Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022

Сегодня можно найти немало выгодных предложений по рефинансированию ипотечных кредитов от разных банков.

Альфа-Банк входит в рейтинг самых надёжных кредитно-финансовых организаций России. Какие условия предлагает Альфа-банк по рефинансированию ипотеки в 2022 году?

Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.

Альфа-Банк — крупнейший частный финансовый институт РФ по размеру совокупных активов, капиталу, депозитному и кредитному портфелям. На территории РФ открыто более 750 его филиалов. В Банковскую группу входят также иностранные финансовые компании, включая дочерние банки в Нидерландах и на Кипре.

При содействии Альфа-банка проводятся масштабные мероприятия в России. Так, Альфа-Банк является официальным Европейским банком Чемпионата мира FIFA ™2018 и организатором ежегодно проводимого фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.

Почему выгодно рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке?

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022Преимущества перекредитования в Альфа-банке:

  • Серьёзные суммы. Перекредитование в Альфа-Банке даёт возможность закрыть действующий кредит и открыть новый на сумму до 50 млн. рублей.
  • Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка позволит сделать кредитную нагрузку более лёгкой.
  • Гибкие сроки. Перекредитование ипотеки на срок до 30 лет позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей за счёт изменения периода кредитования.
  • Досрочное погашение в мобильном или интернет-банке.

Перекредитование ипотеки в Альфа-банке

Сразу стоит отметить: рефинансированию в текущем 2022 году подлежат только кредиты, оформленные в других банках.

Рефинансирование ипотеки предлагается добросовестным плательщикам по уже имеющемуся ипотечному кредиту. Более выгодные условия, предложенные Альфа-банком, помогут сократить расходы по погашению займа и снимут часть финансового бремени с заёмщика.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

В Альфа-банке существует программа рефинансирования ипотечного кредита, выданного другими банками. На каких условиях можно получить данную услугу в 2022 году?

Какие займы подлежат рефинансированию?

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022

Банком предусмотрено привлечение до 3 созаёмщиков, что, судя по отзывам клиентов, помогает увеличить шансы на получение необходимой суммы.

Альфа-Банк проводит рефинансирование следующей недвижимости:

  • комната или доля квартиры;
  • квартира в новостройке или вторичный жилой фонд.

Основные условия:

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Быстрое рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Период кредитования – от 3 до 30 лет.
  • Размер займа – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Страхование риска повреждения или утраты приобретаемой недвижимости.

Обратите внимание! Процентная ставка в Альфа-банке имеет тенденцию к снижению и постоянно меняется. Самые актуальные данные вы можете посмотреть по ссылке: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/

Требования банка

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022Требования к заёмщику:

  • Гражданство – любой страны.
  • Минимальный возраст — 21 год.
  • Максимальный возраст на момент погашения – 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – как минимум 1 год.
  • Стаж на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев.
  • Регистрация по месту проживания – любая.
  • Количество созаёмщиков – до 3.

Требования к объекту недвижимости:

  • Подключён к паровым, электрическим или газовым системам отопления и к системе канализации.
  • Обеспечен горячим и холодным водоснабжением кухни и ванной комнаты.
  • Исправная сантехника, хорошее состояние дверей, окон и крыши (для квартир, расположенных на последних этажах).
  • Не причислен к ветхому жилью, не находится в аварийном состоянии.
  • Не состоит на учёте по постановке на капремонт с отселением.
  • Не запланирован к сносу.
  • Имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.
  • Находится в собственности.

Погашение возможно:

  • Через банкоматы.
  • В мобильном приложении «Альфа-Мобайл».
  • В интернет-банке «Альфа-Клик».

Дополнительные условия

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022Процентную ставку можно снизить на 0,3%, если:

  • начать процесс рефинансирования ипотеки в течение 30 дней с момента получения положительного решения банка по заявке;
  • заявитель является зарплатным клиентом Альфа-банка;
  • сумма займа: от 8 млн. рублей на объект недвижимости в Москве и МО; от 5 млн. рублей на жильё в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн. рублей на квартиру в Екатеринбурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону.

Процентная ставка, напротив, увеличится, если:

  • вы отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
  • рефинансируете ипотеку по 2 документам (на 0,7%);
  • отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
  • перекредитуете ипотеку на жилой дом с участком земли (на 0,5%);
  • рефинансируете ипотеку на таунхаус (на 0,25%);
  • если сумма займа больше остатка первоначально оформленной ипотеки (на 0,25%).

Если в течение 90 дней с момента оформления кредита заёмщиком не были предоставлены бумаги, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, то ставка может увеличиться на 3%.

В соответствие с правилами Альфа-Банк приобретает права залога на недвижимость. Погашение производится аннуитетными платежами; досрочное (частичное или полное) погашение допускается без дополнительных комиссий.

Если заёмщик рассчитывает на минимальную процентную ставку, то он должен быть готовым к выполнению ряда дополнительных условий, а именно:

  • подтверждение дохода по форме НДФЛ;
  • взнос – не менее 50% от стоимости жилья;
  • подключение опции Ультра («Назначь свою ставку»);
  • комплексное страхование рисков.

Окончательные условия рефинансирования ипотеки определяются для каждого клиента индивидуально; в процессе перекредитования (с момента заключения договора до регистрации ипотеки) ставка автоматически повышается на 1,75%.

Страхование

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022

  • Полис личного страхования заёмщика на случай утери права собственности или трудоспособности считается добровольным, однако при отказе банк добавит проценты к минимальной ставке по займу.
  • В итоге суммарные переплаты по кредиту окажутся больше, чем стоимость страхового полиса: за страховку платится единоразово в размере 1-2% от стоимости, а процентная ставка, повышенная на 2 пункта, выплачивается банку ежегодно.
  • Онлайн-калькулятор на сайте Альфа-Банка позволит предварительно рассчитать ежемесячные платежи на весь период кредитования при аннуитетной схеме погашения.
  • Расчёт система проводит в автоматическом режиме, пользователю необходимо только ввести стоимость недвижимости, желаемый срок и остаток долга.

Документы для рефинансирования ипотеки

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022Зарплатным клиентам банка достаточно предоставить:

  • заявку на рефинансирование ипотеки;
  • номер СНИЛС;
  • ксерокопию всех страниц паспорта;
  • документ из другого банка об остатке задолженности.

Прочие желающие перекредитоваться заёмщики должны к этому списку добавить:

  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Процесс рефинансирования

  1. Если банк одобрил заявку по рефинансированию ипотечного кредита, то заёмщик не получает на руки деньги (за исключением дополнительных средств); Альфа-Банк переводит их на счёт бывшему кредитору клиента.

  2. После этого заёмщику необходимо получить в том банке справку о полном погашении ипотеки и принести её в Альфа-Банк для подтверждения целевого использования средств.
  3. В результате рефинансирования человек становится заёмщиком Альфа-Банка и выплачивает долг согласно установленному графику платежей.

Чтобы рассчитать ежемесячный платёж и заполнить онлайн-заявку на рефинансирование ипотеки в Альфа-банке, перейдите на официальный сайт банка по ссылке https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin-ab/.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу: заявление, отзывы

12.07.2017

Большое развитие система кредитования в нашей стране получила сравнительно недавно. За последние пару десятков лет народ России потихоньку приучили к кредитам.

И действительно это весьма удобно, если правильно рассчитать свои возможности.

Банки России, Альфа-Банк в том числе, как один из надежных и выгодных кредитующих, предлагают потребителям множество программ кредитования, интересных и выгодных для клиентов.

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022

Некоторые виды кредита рассчитаны на длительный срок погашения и бывает так, к сожалению, что жизненные условия у людей меняются, и оплата ежемесячных платежей становиться непосильным бременем. Альфа-Банк не бросает своих клиентов в сложной ситуации! Разработана система реструктуризации кредита наличными физическому лицу.

Виды реструктуризации

Система реструктуризации кредита в Альфа-Банке предусматривает изменение указанных в договоре условий кредитования физического лица. Сама реструктуризация может быть нескольких видов.

Но ни в одном из случаев задолжник не освобождается от долга перед банком. То есть, свои обязательства кредитуемый будет в любом случае обязан выполнить, но на более щадящих условиях.

Данной системой может воспользоваться далеко не каждый клиент, а лишь тот, кто действительно в этом нуждается.

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022Многочисленные отзывы довольных клиентов Альфа-Банк свидетельствуют о том, что организация всегда готова предложить наиболее оптимальный вид по реструктуризации долга для каждого отдельно взятого клиента.

Изменение срока и ежемесячного взноса

Реструктурировать кредит можно продлив срок выплат. Такой вариант выгоден и банку и заемщику:

  1. Заемщику пересчитывается сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения, тем самым общий срок выплат растягивается на более долгий срок. Меньший ежемесячный взнос для заемщика будет вполне по силам, но придется более длительный срок оставаться должником банка.
  2. Банк не теряет своих денег, но возврат суммы кредита и процентов растянется во времени.
Читайте также:  Что такое закон о защите должников?

Реорганизация порядка выплаты процентов

При оформлении кредита в договоре прописывается схема расчета ежемесячного платежа, включающая часть основного долга и проценты. Такие платежи могут быть аннуитетными (равными на протяжении всего срока кредита) или дифференцированными. При реструктуризации возможно изменение вида платежа и перенесение оплаты процентов на поздний срок.

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022

Кредитные каникулы

В Альфа-Банке предусмотрен только один вид кредитных каникул, когда заемщик может некоторое время выплачивать лишь проценты по кредиту, исключая из платежа составляющую основного долга. В этом случае окончательная переплата по кредиту может возрасти, но некоторое время плательщик будет освобожден от оплаты основного долга.

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022Одним из способов реструктуризации долга по кредиту являются кредитные каникулы.

Изменение валюты по кредиту

Этот вид реструктуризации чаще всего возможен при изменении условий ипотечного кредита. Бывает, что кредит берется не в российской валюте, а, например, в долларах США. При некоторых условиях возможно изменение валюты на российский рубль и пересчет ежемесячных платежей и общей задолженности.

Заявление на реструктуризацию задолженности

Специалисты Альфа-Банка предупреждают о том, что как только возникла ситуация, которая ставит под сомнение внесение очередного платежа по графику или возможность внесения полной ежемесячной суммы платежа, физическому лицу стоит написать заявление на реструктуризацию кредита с объяснением причин невозможности внесения платежа.

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022Если вы понимаете, что не сможете внести обязательный платеж, то немедленно обращайтесь в Альфа-Банк для того, чтобы написать заявление о реструктуризации кредитного долга физ. лицу.

Причины могут быть следующие:

  • снижение уровня дохода (понижение зарплаты, длительный больничный и т.д.),
  • задержка заработной платы,
  • отсутствие стабильности в выплатах зарплаты.

Необходимо явиться в отделение Альфа-Банка и написать заявление, приложив необходимый пакет документов:

  1. Личное заявление, в котором указана причина для реструктуризации долга.
  2. Подтверждающие документы (справка с места работы об изменении заработной платы, справка из службы занятости о постановке на учет, больничный лист и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Копия паспорта гражданина.
  5. Копия заключенного кредитного договора, по которому нужна реструктуризация.

Отзывы

Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022

Заключение

  • Важно знать, что если по кредиту были допущены просрочки, то, скорее всего, Альфа-Банк откажет в принятии мер по реструктуризации долга.
  • Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022
  • Изменение изначальных условий договора не является обязанностью банка, но он готов пойти навстречу добросовестным плательщикам.

Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/SScHpBkSIU4

Условия рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка в 2022 году

Стремительный рост числа государственных и частных банков приводит к усилению конкуренции и борьбе за каждого заёмщика. Ипотека – один из самых выгодных источников прибыли, особенно при рефинансировании кредита. Банк получает нового клиента с хорошей кредитной историей, готового к  многолетнему сотрудничеству.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке  для клиентов выгоднее, чем у  других банков. И низкая процентная ставка – не единственный аргумент в его пользу.

Выгодно ли  перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В  смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:

  1. Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
  2. Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
  3. Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.

Насколько выгодно рефинансирование конкретному лицу, будет зависеть и от сроков давности оформления его ипотеки, и от схемы погашения кредита. Дифференцированную схему, при которой переплата меньше, но финансовая нагрузка  неравномерна, постепенно вытеснила схема аннуитетная, когда долг возвращают равными частями.

В первые годы максимальная часть ежемесячного взноса уходит на проценты, и только остаток – на погашение тела кредита. Может случиться так, что проценты банку вы уже выплатили,  и  осталась только основная часть. После рефинансирования проценты Альфа-Банку придется платить снова.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки – выкуп ипотечных обязательств другим банком на более выгодных для клиента условиях –  регулирует законодательство. Выбирая перекредитование в Альфа-Банке, клиент получает:

  • Более низкую ставку (точнее – в тарифном плане);
  • Продление срока действия ипотечного договора (возможность досрочного погашения сохраняется);
  • Уменьшение размера регулярных платежей;
  • Возможность замены валюты (если есть необходимость);
  • Шанс объединить несколько кредитов в разных банках в один;
  • Иногда можно увеличить и сумму кредита.

Воспользоваться такими услугами могут заёмщики в возрасте старше 21года. На момент закрытия кредита клиенту должно быть не более 70 лет. Учитывается и кредитная репутация – если на протяжении года по предыдущей ипотеке были проблемы с платежами, Альфа-Банк может отказать новому клиенту в рефинансировании.

Документы можно подавать в ближайшее отделение. Менеджер поможет заполнить заявку по специальной форме. Кроме стандартного набора нужна выписка из банка, где оформлялась ипотека, о сумме выплаченной части долга, сроках кредитования и других деталях кредитного договора.

Базовый тариф на рефинансирование в Альфа-Банке:

  • Кредитный лимит – от 600 тысяч до 50 млн. руб.;
  • Сумма кредита при наличии зарплатной карты не может превышать 85% стоимости залогового жилья (квартир, таунхаусов), для всех прочих клиентов Альфа-Банка – до 75%, для новичков – до 70%, для собственников частных домов – до 50%;
  • В залог оформляется ипотечная недвижимость (в соответствии с условиями, на которых она оформлялась на предыдущем месте);
  • На минимальную ставку можно рассчитывать, если у клиента есть зарплатная карта банка;
  • Срок обработки заявки – до двух недель.Реструктуризация кредита и ипотеки в Альфа-банке: условия в 2022

Воспользовавшись услугами одного из самых надежных российских банков, клиент получает доступ в личный кабинет, где можно привязать банковскую карту для автоматического списания долга. Здесь же можно самостоятельно управлять своим кредитом. Выгоду от перекредитования можно  рассчитать с помощью кредитного калькулятора.

Если заполнить на сайте параметры своей ипотеки, на экране появится результат в виде переплаты по процентам, сумма регулярного платежа и общая сумма долга.

Тарифы на рефинансирование ипотеки

Процентные ставки в Альфа-Банке прозрачные и вполне конкурентоспособные: базовый тариф –  10,29%, если у заемщика есть зарплатная карта – 9,99%. Дополнительные начисления возможны при следующих условиях:

  1. Рефинансирование таунхауса: +0,5%;
  2. Неподтвержденные источники дохода: +0,5%;
  3. Перекредитование частного дома  с участком: +0,25%;
  4. Отказ оформить страховой полис: +1%;
  5. В течение 3-х месяцев не предоставлено подтверждение перерегистрации ипотеки: +2-3% (после предоставления бумаг процентная ставка будет снижена на 2%);
  6. Отказ страховать личный риск: +0,7%;
  7. Рефинансирование по 2-м документам: +0,5%;
  8. Сумма кредита – 80% и более от рыночной стоимости залога: +0,5%;
  9. На дополнительные средства, превышающие остаток долга: + 0,5%;
  10. Нецелевое использование кредитных средств: +0,5%;
  11. Сделку совершили в течение месяца после одобрения заявки: – 0,3%.

Максимальный размер процентной ставки со всеми возможными коэффициентами – 14%, но и этот показатель не превышает тарифы большинства конкурентов.

Сумма и сроки кредитования

Сумма при перекредитовании будет зависеть от региона, где расположена недвижимость. Максимальный размер кредита (80 млн. руб.) – для Москвы и области, на 50 млн. руб. могут рассчитывать жители Петербурга и Ленинградской области, для Краснодара или Екатеринбурга ограничения по сумме до 30-х миллионов руб. Минимальная сумма ипотечного кредита – 600 тыс. руб.

Наиболее выгодные условия получит заёмщик с зарплатной картой Альфа-Банка и безупречным пакетом документов, если он подтвердил свои доходы, оформил все страховки, из всех видов жилья выбрал квартиру в мегаполисе.

Взять кредит можно как минимум на 3 года, максимум – на 30 лет. Перекредитуют долг в 50 млн. руб. (для столицы) и 35 млн. руб. – для регионов.

Документы для рефинансирования

Одобрят заявку на рефинансирование или нет, предугадать трудно, но документацию в полном объеме готовить придется.

В стандартный пакет входят:

  • Заполненная анкета (бланк и образец можно скачать на сайте). информацию, набранную самым мелким шрифтом.
  • Внутренний паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией на ее территории. Желательно, чтобы в населенном пункте, где проживает соискатель, было отделение Альфа-Банка.
  • Справка о заработке (форма 2НДФЛ). Бланк также есть на сайте банка. С последнего места работы надо взять выписку, из которой следует, что в этой организации вы работаете не менее трех месяцев.
  • Трудовая книжка (оригинал и копия).
  • Номер СНИЛС.
  • Документация по ипотечным обязательствам с предыдущего банка (первичный договор, график погашения и т.п.).
Читайте также:  Закон о банкротстве физ. лиц 2022 с комментариями (ФЗ-127 о несостоятельности), включая банкротство через МФЦ

После проверки достоверности сведений и кредитной репутации претендента заявка уходит в главный офис, где после ее рассмотрения  результат сообщат по указанному телефону. При одобрении кредита надо забрать всю документацию с предыдущего банка.

Если подходит время очередного платежа, его надо заплатить вовремя.

Требования к ипотечному залогу и претенденту

Шанс получить положительное решение по ипотечному рефинансированию будет максимальным:

  1. При идеальной кредитной истории (хотя бы за последний год);
  2. Если рефинансирование проводят впервые;
  3. У заёмщика есть право  собственности на квартиру, которая  будет залогом;
  4. Ипотечный договор оформлен как минимум полгода назад.

Условия в принципе такие же, как и для первичного кредита: жилье должно быть в хорошем состоянии, без юридического обременения (залоги, аресты). Страховка, оформленная в одной из компаний, аккредитованных в Альфа-Банке, – еще одна гарантия и банку, и клиенту.

Требований к потенциальному клиенту минимум, но если хотя бы одно не соответствует, не стоит терять время.

  • Паспорт гражданина РФ и прописка на ее территории;
  • Возрастные рамки – 21-65 лет;
  • Стаж на последнем месте работы – от 3-х месяцев, общий – не менее года;
  • В день последнего платежа по ипотеке заёмщику должно быть не более  70 лет.

Дополнительным преимуществом будет наличие страховки на клиента.

Ипотечное страхование

Сумма ипотечного кредита солидная, потому и бумаг, подтверждающих платежеспособность клиента, нужно немало.

Не на последнем месте в этом списке и полисы – страхования залоговой недвижимости и личный, на заёмщика. Большинство из них воспринимают страховку как формальность, еще одно обременение бюджета.

К тому же выгодоприобретателем вознаграждения, в соответствии с договором страхования ипотеки, будет банк.

Но если в районе, где расположено ипотечное жилье, случится какое-то стихийное бедствие, сумму банку (зависит от степени повреждения и от остатка долга) выплатит страховой партнёр. В противном случае владелец квартиры остается один-на-один и с проблемным жильем, и с банковским долгом.

Если обязанности клиента по оформлению страховки на залоговую недвижимость регулирует федеральный закон, то отказаться от полиса личного страхования возможность есть, ведь заёмщик уверен, что с ним ничего не случится. Еще одна страховка – гарантия банку: в случае смерти или инвалидности клиента страховщик выплатит  кредитору остаток долга. Даже при временной потере трудоспособности он может внести за клиента месячный платеж.

Если заемщик отказывается оформлять дополнительный полис, банк увеличивает ему процентную ставку по ипотеке на 1% (именно такая стоимость комплексного страхования). Его можно понять, ведь ипотека – кредит долговременный, за 20-30 лет все может случиться и с банком, и с клиентом, и с залогом.

Чтобы не платить ежемесячную надбавку, проще один раз купить страховку. У Альфа-Банка есть аккредитованные партнеры, которые прошли жесткий отбор. Проще и надежнее оформить полис у них (список организаций – СОГАЗ, Согласие, Ингосстрах, ВСК и др. –  смотрите на сайте).

Обычно предлагают оформить страховку прямо в банке – такой вариант выгоден в первую очередь кредитору. Отправьте заявки в каждую фирму из списка, сравните условия и только после этого принимайте окончательное решение. Договор заключают на год, потом его надо продлить, так как банк ежегодно требует новую копию. В случае ее отсутствия он вправе ввести штрафные санкции.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-банке

Счастливчики, которым удалось оформить рефинансирование, условиями банка довольны.

Инна, Волгоград: Считаю, что с рефинансированием нам повезло. Я ушла в декрет, и на одной зарплате мужа мы ипотеку не потянули бы. Заявку нашли на сайте. Одобрили ее за один день. Менеджер объяснял все толково и терпеливо.

Виталий, Ростов-на-Дону: Хорошо, что у нас в городе есть Альфа-Банк – переоформили мне ипотеку под 11,49%. В старом договоре было 17%, там только отказ от страховки в 3% обошелся. Надеюсь, не зря время потратил.

Программа рассчитана для привлечения новых клиентов, да и то не во всех регионах, а только там, где есть представительства Альфа-Банка. Это основная тема негативных отзывов.

После одобрения рефинансирования Альфа-Банк переводит деньги первичному кредитору. Клиенту там надо взять справку о погашении долга. Она будет подтверждением целевого использования средств. Теперь до конца срока в соответствии с новым графиком платежей все выплаты надо вносить в Альфа-Банк.

Чтобы ипотека не повисла мертвым грузом, в случае непреодолимых проблем оформляйте рефинансирование  своевременно, пока нет просрочек и штрафных санкций. Если в вашем регионе есть офис Альфа-Банка, это будет лучшим выбором.

Так себе каникулы: клиенты банков жалуются на пересмотр кредитных условий

Россияне массово жалуются на сокрытие банками условий предоставления кредитных каникул и затягивание сроков их оформления. На специализированных форумах десятки сообщений от недовольных клиентов крупнейших кредитных организаций — Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и других (с жалобами ознакомились «Известия»).

Части клиентов вместо кредитных каникул, введенных по поручению президента в апреле, оформили реструктуризацию на условиях банков, но граждане узнали об этом лишь постфактум. Причем отказаться от полученных удаленно льготных условий оказалось не так просто. В кредитных организациях объяснили, что работают в рамках закона.

В ЦБ напомнили, что ранее уже предупреждали банки о недопустимости недостаточного информирования клиентов о собственных программах каникул.

Кредитное дно

Граждане на специализированных форумах стали жаловаться, что вместо кредитных каникул, которые появились в России в апреле в виде поддержки населения во время коронакризиса (106-ФЗ), им предоставили реструктуризацию на условиях банков.

Клиенты узнали об этом лишь в момент подписания дополнительного соглашения. По словам пострадавших, сотрудники финансовых организаций оказались не в силах объяснить по телефону, на сколько увеличится сумма переплаты и срок кредита.

В одной из финансовых организаций «Известиям» анонимно пояснили, что банкам технически сложно рассчитать новый график.

— Заболел COVID-19 и лежал в больнице. Дохода не было два месяца. Больничный выплачивают после выписки. Хотел взять каникулы на кредитку. Заполнил заявку, пришло SMS, что одобрено. Потом оказалось, что это фальшивое одобрение, надо дождаться звонка специалиста.

Уточнить на сайте или по телефону, сколько придется переплатить из-за каникул, не смог.

Занял деньги на платеж, потому что прочел, что многие после «одобрения» столкнулись с отказом Сбербанка, а также с испорченной кредитной историей и штрафными санкциями, — рассказал москвич Владимир (имя изменено по его просьбе), который в подтверждение своих слов предоставил скриншоты переписки и записи телефонных разговоров.

Евгений, клиент Сбербанка, попытался оформить ипотечные каникулы, которые были введены в сентябре 2019 года (76-ФЗ), через сайт кредитной организации.

Через 19 дней вместо обещанных 10 ему позвонил специалист банка и предложил внутреннюю программу реструктуризации. Евгений отказался. Однако в июне ему пришло SMS о подключении каникул.

При этом Евгений утверждает, что не подписывал никаких документов и не вводил кодов из SMS.

На вопрос «Известий», почему клиентам подключаются собственные программы кредитных каникул вместо запрошенных по 106-ФЗ и 76-ФЗ, в Сбербанке не ответили. Там сообщили, что с конца марта организация получила почти 700 тыс. заявок на урегулирование задолженности. Они рассматриваются банком в нормативные сроки, а все условия можно найти на сайте, говорится в ответе пресс-службы.

Жалобы на специализированных форумах и в соцсетях оставили десятки клиентов ВТБ. «Известия» связались с некоторыми из них.

Они рассказали, что финансовая организация подключала собственную программу реструктуризации вместо запрошенной по 106-ФЗ. Также сотрудники call-центра не проинформировали граждан о размере суммы переплаты и увеличении срока.

При этом банк не предоставлял никаких документов, в том числе обновленный график платежей, для ознакомления до подключения каникул.

Уже после изменения графика гражданам предлагалось подписать дополнительное соглашение с банком об изменении условий кредитного договора, даже если они их категорически не устраивали. Переплаты составляли от 880 тыс.

до 4,5 млн рублей, а сроки увеличивались от полутора до пяти лет. Сотрудники финансовой организации утверждали, что по условиям программы отключение каникул невозможно.

В случае отказа клиентов предупреждали о пенях, штрафах и порче кредитной истории.

После вопроса «Известий» о причинах невозможности отказаться от подключения услуги до подписания изменений в кредитный договор этот пункт исчез с сайта ВТБ.

Как следует из архива интернета, 14 мая данного условия еще не было. Оно появилось 23 июня.

Читайте также:  Можно ли рефинансировать просроченный кредит в 2022?

В финансовой организации ответили, что «адаптировали условия своей программы ипотечных каникул и предлагают возможность отключения их по индивидуальному обращению в контакт-центр».

В ВТБ на вопрос, почему гражданам подключают внутреннюю реструктуризацию вместо рассрочки по 106-ФЗ и по какой причине не информируют о размерах суммы переплаты и увеличении срока, ответили, что процесс предоставления кредитных каникул — это всегда двусторонний диалог между банком и клиентом. Там также добавили, что часть предоставленных «Известиями» обращений банк уже рассмотрел и отключил каникулы до того, как получил запрос от редакции. Часть обращений всё еще находится в работе.

Новый график платежей рассчитывается каждый раз индивидуально и зависит от ставки, срока кредита и периода по графику погашения, на котором подключаются каникулы, пояснили в пресс-службе ВТБ.

Анатолий, клиент Альфа-банка, после подключения реструктуризации по программе банка обнаружил, что за пропуск трех платежей на 102 тыс. рублей он должен заплатить 1 млн рублей в течение дополнительных 2,5 года. При этом за месяц звонков и обращений ему никто не рассказал, сколько будет составлять сумма переплаты.

Клиенты не могут узнать конечную сумму переплат в call-центре, потому что точные параметры сделки могут быть получены только после формирования кредитной документации, сообщили в пресс-службе Альфа-банка.

При этом там добавили, что в апреле закон был разработан менее чем за одну неделю и вступал в силу после его подписания.

Вначале большинство банков проводили процессы в ручном режиме и часть функционала поставлялась этапами, что создавало операционные риски, добавили там.

Подключили, не спросив

В ЦБ «Известиям» заявили, что нельзя исключать некорректной консультации по вопросу каникул по телефону, поэтому необходимо руководствоваться письменным подтверждением условий. Например, проектом нового графика, дополнительного соглашения к договору.

Перед подписанием документов с ними необходимо тщательно ознакомиться.

Если заемщика не устраивают предложенные кредитором условия, он вправе от них отказаться, но в таком случае нужно быть готовым вернуться к исполнению обязательств, исходя из первоначальных условий кредитного договора, добавили в пресс-службе Банка России.

Ряд обращений связан с подключением не подпадающих под государственные каникулы заемщиков к собственным программам банков по рефинансированию в проактивном формате без запроса клиентов, сообщила «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. При этом в SMS сообщается о «бесплатной» услуге «кредитные каникулы». Граждане понимают, что происходит, когда им начисляют проценты за пропущенные месяцы. Сумма в несколько раз больше, чем ежемесячный обязательный платеж.

— Мы расцениваем рассылку SMS-уведомлений без разъяснения условий рефинансирования и без запроса потребителя мисселингом и нарушением 353-ФЗ — это повод для надзорного реагирования, — полагает она.

Банк не вправе принуждать к заключению сделки. Если слабую сторону договора, то есть клиента, что-то не устраивает, то она имеет право отказаться от подписания, полагает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

Следует всеми доступными методами зафиксировать нарушения, а затем составить жалобу в ЦБ, добавил он. Изменение условий договора может происходить только после их согласования сторонами, объяснил эксперт.

По его словам, здесь налицо злоупотребление.

Что касается введения в заблуждение потребителей и использования их сложного финансового положения для извлечения дополнительной прибыли, то это недопустимо, уверена Евгения Лазарева.

По ее словам, регулятор не может отреагировать на перегибы и нарушения со стороны кредиторов без сигнала от потребителя.

По этой причине гражданам необходимо жаловаться в ЦБ, если они столкнулись с незаконными действиями со стороны финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки Альфа Банк в 2022 году

Условия рефинансирования ипотеки

Опция по перекредитованию может быть применена не только к потребительским займам, но и к ипотеке. Клиенту предоставляется возможность погасить задолженность в другом банке и расплачиваться уже по новому кредиту с более выгодной процентной ставкой.

На заметку! Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2022 году

Основное условие для оформления рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке в 2022 году – отсутствие долга по кредитным договорам. Чтобы банк удовлетворил заявку на перекредитование, необходимо соблюсти такие условия:

  • дата оформления ипотеки – более 6 месяцев назад;
  • наличие права собственности на имущество;
  • ранее не проводилось рефинансирование;
  • отсутствие задолженностей по кредитным обязательствам.

В противном случае банк вправе отказать.

Требования к заемщику

Альфа-Банк выдвигает ряд условия для заявителя на рефинансирование ипотечного кредита:

  • возраст на дату подачи заявки – не менее 21 года;
  • возраст на момент полного исполнения кредитных обязанностей по договору от другого банка – не более 70 лет;
  • наличие регистрации на территории РФ;
  • общее количество непрерывного стажа – не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года.

При несоблюдении хотя бы одного требования банк вправе отклонить заявку. 

Необходимые документы

Перечень документов отличается в зависимости от того, есть ли у заемщика в Альфа-Банке счет, на который перечисляется заработная плата. Клиентам банка, желающим рефинансировать ипотеку, понадобится:

  • анкета-заявление на перекредитование;
  • паспорт гражданина России;
  • СНИЛС.

Для граждан, у которых нет зарплатного счета в Альфа-Банке, дополнительно потребуется:

  • справка формы 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с визой руководства;
  • ипотечный договор;
  • справка об остатке задолженности (оформляется в банке, где был выдан ипотечный кредит).

Это стандартный перечень документов, который запрашивает банк для рассмотрения заявки на перекредитование.

Размер кредита и процентная ставка

Не все могут получить максимальный размер кредита. На это влияет ряд факторов:

  • регион проживания;
  • стоимость недвижимости по ипотеке;
  • наличие зарплатного счета в Альфа-Банке.

Максимальный размер для перекредитования ипотеки в Альфа-Банке – 70 миллионов рублей. В зависимости от региона проживания, она может отличаться.

  1. Жители Москвы и Московской области могут рассчитывать на стандартную ипотеку в размере 50 миллионов рублей, по паспорту и СНИЛС – 30 миллионов рублей.
  2. Жители Санкт-Петербурга и области – 25 миллионов рублей и 15 миллионов рублей соответственно.

На заметку! Ипотека в Альфа-банке в 2021 году

Продолжительность кредитования и страхование

Конкретный срок кредитования по рефинансированию определяется банком в соответствии с доходом заемщика и размера кредита. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Оформление полиса страхования помогает уменьшить суммарный размер ежемесячного платежа. Заемщику выгоднее один или два раза в год заплатить конкретную сумму за страховку, чем дополнительно каждый месяц.

Где вносить платежи по ипотеке

Погашать ипотечный кредит можно такими способами:

  1. С помощью мобильного приложения и в интернет-банке. Есть возможность просмотреть график платежей, оформить досрочное погашение или настроить оповещения.
  2. В офисах Альфа-Банка и с помощью банкоматов. Можно пользоваться АТМ Альфа-Банка или других банков-партнеров.
  3. За счет средств материнского капитала. Потребуется обратиться в местное отделение Пенсионного фонда РФ.

Как часто можно рефинансировать ипотечный кредит

Перечислим несколько причин, по которым кредитные организации могут не одобрить заявку на рефинансирование:

  • плохая кредитная история, наличие просроченных платежей по займам;
  • наложенный мораторий на досрочное погашение или перекредитование;
  • до исполнения кредитного договора осталось меньше 3-6 месяцев;
  • действие кредитного договора по ипотеке – менее 6 месяцев.

Такое кредитование выгодно в том случае, если у клиента возникли финансовые сложности. Если нет денег, по кредиту начисляется задолженность, вместе с ней и неустойка за просрочку. В таких условиях погасить кредит намного сложнее.

Требования к клиентам и условия рефинансирования ипотеки в 2022 году довольно приемлемые для заемщиков. Альфа-Банк предлагает своим клиентам разумное решение в сложной ситуации.

Подводя итоги

  1. Альфа-Банк предлагает клиентам оформить один ипотечный кредит вместо займа в другом банке. На перекредитование может рассчитывать только заемщик, не имевший задолженностей ранее.
  2. Требования к возрасту заявителя – не менее 21 года и не более 70 лет к моменту завершения кредитного соглашения. Общий трудовой стаж – не менее 1 года, как минимум 4 месяца на последнем месте работы. Действующий кредит должен быть оформлен более 6 месяцев назад, а до его окончания – не менее 3-6 месяцев.
  3. Погашать кредит можно в офисах банка, в мобильном приложении или интернет-банке, а также средствами материнского капитала. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *