Предмет лизинга оказался в залоге у банка. права на него удалось зарегистрировать без обременений

Предмет лизинга оказался в залоге у банка. Права на него удалось зарегистрировать без обременений

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Предмет лизинга оказался в залоге у банка. Права на него удалось зарегистрировать без обременений

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Что делать, если купил залоговый автомобиль

Иногда при покупке автомобиля с рук покупатель в виде «приятного» бонуса может обнаружить, что машина находится в залоге у банка. Автомобиль с таким обременением ни перепродать и ни передарить, да и вернуть его назад не получится.

Самая неприятная ситуация: новый владелец не только обнаружил, что купил залоговый автомобиль, но и выяснил, что бывший владелец не платил за него долги и нет никакой возможности призвать его к порядочности и заставить рассчитаться по долгам.

Предмет лизинга оказался в залоге у банка. Права на него удалось зарегистрировать без обременений

Немец по ошибке купил 27 электрокаров Tesla

Из-за долгов предыдущего собственника кредитная организация может потребовать вернуть предмет залога. Или если новый собственник решит взыскать с предыдущего владельца деньги на погашения залога в судебном порядке, суд может принять решение, по которому машина будет продана, а вырученные с этой продажи средства будут выплачены в счет долга.

С залогом чаще всего приходится разбираться новому владельцу. И чтобы не остаться ни с чем, сохранить машину и прекратить залог, он должен знать некоторые особенности этого случая. В частности, ему нужно будет подкрепить доказательствами свою добросовестность, то есть тот факт, что на момент оформления покупки он не знал, что автомобиль является предметом залога.

Здесь важно отметить, что если сделка по купле-продажи состоялась до июля 2014 года, то суд не примет во внимание добросовестность покупателя. Однако если покупка прошла уже после этой даты, то, согласно статье 352 ГК РФ, в случае, когда покупатель не знал, что покупает залоговую вещь, то залог будет прекращен.

Суд также учитывает, насколько быстро владелец зарегистрировал залог. Это важно, так как, если владелец не только зарегистрировал залог, но и сообщил об этом в нотариат, то он может на законных основаниях возражать против того, чтобы суд прекратил действие залога по причине добросовестности покупателя. Впрочем, по статье 339.

1 ГК РФ, если залог был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то новый покупатель авто почти не имеет шансов быть признанным добросовестным приобретателем и сохранить при этом при себе купленный автомобиль.

Если такой информации в Реестре не зафиксировано, то у покупателя есть возможность сохранить свое право на перекупленную машину.

Предмет лизинга оказался в залоге у банка. Права на него удалось зарегистрировать без обременений

Покупаем машины за 350 и 500 тысяч рублей: как бы выбирал автоэксперт

Также же важный пункт при покупке автомобиля с рук — это не только передача ПТС (оригинал документа или его копия), но и условия, прописанные в договоре купли-продажи, а также указанная в нем стоимость автомобиля, которая по закону не должна быть ниже рыночной.

Возможно, что в договоре уже было указано, что перепродаваемый автомобиль является предметом залога. Важно помнить и то, что зарегистрированный в органах Госавтоинспекции договор нельзя рассматривать как подтверждение добросовестности покупателя.

Ведь ГИБДД не только не обязана по закону проверять перепродаваемые машины на предмет нахождения их в залоге, но и не может этого сделать, так как не имеет доступа к базе Реестра.

Для того, чтобы не получить вместе с приобретенной с рук машиной головную боль в виде этого залога, покупатель должен проверить «чистоту» автомобиля.

Это можно сделать, запросив информацию в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Помимо этого, в интернете можно найти специализированные сервисы, которые позволяют проверить кредитную историю машины и узнать, не находится ли она в залоге у банка.

Топ 3 способа как вывести имущество из залога в банке

Обеспечение кредитной сделки предполагает предоставление заемщиком гарантий по выполнению обязательств, полученных согласно договору. В качестве обеспечения можно использовать поручительство третьих лиц и залог ликвидного имущества.

Обременение имеет смысл при оформлении долгосрочных займов на выгодных условиях. Например, приобрести в ипотеку недвижимость или взять кредит на покупку транспортного средства сейчас можно после предоставления залога. Как правило, для обеспечения используется полученное взаймы имущество.

Лучшее предложение по ипотеке:

Лучшее предложение по автокредиту:

Если с погашением задолженности у залогодателя возникнут существенные проблемы, в частности несколько просроченных платежей, кредитор получит возможность принудительно взыскать долг.

Читайте также:  Уборка снега в многоквартирном доме: кто должен делать и как заставить ук работать

Заложенное имущество сначала будет оценено, затем конфисковано и выставлено на продажу. Полученная после реализации материальных активов выручка идёт на погашение кредита.

Оставшаяся сумма передается должнику.

Внимание! Чтобы не допустить просрочку по кредитам, рекомендуем воспользоваться сервисом подписки на кредитные сигналы от Юником24.

Всего за 1 рубль вы получите надежного помощника, который будет информировать вас о платежах по кредиту, просрочках, доступному кредитному лимиту и многие другие полезные уведомления! Но самое главное — он уведомит вас, если кто-то будет оформлять на вас кредит без вашего ведома!

Предмет лизинга оказался в залоге у банка. Права на него удалось зарегистрировать без обременений

Законные способы вывода имущества из-под залога

Все параметры обеспечения кредита стороны согласовывают на этапе подписания договора займа. Расторгнуть сделку можно только при наличии веских оснований. К тому же есть несколько легальных методов, позволяющих избавиться от обеспечения по кредитному договору.

Схема 1: Замена предмета залога

Предоставленное в качестве обеспечения имущество с согласия кредитора можно заменить на равноценный по стоимости актив.

Если часть задолженности погашена, допускается вариант с заменой на предмет, который будет дешевле исходного залога.

Альтернативное имущество должно принадлежать лично заемщику и находится в безукоризненном техническом состоянии. Понадобится также произвести оценку и оформить страховой полис.

В чем выгода для заемщика?

Своевременное изменение предмета залога позволит заемщику защитить ценное имущество. По действующему законодательству кредиторы не имеют права требовать взыскание задолженности за счет продажи единственно жилья, если недвижимость не обременена по договору. 

Схема 2: Расторжение или признание договора недействительным

Снятие обременения возможно в случае прекращения действия договора на законных основаниях. Расторгнуть или оспорить соглашение удастся при условии выполнения множества требований. Перечень веских оснований и предпосылок к признанию договора недействительным ощутимо ограничен во избежание мошенничества.

Договор теряет юридическую силу в случае:

  1. Признания сделки недействительной через суд, если соглашение было достигнуто с нарушением закона.

  2. Расторжения по согласию сторон или при отказе от кредита на протяжении 14 дней с момента заключения сделки.

  3. Досрочного погашение задолженности.

Процедура признания договора недействительным распространяется на документ, регулирующий как процесс кредитования в целом, так и предоставление залога в частности. Оспаривание соглашения – продолжительный и затратный процесс, который принесет результат только при наличии определенных предпосылок.

Расторгнуть договор во время периода в 14 дней с момента подписания можно без последствий, однако далеко на каждый заемщик знает о подобной возможности. В итоге стороны вынуждены искать компромисс во избежание дополнительных расходов.

Как оспорить договор?

Признать договор недействительным может суд первой инстанции. В случае успешного оспаривания сделки, использованное для обеспечения имущество будет выведено из-под залога.

Во время судебных разбирательств заемщику придется доказать с помощью документов и свидетельств очевидцев наличие веских оснований для признания соглашения недействительным.

Банк затребует возврат полной суммы выданного кредита.

Оспорить можно договор, который:

  • Содержит грубые ошибки, в том числе опечатки и расхождения с фактическими данными.
  • Включает скрытые платежи, необоснованные штрафы или нарушающие закон условия.
  • Подписан без разрешения органов опеки с нарушением прав несовершеннолетнего ребенка.

Признание недействительным основного обязательства можно оспорить, обратившись в апелляционный суд. Тем не менее банки, потерпев один раз неудачу, зачастую отказываются от дальнейших претензий.

Клиенты все равно обязаны вернуть полученные взаймы деньги за вычетом сделанных ранее выплат на протяжении 30 дней после окончания суда.

Кредитор остается в выигрыше даже при условии признания договора недействительным.

Как расторгнуть договор?

Если при заключении соглашения не нарушены права потребителя и нормы законодательства, оснований для его оспаривания отсутствуют. Обращение в суд не имеет смысла. Иск будет отклонен. Однако стороны обязаны при подписании будущего договора обсудить предпосылки к расторжению сделки, указав их в тексте документ.

Инициатором прекращения дальнейшего сотрудничества обычно выступает заемщик. Кредитор может дать свое согласие или отклонить требование. Если стороны не достигнут компромисса, к решению вопроса придется привлечь суд первой инстанции.

Основания для расторжения договора:

  1. Отказ клиента от дальнейшего сотрудничества в течение 14 дней с момента заключения кредитной сделки.

  2. Нарушение условий соглашения или невыполнение возложенных обязанностей одной из сторон.

  3. Существенное изменение обстоятельств, которыми стороны руководствовались при заключении сделки.

В случае расторжения договора клиент обязан погасить кредит с начисленными за время действия соглашения процентами. 

Квартиры с обременением: что нужно знать перед покупкой

Рассказываем, какие бывают обременения и что делать, если они наложены

Предмет лизинга оказался в залоге у банка. Права на него удалось зарегистрировать без обременений

Klaus Ohlenschläger/DPA/TASS

Собираясь приобрести ту или иную квартиру, нужно обязательно проверять, нет ли у нее обременений. Так называются права других лиц (как частных, так и юридических и государственных) на владение или пользование объектом, из-за которых права владельца оказываются ограниченными. В частности, он не может продать жилье, пока не снимет обременение.

Рассказываем, что нужно знать об обременениях, какие бывают разновидности и чем опасна покупка жилья, владельцу которого удалось скрыть факт обременения.

Обременение в виде залога по ипотеке

Бывает, что владельцы решают продать квартиру, которая куплена в ипотеку и до сих пор еще находится в залоге у банка. Соответственно, без его разрешения заложенное жилье не может быть продано.

Чтобы приобрести такую квартиру, покупатель должен либо переоформить ипотечный кредит продавца на себя и продолжить его выплачивать, либо договориться с продавцом о досрочном погашении им кредита за счет задатка и снятии обременения.

Сделки с продажей ипотечных квартир — не редкость, и обычно они проходят без проблем. Риск заключается только в том, что владелец, погасив кредит за счет средств продавца, может отказаться от сделки. Впоследствии суд вправе обязать собственника вернуть покупателю деньги, но если сумма уже потрачена, он может выплачивать их частями, а на это уйдет много времени.

Обременение в виде ренты

По договору ренты права собственности на жилье переходят от одного человека (обычно пожилого и нуждающегося в уходе) к другому (готовому взять на себя пожизненное содержание бывшего владельца). В результате объект недвижимости получает обременение.

Рента — особый вид сделки, который предусматривает передачу недвижимости взамен на материальное обеспечение владельца до его смерти.

Собственник проживает в квартире до конца жизни и получает ренту в виде денежных выплат, а после его смерти квартира переходит к плательщику ренты, с которым заключен соответствующий договор.

Продать жилье без его письменного и заверенного согласия нельзя до прекращения действия договора ренты (то есть до смерти рентополучателя).

Если бывший собственник не против, договор ренты можно перезаключить на другого человека — в частности, на покупателя. Естественно, потенциальный покупатель должен быть уведомлен, что у квартиры есть такое обременение. В этом случае он может стать и собственником жилья, и рентодателем — то есть возьмет на себя все обязательства по содержанию получателя ренты. Но такие случаи очень редки.

Однако случается, что недобросовестные рентодатели пытаются продать жилье без ведома своих подопечных. Во избежание подлогов и последующих неприятностей юристы не рекомендуют рассматривать покупку жилья, обремененного рентой.

Обременение в виде ареста

Наложение ареста на квартиру означает, что с ней нельзя совершать никаких юридических действий: ни продать, ни сдать в аренду, ни завещать, ни подарить ее невозможно.

Информация о наложении ареста отражается в ЕГРН, и для регистрационных органов этот факт незамеченным не останется.

Арест может быть наложен, если жилье является предметом судебных разбирательств (в том числе при разделе имущества при разводе или дележе наследства) либо если у владельца есть долги. Суд может как наложить арест на недвижимость, так и снять его — тогда квартиру можно будет продать.

Обременение в виде аренды

Такой тип обременения означает, что продаваемая квартира сдается в аренду и срок арендного договора еще не истек (то есть до этого выселить арендаторов нельзя). Если договор аренды регистрировался в Росреестре, то пометка о том, что квартира сдана, будет и в ЕГРН.

Владелец может снять это обременение, досрочно расторгнув договор аренды (выполнив все указанные там условия расторжения).

Он может также предложить покупателю купить квартиру вместе с арендаторами (перезаключить на себя договор с ними) и продолжать ее сдавать — в этом случае новый владелец берет на себя обязательства по предоставлению жилплощади и обременение не снимается.

Читайте также:  Должник не возмещает судебные расходы. может ли это стать поводом для банкротства

Обременения, которые сложно обнаружить

Большинство обременений (залог по ипотеке, рента, аренда, арест) легко обнаружить, даже если продавец о них не предупредил. Для этого нужно ознакомиться с выпиской из ЕГРН.

Однако некоторые обременения отследить сложно, поскольку сведения о них в выписку не попадают и нужно внимательно изучать другие документы.

Например, это может быть, если в квартире зарегистрирован человек, который отказался от приватизации — по закону он имеет пожизненное право пользоваться жилплощадью.

Также может оказаться, что человек получил право проживания в квартире по завещанию, и его тоже нельзя выселить даже при смене владельца.

Наконец, жилье может быть приобретено с использованием материнского капитала, а это значит, что права на доли в квартире имеют дети продавца.

Чем опасны квартиры с маткапиталом

Если жилье куплено с привлечением средств материнского капитала, значит по закону всем членам семьи (включая всех детей) должны быть выделены доли в этой квартире. Только после этого жилье можно продавать, если возникла такая необходимость. Также требуется согласие органов опеки и попечительства.

Если доли в квартире детям не были выделены и продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, впоследствии сделка может быть признана недействительной. И проблема здесь не только в отмене сделки, но и в том, что вернуть деньги будет очень сложно, если их успели потратить.

Что делать с неочевидными обременениями

Для того чтобы выяснить, есть ли у каких-либо лиц право претендовать на жилплощадь, нужно требовать от продавца предоставления дополнительных сведений или документов. Например, выписку из домовой книги, где указаны все зарегистрированные граждане. Можно также прописать в договоре купли-продажи требование о снятии всех проживающих в квартире с регистрационного учета.

Если в документах продавца фигурирует свидетельство о наследстве, необходимо узнать, нет ли у квартиры обременения в виде лиц, имеющих права проживания по завещательному отказу.

Чтобы выяснить, не нарушаются ли при продаже квартиры права несовершеннолетних (если у владельца есть дети), нужно попросить предоставить справку из Пенсионного фонда об остатке средств на сертификате на материнский капитал.

Прекращение залога предмета лизинга

Подборка наиболее важных документов по запросу Прекращение залога предмета лизинга (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Прекращение залога предмета лизинга

Судебная практика: Прекращение залога предмета лизинга

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Прекращение залога предмета лизинга

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Статья: Очерк теории титульного обеспечения(Бевзенко Р.С.)

(«Вестник гражданского права», 2021, N 2)

Президиум ВАС воспроизвел позицию, сформулированную в деле «Балтдрага», уточнив ее важным дополнением: «Когда правоотношения [залогодержателя и залогодателя. — Р.Б.

] касаются заложенного имущества, которое является предметом лизинга, нельзя не учитывать того обстоятельства, что в случае выплаты лизингополучателем всех лизинговых платежей, включая выкупную цену предмета лизинга, стоимостное содержание права кредитора (залогодержателя) на заложенное имущество приравнивается к нулю, вследствие чего не имеет экономического (стоимостного) содержания. Право залога на предмет лизинга в таком случае прекращается». Фактически Президиум ВАС признает, что при залоге предмета лизинга считается заложенным не само лизинговое имущество, а права лизингодателя требовать от лизингополучателя уплаты остатка долга, обеспеченного предметом лизинга.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Статья: Предмет лизинга(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)При этом в соответствии с п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга» (далее — Постановление) если залогодержатель, заключая договор залога, знал или должен был знать о том, что предмет залога является одновременно предметом договора лизинга (например, в силу того, что залогодателем является юридическое лицо, основной вид деятельности которого — совершение лизинговых операций), то суды, разрешая споры между лизингополучателем и залогодержателем, должны учитывать следующее. По смыслу пп. 3 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог предмета лизинга, фактически переданного лизингополучателю, осуществляется в совокупности с правами лизингодателя и прекращается при исчерпании этих прав выкупом лизингополучателем предмета лизинга в соответствии с условиями договора лизинга. Надлежащее исполнение лизингополучателем обязательств по уплате всех лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, означает прекращение договора лизинга в связи с надлежащим исполнением его сторонами своих обязательств (ст. 408 ГК РФ), вследствие чего залог предмета лизинга прекращается применительно к п. 2 ст. 354 ГК РФ, при этом положения ст. 353 ГК РФ к отношениям сторон применению не подлежат. До момента полного исполнения лизингополучателем обязательств по уплате лизинговых платежей заложенными по договору залога имущества, являющегося предметом лизинга, считаются требования лизингодателя к лизингополучателю об уплате лизинговых платежей. Если же залогодержатель докажет, что он не знал и не должен был знать о том, что предмет залога является предметом лизинга либо будет передан в лизинг, то к отношениям залогодержателя, залогодателя и лизингополучателя подлежат применению положения ГК РФ о залоге имущества без учета особенностей залога предмета лизинга, указанных в этом пункте.

Нормативные акты: Прекращение залога предмета лизинга

Причины ограничения власти залогодержателя над предметом залога при банкротстве залогодателя и их релевантность для т.н. лизинга

Причины ограничения власти залогодержателя над предметом залога при банкротстве залогодателя и их релевантность для т.н. лизинга

Недавно Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда в деле СитиЭнерго пр.

Европлан сказала, что лизингодатель является собственником предмета лизинга и потому он не включается в конкурсную массу лизингополучателя, находящегося в процедуре банкротства (определение от  1 сентября 2021 г. № 305-ЭС20-8917(3); https://ras.arbitr.ru/Document/Pdf/30a274d7-3675-4620-9f43-1d789e0edf14/03179f08-b349-4266-9b64-ff3f095bb335/%D0%9040-185154-2017__20210901.pdf?isAddStamp=True&fbclid=IwAR2rkYtRA9mljN9V1IntnnXiMPRiCEXAVlJ5tO1n9QsngPX-PmAilhmtxwE).

Дискуссия о том, какой режим для т.н.

титульного обеспечения будет справедливым при банкротстве, ведется в нашей стране давно, но это определение показывает, что Верховный Суд, возможно, начал склоняться к принятию модели суперприоритета (когда предмет обеспечения не включается в конкурсную массу должника и кредитор забирает его себе, полностью игнорируя те многочисленные ограничения, которые имеет в такой ситуации залогодержатель).

  • Мы, как и многие наши коллеги, убеждены, что это в корне неверное решение и хотели бы воспользоваться этим поводом, чтобы еще раз вкратце изложить аргументы в пользу того, что, наоборот, при банкротстве должника предмет титульного обеспечения должен приравниваться к залогу, включаться в конкурсную массу и кредитор должен терпеть все те же ограничения, что и залогодержатель.
  • 1. Предмет обеспечения как ключевой актив для бизнеса должника
  • Первым важнейшим ограничением власти залогодержателя над предметом залога при банкротстве залогодателя является то, что он утрачивает право обратить в индивидуальном порядке (вне рамок процедуры банкротства) взыскание на предмета залога и вопрос об обращении на него взыскания будет решаться в процедуре банкротства.

Почему п. 1 ст. 18.

1 Закона о банкротстве запрещает в наблюдении любое обращение взыскания на предмет залога? Это связано с тем, что предмет залога может оказаться ключевым активом, без которого невозможно продолжение бизнеса должника и соответственно восстановление  его платежеспособности. Именно поэтому в процедурах внешнего управления и финансового оздоровления банкротный суд может отказать в обращении взыскания на предмет залога, если оно приведет к невозможности восстановления платежеспособности должника (п. 2  ст. 18.1).

Типичной картиной является банкротство авиакомпании, у которой ключевым активом являются самолеты, и потому спасение бизнеса пошатнувшихся авиакомпаний требует не продавать самолеты.

Показательно, что в тех странах, где эффективно работают реабилитационные процедуры, есть множество примеров успешного спасения авиакомпаний через процедуру банкротства, в России же нет ни одной (вспомним Авианову, Трансаэро и т.п.).

  1. Между тем в норме самолеты приобретаются именно в лизинг и если не ограничить право лизингодателей их продавать в ситуации финансовых трудностей авиакомпаний, то рано или поздно есть риск прийти к тому, что в России останется только одна авиакомпания.
  2. Показательно, что и в том определении, которое стало поводом для этого текста, суд указывает на то, что одной из причин отказа в признании недействительными как предпочтения платежей лизингодателю может быть то, что «отступление от очередности и совершение лизинговых платежей в целях выкупа оборудования может иметь смысл в ситуации, если при помощи данного оборудования должник впоследствии планирует вести свою производственную деятельность, выйти из кризиса и восстановить платежеспособность».
  3. 2. Конфликт интересов при продаже кредитором предмета обеспечения
Читайте также:  Книга журнала «Трудовые споры» о сценариях конфликтных увольнений сотрудников

Следующим важным ограничением является то, что если все же реабилитационная процедура будет невозможна (как это пока, увы, чаще всего случается в России), то в ликвидационной процедуре продавать предмет залога будет конкурсный управляющий по правилам продажи обычной конкурсной массы, т.е. в норме с публичного электронного аукциона под контролем всех кредиторов и банкротного суда.

  • Если разрешить залогодержателю самому продавать предмет залога вне рамок процедуры банкротства, то, прежде всего, у него возникнет объективный конфликт интересов.
  • Его интерес заключается в том, чтобы как можно быстрее за счет выручки от продажи залога удовлетворить свое обеспеченное им требование. 
  • Интерес же должника и необеспеченных кредиторов продать как можно дороже  может привести к затягиванию процедуры продажи и потому у залогодержателя возникает соблазн этот интерес нарушить.
  • В результате должник и необеспеченные кредиторы могут потерять причитающееся им превышение выручки над залоговым требованием.
  • Показательно, что даже немецкое право, когда-то предусматривавшее невключение залога в конкурсную массу и его реализацию вне рамок процедуры банкротства, в итоге отказалось от этого решения и сегодня предписывает его реализацию в процедуре банкротства (этот же путь вслед за ним проделало и российское право). 
  • Лизингодатель находится в ситуации точно такого же конфликта.
  • 3. Банкротные торги как лучший способ продать максимально дорого
  • Залогодержатель, как и всякое частное лицо, подвержен и общему риску злоупотребления – а именно желанию продать предмет залога самому себе (через подставное лицо) задешево, чтобы украсть у должника и необеспеченных кредиторов часть выручки от продажи залога.
  • В такой ситуации помимо прочего необоснованно большим будет оставшееся непогашенным за счет этой выручки требование бывшего залогового кредитора, которым он будет конкурировать с другими необеспеченными кредиторами.
  • При всей (мягко говоря) неидеальности банкротных торгов, они все же остаются лучшим из возможных способов такого рода риски минимизировать.
  • Управляющие также не являются ангелами, как и залогодержатели, но они действуют под контролем кредиторов и суда, за причиненные ими убытки отвечают страховая компания и СРО.
  • Лизингодатели и в этом смысле ничем (ожидаемо) не отличаются от залогодержателей.
  • 4. Удержание части выручки от предмета обеспечения в интересах процедуры банкротства
  • Несмотря на то, что главным смыслом залога является приоритетное удовлетворение требований залогового кредитора за счет выручки от продажи предмета залога, этот приоритет все же является не абсолютным – часть этой выручки может быть удержана и направлена на удовлетворение интересов процедуры банкротства, а не залогового кредитора.
  • Если в конкурсной массе нет на это иных средств, кроме выручки от продажи предмета залога, то:
  • 1) 5 % от нее направляется на финансирование минимальных расходов на процедуру банкротства (вознаграждение управляющего и привлеченных им лиц) – без этого процедуру пришлось бы прекращать, и ни должник, ни необеспеченные кредиторы не имели бы даже минимального шанса на защиту своих прав с помощью процедуры банкротства – именно такое решение и позволяет терпеть залог;

2) 15 % от нее направляется на удовлетворение требований о возмещении вреда жизни и здоровью и по заработной плате, ибо эти кредиторы не имеют возможности получить залог и полностью их субординировать по отношению к залоговому кредитору было бы явно несправедливо. Возможно и более удачное решение, когда этим кредиторам платит государство (как во многих других странах), но оно довольно дорогое и пока у нас отсутствует.

И вновь очевидно, что от того, что финансовый институт и заемщик назвали свой договор не кредитом под залог, а неким т.н. лизингом, никуда не исчезают те интересы, которые защищают вышеуказанные правила об ограничении приоритета залогового кредитора.

  1. В связи с изложенным мы призываем не развивать модель суперприоритета титульного обеспечения, а приравнять его (хотя бы при банкротстве должника) к залогу (каковым оно, по-честному говоря, и является). 
  2. Укрепление же модели суперприоритета способно существенно ослабить эффективность российского банкротного права, которая в эти непростые экономические времена нужна как никогда.
  3. Зайцев Олег Романович, кандидат юридических наук;
  4. Бевзенко Роман Сергеевич, кандидат юридических наук;
  5. Егоров Андрей Владимирович, кандидат юридических наук;
  6. Дождев Дмитрий Вадимович, доктор юридических наук;
  7. Мифтахутдинов Рустем Тимурович, кандидат юридических наук;
  8. Шишмарева Татьяна Петровна, кандидат юридических наук;
  9. Зикун Илья Игоревич, кандидат юридических наук;
  10. Сайфуллин Рауль Исламович, кандидат юридических наук;
  11. Ястржембский Игорь Александрович, юрист.

История о суде из-за машины и банка

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Покупатели подержанных машин, для вас плохие новости.

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС: конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Районный суд ????

№ 2-625/2017

Собственник мог бы проверить залог машины в специальном реестре. Раз он этого не сделал, пусть отдает машину банку, хотя денег никому не должен.

Краевой суд ????

№ 33-32475/2017

Покупатель не знал, что машина в залоге. Он и не должен был об этом знать. При продаже ему отдали оригинал ПТС. Всю сумму за машину он честно заплатил. ГИБДД тоже без проблем зарегистрировала машину на нового владельца. Какие к нему вопросы?

Погашать кредит он не обязан. Пусть банк разбирается со своим заемщиком, а машина останется у покупателя.

Верховный суд ????

№ 18-КГ18-177

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.

Значит, покупатель мог это проверить. Сервис бесплатный и всем доступен. Если покупатель о нем не знал, это его проблемы.

Итог. Дело о заложенной машине пересмотрели. Ее все-таки заберут у владельца, продадут и все деньги от продажи отдадут банку. Автовладелец остался без машины и 600 тысяч рублей. При этом он два года ходил по судам, защищая свои права.

Машину он точно потерял. Деньги банк ему тоже не выплатит. Их можно потребовать с продавца машины. Но из решений судов понятно, что того и след простыл. Он переехал, и за два года найти его никто не смог. Шансов вернуть 600 тысяч рублей практически нет.

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *