Когда нельзя оспорить договор поручительства

По общему правилу, поручитель отвечает солидарно с должником по кредиту. Это значит, взыскать долг можно как с должника, так и с поручителя, причем как полностью с каждого, так и с каждого по частям.

Если перспектива рассчитываться за должника вас не вдохновляет – закономерен вопрос: как оспорить договор поручительства? Можно ли признать договор поручительства недействительным? Что еще можно сделать в этой ситуации?

Рассмотрим основные стратегии защиты прав поручителя при предъявлении к нему требований за должника.

Стратегия 1 – Признание договора поручительства незаключенным

Основанием для признания договора поручительства незаключенным во всех случаях будет отсутствие в нем условий, существенных для данного вида договоров. Для поручительства это:

  • данные об основном договоре, то есть, о том, за исполнение которого поручители приняли на себя ответственность
  • данные о лице, за которое выдается поручительство
  • объем ответственности поручителей, то есть сумма, в пределах которой поручители отвечают

При отсутствии существенных условий договор поручительства не может считаться заключенным в силу несоответствия требованиям статьи 361 ГК РФ.

Прочитайте внимательно договор. При отсутствии в нем хотя бы одного из этих условий или при неясной, размытой формулировке можнео выходить с иском о признании договора поручительства незаключенным.

Стратегия 2 – Признание договора поручительства недействительным

Договор поручительства можно признать недействительным как по общим основаниям, так и по специальным основаниям, имеющим значение именно для этого договора.

Каковы специальные основания признания договора поручительства недействительным?

  • недействительность основного договора, в обеспечение которого было выдано поручительство (обычно, займа или кредита). О способах признать недействительным кредитный договор мы рассказывали в статье “Признание кредита недействительным“.
  • несоблюдение письменной формы договора поручительства
  • мнимость или притворность поручительства и т.д.

Если в условиях вашего договора поручительства присутствуют признаки, указывающие на возможность признания его недействительным – готовьте иск и доказательства по делу.

Когда нельзя оспорить договор поручительства

Иск о признании договора поручительства недействительным (мнимая сделка)

Стратегия 3 – Оспаривание подписи поручителя в договоре

Если в договоре поручительства подпись вам не принадлежит – проводите почерковедческую экспертизу.

О порядке оспаривания подписи в договоре мы подробно рассказывали в статье “Как оспорить поддельную подпись в договоре?” Принадлежность подписи не поручителю, а другому лицу будет являться безусловным основанием для признания договора незаключенным (или недействительным, в зависимости от обстоятельств дела).

Когда нельзя оспорить договор поручительства

Иск о признании недействительным договора поручительства (поддельная подпись)

Наличие поддельной подписи поручителя в договоре при надлежащей организации процесса – это практически стопроцентная гарантия решения суда о недействительности договора поручительства.

Когда нельзя оспорить договор поручительства

В качестве примера успешной практики по оспариванию взыскания задолженности с поручителя мы можем привести решение по одному из наших дел. Аргументацию, изложенную в решении, вы можете использовать при подготовке своей позиции защиты.

Решение о признании недействительным договора поручительства

Решение о признании недействительным договора поручительства по кредиту

Стратегия 4 – Оспаривание договора поручительства супругой поручителя

Эта стратегия защиты основана на том, что при заключении договора поручительства без согласия супруга нарушается право этого супруга на совместное распоряжение общим имуществом.

Этот довод не безупречен и позиция судов по нему неоднозначны. Поэтому брать этот аргумент в качестве единственного при оспаривании договора поручительства особого смысла нет. Однако, в совокупности с другими аргументами он может иметь ценность для процесса.

Стратегия 5 – Оспаривание договора в связи с несоответствием поручителя требованиям банка

В отдельных случаях стратегию защиты можно основывать на ом, что в момент заключения договора поручитель не соответствовал обязательным требованиям банка, предъявляемым к поручителям.

Например, его имущественное положение не позволяло отвечать по обязательствам заемщика, или возраст не позволял принимать на себя обязательства на длительный срок, или были другие обстоятельства, делающие его дефектным субъектом для договоров поручительства.

Сам по себе этот довод довольно спорный, так как отсутствие имущества у поручителя в момент заключения договора не говорит о том, что имущество не появится в будущем.

Однако, здесь можно-таки ставить вопрос о мнимости поручительства как заключенного лишь для вида, без намерения самого поручителя исполнять его и понимания кредитором невозможности погасить за должника долг этим субъектом.

Часто договоры поручительства заключаются банками лишь формально, и если это ваш случай, надо пытаться использовать эту логику для решения своих задач.

В то же время оценивать ценность таких доводов надо в каждой конкретной ситуации. При этом надо учитывать, что значение имеют аргументы в их совокупности. Нельзя выхватывать отдельные идеи и пытаться на них строить свою защиту. Вс элементы стратегии должны быть логически связаны между собой.

РЕЗЮМЕ

Договор поручительства может быть оспорен по разным основаниям, и общим, и специальным. Что выбрать и на чем основывать стратегию защиты – вопрос очень индивидуальный. Если вам нужна объективная и квалифицированная оценка ситуации – обращайтесь. Думаю, наш опыт позволит нам найти для вас оптимальное решение проблемы.

Цена услуг адвоката по оспариванию договоров

Юридическая консультация дает возможность сориентироваться и в стратегии работы, и в цене правовой помощи. Вопрос о цене работы обычно решается в зависимости от объема и сложности поставленных задач. Вы можете рассчитывать стоимость работы, исходя из примерных цен.

Консультация по кредиту
краткая консультация по телефону бесплатно
личная консультация с анализом документов 4 000 руб.
Досудебное урегулирование
проведение переговоров от 4 000 руб.
организация работы с контролирующими органами от 15 000 руб.
Судебная процедура
подготовка документов для обращения в суд от 15 000 руб.
полное ведение судебного процесса от 75 000 руб.

Отзывы по кредитным делам

Компетентность адвоката – это основной вопрос для принятия решения о том, сможет ли он вам помочь. Есть разные способы определить его компетентность: посмотреть его судебную практику, послушать его оценку вашего дела, расспросить о нем его коллег или же посмотреть отзывы, которые оставляют о нем его клиенты.

Оспаривание права на землю

С участием адвоката вопросы стали решаться – и с бумагами по земле, и с другими документами. Прошли все инстанции, в итоге доказали, что земля принадлежит нам. Огромная благодарность Ольге – неизвестно, как бы разрешилось дело без нее.

Дело по обвинению в мошенничестве

Только благодаря Жуковой дочь отделалась условным небольшим сроком, хотя по предварительным обвинениям ей светила тюрьма. Всю жизнь буду благодарна за это Ольге Сергеевне!

Взыскание долгов с контрагентов

Жукова организовала переговоры с должниками. Дело сдвинулось с мертвой точки, должники начали реагировать, рассчитались хоть и не полностью, но без суда. Благодарны Ольге, что помогла сохранить бизнес.

Дело о признании банкротом

Обращался, когда жена набрала кредитов по микро займам на всякие чудотовары. Обратились к Ольге по рекомендации. Была проблема со спорными сделками, но она как-то все утрясла в суде. Очень благодарны, спасибо!

Дело о разводе и разделе имущества

Низкий Вам поклон. Деньги и имущество, которые Вы мне отвоевали, конечно, не вылечит от предательства, но все-таки с ним как-то и полегче переживать боль. Спасибо. 

Дело о разделе имущества супругов

Жукова добилась, что несмотря все махинации супруга, и имущество все пополам поделили, и еще половина денег мне досталась с его счетов. Очень благодарна Ольге Сергеевне, что она и как адвокат помогла, и как женщина меня поддержала.

Дело о банкротстве (кредиты)

С 2016 года у нас в семье начались материальные сложности, были проблемы у сына. С того времени набрали кредитов, платеж стал больше моего дохода. С Ольгой познакомились случайно в суде. Она посоветовала банкротство. Согласились и не пожалели. Спасибо.

Вы всегда можете обратиться к нам с вопросом. Если ваш вопрос не требует анализа дополнительных документов – мы ответим вам по существу в ближайшее время. Если же для анализа ситуации нужны материалы дела и дополнительная информация – мы сообщим вам об этом.

Как оспорить поручительство по кредиту – узнайте можно ли оспорить поручительство по кредиту

  1. Главная
  2. Как можно оспорить поручительство: варианты решения вопроса, процедура, важные моменты

Когда нельзя оспорить договор поручительства

Содержание:

Чаще всего необходимость в том, чтобы оспорить поручительство по кредиту возникает в ситуациях, когда банк начинает взыскивать задолженность и обращается за этим к поручителю.

Читайте также:  Компании удалось доказать, что иск о взыскании с нее долга за услуги необоснован, так как эти услуги ей оказывал не истец, а другой контрагент

Практика это подтверждает, поскольку чаще всего человек оказывается просто не готовым к тому, чтобы взять на себя обязательства по поручению, которое заключалось между заемщиком и банком с указанием конкретного поручителя.

В то же время в судебной практике зафиксированы случаи, когда иск в суд для оспаривания подавался до наступления случая взыскания банком задолженности.

Однако вне зависимости от этого многим гражданам нашей страны будет интересно узнать, как можно оспорить поручительство, поскольку каждый, кто соглашается стать поручителем, рано или поздно может столкнуться с необходимостью искать пути ухода от ответственности за выплату чужого кредита. Важно понимать, что с точки зрения суда мотивация человека, который собирается оспорить поручительство по кредиту, не имеет особого значения, поскольку главное, чтобы имелись правовые (законные) основания для признания всей сделки или же ее части недействительной.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте — цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:
Когда нельзя оспорить договор поручительства

Поручительство и признание его незаконным

Поручительство — это обязательство конкретного физического лица относительно того, что в случае необходимости он будет нести ответственность по кредитному договору.

Однако нужно понимать, что далеко не во всех случаях банк имеет право обязать человека оплачивать кредит, взятый другим лицом. Для защиты своих прав и интересов следует знать, какие существуют правовые основания признать сделку недействительной.

Оспорить поручительство по кредиту, можно основываясь на следующем:

  1. Условия сделки противоречат действующему законодательству.
  2. Постоянная или временная ограниченная дееспособность, когда человек при подписании не понимал значения совершаемых действий.
  3. Согласие на поручительство было получено угрозами, шантажом или запугиванием — весомый фактор для оспаривания.
  4. Притворство или мнимость поручительства, когда договор создавался с целью прикрытия основной сделки, но без реальных правовых оснований для этого.
  5. Составление документа с ошибками и неточностями.

Это не все моменты, которые могут выступать в качестве реальных правовых оснований для оспаривания и рассмотрения дела в суде, однако чаще всего именно они являются главными при подаче исковых заявлений.

Следует также учесть, что рассчитывать на заключение контракта с ошибками или неточностями особо не стоит, поскольку в банках работают квалифицированные юристы, которые подходят к составлению документа весьма тщательно.

Вместе с тем указывать на мнимость и притворство при оспаривании и подаче искового заявления также неразумно, поскольку суд вполне может посчитать такие действия мошенническими. По этой причине правильней всего при оспаривании поручительства по кредиту ссылаться на подписание правового документа под влиянием обмана.

Важные моменты по оспариванию поручительства по кредиту

Собираясь оспорить поручительство важно понимать, что для выигрыша в суде должны быть весомые доказательства, поскольку иначе это будет просто затягиванием процесса с целью потянуть время.

Нужно сказать, что иногда поручители добиваются именно этой цели, чтобы выиграть время и дать возможность главному заемщику погасить все взятые на себя кредитные обязательства.

Достаточно редкими являются случаи, при которых иск подается со ссылкой на поддельность подписи, поскольку это всегда связано с одной стороны, с мошенническими действиями клиента, а с другой, халатностью банковских клерков.

Нередко оспаривание выполняется с целью снятия с себя обязательств поручительства полностью или же частично.

Однако нужно осознавать, что практически во всех случаях действовать приходится не в одностороннем порядке, а совместными усилиями, вместе с основным заемщиком.

Дело в том, что обычно договор составляется трехсторонним, где участвуют банк, заемщик и поручитель, поэтому в судебный процесс вовлекаются все три стороны.

Как оспаривается поручительство по кредиту?

Все споры относительно признания поручительства по кредиту недействительным, решаются как в досудебном, так и в судебном порядке. Отвечая на вопрос, как лучше всего оспорить поручительство по кредиту, можно отметить, что здесь существуют следующие варианты:

Когда нельзя оспорить договор поручительства

  1. Мирное урегулирование вопроса. Проведение с представителями банка переговоров относительно того, как можно вне судебного порядка снять с себя обязательства поручительства. Такой вариант предпочтительней, поскольку позволяет не затрачивать время и финансы на оспаривание по суду.
  2. Подача искового заявления, в котором должны быть подробно изложены правовые основания для оспаривания и прекращения взятых на себя обязательств по кредиту.

Опротестовать или обжаловать договор поручительства можно практически по любому кредиту, начиная от ипотеки и заканчивая автокредитованием, поскольку для этого важно лишь иметь веские основания. Если говорить о законе, то обычно в иске ссылаются на ст. 431.

1 Гражданского кодекса РФ, в которой изложен порядок оспаривания договора в суде. Помимо этого, правовые аспекты о прекращения поручительства можно также найти в ст.

367 ГК РФ, на которую обычно ссылаются суды при вынесении положительного или отрицательного решения.

Судебная практика признания договора поручительства по кредиту недействительным

Чаще всего для принятия иска к рассмотрению судом выступают следующие доводы:

  1. Заключение договора поручительства по кредиту без письменного согласия должника.
  2. Отсутствие письменного согласия супруга (ги) поручителя на совершение данной сделки.
  3. Поручитель не имел намерения исполнять взятые на себя обязательства в качестве поручителя.
  4. Физическое лицо не могло быть поручителем по причине слабого финансового положения (материального обеспечения).

Нужно понимать, что в силу тех или иных причин с течением времени у поручителя могут измениться жизненные обстоятельства, вследствие которых он может иметь полное право оспорить договор с кредитной организацией.

В то же время как показывает практика, мирно урегулировать данный вопрос с банком удается далеко не всегда, поэтому поручителю и приходится обращаться в суд с собственным иском или же подавать встречную претензию.

Выводы по оспариванию поручительства в суде

Итак, на вопрос, возможно ли оспорить поручительство по взятому кредиту, можно уверенно отвечать положительно, только главное — это правильно сформулировать заявление.

Подавая иск, следует обязательно проконсультироваться с юристом, который сможет внимательно изучить договор поручительства и найти те зацепки, которые будут использованы при подаче иска. Нужно также понимать, что истец, подавая заявление в суд, заведомо находится в худшем положении, поскольку сам добровольно подписал в свое время договор.

По этой причине для повышения шансов на то, чтобы оспорить выигрыш дела, важно подготовить твердую правовую позицию, для чего просто необходимо заручиться помощью опытного юриста.

Как расторгнуть договор поручительства по кредиту

Поручительство — большая ответственность. К сожалению, не все граждане, соглашаясь на эту роль, понимают ее суть. Уже после может наступить осознание того, что не нужно было соглашаться помогать заемщику, но ничего не изменить, соглашение уже действует. К сожалению, расторжение договора поручительства — дело не всегда возможное.

Бробанк.ру рассмотрел основные аспекты. Мы расскажем, как расторгнуть договор поручительства по кредиту, всегда ли это возможно. Что делать, если банк не позволяет отменить договор, а заемщик перестал платить. Часто поручители сталкиваются с проблемами, о которых даже не задумывались при подписании договора.

Зачем нужен поручитель

Прежде чем рассматривать варианты отмены договора, изучим, для чего вообще банку и заемщику нужен поручитель. После этого станет понятным, почему расторжение договора поручительства по кредиту — непростая, а порой и вовсе невыполнимая задача.

Обычно второй участник сделки требуется при оформлении крупной ссуды. Банку нужны дополнительные гарантии возврата средств, поэтому он просит пригласить человека, который ручится за основного заемщика.

Заемщику же нужен поручитель для увеличения суммы выдачи и вероятности одобрения. Это особо актуально, если кредит нужен, а кредитная история заявителя содержит негативные факторы. Тогда поручительство станет инструментом повышения лояльности банка.

Статья 363 ГК РФ объясняет, какую ответственность несет поручитель:

  • поручитель и заемщик несут идентичную, солидарную ответственность за выплату кредита. Не платит заемщик — банк давит на поручителя. Исключения — субсидиарная форма ответственности, но на практике она почти не встречается;
  • при совершении просрочки бремя выплат процентов, пеней и юридических издержек также ложится на плечи поручителя, ровно как и на заемщика.

Если подытожить, то все то, что должен основной заемщик, по факту должен и поручитель. Для этого банк его и позвал — чтобы в случае неуплаты долга заемщиком обратиться ко второму участнику сделки и требовать деньги и с него. При этом при организации судебного процесса деньги также будут требовать с обеих сторон.

Читайте также:  Штраф за отсутствие заявления о банкротстве

Когда возможно прекращение обязательств

К сожалению, прийти в банк и просто так сказать, что вы отказываетесь быть поручителем, невозможно. Никто не примет заявление, не будет его рассматривать. Соглашение уже есть, и расторжение договора поручительства в одностороннем порядке просто невозможно. Исключения есть, но они не такие, какими их хотят видеть разочаровавшиеся в своем решении поручители.

Статья 367 ГК РФ четко разъясняет ситуации, когда договор поручительства может быть аннулирован:

  • обязательство выполнено, то есть обеспечивать сделку больше не нужно, кредит закрыт в полном объеме. При этом закрытие кредита может быть связано со страховым случаем;
  • если долг без ведома поручителя был переведен на другое лицо. Например, если речь об автокредите, такое может случиться: для снятия обязательств может произойти замена заемщика. Бывает такое и с ипотекой, допустим, когда собственники-супруги делят имущество;
  • в договоре указывается срок поручительства, в этот период оно и действует. Если этот срок не указан, что случается чаще всего, после окончания периода выплаты ссуды по графику у банка есть 1 год, чтобы подать иск к поручителю.

Все. Больше причин отмены договора поручительства закон не предусматривает. Даже смерть заемщика не станет таким поводом. В этом случае второму участнику сделки придется выполнить обязательство, но после можно обратиться с иском к наследникам основного заемщика, если они имеются.

Если происходят изменения начальных условий кредитования, например, проводится реструктуризация, это не становится поводом для расторжения договора с поручителем. Но отвечать в случае чего он будет на прежних условиях.

Как расторгнуть договор поручительства с банком

Если причина расторжения договора соответствует нормам ГК РФ, можно смело обращаться в банк и писать заявление. Предварительно лучше позвонить на горячую линию кредитора, чтобы точно узнать, в какой офис можно обратиться, какие документы для этого требуются.

В целом сложностей возникнуть не должно: банк рассмотрит заявление и вынесет положительное решение, если причина соответствует ГК РФ 367. Если вдруг случится так, что банк отказал в вашем праве, придется искать защиты в суде. Но обычно проблем не бывает, так как банки работают в соответствии с нормами закона.

Замена поручителя

Это также возможный вариант выхода из ситуации, не противоречащий закону. Например, действующий поручитель сам решил оформить крупный кредит — ипотеку, и теперь действующее обязательство становится препятствием на пути одобрения. Дело в том, что банки рассматривают ситуацию так, словно поручитель выплачивает кредит, за который ручился.

Тогда по договоренности с банком и заемщиком нужно решить вопрос и заменить второго участника сделки на нового. Сложность — найти такого человека, он должен:

  • соответствовать всем требованиям банка к основному заемщику по этой кредитной программе;
  • собрать полный комплект документов, в который всегда входит справка о доходах;
  • обладать положительной кредитной историей;
  • быть согласным на эту роль.

Если такой человек найден, для начала обратитесь в банк, чтобы прояснить, как действовать в такой ситуации. Алгоритм не регламентирован, все происходит строго по усмотрению банка, по заданному им сценарию.

Если по итогу рассмотрения новый поручитель подойдет, будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору. После прежний поручитель избавится от обязательств.

Нельзя исключать, что банк не пойдет на эту операцию. Закон не обязывает его идти навстречу клиентам в этом отношении.

Если отказаться не удалось

Если не удалось расторгнуть договор поручительства, придется нести бремя обязательство ровно до того момента, пока кредит не будет погашен. К сожалению, не все заемщики весь долгий срок действий ссуды честно выполняют свои обязательства и не подводят поручителя.

Когда основной заемщик перестает платить, процесс взыскания организовывается в сторону обоих участников сделки — для этого и был нужен поручитель. Если начнется начисление пеней, обязанность их платить ляжет и на поручителя.

Кредитная история поручителя также портится, поэтому лучше стараться избежать серьезных просрочек.

Кроме обязательств у поручителя есть и права, которые прописаны в ГК РФ 365:

  • если поручитель закрыл долг за основного должника, ему переходят права кредитора. То есть теперь он может обратиться в суд и попытаться вернуть свои деньги;
  • банк обязан передать поручителю в случае гашения им долга все документы на это обязательство.

Да, прав совсем не много, и оба они сводятся к одному и тому же моменту. Но все же это существенно. У поручителя есть шанс вернуть свои кровные, пусть этот шанс и не такой большой.

Сто раз подумайте, прежде чем соглашаться на такую роль, она слишком финансово опасна. Поручитель ничего не получает, но при этом несет обязанности и не может по своему желанию расторгнуть договор.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Признать договор поручительства недействительным. Алгоритм действий

Договор поручительства – это соглашение, в котором четко прописывается то, что если должник не выполнит перед кредитором своих обязательств, то ответственность будет нести не только он, но и третье лицо, т.е. поручитель. Признать договор поручительства недействительным означает полное расторжение отношений между тремя вышеуказанными сторонами.

Для того чтобы договор поручительства аннулировался, нужно иметь одно из двух оснований:

  • Судебное решение (оспоримая сделка);
  • Нет необходимости в вынесении решения со стороны судебного органа (ничтожная сделка).

Заявление, в котором истец просит удовлетворить просьбу о недействительности соглашения, необходимо подавать в суд.

Данный договор стоит в одном ряду с выплатой неустойки, залогом и гарантией банка. Это означает, что он является универсальным средством для контроля за исполнением своих обязательств со стороны заемщика. Еслипризнать договор поручительства недействительным, то и само поручительство автоматически аннулируется.

Важно!В независимости от основного договора с банком, поручительство может быть оспорено в любой момент судебным органом.

В настоящее время законодательство предусматривает следующие основания для признания сделки недействительной. К таковым относятся:

  • При заключении договора были нарушения в отношении законодательства;
  • Есть противоречия, касающиеся правопорядка и норм нравственности;
  • Мнимость и притворность сделки;
  • Одной из сторон является недееспособный гражданин или же лицо, ограниченное в дееспособности;
  • В процессе заключения договора над стороной производились насильственные действия, либо его обманули/ввели в заблуждение.

Подавая заявление в суд, истец, конечно же, задается вопросом о том, каковы его шансы на победу? Признать договор поручительства недействительным можно. Но для этого как мы уже говорили выше, должны быть существенные основания.

Ну, к примеру, если поручитель указывает в качестве основания для расторжения тот факт, что должник обещал ему половину кредита, но первый им так и не воспользовался, то суд не примет во внимание данное обстоятельство.

Проще говоря, заблуждение должно касаться природы сделки, а не ее мотивов.

Что же касается непонимания совершаемых действий, то помимо заявления в судебный орган, истец должен приложить, например, справку из медицинского учреждения. В таком случае при необходимости назначается экспертиза.

Если человека попросту заставили под давлением подписать договор, то доказать это будет крайне сложно. Это обусловлено тем, что в законодательстве процессуально не закреплен механизм воздействия на психику. Что же касается физического насилия, то тут мы рекомендуем обращаться к материалам уголовного дела, если таковые имеются или же медицинского осмотра на предмет побоев.

Как мы уже говорили выше для признания недействительности договора поручителя нужно обратиться в суд с грамотно составленным заявлением. Сделать это зачастую очень трудно. Наши юристы готовы взять эту обязанность на себя. Правильно составленное заявление – это одно из условий успеха!

Читайте также:  Что проверяет Роспотребнадзор: план контроля на 2021 год, требования к продуктам питания в магазине и медицинским учреждениям, график проверок и штрафы

В случае если закон окажется на вашей стороне и сделка будет аннулирована, то никаких последствий с юридической стороны данный факт за собой не понесет. Все то, что было исполнено по сделке ранее, должно быть возвращено. Если возврат в натуре не возможен, то он осуществляется в материальном виде, который должен быть эквивалентен полученной выгоде.

Что делать поручителю должника, если долг не выплачивается

Поручительство — единственный способ получить кредит на крупную сумму. Им пользуются не только обычные люди, но и организации.

Почти всегда поручителям говорят, что их участие в получении кредита — чистая формальность.

Но ежегодно в России проходят тысячи судебных заседаний, на которых именно поручителей, а не заемщиков обязывают платить сам долг, проценты по нему и даже издержки по суду.

ТОП-5 неожиданностей для поручителей на суде

Мало кто читает Гражданский кодекс, прежде чем помочь другу получить кредит, а ведь все это там написано.

  1. Должник и все его поручители несут ответственность перед банком в равной степени.
  2. Смерть (а также тюремное заключение, признание недееспособности) заемщика не освобождает поручителя от обязанностей.
  3. Суд, а также судебные приставы могут потребовать возврат долга не с того, кто брал кредит, а с поручителя.
  4. В случае смерти поручителя его ответственность переходит к наследникам.
  5. Приставы используют различные способы взыскания долга с поручителя, вплоть до ареста его имущества и счетов.

Как поручителю защититься от суда и приставов

Выходит, поручительство — это кабала, от которой невозможно избавиться? Если законом не определено иное, поручитель избавляется от обязательств только после полной выплаты кредита, поэтому не нужно поручаться, если у вас нет денег. Но есть несколько способов защитить себя, не отказывая заемщику в просьбе:

  • Заключите с заемщиком договор о сроке поручительства — как только он закончится, вы не будете иметь к кредиту никакого отношения (но важно сохранить договор, потому что информация о вас останется в банке, и вас вызовут в суд в случае неуплаты кредита);
  • Определите, кто и сколько будет возвращать в случае невыплаты долга (его, а также проценты, можно распределить по долям между поручителями и заемщиком);
  • Изучите договор о выдаче кредита: как поручитель, вы можете настаивать на изменении условий вроде повышения процентов, взимания комиссии и прочего.

Заемщик не платит, пришла повестка: что делать?

Представим, что ситуация начала развиваться по плохому сценарию: вы поручились, человек потерял работу, и вам пришла повестка в суд.

Худшее, что можно сделать — выбросить повестку и притвориться, что ничего не происходит. Решение о том, кому платить, примут без вас — и не в вашу пользу. Ходите на заседания, отвечайте на вопросы и защищайте свои права.

Если судья решил, что вы самый платежеспособный человек в этом деле, действуйте так:

  • подайте апелляцию в вышестоящий суд;
  • попросите отсрочку либо рассрочку платежа;
  • договоритесь с судебными приставами о самом комфортном способе взыскания долга.

И помните: если поручитель возвращает долг банку, он получает залог заемщика, а еще может потребовать у должника вернуть отданные за него деньги через суд и приставов.

Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить

Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу.

А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать.

Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.

Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства. Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.

Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника.

Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств.

Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.

Наши дела по теме

Споры с банками и МФО

При каких условиях поручительство может быть признано недействительным?

опубликовано:
10.10.2018

Зачастую одна из сторон договора хочет получить какие-то гарантии того, что другая сторона исполнит свои обязательства. Например, поставщик готов передать товар в рассрочку, но при этом желает как-то обезопасить себя от недобросовестных действий покупателя.

Для подобных случаев законодательно закреплены различные способы обеспечения обязательств:

  • неустойка,
  • залог
  • удержание вещи
  • поручительство
  • независимая гарантия
  • задаток
  • обеспечительный платеж

Данный перечень не является исчерпывающим, поскольку стороны сделки сами вправе предусмотреть иной способ обеспечения исполнения обязательств, даже если он прямо не установлен законом (ст. 329 ГК РФ).

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательства

Как известно, одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательства является поручительство. Если говорить простым языком, то под поручительством понимается ситуация, когда третье лицо (такое лицо принято называть поручителем) поручается перед кредитором за исполнение обязательств должником.

Для наглядности можно рассмотреть всю ту же ситуацию, когда при продаже товара в рассрочку поручитель гарантирует надлежащую оплату покупателем за товар.

Данный пример однако совсем не означает, что поручительством обеспечивается только денежное обязательство.

Как следует из диспозиции статьи 361 ГК РФ, поручительством могут обеспечиваться как денежные, так и неденежные обязательства, а также обязательства, которые возникнут в будущем.

Последствия неисполнения обязательства должником определены статьей 363 ГК РФ, которой совершенно справедливо установлено, что поручитель несет ответственность перед кредитором солидарно с должником. Это означает, что кредитор может предъявить требование об исполнении обязательства по своему желанию как к должнику, так и к поручителю или сразу к им обоим.

Вас может заинтересовать: Взыскание дебиторской задолженности юридических лиц.

Правоприменительная практика по вопросам поручительства

В настоящее время правоприменительная практика по вопросам поручительства установилась довольно прочно, является единообразной и достаточно обширной.

Изучение судебной практики позволяет избежать серьезных ошибок при использовании института обеспечения исполнения обязательств. Кроме того, в 2015 году параграф поручительства был существенно изменен, тем самым были устранены основные правовые противоречия. Попробуем разобраться, в каких случаях поручительство может быть признано нелегитимным.

Форма договора поручительства

В силу пункта 2 статьи 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. В соответствии со статьей 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Таким образом, если простая письменная форма договора не соблюдена, то можно считать, что договор поручительства не заключался. Все суды единогласны в такой позиции.

Вас могут заинтересовать: Услуги по разработке и проверке договоров.

Существенные условия договора поручительства

По смыслу статьи 361 ГК РФ к существенным условиям договора поручительства относятся сведения о лице, за которого выдается поручительство, сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство. С первым условием, вроде бы, все понятно. Однако со вторым зачастую возникают сложности относительно того, какие сведения должны быть указаны об обязательстве.

Нормы параграфа 5 гл. 23 ГК РФ не содержат перечня условий основного обязательства, которые должны быть указаны в договоре поручительства.

Следовательно, если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий обеспеченного обязательства (например, размер или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству), но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему обеспеченное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным. Именно такой вывод сформулирован в п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Таким образом, для действительности поручительства достаточно отсылки к основному договору, исполнение которого обеспечивается поручительством. Данной отсылки самой по себе будет достаточно для признания условия об обязательстве согласованным.

Кроме того, поручительство будет также признано действительным, если обеспеченное обязательство будет описано с достаточной степенью определенности. Такую степень определенности, конечно же, устанавливает суд.

Учитывая, что критерий достаточности носит оценочный характер, предпочтительнее делать отсылку к основному договору, а не пытаться описывать обязательство (как правило, делают и отсылку и описание).

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *