Банки по льготной ипотеке в 2022 году: полный список банкой, программы и предложения

Собрали актуальные льготные программы, которые позволяют получить кредит на строительство или покупку частного дома

Банки по льготной ипотеке в 2022 году: полный список банкой, программы и предложения

basel101658/shutterstock.com

Сегодня рыночные ставки на покупку или строительство частного дома составляют в среднем 20–22% годовых. Под такой процент кредит становится непосильным для большинства россиян.

Однако есть льготные программы, которые позволяют взять кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) по ставкам в разы ниже рыночных. Например, семейная ипотека под 6% годовых.

Льготная ипотека под 7% (с 1 апреля под 12%)

Оформить льготный кредит на объект индивидуального жилищного строительства можно по льготной ипотеке на новостройки. Осенью 2021 года правительство расширило эту программу.

Потратить льготный кредит под 7% годовых можно не только на квартиру в новостройках, но и на строительство частного дома по договору подряда, а также покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Максимальная сумма кредита — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

По последним данным «Дом.РФ», который является оператором льготных программ, льготную ипотеку можно оформить в 70 банках. Среди них — «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и «Дом.РФ». Дополнительных требований к заемщикам (возраст, семейное положение и т. д.) нет.

Основное требование — строительство должен выполнять аккредитованный банком — участником программы подрядчик, который может быть юридическим лицом или ИП. Сами банки могут устанавливать дополнительные требования.

Например, в «Сбере» при использовании льготного кредита на строительство жилого дома на период строительства потребуется залог иного объекта недвижимости и/или поручительство физлица. После окончания строительства — залог жилого дома. Минимальная ставка по программе — 5,85% годовых. В банке «Дом.

РФ» при строительстве жилого дома первоначальный взнос составляет 15% и ставка от 5,75% годовых, при покупке готового дома с земельным участком — 40% и от 5,75% годовых соответственно.

С 1 апреля условия льготной ипотеки изменятся. Ставка повысится до 12% годовых. Сумма кредита тоже вырастет. Заемщикам из Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти будет доступна сумма до 12 млн руб., жителям других регионов — до 6 млн руб. Действовать программа будет до 1 июля 2022 года.

Семейная ипотека

Кредит на строительство и покупку дома сегодня можно получить по программе «Семейная ипотека» под 6% годовых. Такая возможность появилась в апреле 2021 года. Получить кредит можно на строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства.

Воспользоваться программой могут:

  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей приходилась на срок действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда.

Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо. Дополнительные требования необходимо уточнять в банке, в котором планируется оформлять ипотеку.

По данным «Дом.РФ», сейчас в программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Важное отличие от других федеральных программ в том, что семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Программа ограничена по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области это 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. По данным аналитиков банка «Дом.РФ», учитывая ежемесячную финансовую нагрузку и размер переплаты, выгоднее всего брать семейную ипотеку на 10–15 лет с первоначальным взносом от 30%.

В отличие от льготной ипотеки на новостройки условия семейной ипотеки после 1 апреля не изменятся. Сама программа продлится до конца 2023 года.

Дальневосточная ипотека

Оформить льготный кредит на ИЖС позволяют еще две федеральные программы. Получить кредит на строительство и покупку дома можно по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% годовых.

Если заемщик получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», то он может воспользоваться льготной ипотекой для строительства частного дома. Программа предполагает ряд требований.

Так, льготный кредит могут взять:

  • молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
  • одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).

Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).

Максимальная сумма займа — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%. Оформить дальневосточную ипотеку можно в 14 банках. Подробнее о программе читайте в нашем материале «Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить»

Сельская ипотека

Оформить ипотеку на ИЖС позволяет также программа «Сельская ипотека» под 3% годовых. С ее помощью можно приобрести земельный участок для будущего строительства. Если у заемщика есть свой участок, он может получить ипотечный кредит на строительство частного дома. Работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда.

Программа распространяется только на сельские поселения. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.

Подробнее об условиях сельской ипотеки читайте в нашем материал «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить». Условия по дальневосточной и сельской ипотекам, так же как и по семейной, сохранятся и после 1 апреля.

Льготные программы можно совмещать с другими мерами поддержки. Например, использовать материнский капитал: 524,5 тыс. руб. на первого ребенка, 693,1 тыс. руб. — на второго ребенка. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение самого кредита.

Дополнительные выплаты могут получить многодетные семьи. Речь идет о 450 тыс. руб., которые можно также направить на погашение ипотечного кредита.

Финансовую нагрузку можно снизить с помощью налоговых вычетов: за покупку жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.).

Все это в совокупности с льготной процентной ставкой поможет снизить ипотечное бремя при покупке и строительстве частного дома.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк Ставка Сумма Первоначальный взнос Ежемясячный платёж *
Московский Кредитный Банк от 4,2% 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 29 990 ₽
Россия 4,5% 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 30 599 ₽
МТС-Банк 5,55% 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 20% 32 789 ₽
Уралсиб 5,69% 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 20% 33 088 ₽
Газпромбанк 5,7% 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 15% — 85% 33 109 ₽
Ак Барс 5,89% 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 20% — 90% 33 517 ₽
Совкомбанк 5,99% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 20% 33 732 ₽
ФК Открытие 6% 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 15% — 29,99% 33 754 ₽
Альфа-Банк 6% 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 20% 33 754 ₽
Росбанк Дом 6% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 33 754 ₽

Срок действия программы в настоящее время продлен до марта 2023 года. С высокой вероятностью можно предполагать ее дальнейшую пролонгацию, учитывая популярность и доказанную на практике эффективность.

Читайте также:  Когда можно будет получить пособие с 3 до 7 лет

Средства, полученные в рамках семейной ипотеки, могут направляться на рефинансирование ранее оформленного льготного кредита. Исчерпывающий перечень подобных предложений представлен на нашем сайте.

Практически все серьезные отечественные банки активно участвуют в реализации программы семейной ипотеки с господдержкой. На нашем сайте представлены предложения следующих финансовых организаций:

  • СберБанк;
  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • МКБ;
  • Россия;
  • ПСБ;
  • РСХБ;
  • ЮниКредит Банк и другие.

Льготная ипотека предназначена для покупки жилья исключительно у застройщиков, то есть на первичном рынке. Речь идет о таких объектах недвижимости:

  • квартира в строящемся доме;
  • квартира в готовом доме;
  • частный дом вместе с земельным участком – готовый или строительство нового.

Несколько изменены требования к жилью для заемщиков с Дальнего Востока. Им разрешено приобретать квартиры и дома на вторичном рынке, но исключительно в сельской местности.

  • Первая особенность – ставка. Если по обычной ипотеке можно найти предложение от 8% (в среднем), то для ипотеки с господдержкой для многодетных семей установлен верхний потолок в 6.5%. При этом предложений под 6.5% уже практически нет – так как «остаток» доплачивает государство, банки снизили ставку для людей еще сильнее. В среднем такая ипотека «стоит» 4.5-5%, у Сбербанка вообще можно получить кредит под 1.5%.
  • Вторая особенность – материнский капитал. Практически все банки позволяют внести первый взнос маткапиталом, что для многодетной семьи довольно удобно.

Льготная ипотека будет действовать до конца 2022 года. Но эту программу уже не раз продлевали, поэтому можно ожидать, что ипотека с господдержкой будет доступна и после 2022. К слову, если в семье есть ребенок-инвалид, взять такую ипотеку можно до 2027.

Государственная ипотека, ипотечный кредит с господдержкой 2022 года – условия программы в банках | Банки.ру

Возраст заемщика: oт 21 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 1 до 2 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 2 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 4 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Льготная ипотека на покупку жилого дома

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 6 мес.
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Льготная ипотека на покупку жилого дома

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 6 мес.
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Новостройка с господдержкой — 2020

Возраст заемщика: oт 20 до 85 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование:
  • имущественное
  • личное
  • титульное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 2 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Преимущества: срок рассмотрения от 5 до 7 дней Без страхования
Cрок рассмотрения: от 5 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 2 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 3 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика:
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Льготная ипотека на новостройки

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Льготная ипотека на покупку жилого дома

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика:
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 30 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Льготная ипотека на покупку жилого дома

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 30 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 6 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 6 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 50 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 60 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика:
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 1 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Читайте также:  Больничный лист по беременности и родам: размер и расчет, сколько дней длится и как оплачивается, правила оплаты

Государственная поддержка ипотеки продлена на 2022 год. Главные преимущества и условия программы известны: это невысокая ставка и приемлемый первоначальный взнос.

Ипотека с господдержкой входит в линейку многих крупных и не очень банков. Банки, предоставляющие ипотеку с государственной поддержкой, и их предложения вы можете увидеть на этой странице.

Ипотека с господдержкой оказалась очень популярной среди населения.

Когда условия получения по стандартным программам оставляли желать лучшего (средняя ставка по кредитам на «первичку» составляла 15–16% годовых), банки давали ипотеку с государственной поддержкой под 10,5–12% годовых.

Сумма кредита в Москве была ограничена 8 млн рублей. Продления программы ипотеки с государственной поддержкой ожидали многие заемщики, которые по тем или иным причинам не успели оформить кредит в прошлом году на выгодных условиях.

С использованием программы можно получить ипотеку на покупку жилых помещений на первичном рынке. Поэтому сначала необходимо выбрать объект, в котором вы планируете купить квартиру. В большинстве случаев у каждого банка есть перечень аккредитованных объектов, его можно увидеть на официальном сайте кредитного учреждения. И наоборот, у застройщика всегда можно получить список банков, которые могут предоставить кредит на покупку у него квартиры. О том, как оформить заявку на ипотеку, можно узнать у сотрудника выбранного банка. Как правило, это можно сделать в его офисе, дистанционно на сайте или по телефону, а иногда даже у застройщика. После положительного решения банка с вами свяжется сотрудник и расскажет о дальнейших действиях. Как правило, ипотечный сотрудник ведет вашу сделку до ее завершения и оказывает посильную помощь во всех вопросах.

Требования к возрасту, стажу работы, способу подтверждения дохода у всех банков разные. Прежде чем подать анкету-заявку, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка.

Если вам подходят условия, заявку на ипотеку с господдержкой вы можете подать на этой странице портала Банки.ру в режиме онлайн, предварительно рассчитав сумму ежемесячного платежа на калькуляторе ипотеки с государственной поддержкой, расположенном в соответствующем разделе сайта.

Срок действия господдержки ипотеки в 2022 году установлен до конца декабря. В прошлом году взять государственную ипотеку давали возможность множество банков, в том числе Сбербанк и ВТБ 24. Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Как получить льготную ипотеку в 2022 году: кому дают, сумма, условия

https://ria.ru/20220202/ipoteka-1770755537.html

  • Как получить льготную ипотеку в 2022 году: кому дают, сумма, условия
  • Льготная ипотека 2022: суть, условия программы, ставка и как получить
  • Как получить льготную ипотеку в 2022 году: кому дают, сумма, условия

Ипотека на льготных условиях дает возможность социально незащищенным категориям граждан приобрести новую квартиру под сниженную процентную ставку. Для кого… РИА Новости, 02.02.2022

  1. 2022-02-02T21:21
  2. 2022-02-02T21:21
  3. 2022-02-02T21:20
  4. ипотека
  5. льготная ипотека
  6. россия
  7. москва
  8. альфа-банк
  9. втб
  10. сбербанк россии

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/02/02/1770743359_0:0:2779:1563_1920x0_80_0_0_6a9b396cb3a5cc9877c61209e4a6ffd3.jpg

МОСКВА, 2 фев — РИА Новости. Ипотека на льготных условиях дает возможность социально незащищенным категориям граждан приобрести новую квартиру под сниженную процентную ставку. Для кого актуальна такая программа в 2022 году, а также — какие есть альтернативные способы господдержки — в материале РИА Новости.

Льготная ипотекаПрограмму льготной ипотеки запустили в России в 2020 году с целью поддержки социально незащищенных категорий граждан. В первую очередь, речь о многодетных и молодых семьях, работниках бюджетной сферы: врачах, учителях, воспитателях и т.д.Помимо этого, цель госпрограммы — стимулирование застройщиков к освоению территорий и развитию новых районов.

Ее суть заключается в предоставлении банковского займа под сниженный (иногда, если действие федерального закона дополняется региональными нормативными актами, — под минимально возможный) процент годовых.

«Разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство, — рассказала РИА Новости ипотечный брокер Эльвира Литвинова.

— С учетом того, что средняя процентная ставка на рынке кредитования составляет 10,6%, льготная ипотека является актуальной и востребованной, поскольку делает жилье более доступным по цене».УсловияДо июля 2021 года ставка по льготной ипотеке составляла 6,5% годовых, но потом условия кредитования изменились.

Для заёмщиков, имеющих льготы на кредит и планирующих покупку квартиры в 2022 году:К участию в программе допускаются все совершеннолетние и платежеспособные граждане страны вне зависимости от семейного положения и наличия детей. Исключение составляют случаи, когда банк — партнер программы устанавливает дополнительные требования к заемщикам.

Итоги льготной ипотеки с момента запуска проекта по данным портала Дом.рфКак получить льготную ипотекуДля того чтобы получить ипотеку, необходимо предоставить в отделение банка, участвующего в льготной программе, комплект бумаг:Что еще может понадобиться:Отдельные требования — к возрасту или трудовому стажу — банк устанавливает самостоятельно.

В некоторых случаях для одобрения кредита может хватить паспорта и СНИЛС при условии, что размер первоначального взноса составит порядка трети от стоимости квартиры.Куда обращатьсяОформить ипотеку по сниженному проценту можно, обратившись в отделение банка — партнера государственной программы.

На данный момент в списке участников — 70 организаций, в их числе: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Россельхоз, Ак-Барс, Роскосмосбанк и пр.Для одного населенного пункта сразу несколько банков могут предоставлять услугу льготной ипотеки, но на разных условиях: размер процентной ставки (6,05%, 6,25%, 6,5% и пр.), первоначальный взнос и пр.

Поэтому перед заключением договора эксперты советуют ознакомиться со всеми конкурентными предложениями.Причины отказа в льготной ипотекеПрограмма льготного кредитования оказалась востребованной среди россиян.

Но довольно высоким остается и процент отказов в ипотеке:В числе других причин отказа в льготной ипотеке:Альтернативы ипотечного кредитования с господдержкойЛьготная ипотека — не единственная возможность сэкономить на приобретении новой квартиры или дома.

В числе других программ, предлагающих кредитование по сниженной ставке:Условия:— наличие одного рожденного или усыновленного ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года;— первоначальный взнос не менее 15%;— можно использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса (как ежемесячные выплаты по кредиту — нельзя);— срок кредитования до 30 лет;— максимальная сумма кредита для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн. рублей, для остальных субъектов РФ — 6 млн. рублей;— кредит можно направить на заключение нового ипотечного договора и на рефинансирование имеющегося кредита в рамках перезаключения договора;Программа семейной ипотеки разрешает приобретать не только новое жилье: заемщик вправе выбрать «вторичку» или земельный участок под строительство жилого дома. При этом важно, чтобы:а) продавцом выступало юридическое лицо (чаще всего — застройщик);б) работы велись по договору подряда, заключенному с ИП или юрлицом (когда речь идет о возведении дома на участке ЛПХ или ИЖС).Воспользоваться льготными условиями семьи с одним ребенком могут до 1 марта 2023 года. Для родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, программу продлили до 2027 года.Это проект, направленный на развитие малых городов (численностью до 30 тысяч человек) и деревень. Срок действия программы 2020 — 2025 гг.Условия:— ставка по кредиту — не более 3%;— ипотеку дают на новостройки, вторичное жилье, земельные участки под строительство;— размер займа составляет от 3 млн до 5 млн рублей;— максимальный срок кредитования — 25 лет.Распространяется на одиннадцать субъектов РФ: Чукотский автономный округ, Камчатский, Хабаровский, Приморский, Забайкальский края, республики Саха (Якутия) и Бурятия, Амурская, Еврейская, Магаданская и Сахалинская области.Согласно программе, ипотечный кредит можно взять по ставке не более 2% годовых при соблюдении ряда требований. Условия:— максимальный период займа 20 лет и 2 месяца;— максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей;— 15% первоначальный взнос, разрешено потратить средства материнского капитала;— рефинансирование не разрешено;— как залог можно использовать недвижимость из любого региона страны (а не только с территории Дальневосточного федерального округа).Программа действует до 2024 года.

Читайте также:  Материальная помощь в связи с болезнью работника: как получить, сумма

https://realty.ria.ru/20211222/ipoteka-1764785064.html

https://realty.ria.ru/20211129/ipoteka-1761209382.html

https://realty.ria.ru/20220118/arenda-1768206389.html

россия

москва

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/02/02/1770743359_0:0:2729:2047_1920x0_80_0_0_2ab3c1ded61cd74a1766258ce53cd77a.jpg

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, льготная ипотека, россия, москва, альфа-банк, втб, сбербанк россии

МОСКВА, 2 фев — РИА Новости. Ипотека на льготных условиях дает возможность социально незащищенным категориям граждан приобрести новую квартиру под сниженную процентную ставку. Для кого актуальна такая программа в 2022 году, а также — какие есть альтернативные способы господдержки — в материале РИА Новости.

Льготная ипотека

Программу льготной ипотеки запустили в России в 2020 году с целью поддержки социально незащищенных категорий граждан. В первую очередь, речь о многодетных и молодых семьях, работниках бюджетной сферы: врачах, учителях, воспитателях и т.д.

Помимо этого, цель госпрограммы — стимулирование застройщиков к освоению территорий и развитию новых районов.

Ее суть заключается в предоставлении банковского займа под сниженный (иногда, если действие федерального закона дополняется региональными нормативными актами, — под минимально возможный) процент годовых.

«Разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство, — рассказала РИА Новости ипотечный брокер Эльвира Литвинова.

— С учетом того, что средняя процентная ставка на рынке кредитования составляет 10,6%, льготная ипотека является актуальной и востребованной, поскольку делает жилье более доступным по цене».

Условия

До июля 2021 года ставка по льготной ипотеке составляла 6,5% годовых, но потом условия кредитования изменились. Для заёмщиков, имеющих льготы на кредит и планирующих покупку квартиры в 2022 году:

  • ставка составляет 7% годовых при условии, что они не отказываются от предложенных банком видов страхования. При отказе от некоторых условий ставка может вырасти до 8% годовых;
  • максимальная сумма займа — 3 млн. рублей для всех субъектов РФ. В прошлом году максимальный предел для Москвы, столичного региона и Санкт-Петербурга и Ленинградской области составлял 12 млн, а для регионов — 6 млн рублей;
  • ипотеку по такой ставке можно направить на покупку строящейся или готовой квартиры через компанию-застройщика; строительство частного дома по договору подряда; приобретение земельного участка под ИЖС уже с домом или под дальнейшее строительство. “Вторичка” в программе не участвует.
  • максимальный срок кредита — 20 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. Для этих целей можно использовать материнский капитал: в зависимости от стоимости жилья он может полностью или частично покрыть первый взнос по кредиту;
  • обязательное условие использования маткапитала — предоставление детям доли в приобретаемом жилье;
  • стать участником программы можно, имея в собственности другую недвижимость: квартиру, землю, дом и пр.

К участию в программе допускаются все совершеннолетние и платежеспособные граждане страны вне зависимости от семейного положения и наличия детей. Исключение составляют случаи, когда банк — партнер программы устанавливает дополнительные требования к заемщикам.

Итоги льготной ипотеки с момента запуска проекта по данным портала Дом.рф

Число семей – участников Сумма заключенных договоров Максимальный лимит на выдачу
687.2 тыс. 2 055.8 млрд рублей 2 400 млрд рублей

Как получить льготную ипотеку

Для того чтобы получить ипотеку, необходимо предоставить в отделение банка, участвующего в льготной программе, комплект бумаг:

«В первую очередь необходимы паспорт и СНИЛС. Это — основные документы, на основании которых можно подавать заявку и работать дальше на уменьшение процентной ставки. Тогда уже подаются сведения о доходах по форме 2НДФЛ, трудовая книжка с заверенной подписью и печатью, что говорит о трудоустройстве заемщика на момент обращения в банк», — отметила эксперт.

Что еще может понадобиться:

  • запись о гражданском состоянии (свидетельство о браке или разводе);
  • военный билет (требование актуально для заявителей — мужчин в возрасте до 27 лет) или другой документ о том, что заемщик не подлежит военному призыву на общих основаниях;
  • финансовая выписка из лицевого счета и/или справка из Пенсионного фонда РФ.

Отдельные требования — к возрасту или трудовому стажу — банк устанавливает самостоятельно. В некоторых случаях для одобрения кредита может хватить паспорта и СНИЛС при условии, что размер первоначального взноса составит порядка трети от стоимости квартиры.

Куда обращаться

Оформить ипотеку по сниженному проценту можно, обратившись в отделение банка — партнера государственной программы. На данный момент в списке участников — 70 организаций, в их числе: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Россельхоз, Ак-Барс, Роскосмосбанк и пр.

Для одного населенного пункта сразу несколько банков могут предоставлять услугу льготной ипотеки, но на разных условиях: размер процентной ставки (6,05%, 6,25%, 6,5% и пр.), первоначальный взнос и пр.

Поэтому перед заключением договора эксперты советуют ознакомиться со всеми конкурентными предложениями.

Причины отказа в льготной ипотеке

Программа льготного кредитования оказалась востребованной среди россиян. Но довольно высоким остается и процент отказов в ипотеке:

«Самые частые причины банковских отказов: плохая кредитная история, большая закредитованность, просрочки по платежам, банкротство, имевшее место в прошлом заявителя, штрафы, — пояснила ипотечный брокер Эльвира Литвинова. — Стоит также отметить, что банки не любят клиентов с быстрыми займами, из-за которых часто портится история платежей по кредиту. «.

В числе других причин отказа в льготной ипотеке:

  • несвоевременная подача документов;
  • неполный пакет предъявленных документов;
  • несоответствие заявленных сведений реальным данным;
  • неплатежеспособность заявителя и пр.

Альтернативы ипотечного кредитования с господдержкой

Льготная ипотека — не единственная возможность сэкономить на приобретении новой квартиры или дома. В числе других программ, предлагающих кредитование по сниженной ставке:

  • Программа «Семейная ипотека» со ставкой 6% годовых.

— наличие одного рожденного или усыновленного ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года;

— первоначальный взнос не менее 15%;

— можно использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса (как ежемесячные выплаты по кредиту — нельзя);

— срок кредитования до 30 лет;

— максимальная сумма кредита для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн. рублей, для остальных субъектов РФ — 6 млн. рублей;

— кредит можно направить на заключение нового ипотечного договора и на рефинансирование имеющегося кредита в рамках перезаключения договора;

Программа семейной ипотеки разрешает приобретать не только новое жилье: заемщик вправе выбрать «вторичку» или земельный участок под строительство жилого дома. При этом важно, чтобы:

а) продавцом выступало юридическое лицо (чаще всего — застройщик);

б) работы велись по договору подряда, заключенному с ИП или юрлицом (когда речь идет о возведении дома на участке ЛПХ или ИЖС).

Воспользоваться льготными условиями семьи с одним ребенком могут до 1 марта 2023 года. Для родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, программу продлили до 2027 года.

  • Программа «Сельская ипотека».

Это проект, направленный на развитие малых городов (численностью до 30 тысяч человек) и деревень. Срок действия программы 2020 — 2025 гг.

— ставка по кредиту — не более 3%;

— ипотеку дают на новостройки, вторичное жилье, земельные участки под строительство;

— размер займа составляет от 3 млн до 5 млн рублей;

— максимальный срок кредитования — 25 лет.

  • Программа «Дальневосточная ипотека».

Распространяется на одиннадцать субъектов РФ: Чукотский автономный округ, Камчатский, Хабаровский, Приморский, Забайкальский края, республики Саха (Якутия) и Бурятия, Амурская, Еврейская, Магаданская и Сахалинская области.

Согласно программе, ипотечный кредит можно взять по ставке не более 2% годовых при соблюдении ряда требований. Условия:

— максимальный период займа 20 лет и 2 месяца;

— максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей;

— 15% первоначальный взнос, разрешено потратить средства материнского капитала;

— рефинансирование не разрешено;

— как залог можно использовать недвижимость из любого региона страны (а не только с территории Дальневосточного федерального округа).

Программа действует до 2024 года.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *