Реструктуризация долга по кредитной карте в 2022

Реструктуризация займа позволит заемщику улучшить текущее финансовое положение дел, избежать просрочек. При принятии решения о реструктуризации учитывается большое количество факторов. Более того, у каждого банка свои условия, требования. Рассмотрим особенности реструктуризации в Сбербанке.

Реструктуризация долга по кредитной карте в 2022Подписывая договор, заемщик дает согласие с его условиями. Основное – своевременно вносить платежи по графику. Даже один пропуск – уже просрочка. Любой банк сразу отреагирует на нарушение условий договора, начнет применять санкции (начислять просрочки, штрафы, пени, назначать прочие неустойки). Такой интерес объясняется просто – для банка каждый промах клиента это возможность получить дополнительную прибыль.

Реструктуризация – хорошее решение вопроса с проблемной задолженностью. Услуга доступна клиентам, которые уже вышли на просрочку. Вы можете попробовать обратиться в банк до нарушения условий договора, но не факт, что заявку одобрят. Если финансовое учреждение видит, что клиент уже не платит, у него возникли сложности, которые явно не получится так просто устранить, он с большей долей вероятности пойдет на встречу.

Реструктуризация направлена на изменение первоначальных условий договора и улучшение действующей ситуации для заемщика. Банк снизит размеры ежемесячных платежей, что уменьшит финансовое бремя клиента. Заемщик, который вышел на просрочку, сможет спокойно выплачивать долг дальше – без звонков коллекторов и исполнительных производств. Банку подобный подход тоже выгоден. Он в итоге получает деньги по кредитному долгу, причем в плюс для себя.Сбербанк известен лояльным отношением к клиентам. Не менее 90% заемщиков, которые обращались за реструктуризацией, получали одобрение и, соответственно, деньги. Минус у услуги один – придется оформлять большой пакет бумаг, более того, доступна она не всем и не всегда.Основания для реструктуризации:

  • заемщик не получает прежний доход, новые платежи стали для него просто непосильным;
  • мужчину призвали в армию на военную службу, он перестал получать доход вообще;
  • заемщик ушел в отпуск по уходу за маленьким ребенком;
  • временно либо постоянно была утеряна трудоспособность;
  • есть задолженности в Сбербанке по другим кредитам.

Заемщику стоит как можно раньше обращаться в банк, если стало понятно, что задолженность уже началась либо скоро пойдет, и просрочки в любом случае избежать не получится. Закон не запрещает банкам давать отказы, но возможность подать соответствующую заявку в идеале должна быть в принципе.Стандартной процедуры реструктуризации в России пока что нет. Не предусматриваются инструкции от банка РФ о сути данной услуги, особенностях ее реализации. В отношении каждого заемщика решение принимается индивидуально. По факту реструктуризация – это рассрочка, и финансовое учреждение само решает, кому давать ее, на каких условиях. В любом случае заемщику нужно будет обратиться в банк с соответствующим заявлением, подать заявку по форме. При визите в отделение клиент получит анкету для заполнения на руки. На основании этой анкеты будет выполнен анализ текущей ситуации, сделаны выводы относительно возможности для рефинансирования долга.Пока банк будет рассматривать заявление, собирайте документы. Для начала сделайте справку о снижении уровня дохода либо медицинскую справку на счет утраты трудоспособности (частичной либо полной). Отдельно нужно будет собрать документы от созаемщиков, поручителей, если вы планируете привлекать к солидарной ответственности третьих лиц. Наличие поручителей с хорошим доходом, адекватной КИ – плюс для банка. В итоге финансовое учреждение сможет предложить вам более лояльные условия сотрудничества. Сложность для основного заемщика состоит только в том, что найти поручителя сложно.Когда банк завершит рассмотрение заявки, он сам свяжется с заемщиком для уточнения деталей сотрудничества, согласования перечня документов, обсуждения хода процедуры реструктуризации. Все это может происходить по телефону либо при личной беседе. Обязательно предоставьте в отделение необходимые бумаги.

Важно. Сбербанк время от времени проводит акции, в рамках действия которых взять ссуду можно будет на максимально выгодных условиях. Рекомендуем обратить внимание.

Теперь у вас есть полное представление о процедуре реструктуризации, можно внимательно изучить условия ее проведения. Для начала решите, на основании чего вы будете просить банк сделать изменения в графике платежей. Частые варианты:

  • потеря работы;
  • снижение доходов;
  • утрата дополнительных источников заработка;
  • декретный отпуск, беременность;
  • призыв в армию;
  • тяжелая болезнь заемщика либо близкого родственника;
  • смерть близкого;
  • пр.

Вы должны понимать, что процедура трудоемкая, сложная в реализации. Более того, банк не обязан давать вам одобрение. Без серьезных причин Сбер реструктуризацию просто не сделает. Наличие просрочки для изменения графика возврата ссуды обязательно, причем не менее 30-120 дней (в зависимости от условий конкретной программы). Если загруженность кредитной истории высокая, вам с большой долей вероятности откажут. Докажите причины возникновения просрочки – на слово могут не поверить. Все это не строгие требования, но их учет в разы повысит шансы на получение положительного ответа от банка.Сбербанк реализует программы реализации, направленные на решение следующих задач:

  • Снижение размеров регулярных платежей за счет повышения сроков возврата ссуды.
  • Прощение всех неустоек, пеней, штрафов (важна уважительная причина).
  • Снижение размеров выплат безвозмездно.
  • Отсрочка по платежам на определенный срок.
  • Перевод кредита из одной валюты в другую.
  • Изменение очередности внесения платежей.
  • Пересмотр прочих условий и в итоге упрощение жизни заемщика.

Учтите, что сначала Сбербанк будет пытаться найти такие варианты реструктуризации, которые принесут прибыль именно ему. То есть из всех схем финансовое учреждение выберет самую выгодную для себя. Но обычно результаты подходят и заемщику.Сбербанк проводит реструктуризацию для изменения условий действующего кредита. Не путайте эту услугу с другой – рефинансированием. Перекредитование или рефинансирование предполагает подписание нового договора для закрытия старых долгов.

Реструктуризация не предусматривает возможность значительного улучшения условий кредитования. Ее делают, если есть опасность просрочки, или задержки платежей уже пошли, но хочется сохранить КИ, восстановить рейтинг. При рефинансировании выбирается самая выгодная для заемщика программа – то есть клиент экономит.

Реструктуризация долга по кредитной карте в 2022Реструктуризация до просрочки доступна только определенному кругу заемщиков, в частности тем, которые всегда добросовестно исполняли взятые ранее обязательства, имеют постоянный доход, готовы предоставить банку уважительную причину для проведения реструктуризации. К причинам относят смерть, утрату трудоспособность, рождение ребенка, призыв на срочную службу, потерю работы, девальвацию рубля, материальные убытки в результате наступления форс-мажорных обстоятельств. Наличие подтверждений обязательно.
Банк требует предъявлять:

  • копию трудовой;
  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • документы на объект залога.

Также банк может потребовать дополнительные документы – это упростит принятие решения. Если менеджер настоятельно рекомендует сделать определенные бумаги, последуйте его совету.В качестве подтверждения причин невозможности возврата долга на стандартных основаниях можно сделать:

  • справку об инвалидности;
  • листок временной нетрудоспособности;
  • выписку из регистра получателей госуслуг;
  • свидетельство об усыновлении, рождении.

Подробнее вам обо всем расскажет менеджер, который принял заявку на обработку.

Схема проведения реструктуризации будет зависеть от банка, хотя общий принцип перекредитования задолженности схожий. В Сбербанке порядок действий такой:

  1. Заемщик обращается в банк с заявлением на реструктуризацию. Опционально делать это до выхода на просрочку. Финансовое учреждение может изначально отказать в реструктуризации долга, но потом учтет обращение.

    Будьте готовы к тому, что банковский специалист начнет задавать вам массу вопросов о причинах заявки, просить предоставить подтверждения снижения уровня доходов, пр. Можете проконсультироваться с финансовым экспертом до обращения в банк или попросить совета у других должников на форуме. Это позволит подготовиться к беседе.

  2. Соберите документы.

    Стандартный набор включает паспорт, трудовую книжку, справки о доходах, подтверждение реальной необходимости реструктуризации и заявление по установленной Сбербанком форме. Напоминаем, что иногда пакет корректируется, так что все непонятные вопросы лучше будет уточнять. Иногда точный перечень зависит от менеджера.

    Так что согласовывайте текущие вопросы со специалистами, а лучше постоянно поддерживайте связь с ответственным менеджером, который работает именно по вашей заявке. Если подозреваете, что сотрудники просто переадресовывают вас между собой и не дают финального ответа, смело обращайтесь к ответственным специалистам вышестоящего уровня – например, управляющему.

  3. Подавайте бумаги и анкету-заявление. Когда все будет готово, направляйте бумаги на рассмотрение в Сбербанк. Сделать это можно будет в любом отделении при обращении к оператору либо сотруднику. Потом все упирается в окончательное решение со стороны Сбербанка, останется просто подождать.

Стандартно заявления на реструктуризацию рассматривают в течение одного-двух рабочих дней. Спустя несколько суток заемщик получит телефонный звонок либо СМС, в которых сотрудник уведомит их о разрешении на проведение реструктуризации. Будьте на связи, поскольку ответственный менеджер может захотеть задать вам уточняющие вопросы.

Также специалист сориентирует по необходимым бумагам, срокам их подачи, другим особенностям процедуры.В Сбербанке за каждой клиентской заявкой закрепляется определенный менеджер. Уточните его контакты и обращайтесь по любым интересующим вопросам. Индивидуальное сопровождение повысит эффективность сотрудничества.

Чтобы повысить шансы на одобрение реструктуризации, подготовьте для банка все доступные дополнительные гарантии. Если вы сумеете убедить финансовое учреждение в своей благонадежности, оно охотнее пойдет на встречу.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Варианты реструктуризацииКому доступна программаСпособы подачи заявки
  • Отсрочка выплаты основного долга — до 6 месяцев, процентов — до 3 месяцев;
  • Можно увеличить срок кредита максимум до 36 месяцев в сумме, изменить дату ежемесячного платежа в пределах 30 календарных дней или комбинировать варианты;
  • Минимальный платёж при отсрочке погашения процентов — не менее 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа.
  • У вас есть просроченная задолженность по кредиту на сумму до 5 млн ₽.
  • В отношении вашей компании не введена процедура банкротства, и вы не инициировали ликвидацию.
  • Вы оплатили не менее трёх ежемесячных платежей по кредитному договору независимо от своевременности их погашения.
  • С даты последней реструктуризации по вашему кредитному договору прошло не менее 12 месяцев.
  • Исключения — льготный период в рамках 106-ФЗ или банковская программа COVID-19
  • Через сервис интернет-банка Сбербизнес — Зайдите в раздел «Кредиты», потом — в «Договоры» и выберите нужный. Нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.
  • В филлиалах Сбербанка — посещение ближайщего отделения.

Для выбора наиболее выгодных условий воспользуйтесь кредитным калькулятором онлай. Для банка реструктуризация только в плюс, поскольку он получает возврат долга с процентами, часто увеличивает ставку или повышает итоговую сумму переплаты за счет продления сроков действия договора. Для заемщика все не так однозначно. Плюсы реструктуризации для банка:

  • возможность минимизировать убытки;
  • улучшение кредитного портфеля, поскольку выплаты продолжаются;
  • экономия на судебных разбирательствах и коллекторских услугах;
  • пр.

Минусов нет, кроме вероятности, что клиент откажется возвращать долг в любом случае – но такие риски есть всегда.Заемщик получает в результате реструктуризации следующие преимущества:

  • снижение размеров регулярных платежей (важный бонус, если заметно упал доход);
  • сохранение кредитной истории;
  • возможность возврата задолженности без судебных разбирательств.

Но в долгосрочной перспективе клиент банка все равно переплатит. Чем лояльнее окажутся текущие условия возврата долга, тем больше выйдет итоговая переплата. Также высокая вероятность отказа в проведении реструктуризации в принципе. Время пройдет, неустойки продолжат расти, со временем банк обратится к коллекторам и в суд.

Реструктуризация при условии грамотного подхода может стать для клиента банка выгодным финансовым инструментом. Она способствует снижению текущих платежей, правда, общие сроки возврата долга при этом увеличиваются. Но если заемщик хочет сохранить кредитную историю и спокойно вернуть ссуду, это хороший вариант.

Останется убедить банк в том, что ваши причины уважительные, добиться одобрения запроса. Не забудьте, что для каждой причины обязательно нужно подготавливать подтверждение оснований. Тщательная подготовка существенно ускорит процесс.

Кредитные каникулы или перерасчёт: как должнику договориться с банком — РБК

Реструктуризация долга по кредитной карте в 2022

PhotoXPress.ru

С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.

Однако воспользоваться этим инструментом по ряду причин смогут далеко не все заемщики.

По этой причине, считают эксперты, каждому получателю кредита целесообразно иметь некий план «Б» и заранее знать, на что можно рассчитывать в случае, если обслуживать долг станет не по силам.

Спрос на помощь

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), представленным РБК Петербург, по состоянию на 1 марта 2022 года в петербургских банках было открыто 2,84 млн единиц розничных кредитов. Из них потребкредитов — 924,3 тыс., кредитных карт — 1,7 млн, автокредитов — 109 тыс., ипотек — 117 тыс. Общий рост числа кредитов в Петербурге с начала года составил 1,1%.

По состоянию на 1 марта 2022 года в петербургских банках было открыто 2,84 млн единиц розничных кредитов.

По России в целом, как отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, статистика розничного кредитования в начале марта показывает существенное снижение как числа кредитных заявок граждан (от 67% до 36% год к году в зависимости от вида кредитов), так и числа их одобрений. «Это только первая реакция, близкая к той, которая наблюдалась в апреле 2020 года во время эпидемиологических ограничений из-за коронавируса. Но уже по ней видно, что и банки, и заемщики готовятся к существенному изменению экономической ситуации», — говорит Волков.

Тем не менее, по его ожиданиям, спрос на различные меры поддержки заемщиков — в частности, кредитные каникулы — будет «достаточно велик». В этом смысле, полагает Алексей Волков, ситуация будет развиваться по тому же сценарию, что и в «пандемийном» 2020 году, когда, по данным НБКИ, российские банки предоставили порядка трёх миллионов отсрочек по кредитам.

Худшее решение

Если заемщик понимает, что больше не может обслуживать кредит, лучше всего сразу обратиться с этим вопросом в банк, не дожидаясь просрочек по платежам, говорит аналитик банка «Фридом Финанс» Владимир Чернов.

Он отмечает, что некоторые кредитные учреждения даже прописывают это условие в договоре кредитования, и, в случае если заемщик сам не обратится в банк, при первых же просрочках наступают дополнительные штрафы.

«Не нужно игнорировать звонки из банка, так как это только усугубит вашу ситуацию, а долг может быть продан коллекторам. Проценты и неустойки будут продолжать начисляться, а кредитная история начнет ухудшаться. При этом в дальнейшем банк сможет обратиться в суд, который обяжет вас выплатить не только все неустойки, но и затраты на судебные разбирательства», — говорит Чернов.

Можно ли договориться с банком

В некоторых случаях договариваться ни о чем не надо, поскольку защиту от жестких мер со стороны банка заемщику гарантирует закон. Но в большинстве ситуаций решение о том, как поступить с неплатежеспособным заемщиком, принимает кредитная организация.

Впрочем, напоминают эксперты, банк сам заинтересован в том, чтобы договориться о различных способах реструктуризации или рефинансирования долга.

«Во-первых, в таких случаях банк помогает клиенту оставаться платежеспособным и в итоге все-таки получает свои проценты по кредиту, пусть и немного позже.

Во-вторых, кредитной организации не придется тратить дополнительные средства и время на разбирательства в суде, поэтому банки всегда будут сначала стремиться договориться с заемщиком напрямую», — говорит Владимир Чернов.

Банк сам заинтересован в том, чтобы договориться с заемщиком о различных способах реструктуризации или рефинансирования долга.

Кредитной организации выгодно найти компромисс с должником, не доводя его до просрочки, подтверждает другой представитель банковской сферы. «Дело в том, что, если у клиента появляется просроченная задолженность сроком больше трёх месяцев, банк по требованию ЦБ должен включить красную лампочку и создать резерв для возможных потерь по ссудам.

Если у клиента образовалась просроченная задолженность по кредиту 3 млн руб., то банк из своего оборота должен зарезервировать эти 3 млн руб., предполагая, что заёмщик может не отдать долг. Мало того, что у банка в моменте сокращаются процентные платежи, так он ещё сокращает объем денег, которыми управляет.

Конечно, ему это не выгодно», — поясняет собеседник РБК Петербург.

О чем можно договориться

Существует несколько типовых решений, которые применяются в отношении заемщиков, объявивших о невозможности обслуживать кредит. Наиболее выгодным для заемщика вариантом являются кредитные каникулы.

Кредитные каникулы

Это льготный период кредитования, в течение которого можно не вносить платежи по займу или сделать их меньше. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Такая возможность у заёмщиков появилась с 8 марта 2022 года (ранее эта мера действовала в пандемию весной 2020 года).

Как поясняет пресс-секретарь банка «Открытие» Иван Макаров, кредитные каникулы позволяют отложить ежемесячный платеж на срок от 1 до 6 месяцев, если у клиента снизился среднемесячный доход.

Кредитные каникулы позволяют отложить ежемесячный платеж на срок от 1 до 6 месяцев, если у клиента снизился среднемесячный доход.

Однако эта мера распространяется только на кредиты, оформленные до 1 марта 2022 года. Еще одно ограничение — максимальные суммы кредитов, которые подпадают под данную меру. По потребительским беззалоговым кредитам максимальная сумма кредита на момент его оформления не может превышать 300 тыс. руб. (для индивидуальных предпринимателей — 350 тыс. руб.).

По ипотеке — 6 млн руб. для Москвы, 4 млн ― для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока, 3 млн руб. ― для остальных регионов. По кредитным картам лимит составляет 100 тыс. руб. Ключевым требованием является снижение дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году.

Реструктуризация долга

Таким образом, достаточно много заемщиков не вправе претендовать на кредитные каникулы (например, кредит взят после 1 марта или его сумма слишком велика). В этом случае банк может предложить клиенту реструктуризацию долга. Условия кредита пересматриваются — обычно ежемесячная сумма платежей уменьшается, а срок выплаты кредита увеличивается — например, с трёх до пяти лет.

«Если это касается ипотеки, то клиент может договориться с банком, что он какое-то время будет платить только основной долг. В ипотеке большую часть платежей в первое время занимают проценты, поэтому, например, банк может предложить вместо 25 тыс. руб.

ежемесячно в течение трёх месяцев платить только 2,5 тыс. руб. Далее кредит пересчитывается, его срок увеличивается, неоплаченные проценты переносятся на следующие месяцы.

В таком случае кредит обычно становится для клиента чуть дороже, но зато в моменте у заёмщика не образуется просрочка», — говорит собеседник РБК Петербург на банковском рынке.

Рефинансирование кредита

В теории у заёмщика есть возможность рефинансировать кредит под более удобный процент или объединить нескольких кредитов в один. Однако, как считает Владимир Чернов, в текущей экономической ситуации (повышение ключевой ставки до 20%) выгодные условия рефинансирования будет найти не просто, так как ставки по кредитам за последний месяц выросли почти втрое.

Например, если бы ключевая ставка упала, то клиент, взявший кредит под 11% годовых, мог бы рефинансировать его под 8%. Сейчас банки такую возможность не предоставляют.

«Другое дело, если и сама ставка по займу была привязана к ключевой или к официальному уровню инфляции в стране, в таком случае рефинансирование обеспечит заемщику фиксированную ставку по кредиту, хотя и не на самых выгодных условиях», — говорит Чернов.

В текущей экономической ситуации выгодные условия рефинансирования будет найти не просто, так как ставки по кредитам за последний месяц выросли почти втрое.

Иван Макаров подтверждает, что сейчас рефинансирование кредита не имеет экономического смысла для клиента и не используется банками.

«В настоящий момент речь не идет о рефинансировании ранее выданных кредитов, как это было год-два назад, в том числе и о рефинансировании нескольких кредитов с помощью оформления одного нового кредита.

Поскольку уровень процентных ставок сейчас гораздо выше, чем был в прошлом и позапрошлом году», — говорит он.

Какие документы потребуются

Для того, чтобы переговоры с банком прошли успешно, необходимо заранее подготовить ряд документов, подтверждающих существенное сокращение или полную потерю дохода заёмщика. Напомним, что только подтверждение ухудшившегося финансового положения может стать основанием для пересмотра условий кредита.

Для того, чтобы подтвердить падение доходов на 30% и претендовать на получение кредитных каникул банки, как следует из информации на сайтах крупнейших кредитных организаций, требуют один из следующих документов:

  • Справка о доходах и суммах налога физического лица по форме ФНС за текущий и предыдущий год.
  • Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
  • Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Для реструктуризации кредита перечень необходимых документов будет зависеть от причины снижения дохода. К уважительным причинам относятся:

  • Потеря места работы. В таком случае потребуется один из этих документов: копия трудовой книжки/электронная трудовая книжка (важно, чтобы сотрудник не был уволен по собственному желанию); копия уведомления о предстоящем сокращении, заверенная работодателем; выписка из регистра Госуслуг в сфере занятости о том, что вы безработный или ищете работу; скан-копия заполненного заявления о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве ИП по форме Р26001.
  • Сокращение зарплаты. Банку можно предоставить выписку о зарплате или доходах, справку 2-НДФЛ (обычно включающую последние три месяца), а также любой документ подтверждающий занятость. К последним относится копия трудовой книжки или электронная трудовая книжка, трудовой договор, справка о занимаемой должности и стаже работы, заверенная работодателем и т.д.
  • Декретный отпуск. Тогда кредитной организации нужно предоставить лист нетрудоспособности, свидетельство о рождении или усыновлении, справку о нахождении в отпуске по уходу за ребёнком и справку из органов соцзащиты о размере пособия по уходу за ребёнком.
  • Другими причинами для реструктуризации кредита могут быть утрата или повреждение имущества — например, вашу квартиру ограбили или в ней случился пожар; призыв в армию; снижение общего дохода семьи; ситуация, когда заёмщик стал обманутым дольщиком или в регионе его места регистрации объявили режим ЧС. Банки, как правило, сами консультируют о том, какие документы необходимо предоставить в каждом случае.

Если просто не платить

При невнесении очередного платежа банк может начислить пени и штрафы. По словам юриста практики Private Wealth Maxima Legal Алины Есманской, если должник не погашает задолженность, банк вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы кредита и на основании судебного решения обратить взыскание на имущество должника.

«Законодательством также предусмотрена уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения задолженности. Привлечение к ответственности возможно в случае, когда должник злостно уклоняется от погашения задолженности после вступления в силу соответствующего судебного акта при сумме долга более 2 250 000 руб.», — говорит Алина Есманская.

Если стать банкротом

Банкротство является для заёмщика крайней мерой, которая подходит лишь в случае, если он больше не может выплачивать кредит и по каким-то причинам не рассчитывает договориться с банком о реструктуризации. Однако, как уже писал РБК, банкротство — трудоёмкая процедура и, если речь идёт о списании долга по ипотеке, то при банкротстве ипотечная недвижимость будет продана на торгах.

Помимо этого, выбирая такой путь, заёмщику нужно будет понести расходы на арбитражного управляющего и подачу процессуальных документов. Собеседники РБК Петербург оценивают такие затраты в десятки тысяч рублей. Также завершение процедуры банкротства может навсегда испортить кредитную историю заёмщика и лишить его возможности получить новый кредит.

Следите за новостями РБК Петербург в Telegram и «ВКонтакте»

Повтор публикации от 01.04.2022 

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 – как способ избежать просрочки задолженности и штрафных санкций пользуется у клиентов неизменным спросом. Востребованность этой процедуры во многом обусловлена тем, что выплачивать займ приходится на фоне растущей инфляции и падения реальных доходов.

К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки.

В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации.

На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.

Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности

Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу.

В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки.

В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

  • смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
  • кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
  • пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
  • списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.

Требования к заемщику

Реструктуризация долга по кредитной карте в 2022

Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:

  • прохождение заемщиком военной службы по призыву;
  • рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
  • смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
  • потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
  • девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
  • материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).

Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.

Необходимые документы

Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:

  • удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
  • документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
  • справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
  • выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
  • налоговая декларация;
  • справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
  • документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
  • документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).

Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.

Процедура оформления

Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.

Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:

  • ознакомление с условиями, на которых может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу;
  • общение со специалистом банка. Для звонка вы можете воспользоваться номером 8 800 200−8−200. Если вам необходимо реструктурировать ипотечный займ, позвоните по телефону 8 (800) 755−55−00. Если вас больше устраивает переписка, используйте электронный адрес upflszb@sberbank.ru). Вы сможете описать сложившуюся ситуацию сотруднику Сбера, после чего вместе вы определите наиболее приемлемый вариант решения проблемы;
  • подача заявки. Вы можете написать заявление в офисе банка или через интернет. Потребуется заполнить анкету, сообщив свои персональные и контактные данные. Если у специалистов банка возникнут дополнительные вопросы, они свяжутся с вами по указанным в заявке телефону или электронной почте. С менеджером Сбера вы можете обсудить вопрос дальнейшей работы по реструктурированию займа, уточнить, какие документы потребуется предоставить банку в случае одобрения вашей заявки.

Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.

Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора.

Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать.

Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.

Заключение

Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций.

Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие.

При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.

Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.

от 100 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

от 200 000 до 3 000 000 ₽от 1 года 6 мес. до 5 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 200 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 1 года 6 мес. до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Антикризисные меры — 2022

Установлен временный порядок исполнения Российской Федерацией, субъектами РФ, муниципальными образованиями, резидентами обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами

Указ Президента РФ от 05.03.2022 N 95″О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами»

Временный порядок касается обязательств по кредитам и займам, финансовым инструментам перед иностранными кредиторами, являющимися иностранными лицами, связанными с иностранными государствами, которые совершают в отношении Российской Федерации, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия (в том числе если такие иностранные лица имеют гражданство этих государств, местом их регистрации, местом преимущественного ведения ими хозяйственной деятельности или местом преимущественного извлечения ими прибыли от деятельности являются эти государства), или лицами, которые находятся под контролем указанных иностранных лиц, независимо от места их регистрации (за исключением случаев, если местом их регистрации является Российская Федерация) или места преимущественного ведения ими хозяйственной деятельности.

Порядок исполнения указанных обязательств распространяется на исполнение обязательств в размере, превышающем 10 млн. рублей в календарный месяц, или в размере, превышающем эквивалент этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Банка России, установленному на 1-е число каждого месяца.

  • Устанавливаются условия, при которых обязательства признаются исполненными надлежащим образом.
  • Правительству РФ поручено определить перечень иностранных государств, совершающих в отношении Российской Федерации, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия.
  • В России вводятся финансовые и налоговые преференции в отрасли информационных технологий

Указ Президента РФ от 02.03.2022 N 83″О мерах по обеспечению ускоренного развития отрасли информационных технологий в Российской Федерации»

  1. Правительству поручено, в частности:
  2. обеспечить грантовой поддержкой разработки перспективных отечественных решений в области информационных технологий, а также предоставление льготных кредитов аккредитованным организациям на реализацию новых проектов, освободить такие организации от налогового, валютного и других видов госконтроля;
  3. обеспечить повышение уровня заработной платы и жилищных условий работников организаций данной отрасли, предоставлять гражданам таких организаций отсрочку от призыва на военную службу до достижения 27 лет;
  4. до 31 декабря 2024 года установить ставку налога на прибыль в размере 0 процентов.
  5. Со 2 марта 2022 введены дополнительные экономические меры по обеспечению финансовой стабильности

Что такое реструктуризация кредита — Бинкор

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.

Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.

Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *