Сроки и этапы банкротства физ. лиц в 2022 году

У вас накопились долги, и кредиторы не дают прохода. Вы подумываете о банкротстве, но не знаете нюансов. Я расскажу, с чего начать и сколько длится процедура банкротства физического лица.

Что следует знать о банкротстве физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается установление судом/через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – МФЦ) факта неплатежеспособности гражданина. А именно невозможности им:

  • Исполнять финансовые обязательства перед третьими лицами.
  • Вести расчеты с кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц регламентируется главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.

Такой процесс может начать любой гражданин при соблюдении определенных условий:

  1. В судебном порядке — если его совокупный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 руб. и имеется просрочка по уплате платежей более 3 месяцев.
  2. Во внесудебном порядке — задолженность составляет от 50 000 руб. до 500 000 руб. (при этом не учитываются начисленные за просрочку платежа неустойки, проценты, убытки и иные финансовые санкции), в отношении его окончено исполнительное производство (при отсутствии имущества) и не возбуждено новое.

Важно: Согласно ст. 51 127-ФЗ дела о банкротстве должны быть рассмотрены в семимесячный срок с момента подачи заявления в арбитражный суд. Однако в реальности сроки могут быть как больше, так и меньше указанного.

См. также: Банкротство физических лиц

От чего зависят сроки банкротства

На сроки процедуры банкротства физического лица влияют различные факторы:

  1. Загруженность арбитражного суда в регионе проживания должника.
  2. Действия кредиторов (заявление ими ходатайств, оспаривание сделок).
  3. Действия должника (непредставление/несвоевременное представление документов суду, сокрытие имущества, обжалование решений суда).
  4. Личностные качества финансового управляющего (его загруженность, профессионализм).
  5. Наличие/отсутствие имущества для реализации и его состав.
  6. Размер долга.
  7. Финансовая состоятельность должника.
  8. Количество этапов процедуры и их длительность.

Также на сроки влияет:

  • Способ банкротства — судебный/внесудебный.
  • Несоответствие заявления о признании гражданина банкротом требованиям 127-ФЗ, а при внесудебном банкротстве — форме, утвержденной Приказом МФ РФ № 497. Если заявление имеет недостатки, суд/МФЦ может оставить заявление без движения до их устранения либо и вовсе отказать в его принятии.
  • Отсутствие предварительной договоренности с финансовым управляющим. Следует заранее определиться с СРО и потенциальной кандидатурой финуправляющего. Это связано с тем, что при отсутствии договоренности, СРО может отказать при запросе суда в предоставлении кандидатуры для ведения вашего дела. А без этого оно будет прекращено судом.
  • Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ. Далее проводятся торги, где оно реализуется. Обычно торги проходят в 3 этапа и как правило, на 1-2 этапе ликвидные объекты покупаются. Неликвидные же остаются до последнего, что также затягивает сроки рассмотрения банкротного дела.

Какие сроки ограничений после процедуры банкротства

Признание судом гражданина банкротом влечет следующие последствия — ст. 213.30 127-ФЗ:

  1. В течение 5 лет со дня вынесения такого судебного решения, он не вправе заключать кредитные договоры и/или договоры займа без уведомления кредитора/займодавца о факте своей несостоятельности.
  2. Невозможность инициирования новой процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. Если оно будет возбуждено кредиторами — долги не будут списаны.
  3. В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица и быть его учредителем.
  4. Не вправе занимать в течение 10 лет руководящие должности в кредитной организации и иным образом участвовать в ее управлении.
  5. В течение 5 лет ему запрещено занимать руководящие должности в страховых/ микрофинансовых компаниях, ПИФах, ПФР, НПФ, и иным образом управлять ими.

Если гражданин утратил статус индивидуального предпринимателя менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после этого ему запрещено — п. 3 ст. 223.6 127-ФЗ:

  • Регистрироваться в качестве ИП.
  • Вести предпринимательскую деятельность.
  • Быть руководителем юридического лица.

Сколько месяцев длится банкротство при внесудебном порядке

Срок внесудебного банкротства — 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ

  • С 1 сентября 2020 года для физических лиц стал возможен внесудебный порядок банкротства — § 5 127-ФЗ.
  • Данный алгоритм представляет собой упрощенное производство, и выглядит следующим образом:
  1. Физическое лицо готовит и подает заявление о признании его банкротом с приложением документов (списка всех известных кредиторов, копии его паспорта и документа, подтверждающего место жительства/пребывания и др.) через МФЦ (по месту жительства/месту пребывания).
  2. МФЦ проверяет соответствие заявителя установленным требованиям и достаточность документов — 1 рабочий день.
  3. МФЦ включает сведения о нем в ЕФРСБ — в течение 3 рабочих дней.
  4. Через 6 месяцев с момента включения сведений о должнике в ЕФРСБ процедура внесудебного банкротства будет завершена. С этого момента лицо освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами, указанными в его заявлении. Долги признаются безнадежной задолженностью и не подлежат взысканию.
  5. В день завершения процедуры МФЦ вносит сведения о ее завершении в ЕФРСБ.

Таким образом, срок процедуры внесудебного банкротства — 6 месяцев с момента включения сведений о возбуждении данной процедуры в единый реестр (ЕФРСБ).

Что делать, если имущественное положение должника улучшилось

Если материальное положение должника в период внесудебного банкротства улучшилось (появилось имущество или доход достаточный для полного погашения долга или большей его части), ему необходимо уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней.

В этом случае МФЦ прекращает процедуру и в течение 3 рабочих дней вносит об этом сведения в ЕФРСБ. После чего взыскание задолженности в отношении должника проводится в рамках исполнительного производства. Повторно обратиться с заявлением о признании банкротом в МФЦ возможно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Сколько длится судебное банкротство физического лица по закону

Сроки рассмотрения дела во многом зависят от грамотных действий финансового управляющего

При рассмотрении дела о банкротстве физлица применяются следующие процедуры — ст. 213.2 127-ФЗ:

  • Реструктуризация долгов.
  • Реализация имущества гражданина.
  • Мировое соглашение.

В зависимости от количества этапов банкротства и их продолжительности срок может меняться. Далее рассмотрим, как это происходит на практике.

Какие этапы выделяют и сколько длится каждый из них

Далее рассмотрим этапы более детально.

Этап 1 — Подготовительный

Исходя из приблизительных сроков, которые складываются из сложившейся практики юристов, с момента принятия должником решения обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом и до момента подачи необходимых документов, проходит в среднем от 1 до 3 месяцев. В этот период должник:

  1. Определяется с СРО (саморегулируемая организация), кандидатурой арбитражного управляющего — не менее недели.
  2. Собирает необходимый пакет документов (сведения о кредитах, о доходах, о движении денежных средств и пр.) для подачи заявления в арбитражный суд. Срок будет зависеть от того, какие документы уже есть в наличии, и какие нужно запросить. Сбор, запрос их в компетентных органах и получение — около 1 месяца.
  3. Уточняет банковские реквизиты для оплаты госпошлины (в арбитражном суде или на его сайте), оплачивает пошлину в размере 300 руб. и вносит средства для оплаты вознаграждения управляющему в размере 25000 руб. на депозит суда — до 3 дней.
  4. Готовит и подает в суд заявление о признании его банкротом с приложением необходимых документов — около 1 недели. Если заявление направляется почтой, добавьте время на пересылку — 1-2 недели.
  5. Дожидается принятия заявления судом к производству — в течение 5 дней и назначения первого судебного заседания — от 15 дней до 3 месяцев.
Читайте также:  Что такое потребительский кредит простыми словами

Этап 2 — Реструктуризация долгов

Под реструктуризацией понимается процедура восстановления платежеспособности гражданина и погашение задолженности перед кредиторами согласно утвержденному собранием кредиторов плану реструктуризации долгов. Максимальный срок проведения — до 3-х лет.

Решение о переходе к данному этапу принимается арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве. Если имущественное положение должника и размер его постоянного дохода плачевны, этот этап может быть пропущен судом. В этом случае он сразу переходит к реализации имущества.

Введение реализации имущества, минуя стадию реструктуризации, значительно сократит срок действия банкротства физических лиц.

Этап 3 — Реализация имущества

Под реализацией понимается процедура, позволяющая соразмерно удовлетворить требования кредиторов и освободить гражданина от долгов. Срок процедуры — не может превышать 6-ти месяцев с момента ее введения, однако при наличии оснований он может быть неоднократно продлен по ходатайству финансового управляющего.

Конечный срок реализации будет зависеть от необходимости:

  • Проведения проверок сомнительных сделок.
  • Проведения розыска утерянного/скрытого имущества.
  • Привлечения сторонних экспертов для проведения оценки имущества, требующего специальных познаний (антиквариат, предметы искусства и пр.).
  • Организации торгов/назначения повторных/публичных, если первые не состоялись.
  • Осуществления действий по возврату имущества (проданного должником) в конкурсную массу.
  • Урегулирования разногласий между финансовым управляющим и залогодержателем относительно порядка реализации имущества (иногда на это уходит от 1 до 2 месяцев).

Далее рассмотрим, при каких обстоятельствах управляющий может уложится в отведенный законом 6-ти месячный срок и завершить третий этап:

  • Физлицо не совершало сделок по отчуждению (продажа, дарение) имущества за последние 3 года, предшествовавшие несостоятельности.
  • Отсутствие у должника ценного/залогового имущества.
  • Своевременное включение требований кредиторов в реестр.

Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах (6-ти месячный срок процедуры реализации), длительность признания физлица несостоятельным вместе с подготовительным этапом ориентировочно составит 6-8 месяцев.

Обратите внимание, отсутствие у гражданина ликвидного имущества (транспортных средств, недвижимости, драгоценностей и пр.) не отменяет этап реализации, просто делает его менее длительным — до 4 месяцев.

В этом временном интервале финуправляющий:

  1. Анализирует финансовую деятельность физлица за 3 года, предшествующих введению процедуры.
  2. Готовит реестр требований кредиторов и проводит собрание.
  3. Составляет опись имущества. Если его нет, суду предоставляется специальный акт, где указывается об отсутствии конкурсной массы и подтверждении этого факта документально (утверждается собранием кредиторов).
  4. Готовит итоговый отчет.

Длительность этапа реализации определена особенностями порядка рассмотрения дел о несостоятельности:

  • Включение требований кредитора в реестр — 2 месяца. В этот период кредиторы могут предъявить свои претензии должнику. Если требования заявлены с нарушением срока, они не подлежат включению в реестр и удовлетворяются в последнюю очередь при наличии средств. Течение этого срока начинается с момента публикации сообщения в газете «Коммерсант».
  • Формирование и корректировка конкурсной массы. В зависимости, например, от необходимости оспаривания управляющим спорных сделок за предыдущие 3 года (безвозмездных, с предпочтением в пользу одного из кредиторов, с близкими родственниками) срок может затянуться — на 1-3 года.
  • Проведение торгов — не менее месяца. А в случае назначения повторных/публичных — дополнительно 1-3 месяца.
  • Расчеты с кредиторами/составление итогового отчета финуправляющего — 1-2 недели.

Важно! На любом этапе процедуры банкротства, кредиторы и должник могут прийти к мировому соглашению. Инициатором может выступить любая из сторон.

Какой максимальный срок процедуры банкротства физических лиц

В 127-ФЗ не содержится указаний на максимальный срок всей процедуры банкротства. Такие сроки указаны лишь для отдельных процедур в рамках дел о банкротстве.

Так, если судом был введен этап реструктуризации задолженности, его продолжительность не может быть — ст. 213.14 127-ФЗ:

  • Более 3-х лет со дня утверждения судом плана погашения (при условии одобрения его собранием кредиторов).
  • Более 2-х лет — если нет одобрения кредиторов.

Процедура реализации имущества гражданина вводится судом на срок не более 6 месяцев. Данный срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству заинтересованных лиц — п.2 ст. 213.24 127-ФЗ.

По внесудебному банкротству срок составляет 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее по тексту — ЕФРСБ) — ст. 223.6 127-ФЗ.

Необходимо понимать, что ускорить обязательные этапы процедуры банкротства при судебном порядке сложно, поскольку все зависит не только от вас, но и от других участников процесса (кредиторов, финуправляющего, организатора торгов). Однако физлицо своими действиями может способствовать сокращению данных сроков. Для этого от него требуется:

  • В период рассмотрения дела находиться на связи с финуправляющим.
  • Своевременно предоставлять необходимые сведения/справки/документы по запросу суда.

Кроме этого, участие в банкротном деле грамотного юриста, поможет не допустить должнику ошибок, которые могут затянут дело на несколько лет. Таким образом, максимальный срок банкротства не ограничен, и процедура будет продолжаться до момента, пока не будут пройдены все необходимые этапы.

Частые вопросы

В: Как долго длится процедура банкротства физического лица?

О: Длительность процесса зависит от различных факторов и способа банкротства. При внесудебном — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ, в судебном — от 7 месяцев до 3 лет.

  1. В: Сколько длится процедура банкротства физического лица по кредитам и займам по времени?
  2. О: Столько же, как и при обычном банкротстве — от 1 до 3 лет.
  3. В: Сколько длится суд по банкротству физлица?
  4. О: Судебное рассмотрение в зависимости от количества этапов (реструктуризация/реализация) в среднем длится от 7 месяцев до 3 лет.

Шпаргалка

  1. Срок при внесудебном банкротстве — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
  2. Процесс признания гражданина несостоятельным в судебном порядке состоит из нескольких этапов и может продолжаться от 6 месяцев до 3 лет.

  3. Этап реструктуризации долгов может быть пропущен судом по ходатайству должника при отсутствии у него ликвидного имущества. Это значительно сократит срок процедуры.
  4. Максимальный срок банкротства законом не ограничен. Длительность процедуры будет зависеть от количества необходимых этапов.

Планируете ли вы в ближайшее время обратиться с заявлением о признании себя банкротом? Какой способ банкротства физических лиц вам подходит?

Банкротство физических лиц в 2022 году: пошаговая инструкция ✅ ЮГ «Делу время»

Сегодня процедура банкротства может применяться не только в отношении юридических лиц, но и для обычных граждан, попавших в сложные ситуации.

Действующие нормы закона и существующая практика позволили сформировать порядок проведения банкротства. Он включает в себя несколько наиболее важных этапов.

Наша пошаговая инструкция поможет понять правильную последовательность и особые нюансы процедуры.

Банкротство физических лиц в 2021 году: пошаговая схема

Существующий порядок признания банкротом юридического лица несколько отличается от оформления денежной несостоятельности обычного гражданина.

Порядок банкротства юридического лица прежде всего направлен на оздоровление компании и улучшение ее положения.

Однако для верного прохождения каждого этапа необходимо обладать юридическими знаниями и опытом, поэтому подобные дела лучше доверять профессионалам.

Какие требования установлены для потенциальных банкротов

Действующий порядок признания гражданина банкротом подразумевает наличие трех важных условий для дальнейшего инициирования процедуры:

  1. Общая сумма накопившихся задолженностей — более 500 000 рублей.
  2. Время неисполнения платежных обязательств должником — более 3 месяцев.
  3. Сложное материальное положение гражданина, которое действительно делает регулярное исполнение его обязательств перед кредиторами невозможным.

Инициировать процедуру банкротства можно и при меньшей сумме задолженности или при меньшем периоде неуплаты. Однако делать это нужно только в том случае, если вы уверены, что средств для дальнейших расчетов точно не хватит.

Если порядок банкротства физических лиц будет соблюден, а вся процедура — успешно завершена, списать удастся практически все виды долгов. Исключение — задолженности личного характера и различные судебные компенсации.

Читайте также:  Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Подготовка документов

Порядок признания банкротом физического лица включает в себя такой этап, как сбор необходимых документов. Формирование пакета бумаг желательно начинать заранее, чтобы к моменту обращения в судебный орган все было готово. Мы подготовили для вас пошаговый план по сбору документов. В перечень обязательных бумаг входят:

  1. Личные данные заявителя: копии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или о разводе и прочее.
  2. Сведения о трудовой деятельности гражданина, справка из центра занятости.
  3. Сведения о счетах, которые были открыты на имя заявителя.
  4. Перечень кредиторов с указанием суммы задолженности для каждого.
  5. Документы на имущество, принадлежащее заявителю.
  6. Судебные бумаги, если кто-то из кредиторов подавал иск.
  7. Другие документы по задолженностям: штрафы ГИБДД, налоговые задолженности, долговые расписки и прочее.

Точный перечень документов для банкротства может различаться в зависимости от конкретной ситуации. Например, к основным бумагам могут быть приложены медицинские справки, если неспособность гражданина отвечать по его финансовым обязательствам напрямую связана с ухудшением здоровья.

Признание банкротом в судебном порядке предусматривает обязательную оплату госпошлины, а также внесение денежных средств для последующего финансирования услуг арбитражного управляющего.

Подготовка заявления

От юридической грамотности подготовленного обращения во многом будет зависеть дальнейший порядок признания банкротом. Обязательной формы законом установлено не было, однако во время оформления необходимо придерживаться следующих правил:

  1. В левом верхнем углу оформляем «шапку» обращения. Сначала идет наименование суда, далее — ФИО, адрес и паспортные данные должника, а затем — перечисление всех кредиторов с указанием адреса каждого.
  2. Далее идет описание причин и обстоятельств, которые вынудили человека инициировать процедуру банкротства.
  3. В просительной части формируются требования о признании гражданина банкротом, а также о назначении финансового управляющего.

В конце заявления перечисляются все документы, которые к нему прилагаются. Читайте нашу статью о том, как составить и подать заявление на банкротство.

Если неплательщик желает инициировать банкротство в судебном порядке, готовое письменное обращение может быть направлено путем личного визита, по почте или электронным способом.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Этап назначения финансового управляющего

Если должником было инициировано судебное банкротство, порядок действий подразумевает обязательное привлечение финансового управляющего. Он формирует реестр требований кредиторов, устанавливает отсутствие или наличие имущества для конкурсной массы, проверяет, действительно ли можно признавать человека банкротом.

Закон требует, чтобы управляющий вел свою деятельность в рамках СРО (саморегулируемая организация арбитражных управляющих). Сумма его вознаграждения фиксирована и составляет 25 000 рублей.

Банкротство как судебная процедура

Как только обращение и все дополнительные документы были поданы, суд назначает дату первого заседания. Во время него выясняется текущее материальное положение лица, степень обоснованности банкротства и прочее. Далее утверждается управляющий, а также вводится процедура реструктуризации задолженностей или продажи имущества.

Чаще всего судебный орган сразу вводит именно реализацию. Процесс может длиться около 6 месяцев. За это время выявляются материальные ценности неплательщика, далее они отправляются на торги. Заключительным этапом становятся выплаты по задолженностям.

Квартира или иное единственное жилое помещение неплательщика на торги не отправляется. Однако это жилье не должно быть слишком крупным по площади и не должно быть куплено уже после того, как у неплательщика образовались задолженности. В противном случае жилье может быть реализовано с последующим приобретением гражданину меньшего по площади помещения.

Когда будут списаны долги

По окончании всех процедур суд проводит изучение представленного финансовым управляющим отчета. Если никаких проблем не возникло, и порядок признания лица банкротом нарушен не был, судебный орган принимает решение об аннулировании задолженностей.

В среднем процесс занимает 8–9 месяцев. Более сложные дела могут растянуться на период до 2 лет.

Можно ли пройти внесудебное банкротство самостоятельно: краткая инструкция

Банкротство во внесудебном порядке представляет собой упрощенную процедуру, которая может быть инициирована при выполнении двух условий:

  1. Общий размер непогашенных обязательств — от 50 000 до 500 000 рублей.
  2. Все исполнительные производства закрыты по причине отсутствия материальных ценностей для реализации.

Если неплательщик по этим требованиям проходит, можно инициировать признание банкротом во внесудебном порядке самостоятельно. Схема действий следующая:

  • Составление перечня кредиторов. Указываем наименование каждой организации, юридический адрес и сумму задолженности.
  • Обращение в МФЦ по месту жительства и составление заявления. Сотрудник организации может помочь с формированием документа.
  • Далее готовое обращение передается МФЦ. Заявителю предоставляется подтверждающая расписка.

Если проблем с проверкой имущества и прочими нюансами не выявится, по окончании 6 месяцев МФЦ принимает решение о списании задолженностей. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашей статье о самостоятельном банкротстве.

Банкротство в судебном и внесудебном порядке: последствия

Вне зависимости от того, какой порядок процедуры банкротства был выбран, последствия включают в себя:

  1. Невозможность повторного прохождения банкротства в течение 5 лет после процедуры.
  2. Обязанность признанного банкротом человека информировать о своем статусе при оформлении кредита — в течение 5 лет.
  3. Невозможность занимать должность генерального директора, входить в Совет директоров — в течение 3 лет.
  4. Невозможность руководить банком — в течение 10 лет.

Подробнее читайте в нашей статье «Последствия банкротства».

Сроки проведения банкротства

Сроки оформления банкротства в каждом конкретном случае могут существенно различаться. Это зависит от суммы задолженности, наличия имущества для конкурсной массы, загруженности инстанций.

В среднем банкротство в судебном порядке может занимать от 6 месяцев до 3 лет. Упрощенная процедура, как правило, длится около 6 месяцев (при отсутствии претензий от кредиторов).

Сколько стоит оформление банкротства

Стоимость судебного банкротства складывается из следующих сумм:

  • Госпошлина — 300 рублей.
  • Оплата услуг финансового управляющего — 25 000 рублей.
  • Другие расходы, включая оплату услуг оценщика, публикации о банкротстве и прочее — до 20 000 рублей.

Внесудебное банкротство проводится бесплатно. Гражданин не оплачивает госпошлину и не совершает иных платежей. Больше информации ищите в нашей статье «Банкротство физических лиц».

Банкротство — это всегда трудоемкая работа, требующая безукоризненных знаний и обширного опыта. Для получения квалифицированной помощи по избавлению от долгов обращайтесь в компанию «Делу время». Наши специалисты проведут консультацию, окажут всестороннюю поддержку и помогут добиться желаемых результатов.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Сроки и этапы банкротства физических лиц и ИП: от мыслей о банкротстве до «списания долгов»

Цена и сроки процедуры банкротства – вот что обычно интересует людей, задумывающих о личном банкротстве. Цену за процедуру банкротства физического лица можно с точностью до 100% рассчитать на нашем сайте.

А вот сроки процедуры банкротства физического лица с такой точностью рассчитать не получится, несмотря на то, что согласно статье 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок не превышающий 7 месяцев с момента подачи заявления в Арбитражный суд. В реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц, инициированные в октябре 2015 года, не закончились до сих пор. Максимальный срок банкротства на самом деле ничем не ограничен, и процедура будет идти до тех пор, пока не будут проделаны все необходимые мероприятия.

Получить бесплатную консультацию Рассчитать стоимость банкротства

Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.

Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд.

Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.

Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:

  • на практике этот вариант практически не работает;
  • сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.

Срок этапа: не менее 7 дней

Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 2000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован.

Читайте также:  Рефинансирование займа под залог ПТС в 2022

За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах.

Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».

Срок этапа: около 3-4 недель

Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств.

Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи.

Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:

  • на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
  • на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
  • перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.

Доверить банкротство «Долгам.НЕТ»

Срок завит от юридических навыков потенциального банкрота, либо от компетентности и расторопности сотрудников юридической фирмы, в которую Вы решили обратиться. Нам известны случаи, когда нерасторопные фирмы мурыжили потенциального банкрота около года.

В «Долгам.НЕТ» этот этап в среднем составляет около 2-х дней. Срок этапа: обычно 5-7 дней

Этот срок согласно Арбитражному процессуальному кодексу не должен превышать 5 рабочих дней, однако в реальности из-за загруженности судов эти сроки могут быть существенно дольше.

Кроме того, суд может на этом этапе оставить заявление без движения, если не приложены все необходимые документы. Срок оставление без движения обычно составляет около 1 месяца.

Поэтому лучше потратить чуть больше времени на сбор документов, чтобы избежать оставления судом заявления о банкротстве без движения.

Срок этапа: от 15 дней до 3 месяцев

В небольших регионах первое судебное заседание обычно назначается через один месяц после принятия заявления к производству. В крупных регионах, например в Москве, средний срок этого этапа составляет 1,5-2 месяца.

Срок зависит от региона и загруженности суда, рабочего графика судьи. Срок этапа: обычно 5-6 месяцев

Этот этап может наступить в случае, если не заявлено ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Либо в случае, если ходатайство было заявлено, а суд его не удовлетворил. В этих случаях срок банкротства граждан продлевается минимум на 5 месяцев, а на плечи гражданина могут лечь дополнительные расходы. Подробнее…

Срок этапа: обычно 6 месяцев

Срок процедуры реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев. Минимальный срок — 3-4 месяца. Максимальный — не ограничен. Есть процедуры банкротства физических лиц, которые были запущены в октябре 2015 года и до сих не завершились, но не в нашей практике!

Кредиторам отводится 2 месяца для того, чтобы заявить свои требования в реестр требований кредиторов. Срок начинает исчисляться с момента публикации сообщения в газете «Коммерсантъ». На публикацию в печатном издании нужно время: около 2 недель до выхода в печать после введения судом процедуры банкротства.

Этот срок отводится только для заявления требований в реестр, эти требования еще должны быть рассмотрены судом. Иногда требования рассматриваются довольно-таки длительное время. К примеру, если к требованию не приложены обязательные документы, суд оставляет заявление кредитора без движения.

Также кредитор может обратиться с заявлением об установлении размера требований по истечении указанного срока. В этом случае суд также обязан рассмотреть заявление кредитора. Такие требования называются «зареестровыми» и удовлетворяются в последнюю очередь.

Суд не вправе завершить процедуру банкротства до тех пор, пока не будут рассмотрены все заявления кредиторов об установлении своих требований. Именно поэтому данный этап может растянуть процедуру банкротства на более длительный срок.

Фронт работы финансового управляющего довольно-таки велик. Он сможет провести процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица в течение 5-6 месяцев лишь в случае, если у банкрота:

  • Отсутствуют оспоримые сделки с имуществом за последние 3 года;
  • Нет залогового, недвижимого имущества, предметов роскоши и т.д.;
  • Кредиторы либо не заявили свои требования, либо это сделали оперативно.

При таком раскладе минимальный срок процедуры банкротства физлица от мысли о банкротстве до сбора документов составляет 6-7 месяцев. В среднем же этот срок составляет 8-10 месяцев. Причем как Вы, надеемся, поняли, в реальности сроки могут быть больше по независящим от Вас причинам. Самое главное, чтобы сроки процедуры банкротства не повышались из-за Ваших ошибок и ошибок Ваших юристов.

Мы поможем избежать ошибок при банкротстве физического лица. Мы не даем глупых рекламных обещаний, что процедура банкротства займет у Вас 2-3 месяца. Обещаем, что мы сделаем все, чтобы завершить Вашу процедуру в кратчайшие сроки – от 7-8 месяцев с момента заключения договора! Предоставим Вам удобную рассрочку и отличные цены на банкротство физических лиц «под ключ»! Звоните 8-800-333-89-13.

Если в преддверии банкротства (за 3 года до принятия заявления о банкротстве к производству) Вы каким-либо способом перевели имущество на близких родственников, то существует риск оспаривания таких сделок.

Подробнее об этом в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Причем оспаривание сделок – эта та категория споров, которая наиболее часто доходит до рассмотрения в коллегии по экономическим спорам Верховного суда, пройдя перед этим первую инстанцию, апелляцию, кассацию. Именно поэтому, оспаривание сделок может затянуться на год.

Оспаривание сделок должника в процедуре банкротства — одна из самых основных причин, по которым сроки банкротства могут существенно затянуться.

Залоговое и недвижимое имущество в процедуре банкротства физического лица реализуется через электронные торги.

Предварительно финансовый управляющий утверждает порядок реализации имущества в суде, а для залогового имущества порядок реализации должен утвердить и залоговый кредитор. Утверждение порядка реализации имущества занимает в среднем 1-2 месяца.

Порядок реализации утверждается лишь после завершения этапа 7.1. (включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов).

После утверждения порядка реализации имущества в суде делается публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) о предстоящих торгах. Если торги не состоялись (не поступило ни одной заявки), делается еще одна публикация о предстоящих повторных торгах с понижением стартовой цены на 10%.

Если повторные торги не состоялись имущество продается через публичное предложение с пошаговым снижением цены. Таким образом, не особо ликвидное имущество может реализовываться до полугода. Если имущество так никто и не приобрел, финансовый управляющий предлагает его забрать кому-либо из кредиторов.

В случае, если никто из кредиторов не изъявил желания оставить имущество за собой, имущество оставляется за банкротом.

Максимальные сроки банкротства физического лица

В нашей статье мы постарались разъяснить Вам, что максимальные сроки банкротства физического лица в некоторых случаях могут достигать нескольких лет, а рекламные слоганы о банкротстве за 3 месяца – ничто иное, как нечестный рекламный ход, поскольку на продолжительность процедуры банкротства оказывают влияние множество факторов!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *