Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

О том, что будет, если не платить микрозаймы, клиенты МФО могут узнать из договора кредитования. Часть микрофинансовых организаций при оформлении кредита получает данные вашей банковской карты и разрешение на онлайн перевод денег.

Если вы не будете платить, то МФО через некоторое время просто начнет списывать средства со счета. Такая возможность принудительно вернуть долг есть у компаний, выдающих займы онлайн.

Вы сами дали разрешение на это кредитору, когда подписывали стандартный договор займа.

Микрофинансовые организации, работающие через сеть офлайн-офисов страхуют свои вложения иначе. При пропуске платежа начинают начислять повышенные проценты, ставка может превысить 1% в день.

Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

Дмитрий Томилин

Помимо штрафов и пени, которые значительно увеличивают размер первоначально выданного микрокредита, МФО прибегают ко всем стандартным методам давления на должников.

Если вы не платите по своему микрокредиту, представители компании начнут звонить по всем телефонам, которые были указаны при оформлении займа.

Как правило, при регистрации в системе требуется указать свой личный номер, контакты родственников, рабочий телефон. Все эти данные будут использованы, чтобы заставить вас погасить задолженность. На электронную почту также будут приходить уведомления о необходимости внесения платежа с указанием суммы задолженности.

МФО могут продать долг коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Несмотря на принятое правительством ограничение полномочий коллекторских агентств, они не только продолжают звонить и приходить на дом к должнику, но и публикуют порочащие сообщения в соцсетях, требуют возврата долгов у родственников и друзей.

Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

Дмитрий Томилин

Угрозы со стороны коллекторов являются поводом для подачи иска в суд. С другой стороны, случаи взыскания коллекторскими агентствами долга с граждан через суд крайне редки.

Учитывая сильный рост количества должников по кредитам, правительство несколько раз вносило изменения в закон о кредитах и работе коллекторских агентств. ФЗ «О микрозаймах» регулирует максимально допустимую величину пени и штрафов.

С июля 2019 года размер допустимых процентов и начислений не может превышать 100% от суммы кредита. Таким образом, закон ограничивает рост задолженности, но не избавляет от обязанности вернуть заем.

Запрещено взыскание недвижимости с должника в счет погашения микрозаймов. Если МФО подаст иск в суд, то судебный пристав может арестовать счет неплательщика и принудительно списывать с него деньги в адрес заявителя. Поскольку все микрозаймы выдаются с подписанием стандартного договора, тщательно проверяемого юристами компании, надеяться на судебное решение в пользу должника не стоит.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Множество МФО выдают займы онлайн. К ним относятся «Быстроденьги», «Е-капуста», «Мигкредит», «Монеза», а также еще более 100 компаний. Принимая во внимание легкость, с которой они выдают кредиты по паспорту без подтверждения дохода, у многих клиентов возникает соблазн не возвращать деньги. Что будет если не платить займы, взятые онлайн?

Прежде всего, при отсутствии других документов, у этих компаний есть данные вашей верифицированной банковской карты, на которую они перевели вам средства при оформлении договора. Это означает, что для направления взыскания по задолженности им даже не придется искать сведения о вашем банковском счете. Вы сами их уже предоставили.

Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

Дмитрий Томилин

Чтобы защитить карту от списаний можно открепить ее в личном кабинете на сайте МФО или на официальном портале своего банка также в личном кабинете запретить онлайн-переводы, а также ограничить их сумму.

Со своей стороны, МФО будет начислять на ваш займ проценты, пока они не достигнут максимальной величины, которая разрешена законом.

Затем данные о просрочке передадут в Бюро кредитных историй, что негативно скажется на кредитной истории. В дальнейшем, если сумма долга достигнет особо крупных размеров, последует судебное разбирательство.

МФО предъявит к взысканию сумму займа с процентами, штрафами и пени за каждый день просрочки.

Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

Долг могут списать в следующих обстоятельствах:

  • на счетах нет движения средств в течение долгого времени;
  • место нахождения должника невозможно установить, так как он скрывается;
  • при банкротстве;
  • если заемщика признают недееспособным;
  • истек срок исковой давности по делу;
  • опытный юрист найдет ошибки в договоре.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, рекомендуем заранее проконсультироваться с адвокатом по банкротству. Это поможет снизить ваши финансовые потери. Вероятность такого исхода мала, но опытный юрист может найти законные основания, как не платить микрозайм, взятый через интернет.

Закон о микрокредитовании ничего не говорит о том, как законно не платить МФО. Однако форма договора с кредитной организацией не регламентируется, поэтому в тексте можно попробовать найти возможности если не для полного списания долга, то для отсрочки или пролонгации займа.

МФО часто сами предлагают своим клиентам стандартную формулу переноса очередного платежа на более позднюю дату. Для этого существует несколько путей:

  • оплата комиссии за отсрочку платежа;
  • увеличение процента по займу;
  • внесение только начисленных процентов, без погашения тела займа. 

Поскольку проценты в МФО выше, чем по банковским кредитам, официальная отсрочка выгодна кредитору. Таким образом он сохраняет лояльного клиента, увеличивает сумму процентов с выданных средств, повышает вероятность успешного погашения займа.

Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

Дмитрий Томилин

Многие МФО предлагают услугу “Первый займ бесплатно”. Если по такому договору пропустить срок полного погашения долга, то проценты будут начислены с первого дня кредита, а не только с даты просрочки.

Чтобы остановить стремительный рост пени и штрафов, юристы рекомендуют как можно быстрее уведомить кредитора о проблемах с выплатами. Вам могут предложить:

  • пролонгацию договора;
  • реструктуризацию долга;
  • рефинансирование в другом банке;
  • страховое погашение;
  • банкротство.

В противном случае высока вероятность передачи дела в суд. Правильный подход и своевременное решение вопроса позволит снизить размер неустойки. Вам поможет статья № 333 ГК РФ.

Рассмотрим, как не платить проценты по микрозайму, если МФО продала долг коллекторам или подала в суд. Если коллекторы вам угрожают, вы можете подать в суд за угрозы или договориться о выкупе долга за часть суммы.

Если дело уже рассматривается в суде, вам нужно:

  • не игнорировать официальные письма и идти на контакт с представителями закона;
  • получив повестку, вовремя и без опозданий явится в суд или прислать туда своего официального представителя;
  • выслушав заявление истца, изложенное судьей, объяснить причины задержки платежа, подкрепив их документально;
  • дождаться решения суда, а затем обжаловать его, если для этого найдется законный повод;
  • получив итоговое решение, погасить долг или продолжить договариваться о погашении платежей с судебным приставом.

После того, как согласно решению суда начато исполнительное производство, взыскатель вправе передать исполнительный лист в ФССП. На добровольное погашение долга вам дается 5 дней, затем пристав приступит к исполнению своих обязанностей. Он имеет право арестовывать счета, изымать и продавать имущество, а также предпринимать административные меры воздействия. 

Пристав может направить исполнительный лист по месту вашей официальной работы. Тогда бухгалтерия будет обязана переводить до 50% заработка в счет погашения долга. Аналогичное правило действует в отношении поступлений на счета. Однако вы можете договориться с приставом об уменьшении отчислений.

Одним из крайних методов воздействия приставов является запрет на выезд за границу, а также ограничение пользования автомобилем или занимаемых должностей. Ограничения снимаются только после того, как пристав убедится, что вы полностью погасили долги.

Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

Один из самых сложных моментов для должника — общение с коллекторами. По закону взысканием средств могут заниматься только агентства, входящие в реестр ФССП. Если вам угрожают, звонят чаще 2 раз в день, раньше 8 утра или позже 21 часа вечера, то ваши права нарушают.

Все, что могут позволить себе коллекторские агентства, перечислено в ФЗ № 230. Актуальные изменения в этот закон вступили в силу 01.01.2017. В соответствии с данными изменениями любые угрозы, оскорбления, физическое воздействие в отношении должника запрещены. Коллекторы могут только информировать вас о сумме долга и интересоваться, в какие сроки вы намерены его погасить.

О нарушениях, допущенных коллекторами, надо заявлять в полицию.

Вы можете подать жалобу в ФССП, если при общении с вами:

  • коллектор не назвался в начале разговора;
  • вел себя неуважительно;
  • произошло разглашение данных о вашем долге (включая работодателя, родных или знакомых, а тем более — малознакомых людей или соцсети);
  • вам звонят со скрытого номера;
  • превышено разрешенное законом количество звонков и писем.

Если эти меры не помогают, подавайте заявление в полицию.

Читайте также:  Как вернуть себе подарок через суд. пошаговая инструкция

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Понять, что будет если не платить онлайн займы, помогает изучение судебной практики. Статистика говорит, что суд почти всегда защищает интересы кредитора. Это вызвано не только низкой юридической грамотностью людей, но отсутствием профессиональной юридической поддержки.

В свою очередь, в большинстве МФО есть собственные юридические отделы, отвечающие за правильность составления договора. Надежда на то, что из-за малой суммы долга о вас просто забудут, не обоснована.

Наоборот, лучше самостоятельно выйти на контакт с кредитором и постараться договориться о погашении долга.

Грамотная юридическая помощь позволит снизить размеры задолженности и добиться удобных условий платежей.

Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

Марычев Антон Николаевич

Профильное образование, стаж в юриспруденции более 10 лет. Найдет выход из самых сложных ситуаций. Всегда использует персональный подход. Досконально анализирует ситуацию и документы. Ведет процедуры банкротства гражданина в арбитражном суде.

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!

Хочу бесплатную консультация

Что будет если не отдать микрозайм и можно это сделать законно?

Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

На сегодняшний день, все МФО ведут свою деятельность в атмосфере повышенных рисков, относящихся к не возврату заемных средств клиентами. Связанно это с тем, что основная клиентура микрофинансовых организаций, это люди, которым отказали в кредите в банках, где требования к потенциальным заемщикам и их добросовестности и платежеспособности, подходят очень тщательно. Что же касается МФО, то требования к заемщикам, здесь более лояльны, и например, взять займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа, может любой житель страны, независимо от места положения.

Для многих, такая легкость получения микрозайма, спасательный круг, но есть и те, кто с самого начала задаются вопросом, что будет, если не отдать микрозайм взятый через интернет, рассчитывая на нерасторопность микрофинансовых компаний и свою удаленность, полагая, что деньги можно не отдавать.

Именно из-за таких клиентов, и возможность получения денег быстро в режиме онлайн, процентная ставка таких кредитных услуг довольно велика. Компании страхуются, компенсируя возможный невозврат большими процентами.

Содержание

Меры применяемые к должнику

Но что же ждет должника, решившего не отдавать микрозайм? Здесь, надо быть готовым к тому, что пострадает не только Ваша кредитная история, но и репутация, а действия кредитной организации будут следующими:

  • Постоянные звонки и смс сообщения с требованием вернуть долг;
  • Беседы с Вашими родственниками, знакомыми, коллегами по работе и друзьями;
  • Гневные сообщения в социальных сетях должнику и его друзьям;
  • Судебный иск (в случае проигрыша, Вам придется не только оплатить основную сумму долга, набежавшие проценты, но и судебные издержки).

Если подключатся коллекторы, а это случается в 90% таких случаев, то ситуация будет еще менее приятной. Увы, но как известно из СМИ, не все коллекторские агентства ведут свою деятельность добросовестно, и здесь можно ожидать такого:

  • Звонки с угрозами на домашний и рабочий телефон ( о том, как с этим бороться, мы писали здесь);
  • Визиты по месту жительства в неурочный час с требование вернуть долг;
  • Докучание соседям порча подъезда и имущества с целью повлиять на должника;
  • Угрозы физической расправы, как самому должнику, так и его ближайших родственников.

Все эти меры, призваны вывести нерадивого клиента из зоны комфорта и создать ему максимальные неудобства, чтобы возврат долга показался избавлением от проблем и заветной целью.

Понятно, что такие методы незаконны, но как говорится, таковы реалии.

Неоплата по уважительной причине

Приведем несколько «уважительных» причин позволяющим можно не платить займ законно:

  • Сложное заболевание, повлекшее продолжительное лечение. В это случае, можно предоставить МФО справки, подтверждающие Ваш больничный и как следствие невозможности оплаты.
  • Потеря работы.
  • Несчастный случай итогом которого стала нетрудоспособность.

При разбирательстве в суде или объяснений с полицией или коллекторами, что Вы не мошенник, документы и справки подтверждающие вашу недееспособность по одной из указанных причин, может стать спасательным кругом.

Советы должникам — как не платить займ в МФО законно

Мы пообщались с человеком, который в разные периоды времени имел до 10 оформленных микрокредитов в нескольких микрофинансовых организациях. Вот его советы тем, кто не знает, как не платить микрозайм взятый по интернету.

Что будет, если не платить микрозаймы: что грозит при отказе отдавать кредиты МФО и если не вернуть долг, взятый онлайн, могут ли посадить, как действовать законно?

Ситуация первая — платить не собираюсь

Если у Вас нет намерений возвращать долг, и Вы хотите дотянуть до срока исковой давности, который составляет 3 года с даты предполагаемого погашения, действовать нужно следующим образом:

  • Прекратить контакты с коллекторами и представителями микрофинансовых организаций. Установите приложение Антиколлектор, это позволит блокировать нежелательные входящие звонки с занесением номеров в черный список.

Важно! Запись любого телефонного звонка, в котором Вы согласились с существующим долгом, начинает отсчет срока исковой давности заново.

  • Не стоит делать платежей, хоть 100, хоть 500 рублей. Как только Вы совершите платеж, срок исковой давности (СИД), запустится сначала с даты платежа.
  • Выждать срок 3 года. Личный опыт, показывает, что многие МФО пропускают эти сроки, но есть и те, кто подает в суд.

Действуя, как описано в первой ситуации, заемщик должен быть готов к атакам коллекторов, пусть не по телефону, так через социальные сети или знакомых. Чтобы ни сдали нервы, заемщику поможет общение на форумах должников. Старожилы, дадут совет, научат хитростям, как вести себя в той или иной ситуации, поделятся ссылками на полезные сайты.

Ситуация вторая — отдам по возможности

Если Вы, не знаете или не имеете возможности оплатить микрозайм в ближайший срок, но при этом все же планируете вернуть долги при первой возможности, действовать нужно так:

  • Ни в коем случае не скрывайтесь от сотрудников МФО или коллекторов, как в первом случае. Всегда отвечайте на телефонные звонки, исключением будет хамство и угрозы со стороны взыскателей, в этом случае, кладите трубку.
  • Просите о реструктуризации, отсрочке платежей, заморозке начисляемых процентов. У части организаций, есть специальные программы по реструктуризации микрозаймов и они могут пойти на встречу.
  • Воспользуйтесь сервисами по выкупу долгов «Доброкасса.ру» и «СЭП», которые помогут уменьшить сумму долга перед кредиторами и снизить ежемесячные выплаты.

Совет! Если все сроки вышли и не платить законно невозможно, можно воспользоваться рефинансированием микрозайма, т.е. взять займ под меньший процент и погашать предыдущий.

Как видите даже в сложной ситуации, можно найти решение. И вопрос о том, что делать если нечем платить, решается чтением отзывов о той или иной кредитной компании, её действиях в отношении должников. Далее остается только следовать одному из предложенных сценариев, в зависимости от целей, которых Вы хотите добиться.

Вырабатываем правила поведения с взыскателями

Вступивший с 1 января 2017 года закон ФЗ-№230 «О коллекторах», гласит, что взыскивать задолженность может осуществлять только кредитор или специальная организация (коллекторское агентство) включенное в государственный реестр.

МФО, может заключить только один договор по взысканию долга применительно к заемщику и только с одним коллекторским агентством. В течение срока данного договора, когда деятельностью по взысканию долга занимается коллектор, микрофинансовая организация не может заниматься взысканием того же долга.

Простыми словами, пока действует агентский договор, МФО не вправе даже звонить заемщику, не говоря уже о визитах домой или на работу.

Для правильного поведения с коллекторами. Следует прочитать выше указанный закон, который регламентирует порядок взыскания задолженности (число звонков, смс сообщений, визитов в день, неделю, месяц, в также их время) и так далее.

При нарушении хотя бы одно из пунктов, заемщик в праве жаловаться судебным приставам (ФССП).

Вывод

Если Вы, не уверенны, что сможете вовремя отдать долг, и в век бурного развития интернета, надеетесь, что из-за удаленного местонахождения, к Вам не будут приняты взыскательные меры, лучше сто раз подумайте, нужен ли Вам микрозайм.

Если же Вы, планируете своевременно выполнить свои обязательства, то никаких проблем и некомфортных ситуаций не будет, и срочные займы, станут палочкой выручалочкой в трудной финансовой ситуации.

В случае затруднений с погашением долга, не скрывайтесь от МФО, подходите к телефону, проявляете заинтересованность и желание вернуть долг. Как правило, большинство компаний идут на встречу и входят в положение клиента, продляя срок возврата заемных средств и всячески способствуя мирному разрешению проблемы.

Читайте также:  Можно ли вернуть в магазин планшет и ноутбук, купленный по гарантии: возврат денежных средств или замена, если он не понравился и получается ли это по интернету?

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Граждане часто относятся к кредитам в микрофинансовых организациях несерьезно, поскольку деньги выдаются мигом: можно получить займ, не вставая с дивана. Если вы обращаетесь в МФО — вы можете избежать проверок и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без подписей на официальных документах.

Но такие клиенты упускают, что при взятии микрозайма они соглашаются с условиями электронной оферты. То есть последствия такого кредитования будут столь же серьезными, как и при долгах в крупном банке. Итак, что будет, если не платить микрозайм?

Отказаться от платы за микрозайм вредно для здоровья

Ответственность за невыплату займа наступает такая же, как и за неуплату кредита — штрафы, начисление процентов, суд, а потом — опись и продажа имущества.

Не плачу микрозайм — что мне будет?

По правилам заемщик должен вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если человек перестает выполнять обязательства в срок, наступает период под названием «просрочка».

На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может исключить МФО из реестра, тем самым лишив компанию права работы при наличии нарушений.

У МФО нет лицензий. Их право на работу гарантирует внесение имени компании в реестр ЦБ:

Если на момент получения займа организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажных, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.

Заметим, что если Банк России исключил МФО из реестра после заключения договора, то платить по нему придется.

Законодательство ограничило размер неустоек и ставок по микрозаймам с 2019 года:

  • сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 25 тысяч;
  • пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;
  • проценты по кредиту — не более 1% в день.

ЦБ рассчитывает, что эти меры не дадут народу «погрязнуть в долгах» перед кредитными организациями, как это происходило раньше. С 2020 г. задолженности не могут составлять сумму больше, чем это предусматривают законные ограничения.

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2021 году?

Финансовые организации готовы разговаривать с должниками, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

  • реструктуризацию, которая позволит растянуть срок кредита, но уменьшить ежемесячные платежи;
  • пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 года, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.

Но помните — банки не рефинансируют просрочки в МФО!

Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?

Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

Что сделает МФО?

  1. МФО начнет самостоятельно требовать возврата долга, пуская в ход все законные методы: штрафные санкции, уговоры и письменные претензии.
  2. МФО подаст заявление на судебный приказ. Такой судебный акт выносится заочно, без участия сторон, поэтому должники чаще всего узнают о нем от пристава.

    Но могут обжаловать его, и тогда кредитору придется подавать на полноценное исковое производство. Мы подготовили инструкцию, как отменить судебный приказ.

  3. МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов.

    Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера».

  4. Обратится в ФССП. Взыскатель постарается ускорить процесс исполнительной деятельности — судебные приставы применяют арест имущества, банковских счетов и примут ограничительные меры.
  5. МФО привлечет коллекторов.

    По сути, долг перепродается коллекторскому агентству, которое начинает применять свои методы взыскания.

Как действовать, если нет денег?

Давайте рассмотрим варианты действий, если должник не погасил микрозайм, так как нечем платить.

  1. Ждать 3 года. Как известно, срок давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Но вариант сомнительный, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. И самое главное — должник за эти три года нигде не работал официально!

    На практике финансовые организации не допускают истечения исковой давности и обращаются в суд даже через 2,5 года после последнего платежа. Заемщик уже и сам забыл про этот кредит на карту, но проценты накопились огромные, и долг в итоге отнюдь не «микро».

  2. Инициировать признание несостоятельности. Если вы не можете платить микрозаймы, у вас числится просрочка более 3-х месяцев и накопилось много микрозаймов на сумму от 200 тыс. руб., вы вправе признать собственное банкротство. Для этого потребуется обратиться в Арбитражный суд и начать процедуру, которая продлится полгода (если не возникнет дополнительных сложностей).

По отзывам неплательщиков только через банкротство можно избавиться от долгов, не выплачивая их, другие способы не работают. Помните, в банкротстве не отберут единственное жилье, оно защищено имущественным иммунитетом по 446 ГПК и остается у должника. Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь к профессиональным юристам — мы всегда на страже ваших интересов!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Не плачу микрозаймы в 2020 году — что мне грозит, будет, каковы последствия, можно ли проценты

Каковы последствия того, что я не плачу микрозаймы в 2020 году? Общая информация, рекомендации и возможные санкции.

Множество граждан обращаются к микрофинансовым организациям для получения займов. Однако не у всех есть возможность вернуть их вовремя.

В такой ситуации возникает вопрос об ответственности на просрочки и неоплату долга, каковы её пределы и особенности. Что делать для минимизации последствий и как избежать увеличения долга?

Основные моменты

Не является секретом тот факт, что условия выдачи микрозаймов представляются далеко не самыми выгодными.

Как правило, микрозайм оформляется в крайней ситуации, когда получить банковский кредит не удаётся.

Также граждане часто пользуются таким продуктом, как «займ до зарплаты«, то есть займ на небольшую сумму и на короткий срок.

Оформление кредита в такой ситуации нецелесообразно, так как средства требуются небольшие, к тому же, скорее всего, срочно.

Только вот вернуть такой займ не всегда удаётся сразу. Виной тому высокие проценты, а также возможные финансовые трудности, которые не позволили выполнить взятые обязательства в срок.

Невыплата микрозайма имеет свои определённые последствия, которые заключаются не только в принудительном взыскании и начислении штрафных санкций.

У кредитора возникает несколько вариантов возможного воздействия на должника с целью выплаты им образовавшейся задолженности.

Необходимые термины

Микрофинансовая организация Это юридическое лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью в сфере выдачи займов как населению, так и бизнесу. Такая организация должна правильно оформить свой статус, в противном случае деятельность будет считаться незаконной
Коллекторское агентство Это организация, деятельность которой заключается во взыскании задолженности с должников. Такие фирмы действуют или по агентскому договору от лица первоначального займодавца, получая комиссию за свою работу, или посредством договора цессии, то есть покупая задолженности у кредиторов и взыскивая суммы уже с вою пользу
Пролонгация договора Продление его действия, то есть срок возврата займа переносится на более позднюю дату
Перекредитование Это заключение нового договора займа или кредита с целью погашения ранее начисленных задолженностей. То есть фактически закрываются старые долги, но открываются новые. Смысл данного договора заключается в том, что условия по новому займу могут быть более выгодны. Также договор заключается с целью отодвинуть дату возврата средств, если пролонгация была недоступна

Ответственность клиентов

Просрочка микрозайма не проходит бесследно. В любом случае наступает некоторая ответственность, пределы которой оговариваются в тексте договора и законодательно.

Фактически, ответственность может выражаться в гражданско-правовых мерах, а также в соответствии с административными и уголовными нормами.

Ответственность условно можно разделить на три группы:

  1. Гражданско-правовая.
  2. Административная.
  3. Уголовная.

Каждый тип ответственности может наступать только при определённых обстоятельствах. Так, например, уголовная может возникнуть только в случае злостного уклонения от оплаты долгов.

То есть фактически лицо должно скрываться лично, скрывать или приуменьшать свои доходы, предлагать подложные документы.

Гражданская наступает при нарушении договорных обязательств, то есть фактически сразу (например, штраф может быть начислен в первый день просрочки).

Самый распространённый тип ответственности заёмщиков — это начисление штрафных санкций. Однако на данный момент штрафы МФО были существенно ограничены законодателем.

Они не могут превышать 20 процентов в год или 0.1 процента в сутки. При это не допускается начисление двойных штрафов, то есть одновременно неустойки и фиксированного штрафа за факт просрочки.

Ещё про одно последствие невозврата долга не стоит забывать. Это негативная запись в кредитную историю.

В такой базе данный фиксируются все моменты и если в дальнейшем планируется получение кредитов, то лучше не допускать просрочек или невыплат.

Поэтому граждане, которые задаются вопросом «я не плачу микрозаймы, что делать?» должны осознавать, что задолженность может стать причиной отказа в выдаче иных займов и кредитов.

Действующие нормативы

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется множеством правовых актов, но главными можно назвать три:

На этом правовое регулирование не заканчивается. Так, касательно вопроса ответственности должников, дополнительно можно выделить Гражданско-Процессуальный Кодекс.

Который определяет правила судебного разбирательства, а также ФЗ «Об исполнительном производстве», который регулирует порядок принудительного взыскания задолженности с должников МФО.

Также важное значение имеют некоторые подзаконные акты, которые дополняют законы, заполняют имеющиеся проблемы, а также материалы судебной практики, которые позволяют определить перспективность дела и выстроить правильную тактику с учётом уже имеющихся судебных мнений.

Что происходит, если не платишь за микрозаймы

В случае невыплаты задолженностей заёмщик должен быть готов к наступлению следующих последствий:

Начисление штрафов, неустойки и иных санкций гражданско-правового характера Данные последствия должны быть оговорены в тексте договора, но при этом не должны противоречить действующему законодательству. На данный момент неустойка ограничена в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако стоит иметь в виду, что по целевым займам таких ограничений нет
Применение мер административного характера Чаще всего они применяются уже в рамках исполнительного производства. Это может быть штраф, административный арест или работы
Уголовная ответственность Меры уголовной ответственности наступают в тех случаях, когда должник злостно уклоняется от выполнения своих обязательств, а также скрывает свои доходы или использует поддельные или подложные документы. Выражается в начислении уголовного штрафа, назначении исправительных работ или даже в реальном сроке заключения

Ещё одно последствие, которое может настигнуть должника — это использование кредитором услуг коллекторских агентств.

Многие МФО не занимаются взысканием самостоятельно, а продают по договору цессии задолженности.

Деятельность коллекторов, в принципе, не является противозаконной, передача долга не запрещена законом (при соблюдении установленной процедуры).

Как оформить помощь в получении микрозайма в Москве, читайте здесь.

Однако часто такие организации переступают рамки законодательства в процессе своей деятельности.

Рефинансирование долга

Рефинансирование — это тоже самое, что и перекредитование. В соответствии с процедурой, лицо получает новый займ или кредит, который идёт на погашение старых.

Подобная процедура позволяет несколько «отдалить» срок возврата займа. Необходимость возникает, когда по старым кредитам начинается начисление штрафных санкций и перекредитование становится более выгодным вариантом.

Рефинансирование также может быть выгодно, если новый кредит заключается на более выгодных условиях, чем старый. Например, процентная ставка по нему ниже.

Также подобная необходимость может возникнуть из-за того, что выплата и отслеживание одного займа более удобна, чем работа сразу с несколькими.

Должник получает возможность более удобного распределения финансов и анализа ситуации.

Что ожидать должнику

При неоплате имеющихся задолженностей стоит ожидать того, что кредитор начнёт претензионно-исковую работу.

Не стоит ожидать, что иск в суд будет подан быстро, это происходит очень редко. Сначала МФО попытается вынудить должника расплатиться в досудебном порядке.

Первое, что сделает кредитор — осуществит звонок или визит к должнику, а также вышлет письменную претензию с указанием на размер задолженности и сроком, в течение которого задолженность должна быть погашена.

Видео: что делать, если не можешь платить кредит? Три законных способа не платить кредит

Часто указываются возможные последствия для должника в несколько «приукрашенном» виде. Не стоит воспринимать их серьёзно, лучше руководствоваться текстом договора и действующим законодательством.

Далее у кредитора будет два варианта — долг может быть передан коллекторам или МФО самостоятельно подаст в суд.

Для должника более приемлемый вариант — судебное производство, так как это позволит сразу определить предел требований и откроет более широкие возможности для правовой защиты.

После судебного производства начнётся следующая стадия — исполнительное производство.

  • Если должник не расплатиться в срок пять дней после вступления в силу судебного акта, то исполнительный документ будет передан в службу приставов и работу по принудительному взысканию будут осуществлять они.
  • Приставы в процессе работы сначала предложат должнику самостоятельно погасить долг, а затем начнут процедуры в рамках своих полномочий.
  • Это может быть арест на счета должника, розыск его имущества, его реализация и так далее.

Можно ли законно не платить ссуду

Можно ли не платить по долгам? Просто отказаться от оплаты задолженности не получится.

Если договор был заключен в соответствии с требованиями законодательства, то отказ от него будет невозможен, он прекращается лишь в особых ситуациях, вроде смерти одной из сторон (при отсутствии правопреемника).

Существует возможность отсрочить оплату. Если судебное решение ещё не было вынесено, то с таким запросом можно обратиться к кредитору, а если уже имеется судебный акт, то можно подать заявление в суд с просьбой о рассрочке или отсрочке выплат.

Но для этого должны иметься весомые доказательства и обстоятельства. Также может быть применена процедура банкротства. Но стоит помнить, что банкротство не означает простую отмену долгов.

Это долгая и не самая дешёвая процедура, в результате которой будет реализовано всё имущество должника с целью покрытия имеющихся задолженностей.

Выгодность инициации банкротства стоит оценивать в каждом конкретном случае.

Если взяты через интернет

Если микрозайм был оформлен онлайн и выплачен на карту или иным способом, это не означает, что он не подлежит возврату. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

  1. Процедура заключения таких договоров ещё достаточно противоречива, но взыскание таких задолженностей — вполне реальная практика.
  2. У займодавца имеется возможность доказать, что задолженность имеется на законных основаниях.
  3. Кроме того, что если должник выплачивал проценты по такому договору, значит он автоматически признал его, то есть будет нести обязательства в полном объёме.

Если средства были получены на счёт, а должник, который набрал много займов, утверждает, что не брал займ и обратное займодавец доказать не может, то он может взыскать эти средства как неосновательное обогащение.

Советы юристов

Многие обращаются к юристам с вопросом «я не плачу микрозаймы, что мне грозит?».

На этот счёт можно утверждать, что последствия будут и чтобы их минимизировать стоит руководствоваться советами профессионалов:

  1. При просрочке рекомендуется обратиться к кредитору с просьбой отсрочить выплату.
  2. Попытаться пролонгировать договор, выплатив проценты за прошедший период.
  3. При возможность получить рефинансирование у кредитора или третьих лиц.
  4. Отвечать на требования займодавца, в особенности если он указывает на отсутствующие обстоятельства.
  5. Являться в судебные заседания и выступать в свою защиту.

Выплата микрозайма и процентов — прямая обязанность заёмщика и просто прекратить выплату без последствий невозможно.

Однако требования кредиторов не всегда законны и обоснованы. Стоит внимательно оценивать обстоятельства и текст договора, а в случае вопросов — обращаться к специалисту.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *