Как сэкономить на ипотеке? 7 способов

Или позвоните нам прямо сейчас! Мы на связи!

+7-921-904-34-26

Как сэкономить при ипотеке — вопрос, который волнует сегодня каждого человека, который хочет приобрести жильё, взяв займ у банка.

Сегодня взять ипотеку может позволить себе далеко не каждый по причине высоких годовых процентных ставок и существенных дополнительных материальных затрат.

Несмотря на то, что процесс взятия ипотечного кредита довольно сложный и многоэтапный, существуют варианты сэкономить при ипотеке на каждой из стадий займа.

Задайте вопрос, мы в онлайне!

Как сэкономить при ипотеке на стадии выбора программы

Как сэкономить на ипотеке? 7 способов

Основная возможность сэкономить при ипотеке предоставляется заемщику на начальном этапе – при выборе программы ипотечного кредитования.

Экономия при ипотеке напрямую зависит от величины первоначального взноса: чем большую сумму заемщик готов внести в начале, тем меньше составит процент общей переплаты, а, следовательно, выгоднее будет ставка по процентам кредита.

Следует также уделить внимание выбору срока ипотеки: выгоднее ограничиться сроком в 15 лет, иначе переплата по займу будет максимальной.

Сэкономить при ипотеке можно и на стадии выбора способа ее погашения: наиболее удачным в этом смысле является дифференцированная схема, при которой с самых первых платежей по кредиту в сумму ежемесячной выплаты входит не только процент банку, но и основной долг.

На деле оказывается, что взять ипотечный кредит не так-то легко. Очень часто заемщик не может собрать большую сумму на первоначальный взнос. У многих трудности возникают даже при поиске требуемых любым банком для оформления ипотеки 10-15 %.

Сегодня наиболее популярным вариантом погашения кредита является схема, согласно которой на начальном этапе погашения займа гасятся только проценты. Поэтому взявший ипотеку на деле имеет не очень много способов воздействовать на сумму переплаты.

Задайте вопрос, мы в онлайне!
+7-921-904-34-26 Проверка договора по ипотечному кредиту юристом: как сэкономить при ипотеке? Как сэкономить на ипотеке? 7 способов

Как сэкономить при ипотеке при досрочном погашении кредита и несущественных выплатах

Основной метод сэкономить при ипотеке — досрочное погашение. Заемщику не запрещено по возможности увеличить свой фактический ежемесячный платеж, за счет чего он может уменьшить срок погашения. Также сэкономить при ипотеке можно, осуществив внесение крупной суммы разово, чтобы фиксированный размер платежа на последующие месяцы стал меньше.

Как сэкономить на ипотеке? 7 способов

Сэкономить при ипотеке возможно и на несущественных выплатах. Это касается оплаты комиссии банка.

Согласно решению Высшего арбитражного суда, банк не имеет права взимать любой вид комиссии за проведение процедуры рассмотрения заявки клиента или выдачу ипотеки.

К тому же, банковский работник обязан разместить на первой странице договора о кредите полную его сумму. Банкам запрещается брать оплату за услуги без выгоды для клиента.

Несмотря на вступление с 1 июля 2014 года в силу новых правил выдачи кредитов без взимания комиссий, некоторые некрупные банки все же в различных формах ухищряются взять с клиента комиссию. Поэтому нужно удостовериться, что банк не возьмет комиссию с займа и не предложит другие платные услуги.

Покупая квартиру с использованием ипотеки, заемщик должен обладать информацией о точной сумме за совершение сделки, особенно при планируемом безналичном расчете. Небольшие расходы также стоит учесть в планах при обналичивании, пересчете и проверке денежных средств.

Как сэкономить при ипотеке на страховании

При решении вопроса с выбором ипотечного кредита особое внимание следует уделить вопросу страхования. Это очень серьезная статья расходов, на которой можно хорошо сэкономить при ипотеке.

Обычно страховка оплачивается ежегодно, но здесь можно найти возможность уменьшить затраты на нее. Страховые выплаты уменьшаются по мере уменьшения кредитного остатка, в любой момент заемщик может поменять компанию страховщика.

К тому же, существует возможность возвращения неиспользованных средств на страховку после досрочной выплаты кредита.

Перед осуществлением процесса оформления ипотечного кредита следует учесть все нюансы, чтобы впоследствии не появились проблемы по просрочкам платежей. Существенную помощь можно получить, обратившись за помощью к специалисту-брокеру по ипотечному кредитованию или в агентство недвижимости.

+7-921-904-34-26 Проверка договора по ипотечному кредиту юристом: как сэкономить при ипотеке? Подробно

7 вещей, на которых я экономлю, чтобы рассчитаться с ипотекой

За последние полгода мы с женой влезли в кредиты на ₽ 4 млн, остались почти без гроша, просрочили несколько платежей, успели попрощаться с квартирой, а потом взяли и вернули почти всю сумму долга.

Теперь у нас небольшая задолженность в ₽ 250 тыс. и неплохой финансовый опыт, которым я и хочу поделиться с читателями AdMe.ru.

Однушка в новостройке на первом этаже с окнами во двор. О недостатках такого жилья можно говорить часами, но сейчас речь не о том. Жить там мы больше не могли. Как водится, выставили жилье на продажу, ну а пока дожидались покупателей, гуляли по городу и присматривали себе новый дом.

Так получилось, что уже через неделю мы нашли квартиру в доме мечты. Старый фонд, но высоченные потолки, приличный метраж, отличная звукоизоляция, да еще и практически центр города. Беда в том, что денег у нас еще не было, а собственник не хотел ждать.

Не утерпели, и, как только старые хозяева выехали, прямо посреди прогулки остановились и рванули обдирать обои. Дочь заснула в самый разгар работы.

Было решено взять ипотеку. ₽ 3,8 млн. Мы думали, что пару месяцев будем вносить платежи, а потом наша старая квартира продастся и мы закроем долг. Стоит ли говорить, что, как в старом анекдоте с шарообразными конями в вакууме, идеальной ситуация была только в наших планах.

Ипотеку нам одобрили, хотя и под очень невыгодный процент (фигня, думали мы, мы же собирались все махом закрыть). Квартиру купили, но нашу никто даже не приходил смотреть, потянулись долгие недели ожидания пополам с осознанием, что, кажется, мы попали.

Я просто отодвинул от стены ванну, чтобы посмотреть, где проложены водопроводные трубы. Оказалось, что стена держалась исключительно на ванне. Вместе со стеной на пол рухнула плитка и часть вентиляционной шахты.

Она оказалась в жутком состоянии. Представьте себе коммуналку времен Сталина, в которой десяток лет обитала рота солдат. Очень нечистоплотных, буйных, наплевательски относящихся к уборке солдат. И это будет лишь половина того бардака, с которым мы столкнулись.

Про ремонт в старом фонде можно писать отдельную статью, так что я скажу лишь одно: просто так заехать в квартиру мы не смогли. Это все равно что попытаться заехать жить в общественный туалет на железнодорожном вокзале.

Наш вариант люстры. Хорошо, что старые собственники, выезжая, обронили эти щипцы. Получился почти лофт.

Квартира все еще оставалась пределом мечтаний, но теперь мы поняли, почему ее хотели продать так быстро и так дешево. На нас обваливались стены, просачивался сигаретный дым через щели в полу от соседей снизу, исчезала вентиляция в санузлах. А старые собственники умудрились вынести все, включая люстры, держатели для туалетной бумаги, выключатели и подрозетники.

Денег на ремонт не было, и мы решили взять кредит.

Конечно, с действующей ипотекой никакой банк нам бы заем не одобрил, так что я просто использовал кредитную карту, которую мне выдали несколько месяцев назад.

Решение хуже некуда, проценты там серьезные, от 25 % после истечения льготного периода, но нам были просто необходимы эти 100 тыс., так как большая часть зарплаты уходила на взносы по ипотеке.

Это ведро было нашей ванной, раковиной, а иногда и кое-чем похуже на протяжении 2 с лишним недель.

Кто делал ремонт, тот знает, что это как стихийное бедствие. Одно цепляется за другое, и не видно этому ни конца ни края. Полы, стены, плитка в ванную, фартук на кухню, сама кухня… Да, мы все еще жили в старой квартире и можно было особо не торопиться, но мы надеялись, что наш покупатель вот-вот найдется. А значит, нам нужно было место, куда можно переехать.

Черт знает, о чем мы тогда думали (скорее всего, просто уже очень сильно хотели перемен), но мы использовали и вторую кредитку. На этот раз карточку жены. Еще ₽ 150 тыс. Общий долг вырос до 4 млн, а с переплатой по процентам и до 4,5 млн. В месяц нужно было отдавать 35 тыс., на носу были проценты по кредиткам. Но мы наконец смогли худо-бедно доделать самый простенький ремонт и переехать.

Денег на грузчиков с машиной не было, так что вещи мы перевозили маленькими партиями по ночам на детском велосипеде и собственном горбу.

Вот тут-то мы и поняли, что попали окончательно. Продажа старой квартиры не продвигалась. Льготный период на кредитках заканчивался, к 35 тыс. ипотеки добавились по 5,5 тыс. ежемесячных платежей по каждой из карточек. Так что всего с зарплат мы отдавали ₽ 46 тыс.

При общем бюджете семьи в ₽ 67 тыс. на нас ложилась коммуналка по 2 квартирам сразу, то есть еще 10 тыс., так что на жизнь 2 взрослых и ребенка оставалось всего ₽ 11 тыс.

Вычитайте из этой суммы дорогу на работу, плату за телефоны и интернет, и остается что-то около ₽ 8 тыс. Мы с женой провели бессонную ночь, поссорились, помирились и выработали план по выходу из финансовой ямы.

Угол, в котором дочь обитала пару месяцев. На самом деле это кухня, а не детская, но других чистых мест в квартире на тот момент не было.

Очевидно, что дальше так продолжаться не могло. Долги надо было отдавать, притом быстро. А ремонт — заканчивать. Оказывается, можно высвободить довольно много денег, если соблюдать несколько простых правил.

  • Не ходить в магазин ежедневно, а закупать продукты на неделю. До этого я бегал в магазин у дома практически каждый день. ₽ 1,5 тыс. за 1 раз. Кажется, ничего особенного, но в неделю выходило аж ₽ 10 тыс. Заменив такие покупки одним большим походом в далекий, но дешевый оптовый магазин, я сэкономил ₽ 5 тыс., так как единовременно продукты на неделю выходили в ₽ 4,89 тыс.
  • Не покупать продукты наобум в дорогом супермаркете, а изучить цены в магазинах и на рынках. Прежде всего — на мясо: оно занимает центральную строчку в любых расходах на еду. В супермаркетах 1 кг хорошей говядины стоит ₽ 450–630. Семье из 3 человек в день нужно примерно 1,5 кг. Выходит, что это еще ₽ 6,5 тыс. в неделю. Если же брать на рынке оптом свежее мясо и замораживать по порциям, можно сократить расходы до ₽ 3,2 тыс.
  • Не копить вещи в надежде, что они когда-нибудь понадобятся, а продавать все, что лежит дома дольше полугода. Раньше ненужные вещи мы раздавали друзьям, родителям или просто хранили на балконе. Теперь же я провел масштабный аудит — благо, что большинство вещей и так лежали после переезда в коробках. Выяснилось, что детские велосипеды, комбинезоны и домики очень хорошо продаются. Я распрощался с коллекцией старых фотоаппаратов и пиджаками, а жена отдала часть разонравившихся ей украшений. На семейном совете было решено продать еще и iPad, которым из-за телефонов никто не пользовался. В итоге мы смогли накопить достаточную сумму, чтобы закрыть одну из кредиток. Минус долг в ₽ 100 тыс. и ежемесячные платежи в размере ₽ 5,5 тыс.
  • Не покупать технику, а арендовать ее или попросить у кого-то на время. Это как с iPad, который лежал у нас мертвым грузом примерно 1,5 года. Хороший моющий пылесос, чтобы сделать уборку, дрель, перфоратор, шуруповерт. Всю технику для ремонта и переезда я брал в аренду. Понадобились мне все эти вещи действительно 1–2 раза, а потратил я не больше ₽ 12 тыс. на все.
  • Не включать батареи на полную мощность и привыкнуть к холоду. Нам повезло, что в обеих квартирах были установлены счетчики воды и тепла. Мы практически полностью закрутили батареи, надели все теплые вещи, которые были в доме, и вычеркнули почти по ₽ 1,5 тыс. из счетов за коммунальные услуги.
  • Не лить воду бесконтрольно, а тратить ее с умом. Это точно экстренная мера, но посуду мы мыли раз в неделю, тратя на это практически минимум воды: купили специальное средство, которое не нужно смывать с тарелок. Душем, конечно, пользовались ежедневно, но вот от принятия ванн отказались полностью. Дочку тоже не купали, а мыли под душем. Все это может показаться незначительным, но в сумме вместо ₽ 11 тыс. за коммунальные услуги по 2 квартирам мы платили всего ₽ 4 тыс.
  • Чинить вещи, а не покупать новые. Как у любого мужчины, джинсы дольше пары месяцев у меня обычно не живут. Рвутся между ног, протираются коленки. Обычно я просто покупал такие же новые, и все шло своим чередом. Теперь же, когда порвались очередные штаны, я купил только иголку с ниткой. Тоже неплохая экономия.
Читайте также:  Должностная инструкция санитарки в больнице: права и обязанности работницы, а также ключевые моменты оформления документа

Дочка перебралась с домиком в спальню. А на кухне пока гарнитур-конструктор «собери сам, а то все деньги куда-то уплыли».

Конечно, можно было обратиться за помощью к родителям и друзьям, но мы считали, что потратили деньги, по сути, на блажь, а значит, выкручиваться должны сами.

И вполне неплохо выкручивались, пока банк не увеличил кредитный лимит по карточке жены. Еще плюс ₽ 50 тыс. К тому времени мы уже устали отказываться от всего, так что не смогли удержаться.

Деньги улетели за пару дней, и я даже не могу сейчас вспомнить, на что именно.

Впрочем, мы получили небольшую эмоциональную передышку и начали снова. Тоже действенный прием. Конечно, если не тратить на него по полсотни. Достаточно 1–2 раза в неделю давать себе возможность потратить немного денег на какой-нибудь каприз, чтобы не сорваться по-крупному.

Эта комната еще ждет своего часа. Пока что сюда стащили все строительное и грязное. Как всегда, секрет идеально прибранной 1-комнатной квартиры в том, что она 2-комнатная.

Со временем мы, конечно, нашли покупателя на квартиру, но, торопясь ее продать, успели серьезно снизить цену, так что полностью закрыть долги не получилось. Зато после успешного погашения большей части ипотеки нам одобрили кредит. Мы смогли закрыть кредитку с грабительскими 23 % переплаты в месяц. Да еще и «высвободить» чуть-чуть на бесконечный ремонт.

Теперь мы должны банку ₽ 250 тыс. Платим в месяц по ₽ 5,8 тыс. и вполне справляемся. Так что, скорее всего, в ближайшее время перекредитуемся еще на 170 тыс., чтобы уже наверняка завершить переезд. Возможно, мы наступим на те же грабли, но как минимум мы уже знаем, как с них сойти.

Можно считать, что самая главная комната в квартире готова. На кухне теперь есть техника, раковина, пол, новая батарея и даже очертания гарнитура.

Мы никого не призываем следовать нашему примеру, но будет здорово, если этот опыт пригодится кому-нибудь еще, ведь все мы иногда попадаем в сложные ситуации, сами того не желая. А если и у вас найдется пара советов по действенной экономии, будем только рады их почитать.

Как экономите с ипотекой?

48 ответов

Последний — 17 августа 2020, 10:58 Перейти

Мурена

зачем живете на съеме? 8 тысяч выбрасываете впустую

K.S.

На этапе котлована что ли в ипотеку пошли? Стоило того? по-моему сейчас так много готовой недвижки с хорошими скидками продают…Впрочем, что до экономии — у меня не ипотека была, а «долги», когда я квартиру покупала (а когда я покупала они были в самом-самом спросе). И я не могла экономить на одежде и обуви для дочки, т.к.

дети как раз в дошкольном-мледшешкольном возрасте растут быстро (но тут выручало ее пособие по потере кормильца отчасти). Себе одежду и обувь почти не покупала. На зиму закрыла тогда много повидла/варенья и даже некоторые соленья, хотя обычно не ем их. По максимуму разгребла барахло и продала часть его в интернете (и свои вещи, и дочкины).

Но оно того стоило, хотя мы потом еще года 2 жили готовой кухней, 1 диваном раскладным, прихожей с авито, кое-какой ерундой из прежней квартиры — кресло, стол и стул для занятий дочкины, этажерка, столовая посуда. Трусы хранила в коробке в кухонном шкафчике и пользовалась 1 кастрюлей и 1 сковородкой.

Мы полгода жили без холодильника (благо была зима и холодная полулоджия), год — без стиральной машины (правда, я раз в неделю стирала у родителей).

Но оно того стоило.

Автор

У нас в городе высокие цены на жилье (не Москва конечно, но все же). Муж ни в какую не хотел брать вторичку, говорил, еще больше денег в ремонт вгрохаем. А тут чистовая, с готовым ремонтом, мебель завези — и живи. У него друзья в этом микрорайоне квартиры брали — говорят нормальное жилье. Остальные новостройки либо убитые, либо цены заоблачные.

Автор

Сам дом сдадут только через год, вот и ждем все это время. А на этапе котлована было дешевле всего брать, там у них акция от Сбербанка была по сниженной цене. Сейчас цена на квартиру поднялась и вообще квартиры там как горячие пирожки расхватывают.

Гость

А если НЕ сдадут? Застройщик обанкротится, что тогда?

Гость

Нормально живется. По совету финансистов брала ипотеку тогда когда платеж составлял 30% от дохода и вторичку, что бы вселится сразу и не платить за съем. Вы взяли ипотеку, которая вам не по карману.

Автор

Да, есть в этом риск, но вроде добросовестный застройщик, 7 лет на рынке. Надеемся, что все будет нормально.

Гость

Безумие с таким доходом взять ипотеку( уж извините. Вам и экономить-то не на чем, на еду и коммуналку наскрести как-то и ладно. Что, поменьше квартиру нельзя было сначала купить

Гость

Безумие с таким доходом взять ипотеку( уж извините. Вам и экономить-то не на чем, на еду и коммуналку наскрести как-то и ладно. Что, поменьше квартиру нельзя было сначала купить

Гость

а если доходы никогда не позволят и что теперь как тут пишут не рожать)))))) аналогично , а жильё своё хочется понимаю ничего поужиматься нужно и прекратить спонтанные траты к примеру на др 5 тыс для вас уже будет роскошь нужно думать о бюджете

гостьЯ

111, это правда того стоит? Ни на ДР ни ходить, ни сапог за 2 тыс. Жильё, при чём скорее всего очень среднего качества, правда того стоит? Мы, к слову, тоже не покупаем еду во время прогулок, не питаемся в ресторанах и воду всегда берём с собой из дома, ибо это в прямом смысле выброшенные деньги.

Но одно дело не есть в ресторанах, а другое дело из-за экономии не иметь возможности пойти к друзьям на ДР. Или, например, друзья пару раз в год собираются в кафе встретиться, то не пойти на такую встречу только из-за экономии.

перечитала я сейчас подобные посты и поняла, что мы были правы, что не влезали в ипотеку до тех пор, пока она не стала нам по карману. Я б повесилась так жить.

111

23. ну как сказать. а платить все 20 лет банку и переплатить больше самой суммы, взятой в кредит лучше что ли? у меня что вариантов много? наследства не предвидится, просить у родителей не могу/не хочу. грабить? воровать? жить также на съеме? не родить детей я УЖЕ не могу. для меня они некий стимул.

если бы не они, я бы так и осталась жить одна, по-любому разошлась бы с мужем и жила бы с кошками, стала бы неудовлетворенной грымзой как многие тут. на дни рождения хожу редко. вот были всей семьей на свадьбе летом. я и не люблю особо такие мероприятия. к маме на день рождения ездила весной. к своим друзьям муж ходит один, мне там скучно. летом я занималась бегом и пр. на ближайшем стадионе.

только что кинула еще 5000 р на досрочку, И я не считаю, что свою жизнь я положила на выплату ипотеки. просто я живу по своим доходам. выплачу за квартиру, куплю автомобиль. начну копить на жилье детям. в этом году мы ездили на неделю на отдых, не Турция, не Тайиланд, но нам очень понравилось. хотим туда же еще вернуться. Мои родители не волновались о будущем своих детей.

а у меня нет другой возможности приобрести жилье. Только сама понемногу. или мне сразу убиться и не жить, раз я нищая?

123

… Не имея возможности даже купить крохотный подарок любимому человеку?… Чего? Откуда такие фантазии? Я до ипотеки и детей покупала оригинальные духи себе и мужу в подарок, белье, велик (в период некой устойчивости) , сейчас дарю неоригинальные или просто туал.

Воду. Подарки дарим всегда, но не отмечаем компанией в ресторанах. Не нанимаем аниматоров на д. Р. Детей. Не запускаем салюты, не ходим по барам. Не покупаем крутые кроссовки или модные вещи. Я не носила браслеты пандора.) с одним телефоном могла ходить более 3 лет.

Гость

Читайте также:  Сроки исполнительных производств: сколько длится действие, какова исковая давность по задолженности по кредитам и период взыскания по листу судебными приставами?

Безумие с таким доходом взять ипотеку( уж извините. Вам и экономить-то не на чем, на еду и коммуналку наскрести как-то и ладно. Что, поменьше квартиру нельзя было сначала купить

Гость

Какой город, если не секрет?

Гость

а если доходы никогда не позволят и что теперь как тут пишут не рожать)))))) аналогично , а жильё своё хочется понимаю ничего поужиматься нужно и прекратить спонтанные траты к примеру на др 5 тыс для вас уже будет роскошь нужно думать о бюджете

Новые темы

гостьЯ

Абсолютно согласна. Размер зарплаты таков, что даже БЕЗ ипотеки ни на чём не сэкономишь, а уж когда на жизнь остаётся всего 10-12 тыс о какой экономии можно говорить?! Вы и так экономите абсолютно на всём.

Я, к сожалению, не из тех, кто вырос в обеспеченной семье и получил квартиру в наследство, мы с мужем всю нашу жизнь тоже на всё зарабатывали сами и у нас даже нет родителей, кто помог бы продуктами с дачи. Но я даже в страшном сне не могу представить, что можно сэкономить с 10-12 тыс, этих денег абсолютно недостаточно даже на очень скромную жизнь.

У вас выбор только либо идти жить с родителями (через не могу), либо через то же самое не могу искать подработку (хоть полы мыть, хоть официантами подрабатывать — какую угодно). На такие деньги невозможно жить длительное время, у вас начнётся изнашиваться одежда и обувь, когда-то выпадет пломба, да в конце-концов даже сумка порвётся и надо менять.

Вы же молоды, судя по всему. Надо что-то попытаться поменять в своей жизни, иначе жизнь так и пройдёт в попытка сэкономить при и без того жизни в бедности.

гостьЯ

Т.е. вы хотите сказать, что ради собственного жилья следует жить годами, реально не имея возможности даже купить крохотный подарок любимому человеку? Я уж не говорю о том, чтобы порадовать себя какой-то мелочью. Как-то не так давно девушка создавала тему, что мечтает вкусно поесть…

Это же ужас, кто у работающего человека еда является мечтой, об этом даже страшно думать.

А что потом, когда жизнь подойдёт к концу? Сильно ли согреет мысль, о том, что вся жизнь была положена на покупку своей однушки или двушки и больше ничего не было? Я не хочу умирать, понимая, что всю жизнь положила на выплату ипотеки.

Мы с мужем и ребёнком (да-да, теперь уже даже не ребёнком, а вполне взрослым юношей) до почти 50 лет прожили в съёмном жилье, смогли попутешествовать, дать хорошее образование (оно, правда, в нашем случае практически бесплатно), поносить неплохую одежду, и только сейчас мы решили, что можем купить жильё, ибо только сейчас покупка жилья не поставит нас в ситуацию, когда нам придётся мечтать о еде. Да, нам почти 50, ну и что в этом страшного, значит будем жить в своём жилье только сейчас, но зато мимо нас не прошла вся жизнь. Пусть не так много как те, у кого есть деньги, но мы успели посмотреть мир, мы успели побыть молодыми.

Гость

42, да Вы и так умничка, а минутные слабости бывают у всех. у меня было немного по-другому, когда я ужималась и копила в одиночку (муж не думал о будущем, ему было удобно жить в арендованной квартире, там и правда было удобно, но опять же до поры до времени). я злилась, когда муж что-то терял, покупал дорогую еду или дарил мне ненужные вещи.

сейчас, когда уже ипотека взята, то я всегда могу обосновать свою скупость перед мужем. а еще на аренде мы не могли устроить ребенка в садик. старшего взяли без проблем, но после изменения и закрытых яслей нам не светил сад вообще. частный сад мы не могли себе позволить.

Это и было решающим для меня — иметь постоянную прописку так что не судите, что мол какие вы глупцы, существуете лишь…

я также могу говорить про курильщиков или автолюбителей, больных псориазом и т.п. — эх, дышите, платите столько денег на ерунду!

Автор

Сам дом сдадут только через год, вот и ждем все это время. А на этапе котлована было дешевле всего брать, там у них акция от Сбербанка была по сниженной цене. Сейчас цена на квартиру поднялась и вообще квартиры там как горячие пирожки расхватывают.

Гость

ну, значит кота в мешке. Вторичка-видно сразу,+-, а эконом-класс-он такой. Или у вас бизнес?

5 способов сэкономить на ипотеке

Как показывает статистика, для большинства россиян покупка жилья на собственные средства является недоступной роскошью. Осознав, что накопить на квартиру мечты в ближайшие годы вряд ли получится, многие решают оформить ипотеку.

Востребованность жилищных кредитов неуклонно растет — например, в столичном регионе по ипотеке покупается практически каждая вторая квартира. Однако важно помнить, что кредит удовольствие недешевое, а скрытые банковские комиссии, штрафы, невыгодные схемы платежей способы превратить заем в непосильную ношу.

Сэкономить на ипотеке сложно, но можно. Для этого нужно изучить имеющиеся варианты и выбрать тот способ, который подходит именно вам.

Одна из типичных ошибок будущего ипотечника — неосмотрительный выбор банка. Как правило, человек изучает предложения некоторых крупных игроков, останавливает свой выбор на одном из них, считая, что более выгодные условия найти не удастся.

Однако это не совсем верно: разница между ставками, составляющая всего 0,5%, может обернуться переплатой в несколько сотен тысяч рублей.

Однако и слишком привлекательные условия должны насторожить: зачастую банки намеренно занижают ставку, чтобы привлечь клиента, а остальное добирают за счет скрытых комиссий.

Кроме того, большинство банков имеет собственные ипотечные продукты для разных социальных групп, а некоторые готовы разработать для клиента индивидуальную кредитную программу. При этом обычно учитывается размер первоначального взноса, платежеспособность заемщика и некоторые другие факторы.

Условия кредита также зависят и от выбранного объекта недвижимости — чаще всего ставке по ипотеке на покупку квартиры ниже, чем на приобретении индивидуального дома. Это связано с тем, что жилье в многоэтажке является более ликвидным.

Квартира в новостройке в кредитном отношении выгоднее «вторички», так как с объектом без прошлого связано меньше юридических рисков.

Сберечь средства поможет и выбор ставки по ипотеке — она может быть фиксированной и плавающей. Первый вариант удобен тем, что рост рыночных ставок не отразится на выплатах заемщика.

Если же экономическая ситуация в стране стабильна, можно выбрать «плавающую» ставку, которая привязывается к показателям кредитного рынка, в частности, к индексу LIBOR. Если ставки снизятся, можно будет сэкономить.

Однако и их рост повлияет на ваши выплаты по кредиту.

Как сэкономить на ипотеке — считаем правильно

Ситуация в кредитной сфере такова, что ожидать снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время не стоит. Однако сократить расходы или вернуть часть потраченных денег все же существует. Вот основные способы сэкономить на покупке жилья в ипотеку:

  • Большой первоначальный взнос

Самый простой способ оформить кредит на выгодных условиях — заплатить существенный первоначальный взнос. Обычно банки готовы выдать кредит, если клиент сразу вносит 10-20% от стоимости недвижимости. Однако на преференции можно рассчитывать, заплатив более внушительную сумму. Например, когда первоначальный взнос составляет 50% и более, ставка по кредиту может быть снижена на 0,5 — 1,5%.

  • Выбор выгодной схемы платежей

На конечную стоимость кредита может повлиять схема его погашения. Платежи могут быть аннуитетными и дифференцированными. Первая схема является наиболее распространенной: заемщик возвращает банку сумму, которая складывается из оставшегося долга и начисленных процентов, причем сначала возвращаются именно проценты. На протяжении всего срока размер ежемесячных выплат остается неизменным.

При выборе дифференцированных платежей долг делится на составные части, а процент начисляется на остаток по кредиту. Вторая схема является более выгодной, она позволяет сэкономить на процентах, особенно при досрочном погашении ипотеки. Однако есть и существенный недостаток: в первый год размер выплат по дифференцированной схеме достаточно велик и может оказаться заемщику не по карману.

Если банк предлагает кредит с процентной ставкой, которая существенно ниже средней по рынку (по данным Минстроя, в первом полугодии 2014 года она составляла 12,2%), скорее всего, он планирует заработать на дополнительных условиях. Большая часть непредвиденных расходов заемщика связана со скрытыми комиссиями.

Клиенту могут «забыть» рассказать, что предстоит платить за рассмотрение заявки и выдачу кредита. Еще одна возможная статья расходов — комиссия за перевод средств со счета на счет. Она может фиксированной или процентной.

Если есть выбор, нужно ориентироваться на размер кредита: при маленьком переводе выгоднее заплатить процент, при большом — фиксированную сумму.

Также придется потратиться на договор страхования и услуги оценщика. Чаще всего банки сотрудничают с соответствующими агентствами на достаточно выгодных условиях, но, если вам предоставят выбор, есть шанс найти более выгодный тариф. Оценщики также работают на разных условиях.

Дороже всего обойдется срочная экспертиза, поэтому, если есть возможность, провести оценку лучше заблаговременно. Из всего вышесказанного можно сделать вывод: низкая процентная ставка далеко не всегда позволяет сэкономить.

Чтобы понять, какие условия выгодней, нужно внимательно изучать договор и учитывать все возможные расходы.

  • Государственные ипотечные программы
Читайте также:  Обжалование решения суда по гражданскому делу: срок подачи жалобы, и как стороне процесса обратиться за апелляционным определением в районную или иную инстанцию?

Многие граждане имеют возможность воспользоваться льготными ипотечными программами, которые государство реализует через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Кредит на специальных условиях могут получить молодые врачи, учителя, военные, молодые и многодетные семьи.

В ближайшее время заработает программа «Жилье для российской семьи», которая позволит приобрести недвижимость тем гражданам, которые не могут выплачивать обычную ипотеку.

А семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его в качестве первоначального взноса по кредиту.

  • Получение налогового вычета

Когда процесс погашения кредита уже идет полным ходом, стоит задуматься об оформлении налогового вычета. Работающие граждане имеют право вернуть 13% от 2 млн рублей (утвержденный государством максимум) и 13% с расходов по погашению процентов. Вычет по процентам с 1 января 2014 года ограничен 3 млн рублей. Однако на сделки, совершенные до указанной даты, это правило не рапространяется.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

 Федосова Ольга, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Капкан для заëмщика: чем опасно досрочное погашение кредита и как можно сэкономить на выплатах

С 1 апреля банки начали активно пересматривать условия по кредитным договорам. По ряду продуктов выросли проценты. Это стало следствием повышения ключевой ставки ЦБ. В то время как одним клиентам становится сложнее взять деньги в банке, другие пытаются вернуть кредиты досрочно. Вопреки расхожему мнению, это не всегда бывает выгодно. Тем более на фоне растущих ставок.

Дело в том, что проценты по кредитам становятся больше, как и проценты по вкладам. В результате может сложиться ситуация, когда свободные деньги выгоднее инвестировать, чем отправлять в счёт досрочного погашения долга перед банком.

Даже если заёмщик оформил кредит по приемлемой ставке, что вполне вероятно, учитывая недавний тренд на снижение ставок, далее ему всё равно нужно грамотно подходить к вопросу выплат.

Например, часть свободных средств можно инвестировать на определённый срок, чтобы быстрее сформировать сумму для досрочного погашения займа. И такая модель при грамотном подходе может действительно оказаться выгоднее, чем просто периодически частично гасить долг.

Это имеет смысл в том случае, если доход от инвестиционных инструментов окажется выше, чем ставка по действующему кредиту, — говорит инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.

Другое дело, что депозиты могут стать не самым удачным выбором для такой стратегии. Аналитик отметил, что, несмотря на постепенное повышение ставок, они по-прежнему остаются низкодоходным инструментом.

Более разумным решением, по его словам, может быть диверсификация инвестиций с помощью инструментов фондового рынка с потенциально более высокой доходностью, но приемлемым уровнем риска (например, облигации или готовые решения в виде ПИФов).

Кроме того, всегда лучше иметь финансовую подушку безопасности, то есть не направлять на досрочное погашение (как и в инвестирование) все скопленные свободные средства до копейки.

Оптимальная «подушка безопасности» от 36 месячных доходов, и здесь неважно, какими финансовыми продуктами пользуется человек, кредитами, инвестиционными продуктами или всеми сразу.

Этот запас прочности рекомендуется держать в любой ситуации, — пояснил Александр Бахтин.

Аналитик обращает внимание ещё на один момент. Чем меньше времени остаётся до конца кредитного договора, тем меньше экономического смысла его закрывать досрочно.

Это специфика аннуитетных платежей: большая часть процентных выплат приходится на первую половину срока.

Допустим, если кредит был на пять лет, а до конца выплат остался один год, то здесь уже не будет большой экономии от досрочного погашения.

Бывает так, что досрочное погашение оказывается невыгодным для клиента. Например, если не рассчитывать свои силы и выплатить долг банку из последних денег, то в скором времени может потребоваться новый кредит.

При этом получить его можно будет на худших условиях. К тому же ЦБ, вероятно, не остановится на одном повышении ставки, а продолжит этот курс в ближайшее время. Это значит, что в перспективе условия по кредитам банки могут пересмотреть ещё не один раз.

Соответственно, в сторону повышения процентов.

Чем крупнее кредит, тем больше нужно думать о финансовой подушке безопасности. Следует заранее рассчитать график погашения и даты, в которые стоит вносить дополнительные средства, чтобы начислялось меньше процентов на остаток.

Оставшиеся деньги можно положить на банковский депозит, но если сумма небольшая, при текущих процентных ставках это не будет давать особого положительного эффекта. Плюс деньги могут потребоваться срочно, а вклад может не предполагать досрочного снятия. В таком случае клиент будет вынужден просто закрыть депозит и потерять проценты.

Все эти моменты тоже нужно продумать перед досрочным погашением кредита, — говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Если не получается погасить кредит полностью, то лучше сокращать сроки платежей — они дают большую процентную нагрузку, чем размер выплат.

Но сокращать размер может быть выгоднее тем заёмщикам, у кого нет уверенности в стабильности доходов, а средства на досрочное погашение части кредита могут быть единичным поступлением.

Такую рекомендацию даёт сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.

Чуть ли не основная заповедь финансовой грамотности преумножай активы. А для этого нужно сначала решить вопросы с пассивами, к которым кредиты, собственно, и относятся.

Абсолютно логично, что с повышением ключевой ставки кредитование становится дороже, но ситуации, при которой будет выгоднее просто положить деньги на вклад, чем закрыть кредит, не будет. Разве что ЦБ должен поднять ставку в два-три раза и за ней потянутся ставки по вкладам.

Но такой сценарий возможен только при реальном коллапсе экономики страны, во что верится с трудом, учитывая резервы ФНБ и активную работу Минфина на долговом рынке, — считает Николай Переславский.

По его словам, теоретически покупка облигаций может быть интересна как решение для своеобразного «инвестирования в кредит».

Но даже в этом случае заёмщикам придётся или изымать средства с брокерских счетов, или выплачивать кредит из других источников дохода. Купонный доход платится, как правило, раз в квартал или в полгода, и он не покроет полностью и проценты, и тело кредита.

По мнению Николая Переславского, проще всего закрыть кредит и уже после этого думать о том, как сберечь или инвестировать средства.

Если у заёмщика аннуитетные платежи и срок выплаты кредита подходит к концу, то инвестирование может быть выгоднее, чем досрочное погашение. Другое дело, когда человек недавно занял деньги у банка, получил доход и хочет внести его в счёт платежа. Это позволит сэкономить на процентах. Но тут появляется другой риск.

Банки не любят досрочников, потому что они лишают их части прибыли. Если клиент ранее злоупотреблял досрочными погашениями, то вполне может оказаться в «сером» списке и с получением выгодных условий по будущим займам могут возникнуть проблемы, — отметила генеральный директор финтехплатформы «Фаст ривер» Анастасия Ускова.

Что касается дифференцированных выплат, то здесь досрочное погашение будет значительно сокращать переплату вне зависимости от того, сколько времени осталось до конца выплат. Анастасия Ускова также напоминает про страховку. По новым правилам при досрочном погашении кредита клиент может вернуть потраченные и невостребованные страховые деньги.

Банк России 23 апреля, вероятно, опять повысит ставку на 0,5%. Предположительно, с 4,5 до 5%. На конец текущего года мы оцениваем ключевую ставку в 6%. Следом за ней будут расти и проценты по кредитам.

Главный вопрос: какая у заёмщика ставка по кредиту — плавающая или фиксированная. Если плавающая, то кредит нужно гасить как можно быстрее. Естественно, нужно уточнить: не предусмотрены ли какие-нибудь санкции за досрочное погашение кредитов.

А вот если ставка фиксированная, то спешить необязательно, — считает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.

По его мнению, уже через год ставка по вкладам может сравняться с кредитной или даже превысить её. Он напомнил, что таргет Банка России по инфляции — 4%. Текущий разгон инфляции — это прямое следствие девальвации рубля прошлого года. Годовая инфляция по итогам марта составляет 5,7%.

К концу года инфляция снизится до 4% или даже ниже. Однако при инфляции в 4% адекватный уровень ключевой ставки 68%. Именно на данный коридор стоит ориентироваться в долгосрочном плане. Депозитные ставки обычно равны ключевой или чуть ниже, — отметил Александр Разуваев.

Очень осторожно нужно относиться к досрочному погашению тем, у кого кредит в валюте. Из-за разницы курсов обслуживать его может быть выгоднее, чем выплачивать раньше времени. Но здесь многое зависит именно от того, по какому курсу выдавались деньги.

В любом случае экономисты напоминают: после полного досрочного погашения всегда нужно брать справку о том, что у заёмщика нет долгов перед банком. Это может пригодиться при возникновении спорных ситуаций.

Подпишитесь на LIFE

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *