Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

  • Информация
  • Наши преимущества
  • Этапы работы
  • Команда
  • Наша практика

Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

Уважительной причиной, по которой Вы накопили долг, может быть болезнь (Ваша или членов семьи), ДТП, временная нетрудоспособность из-за рождения ребенка, задержка зарплаты. Юрист найдёт способ законно и обоснованно подтвердить любой из перечисленных выше фактов и в конечном итоге договорится о погашении задолженности перед контрагентом на максимально возможных в сложившейся ситуации паритетных началах.

Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

Зачем тратить деньги на юриста, если банки сами предлагают реструктуризацию долгов, которые Вы накопили у них и у других кредиторов? Будьте внимательны: реструктуризация от банка зачастую учитывает исключительно интересы самой финансовой организации.

Банки сами предлагают должникам закрыть старый кредит новым на «более выгодных» условиях. Но его условия часто оказываются хуже прежних: скрытые платежи, пени, плавающая ставка, кабальные условия. Многие подписывают договор, поверив менеджеру на слово. Если Вам позвонили из банка и предложили реструктуризацию – сначала покажите документы юристу.

Помощь должникам: как работает кредитный юрист

Во время первой встречи специалист по кредитам проанализирует Вашу ситуацию. Вы должны честно рассказать о сумме долга и причинах его возникновения, размерах Ваших доходов и затрат.

Тогда юрист сможет понять, целесообразно ли в Вашей ситуации пытаться реструктурировать долг. Если это действительно Ваш вариант, специалист начнёт подготовку к судебному заседанию и переговорам с банком.

Если нет – предложим альтернативу.

Мы подготовим пакет документов и составим план реструктуризации долгов.

Мы представим Ваши интересы в суде без Вашего участия и убедим банк в необходимости реструктуризации.

Мы внимательно изучим договор и подготовим для Вас расчёт по каждому предложению.

Кроме изменения графика платежей, банк может предоставить «кредитные каникулы» – это прекращение выплаты на срок до нескольких месяцев. Конечно, финансовые организации идут на это неохотно. Но с помощью кредитного юриста Вы сможете убедить банк, что отсрочка Вам действительно необходима.

Подавать заявление на реструктуризацию и отсрочку выплаты нужно, даже если представитель банка говорит, что это не поможет. Тогда в случае банкротства у Вас будут доказательства того, что Вы пытались решить свои финансовые проблемы.

Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

Строго говоря, по действующему законодательству банк не обязан менять Вам график платежей, выдавать новый кредит взамен старого и предоставлять отсрочку.

На консультации кредитного юриста Вы узнаете, как эффективно провести переговоры с банком и добиться максимально выгодных условий погашения задолженности.

Отправить заявку

  • 1 У вас проблема?
  • 2 Оставьте заявку
  • 3 Получите консультацию
  • 4 Разработаем стратегию защиты
  • 5 Решим Вашу проблему

Столкнулись с несправедливостью? Считаете, что закон в сложившейся ситуации на Вашей стороне, но до конца не уверены в этом? Убеждены в том, что Ваши права нарушены, но не знаете, куда и к кому обратиться?

Мы оперативно свяжемся с Вами, чтобы прояснить все детали сложившейся ситуации. Постарайтесь наиболее подробно описать свою проблему. Сообщите о том, какими документами относительно вопроса Вы располагаете.

Во время консультации Вы получите непредвзятую оценку сложившейся ситуации. Юрист подробным образом опишет перспективы разрешения интересующей проблемы.

После проведения очной консультации мы разработаем оптимальную стратегию по успешному разрешению Вашей проблемы.

К Вашим услугам – опытные специалисты во всех отраслях российского права. Гарантируем высокопрофессиональное и своевременное оказание юридических услуг по правовым вопросам любой сложности.

1

У вас проблема?

Столкнулись с несправедливостью? Считаете, что закон в сложившейся ситуации на Вашей стороне, но до конца не уверены в этом? Убеждены в том, что Ваши права нарушены, но не знаете, куда и к кому обратиться?

2

Оставьте заявку

Мы оперативно свяжемся с Вами, чтобы прояснить все детали сложившейся ситуации. Постарайтесь наиболее подробно описать свою проблему. Сообщите о том, какими документами относительно вопроса Вы располагаете.

3

Получите консультацию

Во время консультации Вы получите непредвзятую оценку сложившейся ситуации. Юрист подробным образом опишет перспективы разрешения интересующей проблемы.

4

Разработаем стратегию защиты

После проведения очной консультации мы разработаем оптимальную стратегию по успешному разрешению Вашей проблемы.

5

Решим Вашу проблему

К Вашим услугам – опытные специалисты во всех отраслях российского права. Гарантируем высокопрофессиональное и своевременное оказание юридических услуг по правовым вопросам любой сложности.

Мы подберем для Вас оптимальный вариант решения Вашего вопроса.

Мы обеспечиваем своих клиентов по всей стране профессиональными юридическими услугами высокого качества по справедливой цене, создавая для граждан и бизнеса ценность, существенно превышающую их финансовые и временные затраты

Мы дорожим своим именем и все наши услуги отличаются наивысшим качеством

Гарантируем справедливую цену

Вы всегда знаете сколько и за что платите

Отвечаем за результат

Всегда делаем то, что обещаем

Экономим ваше время

Мы пунктуальны и пониманием важность времени и соблюдения сроков

Мы всегда на связи

Ваш юрист будет рядом тогда, когда он вам нужен

Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022 более1 000

судебных заседаний ежегодно

более 12лет

успешной деятельности

более150

новых клиентов в месяц

Партнер, адвокат, арбитражный управляющий

Вся команда

Мы любим своих клиентов и стараемся каждый день делать их счастливее

Честность и искренняя забота о клиенте – ключевые принципы работы абсолютно любого сотрудника в нашей компании.
Только такое отношение к клиенту создает основу для взаимовыгодного сотрудничества – доверие, позволяющее быстро и качественно решить любую проблему нашего доверителя

Вся команда

Оставьте заявку, и мы свяжемся с Вами в течение 30 минут.

Специалист ответит на все интересующие Вас вопросы и предложит правовое решение.

Что такое реструктуризация долга по кредиту для гражданина

  • В первую очередь, это процедура изменения условий возврата занятых денежных средств. Когда человек попадает в затруднительную экономическую ситуацию, он в первую очередь ждет претензии от банка, с которым заключен договор. Именно последствия невыполнения обязательств, если не будет денег на оплату, пугают большинство людей.

    Они действительно неприятны, особенно когда было заключено соглашение с участием третьих лиц (коллекторов). Однако описываемый способ помогает минимизировать риски и выйти с минимальными потерями из сложной долговой ситуации. Стоит отметить, что он относится не только к этой области. Его также применяют к оплате жилищно-коммунальных услуг и налогам.

    Рассмотрим все три случая подробнее.

    По кредитным обязательствам

    По статистике, не все потребители имеют четкое и верное представление о том, что это такое – реструктуризация долга по кредиту в банке. На деле – это процедура, в процессе которой изменяются или дополняются условия возвращения задолженности физическим лицом на более лояльные.

    Сроки, объем и порядок внесения денежных выплат, а также штрафные санкции, прописанные в первоначальном документе сделки, пересматриваются в пользу должника, чтобы нагрузка стала посильной для улучшения его платежеспособности в будущем. Конечно, все это будет зависеть от убедительности и доказанности уважительных причин невыплат, которые предоставит последний.

    Реструктурироваться в данном случае могут:

    • ипотека;
    • автокредитование;
    • потребительские ссуды любого объема;
    • аккредитованный расчетный счет (овердрафт);
    • карты;
    • краткосрочные займы.

    Здесь очень важно понимать, в чем разница между реструктуризацией кредита и рефинансированием – ведь они отличаются друг от друга. Хотя зачастую организации пытаются доказать, что их суть одинакова. В первом случае на руках будет старый договор, но с видоизмененной структурой.

    Во втором – новый документ по совершенно другому кредиту. Это также называется перекредитованием. То есть, вы получаете не деньги, а документ о закрытом прошлом обязательстве (по которому нет возможности платить). Вместо него, будет новый займ, с, как правило, большими процентами и другим сроком выполнения.

    Читайте также:  Взыскание задолженностей с ИП: с закрытого или с действующего

    Для заемщика-должника особой выгоды в таком предложении нет.

    Банкротство физических лиц

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Юридическая помощь должникам

    от 3000 руб

    Подробнее

    Списание долгов по кредитам

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Реструктуризация задолженности по ЖКХ

    Она производится, когда у жильца нет возможности оплачивать коммунальные счета. Это, как правило, связано с изменением сроков выдачи зарплаты или пенсии и их объемов, увольнением, рождением ребенка, разводом, проблемами со здоровьем и т.п.

    Данная процедура осуществляется либо по частной договоренности между должником и ЖКХ или Управляющей компанией (УК), либо через суд.

    Дело в том, что по закону эти организации не обязаны соглашаться на подобные рассрочки, поэтому нередко лицам приходится пользоваться последним вариантом.

    Если жилец планирует изменить структуру коммунальных выплат, в начале он подает в Жилищно-коммунальное хозяйство или УК заявление и план по оплате задолженности, который включает долговые и текущие неуплаты.

    Необходимо помнить, что, согласно действующему законодательству, размер общего платежа не может быть выше 25% от вашего дохода, а для нетрудоспособных и пенсионеров эта цифра снижается до 20.

    По налогам

    Простыми словами реструктуризация налогового долга – это его своеобразная рассрочка на выплату или перенос сроков уплаты на более поздний. Их предоставляют длительностью до одного года.

    Также иногда подобные учреждения списывают некоторую часть суммы задолженности, при наличии достаточных оснований и документов, подтверждающих неплатежеспособность гражданина и его бедствующее положение.

    В Налоговом кодексе РФ, также прописаны условия о возможном начислении процентов на долговую сумму при установлении рассрочки. Вышеперечисленное применимо не только к физическим, но и к юридическим лицам. Отмечается, что нередко компании и малый бизнес прибегает к подобному решению финансовых проблем.

    Процедура реструктуризации долгов гражданина

    Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

  • Согласно существующим законам, она возможна для жителей РФ, которые:

    • не обладают судимостями за экономические преступления;
    • обязательно имеют источник дохода;
    • в течение последних 5 лет не были признаны банкротами;
    • старше семидесяти лет и ранее не реструктурировали банковские займы;
    • предоставили необходимые документы, подтверждающие тяжелое материальное положение и невозможность выплат согласно договору (копии трудовых книжек, выписки 2НДФЛ, свидетельства о разводе, справки об инвалидности и т.д.).

    При несоответствии физического лица перечисленным требованиям и кредитор, и суд будут вправе отказать в реализации процедуры.

    Как реструктуризировать долг по кредиту в банке

    По сути первые шаги заключаются в заполнении анкеты (в самом учреждении или на его официальном сайте) и соответствующего заявления. К ним прилагаются подтверждающая неплатежеспособность документация и план замены структуры оплаты.

    Как уже говорилось ранее, при изменении структуры договора займа возможны как сдвиги сроков, так и варьирование объемов выплат. Например, банковские организации часто в таких случаях предлагают должникам временное погашение только процентов от заемных средств.

    Долговая нагрузка снижается, что позволяет заемщику выровнять свое материальное положение. После истечения оговоренного времени физлицо вновь приходит к полному возвращению всех составляющих.

    Также вариативно предоставляются льготы или уменьшение размера ежемесячного платежа.

    Многие с недоверием относятся к подобным методам и не видят в них плюсов. И мало кто задумывается, например, что реструктуризация ипотечного жилищного кредита (простыми словами – ипотеки) – это такое оказание помощи должнику, при котором он может сохранить свое порой единственное жилье. А для современного жилищного рынка – это довольно актуальная проблема.

    При всей привлекательности этого выхода из трудных финансовых ситуаций, иногда он оказывается недоступен из-за отказа в его предоставлении. Многие советуют практически еженедельно ходить и подавать заявление, пока его не одобрят.

    Или же не платить, пока банковская организация не подаст в суд за невыплаты. И в процессе судебных разбирательств заемщик уже будет доказывать свое бедственное положение.

    Однако оба варианта однозначно портят и кредитную историю, и отношения с банком, а также не всегда ведут к положительным результатам.

    Однако существует законный и действенный метод добиться нужного мероприятия – можно объявить себя банкротом. В таком случае, согласно Закону о несостоятельности  физических лиц, банк не вправе отказать в изменении структуры договора.

  • Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022
  • В законодательстве РФ этот способ обозначается как реабилитационный, который помогает и заемщику, и кредитору прийти к консенсусу – первый таким образом восстанавливает свою платежеспособность, удовлетворяя требования последнего.

    Однако, так или иначе, он связан с судебными разбирательствами. Это необходимо для официальной фиксации положения должника, после которого суд вводит непосредственно сам процесс пересмотр возвращения займа.

    Банк уже не сможет подать иск, и обязан остановить начисление актуальных штрафов, пеней и процентов.

    Очень важно при этом правильно подобрать организацию, которая осуществит процедуру банкротства. Так, в «Форме права» специалисты помогут ее реализовать на законных юридических основаниях и максимально выгодных для клиента условиях.

    Когда вводят реструктуризацию долгов при банкротстве физического лица

    Гражданин может объявить себя банкротом, если присутствуют такие признаки, как:

    • невыплаты по имеющимся обязательствам более трех месяцев;
    • невозможность по объективным причинам и дальше осуществлять необходимые выплаты.

    Для этого подается соответствующее заявление в арбитражный суд, который в случае его удовлетворения назначает финансового управляющего и вводит дальнейшую процедуру реструктуризации(ФЗ №127, гл. 1.1) по составленному плану. И в этом случае, даже если кредиторы не одобрят последний документ и не захотят предоставлять рассрочку, судебное учреждение делает это в обход.

    Кто занимается реструктуризацией долгов при банкротстве физлица

    Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

  • После утверждения статуса банкрота в арбитраже назначается финансовый управляющий, который будет не только контролировать траты гражданина, но и участвовать в урегулировании обязательств. Он составляет и согласовывает ее план, а также ведет отчетность о погашении и направляет ее всем заинтересованным в деле сторонам. 

    Плюсы и минусы процедуры

    Главными положительными моментами для должника здесь являются:

    • Создание посильных условий для уменьшения имеющейся задолженности.
    • Восстановление платежеспособности.
    • Прекращение начисления пеней и штрафов, а также их списание.
    • Сохранение имущества, и, в частности, единственного жилья. Также это относится и к дорогостоящим объектам, находящимся в собственности – им не грозит реализация через аукцион по невыгодной бросовой цене.
    • После признания гражданина банкротом и установления реструктуризированной задолженности прекращаются исполнительные производства со стороны банка (если он уже подал иск).

    К основным же минусам относят:

    • Длительное время реализации.
    • Необходимость обращения к третьему лицу за помощью в составлении плана. Стоит отметить, что несмотря на выделение потребителями этого пункта как отрицательного, только субъективно (эмоционально) незаинтересованный профессионал составит грамотную документацию.
    • Частое нежелание финансовых управляющих заниматься сложной и затяжной процедурой.

    Ограничения и запреты

    Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

  • Это означает, что реструктуризация долгов по кредиту предусматривает условия, ограничивающие некоторые экономические действия заемщика-банкрота. Они могут быть обязательными и факультативными.

    К первым причисляют:

    • Невозможность осуществлять вклады и делать паевые взносы в фонды, покупать подобные доли, акции.
    • Запрет на сделки безвозмездного характера (например, завещание, договор дарения, соглашение о бесплатном пользовании имущества и т.п.).

    Также сюда относится условие предоставления письменного согласия финансового управляющего на следующие действия:

    • приобретать или продавать имущество стоимостью более 50 т.р.;
    • выступать в должности поручителя;
    • отдавать что-либо в залог;
    • брать новые займы, выдавать гарантии;
    • переводить долги или подписывать договоры цессии (уступки);
    • составлять доверенность на собственность;
    • использовать денежные средства не со специально установленного счета для обеспечения потребностей гражданина, а с других карт.

    Факультативные запреты значат, что при реструктуризации долга возможно установление выполнения требований кредитора. Все это осуществляет арбитражный суд по ходатайству организации, выдавшей займ.

    Читайте также:  Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

    Сроки

    Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

  • После того как план утвержден, вступает в силу реструктурированный график погашения задолженностей. Его общая длительность может достигать до 3 лет. Для банкрота – это максимальные временные границы для реструктурирования, установленные законодательством. В различных случаях сроки будут индивидуальны (в зависимости от материального состояния должника и размера необходимой выплаты).

    За три года необходимо выправить свое положение и вернуться в прежний график выплат. Это крайне удобно для имеющих ипотеку, так как за этот временной промежуток не начисляются неустойки, пени и штрафы. Все это время финансовый управляющий будет следить за исполнением плана. Если его выполнение проходит без проблем, должник больше не признается финансово несостоятельным.

    Стоит отметить, что банковские организации не могут проводить реструктуризацию кредитов других банков. Вам лишь предложат произвести рефинансирование. А реструктурировать подобный вид денежного обязательства имеет мало смысла. Это займет очень длительное время и принесет только лишние траты.

    Как видно из рассказанного – выход есть из любой сложной экономической ситуации. Поэтому не стоит бояться кредитных предложений и тем более реализации банкротства. Главное, обратиться к добросовестным специалистам, которые помогут провести необходимые процедуры. Таким, как в «Форме права».

  • Как сделать реструктуризацию долга по кредиту — в банке и через суд

    Как сделать реструктуризацию долга по кредиту и добиться выгодных условий погашения займа. Это логичный вопрос для людей, получивших деньги в банке, но столкнувшихся с форс-мажорными обстоятельствами.

    У заемщика имеется два пути — обратиться в банковское учреждение и добиться пересмотра договора «мирно» или пойти в суд.

    В чем тонкости оформления услуги? Как действовать для получения реструктуризации задолженности, и какие шансы на успех? Поговорим об этом подробно.

    Реструктуризация долга по кредиту в банке — инструкция

    Заемщик должен контролировать ситуацию и идти к кредитору при появлении первых признаков неплатежеспособности. Не стоит ждать появления, просрочки, когда накопится долг, и начнут начисляться пеня и штрафные санкции. Важно сразу прийти в банк, рассказать о сложившихся проблемах и попросить о пересмотре условий.

    Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

    Реструктуризация долга по кредиту в банке — алгоритм:

    1. Клиент обращается в банковское учреждение и обсуждает ситуацию с представителем финансовой организации. Стороны обсуждают возможные выходы.

    Банковские работники требуют документы, свидетельствующие о наличии финансовых трудностей. В зависимости от ситуации это может быть справка с больницы, свидетельство о гибели близкого человека, трудовая книжка с записью об увольнении, подтверждение ДТП (к примеру, когда необходим дорогой ремонт).

    Иногда в подтверждающих документах нет необходимости. Банки часто оформляют реструктуризацию после передачи паспорта и кредитного соглашения.

    1. Кредитополучатель приходит в финансовую организацию и передает для изучения бумаги (те, что затребовал сотрудник банка). Оформление реструктуризации долга проходит по принципу оформления нового займа, но одобрение осуществляется быстрее.
    2. Работник кредитной организации вносить сведения в анкету и уточняет сведения о заемщике. Если поменялся адрес, место работы или что-то еще, важно сообщить об этом сотруднику банка для внесения правок.
    3. Заявление реструктуризацию задолженности по кредиту идет на рассмотрение. Сроки изучения бумаги могут различаться, но во многих случаях они не превышают 2-3 недель. Иногда на принятие решения уходит пара часов.
    4. Банковские работники печатают и передают новое соглашение для подписи. Корректируется и график выплат, отличающийся от первого варианта документа.
    5. Прежний кредитный договор аннулируется и убирается из системы, а новый вступает в силу.

    До того, как сделать реструктуризацию долга по кредиту, важно обратиться к кредитодателю и уточнить возможность получения услуги.

    положительном ответе требуется пройти рассмотренные шаги и получить договор с более выгодными условиями.

    Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

    — Как оформить заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец

    Результаты

    По итогам пересмотра соглашения возможны следующие изменения:

    1. Увеличение срока выплаты.
    2. Уменьшение размера ежемесячного перечисления.
    3. Снижение ставки по займу (в редких случаях).
    4. Кредитные каникулы (к примеру, при рождении ребенка).

    Каждый случай обращения рассматривается индивидуально, поэтому единого «рецепта», обеспечивающего результат, нет.

    Исковое заявление о реструктуризации долга по кредиту — идем в суд

    При отказе банковского учреждения идти навстречу клиент вправе обратиться в судебный орган. Алгоритм действий такой:

    1. Оформляется заявление в банк с просьбой о реструктуризации. Кредитор принимает иск только при наличии отказа со стороны финансовой организации.
    2. Исковое заявление передается в судебный орган. К нему прикладывается необходимый пакет бумаг.
    3. Банк принимает решение о возможности пересмотра условий договора.

    Как правило, решение по реструктуризации долга через суд принимается в пользу заемщика.

    С помощью судебной инстанции можно добиться изменения валюты займа, повышения срока выплаты, уменьшения ежемесячного платежа, списания части долга или снижения ставки.

    С заявлением необходимо идти в районный суд и передать доказательства финансовых затруднений. Главные основания для передачи искового заявления — тяжелая болезнь, увольнение, сокращение зарплаты, ДТП, признаки банкротства и так далее.

    Важно помнить, что заявление о реструктуризации долга в первую очередь направляется в банковское учреждение, выдавшее кредит. Лишь после этого можно идти в суд или оформить рефинансирование с помощью специалистов.

    Как заставить банк через суд реструктуризировать долг?

    Главная › Гражданское право

    Пользуемся юридическими услугами при составлении и для проверке договоров с различными организациями на поставку нашей продукции. Хорошие юристы, никогда не спешат, расскажут все нюансы и сделают все профессионально – за почти два года работы никаких проблемных ситуаций после оказания их услуг.

    Мне от отца по наследству достался бизнес, мягко говоря недоходный. Ни желания, ни возможности заниматься им не было. Чтобы не влететь на деньги решил ликвидировать фирму. Оказалось это не так уж просто. Были там кое-какие нюансы.

    Знакомый привел в компанию «Цезарь Консалтинг». Надо сказать взялись за работу сразу. Вопросы по фирме удалось закрыть, успешно ликвидировать и довольно быстро. Юрист к которому обращался до них рисовал другую картину. Так что я доволен.

    В феврале 2019 года обратилась в компанию Эклекс за услугой регистрации договора аренды, стоимость мне назвали сразу (20000 р), за эти деньги я получила весь пакет документов, который нужен, консультацию по всем вопросам, проверку всех документов, которые уже были, юристы организовали процесс подачи документов в органы и получения документов. Самое главное, что мне подготовили договор аренды с учетом всех пожеланий и доработок, а не типовой, скачанный из интернета. Результатом полностью довольна.

    Искали компанию,где бы качественно оказали услугу регистрации, чтобы в дальнейшем избежать проблем. По рекомендации остановились на указанной.

    Уже на консультации было понятно, что ребята профессионалы.

    Все сделали оперативно, помогли собрать учредительные документы, все этапы удалось пройти максимально быстро благодаря опыту и навыкам специалистов. Профессионализм сотрудников фирмы — вне сомнений.

    • Законы, изменения, правовые акты
    • Документы, бланки, заявления
    • Все фирмы
    • Все фирмы на карте
    • Новости
    • Юридическая помощь он-лайн
    • Полезное

    Реструктуризация кредита физического лица через суд – инструкция для заемщиков, условия и причины отказов

    Реструктуризация долга по кредиту через суд в 2022

    Процедура реструктуризации кредита является неотъемлемой частью процесса банкротства, добровольно начатого самим должником. Реструктуризация может быть проведена по желанию банковской организации – или по требованиям судебных органов.

    Но остается множество вопросов, и самый главный из них – является ли данная процедура выгодным решением, чтобы избавить должника от проблем? Ответим на этот вопрос в нашей статье, а также обозначим все нюансы процедуры реструктуризации кредита.

    Судебное разбирательство по вопросу реструктуризации кредита в банке

    Одним из распространенных сегодня способов решения проблем с кредитами является реструктуризация. Но не все банки спешат предлагать своим клиентам такую услугу. Многие банковские учреждения не желают пересматривать график оплаты, а вместо этого угрожают заемщику обратиться в суд в случае несвоевременной выплаты по кредиту.

    Читайте также:  Расписка о погашении долга: как правильно оформить в 2022

    Угрозы банка часто остаются только угрозами. Обратиться в суд имеет право и заемщик, если у него возникли некоторые финансовые сложности и банк при этом отказал провести реструктуризацию ссуды. Интересно, что через суд заемщикам часто удается не только добиться нового графика платежей, но и существенно сократить сумму задолженности, избавившись от необходимости оплаты штрафов и пени.

    Проведение реструктуризации кредитных средств в судебном порядке 

    Если банк угрожает заемщику обратиться в суд по причине несвоевременного погашения долга с его стороны, паниковать не нужно. Чаще всего этот вариант для заемщика оказывается даже более выгодным, чем для банка. Соответственно, большинство банков ситуацию прекрасно понимают и используют подобный ход только в качестве угроз для клиентов. Дальше угроз дело заходит редко.

    Выиграть суд заемщику не сложно. Правда, чтобы получить выгоду клиент банка в свою очередь должен будет доказать в суде тот факт, что с его стороны были предприняты попытки договориться с кредитором об отсрочке или реструктуризации кредита. Это доказывает добросовестность клиента и его желание отдать долг. Иначе суд примет решение в пользу банка.

    Чтобы доказать свою правоту и выиграть судебное разбирательство, клиенты банка должны грамотно подходить к вопросу подачи прошения о реструктуризации.

    Заявление должно быть зафиксировано в банке как входящая документация. На руки важно получить копию документа с указанием номера и даты входящей документации с подписью сотрудника и печатью банка.

    Это будет доказательством того, что заемщик начинал вести переговоры с кредитором.

    Кроме того, если банк отказывает заемщику в его прошении, необходимо потребовать письменный отказ. Его должны предоставить также на фирменном бланке с печатью учреждения. Эти документы будут доказательствами действий заемщика в суде.

    На основании таких документов суд может отклонить требования кредитора полностью или частично.

    И клиенты в таком случае получают возможность несколько отсрочить выплаты по кредиту и уменьшить сумму долга, увеличенную за счет начисления штрафов и пени.

    Рекомендуется также до суда вносить по кредиту хотя бы незначительные платежи. Пусть они не покрывают всю сумму задолженности за период, но это будет служить доказательством того, что клиент предпринимает попытки рассчитаться с кредитором, несмотря на финансовые сложности.

    В соответствии с решением суда банк проводит реструктуризацию. Но тут также нужно быть очень внимательными, ведь часто банки проводят реструктуризацию долга, который включает все начисления штрафов и пени.

    В таком случае у клиента появляется новый кредит, который значительно больше прежнего и имеет несколько иную схему погашения. Более того, условия кредитования становятся хуже. А так быть не должно.

    Это не имеет ничего общего с реструктуризацией, так как данная процедура подразумевает изменение условий договора кредитования. Для её проведения нужно составить дополнительное соглашение.

    Пример проведения реструктуризации через суд

    Грамотная реструктуризация – это процесс пересмотра условий кредита для облегчения финансовой ноши для заемщика.

    Конечно, сегодня можно встретить немало недобросовестных кредиторов, которые либо отказываются проводить реструктуризацию, либо рассчитывают её с учетом всех штрафов и при этом предлагают заемщикам менее приятные условия, чем были до этого по кредитному договору.

    Но так поступают не все. Крупные банковские учреждения стараются лояльно подходить к своим клиентам и при своевременной подаче заявления на проведение реструктуризации идут навстречу.

    Но все же, случаи проведения реструктуризации через суд на сегодняшний день не редкость. Если этот процесс осуществляется только по решению суда, проводится пересмотр кредитного договора следующим образом:

    1. Суд изучает фактические доходы ответчика и в соответствии с суммами ежемесячного дохода пересматривает размер кредитных обязательств, которые заемщик должен выплатить банку ежемесячно.
    2. Составляется новая схема, которая утверждается банком.
    3. Схема позволяет прописать принцип погашения долга и размер ежемесячного платежа на 2-3 года.

    Схемы и сроки выплат кредитов, как и суммы ежемесячных платежей напрямую зависит от размера ссуды, уровня доходов клиента, срока погашения кредита и некоторых других нюансов. Но в любом случае после пересмотра условий кредитования график предусматривает выплаты в меньшем размере, чем было оговорено при заключении первичного договора.

    Основные положения выполнения реструктуризации в судебном порядке в 2019 году

    При выполнении реструктуризации долга в судебном порядке отмечены некоторые особенности этой процедуры:

    1. Закрывать свои долги должники должны в соответствии с тем графиком платежей, которые оговорил суд. У банка в таком случае совершенно нет возможности предъявлять свои требования, если они не имеют под собой оснований.
    2. Начисление пени и штрафов полностью приостанавливается до конца срока выплаты по кредиту.

    В результате банк теряет многие полномочия, а заемщик получает определенные льготы по оплате ссуды.

    Вот почему современные банки стараются избегать передачи дела в суд, так как судебное решение при подобных разбирательствах выносится преимущественно  в пользу клиента.

    А добросовестному заемщику, который просто на некоторый период оказался в тяжелом финансовом положении, не только не нужно опасаться судебных тяжб, но и инициировать их при осознании своей правоты.

    Для того, чтобы получить решение в свою пользу в процессе судебной тяжбы с банком, клиенту важно следовать определенным рекомендациям:

    1. Проверить сумму задолженности банку. Иногда кредиторы могут к сумме долга добавить страховку по кредиту или иные услуги, которые не входят в сумму погашения кредита. И при внимательном рассмотрении долг клиента порой становится существенно меньше, чем банк оговаривает в суде.
    2. Приставы после вынесения решения должнику отправляют его на указанный в иске почтовый адрес. Если принято решение в пользу банковского учреждения, в письме будет содержаться требование погасить сумму задолженности в установленные сроки. Но если клиент не имеет возможности погасить задолженность, он может попросить отсрочку, подав заявление в мировой суд.
    3. Игнорировать письма и повестки, которые присылает суд, не рекомендуется. Ведь при постоянной неявке клиента его действия будут трактоваться не в его пользу. А при серьезной сумме задолженности это может стать причиной того, что суд предпримет крайние меры, такие как арест имущества и конфискацию его. Вместо того чтобы скрываться и прятаться, лучше обратиться в суд с просьбой о пересмотре дела. Или можно сразу написать заявление на удержание из заработной платы определенной суммы для погашения кредита. Даже если эта сумма не позволит полностью погашать ежемесячную задолженность, такие действия помогут показать, что у клиента есть намерения выплатить долг, но пока нет возможности. И при подаче нового иска со стороны банка суд будет благосклонным к должнику.

    Проводить реструктуризацию через суд – не лучшее решение. Всегда удобней, если удается договориться с банком о реструктуризации самостоятельно. И крупные банки сегодня охотно идут на уступки своим клиентам. Поэтому судебные иски встречаются все реже.

    Но если по каким-то причинам избежать судебного разбирательства не удается, важно изучить все нюансы этого вопроса и тщательно подготовиться к слушанию. При грамотном подходе заемщику с легкостью удается доказать свою правоту и склонить суд на свою сторону.

    Это отлично понимают и банковские учреждения, которые стараются подобрать вариант решения вопроса, который бы удовлетворил обе стороны – как кредитора, так и заемщика. 

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *