Соглашение о внесудебном взыскании залога противоречит закону: как оспорить

Главная » Полезные статьи » Признание договора залога недействительным: судебная практика

5/5 (2)

Заключение договора залога должно базироваться на принципах целесообразности в экономическом плане, а также у сторон не должно быть корыстных мотивов при подписании соглашения, в том числе цели причинить имущественный урон третьим лицам.

Что касается отношений, возникающих между банковскими организациями и другими участниками, то составление и подписание договора залога – один из критериев обеспечения исполнения обязательств заемщиком.

Если инициируется процедура несостоятельности лица, то другие кредиторы пытаются всячески оспорить существующие договоры залога. Однако судебные органы признают это право тщетным, если установлено, что заемщик, заключая такой договор, не пытался уйти от материальной ответственности перед другими гражданами и организациями.

  •  Последствия недействительности и ничтожности сделки.
  • Судья руководствуется также доказательствами, которые свидетельствуют о том, что на момент составления документа о залоге у заемщика не было выявлено признаков неплатежеспособности.
  • То есть если имела место экономическая целесообразность заключения договора залога, и соглашение не несло в себе угрозу причинения вреда иным кредиторам, то суд вынесет решение в пользу того, кого признают банкротом по соответствующей процедуре.
  • Если заемщик на момент подписания договора залога был полностью платежеспособным, то это явный признак того, что соглашение составлено без умысла причинения вреда третьим лицам, и оно признается действительным в силу закона.

Право собственности на заложенное имущество

Соглашение о залоге может быть заключено только с собственником вещи, которая передается залогодержателю – это общее правило, установленное гражданским законодательством.

Договор нередко признается недействительным в случае, когда залогодатель передал залогодержателю имущество, на которое не имел права собственности.

Суды в своей практике часто сталкиваются с ситуациями, когда залогодержатели являются добросовестными лицами, не имеющими понятия, что залогодатель, передавая вещь, нарушал чьи-то интересы. То же касается и собственников заложенных вещей.

Гражданское законодательство защищает права добросовестных залогодержателей, где новый собственник вещи является залогодателем в силу закона (п.2 ст. 335 ГК РФ).

Положения указанной статьи содержат в себе отсылку на недобросовестное завладение чужим имуществом. Например, если вещь украдена у предыдущего собственника либо выбыла из его обладания вследствие неправомерных действий, то вышеуказанные нормы неприменимы.

В судебной практике бывают случаи, когда и залогодержатель являлся добросовестным с точки зрения законодательства, и новые собственники не были в курсе о подписании договора залога, предметом которого являлась уже их вещь по праву.

Суды могут встать и на сторону добросовестных новых собственников имущества, невзирая на то, что залогодержатель не был уведомлен о корыстных целях фактического залогодателя.

Основания для признания соглашения недействительным

Запомните! Для оценки и признания договора залога недействительным служат следующие критерии:

  • отсутствие дееспособности хотя бы у одной из сторон соглашения;
  • отсутствие законного права на подписание договора залога;
  • одна или обе стороны являются гражданами, не достигшими возраста 18-ти лет;
  • договор не зарегистрирован в установленном порядке;
  • отсутствие получения одобрения сделки супругом, если договор заключается гражданином, состоящим в браке;
  • договор не содержит в себе условий, являющихся основными для заключения сделки.

Что касается той ситуации, в которой договор ничтожен по причине недееспособности стороны, то это может быть признано в судебном порядке либо подтверждено документами, в которых указан возраст человека, заключившего сделку.

То же самое можно сказать и о том, если человек младше 18-ти лет, и у него нет при себе согласия на заключение сделки от законных представителей – договор залога будет признан недействительным.

Все договоры залога, предметом которых являются объекты недвижимости, должны проходить процедуру регистрации права в органах Росреестра. В противном случае сделка считается ничтожной.

Граждане, состоящие в законном браке, обязаны заручаться согласием друг друга об отсутствии возражений по поводу заключения договора залога у одного из них.

Если стороны при составлении соглашения о залоге не сослались на основные условия действия документа, то его также можно признать ничтожным.

Предусмотренная подсудность

Вопрос о правильности определения подсудности подобного рода дел вызывает у граждан некоторые затруднения. Так, спорные ситуации между физическими лицами надлежит решать в судах общей юрисдикции, а если в деле участвует организация, то заявление подается в арбитражный суд региона.

Учтите! Если предметом договора залога является объект недвижимости, то все иски рассматриваются по месту нахождения соответствующего имущества (ч.1 ст. 30 ГПК РФ).

Также оспаривание прав на недвижимое имущество, признание договора залога ничтожным подсудны судьям, на чьих участках находятся указанные объекты, здания и сооружения.

Порядок совершения процедуры

Соглашение о внесудебном взыскании залога противоречит закону: как оспорить

Чтобы признать договора залога ничтожным, необходимо подготовить исковое заявление по количеству лиц, участвующих в деле. К иску прикладываются копии, а в некоторых случаях подлинники документов в качестве доказательства оспаривания сделки.

Если исковое заявление будет составлено не по правилам, установленным процессуальным законодательством, либо количество заявлений не будет совпадать с количеством лиц, принимающих участие в деле, то судья имеет право оставить иск без движения с указанием на исправление недостатков до определенной даты.

Если срок исковой давности пропущен, то заявитель обязательно должен наряду с заявлением приложить ходатайство о восстановлении срока для подачи иска. К нему же прикладываются документы, служащие доказательством уважительных причин пропуска.

Срок исковой давности по делам о признании договора залога недействительным – один год.

Исключение составляют следующие ситуации, при которых этот срок равен трем годам:

  • заключением мнимой или притворной сделки;
  • договор залога противоречит нормам и принципам нравственности и правопорядка;
  • заключение соглашения с недееспособным лицом.

Ответчиком в судебном процессе будет являться другая сторона, участвующая в заключении сделки.

Важно! После подачи искового заявления судья в течение пяти дней выносит определение о принятии дела к производству, о чем уведомляет стороны. Первое судебное заседание происходит в форме беседы для установления деталей будущего разбирательства.

После этого судья направляет извещение о вызове в суд для проведения первого судебного заседания.

По итогам разбирательства, которое должно длится не более двух месяцев, выносится решение. До момента вступления в законную силу оно может быть обжаловано сторонами.

  1. Апелляционная жалоба представляется в суд первой инстанции, который направляет ее в вышестоящий судебный орган.
  2. Посмотрите видео. Общие положения о залоге:

Правовые последствия

В случае когда судья выносит решение, свидетельствующее о признании договора залога ничтожным в полном объеме либо в какой-либо части, то для сторон это означает только одно: все юридические последствия соглашения перестают иметь законные основания.

Так, для залогодержателя это может выражаться в отсутствии обеспечения займа. Залогодатель в этой ситуации практически ничем не рискует. Однако кредитор может впоследствии изменить условия договора кредитования и обязать заемщика выплатить всю сумму целиком.

Если залогодержатель отказывается исполнять решение суда в части возврата имущества, то залогодателю потребуется обратиться в суд. В этом случае уже ФССП России будет контролировать процесс возврата предмета договора залога.

Таким образом, если соглашение признается недействительным, юридические последствия наступают для обеих сторон возникших правоотношений.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Судебная практика

Рассмотрим судебную практику о признании договора залога недействительным.

Случай 1

Предметом залога служило транспортное средство, паспорт которого находился также у залогодержателя. При систематическом невыполнении обязательств заемщиком кредитор подал в суд исковое заявление о возвращении денежных средств с обращением взыскания на заложенное движимое имущество.

Судья удовлетворил требования кредитора, но на стадии исполнительного производства было установлено, что недобросовестный заемщик сделал дубликат ПТС и продал транспортное средство, которое числилось к тому времени снятым с учета в органах ГИБДД.

Кредитор вновь обратился в суд с заявлением о наложении обременений на автомобиль, а также о взыскании средств за счет предмета залога. Судья удовлетворил иск частично.

Новый владелец транспорта подал исковое заявление о признании соглашения о залоге ничтожным ввиду того, что оно не было заключено.

Первое, что необходимо сделать – это заявить о наложении ареста на транспортное средство в силу положений ст. 353 ГК РФ. Эта мера позволит сохранить имущество от реализации в то время, пока идет судебный процесс.

Новый владелец автомобиля обязан доказывать свою добросовестность при рассмотрении дела, поскольку в данном случае гражданин приобрел транспорт, паспорт которого был изготовлен повторно.

В силу положений п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 , Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» одним из существенных условий договора залога является указание на сроки и размер исполнения обязательств. В противном случае сделка является ничтожной.

Если имеет место договор кредитования, то вышеуказанное условие можно оформить в виде отсылки на соответствующее соглашение о выдаче займа.

 Возвращается ли задаток, если покупатель отказался от сделки?

Нормы постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» свидетельствуют о том, что при корректировке сроков договора займа срок исковой давности по соглашению о залоге не подлежит изменению, и его течение начинается с даты окончания действия договора займа, которая была установлена изначально и прописана в договоре залога (пункт 13).

На основании вышеизложенного первоначальная дата исполнения обязательств является тем сроком, когда договор займа должен быть исполнен полностью.

Читайте также:  Если не платить за капитальный ремонт многоквартирного дома, что будет делать фонд, есть ли срок исковой давности для пени и судебная практика в пользу собственника?

Случай 2

Гражданин Иванов И. обратился в суд с исковым заявлением о признании договора ипотечного кредитования недействительным ввиду существенных нарушений действующего законодательства при его составлении.

Судья отказал в удовлетворении требований истца, а суд апелляционной инстанции поддержал решение первой. При рассмотрении жалобы гражданина вышестоящий суд не нашел оснований для изменения или отмены решения нижестоящего суда по следующим причинам.

Договор залога содержит в себе все основные условия, необходимые для юридической значимости соглашения, в том числе размер и сроки исполнения обязательств по кредиту как по основной сумме долга, так и по процентам за пользование денежным средствами банка.

Случай 3

Гражданин Петров П. заявил исковые требования к другому физическому лицу об использовании последствий недействительности сделки.

Требования были следующими:

  • признать ипотечный договор ничтожным;
  • вернуть положение сторон в изначальную стадию – до момента подписания договора;
  • снять обременение с предмета залога – нежилое помещение.
  • Сам истец указал на положения статьи 69 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в том, что ипотека сооружения предусмотрена совместно с ипотекой земельного участка, на котором расположен объект.
  •  Снятие судебного ареста с имущества.
  • Договор не содержал условий о залоге ЗУ, не обусловлено место расположения объектов недвижимости, которые выступали предметом ипотечного кредитования.

Суды первой и второй инстанций отказали гражданину в удовлетворении требований на основании следующего. Истец не представил документацию, свидетельствующую о зарегистрированном праве собственности на участок земли, служащий местоположением здания.

  1. Не были представлены доказательства о ничтожности соглашения об ипотеке, так как не был заключен договор залога на ЗУ.
  2. Посмотрите видео. Недействительность договора:

Соглашение о внесудебном взыскании залога противоречит закону: как оспорить Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

  • +7-495-899-01-60
  • Москва, Московская область
  • +7-812-389-26-12
  • Санкт-Петербург, Ленинградская область
  • 8-800-511-83-47
  • Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Соглашение о внесудебном взыскании залога противоречит закону: как оспорить

Как оспорить обращение на взыскание имущества должника

Соглашение о внесудебном взыскании залога противоречит закону: как оспорить

  • В случае долгосрочных невыплат по кредиту банк имеет право подать в суд на заёмщика.
  • Если же суд примет решение в пользу первого, то в отношении заёмщика открывается исполнительное производство, и он становится должником.
  • В статье ниже рассмотрим, как избежать обращения на взыскание имущество либо же снизить затраты к минимуму и чем чревата данная стадия.

Исполнительное производство

При получении приставом документа открывается исполнительное производство, в ходе которого проводятся различные действия по выявлению и принудительному взысканию имущества у должника для погашения задолженности, размер которой установлен судебным решением.Суд, вынесший решение, вместе с ним выносит исполнительный лист, на основании которого банк обращается в исполнительную службу – службу судебных приставов.

При этом пристав может взыскивать абсолютно любое имущество, находящееся в собственности должника, как движимое (например, автомобиль) так и любое недвижимое.

Госпошлины и прочие дополнительно взыскиваемые суммы

Исполнительный сборПомимо основной суммы взыскания, указанной в исполнительном документе, в ходе с производства с должника взыскиваются дополнительные суммы:

  • Затраты на проведение исполнительных действий

Размер исполнительного сбора установлен ст. 30 Закона «Об исполнительном производстве» и составляет 7% от общей суммы взыскания. При этом сумма сбора не может быть меньше:

  • 500 рублей – для должников – физических лиц
  • 5000 рублей – для должников – юридических лиц

Для должника существует только один способ избежания уплаты исполнительного сбора – добровольное исполнение требований, срок которых составляет 5 дней с момента получения исполнительного листа.

Затраты на проведение исполнительных действий будут индивидуальны в каждом производстве, однако и их можно избежать, если должник погасит задолженность до проведения каких-либо данных действий.

Как избежать взыскания?

  1. Существует несколько вариантов, способных помочь избежать обращения взыскания.
  2. Судебный пристав может взыскать только то имущество, которое на момент взыскания находится во владении должника.

  3. Закон не устанавливает запрет на отчуждение имущества до наложения на него ареста, если оно не находится в залоге либо не подлежит другим обременениям.
  4. Должник может заключить сделку по отчуждению имущества (например, договор купли-продажи, дарения).

  5. Заключать такую сделку стоит на имя близкого родственника либо знакомого, а обезопасить себя возможно заключением долговой расписки на стоимость отчуждаемого имущества со стороны получателя.
  6. Продажа имущества имеет несомненный плюс – должник сам выбирает имущество на продажу, вырученные деньги с которого могут пойти на погашение задолженности.

Пристав же при взыскании может взыскать абсолютно любые вещи независимо от желания должника.

Кроме того, имущество, изъятое при взыскании, продаётся через специальные торги и стоимость продажи зачастую не превышает 60-70% от реальной стоимость.

При дарении необходимо помнить, что имущество, подаренное супруге (супругу), всё равно является общей собственностью и пристав может взыскать законные 50% данного имущества.

Продление процедуры взыскания

Продление, либо же «затягивание» процесса взыскания имущества должника на стадии исполнительного производства может быть полезным для должника по ряду причин:

  • Возможность пользования более долгий срок
  • Возможность получения прибыли (например, сдача в аренду, продажа на выгодных условиях), что поможет в дальнейшем закрыть исполнительное производство
  • Возможность детально без спешки выстроить свою линию защиты и оспорить взыскание имущества либо же уменьшить сумму взыскания

Продлить срок исполнительного производства можно различными способами – путём подачи ходатайств:

  • Об оспаривании открытия исполнительного производства
  • Об обжаловании действий судебных приставов
  • Об обжаловании результатов экспертиз, публичных торгов и прочее

Договорённость

Как на досудебной и судебной стадиях, так и на стадии исполнительного производства существуют меры мирного разрешения конфликта, если должник готов пойти навстречу.

Среди таких мер можно выделить основные:

  • Договорённость (сделка) с кредитором о частичном погашении задолженности, впоследствии чего уменьшится общий размер.
  • Договорённость с судебным приставом о перерасчёте задолженности. В исполнительном производстве кроме взыскания имущества предусмотрены другие способы погашения задолженности – взыскание ежемесячных выплат с заработной платы, пенсии, стипендии и прочего. Должник может самостоятельно предложить один из вариантов расчёта, и, если судебный пристав удостоверится в возможности погашения задолженности (например, справка с места работы, учёбы и прочее), то он примет соответствующее решение о поэтапном погашении.

Следует понимать, что банк имеет целый штат юристов, использующих уже налаженную схему взыскания задолженности и тесно контактирующих со всеми службами судебных приставов, поэтому оспаривать любые действия в исполнительном производстве либо договариваться со сторонами рекомендуется с помощью квалифицированного юриста.

Залоговое имущество

Оспаривание данного способа взыскания проводится в судебном порядке путём подачи искового заявления о недопустимости исполнения надписи нотариуса.В юридической практике взыскание по залоговому имуществу зачастую происходит по внесудебной процедуре – посредством получения исполнительной надписи нотариуса, которая направляется в службу судебных приставов для последующего взыскания.

Причины для оспаривания могут самые разнообразные:

  • Несоразмерность долга и выдвигаемых требований
  • Исполнение надписи с нарушением законодательства
  • Наличие спора между сторонами относительно ответственности поручителя и прочее

Если суд примет исковое заявление, то взыскание по нотариальной надписи немедленно будет прекращено до момента вынесения судом окончательного решения вместе с новым исполнительным листом.

Что не стоит делать при взыскании имущества

Рассмотрим, чего не стоит делать в данном случае:Часто должник при обращении взыскания совершает (либо не совершает) определённые действия, которые только ухудшают его позицию в процессе.

  • Оставаться нейтральным при совершении исполнительного производства. Как уже сказано выше, банки и судебные приставы имеют налаженную систему взыскания, поэтому при пассивном ожидании с должника просто будет взыскана сумма, на практике превышающая номинальный размер долга.
  • Частичное погашение долга без ведома банка и пристава. Выше уже указывалось, что существует возможность постепенной выплаты задолженности. При этом нельзя проводить частичное погашение через службу судебных приставов без ведома самого кредитора. Дело в том, что даже своевременно уплаченная часть долга в таком случае зачастую идёт на погашение штрафных санкций, а «тело» задолженности остаётся неизменным.
  • Добровольное предоставление информации. Часто должник сам предоставляет информацию о имеющемся имуществе без предварительных запросов судебного пристава, впоследствии чего на данное имущество в первую очередь и обращается взыскание.

Особенности рассмотрения исков об обращении взыскания на заложенное имушество

Соглашение о внесудебном взыскании залога противоречит закону: как оспорить

Адвокат Антонов А.П.

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество является одним из способов защиты нарушенных прав кредитора, предъявляя такой иск, он претендует не на само недвижимое имущество, а на погашение задолженности за счет стоимости этого имущества.

  В случае удовлетворения судом иска об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и после вступления в силу соответствующего судебного решения указанное имущество подлежит принудительной реализации. Из вырученных денежных средств и будет погашена образовавшаяся задолженность.

Читайте также:  Рейтинг сливочного масла 2021, требования Роспотребнадзора при оценке, а также как проверить в домашних условиях качество, определить по показателям лучший товар?

Последовавшая за положительным решением суда реализация заложенного недвижимого имущества приводит к прекращению права собственности залогодателя на это имущество.

Однако при рассмотрении иска об обращении взыскания на заложенное имущество судом разрешается вопрос не о принадлежности кредитору (залогодержателю) вещных прав, а о допустимости удовлетворения требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом.

Согласно ст.

446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст.

1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно ст.

50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

  • Таким  образом, независимо от того, является ли жилое помещение единственным пригодным для проживания должника или членов его семьи, приобретено ли оно за счет средств материнского капитала, либо иных средств государственной поддержки, если данное жилое помещение является предметом ипотеки, на него может быть обращено взыскание.
  • Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при рассмотрении судами дел об обращении взыскания на заложенное имущество суд должен определить:
  • — о способе и порядке реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

— о начальной продажной цене заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора — самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.

1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

  1. Указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.
  2. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.
  3. Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии со ст.

348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Таким образом, п. 2 и п. 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в пункте этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Указанные положения закона обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя.

При обращении взыскания на заложенное имущество должен соблюдаться также принцип разумности и недопущения злоупотребления правом.

Для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является наличие оснований для ответственности должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Интересная судебная практика по залогу

Между тем встречаются интересные судебные решения по залогу, которые можно применять на практике.

Залог и основной долг

Должен ли кредитор перед обращением взыскания на залог сначала взыскать основной долг в суде? Ну или попросить о взыскании долга и залоге в одном исковом заявлением? Логично, что да. Сначала докажи, что тебе должны деньги, потом забирай залоговое имущество.

Однако Верховный суд считает иначе. В деле 4-КГ20-22-К1 суд пришел к выводу, что обратить взыскание на залоговое имущество можно и без предварительного взыскания долга, так как закон не содержит такого условия.

Главным критерием для изъятия залогового имущества является неисполнение основного обязательства.

А эти факты могут быть исследованы и установлены судом при рассмотрении иска об обращении взыскания на залоговое имущество. То есть без заявления требований в иске о взыскании долга суд сам должен исследовать вопрос о наличии долга.

Как видно, взыскатель может не тратить время на подачу иска о взыскании денежных средств по основному договору. Если у него интерес только в залоговом имуществе — можно сразу подавать иск об удовлетворении требований за счет залога.

Срок действия договора

Залог, также как и поручительство должен иметь срок действия, точнее договор, по которому имущество передается в залог. А обычно как пишут — договор залога действует до полного исполнения обязательств по основному договору.

Это неправильно и при такой формулировке срок договора залога считается неустановленным. В таком случае предъявить требования об обращении взыскания на предмет залога можно всего лишь в течении года с даты наступления срока исполнения основного обязательства. Про это хорошо написал Конституционный суд в постановлении №18П от 15.04.2020г.

В постановлении залог сравнивается с поручительством и его ограниченным сроком действия.

Так как залог и поручительство это по сути одинаковые обязательства, обеспечивающие в рамках договора основное требование, суд приходит к выводу, что неопределенность по залогу, точнее по сроку его действия, приводит к нарушению прав собственника на имущество. Залог не может быть вечным и держать залогодателя в подвешенном состоянии.

Если залогодержатель не предъявит в суд требование в отношении залога в течении года залог считается прекращенным.

Соглашение о внесудебном порядке взыскания по договору об ипотеке

 Соглашение о внесудебном порядке взыскания №

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

Читайте также:  «юрист компании» в социальных сетях

 вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящее соглашение о внесудебном порядке взыскания на имущество, переданное в залог (далее по тексту – Соглашение) о нижеследующем:

1.

вправе удовлетворить свои требования за счет недвижимого имущества, заложенного в соответствии с договором ипотеки № от г., (далее по тексту – Предмет залога), заключенным между и , без обращения в суд (во внесудебном порядке).

2.

Предметом Соглашения является определение внесудебного порядка обращения взыскания на Предмет залога, переданного в соответствии с договором залога недвижимости (ипотеки) № от г. (далее по тексту — Договор).

3.

 Предметом залога является здание (сооружение) общей площадью  кв.м., расположенное по адресу: , кадастровый номер № . Предмет залога обладает следующими индивидуальными характеристиками: .

4.

 Нотариально удостоверенное согласие  на внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога получено.

5.

 Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , возникших на основании  №  от  г., заключенному между   и  в  (далее по тексту — Основной договор).

6.

В соответствии с Договором  имеет право в случае неисполнения  своих обязательств по Основному договору получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами .

7.

 Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в себя:

7.1.

 Погашение основного долга по Основному договору в полном объеме в размере  () руб.

7.2.

 Возмещение убытков, возникших в связи с ненадлежащим исполнением  Основного договора

7.3.

 Уплату неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения  Основного договора

7.4.

 Уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами по Основному договору

7.5.

 Возмещение расходов по реализации Предмета залога

7.6.

 Возмещение судебных расходов, связанных с взысканием задолженности по Основному договору

7.7.

 Возмещение иных расходов , вызванных ненадлежащим исполнением  Основного договора

8.

 На момент заключения Соглашения Предмет залога обременен следующими правами третьих лиц: . Также Предмет залога обременен следующими предшествующими и последующими ипотеками: .

9.

  • При обращении взыскания на Предмет залога реализация Предмета залога осуществляется путем проведения открытого аукциона организатором торгов, который действует на основании договора с  и выступает от его или своего имени.
  • Продажа Предмета залога на закрытом аукционе допускается только в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
  • В целях реализации Предмета залога  вправе заключать от своего имени все необходимые для этого и соответствующие его правоспособности сделки (в том числе договоры с организатором торгов и оценщиком), а также подписывать все необходимые для реализации Предмета залога документы, в том числе акты приема-передачи.

10.

Сумма вознаграждения организатора торгов удерживается им из суммы, вырученной при реализации Предмета залога.

Если вознаграждение организатора торгов превышает 3 (три) процента от суммы, вырученной при реализации Предмета залога, разница между вознаграждением, предусмотренным договором с организатором торгов, и 3 (тремя) процентами от суммы, вырученной при реализации Предмета залога, не подлежит возмещению за счет стоимости Предмета залога и выплачивается за счет .

11.

 До проведения аукциона организатор торгов или направляет уведомление о необходимости исполнения обязательств по Основному договору. Уведомление направляется заказным письмом по адресу, указанному в Договоре.

  1. Уведомление о необходимости исполнения обязательств по Основному договору, должно содержать следующие сведения: 
  2. — размер неисполненных обязательств на дату направления уведомления; 
  3. — предложение исполнить обеспеченные Договором обязательства; 
  4. — предупреждение о том, что при неисполнении обязательств в указанный в уведомлении срок вправе обратить взыскание на Предмет залога.

12.

 При неудовлетворении требований, содержащихся в уведомлении о проведении торгов, в течение 10 (десяти) дней со дня получения уведомления либо, если этот срок истекает ранее, 45 (сорок пяти) дней со дня направления или организатором торгов такого уведомления организатор торгов направляет , уведомление о торгах и опубликовывает извещение о торгах.

13.

 С даты первой публикации извещения о проведении торгов не вправе совершать сделки в отношении Предмета залога (за исключением сделок с , направленных на прекращение обязательств, обеспеченных Договором), а если такие сделки были совершены, они по иску заинтересованного лица могут быть признаны недействительными.

14.

 С даты первой публикации извещения о проведении торгов до даты их проведения должно пройти не менее чем 10 (десять) дней.

15.

Начальная продажная цена Предмета залога, с которой начинаются торги, устанавливается в размере  () рублей.

16.

  • При обращении взыскания на Предмет залога реализация Предмета залога может осуществляться также путем передачи его в собственность или продажи третьему лицу по цене, равной его рыночной стоимости. Принятие в собственность Предмета залога осуществляется на следующих условиях:
  • — цена, по которой принимает в собственность Предмет залога, определяется рыночной стоимостью Предмета залога по независимой оценке оценщика, привлекаемым ;
  • — в случае превышения цены приобретения Предмета залога, с учетом расходов, связанных с его приобретением, над суммой задолженности по Основному договору, перечисляет денежные средства в размере разницы на расчетный счет в течение  рабочих дней с даты перехода права собственности на Предмет залога .

17.

  по требованию в письменной форме не позднее 3 (трех) рабочих дней после предъявления такого требования обязан передать документы, необходимые для проведения торгов и передачи Предмета залога в собственность лица, выигравшего торги.

В случае, если до момента реализации Предмета залога или третье лицо полностью удовлетворили все обеспеченные Договором требования в объеме, имеющемся к моменту уплаты соответствующих сумм, не позднее рабочего дня, следующего после дня поступления денежных средств на его счет, обязан вернуть  все ранее переданные ему документы.

18.

В течение 10 (десяти) дней после объявления торгов несостоявшимися по соглашению с вправе приобрести Предмет залога по его начальной продажной цене на торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные Договором. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. Ипотека в этом случае прекращается.

19.

 Торги проводятся по месту нахождения Предмета залога.

Если соглашение о приобретении Предмета залога  не состоялось, не позднее чем через месяц после даты проведения первых торгов проводятся повторные торги. Начальная продажная цена Предмета залога на повторных торгах, если их проведение вызвано причинами, указанными в п.п. 21.1, 21.2 Договора, снижается на пятнадцать процентов.

20.

 В случае объявления повторных торгов несостоявшимися по причинам, указанным в п.

 21 Договора, вправе приобрести (оставить за собой) Предмет залога по цене не более чем на 25 (двадцать пять) процентов ниже его начальной продажной цены на первых торгах, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ. Также вправе зачесть в счет покупной цены свои требования по Основному договору.

21.

При реализации Предмета залога с торгов организатор торгов объявляет их, не состоявшимися в случаях, если:

21.1.

В торгах приняли участие менее чем два покупателя.

21.2.

На торгах не осуществлено увеличение начальной продажной цены Предмета залога.

21.3.

Лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок. Торги должны быть объявлены не состоявшимися не позднее, чем на следующий день после дня, когда имело место какое-либо из указанных обстоятельств.

22.

Если не воспользуется правом оставить за собой Предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, Договор прекращается.

считается воспользовавшимся указанным правом, если в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися направит в письменной форме организатору торгов и судебному приставу-исполнителю заявление об оставлении Предмета залога за собой.

Протокол о признании повторных торгов несостоявшимися, заявление об оставлении Предмета залога за собой и документ, подтверждающий направление заявления организатору торгов, являются достаточными основаниями для регистрации права собственности на Предмет залога.

23.

 Сумма, вырученная от реализации Предмета залога, после удержания из нее сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на Предмет залога и его реализацией, распределяется между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами и самим . Распределение проводится организатором торгов с соблюдением действующего законодательства РФ.

24.

Если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, недостаточна для покрытия требования , он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на Договоре.

25.

Споры из Соглашения разрешаются в судебном порядке в .  

26.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Соглашения становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Соглашения обязательны для Сторон в течение срока действия Соглашения.

27.

Все изменения и дополнения к Соглашению действительны лишь в том случае, если они совершены в соответствующей законодательству РФ форме и подписаны Сторонами.

28.

Соглашение вступает в силу с даты его подписания Сторонами и прекращает свое действие при наступлении одного из следующих событий: выполнение всех обязательств по Договору либо по Основному договору.

29.

Соглашение составлено в  подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

 : юридический адрес — ; почтовый адрес — ; тел. — ; факс — ; e-mail — ; ИНН — ; КПП — ; ОГРН — ; р/с —  в  к/с ; БИК .

 : юридический адрес — ; почтовый адрес — ; тел. — ; факс — ; e-mail — ; ИНН — ; КПП — ; ОГРН — ; р/с —  в  к/с ; БИК .

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *