Улучшение кредитной истории: 5 способов

Мы собрали все актуальные сервисы, которые помогут исправить кредитную историю микрозаймами в 2021 году. Чтобы улучшить свою КИ, нужно взять займ на карту в одной из компаний, представленных в нашем списке. Здесь представлены только проверенные программы по улучшению кредитного рейтинга от самых надежных МФО России.

Для повышения шанса на получение займа, рекомендуем подавать заявки на улучшение кредитной истории сразу в несколько сервисов. В случае одобрения деньги мгновенно поступят на карту онлайн в личное распоряжение заемщика.

20 МФО, подходящих для исправления кредитной истории Улучшение кредитной истории: 5 способов ООО МФК «Мани Мен», реестр ЦБ РФ № 2110177000478 Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма До 80000 рублей доступно только при повторном займе Срок До 4 месяцев при втором займе, при этом выплаты производятся раз в две недели Оформить займ Улучшение кредитной истории: 5 способов ООО МКК «Русинтерфинанс», реестр ЦБ РФ №2120754001243 Р8М = 9/10 Способ получения: Оформить займ Улучшение кредитной истории: 5 способов ООО МКК «Веб-займ», реестр ЦБ РФ №2/11/08/27/000326 Р8М = 9/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ Улучшение кредитной истории: 5 способов ООО МФК «Займер», реестр ЦБ РФ № 651303532004088 Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма До 35000 рублей при оформлении через Госуслуги Оформить займ Улучшение кредитной истории: 5 способов Zaymigo 65 отзывов ООО МФК «Займиго», реестр ЦБ РФ №651303322004222 Р8М = 7/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ Улучшение кредитной истории: 5 способов Konga 48 отзывов ООО МКК «КОНГА», реестр ЦБ РФ №001603550007495 Р8М = 8/10 Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация СМС, Скан или фото документов Оформить займ Улучшение кредитной истории: 5 способов ООО МКК «Финансовый супермаркет», реестр ЦБ РФ №001503550007231 Р8М = 9/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ Улучшение кредитной истории: 5 способов ООО МФК «ЦФП», реестр ЦБ РФ №2110177000840 Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма Сумма до 80000 руб. доступна только со второго займа от 1000 до 40000 руб. новым клиентам Оформить займ Улучшение кредитной истории: 5 способов ООО МКК «Киберлэндинг», реестр ЦБ РФ № 1803392008777 Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма Второй займ до 30000 рублей Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ Улучшение кредитной истории: 5 способов Turbozaim 79 отзывов ООО МКК «Турбозайм», реестр ЦБ РФ № 3951651303045003951 Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма Суммы до 50000 руб. доступны только для повторных клиентов от 3000 до 15000 ₽ для новых клиентов Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МФК «ВЭББАНКИР», реестр ЦБ РФ №2120177002077 Р8М = 8/10 Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация Банковская карта, СМС, Фото документов Время работы Круглосуточно Оформить займ МФК «Лайм-Займ», реестр ЦБ РФ № 651303045004102 Р8М = 8/10 Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация СМС, Скан или фото документов Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МФК «Веритас», реестр ЦБ РФ №651303045003161 Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма До 30000 рублей при повторном займе Идентификация Фото с паспортом, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МКК «Кангария», реестр ЦБ РФ №1904067009295 Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма До 40000 рублей через Госуслуги Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МКК «Перигелий», реестр ЦБ РФ №181803140008900 Р8М = 7/10 Способ получения: Идентификация Фото, Банковская карта, СМС, Звонок Оформить займ ООО МФК «Экофинанс», реестр ЦБ РФ №651503045006452 Р8М = 7/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», реестр ЦБ РФ №001503760007126 Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма До 40000 рублей при оформлении через Госуслуги Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы», реестр ЦБ РФ № 1903045009345 Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС, Email Оформить займ Комета займ 14 отзывов ООО МКК “Аварийка”, реестр ЦБ РФ №2003045009626 от 30.06.2020 Р8М = 8/10 Способ получения: Документы Паспорт, Фото паспорта Идентификация Фото с паспортом, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МКК «Макро», лицензия ЦБ РФ №001603045007582 Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма До 30000 рублей при повторном займе Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Скидка 40% на второй займ по промокоду «ПЯТНИЦА2020» Оформить займ

Кредитная история влияет на решение кредиторов о выдаче займа. В обычных банках клиентам с плохой КИ в кредитах всегда отказывают. В таких случаях выход лишь один – «отбелить» свою репутацию. Быстрее всего будет исправить кредитную историю с помощью микрозайма, которые предлагают ряд компаний, приведенных в нашем рейтинге.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Прежде, чем брать займ для улучшения кредитной истории, нужно разобраться в этом вопросе. Лица с испорченной КИ и просрочками часто получают отказы от разных банков и МФО вследствие того, что их прошлые «оплошности» с возвратом долгов были отражены в общей базе НБКИ.

Все кредиторы вносят данные о заемщике в Бюро кредитных историй (сокр. БКИ). Таким образом, при последующих попытках взять кредит у бывшего неплательщика будут возникать проблемы с получением новых ссуд.

БКИ хранит данные обо всех задолженностях за последние 10 лет

В таких ситуациях возможно улучшение кредитной истории через займ на карту или с выплатой наличными. Есть ряд МФО, предлагающих специальные программы восстановления кредитного рейтинга для тех, кто подпортил свою КИ просрочками платежей или попал в «черный список» должников.

Суть таких программ проста: вы берете займы для улучшения кредитной истории, и погашаете их своевременными платежами строго по графику, указанному в договоре. При этом сервис исправления КИ заносит сведения об успешном возрасте задолженности в базу БКИ и ваш рейтинг повышается.

Если ваша репутация была испорчена незначительно, то достаточно будет взять всего один микрозайм и своевременно оплатить его, чтобы восстановить свою КИ до нормального значения.

При сильно испорченной репутации, потребуется улучшать кредитную историю микрозаймами на протяжении нескольких месяцев, поочередно погашая одну ссуду за другой.

Другие программы по улучшению кредитной истории

Чтобы изменить свой статус заемщика в банковской сфере, одних услуг МФО для улучшения КИ будет недостаточно, поскольку банки и онлайн сервисы микрофинансирования работают по разным схемам. Если вы хотите поднять рейтинг в «глазах» банков, советуем обратить внимание на кредит для исправления кредитной истории, который сегодня выдает ПАО «Совкомбанк».

Оформить

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка – это особая услуга известного банка, гарантирующая исправление кредитной истории в сжатые сроки. Она индивидуальна, и настраивается под текущие возможности и цели клиента.

Пошаговая оплата кредита обещает постепенное исправление КИ с возможностью полноценного сотрудничества с банком на выгодных условиях по завершению.

Чтобы стать участником этой программы необходимо:

  • Заполнить онлайн заявку на официальном сайте;
  • предоставить паспорт гражданина Российской Федерации или его сканы (в офисе или онлайн);
  • подписать договор, получить деньги и следовать графику оплаты.

Сервис исправления кредитной истории от Совкомбанка включает 3 тарифа:

  1. Продукт «Кредитный доктор».
  2. Кредит «Деньги на карту».
  3. Кредит «Экспресс плюс».

Узнать состояние своей КИ и получить консультацию специалистов здесь можно бесплатно. Рассмотрим условия каждого тарифа подробнее:

Первый этап программы «Кредитный доктор»
Программа 1 Программа 2
Сумма 4 999 руб. 9 999 руб.
Срок 3 месяца полгода
Процент 33% годовых
Дополнительные услуги Карта МастерКард GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор», страховка НС на 50 тыс. руб. Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» с защитой дома «классика»
2 этап: денежный кредит «Деньги на карту»
Сумма 10000 руб. 20000 руб.
Срок 6 месяцев
Ставка 33%
3 этап: кредит «Экспресс плюс»
Сумма от 30000 до 40000 от 30000 до 60000
Срок 6, 12 или 18 месяцев
Ставка от 20,9% до 30,9% годовых

После благополучного завершения программы восстановления кредитного рейтинга через Совкомбанк, клиенту откроется лимит до 100 тыс. рублей или 300 тыс. рублей в зависимости от выбранного тарифа (1 или 2). Причем, залога и справок банк не потребует, деньги выдадут без отказа на привлекательных условиях.

На каких условиях МФО выдают займы для исправления КИ?

Основные характеристики, которые отличают займ для улучшения КИ от популярных сервисов:

  • Сумма – до 10-15 тыс. рублей;
  • срок – от 1 до 7-15 дней;
  • ставка – от 1% в день.

Требования к получателям:

  • Обязательное наличие паспорта РФ с постоянной пропиской.
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, пенсионное или военное удостоверение, студенческий билет.
  • Мобильный телефон для приема СМС.
  • Контактный телефон родственника или знакомого.
  • Банковская карта для идентификации личности.

Такие ссуды отличаются более жесткими условиями, чем стандартные микрозаймы. Но если вам срочно нужны деньги от зарплаты до зарплаты, то будет уместно улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн через специализированные МФО.

Способы получения и погашения

Онлайн сервисы микрокредитования используют следующие способы займа:

  • выплата онлайн на карту любого банка;
  • денежные переводы по системе Contact, Unistream, Золотая Корона;
  • на электронные кошельки Qiwi, Yandex.Money;
  • наличными в офисе или с помощью курьерской доставки;
  • банковским переводом на расчетный счёт.

Варианты оплаты задолженности аналогичны способам получения. Во избежание просрочек, штрафов, и ещё больше понижения кредитного рейтинга следует вовремя вносить платежи по графику, указанного в договоре займа.

Вам также может понравиться

Улучшаем кредитную историю если она была испорчена — 5 способов решения проблемы

Приветствуем Вас, уважаемые читатели. Почти каждый человек имеет собственную кредитную историю (КИ). И она касается не только выплат, которые происходят по оплате кредитов, займов.

Превосходно, когда репутация у клиента безупречная. Но бывают и так, что клеймо недобросовестности гнетет, создает негативное представление. Кредитные организации отказываются выдать займ человеку с испорченной кредитной историей, а это очень огорчает.

Существует несколько способов, позволяющих улучшить историю по кредитам, если она была испорчена. Именно наша статья расскажет о том, как решить возникшие проблемы.

Что такое и от чего зависит кредитная история

Финансовая репутация, которая складывается у физических или у юридических лиц, носит название кредитная история. Она состоит из различных видов оплат, куда входят услуги ЖКХ, выплаты за связь и другие.

Читайте также:  Работа во вредных условиях. Какие компенсации положены работникам

Улучшение кредитной истории: 5 способов

Испортить кредитную историю могут разные недочеты, небольшие промахи:

  • Просрочка оплаты. Если оплата за штраф просрочена на неделю, на это кредитор может не обратить внимание, но пренебрегать этим не нужно;
  • Займы, которые берут в больших количествах. У займодателя это может вызвать недоверие, а кредитор будет для него человеком безответственным. Также негативно влияет на историю по кредитам непогашенные займы, когда один долг погашается другим;
  • Заявки на кредиты в разных финансовых организациях. Это говорит о том, что клиент ненадежен;
  • Судебные разбирательства. Кредиторы подают на должников в суд редко, но если в истории есть данные о судебных тяжбах, это может осложнить получение займа;
  • На кредитной карточке нет средств. Карточка может рассказать о финансовых возможностях заемщика. Если на карточке будет 20-30% от суммы, которая берется в кредит, это устроит банк;
  • Если кредит был погашен раньше срока. Банковская организация лишается своих процентов, что вызывает недовольство.

Совет! Не нужно соглашаться быть поручителем, даже в случае, если об этом просят друзья, родственники. Подобный статус способен сократить выплаты автоматом.

Помимо того, что банк собирает личные сведения о клиенте для кредитной истории, в ней фиксируется и его финансовые действия. Это относится к займам, рассрочкам за покупки, прочее. Также в КИ есть данные о датах, когда человек оплачивал кредит досрочно или не платил за него.

По пятибалльной шкале рейтинга оценивается каждый, имеющий кредитную историю:

  1. Человек редко брал или не пользовался займами, поэтому сложно определить его надежность;
  • От 0 до 2,99. Иногда нарушал сроки выплат по кредиту;
  • От 3 до 5. По займам были редкие задержки по оплате;
  • 5 — Превосходный заемщик.

Естественно, чем бал по рейтингу выше, тем лучше.

Ниже подробная инструкция по улучшению испорченной кредитной репутации, советы от специалистов.

Способ 1 — Оформить микрозайм

Одним из самых популярных вариантов, дающих возможность сделать негативную кредитную репутацию более привлекательной – обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь можно взять займ на короткий срок. Своевременная оплата займов поможет улучшить КИ. Но у этого способа есть недостаток – переплата.

На заметку! Перед тем, как взять займ в подобной организации, обязательно оцените свои финансовые возможности. Это необходимо, чтобы не усугубить положение по кредитной истории и не увязнуть в долгах.

Именно поэтому обязательно понадобиться составить четкий план действий, следуя предложенной инструкции:

  • Подбираем микрофинансовую организацию, по возможности несколько. Изучите всю полученную информацию: как долго работает организация, наличие филиалов. Внимательно читайте договор, обращая внимание на условия предоставления займа и процентную ставку. Не соглашайтесь в случае неуплаты отдавать имущество. Читайте отзывы от других клиентов.
  • Составьте заявление на получение кредита. Для этого необходимо посетить офис кредитной организации. С собой понадобиться взять паспорт, а также другой документ, который подтвердит личность заемщика.

Существует еще один способ оформить займ в микрофинансовой организации. Это онлайн-заявка. Она рассматривается в течение 30 минут. Если заявка будет одобрена, деньги поступят на электронный кошелек или карту.

  • Получаем средства и обязательно уточняем все условия по их возврату. Оплатить по кредиту можно, используя 2 варианта. Первый предполагает оплату частями, а второй – погашение всей суммой по истечению срока по займу.

Зная несколько хитростей, можно исправить кредитную историю, при этом почти ничего не вкладывая. Первый займ в некоторых микрофинансовых организациях выдают под нулевую процентную ставку. Деньги платить по кредиту не придется, главное, во время его вернуть.

Рекомендации экспертов:

  • Если есть возможность, погашайте все задолженности. Это касается штрафов, процентов по кредитным картам, а также по займам и другим обязательствам;
  • Вносите деньги по просроченным кредитам, долговым обязательствам. Можно сделать реструктуризацию долга, даже при отказе в этом, будет зафиксирована попытка должника исправить сложившуюся ситуацию;
  • Если долго не платилось по займу, воспользуйтесь услугами юриста. Он поможет аннулировать неустойку или по крайней мере ее часть;
  • Согласно решению суда можно будет платить по долгу в рассрочку по удобному графику и размеру необходимых выплат;
  • Не нужно выстраивать кредитные пирамиды. Новые долги для погашения старых для погашения просрочки. Подобные пирамиды имеют свойство рушиться;
  • Не стоит постоянно брать займы, делать запросы на получение кредитов. Если запросов будет очень много, заимодатель не выдаст кредит, потому что клиент берет деньги на погашение долгов, а это говорит о его неплатежеспособности.

Не нужно связываться с мошенниками. Они предлагают помощь, а потом просто воруют чужие деньги. Иногда они могут отправить лживые сведения о займе.

Способ 2 — Обратиться в банк за специальным предложением

Для улучшения кредитной истории можно воспользоваться и другими способами для улучшения ситуации. Это специальные программы, которыми иногда могут пользоваться кредиторы.

Они называются «Второй шанс», «Помоги другу». Также у финансовой организации «Совкомбанк» есть программа «Кредитный доктор».

Подобное программное обеспечение используют Тинькофф банк и Сбербанк, банк Русский стандарт, а также Хоум Кредит и Русфинанс.

Способ 3 — Оформить и расплачиваться кредитной картой

Этот вариант не затратный и простой. Понадобиться обратиться в небольшой, малоизвестный банк, где к клиентам не слишком придирчивы и требовательны. Будет проще, если обратиться в банковской учреждение, в котором оформлена карта для получения зарплаты. Заимодателя может заинтересовать возможность предложить клиенту воспользоваться новыми услугами от банка.

Важно! Пополняйте во время кредитную карту, лимитные средства должны регулярно использоваться. По возможности, лимит стоит повысить.

На что стоит обратить внимание, при оформлении кредитной карты:

  • Грейс-период. Если деньгами, которые лежат на карте, осуществлять только безналичные расчетов, можно воспользоваться предоставленным льготным периодом, чтобы их вернуть. В это время на них не будут начисляться проценты по займу. Существуют и такие карты, где подобные условия распространяются на снятие наличных;
  • Проценты по карте. Именно от них будет зависеть размер обязательного платежа;
  • Предоставление скидок и бонусов.

Важно! Производите оплату до того, как истечет льготный период, тогда не придется платить проценты за использование заемных денег.

 Способ 4 — Купить товар в рассрочку

Чтобы улучшить кредитную историю можно взять товар в кредит или оформить его приобретение в рассрочку. Самое главное, воспользовавшись одним или несколькими из предложенных вариантов, погашать задолженность своевременно.

В магазинах просто получить продукцию или услуги в кредит. Чаще всего, клиенту с плохой кредитной историей выдадут товар на сумму не более 25 000 рублей. Но здесь есть и недостаток. Понадобиться подписать страховой договор. Он необходим, чтобы банк был к клиенту более лояльным.

Способ 5 — Открыть депозит в банке

Кладем деньги на депозит. Положите средства в банк и регулярно его пополняйте. Это можно сделать в любой валюте. Существуют разные условия по депозиту, по которым владелец счета имеет право снимать или не снимать вложенные деньги, а также другие условия. Банковские учреждения, в которых лежит вклад, охотнее выдают кредиты на льготных условиях.

На лояльное отношение к клиенту будет влиять величина вклада. Особенно выгодно открывать депозиты пенсионерам.

Еще одним способом, позволяющим улучшить кредитную историю, является судебное разбирательство. Такой вариант подойдет в том случае, если кредитная репутация испорчена по вине кредитора. Банк отказывается исправлять допущенные ошибки.

Суд утвердит иск в пользу истца в случае:

  • Если при обработке платежа в программе произошел сбой;
  • Кредитором были совершены противозаконные действия;
  • Сотрудник совершил ошибку, передавая данные, а также другие человеческие факторы, повлиявшие на допущенную ошибку, что испортило кредитную репутацию.
  • Перед тем, как обращаться в суд, необходимо попытаться урегулировать возникшую ситуацию с бюро по кредитным историям.
  • Рекомендуем посмотреть видео:

От чего и когда обнуляется кредитная история

Наивно думать о том, что после того, как будут погашены все просроченные обязательства по кредитам, кредитная репутация человека станет чистой. Все промахи фиксируются и при необходимости будут использованы, чтобы аргументировать отказ в выдаче займа.

Существует предположение, что спустя 3-5 лет все данные о человеке по его кредитам аннулируются. Но это неверно. Подобные временные рамки существуют в некоторых банковских организациях. Если клиент банка несколько лет был ненадежным, но потом все исправно выплатил. К нему могут отнестись лояльно и выдадут займ.

Как исправить кредитную историю — Одобрен кредит!

Кредитная история (КИ) заемщика – это его репутация, которая является свидетельством для банка — можно ли предоставлять данному клиенту кредит вообще и на выгодных условиях (в частности). Вот почему так актуален вопрос – как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

А вот тут можете узнать, где взять кредит с очень плохой кредитной историей →

Что такое КИ и в чем ее необходимость

КИ (кредитная история) – сведения о том, как ранее потенциальный заемщик банка выполнял свои обязательства по взятым кредитам.

На какую сумму они брались, в каких именно банках, какими были сроки взятых на себя обязательств, имели ли место просрочки по выплатам и иная, не менее важная информация, по теме.

Кредитор, в лице банка, таким образом, узнает, получает оперативную оценку, какой вы заемщик – плохой либо хороший.

Зачем КИ нужна самому заемщику и нужна ли она ему? Знать ее и, помимо прочего, мониторить, необходимо. И вот почему:

  • для оценивания собственных показателей по долгам и возможности их исправления. Это, основной пункт. Например, взяв не один кредит и оплачивая их, вы думаете, что все в порядке. При этом для банка множество кредитов – момент негативный; чтобы улучшить кредитную историю, сделать ее выгодной, нужно будет закрыть максимальное количество займов;
  • так вы будете знать, что по закрытым кредитам точно нет никаких долгов – даже минимальных, потому как бывает, что остаются не выплаченными какие-то рубли и копейки, но проценты на них копятся и оказывается в разделе просрочки;
  • для защиты от мошенничества – время от времени просматривать свою КИ полезно, поскольку, по свидетельствам банков ежегодно растет процент взятых по ксерокопии паспорта кредитов. При этом человек может и не знать о факте повешенного на него долга.
Читайте также:  8 причин, по которым арендодатель может отказаться от продления договора нежилого помещения

Причины плохой кредитной истории

Существует масса причин, почему испорчена КИ. Причем они могут быть непредвиденными и совершенно неожиданными для заемщика. Дело здесь может касаться тривиальной забывчивости должника либо ошибки банковского работника (неверно переданные в БКИ сведения), технических сбоев системы, не вовремя дошедшего платежа из-за проблем с банкоматом и проч.

История выплат по ссудам также портится:

  • при единоразовой продолжительной просрочке погашения долга в установленный срок;
  • при регулярных нарушениях по срокам необходимых выплат;
  • задолженность по оплате услуг коммунальщиков, алиментов и т. д., которую требуют вернуть в судебном порядке;
  • разбирательства клиента с банком в суде.

Как узнать свою КИ

Информацию о том, какой вы заемщик, собирают определенные организации – бюро, называются они БКИ. Помощь в сборе необходимых сведений оказывают банки, которые передают данные в любое из вышеназванных учреждений – на выбор. Хранится КИ, согласно закону, 10 лет.

Для того, чтобы узнать свое досье, клиенту не обязательно знать код субъекта – можно просто обратиться за этим в один из сервисов, проверяющих кредитную историю в режиме онлайн.

Многих интересует, проверяется ли КИ лишь по фамилии? Ответ однозначен. Нет, это делается через Интернет, не бесплатно и исключительно при предоставлении паспортных данных.

Подать заявку и узнать свою кредитную историю прямо сейчас →

Улучшение кредитной истории: 5 способов

Способы улучшения кредитной истории

Просрочки по кредитным выплатам, которые отмечены в соответствующей истории заемщика, невозможно аннулировать каким-либо методом. Но КИ можно улучшить. Существует несколько заслуживающих внимания способов как сделать так, чтобы была улучшена кредитная история. Смысл большинства из них сводится к схеме: получение финансов под проценты – погашение долга в срок. Рассмотрим подробнее.

Погашение долгов

Если у вас случались просрочки по выплатам, реабилитироваться можно, полностью погасив долги. Если существуют уважительные причины неисполнения в срок ваших обязательств перед банком, предоставьте соответствующую документацию.

Когда долги будут возвращены, этот факт будет отмечен в вашей КИ.

Причем в данном случае речь не только о кредитных долгах, дело касается и коммунальных услуг.

Товарный кредит

Кредитная история может быть исправлена путем приобретения товара в кредит. Для чего потребуется обращение в любой магазин (подобные предложения существуют сейчас почти везде). Оформление кредитной заявки не занимает много времени, схема проста. Выполните необходимые «операции», возьмите заем, например, на недорогую бытовую технику и, таким образом, начните, исправлять свою КИ.

Кредитная карта

Льготный период и, зачастую, весьма длительный, делают «кредитки» действительно уникальным продуктом. Ведь это великолепно – иметь возможность пользоваться банковскими финансами и не выплачивать при этом процентов. Ознакомимся с существующими картами от разных банков и предлагаемыми условиями.

Карта и банк Условия Льготный период
«Платинум» от Тинькофф до 300 000 рублей от 12%
Рассрочка у партнеров и баллы
55 дней Оформить
«100 дней без процентов» от Альфа-Банка до 500 000 рублей от 11,99%
Бесплатная выдача до 50 т.р./мес.
100 дней Оформить
«240 дней без процентов» от УБРиР до 299 999 рублей от 30,5%
КэшБэк до 10%
240 дней Оформить
«КэшБэк» от Альфа-Банка до 700 000 рублей от 25,99%
КэшБэк до 10%
60 дней Оформить
«120 дней без процентов» от Росбанка до 1 000 000 рублей от 25,9%
Бесплатное снятие
120 дней Оформить

Кредит наличными

В данном случае следует потратить всего лишь около 10 минут и ответ о том, будет ли вам предоставлен кредит наличными на сумму от 50-ти до 100 тыс. руб вы получите онлайн. Каковы конкретные предложения по кредитам от разных банков: суммы, ставки, сроки? Рассмотрим.

Программа банков — “Кредитный доктор” от Совкомбанка

Подать заявку в Кредитный Доктор →

Такая программа была специально разработана для конкретной – неблагонадежной – категории заемщиков, которые хотели бы вступить в долговые отношения с банком.

Программ индивидуальна и призвана улучшить вашу КИ при условии исполнения означенных обязательств – своевременная выплата по кредитным платежам. Вы получаете возможность пользоваться всеми приобретенными услугами.

Чтобы оформить программу в банковском офисе при себе необходимо иметь лишь паспорт.

Наиболее популярные тарифы «Кредитного доктора»:

«Кредитный доктор» -1:

  • кредитная сумма – до 5000 руб;
  • сроки – 3 месяца либо полгода;
  • ставка за год – 33 процента.

«Кредитный доктор» -2:

  • кредитная сумма – до 10000 руб;
  • сроки – полгода либо 9 месяцев;
  • ставка за год – 33 процента.

«Экспресс плюс»-1 и 2:

  • кредитная сумма – от 30000 до 60000 руб;
  • сроки – полгода, год либо полтора года;
  • ставка за год – 20.9 – 30.9 процента.

«Деньги на карту» -1 и 2:

  • кредитная сумма – от 10000 до 20000 руб;
  • сроки – полгода;
  • ставка за год – 33 процента.

«Совкомбанк» – один из немногих банков, который ко всему прочему выдает  выгодные кредиты для пенсионеров.

Займ в МФО на короткий или длинный срок

Исправление кредитной истории возможно также микрозаймами онлайн. Все, что от вас требуется в данном случае – своевременно гасить долг. Плюс метода – быстрое изменение КИ, а минус – ставки зачастую отличаются высокими процентами.

Краткосрочное микрофинансирование предоставляется почти всеми МФО столицы. Рассмотрим наиболее привлекательные предложения.

МФО Условия
Быстроденьги лучший займ до 15 000 рублей от 0%до 30 дней Получить
OneClickMoney до 30 000 рублей от 0,76%до 60 дней Получить
Joy Money до 60 000 рублей от 0%до 126 дней Получить
Lime до 70 000 рублей от 0%до 168 дней Получить
MoneyMan до 80 000 рублей от 0%до 168 дней Получить
Турбозайм до 50 000 рублей от 0%до 168 дней Получить
Займер до 30 000 рублей от 0,76%до 30 дней Получить
Webbankir до 20 000 рублей от 0%до 30 дней Получить
Метрокредит до 30 000 рублей от 0%до 30 дней Получить
Деньги сразу до 30 000 рублей от 0%до 30 дней Получить
Smart Credit до 30 000 рублей от 0%до 30 дней Получить
Ezaеm
Е-zaem до 30 000 рублей от 0% в деньдо 30 дней Оформить
Получить

Доказательство собственной неплатежеспособности (банкротство)

Как еще можно восстановить кредитную историю? Путем доказательства своей неспособности оплачивать долги.

Если заемщик не имеет возможности вовремя произвести кредитные выплаты и, таким образом, выполнить свои обязательства перед банком, организация уведомляется об этом: следует написать заявление о неплатежеспособности. Затем предоставляются документальные доказательства:

  • справки из налоговой;
  • копии трудовой с подтверждением увольнения;
  • либо документация об инвалидности.

Предваряется подача заявления требованием от банка расчетной справки о долговой сумме в момент обращения.

Профессиональная помощь в оформлении банкротства →

Ошибочная информация о КИ: как действовать

При любой допущенной ошибке в КИ у заемщика понижаются шансы по предоставлению кредита. И проблема того, как исправить кредитную историю – является заботой лишь заемщика.

  1. Необходимо узнать в банке собственный номер субъекта КИ.
  2. Пишется заявление и в течение трех дней банк должен вам предоставить информацию о вашем номере и бюро, с которым работает.
  3. Далее – обращаемся в БКИ, делается запрос: доступно одно обращение в год бесплатно, также можно делать запросы в электронном виде – платно. В течение месяца данные должны быть исправлены.

Если самостоятельно бюро не способно решить и закрыть вопрос о восстановлении кредитной истории, заявителю необходимо обратиться в банк, где брался заем. В учреждении выдают соответствующую справку, которая заверяется в нотариальной конторе. Все неточности на основании официальной бумаги устраняются и заемщику приходит об этом письменное уведомление.

Если заявителя не удовлетворил ответ и в иных спорных случаях, следует обращаться в суд.

Лучшие банковские продукты Развернуть/свернуть

  • Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.
  • 3 лучших потребительских кредита:
  • Лучшая кредитка:
  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

8 способов исправить свою кредитную историю | Улучшить испорченную кредитную историю бесплатно

В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто – он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.

Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

  1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
  2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
  3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.
Читайте также:  Возврат страховки в СК «Кардиф» через официальный сайт, посредством обращения в офис или надзорные органы, и как быть при отказе?

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке.

Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли.

В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

  • Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы улучшения кредитной истории

Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике.

В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд.

Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.

Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.

Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.

В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард, разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк. В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором – требуется посещение офиса банка и заключение договора.

Суть подобных программ и сервисов достаточно проста – проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.

Вариант №3. Погашение текущих займов

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.

Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.

В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции.

Оптимальный вариант – договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является.

Не менее привлекательный способ – рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк, уже упомянутый Совкомбанк, ОТП Банк, готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.

Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях – спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом – четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.

Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.

Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.

Вариант №6. Открытие депозита

Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.

Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.

Вариант №7. Получение товарного кредита

Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.

Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.

Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.

Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.

Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика.

Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *