Кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Заемщики вновь получили право взять кредитные каникулы, если их доход существенно снизился. Соответствующие поправки в закон N 106-ФЗ вступили в силу 8 марта, а 12 марта было подписано постановление, уточняющее размер кредитов, которые можно таким образом реструктуризировать. Расскажем, чем могут быть полезны кредитные каникулы, кто может на них претендовать, как их получить.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это время, в течение которого можно не платить по кредиту, либо сократить размер ежемесячного платежа.

При этом заемщик не столкнется ни со штрафами, ни с пенями, ни с негативными последствиями для кредитного рейтинга (но сведения о кредитных каникулах будут зафиксированы в кредитной истории).

Эта государственная мера направлена на поддержку заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

Сколько длятся кредитные каникулы?

Кредитные каникулы длятся от 1 до 6 месяцев. Их срок определяет сам заемщик. Воспользоваться ими можно лишь один раз по каждому из кредитов.

Есть исключение: если вы воспользовались кредитными каникулами в 2020 году, то теперь вы можете взять их снова.

По каким кредитам можно взять кредитные каникулы?

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Выйти на кредитные каникулы можно, если кредит соответствует нескольким требованиям. Во-первых, он был открыт до 1 марта 2022 года. Во-вторых, есть ряд ограничений по размеру кредита.

Эта сумма не должна превышать:

  • 300 тысяч рублей для нецелевых потребительских кредитов, если вы физлицо, либо 350 тысяч рублей, если вы индивидуальный предприниматель.
  • 100 тысяч рублей для кредитных карт.
  • 700 тысяч рублей для автокредитов.
  • 6 миллионов рублей для ипотечных кредитов в Москве, 4 миллиона рублей в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальнего Востока, 3 миллиона рублей в остальных регионах.

Под суммой кредита понимается размер кредита, указанный в договоре, а не остаток вашей задолженности. Например, если вы брали потребительский кредит на 400 тысяч рублей, а осталось погасить 200 тысяч рублей, то взять кредитные каникулы не получится.  

Кто может получить кредитные каникулы?

Получить кредитные каникулы могут лишь заемщики, которые не находятся на ипотечных каникулах. Второе важное условие: доходы заемщика за месяц, предшествующий подаче заявки, упали минимум на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году. Под среднемесячным доходом понимается не только зарплата, но и другие доходы вроде пособий, больничных и так далее.

Соответственно, вам нужно рассчитать среднемесячный доход за 2021 год, а также доход за предыдущий месяц. Например, если вы обращаетесь за кредитными каникулами в марте, то рассчитать нужно доход за февраль.  Чтобы подтвердить снижение доходов, банк может потребовать справку 2-НДФЛ, больничный лист или справку о регистрации в качестве безработного.

Как получить кредитные каникулы?

Обратиться за предоставлением кредитных каникул можно напрямую в отделении банка, но некоторые крупные кредитные организации позволяют подать такое заявление онлайн. Срок подачи заявления – до 30 сентября 2022 года.  

Банк может предложить свои собственные программы кредитных каникул (реструктуризации), но если вы хотите воспользоваться «государственными», то уточните, что обратились за кредитными каникулами в рамках закона N 106-ФЗ.  

Также вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие снижение дохода, указать срок кредитных каникул и размер платежей (будете ли вы платить меньшую сумму ежемесячно, либо не будете совсем в течение всего льготного периода).  

Можно ли изменить условия кредитных каникул?

Если вы взяли кредитные каникулы меньше, чем на 6 месяцев, то передумать потом не получится. Также, если вы указали, что будете вносить некоторую ежемесячную сумму, то отказаться от внесения платежей впоследствии тоже будет нельзя.  

Может ли банк отказать в предоставлении кредитных каникул?

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Банк может отказать в предоставлении кредитных каникул, если кредит не соответствует указанным выше лимитам, если заемщик находится на ипотечных каникулах, если он не смог подтвердить снижение дохода минимум на 30%. В этом случае банк может аннулировать льготный период и начислить пени и штрафы за возникшую просрочку. Просрочка негативно повлияет на кредитную историю.

Если все вышеперечисленные требования соблюдаются, то банк не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул по закону N 106-ФЗ.

Как обслуживать кредит после завершения каникул?

После завершения кредитных каникул нужно будет вносить платежи по обычному графику. Срок кредитования будет увеличен. Когда вы внесете все платежи по стандартному графику, то дальше вам нужно будет ежемесячно вносить платежи, которые вы недоплатили за время льготного периода. Банк сам составит и пришлет вам новый график платежей.

Что делать, если вы не можете воспользоваться кредитными каникулами?

Если вы не можете подтвердить снижение дохода, либо ваш кредит больше установленных кредитов, то лучше всего обратиться в банк за реструктуризацией. Банки могут предоставить вам по своим собственным продуктам отсрочку по внесению ежемесячных платежей, либо снизить размер платежей, увеличив при этом срок кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=oaxz8hk6woc

Если речь идет об ипотечном кредите, то можно воспользоваться ипотечными каникулами, в рамках которых можно взять отсрочку по кредиту на сумму до 15 млн рублей.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

  • Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
  • Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

  • Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
  • В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
  • Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
  • Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
  • Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
  • Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
  • Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.
Читайте также:  Психологический дискомфорт на работе. Что в поведении работников может сигнализировать о назревающем конфликте

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

от 100 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

от 200 000 до 3 000 000 ₽от 1 года 6 мес. до 5 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 200 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 1 года 6 мес. до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Кредитные каникулы Сбербанка в 2022 году: актуальные условия

Условия предоставления кредитных каникул Сбербанка в 2022 году изменились. Вступили в силу новые поправки к ФЗ-106, которые вновь сделали возможным предоставление отсрочки на законодательном уровне. Если ссуда и заемщик соответствую прописанным нормам, отказать в каникулах Сбер не имеет права.

На каких условия предоставляет Сбербанк кредитные каникулы в 2022 году, кто может их оформить, какие способы обращения предлагает банк. И самое главное — как изменится график, и увеличит ли отсрочка переплату. Все важные нюансы — на Бробанк.ру.

О возобновлении фз-106

В период пандемии коронавируса, когда доходы населения сокращались, а многие и вовсе теряли работу, были внесены поправки в ФЗ-106 О Центральном Банке. Согласно им россияне получили возможность получить отсрочку по кредиту, если уровень доходов снизился на 30% и более.

В 2020 году программа закончилась. Но события февраля-марта 2022 года вновь спровоцировали падение уровня доходов россиян. В связи с этим правительство РФ приняло решение вновь внести поправки в закон и разрешить гражданам оформлять кредитные каникулы.

Этому закону подчиняются все российские банки. Поэтому, если у вас есть кредит в Сбербанке, а вы не можете оплачивать его как раньше, обращайтесь в банк, доказываете сокращение уровня дохода. Вам будут предоставлены кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Условия кредитных каникул Сбербанка в 2022 году

Это условия, актуальные не только для Сбера, но и для всех банков страны. Если у вас “на руках” кредит, по которому вы уже брали каникулы по программе 2020 года, вы можете снова поставить оплату долга на паузу. Но учтите, что в 2022 году по этой ссуде можно будет взять каникулы только один раз.

Каникулы Сбербанка для физических лиц в 2022 году предоставляются на таких условиях:

  • кредит был оформлен до 1 марта 2022 года;
  • заявки принимаются до 30 сентября 2022 года;
  • период отсрочки — 1-6 месяцев. Необходимый выбирает клиент, указывает это в заявлении;
  • есть ограничения по суммам, их рассмотрим ниже;
  • если по ипотечному кредиту действует отсрочка по ФЗ-353, продлить ее за счет новых каникулы невозможно;
  • уровень дохода заемщика сократился минимум на 30%;
  • за месяцы отсрочки проценты продолжают начисляться, то есть она увеличивает переплату.

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, то оформление каникул по любому продукту банка приведет к ее блокировке. После подачи заявления на отсрочку по ипотеке, самой кредитке или потребительской ссуды лимит блокируется на 180 дней.

Документы для получения кредитных каникул в Сбере

Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.

Ситуации могут быть разными, и от этого зависит, какой именно документ будет подтверждать падение доходов:

  • если это сокращение зарплаты по любой причине, заемщик предоставляет справку 2-НДФЛ за 2022 и 2021 годы;
  • если заемщик потерял работу, тогда ему нужно сначала встать на учет как безработный, а после взять в ЦЗН соответствующую справку;
  • лист нетрудоспособности сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.

Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.

Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2021 год и за 2022. В 2022 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.

Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2021 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2021 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2022 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.

Требования к кредитам

Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.

Предельные суммы для кредитных каникул:

  • для потребительских кредитов Сбербанка — 300000 рублей;
  • если речь об автокредите — до 700000;
  • по кредитным картам — 100000;
  • ипотека — 6 млн для Москвы, 4 млн для МО, СПб и ДФО, до 3 млн — в ином случае.

Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).

Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году

Если и вы и ваш кредит соответствуете условиям программы, вы можете подать заявление в Сбер в любой момент до 30 сентября 2022 года. Пока что это крайняя дата: если программа продлится по решению правительства, это будет проанонсировано.

Если речь о потребительском кредите, ипотеке или автокредите, заявки принимаются следующими методами:

  1. Путем обращения в удобный офис Сбербанка, в котором есть отделение кредитования физических лиц. При себе нужно иметь паспорт и необходимые документы (2-НФДЛ, справка из ЦЗН, больничный лист).
  2. Путем обращения в банк через Сбербанк Онлайн. В причинах реструктуризации необходимо отметить “По ФЗ-106”. К заявке заемщик прикрепляет фото сопутствующих документов.

Если речь о кредитной карте, заявление на кредитные каникулы можно подать в офисе Сбербанка или по телефону 88002008220. Звонок бесплатный.

В течение 5-10 дней банк рассматривает заявку. Если все соответствует нормам закона, предоставляется отсрочка. Если пришел отказ, который вы считаете несправедливым, подавайте жалобу в ЦБ РФ.

Читайте также:  Какие отличия между опекуном и попечителем. Таблица

Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.

Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки.

К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ).

По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.

Если вы не подходите под условия кредитных каникул

К сожалению, ограничения по суммам небольшие, многие кредитные договора им не соответствуют. Но при этом у заемщиков точно также могут возникнуть проблемы с выплатой ссуды.

Если вы не можете взять кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106, выходом может стать собственная программа реструктуризации Сбера (ипотечные заемщики могут воспользоваться отсрочкой во ФЗ-353).

Список ситуаций, при которых банк готов рассмотреть заявку на реструктуризацию:

  • потеря места работы;
  • изменение условий оплаты труда, которая повлекла сокращение зарплаты;
  • утрата или серьезное повреждение значимого имущества;
  • сокращение общего семейного уровня дохода;
  • уход в декретный отпуск, в отпуск по беременности и родам;
  • призыв в армию;
  • временная или постоянная утрата трудоспособности, в том числе получение инвалидности;
  • заемщик — обманутый дольщик;
  • в регионе проживания заемщика введен режим ЧС.

Каждая ситуация предполагает сбор документальных доказательств. И если заемщик подтвердит ухудшение своего материального положения, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы или сделать реструктуризацию, изменить платежный график, сократить ежемесячный платеж.

Если вам необходимо воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка, не затягивайте дело, не доводите ситуацию до просрочек. Если вы не соответствуете условиям ФЗ-106, банк все равно может пойти навстречу и сделать реструктуризацию.

Частые вопросы

Когда можно подать заявку на кредитные каникулы для физических лиц в Сбербанке? Заявки принимаются с 8 марта 2022 года, последний день приема обращений — 30 сентября 2022 года. Можно ли получить отсрочку по нескольким кредитам Сбера сразу? Ипотечные каникулы не могут “существовать” одновременно с каникулами по другим продуктам банка.

Почему Сбербанк отказал мне в кредитных каникулах? Причиной может быть непредставление документов, свидетельствующих о снижении уровня дохода на 30% и более. Или же, если по итогу анализу выяснилось, что снижение менее 30%. Причиной может быть и несоответствие кредита по сумме.

Отразятся ли каникулы Сбера в кредитной истории? Да, банк направит в Бюро кредитных историй соответствующую информацию. Но на кредитный рейтинг заемщика эти сведения никак не влияют. Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно? Да, вы в любой момент можете подать в Сбербанк заявлении о досрочном выходе из каникул.

В этом случае график платежей снова будет пересмотрен.

Источники:

  1. Сбербанк: Кредитные каникулы.
  2. Гарант.ру: ФЗ-106.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Кредитные каникулы в Сбербанке: способ пережить экономическую турбулентность с минимальным ущербом для кошелька

Сегодня поговорим о том, кому доступны и как оформить кредитные каникулы в самом крупном банке Европы — в Сбербанке в 2022 году.

Сбербанк, он же «Сбер» — так его привычно называли уже несколько поколений клиентов. И так теперь официально принято величать банк в самой организации.

Это банк, в котором имеются счета у подавляющего большинства граждан России, как говорится «от пионеров до пенсионеров».

В последние месяцы экономика выходила из затяжного коронавирусного кризиса.

И очень многие клиенты, в период локдауна отложившие «на потом» большие траты, еще не оправившись до конца от «пост-ковидных» финансовых трудностей, активно пользовались кредитными продуктами, чтобы не ограничивать себя в покупках. Но сейчас многим из них трудно возвращать кредиты. Как оформить каникулы по уплате долга? Рассказываем.

Люди в 2021 году активно брали кредиты. Это утверждение справедливо не только для потребительского кредитования, для приобретения физическими лицами бытовой техники, электроники, мебели в кредит или в рассрочку, но и для ипотеки, ставки по которой в прошлом году в определенный период показывали «абсолютные минимумы». А где ипотека, там и ремонт.

Активно использовали займы для развития бизнеса и самозанятые, и индивидуальные предприниматели (ИП), многие из которых не могли претендовать на кредиты для бизнеса. А некоторые такие россияне буквально жили на кредитные средства, настолько в период пандемии сильно «просели» их доходы.

В итоге объем выданных населению кредитов за один только 2021 год достиг рекордной отметки в 14 трлн рублей, что сопоставимо с общим объемом кредитования россиян сразу за два года — 2017 и 2018.

И значительная часть заимствований приходится на долю Сбербанка, имеющего наиболее масштабную в РФ региональную сеть присутствия и объемы ликвидности (средств).

Сеть и средства — эти параметры Сбербанка несопоставимые с теми, которые есть в распоряжении большинства банков-конкурентов.

Что такое кредитные каникулы и как за ними обращаться в банк?

Спросите юриста

Что сделали ЦБ и правительство для стабилизации ситуации

Растущая степень закредитованности населения уже давно вызывала опасения у руководства Центробанка РФ, который постепенно тормозил активность банков в отдельных сегментах кредитования. Особое внимание регулятор уделял POS-кредитованию (POS — Point Of Sale) то есть оформлению кредитов на потребительские товары непосредственно в магазинах и торговых точках.

Правда, Сбербанк этим «не увлекается», зато активно предлагает финансирование и продавцов, и покупателей на ряде торговых площадок в Интернете — маркетплейсах. По окончании корона-кризиса меры по борьбе с чрезмерно лояльным подходом банков к выдаче кредитов продолжились, в том числе ЦБ и правительство урезали господдержку ипотеки.

И, как выяснилось в феврале текущего года, регулятор финансового рынка беспокоился не зря: с началом спецоперации на территории Украины многим россиянам потребовалась немедленная помощь, чтобы не допустить возникновения просрочки (и всех сопутствующих ей проблем).

Поэтому банки при участии правительства в самые короткие сроки запустили механизмы поддержки населения и бизнеса, ранее «обкатанные» в период пандемии коронавируса. Ведь среди людей, попавших в кредитный капкан, оказались наиболее уязвимые категории россиян, включая пенсионеров.

Речь идет о кредитных каникулах.

Положены ли кредитные каникулы в Сбербанке малому бизнесу?

Закажите звонок юриста

Что такое «кредитные каникулы» и как часто за ними можно обращаться

Каникулы — это внесенный в российское законодательство механизм поддержки населения, позволяющий приостановить выплаты по кредиту на определенный период. Антикризисная мера была прописана в Федеральном законе от 03.04.2020 N106-ФЗ. Как видно по дате, закон приняли весной 2020 года, в самом начале локдауна, вызванного пандемией коронавируса.

В сферу действия закона попадает довольно широкий круг заемщиков: физлица, ИП, субъекты малого и среднего предпринимательства. В версии закона времен КОВИД-19 было сказано, что такой вид платежных каникул заемщик имеет право запросить только один раз за время «жизни» кредита. Законодатели тогда разрешили «кредитный отпуск» даже тем, кто взял заем накануне принятия закона.

По каким видам продуктов доступны кредитные каникулы

В текущий кризис законодатели еще более оперативно, чем два года назад, рассмотрели и приняли поправки, позволяющие взять отсрочку платежа. Начиная с 8 марта 2022 года действует Федеральный закон № 106-ФЗ в обновленной редакции, положения которого дают возможность оформить кредитные каникулы по различным видам кредитов:

  • По автокредитам
  • По ипотеке
  • По кредитным картам
  • По потребительским кредитам
Читайте также:  Заранее оцененные убытки: влияние на договор

Какие документы нужно предоставить в банк, чтобы получить каникулы по ипотеке?

Спросите юриста

Какие важные изменения появились в 106-ФЗ в 2022 году

Главное отличие в том, что в обновленной версии закона снято ограничение на получение повторной отсрочки по кредиту — как в Сбербанке, так и во всех других российских кредитных организациях. Правда, при условии, что ранее заемщик обращался за кредитными каникулами не позднее 30 сентября 2020 года.

Такой «кредитный отпуск» распространяется на все займы в указанных категориях, оформленные до 1 марта 2022 года. Заявку на предоставление льготы нужно успеть подать не позднее 30 сентября нынешнего года.

Каникулы дадут с большей вероятностью в том случае, если по кредиту в Сбербанке еще нет просрочки.

Какие условия действуют по кредитным каникулам в 2022 году

Как и прежде, кредитные каникулы по 106-ФЗ дают гражданину, работающему по найму, самозанятому или бизнесмену передышку от погашения кредита на период от месяца до полугода, на его личный выбор. Но не стоит воспринимать их как «халяву», поскольку проценты банка продолжают «капать» и в течение таких финансовых каникул.

Заявление клиента по факту является требованием, и банк не может отказать клиенту при выполнении предписанных законодательно условий. В целом они аналогичны тем, какими они были два года назад.

Если доходы гражданина снизились более чем на 30% относительно среднемесячных финансовых поступлений за 2021 год, и он способен предоставить в банк подтверждающие это документы, ему гарантирована отсрочка платежа по кредиту согласно 106–ФЗ.

Кредитные каникулы в Сбербанке начинают действовать с той даты, которая указана в требовании на реструктуризацию, но только после предоставления документов, подтверждающих реальность потери доходов. В таком качестве принимаются следующие документы:

  • Справки о полученных доходах либо уплаченных налогах за 2021 и 2022 годы;
  • Выписка о регистрации физического лица — заемщика в качестве безработного;
  • Больничный лист, подтверждающий нетрудоспособность гражданина сроком более 1 месяца.

При каких условиях банк предоставит обоснованный отказ по кредитным каникулам

На подтверждение соответствия критериям, прописанным в 106-ФЗ, Сбербанк дает клиенту 5 дней. Если в течение этого срока официальные документы из списка не будут предоставлены, заемщик получит отказ в каникулах по кредиту.

Как получить кредитные каникулы физ. лицу, которого вынудили уйти с работы «по соглашению

сторон»? Спросите юриста

Как получить информацию и подать заявку на платежные каникулы в Сбере

Условия предоставления каникул описаны на сайте Сбера. Сейчас получить какую-то дополнительную информацию — это весьма непростая задача. Поскольку все каналы связи перегружены, шансы связаться с оператором онлайн-поддержки по каналам дистанционного банковского обслуживания или по телефонам Сбербанка невелики.

Более того, не всегда стабильно работает и web-канал связи (интернет-банк в персональном компьютере). Проще всего «попасть» в Сбер-клиент и оформить реструктуризацию через мобильный банк.

Чат-бот в личном кабинете клиента Сбера предлагает такие способы подачи заявки:

  • Войти в личный кабинет и по присланной виртуальным помощником ссылке перейти в раздел «Кредиты» на сайте банка. Там отображаются продукты, оформленные в Сбербанке, или текст: «У вас нет кредитов, поэтому вы не можете оформить реструктуризацию».
  • Позвонить по номеру 8 800 200–8-200, предназначенному специально для клиентов, нуждающихся в реструктуризации. Телефон «активен» с 4 часов утра до 8 часов вечера по московскому времени и только в будние дни. Дозвониться по нему до «живого» оператора крайне сложно, скорее всего, дело ограничится бесконечным прослушиванием информации об условиях реструктуризации. Чат-бот Сбера обещает, что клиенту «перезвонят в течение 2 дней», на практике это не всегда так.

Условия льготного периода для отсрочки или уменьшения платежей

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу. При снижении дохода более чем на 30% можно до полугода не вносить платежи — независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится.

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

Кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Ипотека

По условиям договора

Другие кредиты

2/3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ

Нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период — в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн, уточните в банке.

Срок — до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период — до 6 месяцев.

К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Проверка заявления и подготовка нового графика

5 дней

Запрос документов у заемщика

60 дней после обращения

Предоставление документов по запросу банка

90 дней после обращения

Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.

Уведомление о предоставлении кредитных каникул, которое приходит в течение 5 дней после обращения, не означает, что их не отменят после проверки. Может получиться так, что заемщик вроде бы законно не платит по кредиту, а потом оказывается, что права на отсрочку не было.

Если все условия соблюдаются, отказать в льготном периоде кредитор не может.

Кредитные каникулы можно использовать еще раз, даже по тому же договору. Новый льготный период нельзя применить только для ипотеки, по которой в это же время действуют ипотечные каникулы.

Можно оформить и кредитные каникулы по новому закону. Главное — не в один и тот же период, а последовательно.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

​Как взять кредитные каникулы в 2022 году

8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

  • На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.
  • Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.
  • На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

По каким кредитам можно получить каникулы

Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:

  • для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
  • для автокредитов — 700 тыс. рублей;
  • для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
  • для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
  • по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.

В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:

  • справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
  • справку из центра занятости о признании безработным;
  • справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
  • другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *