Положительное решение суда о взыскании долга еще не гарантирует получения денег. особенно если должник − физическое лицо. все зависит от тех мер, которые принимает судебный пристав

Положительное решение суда о взыскании долга еще не гарантирует получения денег. Особенно если должник − физическое лицо. Все зависит от тех мер, которые принимает судебный пристав

Взыскание долгов может проводиться разными способами – досудебным, внесудебным и судебным. В случае положительного решения суда подключается федеральное ведомство судебных приставов.  О том, как ФССП взыскивает долги с физических лиц, как происходит эта процедура, и какие устанавливаются сроки взыскания – читайте далее.

Как ФССП взыскивает долги с физических лиц

Если суд вынес постановление о взыскании долга с физического лица, то соответствующий документ поступит в территориальное ведомство судебных приставов, по месту проживания должника. После этого ФССП оповестит физлицо повесткой.

Есть и еще один способ для взыскания дога с физического лица. Взыскатель сам может обратиться по месту регистрации того, кто ему должен, и подать заявление на возбуждение исполнительного производства ФССП. В таком случае вам потребуется выяснить место его работы, и банковское учреждение, в котором открыт счет у должника.

Положительное решение суда о взыскании долга еще не гарантирует получения денег. Особенно если должник − физическое лицо. Все зависит от тех мер, которые принимает судебный пристав

Спустя несколько дней судебные приставы отроют исполнительное производство, и процесс будет запущен в действие. Это дает старт для принудительного взыскания средств – от ареста счетов до распродажи имущества.

Важно! Без судебного решения ФССП не вправе начать исполнительное производство. По закону только судебный документ позволяет открытие ИП.

Процедура взыскания долгов ФССП

Сначала пристав возбуждает исполнительное производство. Это первый этап в процедуре взыскания. Открывается оно на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя. Далее происходит следующее:

  1. Кредитор и должник получают уведомления об открытии исполнительного производства (ИП).
  2. После этого через 5 дней на имущество и счета должника приставы накладывают арест. Дело в том что 5-тидневный срок дается на добровольное погашение долга.
  3. Производство будет закрыто в двух случая – долг невозможно списать, долг был полностью погашен.
  4. Если ИП закрыто из-за невозможности взыскания задолженности, то спустя полгода кредитор вправе повторно обратиться к приставам.

Положительное решение суда о взыскании долга еще не гарантирует получения денег. Особенно если должник − физическое лицо. Все зависит от тех мер, которые принимает судебный пристав

Взыскание может происходить по нескольким направлениям. Все зависит от финансовых возможностей и инструментов должника:

  1. С открытых банковских счетов и заработной платы.
  2. Арест и распродажа имущества.

Если исполнительные документы предписывают возможность взыскания с зарплаты, а также иных доходов, то применяется такой вариант. Но всегда учитывается размер прожиточного минимума. Удержать доход от зарплаты могут, когда других финансов и имущества не достаточно для его покрытия.

Положительное решение суда о взыскании долга еще не гарантирует получения денег. Особенно если должник − физическое лицо. Все зависит от тех мер, которые принимает судебный пристав

Взыскание имущества должника происходит с наложением на него ареста. Это применяется, когда у должника нет денег вообще, а сумма долга слишком велика. В этом случае имущество распродается на торгах, и по комиссионной технологии.

Сроки исковой давности по взысканию долгов ФССП

Задолженность разрешается взыскивать в течение трех лет после предъявления исполнительного листа, выданного судом. Истечение этого срока не означает окончание действий. По кредитной задолженности у судебных приставов исполнительное производство может быть возобновлено.

Срок давности ИП не равен сроку давности судебного решения. В отличие от него, производство в ФССП может быть открыто повторно, как только кредитор подаст соответствующее заявление.

Причем такая процедура может повторяться бесконечное количество раз.  Исполнительный лист утратит свою силу только в том случае, если в течение своего трехлетнего срока он не будет предъявлен повторно.

Положительное решение суда о взыскании долга еще не гарантирует получения денег. Особенно если должник − физическое лицо. Все зависит от тех мер, которые принимает судебный пристав

Если есть уверенность, срок давности по ИП уже давно истек, но приставы все еще напоминают о себе, уточните, на каких основаниях они действуют. Нужно понять – применяют ли они «устаревшие» исполнительные листы, либо со стороны взыскателя повторно предъявлено требование о возобновлении исполнительного производства.

Как взыскивают долги судебные приставы?

Процедура взыскания долга судебными приставами (по кредиту, алиментам, долгам и т.п.), ее основные этапы. Предложения ФССП по упрощенному порядку принудительного взыскания мелких штрафов, находящиеся на рассмотрении в Госдуме.

Порядок взыскания долга судебными приставами

Обеим сторонам исполнительного производства – и должнику, и взыскателю – полезно четко понимать, как взыскивают судебные приставы.

Это поможет избежать многих ошибок, которые часто допускают при взаимодействии с ФССП.

И, пожалуй, если говорить об ошибках взыскателей, одна из самых распространенных – добившись судебного решения и возбуждения исполнительного производства, ждать, что все остальное сделают судебные приставы.

В 2017 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 84,6 млн исполнительных производств, за 9 месяцев 2018 года – 72,3 млн, прогноз на 2018 год – до 100 миллионов, то есть на каждого сотрудника придется более 1300 производств. При такой загрузке надеяться, что именно вашему делу приставы уделят особое внимание, не приходится.

Положительное решение суда о взыскании долга еще не гарантирует получения денег. Особенно если должник − физическое лицо. Все зависит от тех мер, которые принимает судебный пристав

Как взыскивают долги судебные приставы в 2018 году

Основные стадии взыскания задолженности по действующему на данный момент законодательству:

  • На основании исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа, постановления Федеральной налоговой службы и т.п.) начинается исполнительное производство. Пристав должен вынести постановление о возбуждении исполнительного производства в течение 6 дней с момента поступления исполнительного документа в ОСП.
  • Постановление о возбуждении исполнительного производства направляется должнику. В нем указывается срок добровольного погашения задолженности, сейчас это 5 дней с момента получения постановления, и реквизиты счета для оплаты.
  • Если в добровольном порядке задолженность не погашена, приставы взыскивают с должника деньги путем принудительного списания средств со счета (подробнее об этом можно прочитать в статье «Как приставы списывают деньги с карты»), удержания части заработной платы и т.п.).
  • В том случае, если на выявленных приставами счетах должника недостаточно средств, приставы обращают взыскание на его имущество. Получив в ответ на запросы в кадастровую палату, ГИБДД, Ростехнадзор информацию о принадлежащих должнику транспортных средствах, земельных участках, недвижимости, приставы вправе наложить арест на это имущество. При этом должник лишается права его продать, подарить или другим способом передать в собственность третьим лицам. Жилье должника не может быть арестовано только в том случае, если оно является единственным, причем на долги по ипотеке это исключение не распространяется.
  • Если денежных средств на счетах, машины или подлежащей аресту недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, должник официально не трудоустроен или долг из-за его величины не может быть погашен отчислениями с зарплаты, пристав описывает движимое имущество должника, которое затем продается, а вырученная сумма направляется на погашение долга. Подробнее об этом – в статье «Пришли судебные приставы — что делать?»
  • Судебный пристав-исполнитель имеет право вынести постановление о временном ограничении на выезд должника за пределы Российской Федерации. Эта мера может быть применена сразу после истечения 5-дневного срока добровольного погашения долга, составляющего 30 тысяч рублей. В случае требований о взыскании алиментов, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, причиненного здоровью, ущерба причиненного преступлением, выезд ограничивается, если сумма задолженности по исполнительному документу превышает 10 тысяч рублей.
  • Кроме сумм, указанных в исполнительных документах, с должника взыскивается исполнительный сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей.

После завершения всех перечисленных стадий принудительного взыскания исполнительное производство закрывается. По закону, приставы должны взыскать долг в течение 2 месяцев с момента получения исполнительного документа.

Однако в этот срок не включаются периоды ожидания документов, розыска скрывающегося должника, реализации имущества и другие отсрочки.

На практике дела могут длиться годами, исполнительный документ о взыскании долга действителен в течение 3 лет.

Положительное решение суда о взыскании долга еще не гарантирует получения денег. Особенно если должник − физическое лицо. Все зависит от тех мер, которые принимает судебный пристав

Как будут взыскивать долги судебные приставы в 2019 году

В Госдуме РФ на рассмотрении находятся 9 законопроектов, совершенствующих работу службы судебных приставов, в частности, поправки к закону «Об исполнительном производстве», согласно которым вводится упрощенный порядок взыскания административных штрафов, которые не превышают трёх тысяч рублей.

Будут сокращены сроки их добровольного погашения, упрощена процедура извещения должника – легитимным станет направление постановления через портал госуслуг и с помощью смс.

После окончания срока добровольного погашения, который уменьшается с нынешних пяти до двух дней, приставы без возбуждения исполнительного производства будут направлять в банк требование о списании со счета должника суммы штрафа плюс исполнительного сбора в размере 1000 рублей.

Это, по замыслу авторов законопроекта, должно избавить приставов от большого количества рутинной работы и позволить им уделять больше внимания исполнению судебных решений, например, по взысканию алиментов.

Читайте также:  Перерасчет за коммунальные услуги: за какой период можно сделать по платежам ЖКХ и как, если человек не проживал или при временном отсутствии, и что это такое?

Защита должника в исполнительном производстве

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Цель исполнительного производства — взыскать деньги или имущество с должника. Процедура неприятная, поскольку в отношении неплательщика приставы предпринимают действия для погашения долга.

Далеко не всегда они находятся в правовом поле. В случае нарушения законодательства требуется защита прав должников в исполнительном производстве.

Рассмотрим подробнее, когда требуется и каким образом реализуется на практике.

Основные задачи защиты

Наличие долга, даже подтвержденного судебным решением, не лишает должника гражданских прав. Стороны вправе защищать свои права в ходе исполнительного производства на основании главой 17 №229-ФЗ. Отдельного упоминания заслуживает статья 121 закона о приставах. В ней прописана процедура оспаривания действий сотрудников ФССП, в том числе — нарушающих права сторон.

Должник, как и любой гражданин, имеет право на защиту. Суд, прокуратура или вышестоящий пристав защищают должника, чтобы

  • контролировать соблюдение законодательства в рамках исполнительного права;
  • исключить злоупотребления — как со стороны взыскателя, так и сотрудников ФССП;
  • дать шанс и механизм, как исправить судебные ошибки, например, при расчете суммы долга или принятии решения по итогам судебного процесса;
  • гарантировать достойные условия жизни с учетом прожиточного минимума и необходимых в быту вещей.

Для решения этих задач нужно знание гражданских прав и положений законодательства. Также юристу важно быть в курсе практики, анализировать частые нарушения судебными приставами.

Основные права должника

Действия сотрудников ФССП направлены на имущество и доходы человека с задолженностью. Положение последнего заведомо проигрышное, и часто появляется необходимость отстаивания границ. В законе, регламентирующем порядок исполнительного производства, правам должника уделяется больше внимания, чем правам взыскателя или полномочиям пристава.

К числу наиболее значимых прав относятся такие:

  • пять суток на добровольное закрытие задолженности без обязанности платить исполнительский сбор;
  • получение рассрочки или отсрочки по погашению долгов;
  • выведение части имущества из-под ареста и реализации: единственной квартиры или дома (за исключением приобретенных в ипотеку), оборудование для заработка, личные вещи и т.д. — полный список приводится в статье 446 ГПК РФ;
  • защита части заработка или других доходов в размере прожиточного минимума на самого должника и каждого из иждивенцев, которые находятся на его попечении;
  • ограничения по величине удержаний из зарплаты и других доходов — 50% в общем случае и 70% для алиментных выплат;
  • ограниченные сроки открытия и ведения дела;
  • трехлетний срок давности для открытия дела.

Нарушение любого из перечисленных прав становится основанием для обжалования действий судебных приставов. Судебная практика подтверждает эффективность отстаивания законных интересов должника — как в административном порядке, так и при обращении в суд.

Типичные примеры нарушений судебных приставов

Права должников нарушаются часто. В число самых распространенных нарушений, допускаемых сотрудниками ФССП, входят:

  • Ошибки в расчете суммы долга или определении стоимости имущества, подлежащего принудительному взысканию. Типичный пример — арест активов на сумму, многократно превышающую размер задолженности: за долг по микрозайму в 15 тысяч арестовали автомобиль стоимостью в 700 тыс. рублей. Цена несоразмерна долгу, продавать такой дорогой объект нельзя.
  • Принятие обеспечительных мер по отношению к имуществу третьих лиц, например, родственников или сожителя. Не всегда приставы устанавливают реальных собственников изымаемых активов. Хотя это входит в их обязанности.
  • Списание денег в размере, превышающем максимально разрешенную долю заработка или оставляющем в распоряжении человека меньше прожиточного минимума. Оба варианта действий широко практикуются сегодня, в том числе — из-за низкой правовой грамотности населения и незнания способов защиты.
  • Неуведомление должника о начале производства, о применении арестов и запретов. Например, пристав может приступать к принудительным мерам через 5 дней после того, как должник получил уведомление о начале взыскания. Но приставы не проверяют этот факт — просто шлют письмо, загружают сообщение на госуслуги, и через 5 дней арестуют счета. Это нарушение, специалист обязан проверить, что сообщение в Госулугах или письмо по почте получено.
  • Списание защищенных от взыскания доходов. К таким относятся выплаты в рамках возмещения вреда здоровью, в качестве компенсации за смерть кормильца или пострадавшим от чрезвычайных ситуаций, алименты и другие подобные отчисления, в том числе — из бюджетов разного уровня.
  • Несоблюдение установленной законодательством процедуры изъятия имущества или денег.
  • Арест активов, которые используются для заработка. Чаще всего, речь идет об автомобиле, реже — компьютере или другой схожей технике.

Этапы защиты интересов должника

Эффективность отстаивания интересов должника зависит от нескольких факторов. Один из главных — как можно более раннее начало. Выделим три этапа отстаивания прав:

  1. Судебная защита. Подразделяется на два вида. Первый — участие ответчика в судебном разбирательстве, чтобы не допустить отрицательного решения. Второй — обращение в суд для обжалования судебного решения или приказа, отмены исполнительной надписи нотариуса или для признания незаконными действий сотрудников ФССП.
  2. Защита до начала производства. Законом установлено несколько оснований для отказа в открытии дела по отношению к должнику. В их числе:
    • нарушение трехлетнего срока исковой давности;
    • обращение к судебному приставу ненадлежащего лица (представителем взыскателя без доверенности, заверенной нотариально);
    • отмена судебного решения на момент обращения в ФССП с заявлением о принудительном взыскании долга.
  3. Защита должника в исполнительном производстве. Далее рассмотрим этот пункт.

Правовые средства защиты интересов должника в рамках исполнительного производства

Правильное и юридически грамотное отстаивание интересов должника предусматривает выработку общей стратегии. Она включает работу сразу по нескольким направлениям. Выбор зависит от типа нарушения или предпринятых судебным приставом в ходе производства действий.

Защита от ареста, ограничений и запретов

Арест имущества и наложение ограничений или запретов считаются самыми распространенными обеспечительными мерами. Цель — заблокировать возможность направить активы не на погашение задолженности.

Защита интересов должника предусматривает:

  • обжалование постановления с целью полной отмены запрета или ареста (эффективно в том случае, если пристав нарушил предписанную законом процедуру. Пример — арест имущества при долге менее 3 тыс. руб. или лишение прав при сумме ниже 30 тыс. руб.);
  • частичная отмена ограничений на пользование деньгами (в отношении детского пособия или социальной выплаты, удержание которых запрещено);
  • снятие ареста с части активов посредством предоставления альтернативы с аналогичной стоимостью.

Серьезным юридическим нюансом становится невозможность снятия ареста с активов, которые не подлежат реализации за долги. Хотя принятие в их отношении обеспечительных мер вполне законно.

Защита от исполнительных действий

Порядок осуществления любых исполнительных действий — от розыска активов до изъятия имущества — жестко регламентирован законом №229-ФЗ. Каждое из них оформляется соответствующим документом, отсутствие которого становится серьезным нарушением судебного пристава.

Защита прав предусматривает следующие меры:

  • подача жалобы вышестоящему сотруднику ФССП;
  • присутствие и участие в подобных действиях;
  • внесение в процессуальный документ возражений или замечаний;
  • требование к приставу соблюдать временные ограничения на осуществление исполнительных действий.

Законодательство предусматривает необходимость уведомлять должника о назначении того или иного мероприятия. При этом пристав не обязан указывать точное время совершения, что дает возможности для злоупотреблений полномочиями.

Уведомление направляется в письменном виде по месту регистрации или фактического проживания должника. Самый простой способ проверить наличие подобных документов — воспользоваться функционалом портала Госуслуги.

Он позволяет направить запрос через личный кабинет пользователя о всех документах, изданных в рамках исполнительного производства. Альтернативный вариант — личное обращение в территориальное подразделение ФССП.

Защита от списания денег

Списание денег — одно из первых исполнительных действий, которое предпринимается судебным приставом. Наличие счетов и банковских карт легко установить, и произвести удержание находящихся на их балансе средств.

Если речь идет о зарплатной или пенсионной карте, разрешено списание 50% или 70% регулярно получаемой суммы. Причем в распоряжении должно остаться не меньше прожиточного минимума. Для обычных счетов и банковских карточек таких ограничений нет.

Меры защиты должника состоят в следующем:

  • юрист подаст жалобу, если списывают больше, чем можно по закону;
  • отменит блокировку со средств, не подлежащих списанию;
  • добьётся возврата неправомерно удержанных и списанных денег.
Читайте также:  О передаче исключительного права нужно внести в договор отдельное условие

Если после списания на карточке или счете остается часть средств, рекомендуется их снять. Иначе при следующем поступлении денег пристав спишет и данную сумму.

Защита от ареста и реализации имущества

Ссылка на статью 446 ГПК РФ приведена ранее. В ней приводится перечень имущества, которое не подлежит изъятию в процессе исполнительного производства. Защита прав должника предусматривает следующие действия, предпринимаемые им или его законным представителем:

  • обжалование результатов оценки стоимости имущества;
  • требование проведения независимой стоимостной экспертизы;
  • требование исключить актив, не подлежащий изъятию из описи;
  • требование исключить актив, не принадлежащий должнику;
  • обжалование действий или решений, совершенных или принятых в ходе реализации активов.

Еще одним правом становится ходатайство о самостоятельной реализации имущества. Но для этого требуется соответствующее решение судебного пристава.

Обжалование действий приставов

Подача жалобы — непосредственному руководителю судебного пристава или сразу в суд — эффективная мера отстаивания интересов должника. Основанием для обращения в любую из указанных инстанций становятся:

  • неправомерные действия сотрудника ФССП (незаконное изъятие активов или силовые мероприятия);
  • оформленные им процессуальные документы (постановления, описи, другая подобная документация);
  • бездействие пристава (отсутствие решение о закрытии исполнительного производства при полном погашении долга).

Нужно соблюдать установленные для подачи жалобы сроки. Они составляют 10 дней, начиная с даты нарушения прав.

Проще всего добиться соблюдения законодательства с помощью квалифицированного юриста. Стоимость услуг специалиста из-за высокой конкуренции на рынке находится на доступном уровне. Поэтому сравнительно небольшие суммы потраченных средств окупятся эффективной защитой интересов должника. В том числе — освобождением из-под ареста денег и имущества.

Судебная практика

Изучение сложившейся судебной практики наглядно демонстрирует: при грамотной юридической защите интересов должника удается добиться положительного для него решения.

Например, отменить незаконно вынесенное постановление, как произошло по Решению №2А-6254/2017, принятому 27.12.2017.

Районный суд частично удовлетворил требования истца и признал незаконным ряд постановлений, оформленных приставом.

Судебное взыскание долга по кредиту

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо.

Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем.

В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме.

Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате.

Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку.

Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать.

Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

  • представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
  • если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
  • у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания.

Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Как погасить долг по судебному приказу?

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения.

Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию.

Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом.

У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке.

В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен.

Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей.

Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему.

Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность.

Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

  • Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
  • Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
  • Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента.

Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Как взыскать самостоятельно долг на основании решения суда?

В настоящий момент в России существует проблема исполнения решения судов.

Значительное количество решений судов не исполняется по разным причинам: вывод активов за рубеж, банкротство должника, бездействие сотрудников Федеральной службы судебных приставов и т.д.

Таким образом, сформировав грамотную правовую позицию, выиграв несколько судебных инстанций, может оказаться невозможным взыскание денежных средств должника и все усилия, направленные на победу в судебном процессе, не принесут конечного желаемого результата.

Тем не менее, существуют успешные методы взыскания

Читайте также:  На что обратить внимание перед подписанием договора с казенным предприятием

Итак, после того как суд решил спор в вашу пользу и решение суда вступило в законную силу, работа не заканчивается. Нужно обязательно помнить, что чем раньше исполнительный лист окажется у вас на руках, тем больше у вас шансов получить свои деньги, присужденные по решению суда, и тем меньше времени будет у должника для вывода денег со счетов в банке, для сокрытия своего имущества.

Первое что необходимо сделать это получить исполнительный лист.

В соответствии со ст. 428 ГПК РФ исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу.   

В соответствии со ст. 319 АПК РФ исполнительный лист выдается после вступления судебного акта в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения: в этих случаях исполнительный лист выдается сразу после принятия такого судебного акта или обращения его к немедленному исполнению.

Для получения исполнительного документа в суд необходимо подать заявление о выдаче исполнительного листа (в арбитражные суды заявление можно подать через интернет-систему «Мой арбитр», в суды общей юрисдикции с 1 января 2017 г. также возможна электронная подача документов, при наличии возможности в суде).

Если вы хотите получить исполнительный лист нарочно, то именно этот способ получения необходимо указать в заявлении. В противном случае суд направит исполнительный лист почтовым отправлением, что займет время.

После вступления решения суда в силу и подачи заявления необходимо узнавать о готовности исполнительного листа. Сделать это можно либо позвонив, либо обратившись непосредственно в суд.

В случае, если все же исполнительный лист был направлен по почте, то у сотрудников суда необходимо потребовать номер почтового идентификатора в целях отслеживания письма на сайте почты России.

Однако, несмотря на вышеприведенные нормы, зачастую работники суда не выдают исполнительный лист сразу после вступления решения суда в силу и подачи заявления, обосновывая большим объемом работы. В данном случае необходимо подать жалобу председателю суда за несвоевременное изготовление судьей исполнительного листа.

Подать жалобу председателю суда на судью суда общей юрисдикции (районного (городского) можно через канцелярию суда, через электронную систему подачи жалоб; на судью арбитражного суда – через интернет-систему подачи жалоб на сайте арбитражного суда.

 В случае игнорирования настоящей жалобы возможно в дальнейшем обратиться в судебный департамент и квалификационную коллегию судей.

  • После получения исполнительного листа обязательно проверьте его на наличие опечаток, ошибок в суммах к взысканию, данных должника и взыскателя, в противном случае ошибки может обнаружить банк и вернуть исполнительный лист.
  • Итак, исполнительный лист получен, что делать дальше?
  • В дальнейшем вам необходимо самостоятельно подать исполнительный листа в банк, в котором у должника открыт счет.

Узнать номер счета и банк должника вы может из договора, счета на оплату услуг, счет-фактуры, актов, товарных накладных.

Если вы рассчитывались с этим должником безналичным способом, посмотрите входящие и исходящие платежные поручения через интернет-банк.

Реквизиты банковского счета иногда содержатся на официальном бланке организации – в штампе или шапке после названия, ИНН, адреса и прочих данных. Поэтому следует посмотреть вашу переписку с должником.

Однако, нередко счет в банке открывается для определенной сделки, и после того как деньги по этой сделки поступили, движение денежных средств по этому счету прекращается.

Для того, чтобы узнать информацию о всех банковских счетах необходимо обратиться с заявлением в налоговую инспекцию по месту регистрации должника.

Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в алоговый орган с заявлением о представлении этих сведений и заверенной копией исполнительного листа. Срок представления запрашиваемый сведений составляет 7 дней.

После того как вы узнали банковские счета должника, необходимо направить в банк заявление с приложением исполнительного листа и доверенности (в случае если заявление подает представитель). 

Заявление о предъявлении исполнительного листа к взысканию должно содержать:

  • реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства
  • данные взыскателя: фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина или наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя — юридического лица

Аналогичные сведения желательно указать в отношении должника. Также взыскатель вправе не указывать конкретный расчетный счет в банке, а потребовать обратить взыскание на денежные средства на всех расчетных счетах должника в соответствующем банке.

Обратите внимание на правильность заполнения заявления о предъявлении исполнительного листа к взысканию (наличие всех необходимых сведений), так как в противном случае банк может вернуть исполнительный лист без исполнения, а это потеря времени.

После формальной проверки заявления банк проверит исполнительный документ и примет к исполнению. В случае наличия денежных средств на счете должника банк переведет деньги на ваш банковский счет по реквизитам, указанным в заявлении.

В случае отсутствия денег на счете должника банк поставит исполнительный документ в картотеку неисполненных в срок распоряжений до поступления денежных средств.

Срок исполнения банком требования о взыскании денежных средств составляет 3 дня со дня получения исполнительного листа.

Подводя итог, важно отметить, что предъявлять исполнительный лист непосредственно в банки, обслуживающие расчетные счета должника, необходимо при наличии операций по данным расчетным счетам.

В случае, если же денег на расчетных счетах должника не окажется, вам следует обратиться в федеральную службу судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства, а далее контролировать исполнение судебным приставом требований закона (направление должнику требований, арест счетов, арест недвижимого имущества, дебиторской задолженности, обращение взыскания на имущество). Надо отметить, что судебные приставы обладают достаточными для эффективного взыскания  полномочиями, однако не всегда ими пользуются. Поэтому взыскателю необходимо самому проявлять инициативу в исполнительном производстве: искать информацию об имеющемся имуществе, новых счетах в банке, дебиторской задолженности, направлять данную информацию судебным приставам, при задержках в совершении исполнительных действий подавать жалобы руководителю отдела, а также в вышестоящий отдел ФССП, обжаловать бездействие в суде. 

Еще одним способом взыскания долга на основании решения суда является подача заявления о банкротстве должника. 

Для подачи заявления о банкротстве должны быть соблюдены следующие условия:

  • сумма долга для должника-юридического лица не менее 300 000 рублей; для должника- физического лица не менее 500 000 рублей
  • обязательство не исполняется более 3 месяцев с момента, когда они должны быть исполнены (в нашем случае срок следует отсчитывать с момента вступления в законную силу решения суда)

Данный способ является действенным, если у должника имеются деньги, имущество, однако он скрывается от исполнения решения либо приставы бездействуют, а жалобы неэффективны. Если должник “пустышка”, то банкротство вряд ли принесет какой-либо результат, напротив взыскатель понесет дополнительные расходы.

Итак, законные способы взыскания долга на основании решения суда

Обращение с заявлением и исполнительным листом в банк (иную кредитную организацию), в котором открыт расчетный счет у должника Имеет смысл, если известен счет, на который поступают денежные средства, либо организация ведет активную деятельность, подразумевающую поступление денег на расчетный счет.
Обращение с заявлением и исполнительным листом в службу судебных приставов Имеет смысл, когда у организации несколько работающих счетов и подача заявления в банк не принесла успеха, а также если у организации имеется иное имущество либо если сведений у взыскателя об имуществе должника нет.
Обращение с заявлением о признании должника банкротом Имеет смысл при наличии у организации активов, либо сведений о сделках, повлекших вывод средств из компании, либо при наличии реального платежеспособного директора (в рамках дела о банкротстве возможно привлечение директора к субсидиарной ответственности, а также оспаривание сделок).

Таким образом, при выборе способа взыскания нужно детально изучить материальное состояние должника, оценить риски и расходы.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *