Отсутствие оригинала договора займа не препятствует требованию заимодавца о возврате суммы займа

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением.

Договор займа является одним из самых распространенных договоров в хозяйственной практике. В соответствии с п.1 ст.

807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Стоит отметить, что договором займа не будет считаться сделка, по условиям которой займодавец передает заемщику определенные вещи, а возврат займа осуществляется деньгами; равно как и не допускается возврат вещами займа, полученного деньгами. Т.е., если например, если «займодавец» передал товар, например семена другой стороне (заемщику), а тот обязуется вернуть займ деньгами, то такой договор будет квалифицироваться как договор поставки с отсрочкой оплаты.  

Споры по исполнению договора займа, оспариванию его, признанию незаключенным или недействительным довольно распространены в судебной практике, при этом наибольшая доля споров приходится на иски о ненадлежащем исполнении обязательств по возврату займа, оспариванию займа по его безденежности.

В настоящем обзоре рассмотрены лишь некоторые категории споров, связанных с заключением и исполнением договора займа.

Договор займа может быть расторгнут как по соглашению сторон, так и при одностороннем отказе одной из сторон, т.е. по инициативе заемщика или займодавца. Как правило, инициатива о досрочном расторжении договора, как показывает анализ судебной практики, исходит от займодавца.

Основания для досрочного расторжения договора займа могут предусматриваться как законом (ст.450 ГК РФ), так и соглашением сторон. Наиболее распространенной причиной расторжения договора займа является нарушение заемщиком обязательства по уплате процентов за пользование займом, возврату основного долга по договору займа.

Нарушение обязательств по возврату процентов, суммы займа признается судами как существенное нарушение договора, и суды удовлетворяют требования займодавца, ссылаясь на пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ. Во внимание при этом берется прежде всего длительность неисполнения обязательства, сумма просроченных платежей.

При рассмотрении дел о расторжении договора займа подлежат установлению следующие обстоятельства:

— о заключении и реальности договора займа между сторонами, т.е. передавались ли фактически заемные средства заемщику, и на каких условиях;

— исполнял ли заемщик свои обязательства по уплате процентов и (или) возврату суммы основного долга;

— являются ли допущенные нарушения существенными, исходя из длительности и суммы просрочки исполнения.

Вторым наиболее распространенным основанием для расторжения договора займа является банкротство займодавца.

Само по себе банкротство не является основанием для расторжения договора займа, только если исполнение сделки не препятствует восстановлению платежеспособности должника, например, когда сумма задолженности по договору займа превышает сумму долгов банкрота или занимает значительную долю (см. подробнее соответствующий пункт второго раздела обзора).

При расторжении договора займа, как разъяснено в пункте 60 совместного Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.

96 N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ. Т.е. требуется направление заявления о расторжении договора с требованием о добровольном погашении задолженности по договору займа; обращение в суд возможно только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

Как правильно составить договор займа с учетом новых требований Гражданского кодекса

Как правильно составить договор займа с учетом новых требований Гражданского кодекса

Заемные средства в бизнесе используются весьма активно. Компании получают займы и от своих участников, и от других организаций.

При этом зачастую документальное оформление заемных отношений сводится лишь к указанию соответствующего назначения платежа в расходном кассовом ордере или «платежке». Договор займа если и составляется, то позже, и, как правило, по первому попавшемуся в интернете образцу.

Однако с 1 июня этого года вступили в силу поправки в главу 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, которые были внесены Федеральным законом от 26.07.17 № 212-ФЗ (далее — Закон № 212-ФЗ).

В правилах оформления займов произошли существенные изменения, поэтому использование старых шаблонов договора уже не может обеспечить надлежащую защиту обеим сторонам сделки. В сегодняшней статье речь пойдет о том, как оформить заемные отношения с учетом новых требований ГК РФ.

Начнем с изменения, которое касается формы договора. С 1 июня 2018 года договор займа  между гражданами должен оформляться в письменной форме, если его сумма превышает 10 тыс. рублей (а не 10 МРОТ, как было ранее).

При этом, как и прежде, суммовой порог не действует, если займодавцем является юридическое лицо — в этом случае договор займа даже на 1 рубль нужно составить в письменной форме.

Таковы требования пункта 1 статьи 808 ГК РФ.

К сожалению, законодатель прямо не указал, нужна ли письменная форма договора, если юрлицо выступает в качестве заемщика. С одной стороны, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны оформляться письменно вне зависимости от суммы сделки (подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ).

А с другой стороны, в пункте 2 статьи 161 ГК РФ сказано, что соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 ГК РФ могут быть совершены устно.

При этом пункт 2 статьи 159 ГК РФ гласит, устно могут заключаться все сделки, исполняемые при самом их совершении, за исключением сделок, для которых установлена нотариальная форма, и сделок, несоблюдение простой письменной формы которых влечет их недействительность.

Получается, что договор займа, в котором обе стороны являются юрлица, надо заключать в письменной форме, так как этого требует пункт 1 статьи 808 ГК РФ.

А если юрлицо занимает деньги у физического лица, не являющегося ИП, и при этом деньги передаются непосредственно при заключении договора, то формально допустима и устная форма сделки.

Однако рекомендовать устный договор даже при небольшом заимствовании мы бы не стали, так как для налоговых целей (например, для учета доходов и расходов) все же необходимо иметь документ (ст. 252 НК РФ).

Вести учет, готовить и сдавать отчетность по налогу на прибыль и НДС

Отдельно остановимся на сделках, в которых участвуют ИП. Тут надо учитывать, что для целей ГК РФ предприниматели хотя и являются гражданами, но в силу прямого указания пункта 3 статьи 23 ГК РФ к их предпринимательской деятельности применяются правила, которые регулируют деятельность коммерческих юрлиц. Исключения могут быть установлены правовыми актами.

Применительно к форме договора займа это означает следующее.

Если заем берется у ИП, то на основании пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор обязательно заключается в письменной форме, так как ИП-займодавец приравнивается в данном случае к юрлицу.

При этом не имеет значения сумма сделки и статус заемщика (другой ИП, физлицо или юрлицо) (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 19.06.06 № А58-4192/05-Ф02-2826/06-С2 по делу № А58-4192/05).

Если же предприниматель получает деньги в долг от юрлица или другого ИП, то исходя из пункта 1 статьи 808 ГК РФ, договор нужно оформить письменно. А вот если займодавцем выступает «обычное» физлицо, и деньги передаются сразу при совершении сделки, то допустима и устная форма договора (но мы бы рекомендовали и в данном случае оформить отношения сторон письменно).

Бесплатно вести учет и готовить отчетность по УСН

Письменная форма договора: можно ли ограничиться распиской?

Как видим, в большинстве случаев договоры займа, в которых участвуют юрлица и ИП, заключаются в письменной форме. При этом нарушение правила о письменной форме договора не сделает его недействительным или незаключенным (подробнее см.

«Когда договор считается заключенным: переписка и счет по e-mail, аналоги электронной подписи, оформление письма с договором»). Однако в случае спора стороны не смогут ссылаться на свидетельские показания для подтверждения как самого факта заключения договора займа, так и его условий (п. 1 ст. 160 ГК РФ, п. 1 разд.

I Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 1 (2016), утв. Президиумом ВС РФ 13.04.16).

Что же означает термин «письменная форма»? Обязательно ли наличие единого документа под названием «договор», подписанного обеими сторонами? Из пункта 2 статьи 808 ГК РФ следует, что письменная форма договора займа будет соблюдена и в том случае, если имеется расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной суммы денег заемщику.

При этом данная расписка (иной документ) должны подтверждать как сам факт заключения договора займа, так и его условия — это прямо следует из формулировки рассматриваемой нормы.

А значит, текст расписки (иного документа) должен содержать указание на то, что деньги получены именно взаймы, то есть заемщик обязуется вернуть их займодавцу в установленный срок или по требованию займодавца (определение ВАС РФ от 31.03.11 № ВАС-1827/11 по делу № А28-3935/2010-102/25).

Также в расписке (ином документе) должна быть установлена сумма займа и сделана отметка о том, что заемщик получил данную сумму. Если в расписке (ином документе) не прописать перечисленные положения, то доказать, что деньги переданы и переданы именно по договору займа, будет практически невозможно. Этот вывод подтверждается обширной судебной практикой.

Читайте также:  Возврат товара в Эльдорадо: как вернуть качественную вещь обратно в течение 14 дней и на каких условиях возможен обмен и можно ли сдать по гарантии?

Обмениваться с контрагентами юридически значимой «первичкой» через интернет Входящие бесплатно

Например, суды не признают в качестве подтверждения заключения договора займа бухгалтерские документы должника (в т.ч. расшифровку соответствующих строк бухгалтерского баланса). Обоснование — такие документы не содержат указания на заемный характер отношений между конкретными лицами (постановления ФАС Северо-Западного округа от 21.10.

09 по делу № А13-1829/2009 и ФАС Центрального округа от 12.02.13 по делу № А35-11432/2010). Также нельзя использовать акт сверки взаиморасчетов. По мнению судов, этот документ не подтверждает наличие заемных отношений между сторонами, несмотря на то, что он содержит их подписи (постановление ФАС Московского округа от 28.12.

09 № КГ-А40/13537-09 по делу № А40-43264/09-47-267, определение ВАС РФ от 02.02.12 № ВАС-214/12 по делу № А41-45367/10). Но даже при правильном оформлении расписки (иного документа) все равно могут быть проблемы с подтверждением займа.

Например, это может случиться, если сумма займа крупная и при этом нет сведений, подтверждающих фактическое наличие у займодавца этой суммы (например, сведений о том, что он снял денежные средства с банковского счета или указал сумму займа в налоговой декларации).

В такой ситуации даже верно составленная расписка не будет стопроцентным подтверждением заключения договора займа (определение Верховного суда РФ от 02.10.09 № 50-В09-7).

При этом заметим, что доказать возможность выдачи займа в такой сумме обязан именно займодавец, иначе он не сможет получить свои деньги обратно (постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 09.06.18 № Ф03-2065/2018 по делу № А51-3905/2017). Также отметим, что критериев «крупности» суммы займа не установлено. Поэтому данный вопрос суд каждый раз решает с учетом конкретных обстоятельств дела. В частности, в приведенных выше судебных решениях крупными признавались займы в 10 млн. рублей и в 700 тыс. рублей.

Как видим, для подтверждения заемных отношений довольно опасно не заключать договор займа в виде единого документа, подписанного сторонами, а ограничиться только распиской. Причем риск возникает не только у займодавца, который может столкнуться со сложностями при возврате суммы займа.

Проблемы могут возникнуть и у заемщика. Как известно, в налоговом учете полученные по договору займа суммы не включаются в доходы (подп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ).

Однако если суд при рассмотрении возникшего спора укажет, что не имеется оснований для признания отношений между сторонами заемными, то придется включить поступившую сумму займа в доходы.

Проверить контрагента на признаки фирмы‑однодневки

Составляем договор займа: момент заключения сделки

Итак, лучше все же не пренебрегать составлением договора займа. Но можно ли использовать для этой цели шаблон договора, найденный в интернете? На наш взгляд, это опасно, особенно сейчас, после вступления в силу поправок, внесенных Законом № 212-ФЗ в главу 42 ГК РФ. Дело в том, что этот закон, помимо прочего, изменил момент, когда договор займа считается заключенным.

По действовавшим до 1 июня 2018 года правилам договор займа юридически не существовал до тех пор, пока не произошла фактическая передача денег. То есть стороны могли составить документ под названием «Договор займа», зафиксировать в нем взаимные права и обязанности, подписать его, поставить печати, однако этот «договор» не обладал юридической силой, если не происходила передача суммы займа.

Именно поэтому не имело никакого смысла оформлять «рамочный» договор займа, предусматривающий открытие некоего подобия кредитной линии для заемщика. Ведь этот документ, даже если он был подписан сторонами, не влек для них никаких взаимных прав и обязанностей.

Другими словами, по такому «договору» заемщик не имел права потребовать передачи денег, а займодавец не мог обязать заемщика взять деньги и платить проценты.

Теперь же правила изменились: договор займа считается заключенным лишь с момента передачи денег только в том случае, если займодавцем является гражданин (п. 1 ст. 807 ГК РФ). В остальных случаях законодатели разрешили оформлять договоры займа, которые будут иметь юридическую силу сразу с момента проставления подписей обеих сторон. Для этого нужно правильно сформулировать условия договора.

Так, если необходимо составить документ, который будет действовать уже с момента подписания, в тексте договора необходимо зафиксировать, что займодавец обязуется передать в собственность заемщика определенную денежную сумму. Вместе с тем, включение в текст договора традиционной фразы о том, что займодавец передает в собственность заемщика определенную денежную сумму, приведет к тому, что договор будет считаться заключенным только с момента фактической передачи денег. Именно поэтому нужно с особым вниманием относиться к размещенным в интернете шаблонам договора займа. Важно, чтобы в таком шаблоне были учтены комментируемые поправки, и в частности, чтобы была возможность выбора формулировки, которая определяет момент заключения договора.

К сожалению, применительно к статье 807 ГК РФ законодатели не уточнили, относятся ли ИП к категории «граждане» или на них распространяются правила о юрлицах. Поэтому до появления судебной практики по этому вопросу мы рекомендуем исходить из того, что договоры, где ИП выступает займодавцем, вступают в силу только с момента передачи денег.

Бесплатно скачать и распечатать договор займа

Составляем договор займа: передача и возврат денег, начисление процентов

Перейдем к рассмотрению других норм, которые необходимо учесть при составлении договора займа. В частности, к ним относятся правила, регулирующие передачу и возврат денег. И здесь тоже произошли изменения.

Так, согласно новой редакции пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если договором не установлено иное, заем считается возвращенным в момент поступления денег в банк, в котором открыт счет займодавца, а не на сам счет займодавца, как это было до 1 июня.

Соответственно, если займодавец не уверен в своем банке и хочет переложить на заемщика риски, связанные с возможным банкротством кредитной организации, то в договоре нужно указать, что заем считается возвращенным только после зачисления денег на счет займодавца.

Заметим, что ГК РФ не содержит аналогичной нормы о моменте получения денег заемщиком. Поэтому соответствующее условие следует согласовать в тексте договора.

С датами передачи и возврата займа тесно связан и порядок начисления процентов. Согласно новой редакции пункта 3 статьи 809 ГК РФ, проценты уплачиваются до дня возврата займа включительно.

А вот дату начала начисления процентов законодатели снова обошли стороной.

Поэтому во избежание споров условие о том, начисляются ли проценты за день передачи денег (или же они начинают «капать» только со следующего дня), нужно отразить в договоре.

Остановимся и на норме, которая регулирует саму обязанность по уплате процентов. Общее правило такое: если в договоре денежного займа нет условия о процентах, это еще не значит, что он является беспроцентным.

Исключение составляет ситуация, когда одновременно выполняются два условия: договор заключен между физическими лицами (в т.ч. ИП), а сумма займа не превышает 100 тыс. рублей.

В этом случае договор, который не содержит условие о процентах, признается беспроцентным (новая редакция п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Во всех остальных случаях за денежный заем нужно будет заплатить, если в договоре прямо не сказано, что он является беспроцентным. При этом если стороны не согласовали в договоре размер процентов, то они начисляются, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в период займа (новая редакция п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ в онлайн‑режиме

Можно ли отказаться от займа?

В связи с тем, что теперь ГК РФ допускает составление договора займа, который вступает в силу еще до передачи денег, актуальным становится вопрос о возможности каждой из сторон отказаться от такого договора.

Новая редакция пункта 3 статьи 807 ГК РФ гласит: займодавец может отказаться от передачи денег, если после подписания договора появились обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о том, что заем не будет возвращен в срок. Однако перечень таких обстоятельств в ГК РФ не приведен.

На наш взгляд, это могут быть следующие события, касающиеся заемщика: появление в ЕГРЮЛ записи о предстоящей ликвидации компании или об исключении компании из реестра как недействующей; начало процедуры банкротства; вступление в силу решения по налоговой проверке с доначислениями; проигрыш судебного дела на значительную сумму и т.п.

Обратите внимание, что в упомянутом пункте 3 статьи 807 ГК РФ говорится о невозможности возврата займа в срок (как об условии для одностороннего отказа займодавца от исполнения договора).

Но при этом срок займа не является обязательным условием договора: если этот срок не установить, то сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30-ти дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Такой же порядок действует и в случае, когда по условиям договора заем должен быть возвращен по требованию заемщика, которое он может предъявить в любое время.

Однако данные правила для «бессрочных» займов включены законодателем в ту же самую норму (п. 1 ст. 810 ГК РФ), которая регулирует возврат денежных средств по срочным договорам займа.

А значит, займодавец может отказаться и от договора займа, в котором не установлен срок возврата денег, если до их передачи появились обстоятельства, свидетельствующие, что заем не будет возвращен в тридцатидневный срок после предъявления соответствующего требования.

То есть, на наш взгляд, право займодавца отказаться от договора не зависит от того, установлен ли в нем срок, на который предоставлен заем. Но во избежание споров этот момент также лучше прямо согласовать в тексте договора.

Есть возможность «дать обратный ход» и у заемщика. Он может отказаться от договора и не получать заемные средства, если иное прямо не прописано в договоре. Срок на отказ также можно урегулировать договором. Если же этого не сделать, то заемщик вправе отказаться от принятых на себя обязательств в любое время до момента фактического получения денег (новая редакция п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Перечисление суммы займа третьему лицу

И в заключение расскажем о поправках, которые полностью легализовали выдачу займа путем его перечисления не на счет заемщика, а третьим лицам, указанным заемщиком.

Читайте также:  В уставный капитал ооо можно внести вексель самого общества

Ранее подобные займы оказывались в зоне риска, так как из положений статьи 807 ГК РФ следовало, что по договору займа деньги необходимо передать именно заемщику.

И если займодавец шел навстречу контрагенту, перечисляя деньги по его просьбе напрямую кредиторам заемщика, то у последнего появлялся шанс оспорить такой заем и не возвращать деньги (см., например, постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 26.03.18 № Ф01-547/2018 по делу № А82-746/2017).

Новые редакции статей 807 и 812 ГК РФ убирают эти риски, так как содержат нормы, приравнивающие передачу денег по просьбе заемщика третьему лицу к их передаче непосредственно заемщику. Таким образом, теперь можно не опасаться подобных взаимоотношений.

Достаточно лишь иметь четкое указание заемщика о том, что сумма займа по договору должна быть перечислена на счет третьего лица. Это может быть сделано как непосредственно в тексте договора, так и в соответствующем письме заемщика.

В последнем случае проследите, чтобы письмо содержало ссылку на реквизиты договора займа.

Заемщик требует признать договор займа безденежным. Как защищаться займодавцу?

6 июл 2017

Обратите внимание, материал старше 2-х лет. Актуальность выводов уточняйте у автора

Гражданское законодательство РФ изменяется, дополняется, совершенствуется. Если ранее признать договор займа недействительным или оспорить его при наличии у займодавца расписки по причине наличия признаков безденежности было невозможно, то сложившаяся на данный момент судебная практика позволяет сделать вывод об изменении законодательного регулирования в пользу займодавца.

Этому способствовали многочисленные судебные дела, связанные с признанием отдельных хозяйствующих субъектов банкротами и инициированием процедуры несостоятельности.   Данный вопрос ранее был предметом рассмотрения Президиума Высшего арбитражного суда.

Указывалось, что при проведении правового анализа договора займа, по которому сторона передает денежные средства, суд должен исходить не только из представленных документов (расписки), но и иных обстоятельств, позволяющих удостовериться в факте передачи денег.

Такая позиция сформулирована в Постановлении Пленума ВАС №35 от 22 июня 2012 года, где отмечается, что суды должны учитывать финансовое положение кредитора в момент предоставления денежных средств по соглашению, а также данные, позволяющие сделать вывод о том, что должник израсходовал средства, которые являлись предметом договора. 

Если речь идет о передаче денежных сумм индивидуальным предпринимателям, то суд должен исследовать факт отражения полученных средств в бухгалтерской или иной отчетности. Если у суда возникают вопросы относительно подлинности предоставленных документов (расписок, приходных кассовых ордеров, иных квитанций), то следует принять меры по проведению почерковедческой и технической экспертизы.

  Подобный подход активно применяется арбитражными судами при рассмотрении ими дел о несостоятельности юридических лиц. Например, в постановлении Двенадцатого ААС от 15 июля 2016 года по гражданскому делу №А57-24076/2014 суд при рассмотрении дела о банкротстве производил анализ представленных финансовых документов ликвидируемой организации, т.к.

в исковых требованиях займодавцем было заявлено о признании договора займа недействительным по причине его безденежности. Аналогичной позиции придерживался АС Северо-Западного округа при рассмотрении им дела № А13-13105/2014 от 22 декабря 2015 года, где при рассмотрении дела о банкротстве в судебном разбирательстве была назначена экспертиза финансовой документации, т.к.

возникли сомнения в подлинности предоставленных документов. 

Сформулированная арбитражными судами позиция относительно возможности и порядка оспаривания договоров, связанных с предоставлением денежных средств третьим лицам, активно используется не только в делах, связанных с банкротством юридических лиц, но и при оспаривании договоров займа. 

При вынесении решения суды руководствуются, в частности, разъяснениями ВАС, сформулированными в Постановлении №35. Такой подход наблюдается в судебных актах ФАС Волго-Вятского округа от 28 июля 2014 года, а также АС Дальневосточного округа по гражданскому делу №А04-4861/2014 от 18 января 2016 года.

  Чтобы максимально обезопаситься от оспаривания, займодавцу рекомендуется придерживаться ряда простых правил.   Правило 1: передачу денежных средств рекомендуется осуществлять в безналичной форме.

  ФАС Поволжского округа, рассматривая гражданское дело №А55-1148/2013 от 3 февраля 2014 года, пришел к выводу о том, что, даже при наличии объективных признаков невозможности предоставления компанией денежных средств по договору займа, исковые требования истца о безденежности соглашения не были удовлетворены.

Суд проанализировал предоставленные доказательства и сделал вывод о том, что организация перевела денежные средства безналичным способом, что подтверждалось справкой из кредитной организации, а также платежным поручением.   Правило 2:  при оплате наличными расписка должна содержать сведения о передаче денежных средств в рамках заемных отношений.

  В 2016 году Верховный суд в определении №78-КГ16-44 при рассмотрении гражданского дела об оспаривании договора займа пришел к выводу, что отсутствие указания в расписке сведений о передаче денежных средств в рамках заемных отношений (в расписке указан график платежей, но не указано, что деньги передаются в заем) может послужить основанием для признания договора незаключенным.

Исходя из этого, была сформулирована правовая позиция, которая позволяет сделать вывод о том, что расписка должна содержать сведения, где достоверно отражена информация именно о заемных отношениях между сторонами.   Правило 3: факт передачи денежных средств должен фиксироваться в финансовой и бухгалтерской документации.

  Действует общее правило, согласно которому, при несоблюдении правил отражения полученных по договору денежных сумм в финансовой документации, суд может прийти к выводу о том, что заем безденежный.

Это правило сформулировано в нормах Федерального закона от №402-ФЗ «О бухгалтерском учете», а также подтверждается судебной практикой, в частности, АС Поволжского округа при разрешении гражданского дела №А6522418/2014 от 10 ноября 2015 года пришел к выводу о наличии в заключенном соглашении признаков безденежности и удовлетворил требования заемщика.   Однако существует и другая позиция.

В частности, в апелляционном определении Курганского областного суда, рассматривавшего гражданское дело №33-1735/2016 от 24 мая 2016 года, содержится позиция, согласно которой договор займа не может быть признан безденежным при несоблюдении заемщиком финансовой дисциплины, что выразилось в нарушении правил оформления бухгалтерской документации.

Апелляционная инстанция отменила решение нижестоящего суда и защитила интересы займодавца.    Правило 4: не рассчитывайте закрыть «дыры» в доказывании свидетельскими показаниями — в подобных отношениях они недопустимы.

    Анализ законодательства и судебной практики, в частности определения ВС РФ от 16 августа 2016 года по гражданскому делу №18-КГ16-70, помогает сделать вывод о том, что свидетельские показания являются недопустимым доказательством наличия между сторонами заемных отношений (п. 1 ст. 162 ГК РФ). В рассматриваемом определении суд указал на невозможность установления факта заключения договора займа, исходя из предоставленных показаний свидетелей, изложенных в письменном виде. Суд указал, что несоблюдение простой письменной формы заключения соглашения, а также связанные с этим риски ложатся на займодавца. Таким образом, решения нижестоящих судов были отменены, в иске займодавцу отказано.   При выдаче займа, руководствуясь вышеизложенными простыми правилами, потенциальные займодавцы значительно обезопасят себя как при инициализации процедуры банкротства заемщика, так и при взыскании суммы займа в судебном порядке.

Способы возврата долга договору займа — читайте от Финэксперт

jpg» alt=»spisanie-dolgov» width=»301″>

Итак, как же поступить, если заемщиком по каким-либо причинам своевременно не возвращены взятые им в долг финансы? Для начала следует выяснить, на каком основании заемщик так себя ведет.

Очень часто у должников не бывает злого умысла, происходит банальный неправильный расчет собственных финансовых возможностей.

У должника может что-то случиться, допустим, может быть задержана выплата заработной платы либо же задержано перечисление депозита кредитной организацией, на которое он законно надеялся.

Но все же бывают и такие случаи, когда заемщик даже после решения временных финансовых трудностей не стремится расплатиться с долгами.

Нередко человек занимает в долг финансы и сразу после этого решает для себя ни в коем случае их не возвращать.

Стоит заметить, что вышеперечисленные случаи в равной степени касаются и предпринимательских организаций, в частности, индивидуальных предпринимателей, и простых физических лиц, то есть граждан.

При этом, как бы ни складывалась ситуация, опускать руки не стоит в любом случае. Стоит все выяснить и исправить ситуацию в положительную сторону. Лучше всего это сделать с помощью квалифицированного специалиста. Взыскателем должны быть собраны все нужные сведения и произведены все конкретные действия, речь о которых пойдет далее.

Вопрос с подготовкой нужной информации и документов

При передаче денежных средств в долг, стоит обязательно осуществить фиксацию данного факта. Раньше российским законодательством допускался огромный круг средств, доказывавших факт выдачи кредита. Например, сюда можно было отнести свидетельские показания о передаче займа должнику.

В данный временной период по действующему законодательству выдача любого займа должна быть оформлена в письменном виде. Наилучший вариант – это письменное доказательство совершения подобной сделки между гражданами в виде определенного договора займа.

Законодательство также предусматривает размер суммы займа при заключении договора в определенной письменной форме. Например, для сделок с некрупными денежными суммами займа вполне подойдет и упрощенная письменная форма.

Читайте также:  Снижение рисков оспаривания гарантий банка. как изменилась позиция вас рф

Для более крупных сумм требуется заключить договор в обычной письменной форме.

Если дело идет о значительных крупных суммах, выдаваемых на длительный срок или в зарубежной валюте, то для заключения такой сделки требуется нотариальное заверение.

  • По этой причине займодавец должен предусмотрительно заранее обеспокоиться обеспечением вероятного судебного истребования – в том случае, если должник откажется исполнять обязательства по договору займа.
  • На кредиторе лежит обязанность по оформлению письменного подтверждения передачи заемщику конкретно определенной суммы денежных средств.
  • Этот договор должен обязательно содержать следующие данные о заемщике:
  1. Четкое наименование
  2. Где зарегистрирован
  3. Идентификационные данные
  4. Какая сумма взята в долг и каков срок возвращения долга.

Необходимо понимать, что при отсутствии данной информации доказательство существования правоотношений займа будет весьма непростой процедурой. Следовательно, то, что должник успешно вернет все занятые ему денежные средства – это еще далеко не факт. Чаще всего, как раз и случается невозврат занятых денежных средств.

Стадия досудебной подготовки

Если задолженность должником не возвращается, необходимо заняться выяснением причин этого. Кроме того, на стадии досудебной подготовки предполагается проведение конкретного комплекса мероприятий, с помощью которых определяется имущественное состояние и финансовое положение заемщика.

На данной стадии определение бывает неофициальное и косвенное.

Такая информация необходима для того, чтобы определить целесообразность и необходимость подачи искового заявления в судебную инстанцию, а также для того, чтобы была возможность принимать альтернативные решения.

В получении информации о финансовом состоянии заемщика и правильном ее анализе займодавцем могут помочь услуги квалифицированного юриста – он точно все сделает правильно и грамотно с первого раза и переплачивать не придется.

Что же делать, если должником не исполняются договорные обязательства? Для начала стоит найти его и выявить причины возникновения просроченного платежа.

Лучшим вариантом будет отправление письменной претензии, содержащей требования о возвращении задолженности.

Она обязательно должна содержать отметку, что если предъявленные требования должник не исполнит, рассмотрением данного дела займется уже судебная инстанция.

При попытке урегулирования спора в досудебном порядке и недостижении должного желаемого результата, необходимо составление искового заявления.

Готовя подобное обращение в судебную инстанцию, для начала стоит определить деловую подведомственность.

Например, если исковое заявление, по которому должник и кредитор по заключенному договору займа – это физические лица (граждане), а сумма заимствованных средств составляет не более 50 тысяч рублей, дело будет рассматривать единолично мировой судья. Если сумма займа свыше пятидесяти тысяч рублей, дело будет рассматриваться районным судом общей юрисдикции.

Если одна из договорных сторон – это субъект предпринимательской деятельности (это не зависит от величины займа), дело рассматривается арбитражным судом по месту нахождения должника. С более правильным определением территориальной подсудности и грамотным составлением искового заявления и необходимых к нему приложений поможет опытный юрист, специализирующийся в такой области.

Ведь, кроме того, что необходимо собрать пакет документов и правильно составить исковое заявление, законодательство требует четко соблюдать установленную процедуру подачи искового заявления в судебную инстанцию (оплатить государственную пошлину, отправить ответчику копии искового заявления и приложений к нему, подтвердить местопребывание ответчика и иные важные моменты).

Стадия подготовки искового заявления

Далее необходимо прояснить ситуацию с судебным разбирательством и взысканием кредитной задолженности. После принятия судом искового заявления, взыскатель должен будет заниматься отслеживанием того, как продвигается дело. Как правило, судом назначается предварительное слушание дела в течение двух недель.

В случае если ответчик проигнорирует первое судебное слушание по делу, нужно изложить судье доводы о том, что для рассмотрения такого дела не обязательно участие должника. Это делается на основании предоставленных материалов, имеющихся в деле.

Чтобы судом было принято положительное для истца (кредитора) решение, последний должен будет обосновать все факты. В случае сомнения касательно собственных сил, есть вариант с обращением к квалифицированному юристу.

Он поможет качественно выполнить необходимую задачу.

Если судом будет вынесено положительное для кредитора решение, у взыскателя есть право на взыскание затрат на адвоката – если он понес их при обращении в судебную инстанцию по представленному договору займа. Эти расходы подлежат обязательному документальному подтверждению, и они должны быть рациональными.

При получении на руки судебного решения о взыскании и подтверждении ареста собственности должника в рамках суммы иска, шансы взыскать задолженность по договору существенно возрастают.

Судебное доказательство по делам о взыскании займа

Поскольку законодательством накладывается обязательство на оформление договоров займа в случае превышения их суммы на 1000 рублей в письменной форме.

В таком случае договор – основной документ в судебном разбирательстве.

Если договор не будет содержать ФИО (наименования) сторон, их местопребывания, размер займа и срок, на который договор заключен, договор не будет обладать никакой юридической силой.

Кроме того, если договор займа не содержит условия о процентной ставке по займу, то это не оказывает никакого влияния на законность договора. Подобная ситуация приводит к взысканию договорных процентов исходя из процентной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Каким может быть результат рассмотрения такого дела? Давая огромное количество прав кредиторов, нормативно-правовые акты занимаются и защитой должников. Например, в случае приведения доказательств оформления договора только на бумаге, и не передаче денежных средств заемщику – такая сделка может быть признана судом недействительной.

Но, если договор на самом деле был заключен, а должник почему-то проигнорировал взятые на себя обязательства, судом будет вынесено положительное решение в пользу кредитора (то есть, истца).

При этом стоит отметить тот факт, что практике известны случаи добровольного погашения кредитной задолженности уже тогда, когда идет судебное разбирательство.

Такой вариант понравится всем сторонам процесса, так как благодаря ему возможна экономия времени и денежных средств.

  1. Если ответчик не появляется на судебных слушаниях или не хочет заключать с кредитором мировое соглашение, после вынесения соответствующего постановления о взыскании задолженности, истцу выдается исполнительный лист и долг взимается в принудительном порядке.
  2. Вариант принудительного взыскания и иные альтернативные способы
  3. При получении истцом на руки исполнительного листа, в течение трех лет он должен быть им исполнен – то есть документ должен быть отдан в службу судебных приставов, расположенную по месту проживания должника.

В заявлении о возбуждении исполнительного производства должны быть реквизиты для перечисления взысканной в принудительном порядке задолженности. Если кредитор не обладает банковским счетом, у должника есть вариант с перечислением денежных средств на депозитный счет судебных приставов.

Проведение процедуры принудительного взыскания задолженности приводит к взысканию исполнительного сбора с ответчика. Его сумма равняется семи процентам от размера задолженности. При этом займодавцу совершенно не требуются никакие дополнительные затраты на судебное разбирательство.

В конце также стоит сказать несколько слов об альтернативных способах, которые могут помочь взысканию кредитной задолженности.

Очень часто задолженность взыскивается довольно длительный временной период. Причины могут быть совершенно разными. Допустим, занятость службы судебных приставов, намеренное уклонение заемщика от возвращения заимствованных денежных средств. Также могут быть и другие причины.

Когда возникают подобные ситуации, многие кредиторы стараются побыстрее обратиться в коллекторские фирмы. Они рассчитывают на возвращение долга в кратчайшие сроки – ведь коллекторы славятся своими неоднозначными физическими и психологическими методами выбивания долгов. При этом кредитор должен будет заплатить фирме определенное денежное вознаграждение, если задолженность удастся взыскать.

Взыскивая задолженность по договору займа, коллекторские компании занимаются применением самых разных способов – как юридических, так и психологических (как уже было сказано выше). Возможно посещение работы должника, осуществление телефонных звонков и много иного.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *