Как взыскать долг, если на счете должника пусто

В начале исполнительного производства приставы информацию о банковских счетах должника и могут начать принудительные списания в счет задолженности.

Максимальная сумма для списания составляет половину от суммы на счете, в некоторых случаях и 70%. Однако закон четко дает понять, что с социальных выплат такие списания невозможны. В этом материале Bankiros.

ru расскажет, с каких выплат приставы могут или не могут снимать деньги в счет погашения задолженности.

Когда приставы могут списать деньги с банковского счета?

Основанием для списания является возбуждение исполнительного производства и исполнительный лист, для этого суд делает соответствующее постановление. После этого с заработной платы, пенсии и доходов должника от бизнеса, сдачи жилья в аренду могут удержать необходимую сумму. Вычесть часть могут даже с переводов родственников.

Как взыскать долг, если на счете должника пусто Bankiros.ru

С каких выплат приставы не могут списывать деньги?

Приставы не могут списывать средства в счет погашения задолженности с социальных выплат, защищенных государством. К числу таких относятся:

Как взыскать долг, если на счете должника пустоКредитная карта «100+ с беспроцентным периодом»

  • пособия и выплаты на детей;
  • материнский капитал;
  • компенсация за ущерб здоровью и моральный вред;
  • пенсия по потере кормильца;
  • компенсации жертвам техногенных катастроф;
  • выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
  • компенсации проезда, лечения;
  • алименты на детей.

Список данных выплат прописан в ст. 101 закона «Об исполнительном производстве».

Как взыскать долг, если на счете должника пусто Bankiros.ru

Что важно знать про списание социальных выплат?

Для социальных выплат разработана соответствующая маркировка: в документации указывается вид дохода, например, единовременная выплата на ребенка школьного возраста и другое. До введения специальных отметок на выплаты приставы могли списать средства по ошибке, а потом должник еще долгое время пытался вернуть средства обратно. Сейчас такие случаи сведены к минимуму.

Однако важно помнить, что при переводе социальных выплат с одного счета на другой, они теряют данную маркировку, а значит, могут быть списаны приставами или банком. Доказать, что это были социальные выплаты, уже не получится.

Если гражданин получает выплаты наличными, он должен доказать их социальное назначение. В противном случае их также может изъять ФССП.

Как взыскать долг, если на счете должника пустоКредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»

При этом приставы могут списать средства с пенсии по старости, такое право им дает закон. Поэтому, даже если вы имеете статус пенсионера, вам придется вернуть заемные средства.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, кому положено новое жилье в замен старого по новым правилам.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как взыскать долг, если на счете должника пусто

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Как взыскать долг с контрагента через приставов | Экспертиза на РБК+ Новосибирск

Как взыскать долг, если на счете должника пусто

Ежедневно в службе судебных приставов Новосибирской области возбуждают более двухсот исполнительных производств по решению суда о взыскании долгов

Решение суда по взысканию долга не обеспечивает поступление средств на счет кредитора. Как добиться результата – в экспертном материале Umbrella group, одной из ведущих юридических компаний Новосибирска

После вынесения судом решения в пользу вашей компании о взыскании задолженности (читайте также в статье «Чек-лист по взысканию долгов через суд») важно грамотно сопроводить работу по взысканию, иначе шансы на успех значительно снизятся. По данным регионального управления службы судебных приставов, из 110 тыс. исполнительных производств по взысканию долгов фактическим исполнением оканчивается лишь каждое третье.

Эксперт РБК Новосибирск, директор юридического департамента Umbrella group Никита Демиденко рассказал об эффективных инструментах, помогающих предпринимателю довести решение суда до его фактического исполнения.

«После вступления решения суда в силу необходимо получать исполнительный лист, — отмечает Демиденко.

 — Если кредитор уверен, что на расчетном счете должника есть денежные средства, то самым быстрым способом исполнения решения суда является подача исполнительного листа в банк, в котором у должника открыт расчетный счет.

В такой ситуации банк должен незамедлительно списать деньги с расчетного счета должника и перечислить их на расчетный счет взыскателя».

Второй вариант — воспользоваться услугами приставов. Для этого необходимо обратиться в службу судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства. После возбуждения производства пристав должен определить счета должника, найти имущество, принадлежащее должнику, и обратить на него взыскание.

Как взыскать долг, если на счете должника пусто

Директор юридического департамента Umbrella group Никита Демиденко

«Как показывает практика, если должник не будет контролировать пристава, то исполнительное производство вряд ли закончится реальным исполнением решения суда, — комментирует директор юридического департамента Umbrella group.

 — В такой ситуации пристав запросит в налоговой сведения о расчетных счетах, в Росреестре — сведения о наличии недвижимого имущества, в ГИБДД — сведения о зарегистрированных транспортных средствах.

Если указанных активов не будет обнаружено, то исполнительное производство будет завершено вынесением постановления о невозможности взыскания по причине отсутствия у должника имущества».

Между тем, по словам Демиденко, у должника может быть имущество, которое не подлежит регистрации, но на которое возможно обратить взыскание, например, товары на складе, оборудование на производственной площадке, мебель в офисе.

«В нашей практике был случай, когда с должника была взыскана задолженность по договору поставки стоматологического оборудования, — рассказывает эксперт Umbrella group.

 — Кредитор точно знал, что оборудование приобреталось покупателем для оснащения стоматологической клиники.

Выехав с клиентом в помещение, в котором ранее располагалась клиника, мы обнаружили, что в ее помещении теперь продуктовый магазин, принадлежащий другому юрлицу, не имеющему отношения к клинике.

Используя информационные ресурсы, удалось найти новый адрес клиники, о чем было сообщено приставу, но он все равно бездействовал. Было принято решение самостоятельно доставить пристава по нужному адресу. В итоге пристав арестовал имущество, а затем реализовал имущество на торгах, а вырученные денежные средства были перечислены взыскателю».

Демиденко отмечает, что взыскание можно обратить даже на дебиторскую задолженность должника.

«Если у должника нет зарегистрированного имущества, то это еще не повод для прощения долга, — уверен эксперт Umbrella group. — Если пристав бездействует, то отрезвляюще на него действует подача жалобы старшему судебному приставу или признание в судебном порядке этого бездействия незаконным».

Если исполнительное производство не приносит результатов, то существует еще два эффективных инструмента, использование которых может либо побудить должника добровольно рассчитаться по долгам, либо переложить долг непосредственно на руководителя предприятия-должника.

Первый инструмент — подача в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом. Для принятия решения о целесообразности возбуждения процедуры нужен тщательный анализ бухгалтерской отчетности должника.

«Найти бухгалтерскую отчетность на специализированных интернет — ресурсах в наше время абсолютно реально, — говорит Демиденко — В бухгалтерской отчетности есть сведения о наличии основных средств, запасов, дебиторской задолженности и иных активов».

Если сведения о данных активах отражены в балансе, то возбуждать процедуру банкротства целесообразно: руководитель должника будет обязан передать арбитражному управляющему все активы. Если этого не произойдет, появится самостоятельное основание привлечения руководителя к субсидиарной ответственности.

Демиденко рассказывает, что часто указанных в балансе активов по факту не существует, например, запасы «рисуются» недобросовестными руководителями с целью незаконной оптимизации налогов. Это характерно для строительного и производственного бизнеса, оптовой торговли товарами.

«Такие ситуации только на руку кредитору, потому что если руководитель не передаст в процедуре банкротства активы, отраженные в бухотчетности, это является самостоятельным основанием для привлечения руководителя должника к субсидиарной ответственности по долгам его организации. — отмечает эксперт юридической компании Umbrella group.

 — Руководитель может заявить, что в бухгалтерском балансе содержатся сведения по состоянию на 31 декабря предыдущего года, и что эти активы были реализованы после 31 декабря.

Но тогда ему нужно будет пояснить, кому и по каким сделкам были реализованы эти активы, а анализ этих сделок позволит выявить, например, основания для их оспаривания».

Возбуждение процедуры банкротства позволяет получить доступ к сведениям об операциях по расчетному счету. «Руководители организаций «грешат» выдачей займов аффилированным компаниям, выдачей себе средств подотчет, — рассказывает Никита Демиденко. — Данные сделки можно оспорить без особого труда.

В настоящее время значительное число руководителей уже осознает указанные риски процедуры банкротства. В настоящее время каждый третий руководитель привлекается в процедуре банкротства к субсидиарной ответственности и с каждым годом эта статистика растет. Даже просто направление в суд заявления о банкротстве является побудительной причиной для погашения задолженности.

Руководители осознают, что риски привлечения к ответственности значительны, тем более, если есть «грехи» в бухгалтерии».

В Арбитражном суде Новосибирской области РБК рассказали, что процент привлечения бенефициаров по долгам компаний за пять месяцев этого года составил 64,4%: двое из трех руководителей были привлечены к субсидиарной ответственности. В 2017 году привлекали лишь одного из пяти бенефициаров.

Демиденко акцентирует, что даже если кредитор понимает, что должник бросил компанию, перестал вести бизнес или перевел его на другое лицо, то это еще не повод отступаться от взыскания долга.

«В 2017 году статья 3 закона об обществах с ограниченной ответственностью дополнена новой частью 3.1. Данная норма говорит о том, что в случае, если юридическое лицо исключено из ЕГРЮЛ как недействующее и у этого лица есть долги, то по заявлению кредитора ответственность по этим долгам может быть возложена на руководителя такого юридического лица», — отмечает эксперт.

Под недействующим понимается юридическое лицо, которое в течение последних двенадцати месяцев не представляло документы отчетности, предусмотренные законодательством РФ, о налогах и сборах, и не осуществляло операций хотя бы по одному банковскому счету. Такие юридические лица налоговая самостоятельно исключает из ЕГРЮЛ.

По словам Демиденко, для ускорения процесса кредитор может и сам напомнить налоговой о необходимости исключения такой компании из ЕГРЮЛ путем подачи соответствующего заявления.

«Дальше уже дело техники: дождаться исключения компании из ЕГРЮЛ и обратиться с самостоятельным заявлением о привлечении руководителя к субсидиарной ответственности на основании вышеприведенной ч. 3.1 ст.

3 Закона «Об обществах с ограниченной ответственностью», — резюмирует эксперт.

  • Получить консультацию по взысканию задолженности
  • Сайт Umbrella group taxlab.ru
  • Тел. +7 (383) 373-17-17

Взыскание дебиторской задолженности по исполнительному листу

На правах рекламы

Информация о компании КСК ГРУПП

КСК групп ведет свою историю с 1994 года. С момента основания и по сегодняшний день компания входит в число лидеров рынка консультационных услуг в области аудита, налогов, права, оценки и управленческого консультирования. За 20 лет работы реализовано более 2000 проектов для крупнейших российских компаний.

КСК групп предлагает комплексное и практическое решение наиболее актуальных задач, стоящих перед финансовыми и генеральными директорами компаний и собственниками бизнеса. Индивидуальный подход, глубокое понимание потребностей и целей клиентов в сочетании с практическими знаниями позволяют решать эти задачи максимально эффективно.

Коллектив КСК групп – это команда из более чем 350 специалистов, имеющих уникальный опыт реализации проектов как для средних, так и для крупнейших российских корпораций.

В настоящее время КСК групп предлагает полный спектр услуг и решений для бизнеса:

  • аудит по российским и международным стандартам;
  • налоговый и юридический консалтинг;
  • аутсорсинг и автоматизация бизнес-процессов;
  • решения по привлечению финансирования;
  • маркетинговые решения и разработка бизнес-стратегии;
  • управленческий и кадровый консалтинг;
  • оценка и экспертиза;
  • сопровождение сделок с капиталом;
  • Due-diligence.

Как взыскать долг, если на счете должника пусто

Как взыскать долг, если на счете должника пусто

Решение суда, вступившее в законную силу, не является гарантией исполнения обязательства должником

Зачастую кредитор сталкивается с ситуациями, когда должник добровольно не исполнил решение суда. В таком случае кредитору необходимо совершить действия, направленные на его принудительное исполнение.

Согласно ч. 2 ст. 318 АПК РФ, принудительное исполнение судебного акта производится на основании выдаваемого арбитражным судом исполнительного листа. Документ выдается взыскателю или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом (ч. 3 ст. 319 АПК РФ).

Руководствоваться данной нормой взыскателю следует также в случае неисполнения условий мирового соглашения – в такой ситуации лицо, заключившее мировое соглашение, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о выдаче исполнительного листа (ч. 2 ст. 142 АПК РФ).

Общий порядок заявления ходатайства и рассмотрения его судом (ст. 159 АПК РФ) в этом случае не применяется, так как с момента заключения мирового соглашения разрешение спора и производство по делу прекращаются (ч. 2 ст. 150 АПК РФ).

Читайте также:  Залоговой счет как инструмент обеспечения обязательств

Это исключает установление новых обстоятельств либо исследование доказательств, связанных с исполнением сторонами условий судебного акта (ст. 138 АПК РФ).

Поскольку стороны добровольно принимают на себя обязательства по исполнению мирового соглашения, а определение об утверждении мирового соглашения подлежит немедленному исполнению (ч. 8 ст. 141 АПК РФ), арбитражный суд обязан выдать исполнительный лист на его принудительное исполнение по первому обращению истца. Это подтверждает и Определение КС РФ от 13 октября 2009 г. № 1286-О-О. 

При этом обжалование в апелляционном порядке определения о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение мирового соглашения АПК РФ не предусмотрено (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 16 июня 2010 г. по делу № А27-24653/2009, постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 26 августа 2010 г. по делу № А20-46/15).

Что делать, когда исполнительный лист получен?

Взыскатель, имея на руках исполнительный лист, может самостоятельно определить, каким образом будет осуществляться принудительное исполнение судебного акта.

Так, кредитор может самостоятельно подать исполнительный лист в банки и иные кредитные организации с целью взыскания денежных средств или их ареста (ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – закон об исполнительном производстве), п. 5 письма ФНС России от 11 июня 2009 г. № МН-22-6/469@).

Для реализации данной нормы взыскателю необходимо направить в банк или иную кредитную организацию исполнительный лист и заявление, составленное в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 8 закона об исполнительном производстве.

Выбрать банк или кредитную организацию для взыскания денежных средств взыскатель может на основании имеющихся у него банковских реквизитов должника.

Как правило, они есть в ранее заключенном между сторонами гражданско-правовом договоре или на сайте организации-должника. Если сведений об открытых счетах должника у взыскателя нет, он, руководствуясь ч. 8 ст.

69 закона об исполнительном производстве, может запросить эту информацию у налоговых органов.

Отказ налогового органа в представлении указанных сведений считается незаконным и может быть обжалован в установленном законом порядке. В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», содержащиеся в государственных реестрах сведения и документы являются открытыми и общедоступными.

Следует иметь в виду, что обращение с исполнительным листом в банк или другую кредитную организацию целесообразно в случае, если взыскатель располагает информацией о наличии у должника денежных средств, размещенных в данных организациях. В противном случае исполнительный лист может находиться в банке или в иной кредитной организации до тех пор, пока на счет должника не поступят денежные средства или пока взыскатель не отзовет исполнительный лист. 

Исполнение судебных актов о взыскании денежных средств банками и иными кредитными организациями

Порядок исполнения банками и иными кредитными организациями судебных актов определен нормами закона об исполнительном производстве и положением Банка России «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» от 10 апреля 2006 г. № 285-П.

Так, согласно ч. 5 ст. 70 закона об исполнительном производстве, выполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств обязан банк (иная кредитная организация), который обслуживает счет должника. Не исполнить судебные акты банк (иная кредитная организация) может только в случаях:

  • отсутствия на счетах должника денежных средств;
  • наложения ареста на денежные средства, находящиеся на указанных счетах;
  • приостановления в порядке, установленном законом, операций с денежными средствами либо в иных случаях, предусмотренных законом (ч. 8 ст. 70 закона об исполнительном производстве).

Зачастую банки возвращают исполнительные листы, мотивируя это отсутствием денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя в полном объеме. Однако в такой ситуации банк (иная кредитная организация) обязан перечислить имеющиеся средства и продолжать дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет до исполнения обязательств в полном объеме.

При несоблюдении этого правила банку грозит привлечение к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21 марта 2012 г. № 09АП-661/2012-АК по делу № А40-98134/11-139-841, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 ноября 2012 г. № 09АП-28013/2012-АК по делу № А40-52726/12-84-519).

А неоднократное в течение одного года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц является основанием для отзыва у банка лицензии (п. 7 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 г.

№ 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Подавать исполнительный лист в банк необходимо вместе с заявлением о предъявлении к исполнению исполнительного документа. Кроме необходимых для указания сведений, согласно ч. 2 ст.

8 закона об исполнительном производстве, рекомендуем указать наименование и реквизиты не только должника, но и взыскателя. Это позволит ускорить процедуру взыскания.

Необходимо обратить внимание, что указывать в заявлении реквизиты третьего лица, в пользу которого взыскатель желает перечислить деньги, не следует.

В таком случае банк не вправе перечислять денежные средства и обязан вернуть исполнительный документ взыскателю без исполнения, поскольку участником правоотношений по принудительному исполнению является именно взыскатель. Этот вывод подтверждает и постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 11 апреля 2014 г. по делу № А45-11127/2013.

Исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств банк обязан незамедлительно. Срок для информирования взыскателя о результатах исполнения требований – в течение трех дней со дня их исполнения.

Вместе с тем банк (кредитная организация) вправе задержать исполнение на срок не более семи дней. Согласно ч. 6 ст.

70 закона об исполнительном производстве, это возможно только в случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа или сомнений в достоверности указанных в нем сведений.

Взыскатель может в любое время отозвать исполнительный лист на основании п. 3.1-3.2 Положения Банка России от 10 апреля 2006 г. № 285-П путем подачи соответствующего заявления.

Таким правом взыскателю обязательно следует воспользоваться при длительном неисполнении банком требований, что говорит об отсутствии остатка и движения денежных средств на счете должника.

Если взыскатель взаимодействует с банком через представителя, в доверенности следует указать не только полномочия представителя на подачу документов в банк, но и на отзыв и получение исполнительного листа.

Банк обязан вернуть исполнительный лист не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления о его возврате. Для ускорения процесса в заявлении об отзыве рекомендуем указать нарочный способ получения исполнительного листа, учитывая длительность его доставки при почтовом направлении.

В случае неполного выполнения обязательств по исполнительному листу взыскателю следует предъявить его к исполнению в иной банк или кредитную организацию или передать судебному приставу.

Возбуждение исполнительного производства

Традиционный способ взыскания дебиторской задолженности – обращение в службу судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства согласно ч. 1-2 ст. 30 закона об исполнительном производстве.

Заявление можно подкрепить ходатайством о наложении ареста на имущество должника. Для этого нужно указать все известные сведения о принадлежащем ему имуществе, а также вновь задействовать полученные из налогового органа сведения об открытых расчетных счетах.

Однако результат исполнительного производства во многом зависит от постоянного контроля деятельности судебного пристава со стороны взыскателя. Иначе исполнительный лист может долго пролежать без исполнения.

Кроме того, важно помнить и использовать средства защиты прав и интересов сторон исполнительного производства, предусмотренные ст. 121 и гл. 18 закона об исполнительном производстве: обжалование действий (бездействия) судебного пристава вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов, а также в суд.

Выбор средства защиты прав взыскателя зависит от сферы деятельности взыскателя, финансового положения должника и размера дебиторской задолженности. Как действовать взыскателю, если должник уклоняется от исполнения обязательств, а также есть угроза сокрытия имущества, поможет своевременный анализ ситуации.

Так, организация обратилась за помощью для взыскания с должника дебиторской задолженности. Процесс оплаты товара покупателем затянулся еще с 2011 года. Должник исполнил обязательства по оплате поставленного товара лишь частично.

От принятого в 2015 году мирового соглашения о погашении оставшейся части задолженности он уклонялся.

Благодаря последовательным действиям консультантов (содействие взыскателю в получении сведений о банковских счетах и имуществе должника, обращение в банки, а также возбуждение исполнительного производства и постоянный контроль работы судебного пристава) задолженность была погашена должником за четыре месяца.

Светлана Иванова,
юрист департамента налоговой безопасности международного планирования и развития КСК групп http://kskgroup.ru/

Что делает судебный пристав, если у должника нет имущества

Как взыскать долг, если на счете должника пусто

Когда человек берёт деньги в кредит, он обещает их возвращать частями вместе с оплатой процентов. Когда плательщик является недобросовестным и перестает платить по кредиту, у него накапливается сумма долга, которая нарастает как снежный ком. Также случаются непредвиденные трудности в жизни, такие как потеря работы, доходов и здоровья, когда человек также не может погасить кредит.

Кредиторы пытаются всеми силами взыскать сумму долга с заемщика. Но если этого сделать не получается, банк подает на заемщика в суд.

По постановлению суда у должника может быть изъято имущество и реализовано на аукционе, а сумма средств будет пущена на погашение долга. Когда у человека нет залога в виде имущества, решение суда передается судебным приставам.

Они будут заниматься взысканием долга. Как это происходит, когда у должника нет имущества?

Что делать приставам, когда у должника нет имущества

В первую очередь, судебные приставы заводят исполнительное производство. Арест имущества и реализация является невозможным, поэтому приставы будут пытаться вернуть долг другими путями.

Исполнительное производство представляет собой комплекс мер, направленных на принудительное взыскание долга с заемщика.

Перед открытием исполнительного производства судебный пристав дает возможность должнику добровольно исполнить судебное решение, которое вступило в законную силу.

Судебные приставы не верят на слово должникам, они делают запросы в соответствующие органы, в которых может быть отображена регистрация недвижимого и движимого имущества гражданина. Если и вправду подтверждается тот факт, что у должника нет ничего, приставы имеют другой список методов, как они могут взыскать с человека долг.

Взыскание долга

Когда приставы не обнаруживают имущества у гражданина, они делают запрос в налоговую службу и узнают о том, где должник работает. Если за этого гражданина, который должен по кредиту, уплачиваются все налоги, и он трудоустроен официально, место работы найти очень просто. Сложнее обнаружить человека, который работает неофициально.

Судебные приставы установят место работы должника и направят на юридический адрес компании письмо, прикрепив к нему исполнительный лист. Это письмо будет передано в бухгалтерию.

С зарплаты должника будет принудительно вычитаться сумма на закрытие кредита.

В Трудовом кодексе РФ сказано, что для покрытия долга по кредиту с зарплаты может взыскиваться не более половины суммы (в целом, по всем долгам, включая алименты).

Читайте также:  О порядке возмещения судебных расходов

Если должник не трудоустроен

Отсутствие имущества и работы немного усложняет методы влияния судебных приставов, но в их возможностях всё-таки есть определенные пункты. Пользуясь своим служебным положением, приставы могут сделать запрос в банк, что выяснить, открыт ли какой-либо счёт на имя заемщика.

Поскольку банки в стране исчисляются десятками, просто нереально подать запрос во все. Но, как правило, граждане пользуются услугами самых крупных и известных банков. При наличии счёта банк дает распоряжение арестовать его. Все средства, которые будут обнаружены на счёте, будут переданы кредитору.

Если какие-то деньги будут поступать на этот счёт, всё будет взиматься для погашения кредита.

Важно! Социальные выплаты на ребёнка не подлежат взысканию.

Должник может принять решение поехать за границу в поисках лучшей жизни, трудоустроиться, чтобы обеспечивать себя средствами.

Но его ждет неприятный сюрприз, потому что кредитное обязательство по постановлению суда предполагает запрет на его выезд за границу. Запрет будет снят в том случае, если долг будет полностью погашен.

Судебные приставы могут посещать место проживания должника и описывать существующее имущество. Это может быть мелкая бытовая техника, ноутбук, телевизор, телефон и прочее.

Что делать приставу, если у должника есть совместное с супругом имущество

Когда должник состоит в браке, и у него есть доля в совместном имуществе, приставы могут наложить арест только на половину, принадлежащую должнику. Например, двухкомнатная квартира может быть поделена пополам, и судебные приставы могут забрать эту половину. Так же дела обстоят с другими предметами имущества.

Долги по алиментам

Когда должник по алиментам получает на руки решение суда о принудительном взыскании долга, судебные приставы занимаются поиском возможности удержать этот долг. Для начала, разыскивается место работы должника.

Если по кредиту с заработной платы удерживать можно не более половины суммы, то в случае с алиментами с зарплаты можно удерживать 70% заработка.

Если должник является безработным, его счета могут арестовать, и малейшее поступление денег на счёт будет передано на погашение задолженности по алиментам.

Других эффективных мер по взысканию задолженности в законодательстве не описано.

Должники, зная такую ситуацию, оформляют договор дарения на родственников, стараются работать неофициально, регистрирует свою занятость на третьих лиц, общее имущество они оформляют в развод, отдыхают в пределах страны, не выезжая за границу и абсолютно не думают о том, как погасить задолженность и улучшить кредитную историю.

Когда все меры из списка у судебных приставов исчерпались, они не могут сделать ничего. В этом случае остаётся надеяться на благородство должника и ждать улучшения его финансового положения, когда он сможет закрыть долги.

У судебных приставов очень мало вариантов для действий. Даже если на руках есть решение суда у пострадавшей стороны, судебные приставы просто физически не могут озадачиваться по полной каждым случаем индивидуально. В попытке поскорее получить задолженность, пострадавшие граждане постоянно напоминают о своей ситуации судебным приставам и интересуются о продвижении дел и предпринятых мерах.

Когда начинают действовать приставы

Пристав не может действовать от своего имени самостоятельно. У него всегда должна быть инструкция, согласно которой он начинает процесс взыскания.

После получения исполнительного документа по форме нужно открыть исполнительное производство и составить исполнительный лист. Когда это сделано, должнику дают ещё пять дней, чтобы он мог добровольно и самостоятельно погасить долг.

После этого, если ничего не меняется, сумма задолженности увеличивается на 7%, и в работу включаются сотрудники службы по взиманию долгов.

Судебные приставы не приходят под дверь и не вышибают её. Сначала они направляют письменное уведомление о том, что на имущество должника накладывается ограничение. Приставы не могут приходить в ночное время, их рабочий график с 6:00 утра до 10:00 вечера. Принудительно открывать дверь сотрудники службы могут только по разрешению суда.

Визит пристава можно отсрочить, если вы подадите заявление об отсрочке во время судебного заседания или после вынесения вердикта. Такой ход развития событий вполне возможен, если заемщик не является злостным неплательщиком, а финансовые трудности испытывает временно. Для этого нужно предоставить документы – больничный лист и прочее.

Заемщику может быть разрешено составить свой план погашения долга, согласно которому он будет действовать. В этом случае задолженность не аннулируется, а просто даётся отсрочка. Лучше всего не доводить дело до суда.

Банки, наоборот, заинтересованы в том, чтобы у клиента не было задолженности. Заемщикам дают шанс на рефинансирование долга, предлагаются разнообразные программы, позволяющие выплачивать обязательство по индивидуальной схеме.

Если сумма долга выше 30 000 руб., в этом случае накладывается запрет на выезд за границу. Всё изъятое имущество, которое обнаружено у должника, передается в специальные организации, которые проводят аукционы. Возможна даже конфискация личного имущества. Хотя приставы обладают широкими полномочиями, всё же они рано или поздно исчерпываются.

Когда пристав приходит к гражданину домой, он обязан представиться и предъявить документы. В любом случае, он должен вести себя достойно, ему не положена вседозволенность. Несмотря на широкие полномочия, никаких угроз и хамства со стороны судебных приставов по отношению к должнику проявлено не должно быть. Если вы обнаружите такое поведение по отношению к себе, вы вправе подать жалобу.

Какое имущество забрать нельзя

  • Несмотря на то, что граждане могут быть должниками, государство стремится защитить их права, поэтому приставы не могут забрать то, без чего человек не сможет обеспечить себе нормальную жизнь.
  • В список запрещённого имущества входит:
  • -единственное жилье, которое не взято в ипотеку;
  • -одежда и обувь;
  • -домашняя утварь;
  • -предметы личной гигиены;
  • -животные в домашнем хозяйстве, благодаря которым гражданин может себя прокормить;
  • -продукты, которые хранятся в жилище;
  • топливо;
  • -лекарства и оборудование, которые нужны по состоянию здоровья (например, инвалидное кресло для инвалида);
  • -бытовую технику, необходимую для жизни (холодильник изъять приставы не могут, а дорогой смартфон могут описать);
  • -призы и награды, полученные за достижения.

Как не допустить визита приставов

Должники боятся судебных приставов, так как они думают, что это монстры, безжалостные и беспощадные. Они такие же люди, всего лишь выполняющие свою работу. Конечно, лучше не доводить свою ситуацию до того, чтобы суд постановил вернуть долг, а приставы начали искать способы его погашения.

Узнав об ухудшении своего финансового положения, старайтесь как можно скорее связаться с кредитором и изменить график выплаты долга. Это поможет вам не попадать в рассрочку по выплатам, а также не нажить себе проблем, испортив кредитную историю.

Источник: Подробнее ➤

Взыскание долга. Как заставить должника исполнить судебное решение

Известно, что статистика исполнения судебных актов в России оставляет желать лучшего. Поэтому в нашей стране победа в суде зачастую становится лишь началом долгого пути по выбиванию денег с должника.

Однако если взыскатель грамотно подойдет к процессу взыскания и правильно выстроит отношения с приставом, шансы на реальное исполнение судебного решения повысятся в разы.

Выясним, какие права имеет взыскатель в исполнительном производстве, за счет каких активов должника можно вернуть долг и как для достижения результата объединить усилия с приставом.

Получить положительное судебное решение — еще не значит взыскать денежный долг. Должники редко исполняют судебные акты добровольно. Поэтому кредиторы вынуждены обращаться за помощью к приставам.

Однако огромное количество дел, текучка кадров и другие обстоятельства значительно снижают эффективность взыскания. И должники этим пользуются, безнаказанно уклоняясь от выполнения своих обязательств.

Активное сотрудничество с приставом нивелирует недостатки их работы и повышает шансы получить причитающееся.

Возбуждение исполнительного производства

Инициативность, настойчивость и контроль за действиями пристава взыскателю стоит проявлять с момента обращения в ФССП России и до полного погашения долга.

В заявлении о возбуждении производства нужно отразить всю известную информацию о должнике, которая может помочь отыскать его имущество. Например, реквизиты счетов в банках, указанные в договорах с ним, фактический адрес места ведения его деятельности и т.д.

Сообщая о любом имуществе должника, прямо в заявлении следует просить наложить на него арест в качестве обеспечительной меры (ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон об исполнительном производстве)).

Решение об аресте будет принято практически сразу — в течение дня с даты подачи заявления (ч. 2 ст. 80).

На основании заявления и исполнительного листа (правильно оформленного и не просроченного) пристав возбудит исполнительное производство.

Даже если ответчик обжалует решение суда в кассации и его исполнение будет приостановлено, пристав все равно обязан возбудить производство (п.

6 Обзора дел по оспариванию действий, бездействия, актов службы судебных приставов в 2015-2016 годах (одобрен постановлением Президиума Арбитражного суда Магаданской области от 03.08.2017 № 8, далее — Обзор № 81)).

Взыскателю останется проверить постановление о возбуждении на наличие фактических ошибок (сумма взыскания, адреса и т.д.), а также проследить, чтобы пристав не вышел за пределы срока возбуждения дела. Закон об исполнительном производстве дает три дня на передачу дела из канцелярии и три дня на изучение им документов (ч. 7 и 8 ст. 30).

Бездействие пристава

Взыскание долгов через банкротство

Основной целью банкротства является не взыскание или погашение долгов. В ходе процедуры суд, управляющий и кредиторы должны оценить, сможет ли должник в будущем начать гасить задолженность, либо такая возможность отсутствует. Если банкрот полностью неплатежеспособен, а его финансовое положение в ближайшем будущем не улучшится, то начнется реализация активов.

Именно эта процедура оставляет кредиторам последний шанс на взыскание задолженности при банкротстве должника. Почти все виды долгов, не погашенные после реализации, будут списаны по решению суда.

Банкротство — это взыскание долгов или нет

Сложно дать однозначный ответ на вопрос — на самом ли деле при банкротстве взыскиваются долги? Даже процедуру реализации имущества, которой завершается почти каждое банкротство, нельзя назвать взысканием. Если у должника есть активы, то все вырученные средства управляющий включит в конкурсную массу. За счет конкурсной массы будут не взыскиваться, а погашаться:

  • долги, включенные в реестр требований кредиторов, возникшие до начала банкротства;
  • текущие платежи, которые возникли уже после возбуждения дела.

Кредиторы могут заявить в банкротстве только уже взысканные долги. Примерно по тем же правилам заявляются текущие платежи, хотя эти обязательства возникают после возбуждения дела. В любом случае, банкротство кардинальным образом отличается от обычной процедуры взыскания долгов в гражданском или арбитражном деле.

Взыскание долгов через банкротство по итогам реализации активов имеет еще ряд особенностей. Для расчета по требованиям кредиторов и текущим платежам применяется принцип очередности. В законе № 127-ФЗ описано, какие задолженности и текущие обязательства имеют приоритет погашения.

Читайте также:  Как продать долю в ООО в 2016 году

Если же у банкрота вообще нет доходов и имущества, ни о каком погашении долгов не может идти и речи. Поэтому даже по самым бесспорным долгам и обязательствам у кредиторов нет гарантии, что они смогут вернуть хотя бы часть денег.

Что из имущества точно продадут в ходе банкротства? Спросите юриста

Как взыскать долг, если должник подал на банкротство в суд

Если дело дошло до банкротства должника, у кредиторов остается последний шанс вернуть деньги. С этой целью кредиторы могут сами инициировать банкротное дело, либо войти в него в сроки, определенные законом № 127-ФЗ.

Отдельный иск к банкроту не подается. Вместо этого кредиторы подают заявление о включении своих требований в реестр, либо о текущих платежах (обязательствах). В обоих случаях обоснованность заявления будет проверяться судом и управляющим.

О том, как взыскать деньги с банкрота, расскажем ниже.

Определяем вид и характер обязательства

Чтобы претендовать на погашение долга или текущих обязательств, нужно вовремя узнать о возбуждении банкротства. Проще всего это сделать через систему ЕФРСБ на Федресурсе. Лицо, которое планирует участвовать в банкротном деле, может узнать через ЕФРСБ:

  • информацию о намерении подать заявление на банкротство (например, такое сообщение обязаны публиковать ИП-должники за 15 дней до подачи заявления);
  • сведения об управляющем, назначенным для ведения дела (также на сайте есть данные о СРО, из состава которой выбран управляющий);
  • сообщения обо всех судебных актах, вынесенных в ходе банкротства;
  • иную информацию, которая будет важна кредиторам и должнику.

Персональные данные ответчика-банкрота могут увидеть только участники дела. Однако для большинства кредиторов это и не нужно. Информацию о должнике они изначально знают, так как ранее оформляли документы на какие-либо обязательства, взыскивали долги через гражданские и арбитражные дела. Более того, заявление с требованиями подается не в адрес должника, а в суд или управляющему.

Чтобы претендовать на возврат задолженности банкрота, важно правильно определить характер требования. Это может быть:

  • требование по долгам, возникшее до возбуждения банкротства — чаще всего такая задолженность подтверждается судебными актами и материалами ФССП, но по некоторым требованиям можно предъявлять договоры, нотариальные соглашения;
  • требование по текущим платежам — данный вид обязательств возникает уже после возбуждения дела, хотя документ по нему могут быть оформлены и до подачи на банкротство.

Требование по долгам, возникшим до банкротства, включается в реестр. На подачу заявлений дается 2 месяца. Однако и после перехода на этап реализации активов у кредиторов еще есть возможность подать заявлений на включение в реестр.

Текущие платежи погашаются вне реестра. Лица, их заявившие, не признаются кредиторами. Закон № 127-ФЗ отдает приоритет при распределении конкурсной массы именно текущим платежам, а не требованиям кредиторов. Если у должника нет денег, либо вся конкурсная масса ушла на текущие платежи, кредиторы из реестра ничего не получат.

Документы для взыскания долгов с банкрота

При обращении в суд с задолженностью или текущими платежами нужно подтвердить их размер, основания возникновения. С этой целью к заявлению нужно прикладывать:

  • судебные акты, если задолженность ранее была взыскана по гражданскому или арбитражному делу;
  • договоры, соглашения и расписки, если закон № 127-ФЗ позволяет ссылаться на них без судебного взыскания;
  • документы, подтверждающие задолженность по зарплате, выходному пособию, другим выплатам от работодателя;
  • материалы ФССП, если приставы вели исполнительное производство по взысканию;
  • другие документы, подтверждающие пройденное взыскание или факт возникновения обязательства.

Взыскание долгов через банкротство допускается путем включения требований в реестр кредиторов и заявления в дело текущих платежей

Расчет по требованиям кредиторов и по текущим платежам осуществляется только за счет конкурсной массы. Если суд спишет долг с банкрота, дальнейшее взыскание не допускается.

Обоснованность требований будет проверять суд или управляющий. Соответственно, должник вправе представить возражения, обжаловать решение управляющего или суда. Если заявление с требованиями удовлетворено, то погашение долга или текущего обязательства будет осуществляться за счет конкурсной массы.

Порядок взыскания текущих платежей

К текущим платежам могут относиться налоги и сборы, алименты, обязательства по коммуналке и т.д. Более того, это могут быть обязательства по договорам, заключенным до начала банкротства (например, при поэтапной оплате поставки товаров).

Заявления по текущим платежам подаются управляющему. Текущие долги банкрота погашаются следующим образом:

  • управляющий формирует конкурсную массу за счет доходов должника и выручки от реализации его собственности;
  • после формирования конкурсной массы идет погашение текущих платежей;
  • для целей погашения все текущие платежи в банкротстве физического лица подразделяются на 4 очереди;
  • если управляющий «закроет» все текущий платежи, остаток средств направят на выплаты по реестру кредиторов;
  • если погашены не все текущие платежи, их можно будет взыскивать после завершения банкротного дела.

По первой очереди погашаются судебные расходы, вознаграждение управляющему и иным специалистам, привлеченным к участию в банкротстве. Далее будут погашаться обязательства по зарплате и другим выплатам от работодателя, по налогам, по коммунальным услугам. Если есть несколько текущих платежей одной очереди, приоритет выплат определяется по дате подачи заявлений.

Узнают ли кредиторы при банкротстве, что я аккуратно вношу платежи

по ипотеке? Закажите звонок юриста

Как заявить требования в реестр

Чтобы получить деньги по требованиям, возникшим до начала банкротства, их нужно заявить в реестр. Заявление подается в суд, после чего его проверяют на предмет обоснованности.

Копии документов направляются управляющему. Если судебный акт подтвердит обоснованность требования к банкроту, то управляющий внесет сведения в реестр.

Сведения из реестра может получить любой кредитор, участвующий в деле.

Если кредитор не подал заявление в реестр по каким-либо причинам, после завершения банкротства его долги могут быть списаны. Исключением являются только некоторые обязательства, не подлежащие списанию (например, задолженность по алиментам, компенсация вреда жизни и здоровью).

Как указывалось выше, погашение реестровых долгов начнется только после завершения расчета по текущим платежам. Если же текущие платежи не заявлены, то управляющий сразу начнет распределять конкурсную массу между реестровыми кредиторами.

Правила погашения реестровых долгов в банкротстве

Для погашения долгов, включенных в реестр, тоже применяются правила очередности. Всего есть 3 очереди реестровых очередей:

  • первая — выплаты в счет возмещения вреда здоровью и жизни, алименты;
  • вторая — выплаты по долгам работодателя (зарплата, выходное пособие и т.д.);
  • третья — иные виды обязательства перед кредиторами.

Погашение долгов начнется после формирования конкурсной массы и завершения выплат по текущим платежам. Чем больше сумма от реализации активов, тем больше получат кредиторы.

Но чаще всего на банкротство подают должники, с которых вообще нечего взять. В любом случае, после реализации и расчетов с кредиторами управляющий готовит отчет, направляет его на утверждение в суд.

Именно на основании отчета принимается решение о судьбе банкрота и его обязательств.

У кредиторов не очень много способов повысить шансы на погашение долгов. Но они могут:

  • проверять имущественное состояние должника, правомерность его сделок за предыдущие периоды до банкротства;
  • подавать заявления о признании недействительными сделок с активами (имущество, возвращенное по таким сделкам, пополнит конкурсную массу);
  • принимать решение о приобретении должнику недвижимости взамен роскошного единственного жилья, чтобы выставить его на реализацию.

Что касается последнего пункта из списка, то такое право возникло у кредиторов достаточно недавно. Только в 2021 году судебная практика признала допустимой реализацию единственного жилья, если взамен должнику предоставят другую квартиру. При этом нужно выполнить ряд условий, от места расположения квартиры до ее площади.

Что будет с непогашенными долгами и текущими обязательствами

Только в редких случаях кредиторам удается вернуть хотя бы часть своих денег по итогам банкротства. Чаще всего дело завершается освобождением банкрота от обязательств.

Вот что будет с долгами после банкротства:

  • текущие платежи, не погашенные при банкротстве, можно будет взыскивать и после завершения дела;
  • при освобождении от обязательств не списываются некоторые виды долгов, прямо указанные в законе;
  • долги, которые списали с банкрота, нельзя взыскивать в будущем (они признаются безнадежными к взысканию);
  • при недобросовестных действиях банкрота, а также при наличии признаков фиктивности и преднамеренности банкротства, суд может вообще отказать в списании долгов.

Еще раз повторим — если решением суда с банкрота списали долг, кредитор не сможет продолжить взыскание после завершения дела. Это самый главный риск для кредиторов, участвующих в банкротстве.

По задолженности, не списанной судом, взыскание может продолжаться по общим правилам. В частности, будут возобновлены исполнительные производства, ранее приостановленные на время банкротства. Если по текущим платежам ранее не начиналось взыскание, то кредитор сможет подать иск или заявление на судебный приказ.

По каким долгам можно подать документы на судебный приказ? Спросите юриста

Как взыскать долги при внесудебном банкротстве

Иные правила действуют при внесудебном банкротстве, которое стало доступно с сентября 2020 года. Там вообще не предусмотрены такие процедуры, как подача заявлений с требованиями и формирование реестра, реализация активов. Поэтому и у кредиторов во внесудебном банкротстве существенно меньше прав, чем при аналогичной процедуре в арбитраже.

Можно ли заявить требования в реестр и текущие платежи

Нет, нельзя. По сути, МФЦ будет работать только со списков долгов и обязательств, которые должник сам укажет в заявлении. Если какая-либо задолженность не указана в заявлении, ее не спишут после завершения банкротства.

Чтобы сохранить возможность взыскания, в период внесудебного банкротства кредитор может:

  • запрашивать и проверять сведения об имущественном положении должника — например, если у должника появится недвижимость по сведениям ЕГРН, можно требовать передачи документов на судебное банкротство;
  • можно оспаривать факт возбуждения банкротного дела и передачи материалов в арбитраж, если у должника есть имущество, ранее не выявленное приставами — если добиться передачи дела в арбитраж, то кредиторы смогут рассчитывать на погашение долгов после реализации активов;
  • подавать возражения в МФЦ, если должник допустил ошибки в заявлении — например, если неправильно указаны сумма задолженности по каким-либо обязательствам.

По итогам дела МФЦ выносит решение без привлечения суда. В решении будет указано, от каких долгов освобождается банкрот, а какие обязательства сохранят силу.

Что будет с долгами после внесудебного банкротства

МФЦ списывает долги банкротом по тем же правилам, что и арбитражный суд. Лишь некоторые виды обязательств сохранят свою силу (алименты, выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью и т.д.). По ним кредиторы смогут продолжить взыскание по общим правилам. Также не теряется право на взыскание по текущим долгам, возникшим после возбуждения дела в МФЦ.

Если у вас возникли вопросы, как взыскать долг с банкрота, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *