Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — процедура, позволяющая объединить несколько договоров микрокредитования в один. Так удобнее вносить платеж, да и ставка значительно ниже. Сумма ежемесячной оплаты соответственно уменьшается.

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

У Вас это займет не больше 10 минут

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Мы дадим ответ в течение 1 минуты

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Наличными, на карту или банковский счёт

Оформление любых заявок на Moneyman производится в онлайн-режиме. Рефинансирование — не исключение. Чтобы объединить несколько микрозаймов в один платеж, нужно для начала указать те займы, которые планируется рефинансировать. 

Скоринговая система сама произведет обработку обращения. Она займет не более пяти минут. Далее нужно будет вносить оплату согласно новому графику. 

Рефинансирование имеет ряд преимуществ, которые заключаются в следующем:

  • клиент сам выбирает дату погашения и сумму для оплаты;
  • все микрокредиты будут собраны в одной компании;
  • допускаются к оплате микроссуды с просрочками;
  • процентная ставка будет существенно ниже;
  • компания может оформить дополнительный займ на 50 тысяч рублей. 

Процесс оформления такой же, как и при микрокредитовании. Подпись в договоре ставится электронно, посредством ввода кода из СМС-сообщения. Клиент также даёт согласие на обработку персональных данных. 

Получить рефинансирование микрозаймов могут граждане, чей возраст выше 18 лет, а гражданство строго российское. При оформлении нужен только паспорт.

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Доступно только для первого займа

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Если нужны средства на погашение микрозайма, то компания готова предоставить стандартные тарифы на сумму до 80 тысяч рублей. Ставка по процентам с каждым обращением уменьшается. 

Микрокредиты выгодны, так как обладают следующими положительными качествами:

  • Отсутствие требований по подтверждению дохода. Никаких справок собирать не надо. Из документов нужен только паспорт.
  • Подача заявки дистанционная. Это позволяет не отвлекаться от своих дел. Обратиться можно в любое время суток, даже в праздники и выходные.
  • Оперативное оформление. Скоринговые технологии делают микрозайм экономичной по времени услугой. Деньги зачисляются сразу же.
  • Возможность продлить договор. Это полезно для тех, кто не успевает вернуть всю сумму в установленный срок. Заемщик оплачивает проценты и пролонгирует действующий договор. 
  • Начисление бонусов за вовремя закрытый займ. Бонусные начисления обеспечивают скидку по процентам при следующем обращении.

При рефинансировании имеющихся долгов можно оформить дополнительную сумму на 50 тысяч рублей. Ее обычно используют для погашения обязательств.

Однако можно взять деньги и на личные нужды, то есть «до зарплаты». Понятие это для каждой категории населения разное, так как доходы у всех отличаются.

Кому-то для решения финансовых вопросов достаточно 5-10 тысяч, а кто-то рассчитывает на 80 тысяч рублей.

  • Компания провела аналитику по клиентам, которая позволила выявить наиболее распространенные тарифы. 
  • Так, когда заемщик обращается в первый раз, он не просит большую сумму, так как удовлетворен 3-15 тысячами рублей.
  • Повторные клиенты повышают сумму до 30 тысяч рублей и возвращают ее в течение трех недель. 

Что же касается крупных сумм, то они обычно идут под определенные цели. Например, оплата образования, погашение кредитных задолженностей, покупка дорогостоящего лечения или медикаментов. Поэтому срок для возврата увеличивается до 4 месяцев, а сумму, чаще всего, используют от 35 до 70 тысяч рублей. 

Получить денежные средства можно несколькими способами:

  • Именная карта в банке или электронный кошелек QIWI. Зачисление производится мгновенно.
  • Банковский счет. Деньги переводят в течение 1 рабочего дня.
  • Система платежей Contact. Подходит тем гражданам, которые предпочитают наличные денежные средства. 

Оплачивать все микрозаймы одним платежом очень удобно. Поэтому не сомневайтесь и подавайте заявку на рефинансирование! Это облегчит долговую нагрузку и обеспечит быстрое погашение.

Заполните заявку за 8 минут и деньги будут у вас уже сегодня! Рассмотрение заявки мгновенно!

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками получить в 7 банках

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историейРефинансирование кредитов с плохой кредитной историей – рациональный выход из сложного финансового положения. На этой странице сервиса Микрокредитор предложен каталог банков, рефинансирующих клиентов при просроченных кредитах. Мы подготовили лучшие предложения от организаций, которые дают большую вероятность перекредитования с плохой КИ под низкие проценты.

Получите ответ по заявке за 10 минут!

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историейОбновлено12-04-2022Рефинансирование кредита от Газпромбанка

  • Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историейГазпромбанк
  • 2442 заявки за 30 дней
  • Мин. сумма: 100 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.5%
  • Срок кредита: До 7 лет
  • Возраст: От 20 до 70 лет
  • Рассмотрение заявки: 1 день
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов, Трудовая книжка

Получите решение через 5 минут!

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историейОбновлено12-04-2022Промсвязьбанк — Рефинансирование

  • Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей
  • 3453 заявки за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.5%
  • Срок кредита: До 7 лет
  • Возраст: От 23 лет
  • Рассмотрение заявки: 5 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Рефинансируйте кредиты онлайн!

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историейОбновлено10-04-2022Рефинансирование кредита от Тинькофф

  • Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историейТинькофф
  • 3186 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 2 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 9.9% до 24,9%
  • Срок кредита: До 3 лет
  • Возраст: От 18 до 70 лет
  • Рассмотрение заявки: 1 день
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ

Рефинансируйте кредит онлайн!

Обновлено12-04-2022МТС Банк — Рефинансирование

  • МТС Банк
  • 3449 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.9%
  • Срок кредита: До 5 лет
  • Возраст: От 20 лет
  • Рассмотрение заявки: 2 минуты
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов

Без лишних справок и непонятных ставок!

Обновлено13-04-2022

  • УБРиР
  • 3316 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 100 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.9%
  • Срок кредита: До 10 лет
  • Возраст: От 19 лет
  • Рассмотрение заявки: 15 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Уменьшите платёж до двух раз!

Обновлено13-04-2022Рефинансирование кредита от Альфа Банка

  • Альфа-Банк
  • 4101 заявка за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 3 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.5%
  • Срок кредита: От 3-х до 7-ми лет
  • Возраст: От 21 года
  • Рассмотрение заявки: 2 минуты
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

За 5 минут решение по заявке!

Обновлено11-04-2022Рефинансирование от Райффайзен банка

  • Райффайзен банк
  • 2881 заявка за 30 дней
  • Мин. сумма: 90 000 ₽
  • Макс сумма: 3 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 4.99%
  • Срок кредита: До 5 лет
  • Возраст: От 23 лет
  • Рассмотрение заявки: 5 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Заполните онлайн заявку и снизьте ставку на 1%!

Обновлено13-04-2022Рефинансирование кредитов от СКБ Банк

  • СКБ Банк
  • 2266 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 51 000 ₽
  • Макс сумма: 1 500 000 ₽
  • Процентная ставка: От 6.1% до 16.9%
  • Срок кредита: До 5 лет
  • Возраст: От 23 до 70 лет
  • Рассмотрение заявки: 5 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ

Какова вероятность рефинансирования с плохой КИ

Помощь в выплате кредитных задолженностей предоставляют банки и сторонние организации. Крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк и т.д.) стараются работать с клиентами без просрочек. Исключения могут сделать для зарплатных клиентов или при займах с участием залогового имущества (ипотеки, автомобильные кредиты).

Некоторые сторонние компании также производят рефинансирование кредитов для заемщиков, включая просроченные задолженности. Чем дольше клиент не оплачивал задолженности – тем лучше. Кредитор получит больше прибыли с крупной суммы долга.

Зачем банкам кредитная история

Кредитная история – сохраненная информация обо всех полученных кредитах и займах. Если в КИ содержатся сведения о просроченных платежах, она считается плохой.

Все банки и микрофинансовые организации проверяют КИ для изучения информации:

  • Уровень долговой нагрузки;
  • Количество обращений и одобренных заявок по кредитам;
  • Длительность и суммы просрочек;
  • Задолженности по платежам за ЖКХ, алиментам.

Информация о каждом кредите заемщика хранится в течение 15 лет. Если КИ испорчена, восстановить ее будет непросто, а банки предпочитают не сотрудничать с такими клиентами.

Читайте также:  Банкротство физ. лиц, если нет имущества в собственности для реализации

Где рефинансировать кредит с плохой КИ

Получить рефинансирование с просрочкой можно в нескольких крупных банках РФ:

  • ВТБ;
  • Росбанк;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк.

Даже если помощь нового кредитора нужна срочно, не торопитесь подписывать договор при одобрении заявки. Внимательно изучайте условия рефинансирования. При плохой кредитной истории клиентам предлагают повышенные процентные ставки. При высоких процентах выгоды от смены кредитора нет.

Почему отказывают в рефинансировании

Банки не дают оформить рефинансирование в следующих случаях:

  • Нет официального дохода или он ниже платежей по графику;
  • На имя заемщика открыто исполнительное производство (арестованы карты, списывается часть дохода);
  • Обнаружены задолженности по коммунальным платежам, налогам;
  • КИ испорчена просрочками в несколько месяцев.

Банки используют разные алгоритмы для оценки благонадежности заемщика. Комплекс характеристик клиента приводит к итоговому решению кредитора.

Можно ли улучшить кредитную историю через посредников

В сети много предложений от брокерских организаций. Брокеры предлагают помощь в улучшении КИ или оформлении рефинансирования без отказа. Только некоторые брокеры действительно помогут сделать кредит выгоднее. Среди компаний много мошенников. На что обратить внимание:

  • 100% результат не гарантирован, брокер только повысит шансы на успех;
  • Оплата взимается по факту проделанной работы, не заранее;
  • Отзывы на сторонних площадках, а не на сайте компании;
  • Используются только законные способы улучшения КИ.

Мошенники возьмут предоплату и исчезнут или будут использовать незаконные методы кредитования.

Как оформить рефинансирование с плохой КИ

Попробовать перекредитоваться с испорченной КИ вы можете уже сегодня:

  1. Выберите предложение на этой странице сервиса и нажмите на него;
  2. Внимательно заполните заявку на официальном сайте кредитора;
  3. Дождитесь решения;
  4. Заключите договор в офисе банка.

Онлайн заявки рассматриваются в течение 1-го рабочего дня. Если банк отклонил анкету, попробуйте обратиться в другую организацию. Не подавайте несколько заявок одновременно. Это снизит шансы на одобрение.

Сервис по подбору финансовых предложений предоставляет информацию об услуге рефинансирования кредита в разных банках РФ. Редакторы постоянно обновляют сведения о процентных ставках, текущих предложениях. Сервис работает бесплатно и круглосуточно, не требует регистрации.

Итоговое сравнение предложений по рефинансированию кредитов с плохой КИ

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками: как получить, какие банки делают

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Рефинансирование используют, чтобы объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа и годовой ставки.

Процедура похожа на перекредитование, но с той разницей, что последнее происходит внутри банка, в котором оформлен кредит.

По факту банк перетягивает к себе клиентов, зарекомендовавших себя в качестве добросовестных плательщиков, из других кредитно-финансовых учреждений, предлагая выгодные условия кредитования.

Требования к заемщику при рефинансировании

Программа рефинансирования доступна не всем заемщикам. Банки выдвигают определенные требования к будущим клиентам. Если одно из условий нарушено, последует отказ.

Критерии для оценки заявки везде одинаковы, а вот их параметры различаются. Например, Сбербанк рассматривает заявки граждан в возрасте от 21 до 65 лет, а Хоум Кредит — с 22 до 70 лет.

Первый показатель учитывается на момент подачи заявления, а последний — на момент закрытия долга. 

Помимо возраста, кредиторы выдвигают требования:

  • к трудовому стажу заемщика;
  • уровню дохода;
  • наличию постоянной регистрации;
  • отчету по КИ.

Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.

 В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек. 

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Требования к рефинансируемым займам

Кредиторы при рассмотрении заявки учитывают характеристики не только заемщика, но и рефинансируемого займа.

  • Так, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов в один, выданных в отечественной валюте.
  • Программой можно воспользоваться не раньше 6 месяцев со дня заключения текущего кредитного соглашения. То есть если вы брали кредит в Альфа-Банке в январе 2019 года, то рефинансировать заем в Сбербанке можно не раньше июля 2019.
  • Не допускается наличие реструктуризации действующего кредита — изменения первоначальных условий договора по просьбе клиента из-за возникших финансовых трудностей.
  • Еще одно важное требование — отсутствие просроченных платежей. Поэтому прежде чем подать заявку на рефинансирование других кредитов с просрочкой в другом банке, разберитесь с обязательными выплатами по текущему договору.

Причины отказа

Причин для отказа в рефинансировании несколько. Условно они делятся на три группы:

  • несоответствие характеристик заемщика и его кредитов требованиям банка;
  • наличие просроченных платежей и испорченная КИ;
  • ошибки при сборе и заполнении бумаг.

Чтобы избежать отказа из-за первого пункта, выберите банк, условиям которого вы соответствуете, или проработайте свои действующие характеристики. Например, кредитор рассматривает заявки граждан, имеющих стаж работы на последнем месте не менее полугода, а ваш стаж — 3–4 месяца. Тогда отработайте еще 2–3 месяца и подайте заявку. 

Со вторым пунктом сложнее. Чтобы снизить риски потерять деньги, кредиторы изучают кредитный рейтинг и историю заемщика. Если показатель низкий, то в рефинансировании либо откажут, либо одобрят предложение под высокую годовую ставку. Единственное, что может сделать заемщик — улучшить КИ.

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Некоторые кредитно-финансовые структуры менее пристально рассматривают КИ и сведения по предыдущим выплатам. Однако найдя, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками, все равно можно получить отказ:

  • из-за неверного заполнения бланков;
  • недостоверных сведений в анкетах;
  • неполного пакета документации. 

Чтобы избежать подобных проблем, предварительно проконсультируйтесь с менеджером или доверьте подготовку документации профессионалам. 

Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, но, сотрудничая с недобросовестными плательщиками, они сильно рискуют лишиться выданных средств и подпортить собственную репутацию. Задача заемщика с испорченной КИ — убедить кредитора в своей финансовой стабильности. 

Чтобы получить рефинансирование, сначала изучите кредитный отчет: иногда в нем присутствуют недостоверные сведения, например информация о «чужом» долге. Исправив неточности, вы увеличите шансы на получения нового займа.

Если КИ испорчена по вашей вине, тогда постарайтесь ее улучшить. Для этого:

  • погасите все задолженности, включая обязательные платежи по кредитам, алименты, услуги ЖКХ и сотовой связи;
  • возьмите заем в МФО на 10 000–20 000 рублей и выплатите его в соответствии с условиями договора;
  • оформите кредитку или воспользуйтесь услугой овердрафта по дебетовой карте, не забывая вовремя пополнять баланс;
  • поучаствуйте в программе Совкомбанка по улучшению КИ.

Если не получается расплатиться с текущими кредитами, оставьте заявку на реструктуризацию долга. Это не сильно увеличит шансы на получение рефинансирования, так как некоторые банки не соглашаются предоставлять услугу на реструктуризованные займы. Способ больше подходит для того, чтобы рассчитаться с долгами и не допустить дальнейшего ухудшения КИ. 

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Заемщики, которые нарушили график платежей из-за резкого ухудшения финансового положения, но уже решили эти проблемы, могут направить в банк официальное письмо-объяснительную.

Чтобы заявление убедило кредитора, нужно документально подтвердить свои слова.

Например, если вы попали на работе под сокращение, то принесите справку, подтверждающую это, и документ с нового места работы с отчетом по зарплате за последние 5–6 месяцев. 

Чтобы снизить риски кредитора, предоставьте залог, приведите поручителей или созаемщиков с положительным кредитным рейтингом. Так у банка появятся дополнительные гарантии возврата средств. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, кредитор получит деньги через других участников сделки или через продажу залогового имущества. 

Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками

Ни один банк прямо не заявляет, что готов рефинансировать кредит с просрочками или одобрить заявку клиенту с испорченной КИ. Подобные услуги предлагают частные кредиторы, но по ставке в 2–3 раза выше, чем в банковских структурах.

Это не значит, что у заемщика нет другого выхода, кроме как обратиться к «частникам». Каждый случай рассматривается индивидуально. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность получить одобрение в другом.

Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ. 

Чтобы выбрать банк для рефинансирования «проблемных» кредитов, уточните, сколько работает организация. Молодые компании, у которых еще нет клиентской базы, больше заинтересованы в привлечении заемщиков, чем такие банки, как Сбербанк или ВТБ.

В небольших компаниях также высокий процент одобрения заявок. Причина та же — надежда на привлечение новых клиентов и получение прибыли. Чтобы найти подобную организацию, изучите информацию на сайте Центробанка в разделе «Справочник по кредитным организациям». Сравните показатели:

  • уставного капитала;
  • количество филиалов и дополнительных офисов;
  • наличия представительства;
  • отчета оборотной ведомости и финансовых результатов за последний год.
Читайте также:  Что будет, если продавец квартиры объявит себя банкротом в 2022?

Для сравнения, у Сбербанка 13224 офисов по России, а у Ренессанс Кредит — 21, следовательно, в последней получить рефинансирование кредита проще. 

Рефинансирование кредита предполагает перекредитование в другом банке и объединение нескольких займов в один. Важное условие для рефинансирования — положительный кредитный рейтинг и отсутствие просрочек.

Заемщикам с отрицательным рейтингом нужно улучшить действующий показатель или предоставить в качестве гарантий залоговое имущество.

Выбирая между банком-гигантом и молодой кредитно-финансовой организацией, обращайтесь в последнюю, так как там шанс получить одобрение выше.

Рефинансирование кредитов с просрочками и плохой кредитной историей без отказа

Наличие просроченной задолженности по кредиту часто является причиной отказа в предоставлении нового кредита, которым по сути и является рефинансирование.

Заемщиков с открытыми просрочками банки относят к категории ненадежных, так как неисполнение обязательств перед кредитором является показателем неплатежеспособности клиента.

Недостаточный уровень дохода и, как следствие, неспособность клиента выплачивать кредит в большинстве случаев приводят к отказу в выдаче кредита.

Требования к заемщику

Рефинансирование – это предоставление нового кредита для погашения текущего или нескольких, поэтому требования к заемщику такие же, как и при обычном кредитовании. Условия выдачи кредита при наличии открытых просрочек зависят от банка, выбранной программы и категории заемщика. В базовый перечень большинства банков входят следующие требования:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная прописка в регионе действия банка;
  • стабильный доход достаточного уровня.

Требования к наличию официального места работы, продолжительности трудового стажа и прочие условия определяются конкретным кредитором.

Какие банки рефинансируют кредит с просрочками?

Банков, готовых рефинансировать просроченные кредиты, мало. В большинстве случаев, особенно при оформлении заявки онлайн, клиент получит автоматический отказ. Поэтому лучше посетить офис банка лично, предварительно собрав как можно более полный комплект документов, доказывающих вашу платежеспособность. Наиболее лояльными банками сегодня являются:

Повысить шансы на перекредитование можно в случае предоставления залога или привлечения поручителей.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли сделать рефинансирование кредита если есть просрочки?

Некоторые банки оказывают услуги рефинансирования по кредитам с открытыми просрочками. При этом в большинстве случаев требования к рефинансируемому кредиту следующие: отсутствие просроченной задолженности, определенное количество месяцев до конца срока действия договора — от 6 месяцев.

Почему отказывают в рефинансировании?

Отказ поступает по причине длительных просрочек, на закрытие которых у физического лица нет средств. Новый кредитор не станет сотрудничать с заведомо проблемным клиентом.

Что делать если отказывают в рефинансировании?

Для начала необходимо разобраться в причине отказа. Если это длительные просрочки, их нужно постараться закрыть. Также важно учитывать требования потенциального кредитора к рефинансируемому кредиту.

Рефинансирование кредита с просрочками

Кредит «Наличными — Стандартный»

Сумма кредита

Время рассмотрения

Одобряют 48% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 90 000 ₽ до 2 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Время рассмотрения

Способ получения

Наличными в офисе Перевод на банковскую карту Перевод на банковский счет

Цель кредита

Просто деньги, Отдых, Медицина, Ремонт, Образование

Рекомендуемый рейтинг

Документы

Заявление-анкета, Паспорт РФ, Один из документов, подтверждающих занятость, стаж и доход, Документы подтверждающие доход, Трудовая книжка

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 3292 от 17.02.2015

Кредит «Универсальный»

Сумма кредита

Время рассмотрения

Одобряют 32% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Время рассмотрения

Способ получения

Перевод на банковскую карту

Цель кредита

Просто деньги, Отдых, Медицина, Ремонт, Образование, Покупка автомобиля

Рекомендуемый рейтинг

Документы

Заявление-анкета, Паспорт РФ, Документы подтверждающие доход

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 354 от 29.12.2014

Кредит «Залоговый кредит+»

Сумма кредита

Время рассмотрения

Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 300 000 ₽ до 8 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Время рассмотрения

Способ получения

Перевод на банковский счет

Цель кредита

Просто деньги, Отдых, Медицина, Ремонт, Образование

Рекомендуемый рейтинг

Документы

Заявление-анкета, Паспорт РФ, СНИЛС, Документы по недвижимости, передаваемой в залог

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 902 от 17.07.2015

Кредит «Наличными»

Сумма кредита

Время рассмотрения

Одобряют 30% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Время рассмотрения

Способ получения

Наличными в офисе Перевод на банковскую карту Перевод на банковский счет Курьером на дом

Цель кредита

Просто деньги, Отдых, Медицина, Ремонт, Образование

Рекомендуемый рейтинг

Документы

Паспорт РФ, Именная банковская карта, ИНН, СНИЛС

Регистрация

Постоянная в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 1326 от 16.01.2015

Кредит «Наличными»

Сумма кредита

Время рассмотрения

Одобряют 49% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Время рассмотрения

Способ получения

Наличными в офисе Перевод на банковскую карту

Цель кредита

Просто деньги, Отдых, Медицина, Ремонт, Образование

Рекомендуемый рейтинг

Документы

Регистрация

Постоянная в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

№ 1000 от 08.07.2015

Кредит «Наличными — Суперхит»

Сумма кредита

Время рассмотрения

Одобряют 48% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 50 000 ₽ до 4 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Время рассмотрения

Способ получения

Наличными в офисе Перевод на банковскую карту Курьером на дом

Цель кредита

Просто деньги, Отдых, Медицина, Ремонт, Образование

Рекомендуемый рейтинг

Документы

Заявление-анкета, Паспорт РФ, Один из документов, подтверждающих занятость, стаж и доход, ИНН, СНИЛС

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 650 от 09.04.2020

Кредит «Наличными»

Сумма кредита

Время рассмотрения

Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Время рассмотрения

Способ получения

Наличными в офисе Перевод на банковскую карту

Цель кредита

Просто деньги, Отдых, Медицина, Ремонт, Образование

Рекомендуемый рейтинг

Документы

Заявление-анкета, Паспорт РФ, Один из документов, подтверждающих занятость, стаж и доход

Регистрация

Постоянная на территории РФ, Постоянная в регионе присутствия банка, Постоянная регистрация в г. Москва/МО

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 354 от 29.12.2014

Кредит «Прогресс»

Сумма кредита

Время рассмотрения

Одобряют 58% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 150 000 ₽ до 50 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Время рассмотрения

Способ получения

Наличными в офисе Курьером на дом

Цель кредита

Рекомендуемый рейтинг

Регистрация

Постоянная в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование кредита — реальная возможность воспользоваться более выгодными условиями предоставления средств в том же или другом банке, изменив процентную ставку, срок действия договора, валюту, либо же объединить несколько потребительских займов в один.

Однако клиентам с большими просрочками по платежам и открытым текущим договорам кредитования непросто оформить рефинансирование кредита.

Для этого придется доказать работникам финансово-кредитного учреждения свою благонадежность или предъявить весомые основания для перекредитования.

Упростить подбор банка и программы рефинансирования можно, обратившись за профессиональной помощью к кредитным брокерам из Royal Finance. Они знают все о работе кредитных отделов банков, а потому могут разработать стратегию, которая позволит повысить шансы клиента на одобрение перекредитования.

Как получить рефинансирование?

Оформив потребительский займ на продолжительный срок, не нужно отчаиваться, если условия кредитования в банке изменились. За последние несколько лет процентная ставка по ипотечным и нецелевым кредитам в российских банках существенно снизилась, а потому, чтобы переоформить договор на лучших условиях, кредитодержаители могут воспользоваться услугой рефинансирования.

Читайте также:  Отмена судебного приказа о взыскании задолженности: как оформить?

Программа перекредитования — это тот же кредит, для оформления которого проводится стандартная процедура проверки заявителя, в том числе и на предмет погашения предыдущих обязательств.

Каждый банк предъявляет свой перечень требований к возрасту, стажу, уровню дохода клиента, который может отличаться в зависимости от внутренней политики учреждения и выбранной программы кредитования.

Как правило, рефинансирование потребительских займов в режиме онлайн в том же или других банках в Москве невозможно для заявителей с просрочками по кредитам (в том числе в иностранной валюте), с плохой кредитной историей и созаемщиками. Чтобы работники финучреждения рассмотрели заявку на рефинансирование, необходимо предъявить доказательства:

  • высокого стабильного дохода;
  • готовности предоставить движимое или недвижимое залоговое имущество;
  • наличия благонадежных поручителей.

Особыми условиями пользуются зарплатные клиенты банков, но даже им придется приготовиться к сложной процедуре проверки и ограничениям по перекредитованию.

Банки одобряющие рефинансирование с просрочками

Если кредитная история омрачилась просрочками, не стоит отчаиваться. Российские банки понимают, что непредвиденные жизненные обстоятельства могут вынуждать добропорядочных клиентов пропускать платежи, а потому нередко делают исключение.

Достаточно знать, какой банк принимает заявления на рефинансирование кредита с просроченной задолженностью и делает заманчивые предложения для физических лиц.

К перечню лояльных финансово-кредитных учреждений относят «ВТБ», «Открытие», «Примсоцбанк», «МТС Банк», «Зенит» и прочие.

Однако не стоит думать, что рефинансирование — это банковская благотворительность.

Напротив, финучреждениям выгодно предоставить заявителю средства для досрочного погашения предыдущего займа, чтобы в дальнейшем зарабатывать на процентах от нового договора.

Более того, лояльный клиент с большой долей вероятности воспользуется и другими банковскими продуктами, чем принесет организации дополнительную выгоду.

Подавая заявку на перекредитование, следует внимательно изучить условия договора. Как правило, банки указывают продолжительность периода, за который у клиента не должно быть просрочек. С большими открытыми просрочками оформить рефинансирование практически невозможно. Единственным вариантом остается реструктуризация займа в банке, выдавшем его.

Важно помнить, что каждый новый отказ по заявлениям на кредитование отражается на кредитной линии, а потому лучше основательно подготовиться перед подачей документов на рефинансирование.

В этом случае уместным будет заручиться поддержкой специалистов компании «Роял Финанс», способных объективно оценить ситуацию клиента, рассмотреть все доступные варианты и принять взвешенное решение, которое повысит шансы на успешное перекредитование.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: основные правила

Рефинансирование кредита позволяет уменьшить финансовую нагрузку, изменить условия кредитования и размер ежемесячных платежей. Подать заявку с плохой кредитной историей можно в банки, финансовые агентства и к брокеру. Кредиторы обязательно учтут финансовые возможности клиента. 

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей – это услуга, которую предлагают банки заёмщикам для изменения условия кредитования и выплаты долгов. Оставить заявку могут люди с просрочками, когда нарушен график проведения платежей. Рефинансирование подразумевает изменение условий договора с учетом финансовых возможностей клиента.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Переаккредитация кредита — это оформление нового кредитного продукта. Выделенные средства направлены на погашение ранее взятых кредитов в других финансовых учреждениях и банках. Еще несколько лет назад клиенты с испорченной кредитной историей не могли подать заявку на рефинансирование. Сегодня ситуация изменилась, но для оформления придется приложить усилия.

Банки понимают высокие риски, связанные с отсутствием возврата денежных средств, если ранее у человека были одиночные или многократные просрочки по платежам. Даже при оформлении рефинансирования компания обязательно проверит и изучит кредитную историю клиента. Некоторые банки идут навстречу проблемным заёмщикам и одобряют заявку.

Процедура переаккредитации займа 

Чтобы взять кредит в банке, необходимо выбрать финансовое учреждение и обратиться к специалисту. Этапы оформления:

  • изучить все предложения банков и выбрать подходящие условия;
  • при обращении к специалисту заполнить заявку на рефинансирование;
  • предоставить обязательные документы (паспорт, идентификационный код, действующие кредитные договора, справки о размере задолженности);
  • получить окончательное решение от банка.

Если банк одобрил заявку, нужно подойти в офис банка и заключить договор. Средства направят на погашение текущих финансовых обязательств. Когда банк отказывает в получении кредита, то иногда указывает причину. Ее можно устранить или подать заявку в другое учреждение.

Как рефинансировать ипотеку проблемному заёмщику

Рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей довольно сложно. Банки часто отказывают клиентам из-за высокого риска. По каким причинам можно подать заявку на рефинансирование ипотеки:

  • улучшить условия кредитования;
  • снизить процентную ставку;
  • получить должное банковское обслуживание;
  • в короткие сроки вывести собственное имущество для продажи.

Клиенты, которые оформили ипотеку менее 12 месяцев назад, не могут подать заявку на рефинансирование. Это связано с отсутствием или минимальным количеством ежемесячных платежей, чтобы на их основании банк смог принять решение об одобрении или отказе в выдаче денежных средств.

Требования к клиенту

При оформлении рефинансирования ипотеки, необходимо повторно заказать оценку жилья. Перед обращением в банк изучают все условия, оформляют выписки из реестров. Требования к клиенту при рассмотрении заявки о рефинансировании ипотечного кредита:

  • отсутствие многочисленных просроченных платежей по кредиту;
  • ипотека оформлена не менее 12 месяцев назад;
  • ипотечное кредитование не должно быть реструктурировано.

Некоторые банки одобряют заявку, если человек выплатил уже 50% от общей суммы долга. Перед обращением к специалисту потребуется предоставить паспорт и код, документ, подтверждающий наличие постоянного источника дохода. При рефинансировании ипотеки банк также запрашивает у клиента следующие данные:

  • сумма невыплаченного кредита со всеми начисленными процентами;
  • выписку с размером просрочки.

В реестре нужно запросить выписку за последние 12 месяцев, где будут отображены все платежи, в том числе и просроченные. Если банк одобряет заявку, подают документы на недвижимость, оценивают жилье. Процедуру заверщают в течение 90 дней. В среднем оценка недвижимости занимает не больше 5 рабочих дней. 

Как рефинансировать микрозаём с плохой кредитной историей

Микрозаймы дают на короткий срок, поэтому, когда должник не может вернуть деньги сразу, то стоит перекредитоваться в другом месте. Конкурирующее МФО выдаст ссуду по сниженной процентной ставкой и с удлиненным сроком возврата. В большинстве случаев деньги перечисляют клиентам на карты. Главные преимущества рефинансирования займа в микрофинансовой организации:

  • оформление кредита на выгодных условиях;
  • можно подать заявку на сайте;
  • результат известен в день подачи заявления;
  • вся сумма разбита на равные части и есть удобный график погашения.

Для рефинансирования микрозаймов с плохой кредитной историей в банке потребуют предоставить стандартный пакет документов: подтвердить собственную платежеспособность и наличие постоянного места работы. Иногда договор оформляют в присутствии поручителя или с предоставлением залога. Обязательный пакет документов для подачи заявления на рефинансирование микрозаймов:

  • справка из МФО о текущем состоянии долга, в которой должна быть указана общая сумма, размер просроченной задолженности, начисленные проценты;
  • паспорт гражданина России и идентификационный код;
  • справка с места работы о размере заработной платы.

При обращении в банк нужно ознакомиться с условиями рефинансирования с расчетом суммы нового кредита. При положительном решении нужно подписать договор на получение денег или перечисление средств кредитору. От клиента не требуют предоплат, первоначальных платежей.

После этого нужно взять в микрофинансовой организации справку о погашении задолженности и предоставить ее в банк. Банки рефинансируют проблемные кредиты только в 70-80% от всех случаев. Важно помнить, что кредит выдают людям после изучения открытой кредитной истории и количества просрочек.

Размер ежемесячных выплат рассчитывают индивидуально.

ТОП-3 банков, которые рефинансируют кредиты с просроченными платежами, и сравнение условий:

Открытие 7,80% до 30 лет Обработка заявки 1-3 рабочих дня, возраст заёмщиков от 18 до 65 лет, отсутствие комиссии, сумма до 30 млн рублей
Райффайзен банк 7,99% до 30 лет Обработка заявки 2-5 рабочих дней, возраст заёмщика от 21 до 65 лет, сумма кредита – до 26 млн рублей
Альфа-банк 7,99% до 30 лет Обработка заявки 1-3 рабочих дня, возраст заёмщика от 21 до 70 лет, отсутствие комиссии, сумма до 50 млн рублей

При оформлении договора допустимо досрочное погашение суммы кредита без начисления штрафов. Можно обратиться к брокеру или в агентство по рефинансированию, но процентная ставка и условия в большинстве случаев буду не выгодны для клиента.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *