Регламентирован порядок заключения и особенности реализации залога обязательственных прав

]]>Регламентирован порядок заключения и особенности реализации залога обязательственных прав]]>

С 1-го июля 2014 года §3 главы 23 Гражданского кодекса РФ о залоге действует в обновленной редакции (закон № 367-ФЗ от 21.12.2013). В частности, в этом разделе появились статьи 358.1-358.8, которые ввели в нормативный документ новеллу – залог обязательственных прав. Под ним подразумевается передача в качестве залога не вещи или недвижимого имущества, принадлежащего должнику, а права требования исполнения определенных имущественных обязательств – в отношении которых залогодатель является правообладателем. Пока в России это новый, недостаточно развитый способ обеспечения возврата долга. Однако во многих странах право требования стало популярным предметом залога.

Залог обязательственных прав: пример и суть понятия

Одно лицо, физическое или юридическое, одновременно может быть должником и кредитором. Например, индивидуальный предприниматель, реализующий товары, поставил их в магазин, но не получил оплату.

Покупатель по заключенному договору, обязался рассчитаться с ним в рассрочку в течение года. До исполнения данного обязательства продавец (ИП) является кредитором – в отношении торговой организации.

Если предприниматель на развитие бизнеса решит взять кредит, он, уже как должник, может предложить банку в качестве залога право требования с магазина долга за поставленные товары.

Тогда в отношении друг друга они становятся залогодержателем (банк) и залогодателем (ИП).

О том, как будет исполняться заложенное обязательство, стороны договариваются, исходя из вариантов, предлагаемых Гражданским кодексом (ст. 358.6 ГК РФ):

  • магазин (должник перед ИП) продолжает рассчитываться с предпринимателем по установленному договором графику, но тот его платежи перенаправляет в банк – по его требованию, в счет взятого кредита;
  • должник начинает отдавать долг не предпринимателю, а непосредственно банку-кредитору, то есть залогодержателю (после получения уведомления, что право требования находится в залоге) – перечисленные суммы тоже идут в счет погашения кредита залогодателя;
  • ИП-залогодатель получает от магазина-должника платежи и отправляет денежные средства на открытый залоговый счет.

Следует учесть, что если полученные от должника деньги залогодатель перечисляет на обычный расчетный счет, они не попадут под действие обязательственного залога (Определение Судебной КЭС Верховного Суда ВС № 305-ЭС16-7885 от 17.10.2016).

В случае неисполнения залогодателем своих обязательств перед банком или другим залогодержателем, тот не сможет сразу обратить взыскание на его должника. Для этого он должен стать правообладателем права требования. Это возможно либо по решению суда о переводе заложенного права на залогодержателя, либо по соглашению сторон об уступке данного правомочия (ст. 358.8 ГК РФ).

Залог: вещное или обязательственное право?

О том, какова природа залога вообще, и залога прав в частности, ведутся споры. Их участники, считающие, что он принадлежит обязательственному праву, отмечают, что именно к такому разделу он отнесен Гражданским кодексом РФ. Также они выделяют черты залога, присущие обязательственному праву – возникновение по договору сторон, обеспечительный характер.

Сторонники другого мнения полагают, что кодекс отнес залог к обязательственному праву не по правовой природе, а по функциональной характеристике.

Они напоминают, что обязательственное право не должно затрагивать правомочия других лиц, не являющихся стороной договора.

А, например, залог права требования влияет на правомочия должника залогодателя, хотя в договорных отношениях с залогодержателем он напрямую не состоит. Кроме того, предмет залога всегда имеет стоимостную оценку, что является признаком вещного права.

Наиболее взвешенным кажется мнение о смешанной природе залоговых отношений, включающей черты как обязательственного, так и вещного права.

Договор залога обязательственных прав

Залог права требования, согласно ст. 358.5 Гражданского кодекса РФ, возникает с момента заключения соответствующего договора между залогодержателем и залогодателем (правообладателем неисполненного обязательства). Если обязательство возникнет позже, то и залог, как мера обеспечения, начнет действовать с момента его возникновения.

О содержании договора залога права требования говорится в ст. 358.3 ГК РФ. В документе указывается:

  • заложенное обязательство;
  • сторона договора, хранящая подлинники удостоверяющих залог документов;
  • информация о должнике залогодателя.

Если закладывается право требования с должника денежной суммы, в договоре фиксируется либо ее размер, либо порядок его определения.

Введение

Залогу посвящен параграф 3 гл. 23 ГК. В части, не противоречащей ГК, применяется также Закон о залоге. Например, не утратили силу нормы этого Закона о залоге прав.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК).

Сопоставив определение залога с понятием обязательства (ст. 307 ГК), можно сделать вывод о том, что залог — это гражданское правоотношение.

Залог может возникнуть: а) из договора; б) на основании закона, а вернее, при наступлении указанных в законе обстоятельств (п. 3 ст. 334 ГК).

Например, право залога на товар, переданный покупателю до его оплаты, возникает у продавца в силу п. 5 ст. 488 ГК.

Главная цель залогодержателя — получить преимущество перед другими кредиторами должника. Сам по себе факт заключения договора о залоге не создает этого преимущества, поскольку с момента заключения договор становится обязательным лишь для его сторон (п. 1 ст. 425 ГК).

Для защиты же от притязаний третьих лиц залогодержателю важно установить обременение предмета залога в свою пользу. Обременение возникает тогда, когда у залогодержателя появляется в отношении предмета залога особое право — право залога.

Моменты заключения договора о залоге и возникновения права залога не всегда совпадают (ст. 341 ГК).

Читайте также:  ВС РФ: угроза введения потребителя в заблуждение не даст продать товарный знак

Если в договоре не предусмотрено иное, то право залога (т. е.

обременение) возникает: а) в момент заключения договора о залоге, если предмет залога остается (или считается оставленным) у залогодателя; б) в момент передачи предмета залога, если он подлежит передаче залогодержателю (залог с передачей предмета залога залогодержателю называется закладом —ст. 5 Закона о залоге)'. При залоге недвижимости (ипотеке) и залоге товаров в обороте момент возникновения права залога определяется по особым правилам, указанным в дальнейшем. При заключении же договора о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК), право залога возникнет у залогодержателя не раньше перехода в собственность залогодателя закладываемой вещи (или перехода к залогодателю предоставляемого в качестве залога права требования).

Принципы регулирования залоговых отношений

Эти принципы можно вывести из приведенного выше определения залога.

Первый принцип: залог не дает залогодержателю права на вещь как таковую. Ее собственником остается залогодатель. С основным долгом соотносится лишь стоимость вещи, но не сама вещь. При нарушении обеспеченного залогом обязательства залогодержатель не может попросту объявить предмет залога своим, а может лишь получить деньги, вырученные от реализации имущества.

Указанное обстоятельство не означает, что договор о закладе — реальный договор. Договор относится к реальным, если закон связывает с передачей имущества факт его заключения (п. 2 ст. 433 ГК).

В данном же случае с передачей имущества связано возникновение права залога. Сам же договор возникает в общем порядке, т. е. по достижении сторонами соглашения по его существенным условиям.

Это означает, в частности, что по заключении договора заклада залогодержатель имеет право требовать, чтобы предмет залога был ему передан.

Исключение из этого правила, связанное с особенностями прохождения публичных торгов по реализации предмета залога, рассмотрено далее.

Если залогодержатель в нарушение закона отберет предмет залога у залогодателя, последний может истребовать свое имущество из незаконного владения (п. 1 ст. 347 ГК).

Итак, права залогодержателя связаны не с вещью, а с ее стоимостью, что говорит в пользу обязательственной природы залоговых прав. Тем не менее, многие ученые утверждают, что право залога — вещное право.

Они ссылаются на непосредственную связь между правами залогодержателя и заложенной вещью.

Так, при переходе прав на вещь к третьему лицу, это лицо — правопреемник залогодателя — становится в залоговом правоотношении на его место, иначе говоря, право залога следует за вещью, т. е. обладает свойством вещных прав (ст. 353 ГК).

В чем практическое значение спора? Если залог — вещное право, то нормы об обязательственных правах применимы к нему только в случаях, прямо предусмотренных в законе. И наоборот, если это право обязательственное, то необходимо указание закона на возможность использования в отношении залога норм, рассчитанных на вещные права.

Учитывая, что нормы о залоге помещены в раздел ГК «Общая часть обязательственного права», с точки зрения позитивного права залог является правом обязательственным. Говорить об отнесении его к вещным правам можно только de lege ferenda.

Второй принцип: залогодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами залогодателя.

В известной степени именно ради этого преимущества и устанавливается залог. Но Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 21 июля 1997 г.2, которым в настоящее время руководствуются при обращении взыскания на имущество должников, к сожалению, не предоставляет залогодержателю реальных гарантий реализации его права. В соответствии со ст.

49 указанного Закона взыскания по требованиям, не обеспеченным залогом, обращаются на заложенное имущество в последнюю очередь, однако в ст. 78 того же Закона «Очередность удовлетворения требований взыскателей» даже не упоминается о каком-либо приоритете залогодержателя перед другими взыскателями.

Остается надеяться, что в результате ведущихся законопроектных работ процессуальное законодательство будет изменено соответствующим образом.

Реальное преимущество залогодержатель имеет лишь при ликвидации залогодателя — юридического лица, в том числе в связи с его несостоятельностью, либо при банкротстве индивидуального предпринимателя (ст. 23 ГК).

В указанных случаях требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества, удовлетворяются в третью очередь (ст. 64 ГК).

Поскольку нормы об очередности всегда императивны, любые оговорки о приоритетности требований залогодержателя, которую, якобы, обязуется обеспечить залогодатель, ничтожны.

Третий принцип: поскольку развитие залогового правоотношения может привести к отчуждению предмета залога, то наличие ограничений на отчуждение означает и наличие ограничений на передачу предмета в залог.

Если существует запрет на отчуждение имущества, то договор о залоге этого имущества следует признать недействительным. Например, запрещено отчуждение, а следовательно, и залог земельных участков, находящихся в пожизненном наследуемом владении (ст. 267 ГК).

Если отчуждение имущества требует согласований с какими-либо органами или согласия третьих лиц — такие согласования и согласия под страхом недействительности договора о залоге должны быть получены до его заключения1.

В частности, если в силу устава юридического лица отчуждение какого-либо имущества требует согласия правления или другого органа управления, то получение такого согласия необходимо и для залога этого имущества.

Упомянем еще два положения, которые, хотя и не следуют напрямую из определения залога, имеют принципиальное значение. Принцип следования означает, что право залога следует за вещью и разделяет ее судьбу.

В случае перехода права собственности (права хозяйственного ведения) на заложенное имущество к другому лицу, право залога сохраняет силу, т. е. «следует» за имуществом. Новый собственник становится на место залогодателя, т. е. принимает все его обязанности, если залогодержатель не освободит его от них (ст. 353 ГК).

Читайте также:  Как защитить деловую репутацию юридического лица

Проявлением принципа следования является и то, что гибель предмета залога влечет прекращение права залога (ст. 352 ГК)2.

Принцип старшинства залогов проявляется в том случае, когда имущество, находящееся в залоге, закладывается в обеспечение других требований (ст. 342 ГК), иначе говоря, передается в так называемый последующий залог (перезалог). Последующий залог используют, если стоимость имущества велика и из нее может быть удовлетворено несколько требований.

Залогодержатели выстраиваются по старшинству: каждый последующий залогодержатель удовлетворяет свои требования после предшествующих залогодержателей. Очевидно, что наличие последующего залога не безразлично для залогодержателей. Оказаться «последующим» — значит ограничить свои преимущества, помимо общих ограничений, еще и интересами «старших» залогодержателей.

Поэтому залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества. Но и «старшие» залогодержатели зависят от «последующих». В частности, их интересы могут быть затронуты, если «последующий» залогодержатель получит право обратить взыскание на предмет залога раньше, чем это право возникнет у «старшего».

Поэтому залогодержатель может запретить последующий залог.

Правовое регулирование обязательственных отношений

13.06.2002

Наталья Троицкая, аудитор РФ, юридический отдел Группы компаний Телеком-Сервис ИТ

Обеспечение исполнения обязательств

Гражданским законодательством предусмотрен ряд мер, направленных на принуждение должника исполнить свои обязательства. В первую очередь, в соответствии с законом — ст. 393 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств, на него возлагается обязанность возместить причиненные убытки.

Кроме того, законодательством установлены дополнительные способы обеспечения обязательств, «искусственные приемы для доставления обязательственному праву той твердости, которой недостает ему по его существу».

К ним относятся: неустойка, залог, поручительство, задаток — возникающие, как правило, из договора, а также новые для российского гражданского права — банковская гарантия (основана на односторонней сделке, статья 368 ГК РФ) и удержание имущества должника (возникает из закона и по правилам, установленным законом (ст. 359, 360 ГК РФ).

Кроме того, в отличие от действовавшего ранее Гражданского кодекса, новое гражданское законодательство допускает и иные способы обеспечения исполнения обязательства, предусмотренные договором или законом и не поименованные ГК РФ.

Отметим, что обеспечение обязательств любым из приведенных выше способов также порождает обязательственные правоотношения между должником и кредитором. И это обязательство имеет дополнительный (акцессорный) характер по отношению к основному обязательству.

В этом случае при признании основного обязательства недействительным дополнительное обязательство также утрачивает силу (исключение — банковская гарантия, гл. 23 параграф 6 ГК РФ). А при признании недействительным дополнительного обеспечивающего обязательства все положения основного обязательства сохраняются.

Кроме того, при прекращении основного обязательства, в общем случае, прекращаются и обязательства его обеспечивающие. На практике выбор способа обеспечения обязательства во многом зависит от специфики договора. Так, например, для обязательств возникающих из договора займа наиболее часто используются способы обеспечения в виде залога, поручительства, банковской гарантии. Для договоров выполнения услуг, купли — продажи — установление неустойки, внесение задатка.

  • Рассмотрим основные черты некоторых способов обеспечения обязательств.
  • Неустойка

Неустойка (глава 23 параграф 2 ГК РФ). Как указывает Д.И. Мейер: «Обязательство должника в случае неисправности его расширяется, становится более тягостным, нежели по самому договору. Такого обеспечения достигают назначением в договоре неустойки».

Под неустойкой, понимается денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, в частности при просрочке исполнения обязательства. Неустойка применяется в виде однократного взыскания в виде штрафа и/или пеней — периодически начисляемых платежей.

В современном российском законодательстве, как и в дореволюционном гражданском законодательстве, кредитор не вправе требовать уплаты неустойки при отсутствии вины должника; а выплата неустойки, в общем случае, не освобождает виновную сторону от исполнения обязательств по договору.

«В случае судебного разбирательства по договору контрагент, обязанный неустойкой, должен доказать, что он не виновен в неисправности, и по представлении такого доказательства не обязан платить неустойку.

При неисправности же контрагента по договору платеж неустойки не устраняет обязательства этого лица по самому договору; неустойка служит к обеспечению договора, но платежом ее он не прекращается». В законодательстве различают договорную и законную неустойку.

Договорная неустойка устанавливается соглашением сторон, причем, в соответствии с гражданским законодательством, независимо от формы основного обязательства, соглашение о неустойке должно быть обязательно совершено в письменной форме (ст. 331 ГК РФ). Законная неустойка может быть установлена только Федеральным законом.

Широкое применение неустойки в целях обеспечения договорных обязательств обусловлено в первую очередь тем, что неустойка является упрощенным средством компенсации потерь кредитора при неисполнении или недолжном исполнении обязательств должником. При требовании об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кроме того, характерной особенностью неустойки является ее предопределенность, т.е. возможность взыскания, размер, порядок исчисления, соотношение с убытками стороны оформляется сторонами как отдельное условие договора (за исключением законной неустойки) и позволяет приспособить ее применение к конкретным условиям.

Порядок исчисления денежной суммы, составляющей неустойку, может быть различным. Наиболее часто используется договорная неустойка:

  • определенная договором сумма в виде штрафа за неисполнение или не должное исполнение обязательств,
  • определенный договором штраф в виде процентов от суммы договора или его неисполненной части,
  • определенный договором штраф, выраженный в кратном отношении к сумме не исполненного или недолжным образом исполненного обязательства,
  • установленные договором пени в виде процентов по отношению к сумме неисполненных в срок обязательств и начисляемых за определенный период (день, неделя, месяц).
Читайте также:  Суд общей юрисдикции: как определить родовую подсудность дела

В соответствии с правилами статьи 332 ГК РФ, законная неустойка подлежит применению независимо от того, предусмотрена или нет обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Кроме того, условие договора, освобождающее сторону от неустойки, указанной в законе или об уменьшении такой неустойки, является ничтожным.

Необходимо помнить, что при рассмотрении вопроса о возмещении убытков виновной в неисполнении или просрочке исполнения обязательства, возможно четыре основных подхода к установлению соотношения между убытками и неустойкой. А именно (ст. 394 ГК РФ):

  • зачетная неустойка — применяется, если иное не предусмотрено договором или законом. Неустойка засчитывается при возмещении убытков. Убытки покрываются в части, не покрытой предусмотренной договором неустойкой.
  • штрафная неустойка — в силу закона или договора. Убытки подлежат взысканию в полном объеме сверх неустойки.
  • исключительная неустойка — в силу закона или договора. Уплате подлежит только неустойка, убытки возмещению не подлежат.
  • альтернативная неустойка — в силу закона или договора. По выбору кредитора возмещаются либо убытки, либо уплачивается неустойка.

Хотя применение неустойки является широко применяемым способом обеспечения обязательств, однако «нельзя сказать, чтобы обеспечение было очень надежным: неустойка в случае неисправности должника только усиливает его обязательство с тем же недостатком, который сопровождает каждое обязательственное право: как не может быть вынужден должник к уплате 1000 руб., точно также он не может быть вынужден к уплате 1 030 руб. И действительно, очень часто случается, что должник оказывается неисправным, несмотря на то, что с неисправностью связываются для него весьма тягостные последствия».

Удержание

Удержание (глава 23 параграф 4 ГК РФ). Новый для российского гражданского законодательства способ обеспечения исполнения обязательств.

Суть указанного способа заключается в том, что кредитор вправе удерживать оказавшуюся у него вещь, подлежащую передаче должнику или лицу им указанному, до погашения долга, под угрозой превратить эту вещь в предмет залога.

Удержание, как способ обеспечения исполнения обязательств, проистекает непосредственно из закона, т.е. для реализации этого права кредитором не требуется наличия соответствующего условия в договоре.

По общему правилу удержание применимо в случае:

  • при просрочке исполнения должником основного обязательства;
  • при нахождении у кредитора вещи должника, которую кредитор должен передать должнику или лицу им указанному;
  • и обеспечивается обязательство должника оплатить удерживаемую вещь или возместить связанные с ней издержки и убытки.

Однако если стороны основного обязательства действовали как предприниматели, удержание может быть использовано для обеспечения исполнения любого обязательства, в том числе, и не связанного с оплатой удерживаемой вещи.

При этом предметом удержания могут быть любые не изъятые из оборота вещи, включая деньги.

Аналогично залогу, при изменении права собственности на удерживаемые вещи, лежащее на вещи обременение в виде удержания сохраняет силу.

  1. При удовлетворении требований кредитора за счет удерживаемого имущества, применяются правила, предусмотренные для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.
  2. Задаток

Задаток (глава 23 параграф 7 ГК РФ). Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Таким образом, кроме функции обеспечения исполнения основного обязательства, задаток также исполняет функцию удостоверения, подтверждения заключения основного договора — обычно договор считается заключенным с момента уплаты обязанной стороной задатка.

Отметим, что исходя из анализа норм ГК РФ, можно сделать вывод о том, что задатком обеспечивается исполнение денежных обязательств, поскольку задаток выдается соответствующей стороной договорного обязательства в счет причитающихся с нее платежей. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.

Кроме того, ГК РФ установлены правила определения судьбы задатка в случае наличия сомнений в том, является ли уплаченная сумма задатком или нет, а также в случае прекращения обязательства, обеспеченного задатком, по основаниям, установленным законом, до начала исполнения обязательства.

В первом случае, при наличии сомнений в «природе» уплаченной суммы, в частности, при несоблюдении письменной формы соглашения о задатке, указанная сума признается авансом, если не будет доказано иное (ст. 380 ГК РФ). Во втором случае, при прекращении обязательства до начала его исполнения, по соглашению сторон или вследствие невозможности исполнения (по статье 416 ГК РФ), задаток должен быть возвращен (ст. 380 ГК РФ).

Целью задатка, как способа обеспечения обязательства, является, прежде всего, предотвращение неисполнения договора. Последствием неисполнения обязательств по договорам обеспеченным задатком является:

  • При неисполнении договора стороной, давшей задаток, денежная сумма, уплаченная в качестве задатка, остается у другой стороны.
  • При неисполнении договора стороной, получившей задаток, на нее возлагается обязанность уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

Указанная ответственность наступает лишь в случаях неисполнения обязательств — полного или частичного — и не распространяется на случаи ненадлежащего исполнения сторонами своих обязательств.

Кроме того, виновная сторона обязана возместить причиненные убытки, с зачетом суммы задатка. Т.е. при неисполнении договора стороной выдавшей задаток, она обязана возместить убытки в части, превышающей сумму задатка.

А при неисполнении договора стороной, получившей задаток, противная сторона имеет право требовать уплату двойной суммы задатка, а также возмещение убытков в части, превышающей однократную сумму задатка.

Если основное обязательство прекращается до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (форс -мажорные обстоятельства) задаток должен быть возвращен.

При подготовке статьи использовались материалы: Д.И. Мейер “Русское гражданское право”.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *