предыдущие и выплачивать долг одному финансовому учреждению.

Каждый банк, в котором предоставляется услуга перекредитования, выдвигает свои условия. Некоторые организации рефинансируют кредиты, выданные менее 6 месяцев назад. Большинство крупных организаций предлагает рефинансируемому заемщику оформить новый займ на 10 лет, ипотеку выгодно перекредитовать на 15 лет.

Рассматривая, в каком банке дают самые выгодные проценты на перекредитование, стоит изучить предложения от крупных кредитно-финансовых организаций.

Как происходит процесс рефинансирования

Рефинансирование кредита предназначено, чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи. Имея большой займ под высокий процент, есть возможность его закрыть, получив новый в другом банке на лучших условиях. Рефинансирование является целевым кредитом, то есть предназначен он для погашения действующего.

Зачастую банки сами перечисляют деньги на счет другой финансовой организации, в которой заемщик погашает ссуду. Иногда банк может выдать деньги наличными. В таком случае клиент может выплатить старый займ и потратить оставшуюся полученную сумму на личные нужды.

Прежде чем обращаться за услугой перекредитования, специалисты советуют посчитать, будет ли выгодно брать новый займ. Многие банки не оказывают такую услугу на небольшие суммы, например, до 100 тысяч.

Стоит просчитать возможные дополнительные издержки: наличие штрафных санкций при погашении старого долга, траты на страхование при заключении нового. Нужно высчитать разницу между процентной ставкой по старому займу и новому.

Не советуют прибегать к перекредитованию, если разница меньше 2%.

Не стоит путать термины «рефинансирование» и «реструктуризация». Реструктуризацию старого кредита предлагает банк, в котором заемщик имеет проблемный займ. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке по более выгодным условиям.

Выгодно реструктуризировать долг, если есть несколько займов. Удобнее их погасить, выплачивая долг в один банк. Процедуру заказа реструктуризации можно свести к нескольким шагам:

  1. Изучите условия старого договора. Посмотрите, есть ли штрафные санкции за досрочное погашение. Просчитайте, какую сумму еще должны внести.
  2. Изучите предложения банков, где предлагают самые выгодные условия.
  3. Обратитесь в новый банк для просчета условий нового кредита: ежемесячный платеж, страхование, дополнительные услуги.
  4. Сравните, как изменятся ежемесячные платежи и сумма переплаты по двум займам.
  5. Если новые условия устраивают, подайте заявление и пакет документов в новый банк.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Много крупных кредитно-финансовых организаций предоставляют физическим лицам хорошие предложения по услуге перекредитования.

Банки обещают процентные ставки по продукту от 9,5% по оформленному договору на срок до 7 лет.

Часто рефинансирующие банки предоставляют возможность закрыть несколько старых займов, в большинстве случаев — не больше пяти. На перекредитование ипотеки разработаны отдельные программы.

Рефинансирование — это тот же кредит. Банковские организации требуют тот же пакет документов, предлагают страхование. Оно не является обязательным, но если заемщик отказывается от страховки, может получить отказ.

Мы собрали топ 6 банков 2022 года, где предлагают лучшие условия перекредитования, согласно отзывам клиентов. В нем можно увидеть, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и предлагают самые выгодные условия. К примеру, рефинансирование кредита в Альфа Банке возможно по ставке 9,9%.

Альфа-банк

Рефинансирование кредитов других банков предлагает Альфа Банк. Он входит в список самых крупных финансовых учреждений страны и делает самые лучшие предложения по перекредитованию (сразу до 5 кредитов). Физические лица имеют возможность воспользоваться услугой под минимальный процент 9,9%. Но это предложение действует только для зарплатных клиентов банка.

Другим заемщикам получить минимальную ставку 10,99% получится для займов на сумму от 700 тысяч до 5 миллионов рублей. Ставка 12,99% действует для сумм от 250 тысяч до 700 тысяч. Под 14,99% получится оформить новый заем на сумму от 50 до 250 тысяч рублей. Чем выше запрашиваемая сумма, тем ниже процентная ставка.

Рефинансирование кредитов возможно для людей, которые достигли возраста 21 год, имеют постоянную работу, на последнем месте работают не меньше 3 месяцев, имеют доход от 10 тысяч рублей. Из документов понадобится паспорт, другой документ, подтверждающий личность, СНИЛС.

Оставить заявку можно на сайте, обратившись в отделение, через выездного менеджера (для зарплатных клиентов). Узнать переплату по новому займу удастся с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте банка.

Взять новый кредит на рефинансирование кредитов других банков в Альфе выгодно за счет гибких сроков (лучше брать на срок от 24 месяцев до 60), возможности досрочного погашения без штрафных санкций, утверждения больших сумм.

Открытие

Организация относится к банкам, занимающимся подобными услугами. Предоставит услугу рефинансирования кредита в банке на выгодных условиях. Для физических лиц есть возможность взять кредит под 9,9% годовых на максимальную сумму 5 млн рублей сроком до 5 лет.

На сайте Открытия с помощью удобного кредитного калькулятора можно просчитать общую переплату и сумму минимальных платежей в мес. Заявку на услугу удобно заполнить онлайн, в интернет-банке дистанционно можно оплачивать займ.

Отказ от заключения страхового договора может стать основной причиной отказа в перекредитовании, страховка также будет способствовать понижению процентной ставки.

«Открытие» выдвигает такие требования к заемщикам, которые желают взять кредит на рефинансирование: достичь 21 года, быть не старше 68 лет, иметь гражданство РФ, работать на последнем месте не менее 3 месяцев, иметь ежемесячный доход от 15 тысяч рублей. Важно, чтобы заемщик не являлся индивидуальным предпринимателем.

Оформить перекредитование Открытие согласится, если сумма кредита в другом банке не меньше 50 тысяч рублей, а кредитором выступает российская финансовая организация.

УБРиР

Среди финансовых организаций, которые готовы к перекредитованию старого займа, стоит изучить предложение от Уральского Банка реконструкции и развития. Он предлагает услугу рефинансирования сразу на несколько кредитов. Минимальная процентная ставка составляет 15% годовых. Есть возможность получить 1 миллион рублей на 7 лет.

УБРиР работает с заемщиками, которые достигли 19 лет и не старше 75 лет, имеют постоянное место работы, регистрацию на территории РФ. Важно, что зарплатным клиентам УБРиР упрощает процедуру получения ссуды (только по паспорту). Новым заемщикам нужно подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах за последний год.

Какие еще выгодные предложения привлекают заемщиков в УБРиР? Банк, в отличие от других организаций, готов перекредитовать займ на небольшую сумму, а также минимальный пакет документов позволяет сэкономить время на сборе дополнительных справок. Проценты по кредиту и ставка рефинансирования в УБРиР определяются индивидуально после изучения банковской комиссией суммы долга по старым займам, дохода клиента.

Росбанк

Лучший банк для рефинансирования кредитов, Росбанк, дает возможность рефинансирования под низкий процент без залога. Минимальная сумма займа — 100 тысяч рублей. Самая большая, которую можно получить, — 3 миллиона.

 Ставка для зарплатных клиентов составит 10,99% годовых. Новые заемщики могут перекредитоваться под 11,99% до 60 мес.

 Заключения нового договора с Росбанком без страхования возможно, но, подключая страховку, заемщик увеличивает шансы на предоставление услуги.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов Росбанк предлагает и потому, что на кредиты до 500 тысяч рублей не понадобится подтверждать доход. Есть возможность перекредитовать несколько займов. Единственное условие, чтобы по этим ссудам не было просрочек. Росбанк рефинансирует потребительские кредиты, что неохотно делают другие организации.

Банк выдает ссуды наличными на рефинансирование. Заемщик имеет возможность закрыть старые долги, а остальные деньги потратить по своему усмотрению.

Росбанк требует, чтобы заемщик был гражданином РФ, имел прописку в регионе, где есть представительство банка, имел доход не менее 15 тысяч рублей в месяц, предоставил справку о доходах. Возрастные ограничения 18-65 лет. Как рефинансировать кредит в Росбанке: заполнить номер телефона на сайте, подождать звонка консультанта, он оформит анкету. Можно обратиться и в отделение компании.

Уралсиб

Уралсиб относится к тем банкам, где можно рефинансировать кредит с высоким процентом одобрения по выгодной процентной ставке. Уралсиб занимает высокое место в рейтинге банков, поскольку предлагает перекредитоваться под меньший процент. Минимальная ставка составляет 9,9% годовых.

Уралсиб готов выдать 2 миллиона рублей на срок до 7 лет. Обычный срок пользования кредитными средствами — до 5 лет, в отдельных случаях возможен срок на 84 месяца. Размер автокредита — до 5 млн. Для оформления не нужно залога и поручителей, без страховки получить ссуду можно без отказа, но ставка составит от 18%.

Банки часто проводят акции на условия кредитования и рефинансирования. Если у вас возникает потребность в такой услуге, стоит обратиться на линию поддержки банка и попросить оповещать об акциях.

Уралсиб предоставляет выгодные условия перекредитования с высокой долей одобрения заявок. Условия рефинансирования таковы, что клиентам предлагают получить дополнительные деньги на личные нужды.

Есть возможность объединить несколько займов для перекредитования. Уралсиб выдвигает возрастные ограничения от 23 до 70 лет.

Человек должен иметь постоянный источник доходов, работать на последнем месте не меньше одного квартала.

Если запрашиваемая сумма до 250 тысяч рублей, достаточно только паспорта, свыше этой суммы нужно предоставить второй документ, подтверждающий личность, справку, подтверждающую доход. До заполнения анкеты рекомендуют использовать калькулятор рефинансирования на официальной странице банка. Там можно просчитать сумму займа с учетом страхования и без него.

МТС Банк

Несмотря на то что МТС Банк относительно новый, он входит в список банков, которые предлагают рефинансирование по низкой процентной ставке.

Это банк, дающий возможность заключить новый кредитный договор, чтобы закрыть полученный ранее займ, и предлагающий перекредитование по разным заемам. Вот список: автокредиты, карточки, потребительские займы.

В МТС Банке можно объединить для перекредитования несколько займов в один более дешевый.

Минимальная процентная ставка составляет 9,9% годовых. Можно получить деньги в размере до 5 млн рублей сроком на 5 лет.

Заемщиком может стать совершеннолетний гражданин РФ (18-68 лет), работающий в течение 3-х месяцев, который может подтвердить доход.

Читайте также:  Банк продал долг коллекторам после решения суда: что делать в 2022

Важно, что МТС Банк может перекредитовать старый займ, взятый ранее — не менее полугода назад. По рефинансированному кредиту не должно быть просрочек.

Из документов понадобятся:

  • действующий паспорт с пропиской;
  • справка о доходах;
  • документы на предыдущие ссуды.

Без необходимых справок наличными заем не выдадут. Также есть возможность получить деньги на другие цели. Кредит в МТС Банке можно погашать фиксированными платежами, позволено частичное или полное его закрытие.

Сравнительная таблица банков

Вопрос рефинансирования кредита в 2022 году для многих заемщиков остается актуальным.

Поскольку идет тенденция к снижению процентных ставок по займам, значительная часть потребителей ищут способы, как удешевить старые невыгодные ссуды.

В таблице приведены данные банков, которые предлагают рефинансировать кредит под низкий процент. Многие банки практикуют предоставление возможности получения дополнительных денег на личные нужды.

В основном удастся получить для перекредитования сумму до пяти миллионов рублей. Максимальный срок для такой услуги предлагают на рефинансирование ипотеки — до пятнадцати лет.

В данном списке указаны банковские организации с высоким процентом одобрения (хоть ста процентами положительных решений по рефинансированным кредитам похвастаться не может ни один).

Тем, кому ранее отказали в одном из финансовых учреждений, рано отчаиваться. Стоит попробовать заключить кредитный договор с другим банком.

Название Минимальная годовая ставка (%) Максимальная сумма (млн) Максимальный срок (лет) Минимальный возраст Дополнительная информация
Альфа Банк 10,99 3 5 21 год До 5 кредитов
Открытие 9,9 5 5 21 год Рефинансирование кредитных карт
УБРиР 15 1 7 19 лет Рефинансирование нескольких кредитов
Росбанк 11,99 3 5 18 лет Рефинансирование кредитных карт
Уралсиб 9,9 5 7 23 года Возможность получить дополнительные деньги
МТС Банк 9,9 5 5 18 лет Возможность получить дополнительные деньги

Снизить процент на новую ссуду в МТС Банке получится, взяв большую сумму займа и оформив договор страхования.

Человеку, который имеет займ с невыгодной процентной ставкой, стоит рассмотреть услугу рефинансирования. Преимущества ее заключаются в том, что можно погашать новый заем под меньший процент на более длинный срок, чтобы снизить финансовую нагрузку на семью.

Решая, стоит ли прибегать к перекредитованию, нужно просчитать, насколько меньшим станет ежемесячный взнос, и как изменится общая сумма переплаты по новому договору. Нужно взять во внимание общую стоимость нового кредита с учетом страховки и платных услуг.

Более детальную информацию по условиям рефинансирования отдельного банка нужно искать на официальных сайтах, линии поддержки клиентов или обращаться в офис организации.

Займ в МФК Миг Кредит: личный кабинет МФО (migcredit.ru)

МФК «Миг Кредит» – одна из крупнейших микрофинансовых организаций России. Образовалась она 10 лет назад, в 2011 году. Работает компания в основном с частными заемщиками, предоставляя незначительные суммы кредитов на непродолжительный срок.

Миг Кредит Займ

Предоставление займа: программы и условия

Если не хватает средств до зарплаты, а деньги требуются срочно, целесообразно обратиться в МФК «Миг Кредит». Взять займ в одном из офисов этой микрофинансовой компании можно на следующих условиях:

Программы «До зарплаты»* «Оптимальный»* Под залог автомобиля**
1 Сумма выдачи до 14 тыс. руб. х до 590 тыс. руб.
2 Сумма выдачи при первом обращении х до 55 тыс. руб. х
3 Сумма выдачи при повторном обращении х до 100 тыс. руб. х
4 Срок кредитования при первом обращении до 30-ти дней от 2 до 6 месяцев до 48 месяцев
5 Срок кредитования для постоянных клиентов до 30-ти дней от 2 до 12 месяцев до 48 месяцев
6 Ставка (в день) от 0,06 до 1,84% От 0,06 до 1,84% Расчет индивидуальный
7 Вариант погашения Единовременно Два раза за месяц Условия индивидуальные
8 Возраст заемщика от 21 года от 21 года от 21 года до 65 лет (на дату погашения займа)

Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит»

* Чтобы получить кредит, нужен общегражданский паспорт или СНИЛС. МФО дополнительно может потребовать предоставления одного из следующих документов:

  • военного билета;
  • ИНН;
  • загранпаспорта;
  • водительского удостоверения;
  • пенсионного удостоверения;
  • свидетельства о регистрации ТС.

**Для получения займа под залог авто необходимо представить следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС.

** Займ предоставляется на приобретение легковых автомобилей, относящихся к категориям B, С и D. На дату выдачи кредита возраст авто не должен быть более 15 лет (для иностранных марок), а для российских автомобилей – не более 7 лет. Период владения авто не должен быть менее 180 дней.

Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит»

У потенциального заемщика должно быть российское гражданство, регистрация по месту нахождения офиса и постоянный доход.

Для удобства пользователей на официальном сайте МФК «Миг Кредит» имеется кредитный калькулятор. Он позволяет определить сумму переплаты при выдаче определенной суммы займа на конкретный срок.

Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит»

Миг Кредит личный кабинет войти

Получение займа

>

Получить кредит можно двумя способами:

  • при непосредственном посещении офиса кредитной организации;
  • взять займ онлайн в личном кабинете заявителя.

При этом следует заполнить заявку онлайн, в которой указать следующие сведения:

  • номер мобильного телефона, Ф.И.О., дату рождения, регион проживания и адрес электронной почты (после подтверждения этой информации на телефон придет код, который и будет паролем для входа в личный кабинет);
  • пол, паспортные данные и место рождения;
  • адрес регистрации и проживания;
  • вид занятости, доходы и расходы;
  • цель займа, образование, семейное положение, количество детей и телефон контактного лица;
  • способ зачисления кредита (при зачислении займа на карту следует указать ее номер).

После одобрения кредита на телефон придет пароль. Его введение и будет согласием клиента на получение заемных средств. Получить микрозайм можно в офисе МФО наличными, на карты Мир, Visa, MasterCard и посредством переводов «Contact», «Золотая Корона» и «Юнистрим».

Помимо заполнения заявки на предоставление займа, в личном кабинете есть возможность узнать задолженность по кредиту с процентами, провести ее оплату с карты по номеру договора, направить запрос на предоставление нового займа, самостоятельно изменить личные данные, кроме того, имеется ряд других опций.

МигКредит — как взять займ онлайн и другая информация

К5М = 9.6/10

Обновлено в Апреле 2022

Подробная информация о компании МигКредит. Реквизиты, контактные данные службы поддержки и действующие документы. Условия оформления займа: сумма, процентная ставка и другие параметры. Преимущества и возможные причины отказа. Как быстро оформить микрозайм на сайте migcredit.ru – подробная инструкция.

Сумма

от 3 000 до 5 000 руб.

  • Маленькие и большие суммы займа
  • Длительные сроки до одного года
  • Мобильное приложение для iOS и Android
  • Условия займов 10/10
  • Удобство для заемщика 9/10
  • Оформление и погашение 10/10
  • Надежность компании 10/10
  • Доступность для заемщиков 10/10
Сумма

Документы

Ставка в день Плохая КИ

Переплата, от

Продление

Возраст заемщика

Скорость выплаты

от 3 000 до 5 000 руб. Паспорт, второй документ на ваш выбор
Да
0 руб. Индивидуально
от 21 года До 24 часов
Сумма займа, рублей Переплата за 30 дней, рублей
3 000
3 500
4 000
4 500
5 000

Миг Кредит – российская микрофинансовая компания.

Специализируется на выдаче займов частным лицам от 3 000 до 100 000 руб. Миг Кредит работает через Интернет, но можно оформить заявку в офисе. МФК выдает займы во всех городах России с 2011 года.

По оценке агентства Эксперт Миг Кредит входит в тройку лидеров рынка микрофинансирования. НРА присвоило компании рейтинг надежности АА+.

Миг Кредит ведет деятельность на основании свидетельства о внесении в реестр микрофинансовых организаций №2110177000037, выданного Банком России 8 июля 2011 года. МФК зарегистрирована в Москве. Центральный офис находится по адресу – Сущевский Вал, дом 5, строение 3.

Как оформить заявку

В калькуляторе на главной странице выберите нужную сумму и срок займа. Нажмите кнопку «Получить деньги».

Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит»

Укажите номер мобильного телефона, ФИО, дату рождения, регион проживания и адрес электронной почты. Нажмите кнопку «Продолжить». На телефон будет отправлено СМС с паролем. Введите пароль на сайте и нажмите кнопку «Отправить».

Рефинансирование и реструктуризация займов в «МИГ кредит»

Как в МФК МигКредит узнать задолженность по своему займу?

МигКредит предусматривает следующие способы узнать информацию о своем займе:

  • В личном кабинете на сайте migcredit.ru. Войдите в него по номеру телефона, который вы указывали в заявке, и паролю, полученному при отправке. В личном кабинете вы найдете всю информацию о займе, включая размер задолженности, график погашения и дату следующего платежа. Здесь же можно выплатить долг банковской картой
  • В мобильном приложении для iOS или Android. Установите его, если не сделали этого ранее, и войдите по своим логину и паролю. В приложении вы найдете ту же информацию, что и в личном кабинете на сайте
  • В любом офисе МигКредита. Обратитесь в ближайшее отделение МФК с паспортом и договором. После их проверки вам сообщат о статусе вашего займа. Затем вы сможете сразу же внести платеж наличными
  • По телефону. Позвоните по номеру 8 (800) 700-09-08, сообщите менеджеру паспортные данные и номер договора. После их проверки вам сообщат информацию о вашем займе

Вопросы и ответы

Предлагает ли МигКредит рефинансирование займов?

Нет, специальных условий для рефинансирования микрозаймов в сторонних МФК и МКК компания не предусматривает.

Можно ли оформить реструктуризацию займа в МигКредите?

Компания предоставляет своим клиентам реструктуризацию в форме пролонгации займа. Для ее оформления обратитесь с паспортом и договором в отделение МФК или подайте заявку в личном кабинете, и уплатите начисленные на дату продления проценты. Один заем можно продлить до пяти раз. Продление доступно только для краткосрочных займов.

При наличии уважительной причины компания также может предоставить отсрочку платежа. Для ее оформления обратитесь в МФК с подтверждающими причину документами.

Можно ли погасить микрокредит в МигКредите досрочно?

Да, компания позволяет вернуть задолженность или ее часть досрочно в течение срока займа. Для этого за 28 дней до даты погашения подайте заявку в отделении или через личный кабинет, и внесите платеж любым доступным способом. Проценты по займу пересчитываются за фактическое время пользования средствами.

Какие санкции действуют при просрочке платежа?

При появлении просроченной задолженности МФК начисляет неустойку в размере 0,1% в день (для долгосрочных займов) или 20% годовых (для краткосрочных займов) от основной суммы долга за каждый день просрочки.

Тарифы МигКредита

До зарплаты

Читайте также:  Причины отказа от заявления о признании должника банкротом

от 3 000 до 14 000 руб

Сумма

от 1% в день

Ставка в день

Оптимальный

от 15 000 до 100 000 руб

Сумма

от 0.09% в день

Ставка в день

POS-заем

от 15 000 до 75 000 руб

Сумма

от 0.09% в день

Ставка в день

Автокредит

от 100 000 до 1 000 000 руб

Сумма

от 0.09% в день

Ставка в день

Реструктуризация займа в МФО. Пошаговая инструкция

Микрокредит в МФО берут те, кому отказали в займе в банке. Оформить займ в микрофинансовой компании несложно, а вот отдать – навряд ли. В случае когда вы не можете погасить кредит в срок, вы можете обратиться за реструктуризацией кредита в МФО. В статье разберем как сделать реструктуризацию кредита в МФО, какие льготы и отсрочки они предоставляют.

Реструктуризация долга: что это?

Реструктуризация – это изменение условий договора с целью снижения кредитного давления за заемщика и повышения вероятности возврата кредита кредитной организации. У данной процедуры множество преимуществ, перечислим некоторые из них:

  • МФО повышает свои шансы на возврат одолженных денежных средств;
  • заемщику не нужно скрываться от коллекторов;
  • кредитная нагрузка на заемщика снижается.

Реструктуризация – это удобно и выгодно, однако, чтобы получить ее в МФО заемщику необходимо убедить кредитора в том, что ему это действительно нужно и без реструктуризации просто не обойтись.

Возможна ли реструктуризация долга в МФО

МФО выдает займы в большинстве случаев на срок до 12 месяцев, именно поэтому люди, который получили кредит в МФО, реже нуждаются в реструктуризации, т. к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников.

Однако если все же заемщик не рассчитал свои силы, либо же форс-мажорные обстоятельства все же произошли, то ссуду скорее всего вовремя он погасить не сможет. Тут то и приходит на помощь такая услуга, как реструктуризация займа.

Итак, кто же может рассчитывать на реструктуризацию? Прежде всего, это люди, у которых имеются веские причины, например:

  • потеря родственника;
  • тяжелая болезнь;
  • потеря работы.

Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию. В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.

Давайте рассмотрим несколько примеров помощи заемщикам при проблемах с выплатами по кредиту, которые МФО предлагает взамен оказания реструктуризации:

МФО Помощь должникам
Микро-Кредит Организация предлагает заемщикам, которые попали в трудное положение отсрочку очередного платежа (на срок до 1 месяца).
Джет Мани Замораживание пени по просрочкам, иногда организация предлагает оформить беспроцентное кредитование на небольшой срок.
Финансовая помощь Компания предлагает сразу три варианта действий:

  • ·         пролонгирование займа после того, как заемщик заплатит все штрафы;
  • ·         «финансовые каникулы» на небольшой период;
  • ·         увеличение срока возврата кредита и снижение процентов по нему.
Эффектив Финанс Очень лояльная организация. Предлагает рассрочку по выплате кредита, а также снижение процента, если вы сумеете доказать, что у вас серьезные проблемы и платить кредит вы не можете.
Миг Кредит Предлагает клиентам, которые попали в трудную ситуацию, отсрочку платежей, если клиент вовремя предупредил о своих проблемах.

Внимание: статистика говорит следующее: около 0,015% всех клиентов МФО когда-либо пользовались такой услугой, как «реструктуризация кредита».

Причины реструктуризации и пути решения проблемы

Давайте более подробно остановимся на причинах, на основании которых вам могут позволить реструктуризировать ваш долг. Как правило, все эти причины связаны с большими растратами, которые легли на ваши плечи, либо с проблемами на работе, а также со здоровьем.

  • потеря основного источника дохода;
  • резкое понижение в должности и, как следствие, снижение заработной платы;
  • внезапная серьезная болезнь;
  • проблемы финансового характера, связанные, прежде всего, с потерей жилья.

Реструктуризация подразумевает целый комплекс мероприятий, которые могут или не могут быть применены в зависимости от политики МФО. Например, микрофинансовая организация может предложить такие способы реструктуризации кредита, как увеличение срока возврата средств, либо прекращение начисления пени и штрафов, либо установление льготного периода кредитования.

Уменьшить проценты по кредитам гарантированно на 1%

Отсрочка кредита – альтернатива реструктуризации

Отсрочка кредита является самым популярным способом снизить налоговое бремя после реструктуризации. МФО предоставляют такую услугу охотнее, чем последнюю, т. к. отсрочка кратковременна по сравнению с реструктуризацией. Отсрочка предоставляется максимум на 4 недели, а во время этих недель МФО не начисляет штрафы и пени, а также применять другие санкции.

Какие организации предоставляют отсрочку кредита? На самом деле их много, например:

Организации Предоставление льгот и отсрочек
Миг Кредит Выдает небольшие займы, предоставляет приличную рассрочку по платежам.
Кредито24 Предоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.
СМСфинанс по паспорту Если у вас есть доказательства того, что вовремя вы погасить долг не сможете, то СМСфинанс предоставит рассрочку по платежам, пени и штрафы при этом начисляться не будут.
Веббанкир Предоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.

Внимание: перед тем как оформлять кредит в МФО, обязательно ознакомьтесь с условиями реструктуризации кредитного долга, а также с другими услугами организации. Даже если сейчас вы уверены в том, что реструктуризация вам не понадобится, со временем все может измениться.

Как доказать свою неплатежеспособность

Чтобы микрофинансовая компания пошла на уступку и оформила по вашему кредитному договору реструктуризацию, вам в обязательном порядке необходимо доказать, что вы в этой услуге нуждаетесь.

Для подтверждения того, что вы столкнулись с проблемами подойдут любые официальные документы. Например, если вас уволили, либо вам снизили размер заработной платы, то вы можете предоставить в МФО копию или оригинал трудовой книжки, а также справку о доходах. Если вы встали на учет в службу занятности, то справка об этом также не помешает.

Если вы серьезно заболели и по этой причине не можете рассчитаться по кредиту, то предоставьте в МФО справку о болезни. Уважительными считаются и такие причины, как уход в армию (только на срочную службу), а также декретный отпуск. Если заемщик не может платить по кредиту по данным причинам, то в МФО также предоставляются официальные справки.

Как правильно оформить реструктуризацию

После того как вы подготовили все необходимые документы, вам остается прийти в МФО и подать заявление на реструктуризацию кредита. Согласно правилам вашего МФО, заявление пишется либо на предоставление отсрочки, либо на изменение кредитной ставки, либо на то и другое сразу.

Итак, процесс оформления реструктуризации проходит в несколько этапов:

Этапы Что делать
Обращение в МФО Заемщик обращается в микрофинансовую организацию, подает нужные справки и объясняет почему он нуждается в реструктуризации или смежных услугах.
МФО принимает решение Обычно решения МФО принимают быстро. Так, сотрудник организации вместе с заемщиком могут сразу решить что можно предпринять для снижения кредитного бремени клиента.
Оформление реструктуризации Если все прошло успешно, то на заемщика оформляется реструктуризация или смежные услуги (например, рассрочка).

Внимание: МФО может поинтересоваться если у заемщика неофициальные источники дохода.

Таким организациям все равно откуда заемщик берет деньги на погашением займа и если МФО обнаружит, что заемщик скрыл неофициальный источник дохода с целью снижения кредитной нагрузки на него, то в реструктуризации может отказать.

К заполнению заявления на реструктуризацию необходимо отнестись максимально тщательно. Чем полнее и точнее заявление будет, тем лучше.

Так, в нем обязательно должны быть указаны паспортные данные заемщика, номер кредитного контракта, вся необходимая контактная информация.

Также в нем необходимо подробно описать причину обращения за услугой реструктуризации, а также пожелания по новым условиям договора (например, указать какую сумму вы сможете платить по займу ежемесячно).

Как правильно вернуть долг

МФО не так уж и часто соглашаются на реструктуризацию, а это значит, что вы запросто можете попасть в долговую яму. Микрофинансовые организации могут отказать даже в небольшой отсрочке, не говоря уже об изменении условий кредитного договора в пользу заемщика. Очень важно выплачивать кредит правильно с самого начала его оформления.

Так, чтобы избежать проблем в будущем и не заработать себе плохую кредитную историю следует вносить платежи по займу заранее, не дожидаясь даты их погашения, внимательно читать договор перед его подписанием, а также при возникновении финансовых трудностей обращаться в МФО.

Также стоит внимательно относится к документам, подтверждающим оплату кредита: так, следует сохранять все квитанции пока займ не будет полностью погашен.

Причины отказа

МФО в большинстве случаев отказывают в реструктуризации займа.

Так, решение по каждому заемщику принимается индивидуально, а в принятии решения играют такие немаловажные факторы, как кредитная история заемщика, его репутация, трудовой стаж, возраст, статус в обществе, наличие недвижимого имущества и проч. Если какая-то из этих характеристик микрофинансовой организации не понравится, то она откажет в реструктуризации займа.

Если МФО видит, что в сотрудничестве с заемщиком есть перспективы, то на реструктуризацию вполне можно рассчитывать.

Ключевым фактором является то, насколько у заемщика хорошая кредитная история.

Так, если он неоднократно брал кредиты и всегда вовремя с ними расплачивался, то это свидетельствует о том, что у клиента МФО хорошая история.

Если при такой отличной кредитной истории заемщик впервые столкнулся с финансовыми трудностями и просит МФО в отсрочке платежей, то, скорее всего, микрофинансовая организация пойдем ему навстречу.

Что делать, если МФО отказала в реструктуризации кредита? Можно обратиться в другое МФО, либо же в банк для того чтобы подать заявку на рефинансирование задолженности. В этом случае у вас будут новые обязательства, которые нужно будет ежемесячно выполнять, однако, гасить долги станет легче.

Читайте также:  Как закрыть ИП с долгами в 2022 году: всего 5 шагов

Если МФО подает на вас в суд, либо привлекает коллекторов, то все, что вы можете сделать, это ходатайствовать о заключении мирного соглашения с микрофинансовой организацией, которое подразумевает, что вы постепенно погасите задолженность, что, в свою очередь, основывается на вашем текущем финансовом положении.

Ни в коем случае не дожидайтесь пока ваша финансовое положение ухудшится, если вы чувствуете, что вам тяжело платить по кредиту, то сразу же обращайтесь в МФО для решения этой проблемы. Так вы сможете избежать начисления пени и штрафов, т. к., как правило, кредитные компании лучше относятся к тем клиентам, которые заранее предупреждают о просрочках и своей нестабильной финансовой ситуации.

Для того чтобы МФО всегда выносила положительное решение для вас, важно контактировать с ней, а также соглашаться на ее условия предоставления услуг. Так, если в правилах микрофинансовой организации сказано, что она может предоставить рассрочку по уплате кредита только на 6 месяцев, то не стоит требовать предоставления этой услуги на 2 года.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Набрал много микрозаймов. Долг растет, а отдать их не могу. МФО и банки отказывают в реструктуризации. Что делать?

Попробуйте дождаться суда. Как правило, если дело дойдет до судебных разбирательств, то вас обяжут выплатить меньше, чем вы должны в МФО сейчас.

Вопрос №2. Взяла микрокредит в 10 000 руб. Что будет, если я его не оплачу?

С вас взыщут деньги, но уже с пени и штрафами.

Вопрос №3. Хочу оформить реструктуризацию займа. Если я приложу к заявлению сведения о том, что у меня есть кредиты в других банках и МФО, не нарушу ли я «банковскую тайну»?

Нет, не нарушите. Можете смело прикладывать сведения о других ваших займах.

Вопрос №4. Если я оформлю реструктуризацию по небольшому кредиту в МФО, дадут ли мне потом ипотеку.

Шанс есть, но небольшой. Если банк видит, что у вас согласно кредитной истории были проблемы с выплатами по кредитам, то он всерьез задумается о том, насколько вы надежный плательщик.

Вопрос №5. Может ли МФО отказать в реструктуризации кредита? Кажется есть закон, согласно которому кредитные организации не имеют права этого делать?

К сожалению, может. Предоставление таких услуг, как реструктуризация займа, осуществляется только согласно правилам конкретной МФО.

Реструктуризация займа (долга) в МФО. Как подать заявление. Пошаговая инструкция

Основу клиентов МФО составляют граждане с маленьким доходом или неофициальной заработной платой. Как правило, людям, берущим подобные займы нечем платить такие баснословные проценты. Тем не менее, МФО на ряду с банками делятся кредитной историей заёмщиков в общую базу КИ. Что предпринять заёмщику, который не в состоянии платить по обязательствам перед микрофинансовой организации.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий текущего договора, то есть заёмщик должен обратиться в МФО с просьбой изменить условие, а МФО делает это по своему усмотрению.

С какой целью происходит реструктуризация? Если организация видит, что заёмщик попал в сложное финансовое положения, то делает условия договора мягче.

Как правило уменьшает размер платежа за счёт увеличения срока кредита или предоставляет кредитные каникулы.

Какие плюсы и минусы от процедуры имеет микрофинансовая организация:

Преимущества Недостатки
МФО сокращает шансы попадания в ситуацию, когда заёмщик не платит по обязательствам Шансы, что заёмщик ещё решит не платить по кредиту, ещё остаются
Получает больше выплат по процентам, за счёт увеличения срока кредита Деньги возвращаются дольше, чем рассчитывалось кредитором
Возвращает свои деньги без издержек на суд и коллекторов

Получая реструктуризацию, заёмщик снижает свою финансовую нагрузку, а значит оказывается в лучшем финансовом положении.

Получить реструктуризацию в МФО гораздо проще, чем получить ту же самую процедуру в банке. Большинство организаций даже не требуют специальных справок для проведения процедуры, а в онлайн МФО возможность пролонгации (пролонгация – продления срока выплаты микрозайма) открыта в личном кабинете, для всех желающих.

Как происходит реструктуризация в МФО

В большинстве случаев МФО дают займы на короткий срок, как правило, срок не превышает и полугода, всё чаще микрозаймы выдаются на сроки до 1 месяца. Соответственно на короткие сроки выдаются маленькие займы, например, кредит заёмщика, который оформляет займ впервые в среднем 5000 рублей, постоянный клиент МФО получает 15000 – 30000 рублей.

Учитывая то, какие суммы оформляются в МФО заёмщики редко нуждаются в продлении сроков выплат, но как показывает практика, желающих оформить реструктуризацию до 50% от всех заёмщиков.

Нередки ситуации, когда заёмщик просто не рассчитал свои силы, как правило, клиент думает о том, что он берет небольшую сумму (в среднем 15000 рублей) и не задумывается о том, что в МФО очень высокие проценты (300 – 600 % годовых). Так долг 15000 рублей превращается в 60000 рублей.

Также в сложное положение заёмщик может попасть из-за непредвиденной ситуации:

  • Болезнь или смерть родственника;
  • Тяжёлая болезнь заёмщика;
  • Сокращение заработной платы;
  • Сокращение или увольнение с работы;
  • Временная недееспособность;
  • ДТП, ЧП;
  • Изменение семейного положения (свадьба, развод, незапланированная беременность, преждевременные роды, иждивенцы).

Или любые другие ситуации, которые смогут повлиять на ваш бюджет.

Важно! Даже если у вас есть веская причина не платить по микрозаймам, за МФО остаётся право отказать вам в реструктуризации задолженности. У каждой компании свои правила, и они действуют в соответствии с регламентом. Если в ЛК нет услуги пролонгации (продления срока займа), то обратитесь к представителю МФО и попробуйте объяснить, что без изменения условий договора никак не обойтись.

У многих МФО процесс реструктуризации может различаться, давайте посмотрим примеры изменения условий в реальных МФО:

Микро-финансовая организация Какие условия будут изменены
Миг кредит При условии, что клиент исправно платил по обязательствам Миг Кредит предлагает оформить “кредитные каникулы”.
Эффектив Финанс При условии, того, что клиент подтвердить ухудшение положения справками (о состоянии здоровья, снижении заработной платы и прочее) согласится снизить процентную ставку и растянуть заём по срокам выплаты.
Финансовая помощь Клиенты МФО могут выбрать сразу из трёх вариантов:

  • Заплатить все начисленные штрафы и пени в одном месяце, а затем продолжить выплачивать микрозайм в обычном режиме;
  • Оформить кредитные каникулы;
  • Рефинансирование (снижение % ставки, увеличение срока) займа внутри организации.
Джет мани Замораживание штрафов и пенни на определённый срок. При подтверждении сложной ситуации допускается отмена процентов на кредит.
Микро-кредит Кредитные каникулы на 1 месяц

Самая распространённая услуга среди всех онлайн-МФО — это пролонгация. Происходит она в несколько шагов:

  1. Заёмщик авторизуется в личном кабинете на сайте МФО (регистрация происходит при оформлении займа).
  2. Заходит в личный кабинет, выбирает в меню “услуги-действия с существующими займами”.
  3. Далее выбирает пролонгация и нажимает на кнопку “подключить”.

Некоторые МФО предлагают сразу несколько вариантов пролонгации, например:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • Полгода.

Иногда подключение пролонгации происходит автоматически, по желанию клиента, а иногда уходит на рассмотрение кредитором.

Причины реструктуризации и как из разрешить

Если останавливаться более подробно на причинах, которые могут послужить поводом для реструктуризации, то можно выделить следующие причины:

  • Потеря или сокращение основного источника дохода;
  • Потеря единственного места проживания;
  • Временная или постоянная недееспособность.

Реструктуризация — это целый комплекс действий, применяемых МФО в совокупности или в отдельности. Чаще всего применяется пролонгация (продление срока займа) и заморозка начисляемых штрафов и пенни.

Как доказать неплатежеспособность

Иногда, всё же микрофинансовые организации требуют подтвердить неплатежеспособность перед тем, как реструктурировать долг. Чтобы компания пошла на уступку и изменила условия договора нужно подтвердить сложное финансовое положение, как это сделать?

Подойдут любые официальные документы:

  • Справка из больницы о продолжительной болезни/выписка из истории болезни;
  • Справка 2-НДФЛ с работы, с ми работодателя;
  • Приказ о сокращении заработной платы;
  • Приказ о сокращении штата;
  • Справка о беременности/свидетельство о рождении ребенка или детей/свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельство о смерти/недееспособности кормильца.

Также вы можете предоставить любые другие официальные документы, например, копию трудовой с заметкой об увольнении, справка о постановке на учёт на бирже занятости. Также уважительной причиной считает уход в армию или выход в декретный отпуск.

Как правильно оформить реструктуризацию

После того, как все необходимые документы собраны, нужно приступать непосредственно к процессу реструктуризации:

  1. Зайдите на сайт МФО или позвоните на горячую линию и уточните процесс одобрения реструктуризации микрозайма.
  2. Соберите необходимый пакет документов и придите в ближайшее отделение МФО в которой у вас оформлен микрозайм.
  3. Напишите заявление на реструктуризацию (можете уточнить в заявлении, что именно вы хотите получить: снижение процентной ставки, кредитные каникулы или пролонгацию).
  4. Ожидайте решения кредитора.

Обычно микрофинансовые организации принимают решение довольно быстро (многие автоматически одобряют изменение условий договора). Некоторые сотрудники вместе с заёмщиками решают какой способ реструктуризации выбрать (кредитные каникулы, снижение процентной ставки или пролонгация). Некоторые могут предложить оформит рассрочку на сумму задолженности.

Если всё прошло отлично, то заёмщик получает новые условия договора (в личном кабинете или в распечатанном варианте, в зависимости от того, где он оформлял услугу: в отделении или онлайн). Получить отказ заёмщик может в тех случаях, когда:

  • У него уже длительная просрочка (в соответствии с регламентом МФО);
  • Не может предоставить подтверждение ухудшения финансового положения;
  • Документы оказались поддельными или причины в них невесомые.

В таком случае заёмщик может попробовать рефинансировать задолженность в другом МФО. Периодически МФО устраивают акции для новых клиентов и дают деньги в долг под нулевой процент.

Внимание! МФО может обзвонить ваших контакты и узнать наличие неофициальных источников дохода, так как организациям безразлично из каких источников выплачивается кредит, при наличии дополнительных источников дохода вы получите отказ в реструктуризации.

В заявлении на реструктуризации обязательно должны быть указаны документы, которые прилагаются в подтверждение ухудшения финансового состояния, а также паспортные данные заёмщика и реквизиты договора.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *