Сколько в среднем живут финансовые пирамиды и чем они опасны

Содержание:

Виды финансовых пирамид

Внимательно изучая деятельность финансовых пирамид, эксперты и аналитики не перестают утверждать, что главным «двигателем» популярности такого вида мошенничества является желание «инвестора» получить «все и сразу».

Чтобы привлечь людей к участию в проекте необходимо не только желание, но и доверие. Наученные горьким опытом «вкладчики» должны убедиться в платежеспособности системы, поэтому организация должна производить какие-то выплаты.

Особенно «больным» в наше время является фактор поголовного желания легкого заработка в сети, когда деньги хочется получать за простой выход в интернет вместо надоевшей ежедневной рутины.

Тиражируемые легенды о быстром заработке, сайты-фейки, проверяющие различные опционы, и очередной видеокурс с «креативным» названием «Как заработать миллион!?» – гвоздями вбивают в жаждущие наживы умы мифы о том, что деньги могут «сыпаться с неба», если только найти этот правильный метод, оказывающийся в итоге той самой финансовой пирамидой.

Чтобы понять, как работает ФП, необходимо рассмотреть вопрос с учетом существующей классификации таких «проектов». Пирамиды принято делить на три основных типа, каждый из которых имеет свои схемы и методы работы и организации.

Понимая принципы построения ФП, можно практически безошибочно отличать сомнительные проекты от сетевого маркетинга. Что очень важно в условиях, когда организаторы компаний делают все возможное, чтобы они не отличались от легальных.

Официальная классификация ФП:

  • Одноуровневые финансовые пирамиды;
  • Многоуровневые финансовые пирамиды;
  • Матричные финансовые пирамиды.

Схема Понци: одноуровневая финансовая пирамида

Сколько в среднем живут финансовые пирамиды и чем они опасныОсобенностью классических одноуровневых финансовых пирамид является фактор привлечения новых участников силами самого организатора. В данном случае «инвесторы» выступают лишь в роли «пассивных кошельков», главным делом которых становится обеспечение денежного оборота.

Известны случаи, когда для наработки доверия первые выплаты осуществлялись за счет средств самого организатора, что помогало существенно увеличить вкладываемые суммы уже действующих участников и привлечь новых за счет эффекта «сарафанного радио».

При достижении определенного количества вкладчиков предприятие переходит на самообеспечение, формируя выплаты за счет внесения новых средств. Однако такая ситуация сохраняется до первого большого оттока средств, в котором ФП показывает свою несостоятельность, что вызывает панику участников, которая выражается в лавинообразном «закрытии вкладов».

Срок существования у схемы Понци, как правило, находится в рамках от полугода до двух лет. Главная стратегия продвижения – агрессивный маркетинг, использующий популярных медиа-личностей и ньюс-мейкеров, выступающих символами «надежности и доверия».

Многоуровневая финансовая пирамида

Схема работы многоуровневой финансовой пирамиды наиболее напоминает классическую схему сетевого маркетинга, при которой каждый участник проекта должен пригласить максимально возможное для него количество «инвесторов», за счет средств которых формируются его выплаты.

Сколько в среднем живут финансовые пирамиды и чем они опасныОднако в отличие от структуры МЛМ в процессе опущена составляющая реального продукта, а именно – продуктом является необеспеченная мифическая ценная бумага или доля в инвестиционной компании. Зачастую такие организации позиционируют себя как инвестиционный проект, но в отличие от реальных проектов не ведут хозяйственной деятельности, не имеют допуска к обороту ценных бумаг и заявляют доходность на порядок выше рыночного уровня. В отдельных случаях обещанная прибыль может исчисляться сотнями, а то и тысячами процентов годовых.

Особо «изобретательные» организаторы многоуровневых пирамид, стараясь быть максимально похожими на сетевой маркетинг, для отвлечения внимания участников могут использовать неликвидные товары с завышенной стоимостью, однако при этом структура не изменяется. Срок существования проекта обычно составляет не более 12 месяцев.

Матричная финансовая пирамида

Данная категория организаций является самой молодой на рынке, и многие участники матричных структур еще уверены, что на самом деле это уникальный способ инвестирования, который позволяет зарабатывать приличные деньги.

Сколько в среднем живут финансовые пирамиды и чем они опасныПринцип работы финансовой пирамиды этой группы напоминает многоуровневый, но является несколько более сложным. Первоначальным этапом становится внесение инвестором определенной суммы и ожидание финансового насыщения «своего» уровня, который после заполнения делится на два одинаковых структурных элемента. При этом сам инвестор переходит на уровень выше.

Задача участника заключается в том, чтобы выйти в своей матрице на первый уровень. Для того, чтобы ускорить этот процесс, он должен привлекать новых вкладчиков. А когда поставленная цель выполнена – инвестор получает вознаграждение или его денежный эквивалент.

По сути, происходит следующее действо: нижестоящие участники просто «скидываются» на подарок участнику первого уровня. Вроде бы «рабочая» схема, но ни в одном проекте матричной финансовой пирамиды невозможно найти четких условий заполнения матрицы каждого уровня. Информация всегда будет размытой и абстрактной.

Срок существования проекта зависит от установленных изначально условий и терпения инвесторов. Матричная структура – самая долгоживущая мошенническая схема из известных.

Сравнительная характеристика рассматриваемых видов ФП

Показатели для сравнения ФП Одноуровневые Многоуровневые Матричные
Структура пирамид Организатор проекта аккумулирует поступающие деньги. В своих руках. Одна часть поступлений распределяется между участниками, другая – остается у создателя мошеннической схемы. Создатель ФП контактирует с представителями первого уровня, которые привлекают новых участников 2-го уровня и т.д. Основой ФП этой группы являются несколько участников (создателей) проекта. Цель каждого инвестора заключается в том, чтобы подняться в своей пирамиде на первый уровень.
Источники дохода Инвестиции участников, реже – взносы благотворительных фондов. Капиталовложения участников проекта. Капиталовложения инвесторов, реализация какого-нибудь товара.
Средний срок «жизни» ФП Организации этой категории могут просуществовать достаточно долго. Все зависит от организаторов проекта и их умения убеждать потенциальных клиентов. В большинстве случаев подобные схемы через 10-12 месяцев прекращают свою деятельность. ФП этой категории могут существовать продолжительный период времени. Часто организаторы самостоятельно принимают решение о закрытии проекта.

Как работают современные пирамиды

Современная финансовая пирамида существенно отличается от своих «предшественниц», и в первую очередь это отличие обусловлено глобализацией, позволившей в корне изменить принципы донесения и распространения информации.

Сегодня количество участников аферы определяется не столько цепляющим сценарием ролика про покупку новых сапогов и шубы, сколько подобранными тегами, ключевыми словами и «дорогим» дизайном сайта. Хотя и последним уже тоже никого не удивишь.

А еще теперь не нужно никуда ходить, стоять в очередях или с нетерпением ждать новой газеты с курсом ваучера. Современная финансовая пирамида «приходит» сама, имея гораздо более высокий уровень проникновения в сознание, чем незабываемый Леня Голубков.

Одним из главных приемов мошенников считается ограничение «клиента» во времени принятия решения. Если раньше, по дороге домой «за деньгами», у человека еще был шанс одуматься, то сегодня от принципиального решения до фактического взноса проходят считаные секунды.

Как долго живут пирамиды

?

QNetPress (qnet) wrote, 2016-09-19 20:30:00 QNetPress qnet 2016-09-19 20:30:00 Category: Сколько в среднем живут финансовые пирамиды и чем они опасныПосле 2008 года в спорах на тему заработка часто вспоминают историю Бернарда Мэдоффа. Особенно любят о ней поговорить противники сетевого маркетинга, когда речь заходит о «продолжительности жизни» финансовых пирамид. Для них она остается единственным аргументом, доказательством того, что подобного рода аферы могут действовать на протяжении чуть ли не пятидесяти лет.Рассуждения «экспертов» в этом случае выглядят примерно следующим образом. Итак, Бернард Мэдофф создал свою компанию Bernard L. Madoff Investment Securities в 1960 году — факт бесспорный. В декабре 2008 года он признался, что работал по схеме Понци и был арестован — факт столь же неоспоримый. С момента создания фирмы до ареста ее создателя прошло 48 лет. Отсюда следует, что финансовая пирамида может существовать 10, 20 и даже 48 лет.К сожалению, подобный трюк частенько ставит в затруднительное положение людей, не верящих в долгую жизнь финансовых афер. Главная причина здесь кроется, как всегда, в недостатке информации. Вернее, информация по делу Мэдоффа есть, но она разбросана и не систематизирована.

Когда кончился бизнес, и началась пирамида?

Было бы очень интересно выяснить, с какого момента, по мнению противников сетевого маркетинга, начала действовать пирамида? Компания Bernard L. Madoff Investment Securities создавалась в 1960 году как достойный и легальный бизнес. Собственно, она и была таковым на протяжении многих лет. Ее создатель проявил себя умным, решительным и амбициозным человеком.

Чтобы понять, насколько Бернард Мэдофф был незаурядной личностью, надо суметь оценить его взлет. Это невероятно, но бедный еврейский паренек из Квинса сумел проникнуть и революционизировать закрытый финансовый мир Уолл-стрит. В его активе такой великий факт, как создание биржи NASDAQ.

Помимо этого, он обладал несомненным талантом трейдера и, стартовав с 5000 к началу 90-х получал доход до 100 млн долл. в год.Мэдофф был известным, успешным и влиятельным финансистом, инвесторы строились в очередь, чтобы дать ему деньги. И какие инвесторы! Банки и банкиры США, Европы, Азии, крупные инвестиционные, страховые и благотворительные фонды.

Credit Suisse, UBS, HSBC, Banco Santander и др. — элита международного финансового капитала! Мэдофф обещал железные 10% годовых и он платил!Однако в какой-то момент его бизнес не потянул проценты и он не смог законно выполнить свои обязательства.

В тот миг можно было остановиться, проститься со славой гения-финансиста, утратить положение, деньги, но остаться честным человеком на свободе. К сожалению, Мэдофф избрал другой путь. Заработала финансовая пирамида.

В какой момент это произошло, с каких масштабов началось — точно сказать трудно.

Во всяком случае, из материалов New York Magazine[1] и New-York Times следует, что в 2000-2002 годах схема Понци уже действовала вовсю. При этом не стоит забывать, что у Мэдоффа всегда была и легальная часть, которая реально и успешно работала, обеспечивая имидж и прикрытие.

Очевидно, что афера такого масштаба невозможна без осведомленных технических помощников, имелись таковые и у Мэдоффа. В частности, обвинения были предъявлены его правой руке Ди Паскали, а также сотрудникам Даниэлю Бонвентре, Аннет Бонжорно, Джоанн Крап.

Не ушли от ответственности и два программиста — Джером О'Хара и Джордж Пересу. Обратите внимание: в деле пятерки помощников фигурируют сюжеты после 1992 года.

Читайте также:  В чем подвох списания долгов? Это развод?

Кроме того, буквально на днях суд отказал в иске доверенному лицу вкладчиков Ирвину Пикару (Irvin Picard), пытающегося привлечь к ответственности руководителей бухгалтерской фирмы, отправлявшей деньги Мэдоффу.

Суд постановил, что невозможно достоверно восстановить переводы до 1 января 2001 года[2]. Все это свидетельствует о том, что однозначных достоверных сведений о начале финансовой пирамиды пока еще нет. Тем не менее есть твердое заявление прокурора Манхэттена Прита Бхараре:

«Мы не успокоимся, пока все предполагаемые участники и помощники не ответят за свои действия»[3].Это было сказано в октябре 2012 года и с тех пор машина правосудия продолжает работать по делу Мэдоффа. Можно не сомневаться, что, в конце концов, будет установлено, как все происходило на самом деле.Вполне вероятно, что поначалу талантливый трейдер надеялся отбить все деньги несколькими крупными успешными сделками, но такое возможно в бурный, волатильный период, а в начале 90-х рынок, по выражению Мэдоффа, «уснул». Дальше была классика: он увязал все глубже, его уже не могли спасти никакие, даже сверхудачные операции. Страшный финал неотвратимо приближался.В попытке отсрочить расплату, Мэдофф обманывал и обманул всех знакомых, друзей, партнеров — всех, кто ему доверял. В 2008 году конец стал очевиден, несколько крупных вкладчиков захотели получить назад свои свыше семи миллиардов долларов. Финансист не выдержал и в декабре этого же года рассказал все сыновьям. Те сразу сделали заявление в ФБР, а дальше все, как и следовало ожидать: арест, суд, тюрьма, пожизненный срок, развод с женой и самоубийство сына. Мэдофф уже заплатил немалую цену и со страхом ждет еще один суд — самый высокий и беспристрастный.

Пирамида Мэдоффа — исключение

Разумен ли вывод о том, что финансовые пирамиды могут действовать почти половину столетия? До истории с Мэдоффом таким вопросом никто не задавался, все единодушно отводили им не более трех лет.

Надо сказать, что и весь мировой опыт свидетельствовал о таких пределах: ни громкие зарубежные, ни наглые российские авантюры 1988-1998 гг не выходили за них. Да, собственно, и сами мошенники никогда не рассчитывали на большее, ведь ясно, что для задачи «быстро хапнуть и уйти» десятилетия не подходят по начальным условиям.

Кроме того, на продолжительность авантюры повлиял и ее важнейший технический аспект. Мэдофф обещал инвесторам только 10-12% в год, что позволяло значительно дольше поддерживать видимость благополучия. При доходности в 100-200% годовых (меньше мошенники не обещают), крах пирамиды наступает в десять-двадцать раз быстрее.

Уникальность аферы Мэдоффа заключается в статусе ее организатора. Он уже был богат, законно заработал свое состояние и обладал заслуженным авторитетом среди финансистов мирового уровня.

Таких людей в мире единицы: у Мэдоффа был величайший кредит доверия, обеспечивший ему не столько широкий, сколько очень глубокий полноводный поток клиентов. Полагать, что нечто подобное может происходить сплошь и рядом, что пирамиды могут существовать по 20 лет — большая ошибка.

Абсурдность аналогий

Некоторые самые упорные противники сетевого маркетинга умудряются проводить аналогии между финансовой пирамидой Мэдоффа и крупными работающими помногу лет компаниями прямых продаж. Абсурдность таких аналогий очевидна.Компании прямых продаж, например, Кьюнет (QNet), Орифлейм, Фаберлик производят и продают собственную продукцию.

От желающего заработать они не требуют никаких вкладов, а для получения дохода предлагают поработать. Нет работы, не идут продажи — нет никакого дохода!В пирамиде Мэдоффа, как и в любой финансовой пирамиде, человеку предлагается совсем другое.

Ему говорят, сделай вклад (взнос) и больше ничего не требуется! Работать не нужно, можно вообще ничего не делать, но деньги будут идти. Прекрасно!Возникает вопрос, какие между ними могут быть аналогии? У одних производство, продукт, предложение заняться бизнесом, а у других — воздух и просьба сделать вклад.

Как вообще можно ставить их рядом и тем более, как можно их перепутать? Поэтому можно не сомневаться: пример пирамиды Мэдоффа ничего не может иллюстрировать в отрасли прямых продаж.

[1] Мэдофф дал этому журналу серию телефонных интервью из тюрьмы.[2] http://www.nytimes.com/reuters/2016/07/21/business/21reuters-madoff-lawsuit.html?_r=0[3] http://www.nytimes.com/2012/10/02/business/madoff-case-charges-expand-for-5-defendants.html

Источник: http://neelov.ru/29876-kak-dolgo-zhivut-piramidy.html

5 мифов о финансовых пирамидах

Благодаря наличию у властей и государства средств массовой информации, удалось практически всех убедить в том, что финансовая пирамида – это обман, к которому прибегают мошенники и они вне закона во всех странах. Но так ли это? А что если заглянуть за «кулисы» этих самых пирамид? И у пирамиды есть обратная сторона, тщательно скрытая и завуалированная от общественности, о существовании которой многие даже не догадываются…

Само слово «пирамида» вряд ли вызовет негативные чувства, а в уме возникнет геометрическая фигура изображающая наше слово или возникнет картинка египетской пирамиды.

Но в последнее время все чаще это слово употребляют для обозначения финансовой структуры – пирамиды или если быть точным «финансовой пирамиды».

И тут уже возникают негативные чувства и слова характеризующие отношение к определению финансовой пирамиды – опасность, мошенничество, обман, лохотрон, МММ, Мавроди и т.д. И это понятно, ведь то, что многие знают о финансовых пирамидах, вряд ли вызовет положительные, и тем более, теплые чувства.

Столько мыслей в голове на эту тему, что статья опять получится объемная, а значит информативная. Возможно уже заметил читатель моего сайта, я не люблю, как многие, разбивать статью на несколько коротких. Как говориться, получите все, сразу и в одном месте!

А объемная статья будет потому, что я хочу взглянуть на понятие «финансовой пирамиды» совершенно с другой стороны, скорее всего неведомой читателю.

И для многих информация ниже будет открытием или озарением, ведь наше отношение и рассуждения относительно чего-либо строятся на основании того, что мы знаем об этом.

А представьте, сколько в мире того чего мы не знаем и даже не догадываемся о существовании обратной стороны, а порой нас дезинформируют или просто скрывают за «семью печатями», в основном хорошо это удается СМИ.

Понятие «финансовая пирамида», если говорить о России и странах СНГ появилось, и твердо закрепилось в 94-м и не случайно – именно в этом году произошло крушение системы МММ Сергея Мавроди.

Но об этом мы уже говорили в статье «Вся правда о МММ-94». Сегодня я хочу разоблачить самые распространенные мифы о финансовых пирамидах, тем самым посмотреть на них со стороны скрытой от общественности.

Миф 1: Финансовая пирамида – вне закона и это обман

В законодательстве нет такого определения как «финансовая пирамида». А знаете почему? Да потому, что невозможно сформулировать определение, не затронув существующую систему.

А знаете еще почему? А потому, что под это определение попадут и банки, и страховые общества, и пенсионные фонды, и много других, привычных для нас систем в которых мы живем, и каждый день с ними сталкиваемся, при этом ничего не подозревая. Почему, спросите опять вы? Да, все просто! Существует множество финансовых пирамид, мошеннические схемы которых узаконены государствами, у которых в свою очередь монополия на эти самые финансовые пирамиды.

Не верите? Оно и понятно! Многие живут как в матрице, слушают и верят тому, что говорят и пропагандируют СМИ, а все вещи в мире, как и сама финансовая система, кажется для них, чем-то обычным. Но СМИ лгут! А за обычными вещами нашего современного мира скрываются факты, о которых мало кто знает или вовсе не догадывается. И за этими самыми кулисами прячется она – ПРАВДА.

Но в нашем информационном веке, когда скорости передачи информации космические – все больше и больше людей узнают об этой ПРАВДЕ.

Именно поэтому пикеты на Уолл Стрит в США поддержали во всем мире, от Америки до Австралии.

И это были те люди, которые узнали ПРАВДУ о современной экономической системе, и таких людей становится все больше. Совсем скоро вся экономика падет, т.к.

ее дальнейшее развитие просто не возможно и нужно, что-то менять. И это будет, что-то большее, чем просто кризис, который, кстати, попросту пытаются отложить.

Опять не верите? Тогда посмотрите анимированное видео ниже, и я больше чем уверен, вы, поймете, о чем я говорю. Ведь в этом видео все по полочкам разложено с тех самых времен, когда только зарождалась та самая МИРОВАЯ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПИРАМИДА.

Миф 2: Финансовые пирамиды обманывают граждан

Посмотрели видео? Ну вот, а вы еще говорите, что, например, МММ – это финансовая пирамида! А знаете, что отличает систему МММ-2011 от остальных финансовых пирамид, в которых мы живем? Не догадываетесь? Но если ознакомиться с официальным сайтом Сергея Мавроди, то ответ будет на поверхности, как раз на тех самых рекламных бигбордах и баннерах, что пестрили в каждом городе – «Пирамиды опасны для вашего финансового здоровья» – предупреждение.

Читайте также:  Можно ли заложить единственное жилье в залог в 2022

Предупреждение о том, что в отличие от остальных пирамид, в которых сама схема завуалирована и преподнесена в массы как современная экономика, МММ-2011 не скрывает свою систему.

А значит, в этой пирамиде изначально предполагаются честные и добровольные взаимоотношения. А потому и обозвали ее еще «кассой взаимопомощи», что люди друг другу помогают, добровольно без обмана.

Я не рекламирую МММ, а лишь привожу яркий пример, пытаясь взглянуть на явление финансовых пирамид с другой точки зрения.

Не стоит забывать, что все пирамиды, по своему принципу – деструктивны, а потому количество потерявших деньги, обычно преобладает над теми кто их приобрел. По такому же принципу работают все биржи мира и валютный рынок.

И не потому ли все финансовые пирамиды так раздражают государство и СМИ? Ведь это прямая угроза существующей завуалированной пирамиде обмана! А тут опять Мавроди со своей пирамидой! Другое дело – завуалированные финансовые пирамиды с красивой придуманной легендой, таких основное множество, а они с самого начала ориентированы на обман доверчивых граждан и пользователей интернета. Как яркий тому пример – хайп (HYIP) проекты.

Миф 3: Финансовые пирамиды рушатся и долго не живут

Наверное, несостоятельность этого утверждения, можно понять еще с начала этой статьи.

Как долго существует современная экономическая пирамида? А как долго существует доллар? А страховые общества? Все это примеры замкнутых финансовых пирамид.

Это то, от чего нельзя просто так убежать, то, что вокруг нас и то, что кажется обыденным и значит нормальным. Вот скажите, куда вы можете деться от доллара? Разве, что на Луну!

Хорошо, скажите вы, но вот пирамида МММ-94 просуществовала всего полгода! Да это так, но это никак не связано с самой структурой МММ, возможно, она бы существовала и благополучно процветала и по сей день, если бы не вмешалось государственная верхушка (существующая система).

А как же многочисленные аферы и финансовые пирамиды коими кишит Интернет, и на которые так часто натыкается пользователь в поисках онлайн-зарботка? Тут я бы все-таки разделил и пояснил понятия «пирамида» и «афера».

«Финансовая пирамида» – это всего лишь голая схема, система. Которая сама по себе не может кому-то навредить или помочь. Все будет зависеть от того, как ее используют.

«Афера» – это заведомый обман, завуалированный под какую-либо систему (красивую обертку) организаторами-мошенниками.

Теперь, расставив все по полочкам, становится понятно, что многочисленные онлайн-проекты-однодневки исчезают только тогда, когда нечестные организаторы решили, что достаточно нагребли денег и пора «сваливать». Но одно лишь это не означает, что стоит обобщать и причесывать все ПИРАМИДЫ под одну гребенку, вдобавок, проводя аналогию с аферой.

Еще одна причина по которой может разрушится пирамида – это когда пришли все вкладчики и одновременно забрали свои вклады, например, в случае крупномасштабной паники, спровоцированной извне.

Ведь зачем самим вкладчикам устраивать панику – все равно, что бить молотком по собственному пальцу.

В большинстве случаев это говорит лишь о том, что организаторы не до конца представляют работоспособность системы, а в случае внештатных ситуаций не знают, что делать и попросту исчезают.

Итак, подведем итог, почему все же рушатся пирамиды:

  1. Прямая угроза существующей привычной системе и государству, проблемы с законом.
  2. Организаторы или лидеры-мошенники, мотив которых – жадность.
  3. Не продуманная система, неопытность организаторов, масштабная паника спровоцированная извне.

Миф 4: Бернард Мэдофф никого не обманывает

Именно так все думали на протяжении 50 лет – до 2008 года. Но этот миф благополучно, а для кого-то и наоборот, рассеялся. И это еще один пример, дополняющий предыдущий миф.

Пирамида Бернарда Мэйдоффа —  Madoff Investment Securities просуществовала около 50 лет. И что же вы думаете, почему она рухнула? Потому, что пора настала? А может потому, что обветшала и сама рухнула? Если бы!

Мэдоффа погубил собственный длинный язык и кризис 2008 г. И не столько второе, сколько первое. Кризис затронул всех – пострадали инвестиционный фонды, компании, банки и дела Мэддоффа пошатнулись, но не настолько, чтобы рухнуть. Часть его вкладчиков решили забрать крупные вклады.

Однако это был далеко не финал! Мэдофф мог принять экстренные меры, сославшись на кризис и придержать выплаты по вкладам. Это была вполне обычная мера, коей пользовались все банки и инвестиционные фонды и ни сколько не вызывающая недоверия.

А повода не доверять Мэдоффу у его вкладчиков на тот момент вовсе небыло.

Бернард Мэдофф был известным и уважаемым человеком – он участвовал в создании финансовой биржи Nasdaq, в 1990 году был членом совета директоров компании Nasdaq, а годами позже сам возглавлял совет.

Но Медофф зачем-то разоткровенничался и рассказал своим детям о том, что его компания не что иное, как чистая финансовая пирамида и на самом деле никакими инвестициями не занимается.

Ну а его не в меру честные отпрыски решили, что справедливость должна восторжествовать и настучали в правоохранительные органы и СМИ. Тут к Мэдоффу и повалили все его вкладчики и, конечно же, денег на всех не хватило.

29 июня 2009 года суд приговорил Бернарда Медоффа к 150 годам тюремного заключения. А на него и членов его семьи был повешен долг в размере 80 млн.$.

Мэдофф обманывал инвесторов, он мошенник и правильно он получил за это, так ему и надо. Я никого и никогда не обманывал и сейчас честно говорю – это финансовая пирамида.

Сергей Мавроди

В чем же был прокол, Мэддофа? В его длинном языке? Или все же в кризисе? Пожалуй, это были лишь вторичные факторы. Первопричина – это «афера», то о чем мы говорил в предыдущем мифе, а не сама «финансовая пирамида» – это ведь просто голая схема.

В беседах с корреспондентами The New York Times, а также в личных письмах Медофф заявлял, что крупные банки, а также хедж-фонды были осведомлены о его аферах, и о том, что Madoff Investment Securities является пирамидой, но при этом продолжали смело вкладывать в компанию деньги своих клиентов.

«Если ты участвуешь в какой-то авантюре, мы не хотим об этом ничего знать», вот примерно такое положение занимали банки сотрудничавшие с Madoff Investment Securities.

Вкладчиками финансовой пирамиды Мэдоффа были как крупные банки и компании, так и частные лица. Одним из известных крупных вкладчиков был кинорежиссер Стивен Спилберг.

Миф 5: В финансовой пирамиде можно выиграть только в начале

По большому счету это тоже заблуждение. Хотя большинство полагает, что выиграть можно только лишь, если участвовать вначале и быть на верхушке пирамиды. Давайте порассуждаем. У первых вкладчиков пирамиды действительно есть преимущество перед остальными, в том, что они имеют возможность дольше держать свои вклады и оказаться в начале развития пирамиды.

Но если некоторым бегунам на старте предоставить фору, то это вовсе не означает, что те, у кого ее нет – точно проиграют, а счастливые обладатели форы – обязательно выиграют. Фора – это лишь шанс, но не гарантия.

Если пирамида существует достаточно долго (примеров масса – доллар, пенсионный фонд, страховые общества), то не важно на каком сроке ее существования был сделан вклад, выплаты получит и тот, кто вложил раньше, и тот, кто вложил позже.

Стереотип о том, что «выплаты первым вкладчикам идут за счет последующих (новеньких)» – не более, чем надуманный.

А что если «первые вкладчики» получат все свои выплаты и положат деньги вновь, да еще гораздо больше, чем в первый раз? И где тут, скажите, тогда «первые», а где «вторые»? Конечно у первых будет больше вероятность забрать деньги с процентами, нежели чем у последующих, но это не правило.

А это означает, что развитие и функционирование любой финансовой пирамиды нельзя описать обычной линейной последовательностью. Процессы в ней могут протекать в хаотичном порядке, деньги переходят из рук в руки и происходит постоянное перераспределение средств из системы в руки и обратно.

А вот еще пример: заработали вы крупную сумму денег и решили все их вывести из системы и купить себе дворец на берегу, скажем, Северного Ледовитого Океана, а владелец дворца, получив от вас деньги, понес их куда? Да в Пирамиду! Это наглядный пример, замкнутой финансовой пирамиды, о которой я упоминал раньше. И по такому же принципу существует современная экономика, в чем, скорее всего, вы уже убедились.

Функционирование пирамиды по принципу «выплаты первым за счёт последующих» возможно лишь в том случае, если бы участникам запрещалось делать вклады несколько раз, а только один раз – по прошествии времени снять вклад с процентами и уйти с системы навсегда. Но не одна пирамида не работает по такой заведомо бесперспективной схеме.

Резюмируя все вышенаписанное, могу лишь добавить, что пока в людях сильна уверенность в надежности и благополучии пирамиды – они будут делать вклады, а значит, и будет развиваться пирамида. Главное выбрать надежную и лучше честную систему, где не скрывают то, как она работает.

Однако не стоит забывать, что существование пирамиды конечно, а значит всегда будет риск, который необходимо оценивать.

Рано или поздно, в зависимости от обстоятельств и среды в которой пирамидальная финансовая система развивается, финансовая пирамида прекратит свое существование и неудовлетворенных ее работой может быть больше, чем других.

Читайте также:  Привлечение к субсидиарной ответственности: как избежать в 2022?

Финансовые пирамиды: статистика, Finiko и истории пострадавших

Банк России с начала года выявил 729 субъектов (компаний, проектов и индивидуальных предпринимателей) с признаками нелегальной деятельности — на 16,6% больше, чем в аналогичном периоде в 2020 году.

146 из них имеют признаки финансовых пирамид. Эта цифра выросла почти в 1,5 раза по сравнению с первом полугодием прошлого года.

Pixabay: Рexels

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида — это мошенническая схема извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков.

Банк России установил, что большая часть среди выявленных субъектов с признаками деятельности финансовых пирамид — это интернет-проекты.

Особенно много тех, что действуют через социальные сети, блоги, форумы, видеохостинги и мессенджеры.

Наблюдается также тенденция по привлечению денежных средств в крипто- и псевдокриптовалюты — проекты, которые рекламируют получение прибыли за счет участия в создании «криптофермы».

Деятельность настоящих финансовых пирамид всегда заканчивается их крахом, поскольку все возможности по притоку новых клиентов в какой-то момент уменьшаются, а это значит, что истощаются и финансовые ресурсы. В результате получаются растущие обязательства по выплатам, постоянно уменьшающаяся денежная база и потеря своих вложений клиентами.

Почему люди попадают в финансовые пирамиды?

Как отмечает ЦБ, вовлечение людей в подобные схемы происходит из-за недостаточной финансовой и цифровой грамотности населения, а активизация злоумышленников связана с пандемией COVID-19, снятием ограничений и ростом интереса граждан к инвестициям.

Многие люди не понимают разницу между легальными и нелегальными финансовыми услугами, ищут дополнительный доход, обращают внимание на рекламу, особенно с участием известных людей, и ведут себя слишком доверчиво.

Всем этим и пользуются недобросовестные участники финансового рынка — по данным Банка России, люди теряют от 30 до 50 миллионов рублей в финансовых пирамидах.

Как в России пытаются бороться с финансовыми пирамидами?

  • В июне, для защиты интересов потребителей и предупреждения о рисках взаимодействия с поставщиками незаконных финансовых услуг, на сайте Банка России появилась база данных по нелегальным компаниям на рынке — более 1,8 тысяч компаний и различных проектов с признаками финансовых пирамид, нелегальных кредиторов или профессиональных участников рынка ценных бумаг.
  • Директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях объяснил, что в список попадают компании, по которым уже проведена работа регулятора, собрана доказательная база и уже есть собственное заключение о проведении нелегальной деятельности.
  • Эта инициатива помогла увеличить количество обращений в Банк России о случаях незаконной деятельности.

Банк России

Среди выявленных нелегальных участников рынка 20% — финансовые пирамиды, что на 49% больше, чем в том же периоде в прошлом году.

В июне 2021 года был принят закон о досудебной блокировке сайтов финансовых пирамид. Это будет способствовать более эффективной работе по противодействию нелегальным компаниям на финансовом рынке и защите прав потребителей.

Конкретный пример: Finiko

Один из примеров компании, в деятельности которой ЦБ выявил признаки финансовой пирамиды — развалившаяся недавно компания «Финико».

Как было написано на одном из сайтов компании, «Finiko — это автоматизированная система генерации прибыли», работающая «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Все деньги клиентов якобы передавались «команде узконаправленных профессионалов», которые вкладывали их в криптовалюты и нефть.

Организация предлагала выбрать одну из трех инвестиционных программ:

  1. Покупка недвижимости или автомобиля за 35% от их стоимости. Собственником люди должны были стать через 120 дней после перевода денег.
  2. Погашение «любой задолженности, кредита, ипотеки» клиента за 35% от суммы долга, перечисленной на счет компании.
  3. Получение каждый месяц 20-30% дохода от первоначальных вложений (сначала это была тысяча долларов в биткоинах, затем сумма входа в пирамиду увеличилась).

Скриншот с сайта «Финико»Скриншот с сайта «Финико»

Клиенты, чтобы начать работать, должны были купить внутреннюю валюту, цифроны, за биткоин или токен Tether. Чтобы активировать свой депозит, люди покупали еще один продукт компании, CTI, стоимостью в тысячу долларов. Схемы сложные и многоуровневые. Условий много.

Finiko активно продвигал один из ее основателей, Кирилл Доронин, уже изначально весьма сомнительный персонаж: учредитель 20 компаний, «антиколлекторское агенство» Eskasat с кучей негативных отзывов и книга «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за семь шагов».

В декабре прошлого года «Финико» выпустила свою собственную криптовалюту FNK.

Изначально ее покупка была добровольной, но в июне 2021 года Кирилл Доронин объявил о том, что компания переходит на расчеты с пользователями только в FNK.

Стоимость этой криптовалюты сразу же выросла в 9 раз — с 25 до 217 долларов, но затем курс начал стремительно снижаться и один FNK можно было купить за 50 центов.

Скачок курса криптовалюты стал началом конца — после этого выплаты клиентам компания приостановила. По словам Доронина, это вынужденная мера, а причиной стал конфликт между партнерами «Финико».

Еще в 2020 году следователи из Казани завели уголовное дело против основателей Finiko. По данным следствия, компания даже не имела лицензию на все подобные финансовые операции и не была нигде зарегистрирована. Уголовное дело против «Финико» завели и в Казахстане.

Точное количество пострадавших от деятельности пирамиды никто не может сказать: прокуратура Алма-Аты называет цифру в 165 тысяч человек, кто-то говорит, что пострадавших почти миллион, Кирилл Доронин рассказывает, что ждет более 500 тысяч заявлений о возврате средств.

Деньги, кстати, он обещает вернуть в течение полугода за счет своей новой компании, пострадавшим клиентам следует только доказать законность происхождения средств, вложенных в Finiko.

Однако никаких точных прогнозов Доронин не дает, объясняя это тем, что отвечает всего за 25% компании.

Кто-то до сих пор продолжает верить в «Финико», хвалить Доронина и остальных основателей. Люди призывают устраивать коллективные медитации, чтобы вернуть деньги. В сети опубликовали скриншот из закрытого чата в Telegram. Вкладчица предложила всем участникам чата помедитировать в течение 15 минут:

«Финико продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнера».

Скриншот из закрытого Telegram-чата Скриншот из закрытого Telegram-чата

Истории пострадавших в Finiko

Среди пострадавших от «Финико» есть и те, кто пишет заявления в правоохранительные органы, пытаясь вернуть свои средства, и не тратит время на медитации.

Практически все вкладывали кредитные деньги, пытаясь улучшить свою жизнь или помогая родственникам. Сейчас эти люди создают отдельные чаты, ведут перекличку по городам и собирают коллективные жалобы. Некоторые из них рассказали свои истории.

Артур, 24 года, студент (для VC):

«Вложил я 200 тысяч рублей и это были кредитные деньги. Хотел помочь закрыть матери кредит, да и свою машину сменить, а то разваливается вся. Когда принимал решение, то ни с кем из своих близких не советовался. На отзывы в интернете мой одногруппник сказал не смотреть. Я знал, что у Финико нет лицензии, но всё-равно доверился. Хорошо, что я не успел никого привлечь из своих знакомых.Считаю, что меня зомбировали. Больше желания вкладывать в подобные проекты свои деньги у меня нет».

Ирина, 43 года, находится на пенсии по утрате кормильца (для Бизнес Online):

«Я внесла в Finiko 2 тысячи долларов из личных накоплений, кредит я не брала, но для меня эта сумма катастрофическая, так как я одна воспитываю несовершеннолетнего ребенка. Планировала получить доход, вывести свои деньги, но так и не смогла. Сначала придумали FNK, который ничего не значит, и в конце концов вообще убрали кнопку вывода с сайта, теперь вывести деньги невозможно. Есть у меня двое знакомых, которые тоже внесли суммы: лично знаю семью, которая взяла 2,3 миллиона в кредит, и сейчас для них эти платежи неподъемные, семья находится в очень печальной ситуации. Еще один мой знакомый взял деньги в кредит, он является пенсионером МВД, и его пенсия всего 12 тысяч рублей — для него сумма катастрофична».

Девушка по имени Алия взяла кредит в банке на 2 миллиона рублей и внесла всю сумму в «Финико». Теперь на женщине висит долг, и она не знает, как об этом рассказать своему мужу.

Скриншот из Telegram-чата пострадавшихСкриншот из Telegram-чата пострадавших

Гуля Куликова, 37 лет, бухгалтер (для Бизнес Online):

«Сейчас в Finiko у меня лежит около 10 тысяч долларов, обратно я не получила ни копейки. Первая выплата должна была состояться 6 августа. Деньги я забрала у мамы — те, что лежали на покупку жилья и срочную операцию. Из-за этого, приобретая жилье, маме пришлось оформить ипотеку на 600 тысяч рублей, а операцию отложили на сентябрь. Но мама не знала — и по сей день не знает, — куда я вложила деньги и что их больше нет. Ипотека на 10 лет, операцию маме надо делать уже в сентябре, но я не знаю, на что! Маме нужно срочно менять полностью тазобедренный сустав, она живет в адских болях, не может ходить — а все потому, что есть очень непорядочные люди, которые наживаются на чужом горе».

Будьте внимательнее

У большинства пострадавших — низкий уровень дохода или непростая жизненная ситуация. Такие проекты как «Финико» становятся для людей последним шансом все исправить и жить лучше, но на самом деле эти компании погружают людей в еще большие долги.

  1. Финансовую пирамиду распознать не так сложно: необходимость вложения большой денежной суммы, горы обещаний, рассказы о быстром заработке, призывы к привлечению в схему друзей, родственников и знакомых.
  2. Однако при попадании в финансовые пирамиды вернуть свои деньги очень сложно, так что не стоит рисковать.
  3. Предлагаем вам почитать большой материал «Репортера» о криптовалютных финансовых пирамид

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *