Гарантия банка в обеспечение госконтракта

Статья актуальна на 1 июля 2020

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Гарантия банка в обеспечение госконтракта

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

    В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Гарантия банка в обеспечение госконтракта

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Гарантия банка в обеспечение госконтракта

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Банковская гарантия в обеспечение контракта: основы и тонкости | Контур.Закупки

Банковская гарантия — один из двух возможных вариантов для поставщика обеспечить исполнение контракта.

Второй вариант — обеспечение перечислением денежных средств — является менее предпочтительным, ведь их нужно изымать из оборота. Поэтому большинство поставщиков стремится заручиться гарантией банка.

В статье вы найдете ответы на различные вопросы, возникающие по поводу получения и применения банковских гарантий.

Как работает гарантия банка

Банковская гарантия — это обещание банка исполнить финансовые обязательства поставщика перед заказчиком в том случае, если сам он по какой-то причине их не исполнит.

Всегда ли исполнение контракта должно обеспечиваться денежными средствами или гарантией банка? Узнайте об этом, прочитав нашу статью.

Гарантия, по сути, является страховкой для заказчика. После того как она выдана, ее судьба может сложиться в соответствии с одним из вариантов:

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Заказать регистрацию в ЕИС

  1. Поставщик добросовестно исполнил свои обязательства перед заказчиком. В этом случае гарантия не понадобится. Она просто прекратит свое существование после того, как закончится срок ее действия.
  2. Поставщик не исполнил контракт либо исполнил с нарушением. В этом случае заказчик выставит ему штрафные санкции. Если поставщик согласится их выплатить либо уменьшить на их сумму оплату по контракту, то опять же гарантия не понадобится. В противном случае ситуация будет развиваться так:
    • заказчик обращается в банк с требованием оплатить начисленные санкции вместо поставщика;
    • банк оплачивает затребованные суммы и обращает их взыскание на поставщика;
    • поставщик рассчитывается с банком, а в случае, если не согласен с выставленными штрафами, решает этот вопрос с заказчиком.

Важные моменты оформления гарантии

Прежде чем обращаться в банк, необходимо определиться с некоторыми нюансами.

Сумма гарантии

Разброс может составлять от 5% до 30% НМЦК. Более конкретный размер определяет заказчик.

Если в ходе торгов цена снизится более чем на 25%, то обеспечение исполнения контракта должно быть предоставлено в полуторном размере либо поставщик должен подтвердить свою добросовестность.

Как определить размер обеспечения при падении НМЦК, наглядно понятно из следующей схемы.

Гарантия банка в обеспечение госконтракта

Размер обеспечения исполнения контракта при падении цены на 25% и более

Срок действия гарантии

По общему правилу гарантия должна действовать в течение срока, превышающего на один месяц действие контракта.

Обратите внимание! Речь идет именно о сроке действия контракта, а не о сроке выполнения работ.

По своему усмотрению заказчик может установить конкретную дату окончания банковской гарантии либо увеличить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания действия контракта.

Параметры гарантии

По усмотрению заказчика к гарантии могут предъявляться определенные требования:

  1. Составление гарантии по типовой форме. Если заказчик приложит собственную форму, то поставщику придется утрясать этот вопрос с банком. Стоимость такой гарантии может быть повышена.
  2. Особые требования к тексту документа. Например, заказчик может потребовать, чтобы в гарантии присутствовало положение о рассмотрении споров по месту нахождения заказчика, чтобы были перечислены обязательства, которые покрывает гарантия, а также иные требования.
  3. Условие о бесспорном списании. Это означает, что в случае обращения в банк заказчик получит причитающиеся ему денежные средства без споров и разбирательств.
  4. Условие об авансировании. Подразумевается, что в перечень обязательств, которые покрывает гарантия, входит и возврат аванса.
Читайте также:  Сколько действительны анализы крови, мочи и кала: как хранится и срок годности результатов на энтеробиоз, ВИЧ и гепатит перед операцией и для госпитализации

Обратите внимание! Если заказчик выставил к гарантии собственные требования, важно убедиться, что они исполняются. Иначе заказчик может документ не принять.

Срок получения гарантии

Важно не пропустить крайний срок, когда нужно иметь гарантию. После подписания итогового протокола аукциона заказчик направляет победителю контракт в течение 5 дней.

Он это может сделать как в последний день срока, так и непосредственно в день подписания протокола. У победителя также будет 5 дней на то, чтобы подписать контракт.

Эти сроки нужно иметь в виду при обращении за банковской гарантией.

Проверка образца гарантии

Итак, банк одобрил предоставление гарантии поставщику и выдал ему для ознакомления образец вместе с договором и документами для оплаты. Но не стоит спешить! На этом этапе нужно тщательно проверить гарантию самостоятельно и показать ее заказчику.

Особое внимание нужно уделять при проверке срокам, сумме, реквизитам, а также всем требованиям, которые предъявлял к гарантии заказчик. Это очень важно, поскольку если заказчик не примет гарантию, возникнет риск незаключения контракта.

Если все в порядке, можно оплачивать комиссию банка и отправляться за гарантией.

Помните! Большинство банков настаивает на том, чтобы получатель гарантии оплачивал комиссию за ее предоставление со своего расчетного счета. Однако бывает, что на момент обращения за гарантией счет организации заблокирован. В таком случае выход один — искать банк, принимающий оплату от третьих лиц.

Обращение за гарантией заблаговременно

Прежде чем участвовать в аукционе, следует заручиться согласием банка выдать гарантию. Целесообразно обращаться сразу в несколько банков — так шансы увеличатся. Такой способ хорош еще и тем, что даст возможность немного сэкономить на комиссионных. Принцип конкуренции работает и здесь — чем больше предложений получено, тем более выгодные условия можно выбрать.

Гарантия банка в обеспечение госконтракта

Пример банковской гарантии

Возможности экономии

Чтобы запросить гарантию у максимального количества банков, иногда целесообразно обратиться к услугам агентов.

Они в курсе всех тарифов и могут подобрать наиболее выгодные предложения. Минус в том, что агенту придется платить, к тому же есть шанс наткнуться на недобросовестное лицо.

Как вариант, можно разбираться во всем самостоятельно, но на это может уйти немало времени.

Обратите внимание! Изучать тарифы на выдачу гарантии нужно очень внимательно. У некоторых банков есть минимальный лимит комиссии, поэтому при небольшой стоимости контракта обращаться к ним невыгодно. Также стоит учесть, что стоимость может зависеть от конкретных условий контракт.

Однако не стоит зацикливаться только на цене, ведь погнавшись за дешевизной, можно упустить другие важные параметры. А именно сроки, условия, форма гарантии и так далее. В итоге стоит остановиться на оптимальном соотношении цены банковской гарантии и ее качества.

Еще одна возможность сэкономить — попросить банк снизить комиссию из-за того, что срок банковской гарантии уменьшается. Дело в том, что при предварительном обращении за гарантией срок отсчитывается, как правило, от одной из даты:

  • даты проведения аукциона;
  • даты обращения за гарантией.

Если между обращением в банк и заключением контракта пройдет довольно много времени, то этот срок исключается из гарантии. Соответственно, комиссионные могут быть уменьшены.

Когда заказчик может не принять гарантию

Существует два основания отказать в приеме гарантии:

  1. Она не соответствует требованию заказчика, изложенному в документации.
  2. Она не предоставлена в срок, который установлен законом.

Как себя обезопасить от возникновения основания № 1? Необходимо все тщательно проверять. Имеет значение любая мелочь, вплоть до неправильного округления суммы гарантии (когда ее размер увеличивается в связи с падением цены контракта).

Что предпринять, чтобы не опоздать со сроком предоставления гарантии, если он на исходе? Единственный вариант — отсрочить подписание контракта. Это можно сделать, подав протокол разногласий. Он должен быть подан не позднее, чем на 13-й день после того, как опубликован итоговый протокол.

Предоставление банковской гарантии для участия в закупках — процедура, хорошо знакомая банкам и давно отработанная. Сейчас заявка на гарантию рассматривается, как правило, в течение одного рабочего дня. Если сумма превышает 10 млн рублей, то срок может быть увеличен до 3 дней.

Отказ в банковской гарантии

Получить гарантию банка может не любой поставщик. Для этого он должен иметь определенные финансовые показатели, а также быть положительным с точки зрения банков.

Например, компаниям, которые недавно зарегистрировались или не имеют в своем активе ни одного исполненного контракта, гарантию с высокой долей вероятности не дадут.

Кроме того, препятствием для этого может стать:

  • плохая кредитная история самой организации, ее руководителя или собственников;
  • наличие судебных разбирательств;
  • наличие исполнительных производств.

Что делать в таком случае? Специалисты рекомендуют не терять времени и вносить обеспечение исполнения контракта деньгами. Может быть, в следующий раз банк не откажет поставщику.

Ведь не исключено, что его финансовые показатели улучшатся, а прочие негативные обстоятельства исчезнут.

К тому же хотя бы пара исполненных контрактов существенно повысит шансы поставщика заполучить банковскую гарантию.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, условия предоставления и размер

Чтобы участвовать в закупках и подписывать контракты, поставщикам нужно предоставлять финансовые обеспечения. Если свободных денег нет, то выручает банковская гарантия. Расскажем, что это такое, чем отличаются банковские гарантии для разного вида обеспечений, как и где их получить и что проверить, чтобы заказчик не отклонил документ.

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Госзаказчик хочет быть уверенным, что победитель закупки подпишет контракт и качественно его выполнит. Чтобы защитить заказчиков от недобросовестных поставщиков, 44-ФЗ вводит понятие финансовых обеспечений.

Банковская гарантия (БГ) — один из способов предоставления такого обеспечения. Это письменное обязательство банка выплатить заказчику сумму обеспечения, если поставщик не исполнит условия госконтракта.

Виды банковской гарантии

В закупках по 44-ФЗ есть три вида банковских гарантий:

  • на обеспечение заявки (ОЗ) — страховка на случай, если победитель закупки откажется подписывать контракт,
  • на обеспечение исполнения контракта (ОИК) — страхует заказчика от некачественного исполнения договора,
  • на обеспечение гарантийных обязательств (ОГО) — включает в себя гарантию качества товаров и услуг, требования к гарантийному сроку, к объему предоставления гарантий качества и к гарантийному обслуживанию товара.

Поставщик может предоставить обеспечение двумя способами.

  • Перевести деньги: на спецсчет — для обеспечения заявки, на расчетный счет заказчика — для обеспечение контракта и гарантийных обязательств. Деньги «заморозят» на счете на время проведения закупки.
  • Предоставить банковскую гарантию. Участник платит комиссию банку и заключает с ним договор. Банк-гарант выдает БГ, которую участник предоставляет заказчику.

Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ

Требования к БГ устанавливает ст. 45 44-ФЗ. Гарантия должна быть безотзывной и содержит обязательные условия:

  • сумму обеспечения, которую гарант выплатит госзаказчику (бенефициару) по его требованию;
  • обязательства по контракту принципала (поставщика);
  • обязанность банка-гаранта выплатить неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1 %;
  • условие о том, что выполнение обязательств банка по БГ — это фактическое поступление денег на счет заказчика;
  • срок действия БГ;
  • отлагательное условие, которое предусматривает, что обязательства по БГ возникнут после заключения госконтракта — если гарантия на ОИК;
  • список документов, которые госзаказчик предоставляет банку вместе с требованием на уплату суммы по БГ;
  • условие о бесспорном списании денег с банка, если он не выплатит сумму обеспечения в течение пяти дней.

Банк не может требовать от заказчика предоставить судебные акты, которые подтверждают, что поставщик не выполнил условия контракта.

Перед тем, как отправить гарантию заказчику, проверьте, что она содержит все обязательные условия и не содержит запрещенные.

Условия банковских гарантий: размер, срок действия

Банковская гарантия на обеспечение заявки

Госзаказчики обязаны установить обеспечение заявки в конкурсах и аукционах дороже 5 млн рублей. В остальных закупках госзаказчик сам решает, требовать ОЗ или нет. Все участники должны предоставить обеспечение для участия в закупке, кроме бюджетных учреждений — их освободили от этой обязанности.

Читайте также:  Как поставщику обезопасить себя от санкций, если он допустил просрочку по поставке

Размер обеспечения заявки зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦ):

  • от 0,5 до 1 % — при НМЦ до 20 млн рублей;
  • от 0,5 до 5 %  — при НМЦ более 20 млн рублей;
  • от 0,5 до 2 % — если закупка с преимуществом для организаций инвалидов и уголовно-исполнительной системы.

Точный размер обеспечения и условия БГ заказчик указывает в документации закупки.

Участник сам решает, как предоставить ОЗ: деньгами или банковской гарантией. Если закупка крупная, а свободных денег в компании нет, то целесообразно получить БГ.

Срок действия БГ должен быть не меньше двух месяцев с даты окончания приема заявок. Если гарант по ошибке укажет меньший срок действия, то вашу заявку отклонят. Чтобы этого избежать, проверяйте все пункты БГ перед подачей заявки на участие в тендере.

Кредитная организация на следующий день после выдачи вносит гарантию в реестр, который ведет казначейство в ЕИС. Реестр не может посмотреть любой желающий. Он доступен для сотрудников кредитных организаций и заказчиков. Участник в личном кабинете ЕИС видит только те банковские гарантии, которые получал сам.

Когда участник подает заявку на участие, банковская гарантия уже должна быть в реестре. Чтобы банк успел внести БГ в список, закажите ее заранее — за несколько дней до окончания приема заявок. Предоставлять сам документ в заявке не нужно — заказчик увидит БГ в реестре.

Подробнее про реестр БГ мы писали в этой статье.

Предоставление банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

В конкурсах и аукционах госзаказчик обязан требовать обеспечение исполнения контракта. В остальных закупках — на усмотрение заказчика. 

Размер ОИК устанавливают от 0,5 до 30 % от НМЦК. При этом действуют условия:

  • Если в закупке предусмотрен аванс, то ОИК не может быть меньше аванса;
  • Если аванс превышает 30 % от НМЦ, то сумма обеспечения равна размеру аванса.
  • Если расчеты по контракту подлежат казначейскому сопровождению, то ОИК устанавливают до 10 %. от НМЦ.
  • В закупках для малого бизнеса и социально ориентированных некоммерческих организаций ОИК зависит не от НМЦ, а от итоговой стоимости контракта.
  • Если участник выиграл закупку по цене, сниженной на 25 % и больше, то действуют антидемпинговые меры — размер ОИК увеличивается в полтора раза.

Срок действия БГ должен превышать один месяц с даты исполнения контракта. 

Победитель закупки должен предоставить БГ в момент подписания контракта. Это значит, что на оформление документа у участника есть не больше пяти дней после публикации итогового протокола.

Чтобы точно успеть оформить БГ, заранее выберите банк и узнайте, сможет ли он выдать вам такую гарантию.

Узнайте возможность одобрения заявки и комиссию банка в бесплатном сервисе Контур.Спектр.

БГ на обеспечение гарантийных обязательств

Госаказчик при необходимости устанавливает в закупке требования к гарантии качества товаров и услуг. Если он установил такие требования в техзадании, то вправе и требовать обеспечения гарантийных обязательств.

Размер ОГО не может превышать 10 % от НМЦ. 

Предоставить ОГО нужно до подписания документов о приемке товара или работ. Способ предоставления такой же, как у ОИК: переводом денег на счет заказчика или банковской гарантией.

Такая гарантия должна действовать еще месяц после окончания срока исполнения гарантийных обязательств.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Кто может выдавать БГ

Документ могут выдавать только кредитные организации из списка Минфина. Чтобы попасть в этот перечень, банки должны соответствовать условиям из Постановления № 440 — у них должны быть:

  • более 300 млн рублей собственных средств;
  • кредитный рейтинг не ниже уровня В(RU) по национальной рейтинговой шкале.

Важно. Чтобы не получить подложный документ, всегда проверяйте, что кредитная организация входит в перечень Минфина.

Какие документы запросит банк

Список документов у разных кредитных организаций может отличатся. В основном, банки вместе с заявкой просят предоставить:

  • Полную финансовую отчетность — годовую и квартальную, в дополнение — отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки могут не требовать отчетность, если сумма гарантии меньше 1 млн рублей, например, Экспобанк, РЕСО Кредит банк.
  • Учредительные документы — устав, ИНН, ОГРН, документы о полномочиях, паспорт руководителя и другие.
  • Исполненные контракты — если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, гарант оценивает добросовестность компании.

Как банки рассматривают заявки

Каждая кредитная организация оценивает поставщиков по своим критериям. Например, это могут быть:

  • финансовое положение компании;
  • время существования организации — обычно от шести месяцев;
  • отсутствие задолженностей у компании и директора;
  • добросовестность при исполнении договоров.

Большинство банков, когда рассматривают клиента на возможность выдачи ему БГ на обеспечение заявки, одновременно оценивают его и на возможность выдачи ему в последующем БГ на обеспечение исполнения контракта. Такие меры нужны банку, чтобы снизить свои риски и не выплачивать заказчикам сумму по гарантии.

Например, компания собирается участвовать в закупке, где ОЗ — 55 000 рублей, ОИК — 550 000 рублей. Она идет в кредитную организацию за БГ на ОЗ. Банк смотрит финансовое положение компании и понимает, что может выдать БГ на 55 000 рублей, но не сможет — на 550 000 рублей, если компания победит в закупке. В итоге банк отказывает клиенту в выдаче БГ на ОЗ.

Так кредитная организация сокращает свои риски: в случае победы этой компании, ей нужно будет предоставить обеспечение контракта. Банк откажет ей в выдаче БГ на ОИК, компания не подпишет договор, и заказчик потребует у банка выплатить сумму обеспечения заявки. Поэтому большинство банков сразу оценивают клиентов на возможность выдать им оба вида гарантий.

Сервис Контур.Спектр проанализирует компанию, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Почему могут отказать

Банк оценит клиента и может отказать ему, если:

  • не устроит финансовое положение компании;
  • организация открылась недавно — обычно меньше полугода назад;
  • учредительные документы не в порядке — банк попросит из заменить или исправить ошибки, на что потребуется дополнительное время;
  • у ИП, юрлица или руководителя есть долги перед налоговой, судебными приставами или третьими лицами;
  • раньше компания уже исполняла контракты с просрочкой, пенями и штрафами.

На выдачу документа влияет территория регистрации поставщика и региона исполнения контракта. Запрет стоит на нескольких регионах: Крым, Чечня, Дагестан, Ингушетия и другие кавказские республики.

Почему заказчик может не принять БГ

Гарантия должна соответствовать требованиям ст. 45 44-ФЗ и документации закупки. Можно заранее согласовать текст документа с заказчиком. Но не всегда заказчики идут на контакт. Поэтому перед отправкой документа обязательно нужно проверить:

  • Наличие банка-гаранта в перечне Минфина.
  • Срок действия БГ. Для ОЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания приема заявок. Может быть такая ситуация, когда заказчик перенес закупку, и срок окончания приема заявок сдвинулся. Если вы уже получили БГ, то придется оформлять новую с верным сроком действия. Иначе вашу заявку отклонят. Срок действия БГ для ОИК — не меньше месяца после окончания срока исполнения обязательств по контракту. Дату всегда прописывают в проекте контракта.
  • Реквизиты сторон: принципала, бенефициара, гаранта. Бывает, что закупку за заказчика проводит уполномоченный орган. В документе должны быть указаны реквизиты самого заказчика, а не его уполномоченного органа. Так как банки автоматизируют процессы, в документ может подтянуться неверная информация. Поэтому ее нужно проверять.
  • Условия гарантии на соответствие пунктов из статьи 45.
  • Требования к БГ из документации закупки. Некоторые заказчики могут установить типовые формы документа. Если формулировки будут другими, то заказчик отклонит гарантию.

Банковская гарантия по 44-ФЗ — требования, срок действия и условия предоставления

Заметное место в реализации правил проведения государственных закупок, проводимых в соответствии с №44-ФЗ, занимает банковская гарантия (сокращенное наименование – БГ).

Этот финансовый инструмент широко применяется в качестве обеспечения обязательств поставщиков и исполнителей.

Альтернатива в виде перечисления денежных средств предусматривает намного больший уровень расходов с одновременным уменьшением удобства для всех участников закупки.

  1. Что такое обеспечение в сфере госзакупок?
  2. Виды банковской гарантии
  3. Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
  4. Условия банковских гарантий: срок действия и размер
    1. Банковская гарантия для обеспечения заявки
    2. Банковская гарантия на ОИК
    3. Банковская гарантия на ОГО
  5. Порядок получения банковской гарантии по 44-ФЗ
    1. Кто имеет право выдавать БГ
    2. Необходимые документы
    3. Лимит банковской гарантии
    4. Срок рассмотрения банковской гарантии
    5. Основные причины для отказа в выдаче БГ
  6. В каких случаях заказчик может не принять банковскую гарантию
  7. Часто задаваемые вопросы
    1. Для чего используется банковская гарантия в рамках №44-ФЗ?
    2. Какие виды БГ используются при проведении госзакупок?
    3. Какие основные требования предъявляются к оформлению и содержанию банковской гарантии?
Читайте также:  Лицензионный договор и уменьшение налогов: существующие риски

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Под обеспечение в области госзакупок понимается предоставление гарантий в виде денежных средств или поручительства надежного банка, подтверждающий серьезность намерений исполнителя. Другими словами, заказчик получает своеобразную страховку на случай неисполнения поставщиком взятых на себя обязательств.

Механизм предоставления обеспечения доказал эффективность за несколько лет практического применения №44-ФЗ. Сказанное в полной мере относится к самой популярной на сегодня форме финансового поручительства в виде банковской гарантии.

Применительно к госзакупкам по №44-ФЗ используются три разновидности БГ. Они различаются в зависимости от характера обеспечения:

  • заявки. Гарантия оформляется при «входе» в аукцион и подтверждает серьезность намерений исполнителя. Заказчик страхуется на случай отказа поставщика, ставшего победителем, подписывать государственный контракт;
  • исполнения контракта (сокращенно – ОИК). Время получения БГ – заключение договора с участников, выигравшим тендер. Страховка касается исполнения поставщиком контрактных условий;
  • гарантийных обязательств (сокращенно – ОГО). Целью предоставления БГ становится обеспечение выполнения требований к качеству поставляемой продукции или услуг.

Как было отмечено выше, №44-ФЗ допускает альтернативу предоставления банковской гарантии. Она заключается в обеспечении обязательств поставщика посредством перечисления на специальный счет определенной денежной суммы.

Главный недостаток такого варианта действий очевиден и заключается в необходимости фактического «замораживания» определенной части оборотного капитала, которому наверняка найдется намного более эффективное практического применение.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Предоставление в качестве обеспечения БГ предусматривает выполнение нескольких обязательных требований. Главным из них становится включение в документ следующих сведений и реквизитов:

  • сумма гарантийного обеспечения;
  • обязательство поставщика, которое обеспечивается гарантией банка;
  • дополнительные обязательства финансовой организации по уплате в качестве неустойки 0,1% от суммы, указанной в первом пункте данного списка, за каждый день неуплаты;
  • правило определения даты исполнения обязательств моментом зачисления денег на счет государственного заказчика;
  • длительность БГ, установленная в соответствии с установленными законодательством нормами (подробнее – в одном из следующих разделов);
  • перечень документов, предоставляемых заказчиком в банк одновременно с требованием выплаты;
  • согласие финансового учреждения на бесспорное списание денег при невыполнении требований по уплате в рамках БГ в течение пяти суток.

Условия банковских гарантий: срок действия и размер

Ключевыми условиями БГ выступают два параметра: длительность предоставляемых гарантийных обязательств и сумма финансового поручительства. Они определяются в зависимости от вида банковской гарантии.

Является обязательной, если начальная цена торгов составляет более 5 млн. руб. В остальных случаях право устанавливать требования по обеспечению предоставляется заказчику. Единственной категорией поставщиков, освобожденных необходимости оформлять БГ, выступают бюджетные учреждения.

Величина финансового поручительства определяется с учетом начальной максимальной цены (сокращенно – НМЦ) контракта и варьируется от 0,5% до 5%. Предельное значение для НМЦ до 20 млн. руб. равняется 1%. Если в рамках закупки предоставляются преференции организациям инвалидов и предприятиям УИС, обеспечение не может превышать 2% от НМЦ.

Окончание срока действия банковской гарантии по №44-ФЗ для обеспечения заявки устанавливается не ранее, чем через 2 месяца с момента окончания приема заявок на участие в госзакупке. Невыполнение этого требования становится основанием для отклонения поступившей заявки.

Банковская гарантия на ОИК

Обеспечение обязательств поставщика или исполнителя по государственному контракту выступает обязательным условием для его заключения. Сумма поручительства со стороны банка составляет от 0,5% до 30% и определяется заказчиком.

При этом необходимо соблюдать несколько дополнительных условий:

  • если контрактом предусмотрены авансовые платежи, БГ не должна быть ниже указанной суммы;
  • если аванс превышает 30%, банковская гарантия устанавливается равной авансовой выплате;
  • для государственных контрактов, расчеты по которым проводятся с казначейским сопровождением, БГ на ОИК не может превышать 10% от начальной цены;
  • при снижении стоимости госзакупки на четверть или больше, к поставщику предъявляются повышенные требования в части предоставления обеспечения – в размере 150% от установленного в тендерной документации;
  • для хозяйствующих субъектов, отнесенных к малому предпринимательству, и НКО предусмотрены льготы в части обеспечения исполнения государственных контрактов, когда сумма БГ на ОИК устанавливается в зависимости от конечной цены предложения победителя.

Длительность БГ на ОИК должна превышать продолжительность контракта не менее, чем на один месяц. Как и для любой другой банковской гарантии в сфере госзакупок по №44-ФЗ, требование в части сроков является обязательным.

Максимальная сумма БГ на ОГО установлена на уровне 10%. Право включать обеспечение в тендерную документацию предоставлено заказчику. Срок банковской гарантии устанавливается, как минимум, на месяц дольше гарантийных обязательств, предусмотренных государственным контрактом.

Порядок получения банковской гарантии по 44-ФЗ

Грамотное оформление банковской гарантии – непростая задача. Ее успешное решение предусматривает учет нескольких важных факторов, заслуживающих более внимательного и отдельного рассмотрения.

Кто имеет право выдавать БГ

Далеко не все российские банки могут предоставлять БГ для обеспечения обязательств по №44-ФЗ.

Перечень финансовых учреждений, имеющих подобное право, определяется Минфином и размещается в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе этого федерального ведомства.

Критериями для включения банка в этот список выступают: величина собственных средств (от 300 млн. руб.) и кредитный рейтинг (B (RU) или выше).

Необходимые документы

Выдача банковской гарантии больше всего напоминает обычное кредитование. А потому для получения услуги требуется предоставить в банк традиционный набор документов, который включает:

  • заявку на получение БГ с указанием направления использования;
  • комплект учредительной и регистрационной документации;
  • налоговая и бухгалтерская отчетность, обычно – как минимум, за 2 года;
  • выполненные договоры в сфере деятельности, к которому относится государственная закупка;
  • другие документы – по дополнительному запросу сотрудников банка или в соответствии с внутренним распорядком финансового учреждения.

Лимит банковской гарантии

Определяется по правилам банка, предусматривающим предоставление услуги. Принципы расчета не сильно отличаются от аналогичных вычислений при кредитовании.

Срок рассмотрения банковской гарантии

Время, необходимое для принятия решения, зависит от правил конкретного банка. В большинстве случае речь идет об 1-2 днях. Для действующих клиентов финансовой организации обычно требуется меньше времени и решение принимается непосредственно в день обращения.

Основные причины для отказа в выдаче БГ

Самая частая причина отрицательного решения банка – нестабильное финансовое положение компании или ИП. Другие основания для отказа выдать банковскую гарантию состоят в следующем:

  • небольшой стаж работы на рынке;
  • некомплектность поданных документов;
  • ошибки в предоставленных сведениях;
  • участие в судебных разбирательствах;
  • текущие задолженности перед контрагентами, бюджетом или кредитными организациями.

Предоставленную в качестве обеспечения обязательств поставщика банковскую гарантию в обязательном порядке проверяет заказчик. Нередко он попросту не принимает документ. Основаниями для этого становятся:

  • отсутствие банка в перечне Минфина;
  • неправильно указанный срок действия гарантийных обязательств;
  • ошибки в реквизитах сторон;
  • несоблюдение требований, установленных №44-ФЗ.

Чтобы исключить вероятность отказа принять БГ, перед направлением документа заказчику требуется его тщательная проверка собственными силами. Самостоятельное обнаружение и устранение возможных неточностей и ошибок занимает намного меньше времени.

Часто задаваемые вопросы

Для чего используется банковская гарантия в рамках №44-ФЗ?

БГ применяется для обеспечения обязательств поставщика, участвующего в государственной закупке.

Какие виды БГ используются при проведении госзакупок?

Различают три вида банковских гарантий, которые исполнитель предоставляет в рамках госзакупок – обеспечение заявки, исполнения государственного контракта и указанных в нем гарантийных обязательств в части качества товара или услуги.

Какие основные требования предъявляются к оформлению и содержанию банковской гарантии?

Оформление на фирменном бланке, указание реквизитов всех участвующих сторон, внесение в документ условий банковской гарантии, обязательных в соответствии с №44-ФЗ.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *