Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

При образовании долга по кредитным обязательствам возникают ситуации, когда вернуть переданные заемщику средства можно только через суд. Между тем существует установленный законом срок, в течение которого возможна подача иска.

Если в отношении обычного кредита с выдачей наличных точка отсчета фиксируется в пунктах договора с момента окончания периода кредитования, то срок давности по кредитной карте определяется с учетом множества нюансов.
Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

Порядок установления срока давности

Существует стандартный срок исковой давности, который применяется в отношении долговых обязательств перед банком. Он составляет 3 года, однако законом предусмотрена возможность продления периода, когда банк может заявлять свои требования о возврате через суд.

Термин «исковая давность» разъясняется статьей 196 ГК как временной отрезок, в течение которого кредитор имеет право в судебном порядке потребовать выплаты долга. Статьей 200 ГК РФ начало срока давности определяется датой истечения действия договора.

Начало отсчета может быть изменено, если банк выдал заем с правом востребования и сообщил должнику о необходимости полного закрытия кредитной линии. Кроме того, закон дает возможность продлить данный период при наступлении определенных обстоятельств.

Особенности определения

Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

Следует разграничить понятия «срок исковой давности по кредиту» и «выдача самих средств». Ни продолжительность кредитования по договору, включая экспресс-займы, ни время, прошедшее с момента получения денег, не влияют на давность. Основополагающее значение будет иметь установленный и подтвержденный факт контактирования заемщика с кредитором на предмет возврата долга.

Суды первой инстанции также могут принять в качестве точки отсчета дату окончания кредитных отношений по договору.

Подобные решения могут оспариваться в высших судебных инстанциях путем подачи апелляции. Однако срок исковой давности по кредитным картам определяется по-другому.

Так как кредитка не имеет строго определенного срока окончания кредитования, невозможно применить общую схему определения.

Точка отсчета по кредиткам

Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

Общее правило, по которому устанавливается срок исковой давности по кредитной карте, связано с днем внесения последнего платежа от заемщика.

В стандартных условиях банк направляет первое требование о закрытии кредитной линии спустя 90 дней с момента последнего взноса. Срок давности будет действовать в течение трехлетнего периода после официального контакта между сторонами.

Карточка, по которой не было внесено ни одного платежа в счет погашения, будет определяться по дню снятия средств с кредитного счета.

Тонкости процедуры определения давности

  • Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022
  • Чтобы избежать разночтений, давность следует определять со дня вручения заемщику заказного письма от кредитора с требованием полного возврата долга с процентами до истечения срока кредитования.
  • Следует отметить, что передача долга другой организации не повлияет на период, оставшийся до истечения срока давности.
  • Для продления могут быть использованы следующие обстоятельства:
  1. Каждый случай общения с заемщиком для кредитора обнуляет срок, позволяя в течение следующих 3 лет рассматривать дело в суде.
  2. Заявление о рефинансировании/реструктуризации, поступившее от заемщика, также продляет время, отводимое для подачи иска.
  3. Любой взнос по уплате долга даже на самую незначительную сумму, также продляет срок.
  4. Применение льготных каникул, полученных заемщиком от банка, также ведет к обнулению давности.
  5. Факт подтверждения заемщиком уведомления с требованием к погашению.
  6. Записанная телефонная беседа сотрудника банка с должником.

Длительность периода, в течение которого кредитор сохраняет право истребования долга через суд, кроме пересмотра отправной точки отсчета, не может меняться, независимо от типа договора и его условий.

Даже, если кредитный договор имеет пункты, определяющие, какой срок исковой давности установлен между сторонами, подобная договоренность по соглашению сторон признается ничтожной.

Для оспаривания давности со стороны кредитора потребуется документальное подтверждение факта общения с клиентом. К таким случаям не могут быть отнесены ни простые посещения заемщика отделения (без обсуждения темы погашения кредита), ни телефонная беседа (если она не записана).

Причиной для приостановления периода возможной подачи иска в суд может стать одна из следующих ситуаций:

  1. Форс-мажорные обстоятельства, при которых подача иска со стороны кредитора стала невозможной (стихийные бедствия, забастовки, военные операции).
  2. Введение моратория представителями власти.
  3. Срочная служба заемщика в ВС РФ на весь период.

Рекомендации должникам по кредиткам

Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

При подаче документов в суд клиент, допустивший множественную просрочку, должен обратиться в суд с ходатайством об окончании срока давности. Если суд установит обстоятельства, допускающие признание истечения срока давности, все требования к заемщику будут сняты в судебном порядке. Время для подачи ходатайства – период ведения судебного процесса.

Если должник не может присутствовать в суде сам, он может ходатайствовать через своего представителя на основании нотариально заверенной доверенности.

Если этого не сделать, суд не станет определять срок исковой давности кредитки, что увеличивает шансы кредитора на положительное решение по делу.

Читайте также:  Санкции против банка «Ренессанс кредит» в 2022

Таким образом, для признания срока предъявления претензий по долгу истекшим обязательно требуется заявление со стороны клиента-должника.

Следуя рекомендациям, должнику будет проще урегулировать свои долговые проблемы и минимизировать последствия, если добиться признания срока давности истекшим:

  1. Клиенту не рекомендуется отвечать на звонки из банка, принимать уведомления от кредитора. Данная мера возможна только, если невозможность полного возврата долга банку для заемщика очевидна. Следует учесть, что впоследствии ни одна солидная кредитная контора больше не предоставит заем клиенту с «подмоченной» репутацией.
  2. Когда период действия права на судебное разбирательство истек по вине сотрудников банка, они могут продолжать беспокоить должника по телефону в надежде вернуть одолженные кредитором средства. Если заемщик имеет сомнения относительно правомочности подобного требования, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом.
  3. Активные агрессивные действия коллекторов можно пресечь путем обращения в полицию. Заявление в прокуратуру поможет установить незаконность мер, предпринимаемых коллекторами. Если коллекторское агентство поймет, что должник хорошо оповещен о своих правах и знает о возможности признания срока давности истекшим, оно перестанет беспокоить бывшего клиента банка.
  4. По закону истечение периода давности не запрещает банку общаться с клиентом на предмет получения долга. В таком случае гражданин вправе отозвать свои персональные данные, передав банку официальное заявление.

Последствия от невозврата долга

Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

Закон однозначно определяет, есть ли срок исковой давности, даже когда кредитор долгое время не беспокоит должника.

Опасность бездействия банка заключена в том, что кредитор намеренно выжидает, когда сумма пени и штрафов по просроченным платежам станет существенной, а лишь затем обращается в суд с законным требованием. Если срок давности еще не истек, шансы на вынесение вердикта в интересах банка велики.

Допуская просрочку и накапливая долги постепенно, клиент должен помнить о жестких мерах, которые впоследствии может применить банк, действуя через свою юридическую службу.

Если судья посчитает, что заемщик изначально имел намерение обмануть банк, получив кредитные средства и не планируя возврата, приговор в отношении должника может быть суровым.

Шансов получить прощение по долгам у тех, кто намеренно обманул банк, практически нет.

В дальнейшем решение судьи передается на исполнение приставам, которые накладывают арест на имущество виновного гражданина с дальнейшей его реализацией в счет уплаты долга.

Текущее положение в банках

Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

Различные кредитные организации по-разному подходят к вопросу истребования долга. Каждый из банков имеет свои инструменты воздействия и схемы работы с должниками. Зная особенности отношения к должникам, можно заранее подготовиться к возможным последствиям и исключить негативные для себя сценарии, если срок исковой давности по кредитной карте не истек.

Следующая таблица содержит сводную информацию об отношении банков к должникам.

Название банка Действия в отношении должников
Сбербанк Первая просрочка не станет поводом для обращения в суд. Предусмотрена возможность предоставления отсрочки (кредитных каникул) или реструктуризации
ВТБ24 Различные уступки заемщикам с просроченной задолженностью, если причина образования долга расценена банком как уважительная. Злостным неплательщикам направляют уведомление с требованием полного закрытия долга и обращаются в суд
Тинькофф Банк При отсутствии оплаты организация решает вопрос с должником в суде в течение трехлетнего срока
Восточный экспресс банк Решает вопросы с задолженностью в судебном порядке. В случае злостного уклонения от обязательств долг заемщика может быть передан в коллекторское агентство
ОТП Банк При обращении в суд для истребования долга банк исходит из стандартного срока давности – 3 года

Все российские кредитные организации стараются решать вопросы с должником до того, как истечет исковая давность.

В качестве инструментов воздействия могут быть выбраны устные уведомления по телефону, заказные письма с требованиями досрочного погашения, а также передача задолженности по кредиту коллекторским агентствам.

При рассмотрении дела заемщика в суде, а также его ходатайства о признании исковой давности истекшей решающее значение будет иметь отношение плательщика к своим долговым обязательствам.

Срок исковой давности по кредитной карте

Рассмотрим, что такое срок исковой давности по кредитной карте. В статье проанализируем ключевые моменты, которые необходимо знать заемщикам.

Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

Кредитная карта – это уникальный банковский продукт, который предусматривает множество моментов использования.

К сожалению, клиенты кредитно-финансовых организаций не изучают все аспекты при выборе кредитки. Отдельного рассмотрения заслуживает срок исковой давности по кредитной карте.

В данной статье мы предоставим информацию, касательно этого периода. Надеемся, что сведения будут вам полезны.

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности – это промежуток времени, в течение которого банк имеет право потребовать возврата выданных средств. Это обусловлено обязательствами по заключенному соглашению.

Читайте также:  Исполнительный лист пришел по месту работы должника, что будет?

Процесс может быть выполнен через судебную инстанцию с заемщика, поручителя или правопреемника.

Также существует период исковой давности по кредиту, подробно ознакомиться с информацией вы можете в отдельной статье.

Согласно статье 196 Гражданского Кодекса РФ, по стандартному правилу период составляет 3 года. Главным и серьезным моментом является правильный подсчет данного периода. По истечении данного временного промежутка финансовая организация имеет право обратиться в суд в соответствии с действующим законодательством РФ.

Если решение будет принято в пользу кредитора, то свою работу начнут судебные приставы. Неприятным исходом всех событий может быть ситуация, когда вся собственность клиента будет описано с целью погашения задолженности перед кредитно-финансовой организацией.

Как рассчитывать срок

Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

Итак, срок исковой давности предполагает 3 года. Существует два важных момента, которые стоит учитывать:

  • началом считается дата окончания договора о кредитной карте;
  • точкой отсчета является дата последнего зачисления денежных средств.

Вышеперечисленные моменты стали основной для различий во мнениях между специалистами. Некоторые юристы считают, что можно рассчитывать период по каждому отдельному платежу. Поэтому у заемщиков возникает множество вопросов.

Рассмотрим законодательный аспект, а именно статью 200 Гражданского Кодекса РФ. Начало периода исковой давности выполняется с момента, когда сторона, чьи права были нарушены, узнала об этой ситуации. Таким образом, при первом пропуске платежа банк узнает данные сведения. Именно с этого момента может выполняться расчет.

Может ли срок прерываться

Так как срок рассчитывается по каждому платежу отдельно, то при внесении средств он может прерываться. Это является преимуществом для банка, поэтому организация может использоваться различные хитрости, о которых мы расскажем далее.

Возобновление сроков представлено моментами:

  • общение заемщика с банком – заказные письма, телефонные звонки или личные встречи;
  • внесение средств на карту;
  • возобновление льготного периода.

К сожалению, некоторые заемщики решают использовать срок исковой давности в качестве возможности не платить по кредитке. Но мы не рекомендуют пытаться таким образом, обмануть банк. Старайтесь перед выбором нового банковского продукта рассчитывать свои материальные возможности.

Отношение банков к сроку исковой давности

Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

Для клиента выгоден короткий срок исковой давности, так как он является основанием для прекращения выполнения обязательств. Для кредитно-финансовых организаций выгоден продолжительный срок. Это обусловлено следующими моментами:

  • банк имеет большое количество времени для судебного и внесудебного воздействия на клиента;
  • длительная просрочка = большее количество процентов и пени на нее начисляется.

Учитывая вышеперечисленные моменты, становится понятно, что банки не оповещают клиентов о наступлении данного периода. Обычно кредитно-финансовые организации вспоминают об этом к завершению периода.

При этом банки могут прибегать к определенным хитростям:

  • внесение платежа от имени клиента через терминал, тем самым продлевая срок исковой давности;
  • может быть предложена реструктуризация;
  • сотрудники могут предложить списать штрафы или оформить льготные каникулы;
  • может быть зафиксирован любой контакт заемщика с кредитором;
  • другие действия, которые указывают на согласие заемщика с долгом.

Все это продлевает сроки. Обратите внимание, что предельное количество лет предусматривает не более 10 лет. Он распространяется только на банковские продукты, которые были оформлены после 1 сентября 2013 года.

Если по истечению всех сроков банк требует с заемщика выплаты обязательств, то владелец кредитки имеет полное право обратиться в суд, так как правила распространяются на все требования оплаты, предъявленные в любой форме.

Срок исковой давности по кредитной карте также существует. По общему правилу он предусматривает 3 года. К сожалению, многие заемщики не знают о подобном периоде. Поэтому специалисты рекомендуют постоянно повышать уровень финансовой грамотности. Также не забывайте про свои права и внимательно следите за действиями банка в этой ситуации.

Если у вас возникли какие-либо вопросы, касательно современного кредитования, то вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Брокер поможет разобраться в ключевых аспектах и сложностях, которые могут возникать при пользовании услугами кредитно-финансовых учреждений.

Можно ли не платить долги через 3 года?

Многие наслышаны про срок исковой давности, якобы позволяющий не платить долги, накопленные раньше этого срока: долги по коммунальным услугам, налогам, кредитам, членским взносам в СНТ и т. д., то есть если задолженности больше трех лет, то она автоматически «прощается» должнику и взыскать ее невозможно. Разберемся, так ли это на самом деле…

Гражданский кодекс РФ предусматривает так называемый срок исковой давности (п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ). Этот срок составляет 3 года. Смысл его в том, что в течение трехлетнего периода есть возможность в судебном порядке взыскать задолженность с неплательщика, а после истечения данного срока она истребованию и взысканию в судебном порядке уже не подлежит.

Читайте также:  Долг по кредитной карте Сбербанка, что делать и как списать в 2022

Срок исковой давности начинает отсчитываться не с момента, когда образовался сам факт задолженности, а с момента, когда кредитор узнал о том, что его должник-физлицо не исполняет свои обязанности по уплате.

Если кредитор своевременно отслеживает поступление текущих платежей, то дата, когда он узнал о просрочке, как правило, совпадает с очередной датой внесения платежа.

Тогда срок начинает отсчитываться со дня, следующего за днем оплаты, установленного договором.

Срок этот применим ко всем видам задолженности: банковским кредитам, долгам за ЖКХ, по налогам, взносам в садовые товарищества и т. д.

Применяется он и к обязательствам по уплате алиментов, но с некоторыми нюансами (п. 2 ст. 107 СК РФ). По нормам закона алименты присуждаются судом с момента подачи заявления о взыскании (а не за прошлые периоды).

Но есть возможность взыскать их и за период в течение трех лет до подачи искового заявления в суд.

При условии что получатель алиментов докажет, что пробовал ранее самостоятельно взыскать их со второго родителя, а именно:

  • письменно обращался к должнику (по e-mail, направляя заказные письма или телеграммы);
  • обращался к мировому судье для вынесения судебного приказа на взыскание алиментов.

Все доказательства того, что получатель предпринимал попытки обращения к должнику, нужно сохранить (почтовые квитанции, переписка и т. д.).

Если при этом второй родитель-должник, зная о долге, уклонялся от уплаты, то к задолженности и сумме неустойки применяется трехлетний срок (п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 56). А значит, взыскать можно долг, накопленный за три предшествующих года и плюс текущий долг, который будет копиться с момента обращения в суд.

При этом исковая давность не распространяется на те суммы алиментов, что уже присуждены судом, либо на суммы, закрепленные в нотариальном соглашении об уплате алиментов. Эти суммы можно будет взыскать в полном объеме, без учета срока исковой давности (п. 2 ст. 113 СК РФ).

Можно ли не оплачивать долги старше трех лет?

Несмотря на то что теоретически срок исковой давности применяется ко всем видам задолженности, по некоторым возникновение трехлетней просрочки фактически невозможно.

Так, при задолженности по членским взносам в садовый кооператив должник исключается из членов СНТ, а сумму долга можно оперативно взыскать в судебном порядке.

Аналогично с задолженностью по банковским кредитам. Уже при возникновении просрочки в пару месяцев банк применяет меры к ее взысканию. На практике не встречаются ситуации, чтобы банки три года бездействовали при наличии просрочек по кредиту у клиента.

При этом следует отметить, что трехлетний срок исчисляется не с даты оформления кредита, а с даты последнего невнесенного платежа (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Если заемщик гасит долг, но не полностью, а только его часть, то срок давности рассчитывается для каждой непогашенной в срок части (постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Если всё же возникнет ситуация, что банк за три года не принял никаких мер к должнику, то задолженность старше трех лет клиент вправе не платить.

Что касается задолженности по коммунальным услугам, то здесь возможно многолетнее накопление долгов. «Старые» долги можно не платить, но если должник решит всё же оплатить долг в пределах трехлетнего периода, ему следует четко указать это в назначении платежа.

Иначе оплаченная сумма автоматически будет зачтена в счет уплаты более ранней задолженности. Например, если долг накоплен за период с 2017 по 2021 года, то при оплате за последние три года, следует указать в квитанции, что «оплачивается задолженность за период 2019-2021 годов».

А долг за 2017-2018 годы с должника взыскать уже не удастся.

Должникам следует иметь в виду, что при получении судебного приказа у них есть 10 дней на подачу возражения на него. Если проигнорировать приказ, кредитор взыщет с него задолженность за весь период.

Заявить о том, что срок исковой давности истек (с целью уменьшить сумму долга) должен непосредственно должник. В этом случае можно избавиться от обязанности по уплате «старых» долгов.

Если этого не сделано, суд обяжет уплатить всю сумму, заявленную кредитором.

Итоги

Не всегда должники имеют возможность не платить долги, по которым истекли сроки исковой давности. Есть определенные нюансы по погашению задолженности по алиментам, коммунальным услугам. Заявить о применении срока исковой давности — задача самого должника.

Подробнее о порядке и сроке уплаты налогов узнайте в нашей рубрике «Уплата налогов (взносов)».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *