Срок исковой давности по кредиту в 2022

Первое, с чем нужно разобраться – есть ли срок давности по кредиту невыплаченному по закону. Ведь многие получатели даже не догадываются, что законом возможности предъявлять претензии по выплатам у финансовых организаций ограничены. А следующий момент, с которым нужно разобраться – это возможность высчитать срок исковой давности по кредиту.

Срок исковой давности по кредиту в 2022

Что такое срок исковой давности

Под исковой давностью понимают законодательно установленный срок для официального обращения в суд либо другой юрисдикционный орган с целью защиты нарушенного права.

Определение понятию исковой давности дается в ГК РФ, закреплено оно в ст. 195.

Это дедлайн (в теории), после которого должник может уже расслабиться в уверенности – раз пропущен отведенный законом трехгодичный период на взыскание долга через суд, то об этом долге можно забыть.

Плохая новость, что банк, микрофинансовая организация или коллекторы вправе направить в суд иск или заявление о выдаче судебного приказа в любое время, даже если исковая давность по взысканию задолженности по кредитам давно вышла. В судебной практике много случаев обращения кредиторов в суд и спустя пять лет, и через десять. Но подавляющее большинство требуют возмещения задолженности в течение года после ее возникновения.

Часто люди возмущаются, жалуясь юристам: «Уже вышла исковая давность по кредитам физических лиц, но банк незаконно подал в суд и заочно получил судебное решение. Куда жаловаться на такое беззаконие со стороны банка и суда?». Ничего не законного в данном случае нет, так как законом не запрещено обращаться за помощью в суд после формального истечения срока исковой давности по кредиту.

Проблема, что законодательство возлагает сугубо на ответчика (в рассматриваемом случае на должника) обязанность заявить суду о пропущенном истцом (т.е. банком) 3-летнем дедлайне. Поэтому исковая давность по кредиту в судебной практике – весьма растяжимое понятие. Вторая проблема, что этот срок еще нужно правильно рассчитать и не допустить его прерывания или изменения.

Как рассчитывается срок исковой давности в теории и реальности

Срок давности по неуплаченным кредитам и займам в микрофинансовых организациях формально составляет 3 года. Исчисляется он с момента, когда кредитор должен быть уведомлен о нарушении должником кредитных договорных обязательств у банка. У должника на руках имеется кредитный договор с графиком платежей, поэтому для него все прозрачно.

Допустим, это кредит на 5 лет и клиент банка платил двенадцать месяцев, но потом платить перестал. То есть нарушение графика платежей произошло на 13-й месяц согласовано порядка внесения денежных средств. В банке, естественно, сразу увидят, что деньги на счет не поступили.

С этого момента у кредитора и появляется возможность взыскать образовавшуюся задолженность за неоплаченный месяц. Дальше рассчитать срок исковой давности по кредиту возможно будет за каждый последующий месяц пропусков плановых платежей.

Вернее, ежемесячно – отдельный срок, исковая давность рассчитывается для каждого ежемесячного платежа.

Последний месяц применим для исчисления последнего месячного платежа задолженности, но не всего долга. Это всего лишь последняя дата в графике платежей кредитного договора.

Поэтому кредитор всегда узнает о нарушении должником кредитных обязательств, так как следит за графиком платежей ежемесячно.

Должник, отталкиваясь от своей копии документа, может видеть, когда истекает срок давности по кредитам в их ежемесячном представлении.

Срок исковой давности по кредиту в 2022

Каким образом прерывается установленный срок

Когда проходит 3 года после пропуска последнего взноса по графику платежей, о наличии всего долга в теории можно забыть. Но иногда это правило не срабатывает. Например, если задолжавший по некоторым причинам совершил платеж после дедлайна. В таком случае применить срок исковой давности по кредиту придется уже после переноса на дату последнего платежа по факту.

Этим пользуются коллекторы, которые вносят незначительную сумму на погашение задолженности от имени должника. Ведь в банках такие операции не запрещены.

Такой прием рассчитан на людей, которые не в курсе, существует ли срок давности по невыплаченным кредитам.

Тогда несчастному кредитополучателю придется в порядке гражданского производства доказывать, что перевод денег осуществлял не он, а это – дополнительные расходы.

С другой стороны, некоторые недобросовестные займополучатели думают, что периодически «подбрасывая» небольшие суммы, они смогут избежать проблем с правоохранителями и коллекторами.

Проблема в том, что подобный прием согласно Постановлению Верховного Суда Российской Федерации не свидетельствует о признании всего долга целиком, то есть никак не влияет на конкретные даты по каждому из плановых платежей.

Поэтому вряд ли банк поддастся на такую уловку и откажется от «горящих» исков.

Кроме того, если будет доказано виновное или преступное поведение задолжавшего (например, попытка скрыться в другой стране), то срок давности у непогашенного кредита продлевается до бесконечности – претензия банка может быть удовлетворена и через 20, и через 45 лет.

Изменения срока исковой давности

Если должник напишет заявление руководству финансовой организации с просьбой о:

  • продлении;
  • отсрочке;
  • реструктуризации;
  • пересмотре условий.

Таким образом, даст понять, что признает долг, не отказывается от обязанности его выплатить, но попросит об уступке, то с большой долей вероятности он избежит немедленного преследования и судебных разбирательств.

Частичное возмещение расценивается аналогично – как знак согласия и свидетельство временных материальных трудностей.

Таким способом он может избежать начисления пени, но вряд ли избежит печальной участи возврата задолженности.

Начало судебной процедуры по взысканию долга

Не все люди представляют себе, как происходит принудительное взыскание долгов через суд. Для этого работает система судебных приставов, которые наделены особыми полномочиями. В том числе. накладывать арест на имущество, блокировать карточки, списывать с банковских счетов денежные средства и т.д. А самое главное – у них свои сроки давности, которые можно назвать бесконечными.

Срок исковой давности по кредиту в судебной практике – это 3-годичный период, в рамках которого кредитор (частное лицо, банк или прочая финансовая организация) имеет право пойти в суд с иском о принудительном взыскании с должника своих денег.

Срок давности взыскания задолженности по кредиту в рамках исполнительного производства тоже составляет 3 года. В течение этого времени пристав-исполнитель может арестовать имущество должника и разыскивать его доход с целью принудительного удержания.

Однако на практике время исполнения судебного решения может затянуться до бесконечности по причине отсутствия у должника денег и имущества для погашения долга.

В этом случае пристав прекращает исполнительное производство на основании 46 статьи закона об исполнительном производстве. Но не прекращается мониторинг.

То есть, когда у должника появляется имущество или деньги, судебный исполнитель возобновляет свою работу вновь и вновь.

Срок исковой давности по кредиту в 2022

Передача права на взыскание коллекторам

Зачастую банки, не желая увязать в судебных тяжбах, переуступают (продают) свое право взыскания долга сторонним лицам.

Если банк продает долг, то коллекторы или купившая его коммерческая структура часто пугают должников тем, что теперь исковая давность начинается с даты перехода права на взыскание долга, то есть с даты его покупки у банка. Но это неправда.

Сколько бы ни было переуступок-перепродаж прав на получение денег, срок давности по кредиту невыплаченному у коллекторов все равно исчисляется от первоначального договора.

Что еще не помешает знать про дедлайн исковой давности

Бывает, что суд проходит без участия должника, который о нем не знал, или не пошел туда, так как был уверен в том, что суда не может быть из-за просрочки искового дедлайна. А в результате суд удовлетворяет претензию банка. Люди удивляются и возмущаются, как мог суд вынести такое решение при просроченной исковой давности. Тут все просто.

Как мы уже говорили, суды всегда принимают заявления истцов, даже когда истек срок исковой давности по кредиту. Если ответчик официально не сообщил о пропуске истцом дедлайна или ответчик проигнорировал разбирательство, то судья не вправе самостоятельно защитить ответчика и применить исковую давность, т.е.

отказать банку в удовлетворении исковых требований.

Поэтому, если Вы уверены, что дедлайн исковой давности пропущен кредитором, который все же обратился в суд, необходимо не отсиживаться, а немедленно сообщить суду об этом. Сделать это можно любым удобным способом. Оптимально – направив в адрес судебной канцелярии письменное заявление о сроке исковой давности по кредиту и об отзыве искового требования.

Можно лично явиться на судебное заседание и устно заявить о пропуске истцом срока обращения. Но устное заявление к делу могут и не подшить, такой вариант – менее предпочтительный.

В любом случае, если проигнорировать это правило, суд однозначно вынесет решение о принудительном взыскании долга, и не важно, сколько времени прошло с момента его образования.

Такое решение придется отменять уже в апелляционном порядке, на что потребуется больше времени и знаний. А в это время, пока Вы ни о чем не подозреваете, Вами уже занимаются судебные исполнители….

Вы можете узнать о происшедшем постфактум по истечении какого-то времени от пристава или когда у Вас уже арестовали имущество, и у Вас образовались большие неприятности.

Если суд удовлетворил требование истца после срока исковой давности, надо обжаловать такое решение в порядке апелляции или отменять судебный приказ.

Если Вы пропустили 30-дневный срок на обжалование Постановления или 10-дневный срок на подачу возражения на Приказ, надо подавать одновременно с возражением на приказ или одновременно с апелляционной жалобой на судебное решение ходатайство о сроке исковой давности по кредиту, т.е.

о восстановлении дедлайна на подачу этих документов. В ходатайстве нужно объяснить пропуск заседания тем, что Вас не уведомляли, Вы болели, или привести другие веские причины.

Читайте также:  Можно ли взять автокредит после банкротства физ. лица в 2022?

Заключение

Если Вы взяли кредит, но не смогли его отдать и стали должником, придется всегда быть начеку. Как минимум, пока не закончится срок давности по задолженности по кредиту.

Нужно регулярно проверять почтовую корреспонденцию, посещать базу данных исполнительных производств на сервисе fsspgov.ru.

Ведь в любой момент финансовая организация может направиться в суд с иском против Вас, и ее там примут.

Мало знать, как посчитать срок исковой давности по кредиту правильно. Нужно еще постоянно следить, чтобы кредитор не смог взыскать с вас деньги за пределом отведенного законом времени без Вашего участия.

Если банк, коллекторы или микрофинансовая организация пропустили трехгодичный срок на взыскание долга, но все же умудрились получить решение суда о взыскании долга или судебный приказ, то ссылаться на просроченный срок давности по кредиту после решения суда придется в апелляционной инстанции.

Судебный Приказ можно отменить без указания причины отмены. Требовать же отмены Решения суда можно только аргументировано, точно указывая, сколько срок исковой давности по кредиту составляет в Вашей ситуации. Но в любом случае лучше всего обратиться к услугам профильного адвоката.

Банку дали срок . Верховный суд напомнил кредитной организации о сроке давности

Взаимоотношения банка и гражданина, который просрочил платеж по кредиту, почти всегда укладываются в нехитрую формулу — банк все равно возьмет свое. Но судебная практика показывает, что соблюдать сроки и уважать закон надо не только гражданину.

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры.

Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник.

Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами.

А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН.

Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, «поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет». А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, «исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа».

Поэтому банк вправе «требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд». Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на «неправильном применении норм материального права». Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности — три года.

Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку.

Вывод Верховного суда — банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям — проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее.

Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию — о возврате суммы кредита.

В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума.

Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

Наталья Козлова

Российская газета — Неделя № 79(7837)

Срок исковой давности по кредиту

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Если банк в течение этого периода обратится в суд за взысканием просроченного долга, он выиграет дело на основании кредитного договора, передаст взыскание судебным приставам. Если банк опоздает со сроками, он теряет шанс вернуть деньги. Но возникает вопрос — с какого момента отсчитывать этот период?

В статье мы рассмотрим законодательные положения о сроках давности, юридическую практику, и как действовать должнику.

Исковая давность по кредиту: что надо знать должнику

Каким бы ни был размер кредитного долга, просрочка не будет висеть на человеке вечно. Срок давности по кредиту согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет ровно 3 года.

Ст. 199 ГК РФ устанавливает, что ответственность за высчитывание и заявление о сроке давности лежит на должнике. Как это работает? Если банк решит спустя 10 лет неплатежей заявить о взыскании долга, и должник ничего не предпримет, то суд примет решение в пользу банка.

Поэтому если банк подал в суд после истечения сроков, должнику следует тут же обратиться со встречным заявлением в рамках начатого процесса — нужно заявить о пропуске срока давности и просить суд отказать во взыскании. Это важно сделать до того, как суд вынес решение, ведь после судебное решение вступит в силу, дело передадут судебным приставам в ФССП — заявить о пропуске срока станет уже невозможно.

Когда приостанавливается и прерывается срок исковой давности по кредиту

Согласно положениям ст. 202 ГК РФ, закон предусматривает приостановку исчисления срока давности. Причины могут быть следующими:

  • выполнение обязательств по договору отсрочено вследствие законодательных поправок или по решению Правительства;
  • должник вступил в ряды Вооруженных сил, и находится на военном положении;
  • наступили обстоятельства непреодолимой силы. Например: эпидемия, стихийное бедствие и т.д.

Когда изменятся обстоятельства, срок будет исчисляться далее. Если он, к примеру, был прерван на 3 месяца, то должнику придется уже ждать 3 года и 3 месяца.

Пандемия коронавирусной инфекции не восстанавливает для банков срок исковой давности.

Стороны могут остановить отсчет срока по кредиту, если попытаются урегулировать спор во внесудебном порядке, подпишут допсоглашение.

Прерывание срока давности регламентируется положениями ст. 203 ГК РФ — это возможно только в результате признания долга заемщиком. Банку нужно получить официальный документ от клиента: письменное согласие с суммой долга и просьба о реструктуризации, признание долговой претензии и так далее. После такого письма срок исчисляется снова.

Например, спустя 2 года просрочки банк направил претензию в адрес должника. Тот ее признал — написал, что оплатить долг в ближайшее время. Соответственно, 2 года аннулируются, и срок считается с даты ответа заемщика — у банка снова есть 3 года, чтобы подать в суд. Максимальный срок давности составляет 10 лет.

Читайте также:  Как погасить долг по кредитной карте Тинькофф банка в 2022?

Как считается срок давности по кредитной задолженности?

Рассмотрим, как будет считаться срок давности в каждом отдельном случае.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредиту?

Положениями ст. 200 ГК РФ установлено, что дата отсчета трехлетнего срока начинается с момента, когда банк узнал о начале просрочки.

При оформлении кредитных договоров между кредитором и клиентом подписывается договор и график по погашению кредита. В графике погашения на каждый месяц установлена дата, когда человек должен вносить ежемесячные взносы. Просрочка начнется с момента, когда заемщик пропустит дату внесения платежа.

Верховный Суд РФ допускает отдельно считать сроки давности:

  • по процентам, начисленным на долг;
  • по просрочке;
  • по неустойке.

То есть по дополнительным платежам отдельно считаются сроки, но ст. 207 ГК РФ устанавливает, что при истечении сроков по телу кредита, все долги, вытекающие из этого обязательства, тоже теряют свою силу.

Срок исковой давности по кредитной карте

Могут ли приставы арестовать кредитную карту?Статья по теме

Кредитные карты выдаются без оформления кредитного договора. Тем не менее, есть формальные обязательства — кредитный лимит должен погашаться ежемесячно.

Если заемщик не внес очередной платеж в срок, со следующего даты начинается просрочка. Соответственно, в этот момент начинает исчисляться срок исковой давности.

Исковая давность по кредиту для поручителя

Поручитель обязан оплачивать кредит в случае, если этого не сделал основной заемщик. Поручительство выдается на срок, который прописывается в договоре. Если договор не предусматривает иного, то кредитные обязательства будут в силе 12 месяцев после даты окончания кредитного документа.

Таким образом, для поручителей срок давности составляет 1 год. Если банк обратится в суд, требуя с поручителя долг по кредиту спустя год после прекращения срока действия договора, ответчик может снять с себя обязательства на основании ст. 367 ГК РФ.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства

  1. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
  2. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Читать полностью

Источник

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Что будет, если заемщик умер?

Кредит переходит к наследникам вместе с имуществом. Все требования банк обязан будет предъявить к тому, кто принял наследство. Но замена должника в порядке правопреемства и наследования не продлевает срок давности. Срок исковой давности составляет 3 года с даты, когда заемщик перестал платить.

Если на момент смерти заемщика прошло уже 2,5 года, как он не платил кредит, то у банка остается всего полгода, чтобы подать в суд. Единственное, чего он может добиться — это продления на полгода в связи с ожиданием, пока люди вступят в наследство.

Смерть основного заемщика не прекращает поручительство. Но если есть наследник, он несет основную ответственность по договору, и поручитель имеет право отказаться от поручительства. Исключение: если поручитель в основном договоре согласился нести ответственность в случае правопреемства. Срок исковой давности по поручительству — 12 месяцев после завершения срока действия кредитного договора.

Срок исковой давности по кредиту, если банк признан банкротом

Если банк проходит процедуру банкротства, обязательства по уплате кредитов со стороны клиентов классифицируются как дебиторская задолженность.

Делом занимается АСВ — агентство по страхованию вкладов, которое контролирует:

  • количество кредиторов, объемы задолженности банка;
  • количество должников, объемы дебиторской задолженности перед банком.

АСВ представляет интересы банка, поэтому уполномочен взыскивать долги перед банком. Процедура банкротства не означает, что дебиторские задолженности будут списаны, отнюдь. АСВ вправе обращаться в суд за принудительным взысканием долгов с заемщиков.

Если сроки еще не истекли, решение суда будет передано в ФССП. Если сроки истекли, у должника есть возможность оспорить иск на основании положений ст. 196 ГК РФ, и избавиться от просроченного кредита.

Судебная практика по ипотеке

Как правило, срок давности по невыплаченному кредиту устанавливается с даты образования просрочки. Но в судебной практике бывают другие прецеденты.

Весной 2019 года ВС РФ рассматривал спор между гражданином и банком. Заемщик в 2008 году обратился в банк за ипотечным кредитом в Воронеже. Ипотеку выдали, но через год платежи перестали поступать.

После 3 месяцев просрочки банк затребовал возврат полной суммы долга — прислал письменную претензию. В течение 9 лет насчитывалась просрочка, проценты и штрафы.

Банк полагал, что срок давности будет считаться с даты окончания всех платежей по ипотеке, поэтому не торопился. И только 2018 году банк обратился в районный суд. Заемщик заявил о пропуске срока исковой давности и выиграл суд — банку отказали во взыскании.

Однако областная инстанция заняла сторону банка, что заставило заемщика обратиться в Верховный суд.

ВС занял сторону супругов. ВС пояснил, что срок давности следует исчислять с даты, когда банк потребовал возврата всей суммы ипотечного кредита и дополнительных начислений. Претензию на возврат всей суммы банк прислал в 2008, поэтому исковая давность истекла в 2011 году.

Банк потребовал возврата полной суммы долга со всеми начислениями, но должник не выполнил это требование, то срок давности исчисляется с момента предъявления требования.

Можно ли не платить кредит по истечении срока исковой давности

Да, можно, но важно не пропустить документы из суда.

Должник не может самостоятельно решить, что он больше ничего не должен — по гражданскому законодательству у банка сохраняется право на подачу иска в суд. Если банк обратится в суд, важно подать заявление об истечении сроков.

После получения судебного постановления у человека официально больше нет долга. Он не обязан ничего платить по такому кредиту.

Как действовать, если срок давности прошел, а взыскание продолжается

Ниже представлены ситуации, когда сроки давности по просроченному кредиту истекли, но кредиторы начали действовать.

Срок давности прошел, начали тревожить коллекторы — что делать?

Сама по себе продажа долга коллекторам не восстанавливает срок исковой давности. Если срок прошел, суд откажет во взыскании по заявлению должника.

Если до окончания срока осталось, например, 3 месяца, и банк продал долг, — у коллекторов ровно 3 месяца, чтобы подать в суд. Тогда должнику особенно важно не вносить платежи и не давать письменных обещаний.

Зато реально потребовать хорошую скидку — через 3 месяца они вообще ничего взыскать не смогут.

Коллекторские агентства выкупают договоры кредитования по договорам цессии, и им переходят те же права требования, которые установлены документом. Если в течение 3-х лет с даты последнего платежа должник:

  • не оспаривал долг;
  • не признавал факт задолженности;
  • не вносил платежи по кредиту;
  • не контактировал с банком, не обещал заплатить потом,

то исковое обращение коллекторов можно оспорить встречным заявлением. Но сначала агентство должно обратиться в суд, иначе доказать истечение сроков давности невозможно.

Что делать:

  1. Признавать банкротство физ. лица, которое позволит списать долги и закрыть претензии.
  2. Ждать, пока коллекторы не обратятся в суд. К сожалению, они предпочитают не спешить, и за короткий период способны серьезно испортить жизнь должнику.

В этой статье мы рассказали, как вести себя с коллекторами, и куда жаловаться, если они нарушают закон. Когда коллектор требует долг по просроченному кредиту — можно смело звонить в полицию и заявлять о вымогательстве. Прав на взыскание у них нет.

Что делать, если срок давности прошел, а банк подал в суд

Если банк получил судебный приказ на кредит с истекшим сроком давности, должнику важно в течение 10 дней, как об этом стало известно, направить в мировой суд письменные возражения.

Приказ отменяют по факту наличия возражений, поэтому обязательно направьте требование об отмене приказа заказным письмом или отнесите лично в канцелярию суда.

Форма возражений и инструкция по заполнению — в этой статье.

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать?Статья по теме

Если банк обратился в суд, и вам пришла повестка, необходимо заявить о пропуске сроков давности, что можно сделать следующими способами:

  • сделать устное или письменное заявление в ходе судебного разбирательства (скачайте возражений об истечении исковой давности выше);
  • подать письменное заявление в судебную канцелярию;
  • подать заявление заказным письмом в адрес суда.

После решения суда в пользу должника можно забыть о долговых обязательствах. В реальности банки редко пропускают сроки, но если такой казус случился, этим можно воспользоваться. Возвращать ли необязательный кредит — зависит от личных убеждений и системы моральных ценностей заемщика.

Нужна помощь юристов? Обращайтесь, мы проконсультируем и окажем правовую поддержку.

Исковая давностьКредитСуд Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Срок исковой давности по взысканию долга, по кредитам, коммунальным платежам, по займу физическим лицам | Бизнес-Гарант

Срок исковой давности — временной промежуток в течение которого Вы имеете право обратиться в суд и взыскать задолженность с должников которые не спешат возвращать Вам деньги.

Срок исковой давности по взысканию долгов составляет 3 года, он отсчитывается со дня, когда пострадавшая сторона выяснила что права нарушены.

Читайте также:  Заявление о выдаче судебного приказа: как составить, образец

Этот срок определен гражданским законодательством, в некоторых случаях законом предусмотрен удлиненный или укрощенный срок исковой давности. В случае продления и восстановления сроков общий срок для возврата задолженности составляет не более 10 лет.

Срок исковой давности по задолженности

Если речь идет о займе, выданном физическому лицу, то срок исковой давности по задолженности составляет 3 года. Отсчет времени начинается с момента невозврата денег.

То есть, если в долговой расписке указано, что деньги вам должны были в полном объеме вернуть 1-го декабря 2017 года, то со второго декабря начинается отчет.

Если же до первого декабря 2020 года вы не предпримите никаких действий по взысканию долга, то ваш должник по прошествию данного срока сможет вздохнуть свободно, поскольку освобождается от любых обязательств перед своим кредитором.

Обратите внимание на один важный момент: говорить о сроке исковой давности по долгу физического лица можно лишь в том случае, если имеется расписка, в которой указана крайняя дата погашения задолженности.

Если такой расписки не имеется вообще, — например, вы одолжили большую сумму приятелю на покупку или ремонт машины, а он отказывается отдавать деньги, — доказать факт передачи определенной денег в суде будет сложнее.

Стоит также сказать, что в законодательстве определен целый ряд причин, по которым срок исковой давности может быть приостановлен:

  • наличие обстоятельств, не зависящих от воли заимодателя или должника;
  • нахождение на военной службе;
  • временно приостановлено действие правого акта, по которому регулируются правоотношения сторон;
  • договоренность между сторонами дела в досудебном порядке.

Даже если срок исковой давности истек, пострадавшая сторона все равно может заставить должника вернуть деньги. Сотрудники коллекторского агентства «Бизнес гарант» оказывают юридическую помощь по взысканию задолженности.

Срок исковой давности по кредиту

О том, что огромный процент россиян задолжал банкам большие суммы, написано много статей. Статья 200 ГК РФ говорит о том, что срок исковой давности по кредиту равен 3 года.

Однако было бы слишком легкомысленно полагать, что специалисты юридического отдела банка не предпримут никаких действий, чтобы заставить должников рассчитаться.

При этом, сумма задолженности будет включать в себя разнообразные пени и штрафы, кроме того именно заёмщику придется оплачивать и все расходы на судебные иски.

Обнулить срок исковой давности по банковскому кредиту можно несколькими способами:

  • направить должнику письмо с требованиями погасить свою задолженность;
  • направить к нему коллекторов, при общении с которыми клиент признает наличие долгов;
  • позвонить заемщику и сообщить о его долгах, при этом телефонный разговор должен быть зафиксирован записывающим устройством.

Также сам должник обнулит срок давности, если посетит банк или погасит часть долга по кредиту.

Срок исковой давности по коммунальным платежам

Срок исковой давности по коммунальным платежам составляет 3 года. Исчисление этого срока начинается после конечной даты оплаты услуг. Эта дата указывается в квитанции. Признавая наличие долга и частично погашая его, ответчик обнуляет срок исковой давности. С другой стороны в НК РФ четко указаны основания для списания задолженности по коммунальным платежам:

  • окончание срока исковой давности;
  • банкротство должника;
  • смерть.

Даже если после окончания этого срока управляющая компания подает иск о взыскании задолженности, ответчик имеет право подать ходатайство согласно 196 ст. ГПК РФ, в котором нужно указать, что истец не взыскал вовремя долг, и по прошествии трех лет его можно признать аннулированным.

Как видим, законодательство России может стоять как на стороне заимодателя, так и должника. Но чтобы не допускать подобных случаев, если у вас имеются проблемные заемщики, рекомендуем обратиться в коллекторское бюро «Бизнес гарант» в Самаре, специалисты которого имеют большой практический опыт по возвращению самых безнадежных долгов. 

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Срок давности кредиторской задолженности — это период, отводимый законом кредитору, право которого нарушено, для взыскания денег с должника. О нем мы расскажем в нашей статье.

Долг, который возник у организации перед другим лицом, называют кредиторской задолженностью (КЗ). Кредиторка может образовываться по расчетам:

  • с поставщиками (по неоплаченным товарам или услугам);
  • покупателями (по авансам, полученным за предстоящую поставку товара или услуг);
  • работниками по зарплате;
  • заимодавцами и т. д.

КЗ отражается на следующих счетах:

60, 62 (в случае если получена предоплата), 68, 69, 70, 71, 73, 75, 76 или 66, 67 (если КЗ возникла по займам и кредитам).

В балансе, в зависимости от срока погашения, КЗ делится на краткосрочную (если погасить ее необходимо в течение 1 года) или долгосрочную (если срок погашения более 1 года).

Свою КЗ организация должна контролировать, следить за сроками ее погашения, а перед тем, как составлять годовую отчетность, необходимо провести обязательную инвентаризацию.

Этого требует Положение по бухучету и отчетности в РФ, утв. приказом Минфина России от 29.07.1998 № 34н.

Нюансы списания кредиторской задолженности детально разъяснили экспрты КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Если свою КЗ организация не погасила в течение времени, установленного законодательством или договором, то такой долг называют просроченным. По закону кредитору (перед которым у организации есть просроченный долг) отводится некоторое время, в течение которого он может востребовать долг по иску. Срок исковой давности по кредиторской задолженности — 3 года (ст. 195, 196 ГК РФ).  

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, данный срок начинается с момента, когда кредитор узнал о том, что его права в части исполнения обязательств по договору нарушены, и кто является должником (ответчиком в суде). Если кредитор не подал иск в суд в течение времени, которое отведено законом, то возобновить срок исковой давности получится только в исключительных случаях (ст. 205 ГК РФ).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Срок исковой давности требуется считать по каждому обязательству в отдельности. Если у организации есть долг перед одним контрагентом, но по разным договорам, то срок давности каждого обязательства по соответствующему договору будет определяться по отдельности.

Условия прерывания срока исковой давности

Кредитору для взыскания своего просроченного долга отводится 3 года со дня признания долга просроченным. Но данный срок может неоднократно прерываться и исчисляться заново, но не может при этом быть больше 10 лет (п. 2. ст. 196 ГК РФ).

Срок может прерываться в следующих обстоятельствах (см. постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43):  

  • произошла частичная оплата;
  • от должника получено письмо с просьбой об отсрочке платежа или поставки товара / оказания услуг;
  • сторонами подписан акт сверки или произведен зачет взаимных требований;
  • должник признал претензию в письменной форме;
  • внесены изменения в договор, которые подтверждают признание долга должником.

При этом прерывание возможно только в течение периода срока исковой давности.

ВАЖНО! Если условиями договора между сторонами предусмотрена оплата обязательства частями, то оплата должником одной из частей не значит, что по остальным платежам срок давности будет прерван.

Истек срок давности кредиторской задолженности – как отразить в учете

Если истек срок давности кредиторской задолженности, невостребованный долг организация должна списать. Списание КЗ необходимо осуществлять в отдельности по каждому обязательству. Для списания КЗ организация должна иметь подтверждающие документы о наличии долга и о том, что срок взыскания, отведенный законом, окончен. Это могут быть:

  • договор, счет, выписки из банка;
  • накладные, акты;
  • акты сверок (подтверждающие срок задолженности);
  • требования о погашении долга.

Для списания долга организация должна иметь акт о проведенной инвентаризации (акт должен иметь реквизиты, которые установлены внутренней политикой организации) по расчетам с поставщиками и покупателями, а также издать приказ от имени руководителя о списании КЗ.

Более детально об инвентаризации КЗ можно почитать в статье «Инвентаризация дебиторской и кредиторской задолженности».

Как учесть списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности в налоговом учете? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Стоит отметить, что отсутствие акта инвентаризации и приказа руководителя не являются основанием для организации не увеличивать доходы на сумму КЗ по истечении срока давности. Если организация, ссылаясь на отсутствие данных документов, не начислит доход, это может привести к налоговым спорам.  

Период хранения документов, которые подтверждают списание задолженности, составляет 5 лет с момента отражения данного списания в учете.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Срок хранения документов исчисляется не с момента возникновения КЗ, а с момента ее списания.

В бухгалтерском учете невостребованный долг относится на прочие доходы в периоде завершения срока исковой давности (п. 16 ПБУ 9/99). Бухгалтер при этом делает в учете проводку:

Дт 60 (или другой счет КЗ) Кт 91.

Более детально об учете КЗ можно узнать из статьи «Списание кредиторской задолженности — проводки и сроки».

В налоговом учете невостребованная кредиторка, в т. ч. НДС, относится на внереализационные доходы (п. 18 ст. 250 НК РФ) в периоде завершения ее срока давности. Таким образом, списанная КЗ увеличивает базу по налогу на прибыль.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Во избежание получения претензий от налоговых органов организация своевременно должна списывать КЗ. 

О списании кредиторской задолженности читайте также в статьях:

Если с налогом на прибыль более или менее все ясно, то с НДС при списании КЗ могут возникнуть вопросы:

  • Нужно ли восстановить НДС по товарам, которые были приобретены и НДС по ним уже был принят к вычету?
  • Можно ли зачесть НДС, который был уплачен в бюджет с полученного от покупателей аванса?

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *