Карта рассрочки: как правильно использовать, выгодно ли, как оформить

Карта рассрочки: как правильно использовать, выгодно ли, как оформить

На днях столкнулся с предложением открыть карту рассрочки – мне это было не особо актуально, но я сходу не понял, чем такая карта будет отличаться от кредитной. По заявлению менеджера – основной ее плюс в том, что расплачиваться за товар можно будет несколько месяцев и все это без процентов. Зачем банкам предлагать столь невыгодные для них условия при наличии кредитных карт?

Я решил копнуть глубже и разобраться, как это работает на самом деле, и что важно учитывать тем, кто все же решился оформить такую карту.

Кому выгодна карта рассрочки? 

Карты рассрочки выгодны для трех сторон: банка, потребителя и партнеров банка. Суть карты в том, что приобрести товары в рассрочку пользователь может только у продавцов-партнеров банка (впрочем, их список достаточно обширен и постоянно пополняется – например, у карты Халва сейчас более 230 тысяч магазинов-партнеров, а у карты Свобода – более 130 тысяч). 

Получается, что проценты за отложенный платеж банку оплачивают партнеры, заинтересованные в дополнительном притоке клиентов – то есть это по сути B2B-монетизация. 

Вот как это работает: 

  1. С помощью карты рассрочки вы покупаете товар у магазина-партнера банка, даже если у вас сейчас нет полной суммы для его оплаты. Затем вы выплачиваете эту сумму банку без процентов равными платежами в течение указанного срока.

  2. Партнер банка получает дополнительных клиентов, ведь вы не пошли к конкурентам, а приобрели товар у него. И, как следствие, повышает свою прибыль.

  3. Банк получает комиссию от продаж магазина-партнера. Точный размер комиссии не раскрывается, но, по сведениям РБК, он составляет 3-7%.

Но есть же кредитные карты, зачем нужно что-то еще? У кредиток и карт рассрочки есть некоторые отличия.

Чем кредитная карта отличается от карты рассрочки

Обе карты имеют лимит средств. Если вы не выплачиваете долг в срок, рассрочка превращается в кредит с процентами. А долг по кредитной карте в случае задержки придется выплачивать с более высокой процентной ставкой. В этом принцип действия карт похож. А вот в чем отличия:

  • С кредитной картой вы покупаете все что хотите и где хотите. С картой рассрочки приобрести товар можно только у продавцов-партнеров банка.
  • Потраченную сумму с карты рассрочки вы возвращаете в том же объеме (если выплачиваете долг вовремя). Потратив средства на кредитной карте, вы дополнительно выплачиваете проценты (за исключением грейс-периода).
  • С кредитной карты вы можете снять наличные, заплатив комиссию за «обнал». С карты рассрочки снять наличные, как правило, нельзя.
  • Карты рассрочки не предусматривают плату за обслуживание. За обслуживание кредитной карты списывают ежегодную плату.

Кстати, некоторые банки вместо выпуска отдельных карт рассрочки предлагают опцию беспроцентной рассрочки как часть функционала кредитных карт – то есть клиент может либо приобрести товар в рассрочку у партнеров банка, либо воспользоваться кредитом. 

Но может, все-таки не заморачиваться с открытием карты рассрочки, а оформить рассрочку на нужный товар? Давайте разбираться.

Оформить рассрочку или приобрести карту рассрочки?

Банки не работают бесплатно, поэтому за рассрочкой часто кроется обыкновенный кредит. Банк предоставляет кредит и начисляет проценты, а магазин дает скидку на сумму этих процентов. 

  • Скидка не всегда возвращается сразу. Для возврата процентов необходимо платить вовремя в течение всего срока, а также написать заявление на возврат.
  • При оформлении рассрочки нужно внести первоначальный взнос в размере 20-30% от суммы товара.
  • Рассрочка обычно выдается на более длительный срок, в отличие от карты рассрочки. 

Карта рассрочки опасна тем, что вместо одного товара вы можете импульсивно купить много ненужных вещей. Если вы недостаточно дисциплинированны, то обычная рассрочка вам подойдет больше.

Приведем пример. Допустим, вы планируете приобрести кухонный гарнитур или, может, последнюю модель Macbook Pro. Но выделить на покупку сразу всю сумму вы по каким-то причинам сейчас не можете, а вот внести оплату равными платежами за три месяца – вполне. При этом вам не хочется платить проценты банку и потом заморачиваться с их возвратом. В этом случае вам подойдет карта рассрочки.  

Что учесть при оформлении карты рассрочки

В заключение, еще раз перечислим важные факторы, которые нужно принимать во внимание тем, кто собрался оформить карту рассрочки:

  • С картой рассрочки вы не сможете приобрести любые товары – только те, что есть у партнера-ретейлера банка. Перед открытием карты изучите список партнеров банка и цены на товары. Может быть, в эти магазины вы не ходите? А может, цены в них значительно выше и рассрочка невыгодна? 
  • Вносить ежемесячные выплаты необходимо вовремя, иначе банк начислит штраф, а также введет проценты за обслуживание рассрочки, которые могут достигать 20% годовых и даже больше. Так вы теряете главное преимущество карты рассрочки и портите кредитную историю.
  • Не каждый товар можно приобрести со скидкой с помощью карты рассрочки. В некоторых случаях выгоднее совершить покупку по скидке, пусть и без рассрочки. Например, если вы оплачиваете товар кредитной картой и гасите сумму овердрафта в течение беспроцентного периода.
  • Уточните срок, на который можно распределить выплату рассрочки. Не во всех магазинах есть возможность растянуть оплату на год. 
  • Лимит суммы на карте рассрочки обычно составляет 300-350 тысяч рублей. Но вряд ли эту сумму предложат сразу. Сначала сумма будет в 3-10 раз меньше, но если вы выплачиваете долги в срок, лимит могут повысить.

Ниже я собрал таблицу для сравнения условий по кредиткам, картам рассрочки и просто покупкам в рассрочку:

Кредитная карта Рассрочка Карта рассрочки
Варианты использования Везде Оформляется на конкретный товар в конкретном магазине Только в магазинах-партнерах банка
Беспроцентный период 2-3 месяца До 12 месяцев, необходимо офрмлять возврат процентов после выплаты рассрочки До 18-24 месяцев
Обналичивание Да Не применимо Как правило, нет*
Лимит средств До 700 тыс-1 млн рублей Не применимо До 300-350 тыс рублей
Плата за обслуживание Да Нет, но необходимо внести первоначальный взнос 20-30% от стоимости покупки Нет

* В последнее время стали появляться карты рассрочки с возможностью обналичивания средств, при этом взимается комиссия. 

Что в итоге

Карты рассрочки – сравнительно новый, но достаточно интересный инструмент, который позволяет экономить на обслуживании кредитов.

Подойдет в первую очередь тем, кто планирует совершать крупные покупки в магазинах-партнерах банка и при этом точно уверен, что сможет вносить ежемесячные платежи по плану.

Посмотреть предложения банков по картам рассрочки и сравнить условия можно на различных сайтах-агрегаторах.

Что такое рассрочка

Рассрочка с Халвой

/ 8 июля 2021 00:00

Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку является популярной альтернативой потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.

Со специальной картой купить что-либо в рассрочку проще простого

В некоторых городах России держателей Халвы – более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 7 млн карт рассрочки. О принципах работы, видах, преимуществах и недостатках беспроцентных займов расскажем в статье.

Суть рассрочки простыми словами

Механика рассрочки проста: цена покупки делится на равные части по количеству месяцев платежного периода, и заемщик не платит никакой комиссии.

Как работает рассрочка: пример

Рассмотрим, как может работать рассрочка. У Алины сломался холодильник. Накопленных денег на приобретение нового у девушки нет, до зарплаты ещё далеко, а отложить покупку невозможно – впереди лето.

Рассрочка спасает, когда покупка срочная, а занять денег не у кого

Алина обратилась в банк за рассрочкой на сумму 50 000 рублей, и ей предложили два варианта:

Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:

  • не требуется первоначальный взнос;
  • беспроцентный платежный период – 2 года;
  • сделка сопровождается договором;
  • до момента выплаты всей суммы покупатель не является владельцем товара;
  • если заемщик не исполняет обязательства, то продавец может забрать товар.
Читайте также:  Договоры подряда и возмездного оказания услуг: отличия

Если Алина сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:

Стоимость – 50 тысяч рублей Платежный период – 24 месяца
1 месяц 2 месяц 3 месяц 4 месяц 5 месяц 23 месяц 24 месяц
2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб. 2 083,3 руб.

Воспользоваться картой «Халва»:

  • не требуется первоначальный взнос;
  • более 240 000 магазинов-партнеров в разных категориях;
  • период рассрочки может составить от 1 до 24 месяцев – в зависимости от условий партнера;
  • товар сразу становится собственностью заемщика;
  • если финансовое положение держателя карты ухудшилось, можно снизить размер ежемесячного платежа до 1/18 за небольшую комиссию – 2,9%+290 рублей, которая будет включена в общую сумму выплат и поможет быстро выйти из сложной финансовой ситуации.

Если Алина воспользуется картой «Халва» для оплаты у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24». 

Товар, купленный в рассрочку, все равно ваш с первого дня, и это особенно радует

Рассрочка на 10 месяцев по карте рассчитывается аналогично – сумма/количество месяцев. Условия прозрачны, переплата составит 0 рублей.

Стоимость – 50 тысяч рублей Платежный период – 24 месяца
1 месяц 2 месяц 3 месяц 4 месяц 5 месяц 9 месяц 10 месяц
5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб.

Принцип карты рассрочки

На рынке представлено несколько специализированных карт, принцип их работы приблизительно одинаковый. Разберем на примере «Халвы» от Совкомбанка.

При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.

Важно: каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.

Например, если Алина сделает ещё одну покупку в отчетный период, то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:

Сумма №1 – 50 тысяч рублей Платежный период – 10 месяцев
1 месяц 2 месяц 3 месяц 4 месяц 5 месяц 9 месяц 10 месяц
5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб.
Сумма №2 – 15 тысяч рублей Платежный период – 5 месяцев
3 000 руб. 3 000 руб. 3 000 руб. 3 000 руб. 3 000 руб.
Общий ежемесячный платеж
8 000 руб. 8 000 руб. 8 000 руб. 8 000 руб. 8 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб. 5 000 руб.

Совет от банка

По карте «Халва» можно получить беспроцентный период вне партнерской сети на 3 месяца, если подключить дополнительные опции «Халва.Десятка» + «Все и везде».

Карта является более функциональным банковским продуктом, чем просто беспроцентный заем. По ней можно получить дополнительную выгоду в виде кешбэка, процента на остаток средств, специальных условий по другим продуктам банка и акций от магазинов-партнеров.

Виды рассрочек

На российском рынке представлено несколько беспроцентных программ.

Этот вариант часто представлен в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик должен внести 10-20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.

Важно: в отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если последует нарушение вашего соглашения, интересы придется защищать в судебном порядке, опираясь на Гражданский кодекс.

  • Без первоначального взноса

Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.

  • По специализированной карте

Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ.

Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:

  1. сложно разобраться в условиях;
  2. небольшой список магазинов-партнеров.

В Совкомбанке представлена услуга беспроцентного автокредитования на 12, 18 и 24 месяца.

  • Частные соглашения между физическими лицами

Некоторые частные сделки могут сопровождать распиской о выплате стоимости приобретаемого имущества частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также подлежат рассмотрению в суде, где расписка будет являться официальным документом и доказательством.

Отсутствие переплаты — это ли не повод для радости?!

ПреимуществаНедостатки
Главный плюс – отсутствие переплаты Можно получить некрупные суммы
Быстрое оформление Иногда требуется первоначальный взнос
Для специализированных карт:

  • возобновляемый лимит – возвращая деньги на карту рассрочки, можно воспользоваться ими вновь;
  • программы лояльности от банка
Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования
Прозрачные условия Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме
Минимальный набор документов для оформления

Стандартное требование банка к заемщику – платежеспособность. Это значит, клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 25 до 85 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта;
  • проживание не далее 70 км от любого структурного подразделения банка;
  • место работы заемщика должно находиться на территории РФ;
  • официальный действующий стаж работы должен составлять не менее четырех месяцев;
  • есть положительный опыт кредитования.

Как оформить рассрочку

Взять рассрочку просто – требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.

Оформить «Халву» можно любым удобным способом:

  • на сайте;
  • в офисе обслуживания;
  • в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».

Совет от банка

Карту можно получить курьером, указав адрес дома, офиса или другого удобного вам места.

Нейросеть Совкомбанка

Главная по финансам

Самые выгодные карты рассрочки

Сходства и отличия карт рассрочки от обычных кредиток

Принцип действия кредитной карты и карты рассрочки схожий. Если по кредитке предусмотрен льготный период, клиенту также не придется переплачивать за израсходованную сумму в течение определенного срока. Максимальный кредитный лимит по карам обеих видов ограничен. Если у клиента высокие доходы и хорошая финансовая дисциплина, банк со временем повысит доступный лимит.

И по карте рассрочки, и по кредитке с беспроцентным периодом за нарушение срока погашения, начислят процентную ставку, как по обычному займу.

У кредитных карт процентная ставка обычно выше, чем у карт рассрочки, поэтому они могут оказаться менее выгодными для пользователя.

Кроме того и беспроцентный период тоже может оказаться более коротким, чем период рассрочки. Это важно учесть при выборе подходящей карты.

Отличия кредитки от карты рассрочки:

  1. По карте рассрочки можно платить за товар только в магазинах-партнерах банка. По кредитке можно рассчитаться где угодно. Но у некоторых карт рассрочки ограничений нет и ими можно платить везде, поэтому пользователь не ощутит разницу. Единственное ограничение — период рассрочки в таких магазинах будет короче, чем в партнерских.
  2. Карты рассрочки не предназначены для снятия наличных. С кредитных карт можно выводить наличные, но с большой комиссией. Часто на эту операцию не распространяется грейс-период, поэтому приходится платить проценты за всю заемную сумму. Некоторые банки, которые выпускают карты рассрочки, позволяют снимать с них наличку, и даже с меньшими комиссиями, чем с кредитных карт.
  3. Большинство популярных карт рассрочки обслуживают бесплатно. Стоимость кредиток может варьироваться: от бесплатных до премиальных со стоимостью в несколько тысяч рублей за год.
Читайте также:  Что такое обязательная доля в наследстве: кому положена, какой размер

За исключением нескольких отличий, карты рассрочки и кредитки схожи по принципу действия. Купить товар в рассрочку без выплаты процентов в 2021 году можно как по картам рассрочки, так и по кредиткам с грейс-периодом.

На что обратить внимание при оформлении карты рассрочки

Несколько особенностей оформления карты рассрочки:

  1. Если в условиях использования написано, что период рассрочки составляет 12 месяцев, это не значит, что такой срок будет для всех товаров или магазинов. На одну категорию покупок рассрочка может длиться 2-3 месяца, на другую — 10-12. А если покупать товары не у партнеров банка, рассрочки вообще не будет, либо она будет очень непродолжительной.
  2. Картой рассрочки можно расплачиваться не в каждом магазине. Банки публикуют на своем сайте список партнеров. Изучите этот перечень. Возможно, те магазины, которые указаны, вы не посещаете или цены на товары в них намного выше, чем в привычных торговых сетях.
  3. Если оформляете товар в рассрочку, скидки на него могут не действовать. В некоторых случаях это невыгодно. Может получиться, что акция магазина дает больше преимуществ, чем оплата в рассрочку.
  4. С картой рассрочки повышается риск необдуманных покупок. Конечно, хочется получить товар сейчас, а заплатить потом, но это может приглушить здравый смысл. Поэтому трезво оценивайте необходимость покупки.
  5. Рассрочка – тот же кредит, поэтому при нарушении сроков выплат банк начислит процентную ставку и отправит информацию в Бюро кредитный историй. Кредитный рейтинг упадет и впоследствии получить одобрение на автокредит или потребительский заем будет сложнее.

Выгода рассрочки в том, что она позволяет оплачивать товар заемными средствами без переплат. Но пользуйтесь этой возможностью обдуманно. За нарушение срока выплат клиенту грозит большая переплата и ухудшение кредитной истории.

Топ-3 самых выгодных карт рассрочки

Карт рассрочки в 2021 году выпускают не так много. Некоторые банки прекращают обслуживание продуктов в этом сегменте, а другие и не пытаются конкурировать с уже признанными лидерами.

Гораздо больше предложений у банков по кредитным картам с льготным периодом, которые также дают доступ к покупке товаров в рассрочку в магазинах-партнерах.

То есть один карточный продукт сочетает в себе функции двух — это и беспроцентный период везде и рассрочка у партнеров.

Самые выгодные карты рассрочки в 2021 году с продолжительным сроком возврата средств, выданных на покупку товара:

Раньше к наиболее выгодным картам рассрочки относили карту «Совесть» Киви Банка. Но сейчас она объединена с «Халвой» Совкомбанка, и условия использования по ней стали такими же. Киви банк больше не выпускает карты рассрочки, а все обязательства по уже действующим картам, перешли Совкомбанку. Когда истечет срок выданных карт, останется только один продукт.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

«Халва» – самый популярный продукт в категории карт рассрочки. По условиям использования и отзывам пользователей это одна из самых выгодных карт рассрочки в 2021 году. Если соблюдать условия, можно сэкономить деньги. По ней действительно удается брать товары в рассрочку на срок от нескольких месяцев до 1,5 лет и погашать долги без процентов.

По карте действует бонусная программа. Банк стимулирует новых клиентов к покупкам специальными приветственными баллами.

Например, при оформлении Халвы и проведении первой покупки в течение 10 дней с помощью телефона, клиент получает дополнительные 3 месяца к действующей рассрочке.

Если партнер предлагает рассрочку на 1 год, то период возврата продлится до 15 месяцев, а если 8 месяцев, то до 11.

Закажите карту рассрочки Халва→

Основные условия обслуживания карты рассрочки «Халва» Совкомбанка:

  1. Обслуживание и выпуск карты бесплатны.
  2. Рассрочка может длиться 18 месяцев.
  3. Кэшбэк на покупки – до 10%.
  4. На остаток по карте начисляют доход до 5% годовых.
  5. Максимальная сумма доступного лимита на покупки в рассрочку – 350 тысяч рублей.
  6. 221 тысяча магазинов-партнеров.

Чтобы оформить карту, нужно быть гражданином России, в возрасте – не менее 20 лет и не старше 75 на дату завершения срока действия карты.

Оформить карту рассрочки Халва →

Преимущества и недостатки Халвы

Выгоды карты рассрочки от Совкомбанка и недостатки, на которые стоит обратить внимание:

Плюсы Минусы
Можно получить кэшбек и проценты на остаток средств на счете Высокие штрафы за просрочку платежа, которые включают фиксированные платежи и проценты от суммы просрочки
Бесплатное обслуживание и выпуск карты. Бесплатный перевыпуск после истечения срока действия Платный СМС-сервис – 99 руб. в месяц
Можно продлить рассрочку, если подключить специальную опцию Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка и получения карты
Бесплатное снятие с карты своих денег. Возможность снимать заемные средства по ставке 2,9% плюс 290 рублей за одну операцию Максимальная рассрочка доступна только в магазинах-партнерах
Возможность купить товары в рассрочку в любых магазинах сроком на 2 месяца с комиссией в размере 290 руб. плюс 1,9% от потраченной суммы Для повышения кредитного лимита требуется подтвердить доход

Карта рассрочки «Халва» – самая выгодная для снятия наличных. Ее можно заказать дистанционно на сайте банка. При необходимости предусмотрена бесплатная курьерская доставка на дом или по любому другому указанному адресу. Решение о выдаче карты рассрочки с кредитным лимитом принимают за несколько минут после подачи онлайн-заявки.

«Свобода» от Хоум Кредит Банк

Карта рассрочки «Свобода» – выгодная карта для пользователей. Занимает вторую позицию в рейтинге. Она позволяет сэкономить деньги, если вовремя возвращать заемную сумму, выданную на оплату товара. Цена покупки пропорционально делится на равные платежи в течение определенного срока без процентов.

За нарушения банк начисляет процентную ставку и штрафы. Должник заплатит 590 рублей за каждую просрочку очередной выплаты. При повторном нарушении пеня возрастает от 1% до 2% дополнительно к 590 руб. Кроме того Хоум Кредит Банк начисляет от 17,9% до 34,8% годовых на сумму покупки, если она сделана не у партнеров.

Оформить карту рассрочки Хоум Кредит →

Условия использования карты рассрочки Хоум Кредит Банка:

  1. Обслуживание и выпуск карты бесплатные.
  2. Период рассрочки на покупки у партнеров банка – до 10 месяцев, на покупки в других магазинах беспроцентный период — 51 день.
  3. Кредитный лимит – 290 тысяч рублей.
  4. Более 60 тысяч магазинов-партнеров.

Плюсы и минусы «Свободы»:

Выгоды Недостатки
Бесплатные выпуск и обслуживание Платный СМС-сервис – 99 рублей в месяц
Бесплатная доставка курьером в указанное место Рассрочка в 10 месяцев доступна не у всех партнеров, а только у некоторых
Можно покупать товары в рассрочку на 51 день в любом магазине и не изучать список партнеров Невозможно получить наличные ни при каких условиях
Широкая партнерская сеть, которая занимает второе место после карты рассрочки от Совкомбанка Нет кэшбека и процентов на остаток средств на счете

Карта подходит для тех, кто собирается совершать покупки в магазинах, с которыми сотрудничает Хоум Кредит Банк. Заказать карту рассрочки можно с 18 лет. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка не требуется, в этом плане требования Хоум Кредит Банка более лояльны, как и к возрасту потенциального заемщика.

Кредитная карта с льготным периодом Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум – популярная кредитная карта Тинькофф Банка с льготным периодом, в течение которого можно погасить заем без начисления процентов.

Условия использования кредитной карты с рассрочкой Тинькофф Банка:

  1. Бесплатный выпуск. Обслуживание стоит 590 рублей в год.
  2. Максимальный кредитный лимит – 700 тысяч рублей.
  3. Кэшбэк в баллах до 30% от потраченной суммы при покупках в магазинах-партнерах Тинькофф банка.
  4. Период рассрочки до 12 месяцев на покупки у партнеров.
Читайте также:  Банки по льготной ипотеке в 2022 году: полный список банкой, программы и предложения

Заказывайте карту рассрочки Тинькофф Платинум→

Положительные и отрицательные характеристики карты с рассрочкой Тинькофф Платинум:

Преимущества Недостатки
Дистанционный заказ, рассмотрение заявки и курьерская доставка карты Высокая процентная ставка на выданные в кредит наличные от 30% до 49,9%
Не требуется подтверждение дохода Высокая комиссия при снятии денег наличными 2,9% + 290 рублей за одну операцию
Крупный кредитный лимит, который можно использовать на оплату товаров в рассрочку Большие штрафы и пени за нарушение условий по карте
Возможность снимать наличные с карты Платное обслуживание карты

Тинькофф Платинум – выгодная карта рассрочки с льготным периодом. На снятие наличных не распространяется беспроцентный период, поэтому карту лучше не использовать для этих целей.

Оформить карту рассрочки может любой гражданин Российской Федерации, которому уже исполнилось 18 лет. Подтверждать доходы для заказа карты не требуется. Карту доставит курьер в любое удобное время по указанному адресу.

Как выбрать наиболее выгодную карту с рассрочкой

Каждый из продуктов в топе отличается своими выгодами. У них разный льготный период и возможный доступный лимит кредитования. Можно сэкономить с каждой картой рассрочки, если выполнять условия банка. Но если этого не сделать, переплата будет слишком большой. Поэтому карты подходят дисциплинированным заемщикам со стабильными доходами.

Перед тем как заказать карту рассрочки, отыщите интересующие условия по всем выгодным предложениям, которые представлены на рынке. Учитывайте, что некоторые банки позволяют получать небольшой доход по пластиковой карте в виде кешбэка или процента на остаток средств на счете. У других банков таких преимуществ нет.

Отличаются также и магазины-партнеры, в которых можно оформить покупку в рассрочку. Изучите списки партнеров банка и выбирайте те, в которых собираетесь совершать покупки чаще. На официальных сайтах банков доступна подробная информация по условиям использования карт.

Сравнивайте не только карты рассрочки, но и кредитки с льготным периодом. В основном беспроцентный период по ним длится не дольше 2-3 месяцев, но даже по картам рассрочки не во всех случаях дают рассрочку на год или полтора, как указано в рекламе.

Для двух клиентов с одинаковыми условиями самая выгодная карта рассрочки может быть своя. Первый покупает товары в одних магазинах, а второй в других.

Один тщательно соблюдает условия по карте, а второй допускает просрочки, поэтому ему важнее более лояльные условия банка при начислении штрафов.

Частые вопросы

На что опираться, чтобы заказать самую выгодную карту рассрочки? Чтобы взять самую выгодную карту рассрочки обратите внимание на стоимость обслуживания и выпуска карты, наличие кэшбека или других программ лояльности.

Кроме того выясните на какой срок предлагают рассрочку и в каких магазинах, а также какие штрафные санкции будут применять за просрочку платежа. Процентные ставки и штрафы важно знать даже если вы и не планируете нарушать условия, обстоятельства бывают разные, предусмотреть все невозможно, а ставки за нарушения могут значительно отличаться.

Может ли карта рассрочки быть выгоднее кредитки с беспроцентным периодом? Карта рассрочки будет выгоднее кредитки с льготным периодом, если по ней более длительный срок кредитования, более низкая процентная ставка и меньшие штрафы при просрочке платежа. Также можно обратить внимание на карты с бесплатным обслуживанием и выпуском.

Повышает выгоду карты рассрочки наличие кэшбека или бонусов по программам лояльности, поэтому можно сравнивать продукты и по этому параметру. В чем выгоды карт рассрочки? Главная выгода карт рассрочки – возможность купить товар и начать им пользоваться здесь и сейчас, а платить за него в течение нескольких месяцев.

При этом итоговая сумма, которую держатель карты переведет банку ровно такая же, сколько стоил товар, если не нарушен график выплат. Дополнительной выгодой станет наличие кэшбека, доступ к снятию наличных за счет кредитных средств или начисление процентов на остаток средств на карте.

Кому банки одобрят самые выгодные условия обслуживания по картам рассрочки? Самые выгодные условия по карте рассрочки банк предложит клиентам с высокой платежеспособностью и хорошей кредитной историей. Им же банк сможет одобрить самый большой кредитный лимит сразу или после определенного периода сотрудничества.

Какой банк предлагает самый длинный период рассрочки по картам рассрочки? Из всех популярных предложений банков на рынке, которые есть на данный момент, самый длительный период рассрочки по карте предлагает Совкомбанк – 18 месяцев, который может быть продлен до 1080 дней.

Однако срок зависит от условий партнерского соглашения с конкретным магазином, поэтому встречаются и варианты в 3-4 месяца. При этом Совкомбанк предлагает продлевать срок за счет подключения специального тарифа. Но и в других банках работают программы и тарифы, которые позволяют увеличить исходный период рассрочки по карте.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Как пользоваться картой рассрочки: как работает карта рассрочки при снятии наличных — Хоум Кредит Банк

Чтобы делать покупки в рассрочку, необязательно пытаться оформить целевой кредит на товар.

Имея в распоряжении карту рассрочки Банка Хоум Кредит, можно не опасаться отказов – платежный инструмент принимают к оплате во всех офлайн и онлайн-магазинах страны.

Как пользоваться картой рассрочки? Просто рассчитывайтесь за электронику, бытовую технику, туристические путевки, одежду, продукты и другие товары постепенно и без переплат!

Условия покупок – максимальное удобство для наших клиентов

Данный продукт имеет возобновляемый кредитный лимит – максимальный размер устанавливается индивидуально и составляет от 10 до 300 тысяч рублей.

В пределах этой суммы вы можете оплачивать любые услуги и приобретать товары за безналичный расчет. При внесении очередных платежей на счету вновь появляются доступные средства для покупки товаров в рассрочку.

Снять с карты наличные невозможно – такой функции нет.

Оформить карту

Периоды возврата долга без переплаты – 3 месяца на покупки в обычных магазинах и до 12 месяцев у партнеров. Причем мы имеем самую широкую партнерскую сеть в стране – 1 позиция по POS-кредитованию (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31.03.2017). Многие из этих партнеров уже присоединились к нашей программе рассрочек.

Понятные и прозрачные платежи

  • Сумма покупок за месяц (расчетный период) делится на равные платежи, которые можно вносить в течение всей рассрочки или сразу для досрочного погашения долга. При своевременном поступлении взносов (платежный период – 20 дней) кредит обходится в 0%.
  • Можно вносить минимальные платежи: неполная оплата останавливает рассрочку – далее по кредиту начисляются проценты по ставке 29,8% годовых до полного погашения задолженности.
  • Для вашего удобства к карте подключена бесплатная рассылка СМС- и ПУШ-сообщений – вы будете получать информацию о совершенных покупках, своевременные напоминания о суммах и датах платежей. Также следить за состоянием счета можно через личный кабинет информационного сервиса «Хоум Кредит» и «Интернет-банк».
  • Вносить платежи можно разными способами – переводом с дебетовой карты прямо на сайте, через наши и сторонние банкоматы/кассы. На карту разрешено вносить собственные средства, например, для оплаты покупок стоимостью выше лимита.

Как видите, пользоваться картой рассрочки Банка Хоум Кредит просто и выгодно. Кроме того, продукт выдается на лояльных условиях. Требования к потенциальным клиентам – паспорт гражданина РФ, возраст от 18 до 64 лет, постоянный доход.

Заполните онлайн-заявку на сайте, дождитесь одобрения и получите карту рассрочки в ближайшем офисе Банка Хоум Кредит. Список адресов в своем городе смотрите в разделе «Контакты».

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *