Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022

За первое полугодие 2020 г. более 3,5 тыс. клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, обратились в банк «Открытие»; реструктуризация кредита была одобрена в 59% случаев (по данным ЦБ РФ). Реструктуризация является перерасчетом в соответствии с действующим кредитным договором и позволяет снизить финансовую нагрузку.

Общая информация о реструктуризации кредита в банке «Открытие»

Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022В 2020 году реструктуризация в банке «Открытие» одобрена в 59% случаев.

Реструктуризация — коррекция условий уже действующего договора с целью облегчения финансовой нагрузки заемщика без оформления новых кредитных обязательств. Процедура инициируется клиентом при ухудшении финансового положения.

Банк определяет, какие причины являются достаточным основанием для реструктуризации, самостоятельно.

Это может быть:

  • снижение суммы ежемесячного дохода, в т. ч. в связи с переводом на другую должность или сокращением рабочего графика;
  • увольнение, сокращение, ликвидация предприятия;
  • длительное заболевание, получение статуса инвалида;
  • декретный отпуск;
  • прохождение службы в Вооруженных силах РФ.

Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022Реструктуризацию проводят при увольнении с работы.

Реструктурировать заем можно только в том банке, в котором он оформлен. Новым клиентам (тем, кто взял кредит в другой кредитно-финансовой организации и хочет перевести его в «Открытие») доступно рефинансирование — погашение имеющегося займа за счет нового.

Главные особенности

Существует несколько вариантов реструктуризации:

  1. Продление. Ежемесячный платеж уменьшается за счет пролонгации срока выплат. Это связано с увеличением переплаты по кредиту.
  2. Кредитные каникулы. Срок отсрочки — от нескольких месяцев до года. Каникулы могут предоставлять только на основную сумму задолженности, а проценты должны выплачиваться в соответствии с графиком.

Другие способы — частичное списание задолженности (штрафов и пеней), снижение процентной ставки и изменение валюты — практикуются редко.

Условия программы

Реструктурировать можно ипотеку, автокредит или кредит наличными на сумму до 3 млн руб. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на увеличенный лимит — до 5 млн руб. Банк «Открытие» предлагает годовую ставку 11,9%. Договор заключается на 12-60 месяцев. Программа позволяет получить дополнительную сумму наличными. Досрочно погасить реструктурированный кредит можно без ограничений.

Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022Вы можете реструктуризовать ипотеку и автокредит.

Кто может оформить продукт

Подать заявку на реструктуризацию могут должники, у которых появились финансовые трудности: произошло увольнение или ликвидация предприятия, снизился доход, появилась необходимость взять длительный больничный.

Другие требования:

  • плательщик — физическое лицо;
  • кредитный договор открыт более 6 месяцев назад;
  • должник не пользовался кредитными каникулами или другой программой помощи клиентам от банка “Открытие”.

Требования к постоянным клиентам

Требования к клиентам, рассчитывающим на реструктуризацию в банке «Открытие»:

  • кредит оформлен 6 месяцев назад и более;
  • отсутствует просроченная задолженность (более 90 дней);
  • долг не находится на этапе судебного взыскания;
  • до выплаты очередного платежа осталось не менее 7 дней (на момент оформления сделки);
  • после даты последнего ежемесячного платежа прошло более 1 дня (провести реструктуризацию сразу после внесения средств невозможно).

Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022Важно, чтобы кредит был оформлен как минимум 6 месяцев назад.

К клиентам сторонних банков

Требования к должникам, претендующим на рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, не отличаются от аналогичных к постоянным клиентам “Открытия”. Например, должны отсутствовать просрочки, необходимо наличие у плательщика источника стабильного дохода.

Нюансы оформления

Порядок реструктуризации похож на процедуру оформления нового кредита. Нужно оставить заявку через сайт или лично, в любом удобном отделении банка «Открытие». Менеджеры подскажут оптимальный способ действий в зависимости от особенностей ситуации клиента. После получения предварительного одобрения необходимо готовить пакет документов и заключать сделку.

После подписания нового договора клиент будет платить по новому графику, утвержденному “Открытием”.

Перечень необходимых документов

Рефинансирование не требует сбора большого пакета документов.

Понадобятся:

  • паспорт заемщика;
  • второй документ, удостоверяющий личность: паспорт для поездок за границу, СНИЛС, военный билет;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ;
  • предыдущий кредитный договор;
  • справка из банка, подтверждающая отсутствие просрочек.

Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022Для реструктуризации понадобится паспорт заемщика.

Причины для отказа

Предоставление реструктуризации — не обязанность, а право банка-кредитора. В ответ на заявку может последовать отказ без объяснений.

Распространенные причины отрицательного решения:

  • негативная кредитная история;
  • неполный пакет документов;
  • отсутствие оснований для реструктуризации;
  • предоставление недостоверных данных;
  • задолженность просрочена более 90 дней;
  • отсутствие источника стабильного дохода;
  • долг находится на этапе судебного взыскания;
  • неблагонадежность заемщика и др.

Если заявление отклонили, необходимо попросить оформить отказ письменно. Документ понадобится, если заемщик решит обжаловать решение банка, обратившись в суд. Получить подробную консультацию по этому вопросу можно в консультационном пункте Роспотребнадзора, Службе по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России.

Еще одним выходом из ситуации является проведение процедуры личного банкротства заемщика. К этому способу стоит прибегать только в случае объективной и продолжительной во времени невозможности должника исполнять свои финансовые обязательства.

Отзывы о программе

Алексей, 29 лет, Москва:

При оформлении любого продукта в банке “Открытие” советую быть внимательным, а еще лучше — нанимать юриста-консультанта и брать с собой на оформление сделки. Менеджеры навязывают ненужные услуги, заставляют ждать дольше положенного срока и проявляют некомпетентность в простейших вопросах. Обращаться в банк не советую.

Валентина, 35 лет, Красноярск:

Несколько месяцев назад оставила заявку на рефинансирование через сайт банка “Открытие”. Быстро перезвонил менеджер и сообщил, что рефинансирование предварительно одобрено. Однако при личном визите в отдел обслуживания клиентов мне было отказано.

Менеджер, с которым общалась по телефону, разобрался, в чем была ошибка, и предложил проверить предварительное одобрение еще раз.

Процесс оформления провел быстро, ответственно подошел к вопросу оформления документов и выдаче дополнительных наличных средств.

Валерий, 42 года, Хабаровск:

Менеджеры “Открытия” смогли понять мою трудную ситуацию и предоставить реструктуризацию по 3 кредитам в разных банках. В других кредитно-финансовых организациях столкнулся с большим количеством проблем, получил несколько отказов. В “Открытии” все оформили на следующих день после первичного обращения. С новым графиком платить кредит стало намного проще.

Реструктуризация кредита в банке «Открытие»: условия и документы для оформления

На первый взгляд кредитование не может принести никаких проблем. Однако довольно часто клиенты сталкиваются со сложностями, которые касаются погашения долга.

Особенно часто подобные неприятности возникают при использовании солидной ссуды. В таком случае можно воспользоваться реструктуризацией в банке «Открытие».

Что такое реструктуризация?

  • Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022
  • Если по каким-то причинам клиент не может выплачивать долг, банк «Открытие» предложит реструктуризацию кредита.
  • Реструктуризация выглядит как перерасчет образовавшейся задолженности в соответствии с договором, подписанным ранее.
  • Реструктуризация кредита в банке «Открытие» позволяет:
  1. сделать перерыв и отсрочить регулярный платеж;
  2. вносить оплату только за проценты;
  3. уменьшить сумму ежемесячного платежа (платеж становится меньше, делая срок кредитования больше);
  4. увеличить срок договора, сохранив прежнюю ставку.

Помимо перечисленных вариантов допустимо вносить и другие изменения.

Особенности программы реструктуризации от компании «Открытие»

Финансовая компания предоставляет возможность рефинансировать задолженности других банков получив годовую ставку 11, 9%.

Эта услуга распространяется на ипотечные ссуды, автокредиты и кредиты наличными. Кроме этого данное предложение позволяет получить дополнительную денежную сумму лично в руки.

Условия реструктуризации кредита следующие: лимит суммы, доступной для получения составляет от 200 000 до 3 000 000 рублей. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на максимальный кредит до 5 000 000 рублей. Рефинансирование кредита не требует предоставления огромной кипы бумаг.

Для процедуры потребуется лишь паспорт и документ, подтверждающий наличие ссуды в другой организации (выписка из интернет-банка) – это базовые документы для реструктуризации кредита.

Огромным плюсом данной услуги является гарантированное одобрение. Однако, для этого потребуется выполнить некоторые простые условия. Также клиент должен иметь хорошую историю кредитования и у него должны отсутствовать долги по микрозаймам.

Условия продукта

Программа рефинансирования в конкретной компании дает возможность получения суммы от 50 000 до 500 000 рублей.

Что касается годовой ставки, она устанавливается индивидуально и имеет пределы от 9.9 % до 20.9 %. Договор заключается на срок от 12 до 60 месяцев.

Также есть и другие условия. Они таковы:

  1. Допустимо полное досрочное погашение задолженности. Перед этим действием необходимо оповестить банк о своих намерениях с помощью письменного заявления. В бумаге следует указать какую часть кредита хочется закрыть. После заключения договора клиенту выдается кредитка.
  2. Банк обязательно предложить застраховать жизнь, здоровье или финансовые риски. Это не обязательно и зависит только от желания заемщика.
  3. Клиент должен иметь платежеспособный возраст 21 год на момент подписания контракта и 68 лет на момент последнего платежа.
  4. Гражданство России и прописка в месте расположения банка.
  5. Длительность общей карьеры не менее года.
  6. Трудоустройство на последнем месте работы в течении 3 и более месяцев.
Читайте также:  Что такое потребительский кредит простыми словами

Полезная статья: Онлайн заявка на дебетовую карту «Opencard» банка Открытие.

Процесс оформления

Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022

Поскольку данная программа является займом на определенную цель процесс оформления договора будет отличаться от других продуктов. Отличия таковы:

  • Должник обязан предоставить банку документы по ссудам, взятым в других кредитных компаниях и подлежащим рефинансированию.
  • После оплаты кредитов за счет полученных денежных средств у клиента есть 2 месяца на то, чтобы доказать их отсутствие. Для этого потребуется предоставить документы подтверждающие полную выплату суммы и закрытие контракта. В противном случае годовая ставка увеличится на 2%.

Порядок действий, как провести реструктуризацию кредита простой. Клиент предоставляет в банк бумаги и подписывает новый договор кредитования. Теперь он будет платить по новому графику, утверждённому банком «Открытие».

Какие документы понадобятся?

Подготовка документов – важный этап. Своевременная подготовка бумаг упростит и ускорит процесс оформления контракта и позволит получить наиболее выгодные условия.

Составляющие пакета:

  1. личный паспорт (РФ);
  2. ксерокопия трудовой книжки с подписью начальника и соответствующими печатями или нотариально заверенная копия трудового договора;
  3. загранпаспорт, СНИЛС или военный билет в качестве дополнительного документа;
  4. данные по ссудам, подлежащим рефинансированию;
  5. справка 2-НДФЛ;
  6. бумага из банка, которая докажет отсутствие просрочек по платежам в течении последнего года.

Помимо перечисленного компании могут потребоваться дополнительные документы. Заверенные справки и копии имеют срок действия, который составляет 30 календарных дней. По его истечению придется идти за новыми бумагами.

Требования к постоянным клиентам

На рефинансирование кредита могут рассчитывать только клиенты, имеющие долг в сторонней организации, ведь собственный заем не может подвергаться такой процедуре.

Однако выход все-таки имеется. В таком случае может помочь реструктуризация, позволяющая выйти из тяжелого положения и уменьшить сумму регулярных выплат.

Подобная программа отличается менее сложными условиями и предоставляется постоянным клиентам, имеющим хорошую историю кредитования в конкретной компании. Также, такая услуга доступна гражданам, получающим зарплату на карту банка.

Советуем статью: Онлайн заявка на дебетовую карту «Лукойл» от банка Открытие.

Требования к клиентам сторонних банков

Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022

Банк «Открытие» позволяет рефинансировать ссуды клиентам сторонних компаний при выполнении следующих условий:

  • с момента оформления ссуды прошло менее полугода;
  • клиент внес 6 полноценных платежей без просрочек;
  • отсутствуют просрочки по любым кредитам в течении 6 месяцев;
  • сумма кредита, подлежащего рефинансированию от 50 000 рублей и более.

Кроме этого сторонний клиент должен иметь подтвержденный доход не ниже 25 000 рублей с учетом всех налогов (Москва, СПБ) и не ниже 15 000 для прочих областей. Услуга предоставляется после того, как банк одобрит заявку.

Подведем итоги

  1. Реструктуризация в пользу должника применяется только при наличии документации, подтверждающей наступление проблем с финансами, в результате которых должник готов вносить оплату, но делать это нечем.
  2. К подобным финансовым трудностям относятся болезни, потеря работы, рождение двух или более детей, или выход в декретный отпуск.
  3. Способ реструктуризации подбирается индивидуально в зависимости от совместного решения банка и клиента.

Как рефинансировать кредиты других банков и физических лиц в банке «Открытие»?

Перекредитование кредитов в банке для физических лиц производится по ставке от 8.5 % годовых.

Рефинансировать можно один или несколько кредитов сторонних банков.

Условия рефинансирования кредитов в банке Открытие

Ставки Условия Требования Документы

Сумма 1 год от 13 до 60 месяцев
от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ 9,90% от 10,90% до 20,90

+5%, если в течение 60 дней с даты выдачи кредита, заемщик не предоставил документы подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов.

  • Обеспечение — не требуется;
  • Без страхования +3-6,5% к базовой ставке;
  • Личное страхование — базовая ставка.
  • Минимальный среднемесячный доход — 15 000 ₽.

Категория заемщиков:

  • работники по найму;
  • военнослужащие;
  • работники правоохранительных органов;
  • адвокаты / нотариусы;
  • пенсионеры.

Возраст заемщика:

  • от 21 года на дату получения кредита;
  • до 68 лет на дату погашения кредита.

Порядок погашения При нарушении обязательств по кредиту взимается 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • копия трудовой книжки (при сумме кредита более 500 тыс. руб.);
  • документы по рефинансируемому кредиту;
  • другие документы.

Подтверждение дохода:

  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю

Как получить Как погасить Заполните онлайн-заявку и отправьте в банк в течение 5 минут Предварительное решение от банка прейдет по SMS или телефону Получите рефинансирование Заберите деньги на рефинансирование в отделении банка или получите на счет

  • кассы;
  • банкоматы;
  • платежные терминалы;
  • системы ДБО;
  • безналичный платеж со счета в другом банке;
  • системы денежных переводов;
  • электронные платежные системы;
  • салоны связи;
  • почта РФ.

Рефинансирование в банке «Открытие» позволяет взять сумму от 50000 руб. до 5000000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, но она не может выходить за диапазон значений от 8.5 % до 23 %.

Сроки пользования кредитным продуктом – от 24 месяцев до 60 месяцев.

Другие условия:

  • Займ можно погасить в любое время в полном объеме, предварительно уведомив об этом банк путем предоставления в офис письменного заявления на погашение всего займа или его части.
  • К кредиту бесплатно оформляется кредитная карта.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика, а также страховка от финансовых рисков предлагаются каждому клиенту, но не являются обязательными – вы можете от них отказаться.
  • Рефинансирование возможно для клиентов в возрасте от 21 года до 68 лет (последняя дата берется на момент закрытия договора согласно условиям его заключения).
  • Обязательным требованием является гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка.
  • Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев.
  • На последнем (текущем) месте работы стаж должен составлять от 3 месяцев и более.
  • ИП и работникам ИП кредит банк одобрит.

Процедура

Поскольку речь идет не просто о кредите, а о целевом займе (если заем потребительских кредитов осуществляется на любые цели, то в данном случае речь идет о целевом использовании денег), процедура оформления имеет несколько отличительных особенностей.

Условия реструктуризации кредита в банке «Открытие» в 2022 Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Во-первых, соискателю на кредит необходимо предоставить кредитную документацию по займам, которые он хочет перекредитовать.

Во-вторых, после погашения за счет полученных средств кредитов в течение 60 дней после выдачи займа заемщик должен предоставить в банк «Открытие» информацию о том, что его кредитные обязательства перед другими банками полностью погашены. Если этого не произойдет, процентная ставка вырастет на 2 %.

Документы, которые понадобятся

Чтобы рефинансирование «ФК Открытие» прошло быстро и на выгодных для вас условиях, необходимо заранее подготовить пакет документов:

  • Паспорт РФ,
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем подписью и печатью на всех страницах (или – заверенную копию трудового договора),
  • Второй документ, который может подтвердить личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет),
  • Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать,
  • Сведения о доходах,
  • Справка из банка об отсутствии текущей задолженностей и своевременном внесении ежемесячных платежей в течение последнего года.

Банк «Открытие» также может запросить дополнительные документы. При этом необходимо, чтобы все справки или заверенные копии были выданы не ранее, чем 30 дней назад.

Требование для своих клиентов

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» возможно только в том случае, если он был открыт в стороннем банке. Свои займы банк не рефинансирует.

Но у любого клиента есть возможность обратиться за реструктуризацией, если он попал в сложную жизненную ситуацию и не может выплачивать кредит в прежнем объеме.

Перекредитование осуществляется на наиболее простых и выгодных условиях для тех клиентов банка, которые уже имеют в нем хорошую кредитную историю или получают зарплату на карту банка.

Требование для клиентов других банков

Покрытие кредитов других банков физическим лицам, обратившихся за услугой рефинансирования, осуществляется в том случае, если выполнен ряд условий.

Так, к кредитам предъявляются следующие требования:

  • Кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад,
  • По нему внесено 6 или более платежей в полном объеме без просрочек,
  • В течение последнего года ни по одному займу просрочек не было,
  • Остаток по кредитам, который можно рефинансировать, начинается от 50 000 рублей.
Читайте также:  Что такое договор займа под залог недвижимости?

Что касается заемщиков, то обязательным условием является достаточный уровень подтвержденного дохода – не менее 25 тыс. рублей за вычетом всех налогов для столичного региона и Санкт-Петербурга и не менее 15 тыс. рублей для всех остальных областей.

Рефинансирование кредитов осуществляется после одобрения заявки банком. При этом любому потенциальному заемщику могут отказать без объяснения причин на любом этапе кредитования.

Как оформить рефинансирование кредита в банке Открытие

На сайте «ФК Открытие» есть возможность оформить предварительную заявку. Более того, если банк ее одобрит, клиент может получить деньги, даже не посещая офис – для этого при заполнении заявки необходимо отметить возможно получения займа через курьера.

Чтобы сделать заявку на рефинансирование, необходимо внести в форму следующие сведения:

  • Сумму кредита с рефинансированием,
  • Срок кредитования,
  • Персональные и контактные данные,
  • Паспортные данные,
  • Сведения о месте рождения,
  • Адрес регистрации,
  • Стаж,
  • Регион, где расположено текущее место работы,
  • Сведения о реструктуризации кредитов через суд,
  • Сведения о признании банкротом.

Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, после чего поступает предварительное одобрение займа.

Клиент также может обратиться в любой офис банка с пакетом необходимых документов.

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

  • Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.
  • Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.
  • Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.
  • В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.
  • Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Обратиться за реструктуризацией нужно как можно раньше – еще до того, как будут допущены первые просрочки. Тогда банк пойдет навстречу клиенту охотнее.

Если банк не согласен пересмотреть условия выплаты кредита, заемщик имеет право обратиться в суд. Если суд сочтет предоставленные основания весомыми, он обяжет банк пересмотреть условия кредитного займа с тем, чтобы дать заемщику возможность продолжать платить в новых условиях.

Отзывы клиентов

Ульяна Е., 27 лет, г. Липецк. «Пришла в «Открытие», чтобы рефинансировать 2 займа – один потребительский, второй ипотечный. Согласились. Но потом началась такая волокита, что даже вспоминать не хочется.

Пришлите документы, туда, потом сюда, потом возьмите справки новые, эти почти (!) просрочены – ну конечно, сколько можно тянуть, они уже успели просочиться. Наконец, подписала договор. Проценты снизили с опозданием почти на месяц.

Постоянно возникают проблемы со списанием необходимой суммы с прикрепленной карты – то в банке программное обеспечение зависает, то сервис временно недоступен, то еще что-то… Почитала отзывы о работе этого банка, и поняла, что я далеко не одинока.

Пожалела уже не раз, что повелась на более низкую ставку – выгода не такая большая, а нервотрепки масса».

Николай З., 48 лет, г. Тихвин. «Не понравилось очень долгое рассмотрение заявки. Обещали чуть ли не моментально, а на деле затянули на полмесяца.

А потом удивляются, кто же дает отзывы о рефинансировании в таком негативном ключе и почему. Потому что люди пишут о плохом, тем, кого все устраивает, писать отзывы смысла нет.

Но хочу отметить, ч о в остальном меня работа офиса устроила – выгода действительно есть, плачу теперь меньше (перекредитовал 4 займа)».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2022 году

Банк «Открытие» на рынке финансовых услуг с 1995 года. Основные их виды – инвестирование, кредитно-финансовые операции, удаленные ресурсы (как для физических лиц, так и для юридических). Активы корпорации насчитывают более 3 трлн. руб., капитал – 218 млрд. руб. В 53 регионах России открыто 470 офисов финансовой компании.

Программы ипотечных кредитов банка

Солидный перечень предложений позволяет соискателям выбрать для себя банковский продукт с наиболее приемлемыми условиями. От своих конкурентов «Открытие» отличают конкурентные ставки, минимальная сумма первоначального взноса, продолжительный срок кредитования.

Стоимость программ в 2022 г.:

  • «Квартира» – 8,7%;
  • Ипотека на новостройку – 8,5%;
  • «Квартира+» – 8,7%;
  • «Новостройка+» – 8,7%;
  • Военная ипотека – 8,8%;
  • Рефинансирование – 8,7%;
  • Рефинансирование военной ипотеки – 8,8%.

«Квартира»

Предложение разработано для получения ипотечного кредита на покупку квартиры (или ее части) на рынке вторичного жилья.

Проект целевого назначения, использовать средства можно только на покупку недвижимости или оплаты доли, неотделимой от нее, с целью решения жилищного вопроса.

Первый взнос может составлять от 10 до 80% цены квартиры. Для клиентов с доходом в виде зарплаты размер взноса можно сократить.

Кредитный лимит по ипотеке зависит от региона. Для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской области он составил 30 млн. руб., для остальных областей – до 15 млн. руб. Срок действия ипотечного договора – от 5 до 30 лет. Условия ипотеки позволяют привлекать до трех созаемщиков.

«Новостройка»

Чтобы участвовать в программе, заявку можно заполнить онлайн на сайте компании. Приятным бонусом такого оформления будет уменьшение ставки на 0,25%.

В соответствии с условиями программы приобретать недвижимость можно только у партнеров банка «Открытие», которые прошли аккредитацию. Первый взнос в этом проекте – 15-80%.

Чтобы получить наиболее выгодную процентную ставку, надо выполнить некоторые условия:

  1. Квартиру выбрать у заемщика, который является ключевым партнером;
  2. Дать согласие на страховку риска потери или ограничения прав на жилье, приобретаемое в кредит;
  3. Застраховать трудоспособность заемщика.

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.

Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.

Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.

Военная ипотека

Условия этой программы рассчитаны на конкретную категорию соискателей – военнослужащих всех званий и должностей. По этой программе участники НИС имеют возможность купить квартиру, и не обязательно новую. Обязательным условием является регистрация в накопительно-ипотечной системе, где претенденты в течение трех лет делают взносы, накапливая средства на первичный взнос по ипотеке.

Лимит ипотечного кредита для военных – 2 млн. 514 тыс. руб., максимальный срок кредитования – 20 лет. Процентная ставка для военнослужащих у банка «Открытие» значительно ниже, чем у конкурентов. Для претендентов в звании полковника и выше, а также командиров частей государство предусматривает дополнительные льготы.

Рефинансирование военной ипотеки

Военнослужащие-участники НИС, которые вовремя выплачивают ипотеку в других банках, могут закрыть ее деньгами от нового кредита, выданного компанией «Открытие» на лучших для клиента условиях. Переоформить ипотеку здесь можно и на год, и на 20 лет.

Важное ограничение: ипотеку надо закрыть не позже того месяца, в котором клиенту исполняется 45 лет. Лимит займа – 2 млн. 514 тыс. руб. Сумма при рефинансировании не может превысить оставшуюся часть долга по предыдущей ипотеке, которую надо погасить.

Материнский капитал и погашение ипотеки

Семьи с двумя и более детьми, у которых есть такой сертификат, могут использовать его оплаты стоимости квартиры, приобретенной в кредит по программам «Ипотека+» и «Квартира+». Сумма, на которую можно рассчитывать по такой схеме, колеблется в пределах 10-80% оценочной стоимости приобретаемого жилья или его части.

Читайте также:  Объединение долгов по кредитам в один в 2022

Размер не должен превышать 90% цены жилплощади с учетом денег, вырученных от сертификата. Ипотеку с привлечением материнского капитала выдают, если застройщик аккредитован в банке «Открытие».

Надбавки и дополнительные опции

В каких случаях можно рассчитывать на увеличение ставки?

  • Если зарплату клиент получает не на банковскую карту, надбавка составит 0,25%;
  • Когда сделку при одобренной сразу заявке заключают через месяц и позже – 0,25%;
  • При отсутствии страховки на приобретаемую недвижимость и опасности утраты права собственника – 2%;
  • Если трудоспособность претендента на ипотеку не застрахована.

Кредитный калькулятор

На сайте компании можно найти ипотечный калькулятор, который поможет рассчитать параметры своего кредита, сопоставить месячный платеж с возможностями своего семейного бюджета.

Еще до оформления договора можно увидеть свой график погашения задолженности и сравнить его с условиями конкурентов. Можно оценить и размер примерной переплаты по ипотеке.

Более точную картину предоставит банк «Открытие» при заключении договора.

Требования к заемщику

Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:

  • Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
  • Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
  • Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
  • Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
  • В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
  • Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.

Банк не одобряет кредиты на жильё:

  • Барменам и официантам;
  • Телохранителям и риэлторам;
  • Персоналу казино и прочих игорных заведений;
  • ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
  • Членам экипажей международных морских судов;
  • Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).

Какие документы надо приготовить

Список документов, прилагаемых к заявлению на рефинансирование, стандартный:

  1. Внутренний паспорт гражданина РФ с российской регистрацией;
  2. Справка 2-НДФЛ или аналогичный документ по форме банка «Открытие» от работодателя;
  3. Копия гражданско-правового договора (трудовой книжки);
  4. Отчет о дополнительных доходах в виде выписки со счета в банке, справки о размерах пенсии, 3- НДФЛ и др.;
  5. Предпринимателям – финансовые и правоустанавливающие документы.

Банк «Открытие» может интересоваться кредитной репутацией претендента. Для жилья, приобретаемого по ипотеке, надо приготовить следующий пакет документов:

  • Выписку из ЕГРН или свидетельство о регистрации прав собственности;
  • Документ, подтверждающий право собственника на переход к нему прав владельца;
  • Выписку из домовой книги;
  • Паспорт, ИНН и СНИЛС владельцев жилья.

Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки

Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.

Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.

Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.

Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.

Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.

Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.

Страхование

Страхование ипотечного жилья – обязательное условие оформления такого кредита. Норма закреплена отечественным законодательством. Если в ипотечный кредит покупают жилье в новостройке, страховой полис оформляют уже после того, как ее владелец получит право собственности.

Среди обязательных требований компании есть и страхование здоровья клиента. Для финансового учреждения страховой полис будет гарантией исполнения клиентом своих обязательств даже при потере трудоспособности, включая инвалидность.

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

  • Приемлемую ставку – от 8,9%;
  • Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
  • Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
  • Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
  • Свои предложения для каждой категории клиентов;
  • Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
  • Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
  • Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
  • Досрочное погашение долга без переплат;
  • Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

Можно полжизни копить на свое жилье, наблюдая, как растут цены на недвижимость, а инфляция съедает накопления. А можно приобрести квартиру своей мечты в кредит уже сейчас или перекредитоваться, если условия ипотеки, оформленной в другом банке, не устраивают. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» поможет сэкономить средства и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Кредит наличными в Банк Открытие — онлайн заявка

Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком до 2,5%

  • Пользуйтесь картой — компенсируйте проценты по кредиту за счет накопленного кэшбэка
  • Перейдите на страницу программы лояльности МАКС в интернет-банке или мобильном приложении.
  • В интернет-банке: в разделе «Компенсировать операцию» выберите «Проценты по кредиту».
  • В мобильном приложении: нажмите на кнопку «Потратить бонусы» и выберите «Проценты по кредиту».
  • Указанная сумма вернется на вашу карту.

Для компенсации доступны операции по оплате процентов за последние 12 месяцев по действующему кредиту

Преимущества

  • Учитываем все доходы при оформлении заявки
  • 3 минуты решение по заявке
  • Бесплатно дебетовая карта с кэшбэком
Максимальная сумма кредита 5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита 50 000 руб.
Срок кредита От 2 до 5 лет
Процентная ставка
  • 13,9% — 31,9% годовых (с учетом страхования)
  • 22,9% — 39,9% годовых (без учета страхования)
Кэшбэк До 11%
Цель кредита На любые цели
Подача заявки Онлайн или в отделении
Решение по кредиту 3 минуты
Справки о доходе Обязательно
Кредитная история Хорошая
Страхование По желанию
Прописка в регионе банка Да
Способы получения Курьером на дом на дебетовой карте
Способы погашения Бесплатно:

  • Отделения и банкоматы ФК Открытие
  • Терминалы и банкоматы партнеров
Залог Без залога
Поручительство Без поручителей
Пеня при просрочке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств
  • Гражданин РФ в возрасте от 21 года до 68 лет (включительно), пенсионеры — до 75 лет (включительно)
  • Зарегистрированы в регионе присутствия банка
  • Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
  • Не являетесь ИП
  • Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей
  • На данной странице нажмите зеленую кнопку «Оформить кредит»
  • Заполните анкету, чтобы оформить заявку на получение кредита
  • Отправим SMS-сообщение, когда банк примет решение по заявке
  • Сотрудник банка бесплатно доставит вам карту — на нее мы зачислим кредитные средства
Способ Комиссия Срок
Банкомат Без комиссии Моментально
Интернет-банк Без комиссии Моментально
Приложение Без комиссии Моментально
Банк. перевод Без комиссии 1-2 дня
Элекснет 1,5%, мин 50 руб. 1 день
Евросеть 1,5%, мин 50 руб. 1 день
Связной 1,5%, мин 50 руб. 1 день
QIWI 1,5%, мин 50 руб. 1 день
Европлат 1,5%, мин 50 руб. 1 день

Вы можете оставить свой комментарий, отзыв или задать вопрос.

Спасибо за оставленный отзыв, после модерации он отобразится на сайте

Олеся М.:

Заполнила заявку на кредит наличными онлайн, поступило смс-сообщение о предварительном одобрении. Пришла в офис, менеджер Кристина всё подробно рассказала, я сама выбрала удобный график платежей, подписали документы и я получила деньги. Скачала приложение на телефон, оплачиваю через него, очень удобно, ходить никуда не нужно и уведомления с напоминаниями приходят.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *